浦发科技金融模式：金融成就科技之美
浦发银行在数字金融方面的工作
浦发银行在数字金融方面的工作浦发银行（上海浦东发展银行）是中国的一家全国性商业银行，近年来在数字金融领域进行了积极的探索和实践。
以下是浦发银行在数字金融方面的一些主要工作：1. 数字化转型战略：浦发银行将数字化转型作为其核心战略之一，致力于通过技术创新来提升服务效率、改善客户体验，并推动业务模式的创新。
2. 移动银行应用：推出了功能齐全的移动银行应用，提供账户管理、转账汇款、投资理财、在线贷款等服务，使客户能够随时随地进行金融操作。
3. 智能网点：在实体网点推广智能柜员机（VTM）、自助服务设备等，减少客户排队时间，提供更加便捷的服务。
4. 大数据应用：利用大数据分析技术，对客户行为进行分析，实现精准营销和风险管理。
5. 云计算平台：构建云计算平台，提高数据处理能力和业务弹性，支持快速创新和资源优化配置。
6. 区块链技术：探索区块链技术在供应链金融、跨境支付等领域的应用，提高交易透明度和安全性。
7. API开放平台：推出API开放平台，与第三方合作伙伴连接，拓展金融服务的边界，促进生态系统的建设。
8. 人工智能：采用人工智能技术，如自然语言处理、机器学习等，用于客户服务、风险控制、反欺诈等方面。
9. 数字货币：积极参与数字货币的研究和试点，为未来的数字货币发行和流通做好准备。
10. 网络安全：加强网络安全建设，确保客户信息和交易安全，防范网络攻击和金融诈骗。
11. 合规与监管科技：运用监管科技（RegTech）提高合规效率，确保业务发展符合监管要求。
12. 人才培养与引进：加大对数字金融人才的培养和引进力度，建立专业的数字化团队。
13. 客户教育：通过线上线下渠道对客户进行数字金融知识的普及教育，提高客户的数字化水平。
浦发银行在数字金融方面的工作不断推进，旨在通过技术创新来提升服务质量，满足客户需求，并在竞争激烈的金融市场中保持领先地位。
随着技术的不断进步和市场需求的变化，浦发银行将继续深化其在数字金融领域的工作。
浦发银行：创新科创金融生态服务模式,形成鲜明浦发特色科创金融服务体系
浦发银行：创新科创金融生态服务模式,形成鲜明浦发特色科创金融服务体系5月27日上午，浦发银行采用线上视频结合网络互动方式召开2021年度暨2022年第一季度业绩说明会。
浦发银行党委书记、董事长郑杨，副董事长、行长潘卫东，执行董事、副行长兼首席风险官刘以研，副行长兼财务总监王新浩，副行长兼总法律顾问崔炳文，副行长兼董事会秘书谢伟，零售业务总监丁蔚出席业绩说明会，与券商分析师、评级机构、新闻媒体以及投资者进行沟通交流。
独立董事王喆参加会议。
郑杨重点介绍了"十四五"战略规划的执行情况、风险内控合规情况、强化公司治理和保护利益相关方合法权益情况，向公众传递浦发银行的价值主张、业务转型成果，彰显了作为上海金融旗舰企业和第一家规范上市的商业银行的信心和决心。
郑杨表示，要坚守"长期主义信念"，重点抓好执行力提升工程，以高度的责任心和进取心、精湛的专业能力、完善的制度保障和优秀的执行力文化，持之以恒地推进战略实施，久久为功，积小胜为大胜，推动经营业绩持续向好，做高质量发展的"长跑者"和"引领者"。
郑杨还回答了新闻媒体、分析师关切的疫情防控、科技金融等方面的问题。
问答实录节选问【经济日报】作为总部在上海的银行，浦发银行在助力抗击疫情方面采取了哪些举措，如何克服疫情对银行经营方面带来的影响？郑杨面对上海疫情防控复杂严峻的形势，浦发银行全力支持抗疫情，稳增长、促发展，助力上海打赢疫情防控保卫战。
加速加力服务实体经济，设立专项信贷额度2，000亿元、直接融资渠道1，000亿元，为各类市场主体"输血供氧"。
数字赋能保金融服务"不断档"，推出"全线上、无接触"的创新服务模式，切实提升金融服务的可得性和便利性。
