商业银行信息管理系统
基于COBIT视角的商业银行信息系统审计探讨
基于COBIT视角的商业银行信息系统审计探讨发布时间：2023-04-12T01:08:17.226Z 来源：《科学与技术》2023年1期作者：文程[导读] 在党和政府的正确领导下，我国的现代化建设取得了阶段性成果，以信息化技术为基础的各种先进技术及软件系统越来越成熟，文程（中国农业银行审计局西安分局陕西西安 710002）摘要：在党和政府的正确领导下，我国的现代化建设取得了阶段性成果，以信息化技术为基础的各种先进技术及软件系统越来越成熟，开始在更多的领域发挥积极作用。
在商业银行发展中，信息系统就扮演了不容忽视的重要角色，但是其同时也带来了一定的风险。
为有效降低这一风险，本文根据实际工作经验，对基于COBIT视角的商业银行信息系统审计进行深入研究。
关键词：COBIT准则；商业银行；信息系统审计引言商业银行是我国经济建设过程中最重要的金融机构之一，保证商业银行信息化系统安全性，是确保金融行业稳定安全发展的不二之选。
近年来，信息化系统开始成为商业银行办理业务、提供服务的必要要素，通过检测评价方法确定信息系统安全性，是未来工作的重中之重。
在这种情况下，对基于COBIT视角的商业银行信息系统审计进行研究，显然具有一定的现实意义。
1基于COBIT的信息系统审计规范1.1COBIT的原则 COBIT能够对信息技术进行妥善管理，在治理信息技术的过程中，其主要遵循以下几方面原则:第一，COBIT能够满足利益相关者需求。
COBIT可以以信息技术为基础，为应用主体提供相关的流程和要素，以保证相关者的利益需求得到满足[1]。
商业银行方面可在建立利益目标的情况下，将复杂、全局性的目标转化成简单的、与IT相关的目标，并在此基础上通过流程调整等实现目标。
第二，COBIT符合端到端覆盖原则。
COBIT能够结合商业银行治理的实际情况，借助信息治理技术保障信息和相关技术的稳定性，除了能够为商业银行IT部门提供支持之外，还能够将信息与相关技术作为资产进行经营管理。
商业银行信贷管理信息系统解决方案
商业银行信贷管理信息系统解决方案
柏桦;裴莉
【期刊名称】《计算机技术与发展》
【年(卷),期】1999(000)002
【摘要】信贷是商业银行重要的经营活动，信贷管理是商业银行管理的重要环节。
目前许多商业银行正在或准备开发自已的信贷管理系统。
本文以建设银行深圳分行的信贷管理系统为例，就信贷管系统的功能、设计及解决方案进行探讨。
【总页数】1页(P55)
【作者】柏桦;裴莉
【作者单位】建设银行深圳市分行科技处;建设银行深圳市分行科技处
【正文语种】中文
【中图分类】F832.33
【相关文献】
1.现代商业银行外汇综合信息系统解决方案 [J], 黄文俊
2.石家庄市商业银行信贷管理信息系统简介 [J], 卞建华;靳松
3.我国商业银行信贷管理信息系统建设刍议 [J], 杨向东
4.商业银行外汇综合信息系统解决方案 [J], 黄文俊
5.商业银行信贷管理信息系统的开发 [J], 卞建华
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银行信息管理系统可行性分析报告
银行信息管理系统可行性分析报告一、客户需求人们希望能更方便更省时地办理储蓄业务随着拥有多种银行卡的人群不断增长人们急切希望有一种通用的银行卡以便随时随地在哪家银行都可以存款提款现在计算机网络的高速发现使越来越多的人更喜欢在网购物、在家存款取款。
在这样的背景下很明显需要建立一个新的、高效的、方便的、互联的银行信息系统以此提高银行信息系统的工作效率满足更多用户的需求。
二、对现有系统的分析当前大多数银行所使用的银行信息系统办理业务各时手续繁多人工业务操作过多严重影响了工作效率以至客户等待办理手续过长感到不耐烦且出错率高。
1、当前系统的处理流程以用银行卡取款为例储户用卡取款时不能直接取款要先填取款表交给业务员输入资料再由储户输入密码以确认身份还要在取款表单上签名以再次确认最后才业务员才把现金交给储户。
2、工作负荷由于办理手续的繁多和不合理工作效率非常低，需要大量业务员通常有储户等待排成长龙的现象这给工作人员增加了非常大的负担和额外的工作负荷同时也给银行公司的发展带来了严重的制约和压力。
3、人员需要大量业务员和额外的工作人员。
4、局限性当前系统办理业务的流程导致了一个很大的问题工作效率极其低。
