个人财务规划 PPT课件
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个人理财ppt课件
•
1.2.3短期、长期规划相结合；
• 案
1.2.4专业性：通常情况下由专业人士提供专业化的理财方
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16
1.3个人理财规划的内容
现金规划
消费支出规划
教育规划
个人理财规划
保险规划 税收规划
投资规划
退休规划
财产分配与传承规划
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4.随着时间推移，每一层次需求的满完足整也最可新能pp会t 随之发生变化
15
第二节 个人理财规划
• 1.1个人理财规划的含义
•
个人理财规划，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分
析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标
运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理
核心
• 根据个人的消费性资源状况和 消费偏好来实现个人的人生目
标。
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5
个人投资理财
含义
核心
• 制定财务计划对个人投资性财 务资源进行适当管理，并通过 不断调整计划，以追求财务安 全和财务自由为目标的经济活 动。
• 根据个人的投资性资源状况和 风险偏好来实现个人的人生目
标。
• 投资理财是在个人现有生活
目标得到满足后，投资于股票、 债券、金融 、衍生工具、黄金、 不动产以及艺术品，目的是追
求个人、家庭资产成长，从而 提高家庭的生活水平和质量。
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6
1.1.3个人理财的目的 为了现在和将来，未雨绸缪，为将来的生活做准备。而无数个将
来会变成实实在在的现在。
2.1.1个人理财动机 动机—为实现一定的目的而激励人们行动的内在原因。 个人理财动机，是进行个人财务资源管理的原因所在，或者称个
个人及家庭财务规划(共8张PPT)
五、财务规划-风险管理
成熟期阶段需面对下述几类主要风险： 人身风险
〔购置人身保险〕
财产风险
〔企业资产和个人资产别离、购置财产险、分散投资、配置黄 金和境外资产〕
责任风险
〔购置车险、雇主险、企业团险〕
保险依然是目前最有效的风险管理方式
六、财务规划-保险
成熟期人士在保险产品的选择上应侧重以下几种功能：
居住规划
退休
休闲规划
继承规
安康规划 退休规划
四、财务规划
处于成熟期人士的财务规划主要考虑以下几个方面：
风险管理 处于成熟期人士的财务规划主要考虑以下几个方面： 保险信托〔可以实现继承规划〕
0岁
25岁 35岁
65岁
80岁
保险 五、财务规划-风险管理
〔保本理财、表外理财、资产管理方案、定制理财〕
保险信托〔可以实现继承规划〕
储蓄 五、财务规划-风险管理
学业规划
事业规划Biblioteka 事业规划休闲规划〔货币型基金、日积月累、收益累进、活期宝、余额宝……〕
投资 储蓄型保险〔本金平安、收益稳定、持续增长〕
〔货币型基金、日积月累、收益累进、活期宝、余额宝……〕
以积累养老金为目的；
建议配置比例 2：3：5
储蓄型保险〔本金平安、收益稳定、持续增长〕
个人及家庭财务规划
二、收支曲线状况
财富
消费曲线
储蓄者
储蓄使用者
净负债者 收入曲线
0岁
25岁 35岁
孕育期 建立期
65岁 80岁
成熟期
空巢期
三、人生八大规划
0岁 80岁
(孕育期)
学业规划
规划
规划
划
《个人理财规划》PPT课件
每月开销2000元，加上休闲旅游（1 年1万），按40年计算
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