积极动员干部员工主动参与志愿者服务，切实担负起了上海金融企业的使命责任。
在抗击疫情的同时，在确保业务连续性、业务拓展等方面采取了多项措施，保障公司经营管理正常有序运行。
银行业金融科技的发展模式与创新路径
银行业金融科技的发展模式与创新路径随着金融科技的迅速发展，银行业也逐渐走向智能化、数字化的时代。
如今，金融科技被广泛应用于支付结算、贷款借款、金融资产管理、投资理财、风险控制等领域，成为了银行业的重要转型方向之一。
本文将探讨银行业金融科技的发展模式与创新路径。
一、银行业金融科技发展模式1. 通过传统金融机构与金融科技企业合作银行业通过与金融科技企业合作，在传统金融机构的基础上加强技术支持，提高金融服务水平。
如浦发银行与腾讯联合打造的“浦发腾讯金融科技”，依托腾讯在移动支付、社交网络等领域的优势，将银行服务和客户需求相融合，共同推动金融科技应用化。
2. 自主研发金融科技应用银行业可以通过自主研发金融科技应用，提高金融服务效率和客户满意度，也可以建立对外开放的金融科技平台，接纳市场上的科技创新和金融技术服务机构的参与。
如招商银行推出的“招行智慧银行”，通过自主研发的技术平台，为客户提供个性化、智能化的金融服务，让客户的金融理财变得更加便捷。
二、银行业金融科技创新路径1. 运用大数据技术大数据技术的发展，给银行业带来了很多机会。
银行可以通过利用大数据技术，实现对客户信息、金融市场变化等数据的深度分析和挖掘，从而更好地了解客户需求、把握金融市场走势，并能以此为基础，开发更符合客户需求和市场趋势的金融产品和服务。
2. 运用人工智能技术人工智能技术可以使银行业更好地管理风险，提高客户体验，提高金融产品和服务的个性化水平。
利用人工智能技术，银行能够构建更加智能化的客户管理和营销流程，在“智能客服”、智能风控、智能投资等方面积极探索，为客户提供更加精准、更加高效的金融服务。
3. 运用区块链技术区块链技术能够有效解决金融交易过程中的安全问题，提高交易可靠性和真实性。
银行业可以通过不断地研究和应用区块链技术，构建更加安全、透明的金融交易生态，提高金融服务的可信程度，在保险、票据、贸易等领域广泛应用。
总之，银行业金融科技的发展模式与创新路径有其独特的发展方向和发展思路，银行业需要面对市场激烈的竞争与巨大的压力，积极应对科技革新所带来的机遇和挑战，推动银行业的创新转型，更好地提供金融服务，让金融科技真正造福社会。
科技创新助力浦发信用卡快速发展
59 2020.03
中国信用卡
B品牌建设 rand Construction
信用卡中心向互联网打法转型时面临的那些切切 实实的痛点与需求驱使而得。
2014 年， 浦发银行信用卡中心开始运用互 联网思维在营销、 获客和服务方面转换打法， 比 如，铺展互联网渠道，与互联网巨头联合获客 ； 采用“秒杀”“爆款”“消费满额抢赠礼”等方 法开展营销活动。
分布式架构的广泛应用为系统运维带来了 极大的压力 ： 服务器数量的井喷式增长、微服务 拆分的复杂性、 大量开源产品的采用等。为应对 这些挑战， 浦发银行信用卡中心成立了运维开发 团队， 通过构建配置管理数据库系统来规范和推 动运维工作的标准化， 以配置管理数据库为基准 建立流程化、 场景化的运维自动化平台。同时， 浦发银行信用卡中心还制定了开源产品的管理规 范， 加强对开源产品源码级的研究和应用， 通过 消化吸收、自主研发、自主运维的手段，形成自 主可控的运维能力。
60 2020.03 中国信用卡
品牌建设
强者恒强， 领先者继续领先。而今， 浦发 银行信用卡中心又开启了企业级微服务架构的规 划实施， 在微服务化的基础上， 通过对服务注册 与发现、 容错与流量负载均衡、 配置与代码分离 等进行集中化管理， 从而实现信用卡业务微服 务的统一治理、 监控、 调度， 使服务处理更合 理、更健壮。 2019 年，浦发信用卡的“年度账 单”“双十一”“周周有惊喜”“积分乐兑”等 互联网业务和秒杀类活动赚足了市场眼球， 带给 客户良好的参与体验。