因此急需开发一个高效的银行计算机储蓄系统。
三、新系统方案（一）系统的目标随着信息技术的飞速发展,信息技术在金融业得到广泛应用。
管理信息系统的建立,可以改变传统银行业以手工方式进行业务处理,改变原有的各种票据不易保存及容易丢失的现状,以及业务流程多而重复的状况,实现对数据的信息化保存,不但缩短了储户存取款的时间也降低了企业成本,进而提升了企业形象。
银行管理信息系统的建立,简化了各项业务流程；采用管理信息系统,取代了人工票据记录,使银行的出错率降低,也便于银行的内部控制。
银行信息管理系统可行性分析随着社会的发展时代的进步人们生活质量的提高与银行打交道已经成了人们生活中不可或缺的一部分银行的用户持续增长。
可是人们对银行的服务也提出了更多、更高的要求。
银监发[2009]19号-商业银行信息科技风险管理系统指引
![银监发[2009]19号-商业银行信息科技风险管理系统指引](https://img.taocdn.com/s3/m/67b1b06f03d8ce2f006623a3.png)
商业银行信息科技风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本指引。
第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行。
政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。
第三条本指引所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。
第四条本指引所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
第五条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。
第二章信息科技治理第六条商业银行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本指引的贯彻落实。
第七条商业银行的董事会应履行以下信息科技管理职责：（一）遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）相关监管要求。
（二）审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。
评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。
（三）掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。
（四）规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信息科技风险管理重要性的认识。
（五）设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。
商业银行管理会计信息系统中的数据问题与对策
商业银行管理会计信息系统中的数据问题与对策管理会计在商业银行的经营管理活动中发挥越来越重要的作用，借助管理会计的理念和方法，商业银行真正做到精细化管理，不断提升核心竞争能力。
商业银行也越来越重视管理管理会计信息系统的建设与应用，但同时在应用中也存在一些不容忽视的问题。
本文主要对管理会计信息系统的数据准确性、及时性、一致性、完整性、和数据责任等问题进行了分析，并从五个方面提出了解决对策，即从全局角度统筹规划解决数据准确性、重视数据标准管理、重视外围系统的维护、优化流程提高效率、提高全员的数据责任意识。
标签：商业银行;管理会计;数据质量一、商业银行管理中会计信息系统的应用情况随着经济社会的发展，金融活动的繁荣与创新，银行的客户规模快速增长，银行的账户数量和交易量数据更是浩如烟海，银行会计核算系统需要处理的数据也与日俱增。
面对庞大的数据规模，要充分履行管理会计的职能就必须要依托高度现代化的数息处理系统。
近年来，IT技术、办公软件、尤其是数据库技术的发展和应用，促进了管理会计与先进的信息系统的结合，出现了依托信息技术的管理会计系统。
这种管理会计信息系统的特点是基于大规模底层业务数据，及时提供可行的量化的信息支持，并将结果应用于银行的战略制定、市场细分、资源配置、产品定价等方面的管理决策。
