家庭资产规划的四大法则和五大定律
五大科学资产配置定律
31定律：有贷款更得有保险
31定律指的是每月的房贷还款数额以不 超过家庭月总收入的三分之一为宜。一旦超 过这个标准，家庭资产比例结构发生变化， 面对突发状况的应变能力便有所下降，生活 质量也会受到严重影响。所以为保障家庭资 产，要针对贷款作相应的保险规划，保一份 与房贷等额的保险，可有效转移面临重大变 故时的贷款压力！
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墨菲定律：以防万一的准备
“墨菲定律”是一种心理学效应，意为 “如果事情有变坏的可能，不管这种可能性 有多小，它总会发生。”就如中国人喜欢说 的一句俗语“天有不测风云”一样。事情如 果有变坏的可能，不管这种可能性有多小， 它总会发生。保险买的就是一个心安。虽然 不能杜绝风险发生，但是能够在风险发生后 用另一种形式防止家庭的二次伤害！
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超有用的五大 科学资产配置定律
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4321定律：合理分配家庭财产
人们在长期的资产配置规划中总结出一个一 般化的规则，就是所谓的“4321定律”，家庭比 较合理的支出比例是：40%的收入用于买房或股 票、基金等方面的投资，财富保值增值。也可适 当做资产配置类产品；30%用于家庭生活开支， 保证基本生活；20%用于银行存款，以备不时之 需；10%用于保险规划，管理人生风险。
圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究源自80定律：风险投资多少看年龄
80定律就是：可投资数额=（80—你的 年龄）*1%。比如以股票投资为例30岁时股 票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。 投资资产占比与年龄成反比，年龄越大，投资 的数额就减少点吧。因为随着年龄的增长，抗 风险能力低，风险投资比例逐渐降低。保险作 为长期的资产配置工具，所占比例应逐渐提高。
新婚家庭理财十大定律-法则
新婚家庭理财十大定律-法则新婚家庭理财十大定律-法则导语：婚姻是人生大事，结婚是人生重大转折点。
结婚后，意味着两个人正式组建了家庭，少不了坚实的物质基础。
在本文中，店铺总结了家庭理财中可能会用到的十大定律和十大法则，帮助新婚夫妻过上更加和美幸福的生活。
“明天和意外，不知哪个会先来临?”这句话道出了“墨菲定律”的内涵，事情如果有变坏的可能，不管这种可能性多么小，它总会发生，并引起最大可能的损失。
生活中有许多像“墨菲定律”一样的定律和法则，可以在家庭理财中带给我们智慧和指南，对新婚家庭来说，更是如此。
新婚家庭理财的十大定律1、墨菲定律墨菲定律原话是，如果有两种或两种以上的方式去做某件事情，而其中一种选择方式将导致灾难，则必定有人会做出这种选择。
简言之，事情如果有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。
在理财上，墨菲定律给大家带来的启示是，理财有风险、投资需谨慎，任何投资都有可能造成损失，投资前先给自己打一剂预防针。
其次，投资时不能盲目自信，要做好危机管理，防患于未然，毕竟人算不如天算，要多做功课，将风险降低。
2、风险分散定律通俗来说，风险分散定律即是指投资时“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
无论是楼市、股市、汇市还是固收类投资，每一种投资市场都随时会大起大落，全部资金投入单一市场会产生很大的风险。
3、4321定律这个定律是针对家庭收入配置的，具体来说，“4321定律”是指将40%的家庭收入用于房产和其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，最后10%用于购买保险。
按照这个定律来分配家庭收入，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资实现财富的保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。
4、3331定律这个定律也是针对家庭收入分配的。