如何理解“大中台”之效率与“小前台”之 敏捷？从中台来看， 譬如客户使用 A 系统而留 下一套资料， 又在 B 系统留有另一套资料， 大 中台集成会把所有信息抽象出来变成完整的一套 系统， 其他系统都从这里读取， 而不再各自保留 一套资料。如此一来，积分服务、会员服务、商
全程相伴，科技金融助力上海科创中心建设
全程相伴，科技金融助力上海科创中心建设作者：暂无来源：《华东科技》 2018年第7期在“建设上海科创中心”及“打响上海四大品牌”的号召下，新一轮创业创新浪潮席卷而来。
为响应国家政策，在扶持科技企业成长的同时，浦发银行的科技金融服务对象也不断下沉，扩大科技金融的普惠力度，近两年推出了以“科技创客贷”为代表的专门针对初创期科创小微企业的科技金融产品。
随着“科技创客贷”的推出，浦发银行实现了对科技型企业的信用贷款全覆盖，包括科技创客贷、科技履约贷、高新技术企业信用贷、小巨人（培育）企业信用贷、科技含权贷等多个融资产品，覆盖科技企业的成长全程。
近期举办的第十二届上海金融服务实体经济洽谈会上，浦发银行作为主要参展银行之一，更是带来了一系列科技小微金融产品和服务，并提出了“科技金融+，全程相伴，浦写未来”的服务理念，吸引了大量的关注。
浦发银行希望通过“科技金融全程服务”的理念，服务科技小微企业初创、成长、成熟等各时期的金融需求，为上海具有全球影响力科技创新中心的建设、推动实体经济发展发挥积极作用。
“科技创客贷”是浦发银行针对初创期科创小微企业设计的信用贷款。
该产品突破了传统授信模式，创新性地采用“打分表”模式，给予创业者小额信用贷款支持。
通过打分模板对应贷款额度，创始人经历、家庭情况、企业情况、外部认证等多个维度都可以成为“加分项”，贷款额度最高可达200万元，对企业成立时间无要求，初创期企业即可申请。
“科技履约贷”是针对轻资产的科技型中小企业专门设计的一款产品，贷款金额最高可达1000万元。
该产品采用“政府＋银行＋保险公司/担保公司”的合作机制，按照一定比例各自承担风险，共同扶持科技企业成长壮大。
“小巨人（培育）企业信用贷”是指凡获得上海市小巨人（培育）企业资质的科技企业，均可申请一定额度的信用贷款，最高额度可达3000万元。
该产品无须抵押、无须质押、无须担保，是浦发银行在市场上最早推出的真正意义上的科技企业纯信用贷款。
浦发银行投贷联动助力科创企业精彩蝶变
浦发银行投贷联动助力科创企业精彩蝶变作者：暂无来源：《华东科技》 2018年第1期当前我国科技创新的氛围愈加浓厚，科技创新的战略地位显著提升。
习近平总书记在党的十九大报告中指出，加快建设创新型国家。
创新是引领发展的第一动力，是建设现代化经济体系的战略支撑。
因此，培育科技型企业发展，加大科技金融服务创新也成为商业银行服务实体经济发展转型的重要工作。
打造投贷联动科技金融服务模式浦发银行运用互联网思维、投行思维、供应链思维，实施平台战略，打造投贷联动科技金融服务模式。
传统信贷注重企业的财务指标和抵押物，而初创期科技企业具有轻资产的特征，往往无法满足传统信贷标准。
浦发银行对接业内顶尖投资机构，通过为科技型企业提供“贷款+ 认股选择权”，有效满足初创期科创企业融资需求，帮助企业引进战略投资者，并优化股权结构。
W 公司是一家处于高速成长期的环保节能企业，致力于地热能资源的研究和利用。
公司在技术上有大量积累，拥有自主知识产权，是国家备案的高新技术企业。
2013 年，公司挂牌新三板后进入创新层，公司市值不断增长。
W 公司计划在接下来的融资过程中优化自身股权结构，出让较少股权或较晚出让股权。
浦发银行上海分行在了解到企业需求后立刻跟进，凭借在科技金融领域耕耘多年的经验，浦发银行认为该企业技术领先，应用性强，虽然目前财务数据一般，但是企业未来的成长性好。