但是，国内一些商业银行在管理会计信息系统应用方面仍然存在一些不容忽视的问题，其中较为突出的问题之一就是管理会计系统的数据质量问题。
二、目前商业银行应用管理会计信息系统存在的数据质量问题（一）数据准确性管理会计系统的基础数据来源于它所对接的外围系统，而在实际应用当中存在着有些数据没有对应的系统支持，或者虽然有支持系统，但该系统的操作流程不规范的情形，这都会使数据的准确性存在问题。
目前，在商业银行核心业务系统中，对机构、科目层级的核算都比较准确，但是管理会计在履行决策支持功能时对核算提出更高的要求，除机构、科目层级的核算以外，要求客户、产品、行业、渠道等维度的明细账也需要与总账保持一致，同时管理会计系统加工后的数据还要与源数据系统保持一致。
商业银行征信管理系统操作细则
商业银行征信管理系统操作细则第一条为规范本行征信管理系统查询，确保查询用户操作的合规性，保障借款人（企业）和担保人（企业）信用信息的安全和合法使用，根据《征信业管理条例》、**个人征信业务管理办法和企业信用信息基础数据库管理办法、企业操作规程等文件的规定，特制定本操作细则。
第二条本行按要求分别设立个人征信和企业征信两个总行系统管理员用户（以下简称总行管理员），总行管理员权限由上级系统管理员用户设置。
个人征信总行管理员、企业征信总行管理员分别由风险管理部员工担任，两者不得兼任。
总行管理员可以为分支机构设立普通查询用户和报数用户，普通查询用户可从个人和企业信用信息基础数据库查询个人和企业信用信息。
总行管理员用户和普通查询用户不得互相兼职。
第三条普通查询用户负责本账号的征信查询业务，对该查询账号的管理负责。
查询用户作为基层征信管理的第一责任人，应妥善保管用户代码和密码，不得外泄，并做好密码的定期更新工作。
新的查询用户的开设，必须提交《个人信用信息基础数据库查询系统用户备案表》（附件1），并经过有权审批人审批同意，报备当地人行，查询用户数量依据信贷业务繁忙程度从严掌控。
第四条普通查询用户在每次查询前，需取得被查询人（企业）的有效书面授权。
但对已发生信贷业务的借款人/企业、担保人/企业进行贷后风险管理查询其信用信息时，无须取得被查询人/企业授权；但当与该客户所有信贷业务关系解除后，本行不再具有对该借款人、担保人信用信息的查询权。
异议核查除外。
本行征信查询前置系统会建立征信报告查询登记电子台账，所有查询记录会逐一收录在后台数据库中，供内部检查时采用。
第五条普通查询用户应当遵循“合规、审慎、保密、维护金融消费者权益”的原则，为在工作中知悉的借款人、担保人信用信息保密。
通过查询信用数据库获取的借款人（企业）、担保人（企业）及其配偶的信用信息，不得用于本行除办理、管理信贷业务之外的其他用途，如因业务需要必须签署《授权书》（附件3），不得随意向第三方提供。
商业银行业务系统
商业银行业务系统商业银行业务系统是指商业银行为了集中管理和控制各项业务，实现业务的高效运作和精确计算而设立的一套信息系统。
商业银行业务系统主要包括核心业务系统、支持业务系统和外围设备。
核心业务系统是商业银行最重要的业务系统，其主要包括存款业务、贷款业务、结算业务和外汇业务等。
存款业务主要管理客户的存款，包括活期存款、定期存款和结构性存款等。
贷款业务主要管理银行对客户的贷款发放、贷款管理和贷款收回等。
结算业务主要包括本行结算和跨行结算等，确保商业银行与其他金融机构之间的资金流动。
外汇业务主要管理商业银行与客户之间的外汇兑换和外汇交易等。
支持业务系统主要包括风险管理系统、客户关系管理系统、人力资源管理系统和财务管理系统等。
风险管理系统主要用于商业银行对风险进行评估和控制，确保金融安全。
客户关系管理系统主要用于商业银行对客户进行分类管理和营销管理，提供个性化的金融服务。
人力资源管理系统主要用于商业银行对员工进行管理和培训，确保人力资源的合理配置。
财务管理系统主要用于商业银行对财务数据进行分析和决策，确保经营效益的提高。
外围设备包括自动取款机、自动存款机、自助终端机、电子支付设备和互联网银行等。
自动取款机和自动存款机主要用于客户的取款和存款，提供方便快捷的服务。
自助终端机主要用于客户的转账和查询等。
电子支付设备主要用于客户的电子支付，包括手机支付、银联卡支付和第三方支付等。
互联网银行主要用于客户在网上进行银行业务操作，提供全天候的服务。
商业银行业务系统的建设，需要考虑安全性、稳定性、高效性和灵活性等因素。