定律中第一个“3”是指每月固定支出占家庭收入的30%，包括衣食住行、娱乐、房产贷、赡养费等;第二个“3”是指3-5年的短期储蓄占家庭收入的30%，包括结婚、购买房产、享乐账户等;第三个“3”是指10年以上的长期投资占家庭收入的30%，包括退休养老、子女教育等;最后一个“1”是指风险转移、保险规划等支付占家庭收入的10%在“3331定律”中，资产配置还需要进行动态平衡。
家庭资产增值的五大定律
家庭资产增值的五大定律一、财务健康的基础：预算和储蓄在家庭资产增值的道路上，预算和储蓄被认为是基础中的基础。
预算是管理个人财务的重要工具，它帮助家庭规划支出、控制开支，确保收支平衡和资金合理运用。
通过制定合理的预算，家庭可以有效管理日常开支，优化资源配置，为未来的投资和储蓄奠定坚实基础。
储蓄则是家庭财务稳定和资产增值的关键。
通过定期储蓄，家庭可以积累起紧急备用金和长期投资资金，应对突发事件和实现财务目标。
储蓄不仅有助于应对生活中的不可预测性，还为未来的投资创造了可能性，是实现家庭财务健康的必要手段之一。
二、投资多样化的原则：分散风险家庭在资产增值过程中，应当遵循投资多样化的原则，即分散风险。
多样化投资可以通过在不同资产类别、行业、地区或国家进行投资来实现。
这种分散投资策略有助于降低家庭投资组合的整体风险，当某些投资表现不佳时，其他投资可能能够抵消损失，保持整体收益稳定。
多样化投资也包括时间上的分散，即分阶段投资和定期投资。
通过定期定额投资，家庭可以在市场波动中分散风险，把握长期投资的潜力和回报。
三、长期投资的智慧：时间是朋友长期投资被认为是实现家庭资产增值的重要策略之一。
时间是投资的朋友，长期投资能够有效利用复利效应，让资产在时间的长河中逐步增值。
家庭应当根据自身的财务目标和风险承受能力，选择长期稳健的投资工具，如股票、债券、房地产等，积极参与市场并坚定持有，以实现长期财富的积累和增值。
长期投资需要家庭具备耐心和长远眼光，不受短期市场波动的干扰，保持投资组合的稳定性和持续性。
长期投资也要求家庭根据市场情况和个人财务状况进行定期调整和优化，确保投资策略的适时性和有效性。
四、风险管理的策略：保险与应急基金在家庭资产增值的过程中，风险管理是至关重要的一环。
家庭应通过购买适当的保险产品，如人身保险、财产保险等，有效转移和分散风险，保护家庭成员的财务安全和生活稳定。
应急基金也是风险管理的重要策略之一。
应急基金是为了应对突发事件或生活意外而设置的资金储备，如疾病治疗、家庭成员失业、重大家庭支出等。
家庭资产增值的五大定律
家庭资产增值的五大定律说到家庭资产增值，大家可能一脸懵逼，想着怎么才能让家里的钱生钱。
说起来简单，做起来也不难。
你只要掌握了几个关键的定律，保证你家里的资产就像滚雪球一样，越滚越大。
嘿，别急，听我慢慢给你捋一捋，保准你听了之后心里一阵豁然开朗，钱包也能膨胀起来！第一条定律，叫做“时间是你的朋友”。
这句话你肯定听过，跟你爸妈说了多少遍了吧？其实就是让你明白，钱只要不着急用，它就能自己长大。
你看啊，咱们的人民币，早年间也就是跟个小苗一样，刚开始没多大，不过慢慢地，投资得当，时间一久，分分钟能变成参天大树。
你要明白，别看今天的投资机会让你眼花缭乱，真正的财富可不是一蹴而就的，得踏实下来。
像股市这玩意儿，它并不会马上让你一夜暴富，反倒有时你要耐得住性子，等个几年，等个十年，最终就能笑得比谁都开心。
朋友，别看人家光鲜亮丽，那是因为人家早就懂得“复利”的威力了。
第二条定律，别贪心。
你有没有发现，周围那些投资亏了的人，大部分都是没把“贪”字放下的。
你想啊，你能看见的赚钱机会到处都是，今天看这只股票明天看那只基金，好像全世界的钱都等着你去捞。
可一旦你放下了理智，去跟风，或者是幻想一夜致富，你就成了投资市场的“炮灰”。
别忘了，那些真正赚钱的人，都是稳扎稳打，不急不躁，靠长期积累出来的。
做人要低调，投资也要低调。
赚钱，最怕的就是心浮气躁，一股脑地去赌，结果赌成了“亏得一塌糊涂”。
慢慢来，宁可稳稳地赚一点，积少成多，最终总能看到丰收的那一天。
第三条定律，学会分散风险。
你以为把所有的鸡蛋都放在一个篮子里就能一飞冲天？告诉你，真不是这么回事儿！当年大哥那一头笔挺的发型，结果被风一吹，哗啦一声散了。
你能保证你选择的那个投资方向永远没错吗？没有啊，谁都没法保证。
做事不能死磕一条路，要学会分散。
把钱投到不同的地方，股票、基金、房地产、甚至是一些小生意，不要觉得麻烦。
万一哪一项出现问题，别的还有备胎，能帮你兜住损失。
毕竟谁也不能预见未来，最稳妥的办法就是“稳中求进”，靠多元化去分担风险。
家庭财产管理的五大原则
家庭财产管理的五大原则在如今物质条件逐渐改善的社会中，家庭财产的管理显得尤为重要。