财务管理与人生-个人财务规划.ppt
对抗通货膨胀-选择高报酬的投 资工具 降低税赋侵蚀-选择免税的投资 工具 为意外做准备-设定流动性高的 预备金
贰、财务规划观念
杨蕙菁
财务规划观念
一、打破理财迷思 二、您知不知道？ 三、培养与学习
一、打破理财迷思
1.〔生吃都不够，还能晒成干？〕 --- 积沙成塔，聚少成多
2.〔我一直在赚钱啊！〕
1.必须知道确切的金额需求，才 能做准备资金的计划 2.有了时间的规划，才会有进度 的压力 订定财务目标时，应注意其是否
能实现及轻重缓急，是否深思过， 且要简单有弹性
例 : 以购屋为例
设定三个目标
1. 短程目标 : 建立足够的经济能力 2. 中程目标 : 筹措足额的头期款 3. 长程目标 : 如何将贷款还清，拥
有属于自己的房子
五、理财目标的优先级
人的欲望无穷，见一个，爱 一个，见二个，爱一双，但 资源有限，无法实现博爱的 精神，故列出优先级相当重 要。
六、决定理财策略
分为三个部份 1. 财务策略 : 开源节流 2. 投资策略 : 正确投资观念 3. 节税策略 : 预防措施
七、定期检讨理财计 划
不同阶段的理财计划，会面对 不一样的财务问题，故定期检 讨相当重要。 1.注意外在环境的改变 2.既定目标的执行，追踪，改 善，更改
报告完毕 敬请手下留情
人的成长环境不同，思想观念亦 不同,所做的决策当然也不一样， 所以认真审慎的评估自己的个性 与需求是相当重要的
家庭成员需求亦应一并考虑
三、规划开销，编列预算
理财的计划在执行时最大的重 点就是消费习惯的控制
决定开销----什么该买，什么又 是急迫要的
编列预算是实践理财最好的方法 要愈容易愈好
四、订定清楚的财务目标
贰、财务规划观念
杨蕙菁
财务规划观念
一、打破理财迷思 二、您知不知道？ 三、培养与学习
一、打破理财迷思
1.〔生吃都不够，还能晒成干？〕 --- 积沙成塔，聚少成多
2.〔我一直在赚钱啊！〕
1.必须知道确切的金额需求，才 能做准备资金的计划 2.有了时间的规划，才会有进度 的压力 订定财务目标时，应注意其是否
能实现及轻重缓急，是否深思过， 且要简单有弹性
例 : 以购屋为例
设定三个目标
1. 短程目标 : 建立足够的经济能力 2. 中程目标 : 筹措足额的头期款 3. 长程目标 : 如何将贷款还清，拥
有属于自己的房子
五、理财目标的优先级
人的欲望无穷，见一个，爱 一个，见二个，爱一双，但 资源有限，无法实现博爱的 精神，故列出优先级相当重 要。
六、决定理财策略
分为三个部份 1. 财务策略 : 开源节流 2. 投资策略 : 正确投资观念 3. 节税策略 : 预防措施
七、定期检讨理财计 划
不同阶段的理财计划，会面对 不一样的财务问题，故定期检 讨相当重要。 1.注意外在环境的改变 2.既定目标的执行，追踪，改 善，更改
报告完毕 敬请手下留情
人的成长环境不同，思想观念亦 不同,所做的决策当然也不一样， 所以认真审慎的评估自己的个性 与需求是相当重要的
家庭成员需求亦应一并考虑
三、规划开销，编列预算
理财的计划在执行时最大的重 点就是消费习惯的控制
决定开销----什么该买，什么又 是急迫要的
编列预算是实践理财最好的方法 要愈容易愈好
四、订定清楚的财务目标
财务规划ppt课件
实施效果
经过一段时间的执行，企业成功融资，业务迅速扩张，实现盈利目标。
家族财务规划案例
案例概述
本案例介绍了某富裕家族通过制定财务规划，确 保家族财富的传承和增值。
规划方案
制定了详细的投资计划、风险管理计划、税务筹 划等，确保家族财富的长期增值。
ABCD
财务状况分析
家族拥有一定规模的资产和投资组合，但需要进 行合理的资产配置和风险管理。
投资工具与市场分析
股票
上市公司发行的所有权凭 证，代表股东权益。
市场分析
研究宏观经济、行业趋势 、公司基本面等，评估投 资机会和风险。
债券
债务凭证，投资者借出资 金给发行者，获得固定利 息回报。
金融衍生品
包括期货、期权、掉期等 ，用于规避风险或投机。
基金
集合投资工具，由专业管 理人操作，分散投资降低 风险。
供保障。
Part
06
财务规划案例分析
个人财务规划案例