安全性是指商业银行业务系统需要保障客户的信息安全和交易安全，预防黑客攻击和数据泄露。
稳定性是指商业银行业务系统需要具有高可靠性和可用性，确保系统的长期稳定运行。
高效性是指商业银行业务系统需要具有高效的处理能力和交易速度，以满足高并发的交易量。
灵活性是指商业银行业务系统需要具备快速扩展和升级的能力，适应业务的发展需求。
银行信息系统架构分析
通常情况下，分行前置型应用系统都采用C/S结构进行设计。即在终端都采用字符型终端机或者专用的客户端软件，通过TCP长连接或者是短连接模式，和位于分支机构的前置服务器进行通讯。前置服务器在进行一些初步的数据处理之后，进行本地流水号记录等操作，然后将数据转发到数据中心的前置服务器，再由数据中心的前置服务器将数据进一步处理，转换为主机系统可识别的数据格式，将数据转发到主机系统。在主机系统返回结果后，将返回结果进行层层返回。
2、数据存储量的飞速增长，按照IDC的统计数据，在金融行业中除去传统的结构化交易数据，非结构化的数据如文档类、支票影像化等数据基本上以每年100%以上的速度在飞速的膨胀中。对于非结构化数据的管理和维护，将成为数据中心存储系统面临的一个新的重要问题。
3、居安思危，在进行数据大集中后，数据的安全可靠性变得尤其重要，传统的金融灾难备份式的备份中心建设已经暴露出切换慢、能源消耗大、切换风险高等弊端。因此，必须考虑多中心的并行运行。
4.1.2、
分行前置型应用系统通常为银行的核心业务系统。其发展和演变由最初的未集中式的应用部署结构而来。在分行前置型业务系统中，使用者通过“终端-分行前置-省行前置-数据中心前置-主机”的分级次数据交换存取核心业务数据。是否采用分行前置型应用部署结构主要取决于终端的类型和业务的分布状况，同时，和应用的数据传输对于骨干网带宽占用也存在较大的关联。比如目前大部分的柜台终端均为字符型终端，这种终端无法直接连接到总行的数据中心，因此必须有分行的终端服务器和前置服务器进行数据预处理，然后转发到总行的数据中心。另外，一些特殊应用如电话银行等业务需要在当地处理，因此也通常会采用分行部署的模式进行。
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管理信息系统的战略规划方案实验报告（一）一、企业战略分析（一）摘要商业银行管理信息系统激烈的市场竞争给商业银行的生存和发展带来了挑战,面对纷繁复杂、数量巨大的信息资源,商业银行如何利用先进的信息技术对信息资源进行有效的管理,将成为经营成败的关键。
近几年来,我国银行业的电子化进程有了长足的发展,目前正在进行主机延伸、数据结构调整、新一代综合业务系统的推广等一系列工作,这都对数据资源的管理提出了更高的要求。
中国的商业银行业应秉承以储户为中心, 实现储户价值的战略理念, 在产品和服务设计上,在组织结构或管理结构的调整上,都必须从储户角度出发来考虑, 做到为每一个目标储户提供满意服务,而不再是以前那种为“一群顾客”服务的观念。
通过贯彻顾客至上的经营理念, 建立全方位满足顾客的具体措施,最终建立“优质服务型”的竞争优势。
管理信息系统的建立给商业银行的信息化发展带来新的机遇。
（二）背景系统开发的组织单位：长春市商业银行系统服务的对象：商业银行管理信息系统是为商业银行内部的工作人员和商业银行的管理人员服务的。
在日常的工作中商业银行管理信息系统能够为员工提供更加便捷的信息资源,使工作流程简化、提高效率、节省时间。
二、企业组织与功能结构分析（一）组织结构分析1．组织结构调查内容商业银行由业务部、财务部、人力资源部、营业部、信息科技部、储户部和法律事务部组成。
其中业务部管理营业部和储户部；信息科技部为各个部门提供信息技术保障；营业部获得的储户信息传递给储户部,人力部的人员调配信息将传递给人力资源部；各个营业部每天的资金信息会汇总到业务部,便于管理和整理；业务部汇总的信息传递到财务部。
各组织之间的信息传递是通过各种票据实现的,在传递过程中容易出现各种错误和遗漏,可能导致整个组织信息的错误,如业务部的人员调动可能无法及时上报到人力资源部,使得可能存在同一个人员被安排不同的工作的情况；又如业务部在上报财务部业务时可能遗漏了某一天的信息,事后发现时则要对整个财务报表进行修改等等。
因此,新建立的信息系统要求各个部门之间能够获得该部门所需的必要信息,而且能够保证信息的准确性和及时性,能够提高员工的工作效率和便于操作,具有检错能力以降低人为疏忽造成的损失。