良好的财产管理不仅能够保护家庭的财富，还能够为未来的发展做出充分的准备。
然而，家庭财产的管理并非易事，需要我们掌握一些基本的原则。
本文将介绍家庭财产管理的五大原则，帮助读者提高财产管理的水平。
一、制定明确的财产目标良好的财产管理首先要有明确的目标。
家庭成员应坐下来共同制定财产目标，明确所需的财富积累和支出计划。
例如，购房、子女教育、退休计划等都是常见的目标。
制定明确的财产目标可以帮助家庭成员更加有针对性地进行理财规划，避免盲目消费和过度投资。
二、建立合理的预算制度预算制度是家庭财产管理的基础。
家庭成员应该共同商讨并制定每月的预算，明确收入、支出和储蓄的比例。
在制定预算时要实事求是，充分考虑家庭的实际经济状况和需求。
预算制度有助于控制家庭开支，避免不必要的消费，并为日后的投资积累储备足够的资金。
三、合理规划家庭负债借贷在现代社会中已经成为了一种常见的现象。
然而，家庭负债过多会给家庭带来沉重的负担。
因此，在负债时需要合理规划。
避免盲目过度负债，尽量选择低利率的贷款方式，并保证还款能力。
合理规划家庭负债可以有效降低家庭的经济风险，保障家庭的财产安全。
四、分散风险，合理投资投资是财产管理中重要的一环。
通过合理投资可以增加家庭财富的增值，实现财务自由。
然而，投资也伴随着风险。
因此，家庭成员应该根据自身风险承受能力和财务状况，选择合适的投资方式。
分散风险也是重要的原则之一，不要将所有财产集中投资于某一项资产，以免遭受巨大损失。
五、定期审查和调整财产管理是一个动态的过程，需要不断进行调整和优化。
家庭成员应该定期审查财产状况和投资收益，并根据实际情况进行调整。
定期审查可以帮助发现潜在的问题和风险，并及时采取措施加以解决。
同时，要根据市场变化和家庭需求进行相应的调整，保持财产管理的灵活性和适应性。
总结家庭财产管理的五大原则包括制定明确的财产目标、建立合理的预算制度、合理规划家庭负债、分散风险并合理投资，以及定期审查和调整。
家庭理财四大定律你知道吗
家庭理财四大定律你知道吗?庭的责任重大，一般都是上有老，下有小。
那么如何为自己的家庭设立一个家庭理财规划方案呢?这是每个家庭都习惯问的问题，家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的，究竟如来为自己的家庭设置一个合理的家庭理财计划呢?如果不知道家庭理财从何开始，就从以下家庭理财四大定律开始吧。
家庭理财定律一：“80”定律“80”定律，是说家庭在各个阶段的风险投资比例多少比较适合。
这个比例的算法是，80减去你的年龄再乘以1%，嘉丰瑞德理财师解释道，比如你现在40岁，那么股票、期货等高风险的投资比例应占家庭总资产40%【(80-40)*1%】，但当60岁时，这个比例应该不超过30%，则20%【(80-60)*1%】。
由此可见，随着家庭成员年龄的增长，家庭在风险投资上的比例会逐步降低，像低风险的国债、银行固定收益类理财、像宜盛月月盈等固定收益产品应多配置一些。
家庭理财定律二：“4321”定律“4321”定律，是比较实用的家庭资产配置比例，40%用于投资，可以买房，买股票，期货、基金等较高风险收益的产品，以及配置一些收益率在10%左右的固定收益类产品宜盛月月盈等;30%用于家庭的衣食住行的支出，比如水电煤气费等;20%用于银行储蓄，作为家庭的备用金，以备不时之需;10%用于家庭保险，提高家庭保障。
按照“4321”定律进行家庭资产配置，嘉丰瑞德理财师认为基本上可以满足家庭生活的日常所需，又能通过适当的投资让家庭资产保值增值，还能为家庭提供基本的保险保障。
家庭理财定律三：“房贷三一”定律“房贷三一”定律是告诉你家庭住房贷款多少比较合适?一般每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，比如家庭月收入为20000元，房贷6000元左右比较适合。
相反，如果过多就可能会影响到家庭生活质量了。
家庭理财定律四：家庭保险“双十”定律“双十”定律，即家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出适当比重应为家庭年收入的10%。
家庭理财计划制定的原则有哪些
家庭理财计划制定的原则有哪些家庭理财计划制定的原则有哪些家庭理财五大指标指标一：流动性比率不应过高公式：流动性比率=流动性资产/每月支出流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。