浦发银行利用现有的专家库对企业进行了进一步的评估后，决定为企业发放500 万元的信用贷款。
同时，根据企业优化股权结构的需求，在浦发银行合作的基金库内为企业推荐了顶级私募基金S 基金，与企业签署了认股选择权协议。
浦发银行通过“贷款＋认股选择权”的定制服务方案，一方面，为企业发放信用贷款及时满足企业的流动资金需求；另一方面，通过认股选择权为企业增信，用未来企业股权价值增长的收益来覆盖贷款风险，实现投贷联动的有效应用。
截至2017 年11 月末，浦发银行服务科技型企业超过22000家，科技贷款余额超过1000亿元，认股选择权立项超过160 个。
211225330_上海浦东发展银行
上海浦东发展银行：全力支持上海科创中心建设经过多年深耕，浦发银行构建了“股、债、贷”一体化的科创金融生态圈服务模式上海浦东发展银行（以下简称“浦发银行”）始终视服务国家战略、服务实体经济、扶持科创企业为己任，全面服务于国家“十四五”强化国家战略科技力量的重点任务，全力支持上海科创中心建设，助力上海强化科技创新策源功能，不断提升服务科技创新的支持力度和专业能力。
经过多年深耕，浦发银行构建了“股、债、贷”一体化的科创金融生态圈服务模式，并打造了科技金融特色服务模式、创新产品体系、数字化平台、专属服务架构及团队，形成独具特色的组合拳打法，树立了“浦发科创”特色品牌。
截至2022年末，浦发银行服务科创企业超过5万户，科创企业贷款余额超过3900亿元。
其中，服务上海地区科创企业客户超过9200户，科创企业贷款余额超过620亿元。
增强科创金融专营能力，构建“1+6+6+X”专业化经营体系浦发银行在总行层面设立科创金融一级部门，牵头协调推进全行科创金融经营体制和配套机制建设。
在上海、北京、天津、深圳、广州、西安设立6家科创金融中心，确立苏州、杭州、南京、宁波、合肥、青岛等6家科创金融重点分行。
在全国范围内成立了张江科技支行等11家科技支行、35家科技特色支行，组建多个科创金融团队的专业化队伍。
探索创设科创企业专属信用评价体系浦发银行聚焦科创企业重研发、轻资产、高成长、高风险等特点，不断优化科创企业专属评价机制及评级模板，通过特色评价维度和科技创新性评价指标，为科创企业制定了差异化科技创新性评价模块。
同时，对于成立不满三年的科创初创期企业，在财务指标与企业盈利均达不到传统给授信标准时，也从科技资质、知识产权、创始团队、投资人实力等多角度综合评价，探索搭建初创阶段科创企业差异化评级模板。
深化科创金融生态圈经营模式浦发银行联合政府、PE/VC、科技龙头企业等生态圈核心伙伴，形成特色鲜明的科创金融战略合作生态圈，并结合每一位生态圈伙伴的自身特点及发展需求，面向生态圈伙伴及科创企业分别定制了专属的经营策略及服务方案。
发挥浦发硅谷银行在科技金融工作中的示范作用
发挥浦发硅谷银行在科技金融工作中的示范作用作者：李希义郭戎王元来源：《创新科技》2014年第04期科技金融对于解决高科技企业的融资困难，促进科技成果的转化和产业化具有重要意义。
但是，国内商业银行在支持早期阶段的科技型中小企业信贷融资等方面还存在不足，而美国硅谷银行在支持早期阶段高科技企业信贷融资上取得了显著成效，其支持不同阶段高科技企业的金融创新服务模式成为世界各国金融机构的学习榜样。
为了充分借鉴硅谷银行在支持早期阶段的科技型中小企业贷款融资上的经验，探索解决国内科技金融支持科技创新方面的薄弱环节，我国浦东发展银行和硅谷银行进行了深入合作，双方各出资5亿元于2012年8月9日在上海成立了浦发硅谷银行。
不过，受国内现有关于外资银行法规的限制，当前浦发硅谷银行只能从事外币业务，不能充分发挥其在支持国内早期阶段科技型中小企业贷款融资方面的角色和示范作用。
本报告分析了浦发硅谷银行在国内的业务开展状况，同时对其受到的制约因素进行了深入分析，并就如何尽快促使浦发硅谷银行在支持国内科技创新融资，填补国内科技金融市场空白上的重要作用提出了相关建议。