2．组织机构图（二）功能结构分析功能结构图存客户信息供贷款咨询服务理贷款业务理存款业务理取款业务管理管理管理人事档案内部调配信息系统信息系统律方面服务（三）组织/功能分析组织/功能联系表否（二）表格分配图三、 企业信息化的必要性、可能性分析（一）必要性分析以前的商业银行采用的是以各种票据通过人工操作方式进行的业务,以前的每一个流程都通过填写各种票据,人为的对这些票据进行管理和统计,效率低下,而且对这些票据记录的整理需要大量的人力和物力,使企业成本很高；在大量的票据整理过程中还易发生各种错误,如票据填错、漏填、丢失等,使银行因此承受经济损失,所以商业银行应该实施信息化管理,提高效率进而增加经济效益。
（二）可能性分析由于商业银行的管理和工作人员一般都具备操作计算机的能力,所以系统实施后可以很快学会使用,使信息系统发挥其作用。
现在的信息技术飞速发展,为在系统中使用的各种硬件、软件资源和其他应用技术,以及从事这些工作的技术人员的数量及水平都很高,因此系统的开发是有必要的也是可能的。
五、企业信息化的阶段划分（一）建立U/C矩阵（二）U/C矩阵的求解（三）划分子系统储户信息系统,存取款管理信息系统,贷款管理信息系统,人力资源管理系统,财务管理信息系统。
（四）信息系统结构图管理信息系统可行性分析实验报告（二）一、新系统方案（一）系统的目标随着信息技术的飞速发展,信息技术在金融业得到广泛应用。
管理信息系统的建立,可以改变传统银行业以手工方式进行业务处理,改变原有的各种票据不易保存及容易丢失的现状,以及业务流程多而重复的状况,实现对数据的信息化保存,不但缩短了储户存取款的时间也降低了企业成本,进而提升了企业形象。
长春市商业银行管理信息系统的建立,简化了各项业务流程；采用管理信息系统,取代了人工票据记录,使银行的出错率降低,也便于银行的内部控制。
（二）系统规划及初步方案长春市商业银行管理信息系统是一个涉及信贷管理、财务管理、内控管理、人力资源管理、储户关系管理、营销管理、风险管理等七个方面。
新建立的银行管理信息系统主要有储户资料管理系统、信贷管理系统、存取款业务管理系统、财务管理系统组成,其中存取款业务管理系统负责办理银行的日常业务；信贷管理系统负责银行的贷款业务；储户资料管理系统保留储户信息,为银行发现潜在储户提供资料；财务管理系统负责银行的财务处理。
通过进行储户需求分析,和软件公司联合开发适合本单位的系统,本对系统进行测试,根据储户反馈回的信息,对系统进行修改。
经过反复的测试和修改是系统达到预期的目标。
（三）系统的实施方案系统实施阶段,首先购买实施所需的硬件和软件设备,如大型服务器、微型计算机、操作系统等设备；然后由技术人员对各种设备进行调试,并安装管理信息系统,和对系统进行调试；最后完成联网,使银行内部的所有的电脑数据都能够共享。
（四）投资方案商业银行可以分几步实施投资方案。
首先,为系统的前期开发所作的准备工作所需的费用；其次,投入系统开发所需的各项费用,包括人员费用和设备费用；然后,投入人员培训的费用,进行人员培训；最后,为系统实施投入资金。
（五）人员培训及补充方案人员培训是对使用管理信息系统的所有人员进行的有针对性的一种培训,包括管理人员培训、业务人员培训、财务人员培训和使用人力资源系统的人员的培训,使使用系统的人员了解系统的功能,掌握使用系统的方法和技术以及对系统简单故障的排除和如何维护系统。
二、可行性研究报告（一）技术可行性分析在设备条件方面,随着计算机技术的发展,计算机的内存容量已经由原来的几百兆扩展到现在的一千兆甚至是二千兆,外存容量也大大提升了,运行速度很快,对于简单的数据处理瞬间就可以完成,处理的准确性也大大提高。
信息技术的发展,使数据的传送和通信变得简单易行。
由于银行的操作系统采用的是UNIX系统,其系统的源代码是公开的,使系统更加可靠和稳定。
近几年,中国的网络技术发展很快,各种网络的建立和实现为银行网络的建立提供了参考和依据,因此商业银行管理信息系统的建立在设备方面是可行的。
在技术力量方面,在开发和维护系统的各个阶段需要各类技术人员参加,如系统分析人员,系统设计人员,程序员,操作员,软硬件维护人员等。
随着计算机的发展,与计算机相关的这类人才也迅速发展起来,特别是近几年,这方面的人才很多,商业银行可以招聘这类人才,从而保证系统的更新和维护。
（二）经济可行性分析经济上的可行性分析,应从设备费用、系统开发成本、系统运行维护费以及收益四个方面考虑。