应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可;如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。
指标二负债收入比应为30%公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。
如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。
这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。
指标三：盈余比率越高越好公式：盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。
数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。
指标四：投资比例最好超50%公式：投资比例=投资资产/净资产这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。
一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。
家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。
指标五：负债与总资产的比率应小于50%公式：负债与总资产的比率=债务/总资产这个指标体现家庭综合还债能力。
如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜;如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。
家庭理财四大基本原则基本原则之一：收益风险相匹配投资和风险都是相匹配的。
高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。
基本原则之二：量入为出，量力而行理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。
资产配置四大支柱原则
资产配置四大支柱原则包括风险承受能力、流动性需求、投资期限和投资目标。
这些原则为家庭提供了一个合理、科学的方式来管理他们的财富，以实现财务目标和保障家庭的经济安全。
1.风险承受能力：这是指家庭在进行资产配置时所能承受的风险程度。
不同家庭的风险承受能力因家庭成员的收入、负债状况、年龄和偏好等因素
而异。
一般来说，年轻家庭可以承受更高的风险，因为他们有更长的投资期限来弥补潜在的损失。
相反，年长家庭或退休家庭则应更加保守地进行资产配置，以确保资金的稳定增长。
2.流动性需求：这是指家庭对资金的即时可用性的需求。
家庭在进行资产配置时需要确保有足够的流动性来应对紧急情况和日常支出。
因此，家庭
应将一部分资产配置为流动性较高的资产，如现金、储蓄账户或货币市场基金，以便随时取用。
3.投资期限：这是指家庭在进行资产配置时所预期的投资时间。
家庭的投资期限可以根据不同的目标来确定，如子女教育、买房、退休等。
根据投
资期限的不同，家庭可以选择不同类型的资产进行配置。
较短期的目标可以选择相对低风险的资产，如债券或定期存款。
而较长期的目标则可以选择更多风险、但潜在回报更高的资产，如股票或房地产。
4.投资目标：这是指家庭在进行资产配置时所追求的具体目标。
家庭的投资目标可能包括财务独立、资金增值、风险分散等。
家庭应根据自己的目
标来确定适合的资产配置策略，并定期审查和调整以确保与目标一致。
通过综合考虑这四大支柱原则，家庭可以制定出一个既符合自身风险承受能力、流动性需求、投资期限和投资目标的资产配置方案，从而实现财务目标并保障家庭的经济安全。
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01.保证生活必须支出费用
一般家庭的易变现资产包括现金、银行存款、 较易变现的股票等。这些款项的总和应调整到 足以应付4～6个月生活中的各项支出。这样在 面临任何家庭收入突然中断出现危机时，仍有 较为充裕的时间和资金面对困难。
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02.做好风险防范
在家庭财务规划中，做好风险防范 十分重要，如果家庭主要收入者发 生了严重事故，比如伤病等，家庭 经济生活所能维持的时间长度能够 有多久？最好的预防措施就是人身 保险，通过分担风险的方式，以寻 求完整的家庭保证。