浦发硅谷银行可以填补国内科技金融的薄弱环节国内科技成果转化的巨大资金需求对科技金融工作提出了挑战，科技成果只有转化为产品和服务，才能真正体现科技创新的作用，才能实现“创建创新型国家”的战略目标。
以国家科技计划为例，仅“十一五”期间，国家重点基础研究发展计划（简称“973计划”）、国家高技术研究发展计划（简称“863计划”）、国家科技支撑计划（简称“支撑计划”）三大计划已取得的知识产权成果中，专利申请达90 939项。
其中，发明专利申请多达73 206项；获得授权专利29 605项，其中发明专利授权20 507项。
如此庞大数量的知识产权科技成果，在转化和产业化过程中需要大量资金支持。
同时，国内的科技型中小企业数量超过了10万家，这些企业在发展过程中也存在巨大的资金需求。
“科技+”时代的绿色金融_浦发银行
• 随着高通量基因测序技术的突破以及基因测序成本的大幅下降，我国基因检测产业步入高速发展的 快车道，无创产前基因检测以及疾病筛查等服务快速发展，新创企业成倍增长。
虚拟现实（VR）领域
• 虚拟购物、虚拟旅游和虚拟培训等新业态不断涌现，一个包括硬件、软件和内容在内的全新产业链 蓄势待发。
人工智能（AI）领域
（三）海绵城市：绿色宜居的空间承载
“补短板”的要求：海绵城市建设
海绵城市构建涉及生态修复、园林绿化、绿色建材、管网建设与运营、智慧城 市与物联网技术、污水污泥处理等多个行业，投资巨大，将拉动新一轮城市建 设的热潮。
目录
一、科技，提升产业实力 二、科技，让生活更美好 三、绿色金融：转型与服务
三、绿色金融：转型与服务
（五）具体落地：”科技+”时代的银行业 机器智能叠加人类智慧，构建智慧银行新体系
（五）具体落地：”科技+”时代的银行业 金融科技（FinTech）与科技金融（TechFinance）融合发展
诱导
金
科
融
技
科
金
技
融
支撑
对项目和人的融资转变为对技术实体的融资
目录
一、科技，提升产业实力 二、科技，让生活更美好 三、绿色金融：转型与服务
（一）国际经验：科技和工业发展史 ——科技是社会发展的主要动力
科技革命乃产业革命之先导
（二）中国战略：科技兴国
——中国崛起的必然选择
科技工作的指导方针是我国半个多世纪科技发展实践经验的概括总结，是面向未来、实现 中华民族伟大复兴的重要抉择。
——《国家中长期科学和技术发展规划纲要（2006-2020年）》 科技创新是提高社会生产力和综合国力的战略支撑，必须摆在国家发展全局的核心位置。
天津：科技金融新模式,成果转化大进程
提高融资能力， 形成科技金融服务链 级 担保 以保 证 集合 债 的质 量。 发债 阶段 突 在
为了 改善 天津 市 中小 企 业 的融资 环境 ， 为 全 市 科 技 型 中小 企 业 提 供 一 个 方便 快 捷 的融 资服务 平 台， ０ ９ ２ ０ 年天 津科 技 成果 转化 中心 在 市 科 委 、 金融 办 的大 力支 持 下， ８ 于 月 注 册成 立全 国首 家科 技 小额 贷款 有 限公司 ， 并且 积极 建 立 中小 企业 专 营服 务机 构 ， 截至 ２０年底， ０９ 天津 市银 行业 金 融机 构 共设 立 中 小 企业 专营 部 １１个 ， 及银 行１家 ； 色支 ＂５ 涉 ３ ５ 特 行６ 家 ， ４ 涉及银行 ｌ家， 援小 额贷款 公司和 ４ 支 融资 担保 机 构发 展 ， 本形 成了 中小 企 业 融 基
科技金融相结合， 金融引导新驱动
２ ０ 年 ， 津市实 施 了建 设创 新型 城 市 ０６ 天 发展战略， 确定 力争 在 全 国率先 建 成创 新型 城市的目 。 标 围绕 这一 奋斗 目 ， 标 全市各 类 金
融机构在各级政府、 部门的大力支援下＇ 积极