设备费用是指计算机主机,外部设备以及机房设施这样的硬设备的费用,也指操作系统这样的软设备费用。
长春市商业银行只需在总部购买一台大型的服务器,而在各个储蓄所网点安装一到两台电脑就可以满足系统的要求,因此硬件、软件费用是可以接受的。
系统的开放成本方面,长春市商业银行本身并不具有大量的计算机方面的人才,因此应选择适合的软件公司和其共同开发,开发过程双方共同掌握和控制,这样既可以保证系统适合自己又可以确保系统后期维护。
系统运行维护费用一方面是系统运行维护阶段所需人员的工资、补贴和培训费等,另一方面是系统运行维护阶段所需设备和材料费用。
系统维护人员能够保证系统在发生故障时,快速的恢复系统功能,保障系统安全,为系统的更新和升级提供支持。
管理系统的实施,给银行带来了许多隐形的收益,如提供了以前不能提供的信息,提供信息的速度提高了,节省了人力资源等等。
（三）管理可行性分析长春市商业银行的领导很支持建立管理信息系统,各个管理层的领导都意识到建立管理信息系统可以提高商业银行的整体竞争力,在同行业中处于领先的地位,因此,都很支持管理信息系统的建立。
三、结论综上所述,长春市商业银行管理信息系统的开放是可行的。
长春市商业银行可以选择适合的软件公司联合开发适合本单位的专用管理信息系统。
管理信息系统的系统分析实验报告（三）一、现行系统数据流程分析（一）数据流程图（1）顶层数据流程图（2）底层的数据流程图（二）数据字典（1）数据项的定义数据项的编号：1-01数据项的名称：银行账号编号简述：某个账号的代码类型及宽度：字符型,11位取值范围："00000000001"~"99999999999"（2）数据存储的定义编号：F1名称：储户存款信息描述：有关储户存款的纪录信息定义：存款信息= 银行账号+ 存款记录+ 余额记录+ 日期银行账号= 数字“0”．．．“9”存款记录= [{金额}]编号：F2名称：储户取款信息描述：有关储户取款的记录信息定义：取款信息= 银行账号+ 取款金额+ 余额记录+ 日期银行账号= 数字“0”．．．“9”存款记录= [{金额}]（3）数据流的定义编号：1名称：用户开户信息描述：有关储户开户信息的定义定义：储户信息= 银行账号+储户姓名+身份证号+开户金额+开户日期+是否挂失银行账号= 19{数字}19储户姓名= [ 1 {汉字} 4 | 1 {英文} 20 ]身份证号= 18{数字}18开户金额= {数字}开户日期= 年+月+日英文= [“a”．．．“z”|“A”．．．“Z”]数字=“0”．．．“9”编号：2名称：业务记录信息描述：有关储户开户信息的定义定义：业务记录信息= 银行账号+储户姓名+业务类型+处理金额+账户余额+日期银行账号= 19{数字}19储户姓名= [ 1 {汉字} 4 | 1 {英文} 20 ]业务类型= 4{文本}4处理金额= {数字}账户余额= {数字}日期= 年+月+日英文= [“a”．．．“z”|“A”．．．“Z”]数字=“0”．．．“9”二、新系统的逻辑结构（一）确定系统目标新系统的建立可以简化银行存款和取款的业务流程。
由于原有的系统是建立在单机操作的基础之上的,是一种简单的以实现办公自动化为目的的系统,因此在原系统进行存款和取款操作之前,要对储户的开户信息进行查询,只有在本营业网点开户的储户才能在本网点进行存取款业务,即储户只能在自己开户的营业网点办理各项业务。
新系统的实施可以解决这一问题。
新的银行管理信息系统实现了银行各个营业网点的联网,因此在不同地方开户的储户可以在同一家银行的不同营业网点办理业务,真正的方便了储户,也提高了银行的工作效率,降低了成本。
（二）确定新系统的业务流程1．业务流程图2．表格分配图（三）确定新系统的数据和数据流程1．数据流程图（1）顶层数据流程图（2）底层数据流程图层数据流程图2．数据字典其它三项与原系统的数据字典相同,在此不做重复定义,只给出不同部分的定义.（1）数据结构的定义数据结构编号:DS01数据结构名称:储户存款单简述:储户填写的存款人信息和存款单信息数据结构组成:存款日期+存款金额+存款人姓名+存款期限（2）处理逻辑的定义处理逻辑编号：P01处理逻辑名称：计算银行账号余额输入的数据流：存款金额,来源与存款记录信息文件;取款金额,来源与取款记录信息文件．处理：根据数据流"存款记录"和"取款记录",检索储户文件,用该用户账户的当前余额加上当期的存款金额减去取款金额得该储户的账户的当期余额。