案例概述
本案例介绍了一位年轻职业人士小王， 通过制定个人财务规划，实现了购房、
结婚、生子等人生目标。
规划方案
制定了详细的预算计划，包括日常生 活开支、债务还款、储蓄投资等。
财务状况分析
小王在开始规划前，收入稳定但负债 较高，通过规划，优化了负债结构， 提高了储蓄率。
收入稳定性
分析收入的稳定性和可靠性，以 及未来收入增长潜力。
投资收入
如股息、利息、租金等投资回报 。
其他收入
如遗产、赠与、中奖等偶然性收 入。
支出状况分析
固定支出
如房租、房贷、水电费等定期性 支出。
消费习惯与支出合理性
评估个人消费习惯，判断支出是 否合理和必要。
经过一段时间的执行，企业成功融资，业务迅速扩张，实现盈利目标。
家族财务规划案例
案例概述
本案例介绍了某富裕家族通过制定财务规划，确 保家族财富的传承和增值。
规划方案
制定了详细的投资计划、风险管理计划、税务筹 划等，确保家族财富的长期增值。
ABCD
财务状况分析
家族拥有一定规模的资产和投资组合，但需要进 行合理的资产配置和风险管理。
投资工具与市场分析
股票
上市公司发行的所有权凭 证，代表股东权益。
市场分析
研究宏观经济、行业趋势 、公司基本面等，评估投 资机会和风险。
债券
债务凭证，投资者借出资 金给发行者，获得固定利 息回报。
金融衍生品
包括期货、期权、掉期等 ，用于规避风险或投机。
基金
集合投资工具，由专业管 理人操作，分散投资降低 风险。
供保障。
Part
06
财务规划案例分析
个人财务规划案例
案例概述
本案例介绍了一位年轻职业人士小王， 通过制定个人财务规划，实现了购房、
结婚、生子等人生目标。
规划方案
制定了详细的预算计划，包括日常生 活开支、债务还款、储蓄投资等。
财务状况分析
小王在开始规划前，收入稳定但负债 较高，通过规划，优化了负债结构， 提高了储蓄率。
收入稳定性
分析收入的稳定性和可靠性，以 及未来收入增长潜力。
投资收入
如股息、利息、租金等投资回报 。
其他收入
如遗产、赠与、中奖等偶然性收 入。
支出状况分析
固定支出
如房租、房贷、水电费等定期性 支出。
消费习惯与支出合理性
评估个人消费习惯，判断支出是 否合理和必要。
财务主管个人工作计划PPT
推动战略实施与达成
协调跨部门合作，确保财务战略与其 他部门战略的协同。
跟踪公司业务发展动态，及时调整财 务战略以适应市场变化。
定期评估财务战略实施效果，提出改 进建议并推动实施。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
根据业务需求和团队目标，招聘具备专业知识和技能的财务 人员，并对其进行选拔和评估，以确保团队成员的素质和能 力符合要求。
优化组织结构
根据企业规模和业务特点，优化财务团队的组织结构，明确 各级岗位的职责和权限，以提高管理效率和协同工作能力。
提升团队技能与知识
培训与发展
定期组织财务人员参加培训课程和研讨会，提高团队在财务管理、会计核算 、税务筹划等方面的专业知识和技能。
分析风险对公司财务状况的影 响，评估风险发生的可能性和 影响程度。
及时向上级报告识别出的风险 ，并提出应对措施的建议。
制定风险应对策略
根据公司财务状况和潜在风险 的特点，制定相应的风险应对
策略。
策略应包括风险回避、降低、 分担和承受等方面，并明确实
施措施和责任人。
对制定的策略进行定期评估和 更新，以确保其与公司财务状 况和市场环境的变化保持一致
。
监控风险变化并持续改进
建立有效的风险监控机制，及时获取内外部信息，对风险进行实时跟踪和监控。
对监控中发现的问题及时采取应对措施，防止风险进一步扩大或恶化。
总结风险管理工作的经验和教训，持续改进风险管理流程和方法，提高风险管理 效果。
06
战略规划与目标
Chapter
参与公司战略规划
参与公司高层战略 会议，了解公司战 略方向和目标。
提供决策建议
根据财务报告和分析结果，为上级管理层提供有 关财务决策的建议和参考。
个人理财PPT281页课件
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。