开 发、 用新 型金 融产 品 ， 大业 务规 模 ， 应 扩 不 断 加大 对 科技 产业 的 金融 支 援 力度 ， 效 地 有 发 挥 了资源 配置 和风 险 规 避 作用 。 ０ ７ ， ２ ０年 天 津 成 为 全 国 第一 批 科 技保 险 试 点 城 市 ， ２ ０ 年 成 立 的 国 内第一 家 科 技 小 额贷 款 公 ０９ 司 ， 科 技 金 融 发展 注 入 了新 的 活力 。 至 为 截 ２ ０ 年 底 ， 津市股 权 投 资 基 金 （ 理 ） 业 ０９ 天 管 企 和创业 风 险投资企 业发 展 到 了 ４家 ， 缴 资 ３７ 认 金额 已超 过６Ｏ Ｏ 亿元 ， 各类 基 金投 资的曙光 高 性能 电脑 伺 服器产业 化基 地等２ 多个高 技术 ０
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浦发创新科技金融模式
为支 持 科技 型 中 小企 业 发 展 ，２ １ 年 前后 上 海 密集 出 ０１
５ ０ 万 元贷 款额 度 面 向科技 中小企 业 ，上 海 市科 委 则 为银 ００ 行 分别 匹配 １ Ｏ 元 的 风 险 补偿 准 备 金 ，并 引入 保 险 公司 ０万
９０
独 家 协 办
海 市再 担 保 公司 的 担保 、上 海张 江 中小 企 业 信用 担 保 中心 金 融 模式 ” 获 得市 场 和 业界 的 高度 认 可 ：模 式 下 的 “ 元 银
０１ 年 的 反担 保 以及浦 发 银行 设 置 的 完菩 偿债 保 障 机制 ，使 得债 宝 ” 园 区合 作 产品 曾获得 ２ ０ 度 上海 金 融创 新 二 等奖 ； 项 信用 级别 达到 ＡＡ级 。该 集合 票据 为上 海市 首单 以 高科技
仅是 赢在 当下 ，更要赢 在未 来 。一 ＿ ］
首 先 ，该 产 品是 国 内第 一 单发 行 企业 达 到 １ 家 的 集合 ０ 票 据 。根 据 集合 票 据业 务 指 引 的相 关 规定 ，集合 票 据 是指
本 文 由浦发银 行 上海 分行 供稿
２ （ ）以上 、 １家 （ ） 以下 企业 打 包发 行 的债 务融 资 家 含 ０ 含
展 的谋 局 ：逐 步 调 整不 合 理 的经 济结 构 ，提 升ＧＤ 中 的科 过 程 ，更是 思 想解 放 的过 程 。 以往 银行 融 资注 重 实物 资 产 Ｐ 技 贡献 比重 。可 以想 象 ，在 不 远 的将 来 中 国将 步 入 科 工 时 抵 押 ，而科 技 型 中小 企业 融 资则 必 须着 眼 于企 业 全方 位 的 代 。 当今 的 上 海 ，正 凭借 其 良好 的工 业 基 础和 金 融 中 心 的 价 值—— 有 形 的 、无形 的、 现在 的 、未 来 的 。２ １ 年 至 今 ０１ 资 源积 聚效 应 ， 日益 成 为高 新技 术人 才 和 资源 的聚 集地 ，科 浦 发银 行创 新 推 出 了大 量科 技型 中小企 业 融 资产 品 ，服 务
“ 贷投 通 ”是 浦 发银 行２ １ 年 末 在上 海 杨浦 区率 先试 集 合 票 据 。 高科 技 企 业 是 上 海 市 、 尤 其 是 浦 东 张 江 园 区 ００ 重 点 支持 发 展 的企 业 ，张江 集 合票 据 是 上 海市 第 一单 ，也 是 张江 园区 管 委会 首 次尝 试 为 科技 型 中 小企 业 开 辟债 券 直
如 何 在 稳健 的经 济政 策 下 发挥 产 业 的 持续 创 新 能 力和 金 融 微 企业 的信 贷产 品 ，通 过 引入 保 险公 司风 险 分担 ，实 现政 创 新智 慧的 结合 。 府 、银行 和 保险 公 司为 科技 小 微企 业 的 共同 服务 ，浦 发银 行 是 第 一 期 的 参 与行 之 一 。 从 操 作 上 看 ， 每 家 银 行 拿 出