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05.双10定律——家庭保险要合理配置
双10定律是给家庭保险的一个投资比例设置。 双10就是：保障额度=10倍的家庭收入；家庭保费=10%*家庭年收入。大家一定 要把比例牢牢地记住哦。10%的收入，获得10倍收入的保障！
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“保险的意义只是今天做明天的准备， 生时做死时的准备， 父母做儿女的准备，
家庭资产规划的四 大法则和五大定律
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家庭资产规划的 四大法则和五大定律
对于家庭财务规划，简单的说，就是学会有效、合理 地处理和运用钱财，让家庭的花费发挥最大的效用，来最 大限度的满足日常生活需要的目的，并且通过一系列的方 式，去增加家庭的财富，提高生活质量。
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四大法则
1保证生活必须支出费用 2做好风险防范 3了解金融工具
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03.31定律——清楚计算贷款
每个月房贷、车贷等不超过家庭月收入的三分之一。同时为保障家庭资产，要 针对贷款作相应的保险规划。保一份与房贷等额的保险，当风险来临时，留爱 不留债！
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04 80定律——风险投资多少 看年龄
80定律就是：可投资数额=（80-你 的年龄）*1%。年龄与投资额成反比， 年龄越大，你投资的数额就减少点吧。 因为随着年龄的增长，抗风险能力低， 风险投资比例逐渐降低。保险作为长 期的金融工具，所占比例应逐渐提高。
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2、30%的生钱的钱股票、基金、 房产等等：让你没有因投资影响生 活质量的风险，还让你享受可能的 钱生钱的乐趣。
3、20%的保命钱：生活中的意外 处处不在，意外险、重疾险是在你 必备的范围内。
4、10%要花的钱。
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02.墨菲定律——以防万一的心 理准备
“天有不测风云”，许多事情是我们常人 不可及的事。事情如果有变坏的可能，不 管这种可能性有多小，它总会发生。买保 险就是买一个心安。保险虽然不能改变我 们的生活，但是能够防止我们生活被改变！
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五大定律
1.4321定律——合理分配家庭财产 2.墨菲定律——以防万一的心理准备 3.31定律——清楚计算贷款 4.80定律——风险投资多少看年龄 5.双10定律——家庭保险要合理配置
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4321定律——合理分配家庭财产
合理和分配财产资源，管理控制风险，让损失降 到最低。
1、40%的资金可以用作安全升值金（养老金、 子女教育金、分红险）
儿女幼时做儿女长大的准备， 如此而已。
今天预备明天，这是真稳健； 生时预备死时，这是真豁达； 父母预备儿女，这是真慈爱。
能做到这三步的人， 才能算作是现代人。”
——胡适
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再 见
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03.了解金融工具
家庭财务规划绝不仅限于储蓄和买卖股票。家庭规 划中适用的金融工具包括：最为保守的银行存款； 保守而稳健成长的基金、年金险保险；有高报酬但 是相对冒险的理财工具，比如国内外期货基金；收 益较好风险性也较为普通的p2p网贷理财产品等。
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04.评估未来的财务需求
家庭财务规划的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些 未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类。