得 关注 的 是 ，在 服 务 中 小企 业 的 旗 帜下 ，各家 银 行 还充 分 用 金融 资 源支 持科 技 企业 的 发 展 。借总 行 位于 上 海和 政 府 利 用 自身 优 势 ，细 分 市 场 、调 整 结构 、创 新 金 融 ，探 索 出 大 力支 持 的东 风 ，浦 发银 行 将 多年 来服 务 科技 型 中小 企 业 市 场定 位 和 服 务模 式 各 具特 色又 相 互 补充 的 中小 企 业 服 务 的 经 验 整 合 升 级 ，推 出 了别 具 特 色 的 “ 浦发 科技 垒 融 模 格 局 ，也 为 商业 银 行 破 除业 务 同 质 化 、逐 步 实 现差 异 化 竞 式 ” 。 争进 行 了 良好 的尝 试 。
近 年 来 ， 中小 企 业 融 资 困境 受 到 社 会 各 界 的 广 泛 关 台 了一 系列 扶植 政 策 ，并 于年 底 发布 了 关 于 推动 科 技 金 注 ，在 各 级政 府 部 门 的要 求 和 支持 下 ，各 家银 行 都 围 绕支 融服 务创 新 ，促 进科 技企 业发展 的 实施意 见》 。 持 中小 企 业 融资 采 取 了积 极 行 动 ，促 进 实 体经 济 发 展 。值 “ 技 金 融 ” 并 非 借 科 技 手 段 提 升 金 融 能 力 ，而 是 科
该 模 式 以科 技 专 营 机 构 为 载 体 ，首 创 “ 程 ” 服 务 全
理 念 ，创 新推 出的三 大 融资 工 具—— “ 贷 赢” 间 接融 资 信
科技金融创新的必要性
别 是 战 略新 兴产 业 密切 相 联 而广 受 关 注 ，而 “ 发科 技 金 浦 融模式 ”恰 是浦 发银行 中小企业 金融 服务 的金 字招牌 。 国 家 颁 布 的 “ 二 五 ” 规 划 已 经 明 确 了未 来 国 家 发 十
为企 业 提供 贷 款 的 同 时 ，通 过 引 入优 先 认 股权 的 方 式 ，实
现 了债 权 融 资和 股 权融 资 的 融合 互 动 ，标 志 着浦 发 银 行投 接 融 资渠 道 的创 新 举 措 。 同 时 ，集合 票 据这 一 独 特 的融 资
贷联 动取 得 了实质 性突破 。 方 式 ，实 现 了 中小 企 业 融资 由贷款 向债 券 、 由上 海市 向全
９１
业 作 为联 合发 行 人 ，由浦 发 银行 担 任 主承 销 商 与簿 记 管理
人 。集 合 票 据募 集 资 金将 用 于补 充 企 业营 运 资 金 、置换 高
成本 贷款 ，助力科 技型 中小企业 实现 跨越 式发 展 。
张 江科 技 型 中小 企 业集 合 票据 实 现 了 同类 产 品的 多项 突破。
的先 例 。 目前 ，浦 发银 行 已Ⅲ 利 完成 第一 期 贷 款 ，第 二 期 页
科 技履 约 责任保 险 （ 担保 ）业 务 已展开 。
首 单科技型企业 票据落户 张江
点 的业 务 。按 照 “ 债权 先 行 、股 权 跟进 ” 的 理念 ，该行 在
第 三 ，该 集 合 票 据 是 上 海 市 第 一 单 科 技 型 中 小 企 业
２ １ 年２ ３ ２ 日，浦发 银行 牵 头承销 的上 海首 单科 国 、 由单 一 个 体 向集 合捆 绑 、由 资 产抵 押 向信 用 增进 的突 ０ １ 月２ — ５ 技型 中小 企业 集 合票 据— — 上 海 浦东 新 区２ １ 年 度 第一 期 ０ １
破 ，在融 资 规模 、期 限 、成 本 和激 励 等 方面 有 别 于传 统 银
险 。该 产 品 开创 了国 内 银 行＋保 险 公司 联 合 参 与 贷款 产 品
企 业 多 ，并且有 效为 企业 降低 了财 务成本 。 第二 ，该 集合 票据 注册 金 额位 列 上 海市 第一 。张 江 集 合票 据 的注册 金 额达 ￣ ７Ｌ ，规 模 位列 全 国第二 位 ，同 时 Ｊｆ ｔ＂元 也是上 海市 迄今 注册 规模 最大 的一 单集 合票据 。
工 具 、 “ 贷赢 ”投 贷 联动 工 具 、 “ 合赢 ”直 接 融 资工 投 集
众 多模 式 中 ， “ 科技 金 融 ” 由于 和 高新 技 术 产业 ，特 具 ，并推 出 海 量 产 品 ，包 括 首 创 “ 元 宝 ” 园 区合 作 产 银 品 、合 同能 源 管理 企业 “ 来 收 益权 质 押融 资 ”产 品 等 ， 未 为科技 型 中小企 业提 供全方 位融 资解 决方 案 。 科 技 型 中小企 业 的服 务 过程 ，是银 行创 新 业 务模 式 的
“ 发科 技 金 融模 式 ” 则 在上 海 市 银行 同 业 公会 举 办 的全 浦
为 题材 的中小 企 业 集合 票 据 ，由上 海 张江 高 科技 园区 管委 行 业２ １年 度 上 海银 行 业服 务 小 企 业评 比活动 中 ，获 得 了 ０ １
会 出任 项 目组织 协 调人 ，优 选 １ 家 高 成长 性 科技 型 中 小企 Ｏ
工 具 ，本 次 张江 集 合票 据 共 由ｌ 家企 业联 合 发 行 ，是 国 内 Ｏ
责任编辑 ：李魏晏子
浦 发银 行
ＳＰ Ｂ Ｄ ＡＮＫ
上 海浦 东发 展银 行上 海分 行
上 海浦 东发 展银 行上 海 分行 于２ ０年 ４ １ 日 式成 立 。 目前下 辖 １５ ０６ 月 ９ 正 ２ 家营 业 网点 ，数十 家离 行式 自 银 行 ，上 百台 散点 式ＡＴ Ｘ Ｍ 机具 ，结 合 电话银 行 、 网上银 行 ，浦 发银 行在 全上 海 区域 助 Ｍ Ｄ
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Ｃ Ｎ Ｙ Ｉ Ａ Ｎ Ｅ 公 司 财 务 ． 司银 行 ｏ Ｍ ＰＡ Ｆ Ｎ Ｃ 公
公 司 财 务 ・ ０１ １ ７ ２ ２０
ｒ Ｓ ａ Ｐ ｏ浦
独 协 家 办
浦发科技金融模式 ：金融成就科技之美
在未 来 ，是 否 可 以培 养 出像 苹 果 、 甲骨 文 这 样 的 科 技 企 业 ？ 关 键 在 于 ， 中国 经 济 的 顶 层 设 计 下 如 何 在 稳 健 的 经 济政 策下 发 挥 产业 的持 续 创 新 能 力 和 金 融创 新 智 慧 的结 合
“ 张江 科 技 型 中小 企业 ” 集 合票 据 成 功发 行 。该 集 合 票据 行信 贷 ，对改 善 中小企 业融 资模 式具 有深远 的意 义 。
发 行 金额 ７ 元 ，发 行期 限 ３ ，年 利 率为 ５． ９ 亿 年 ９ ％，通 过 上 作 为 中小 企业 金融 服 务领 域 重 要的 创 新 ， “ ＡＮＫ
公 司 银 行 ． 司 财 务 Ｃ Ｎ Ｆ Ｎ Ｎ Ｅ 公 ｏ Ｍ ＰＡ Ｙ Ｉ Ａ Ｃ
２ １ ／ ７． 司 财 务 ０ ２０ 公
一
提 供 部 分贷 款 风 险保 障 ，企 业 则购 买 短 期贷 款 履 约保 证 保 第 一 单 达 到发 行企 业 数 上 限 的集 合 票据 ，覆 盖面 广 ，受 惠
构筑了综台客户金融服务网络，为广大公司和个人客户提供全方位、高效率的现代化金融服务， １９ 年８ ２ 日 ，上海 浦东 发展 银行 股份 有 限 公司 由中 国人 民银 行批 准设 立 ， 并于 ｌ９ 年成 为 首 为上 海 经济 建设 不断做 出贡 献 。 ２ 月 ８ ９ ９９ 家规范 上市 （ 票 交易 代码 ：６０ ０ ）的 全国性 股 份制 商业 银行 。总 行设 在上 海 良好的 业绩 、 地址 ：上 海 浦东 南路 ５８ 股 ００ ０ ８ 号 邮编 ： ０ １０ ２ ０２ 诚 信的 声誉 ，使 浦发 银行 成为 中国 证券市 场 中备 受关 注的上 市 公司 。 电话 ：６ ８ ７ ０ ８ ８００ 传真 ：６ ８ ７ ０ ８ ８９０