国际银行间清算与支付体系
境外结算流程
境外结算流程主要包括以下几个步骤：
1. 交易请求：境外企业向境内企业发起交易请求，双方确认交易条款和金额。
2. 支付指令：境内企业向境外企业发送支付指令，包括付款金额、付款账户等信息。
3. 跨境清算：支付指令通过境内外银行间的清算系统进行跨境清算，包括信息交换、资金划拨等。
4. 结算完成：境内外银行根据清算结果进行结算，完成跨境支付。
需要注意的是，由于不同国家和地区的法律法规、货币种类、金融体系等存在差异，因此具体的境外结算流程可能因国家和地区而异。
国际结算课程教案
国际结算课程教案第一章国际结算概述国际结算时解决不同国家之间的债权债务关系的一门学科，国际结算在不同的发展阶段有不同的特点。
(现金————非现金直接结算————间接结算)。
第一节国际结算总体介绍一、国际结算的涵义㈠概念国际结算(International settlement)：是指处于两个不同国家的当事人，（因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷）通过银行办理的两国间货币收付业务。
㈡如何理解国际结算的定义：①国际结算是一种货币收付行为。
②国际结算的货币收付行为时发生在不同的国家之间（而不是在同一国家之间的货币收付行为就不是国际结算）③国际结算的主体是不同国家之间的个人单位，企业或者政府。
④国际结算发生的根本原因是因为不同国家之间的当事人，因为商品买卖，服务供应，资金调拨国际借贷而发生的货币收付行为。
⑤国际结算行为必须通过银行来完成。
㈢国际结算的基本要素：结算工具+结算方式+单据①结算工具——包括货币现金、票据（以及电报、邮寄支付凭证等）②结算方式——主要包括现汇结算中的（属于商业信用的无证支付即）汇款和托收与（属于银行信用的有证支付即）信用证A、除了现汇（通过银行汇兑）结算方式外，还有记帐（以政府双边支付协定为基础）结算方式B、现汇结算方式又有顺汇（债务人主动委托银行）和逆汇（债权人出票委托银行）方式之分③单据——国际贸易中的物权凭证和附属凭证；包括基本单据，如商业发票、提单和保单等贸易中必不可少的单据，以及附属单据，如产地证明书、品质检验证明书和卫生证明书等根据不同的规定和要求，由出口商向进口商另外提供的单据二、国际结算的分类国际贸易结算(International settlement of trade)：以商品进出口为背景，即由有形贸易引起的国际结算。
非贸易结算(Non-trade settlement)：由无形贸易引起的货币收付活动，即国际贸易结算以外的其他国际结算。
随着国际贸易的出现而产生，贸易结算也因此在国际结算中占主导地位；1980年代以来，金融交易结算比重显著增加，并远远超过贸易结算；但贸易结算更加复杂，始终是国际结算的主要内容三、国际结算的产生与发展1．国际结算是伴随国际贸易的发展而产生发展的。
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第二节 国际支付清算体系
（二） 欧洲银行协会（European Bank Association, EBA）的欧元清算系统
第二节 国际支付清算体系
（二）联邦资金转账系统 (Fedwire) Fedwire是美国联邦储备银行拥有并运行的全
美范围内的大额资金转账系统。 提供实时的全额结算转账服务，较多用于纽约
州以外的美国境内银行间的资金划拨。 贷记转账系统，即由付款者发出结算指示。
Fedwire参与者
联邦储备成员银行 联储设有存款账户的金融机构 美国境内的外国银行
每个信道都有一个自动加数器，它可把发给或 来自其它信道的付款电报所涉及的金额，根据不同 收款行分别加以累计，以便每天营业终了时，交换 银行间进行双边对账和结算，其差额通过它们在英 格兰银行的账户划拨来结清。
第二节 国际支付清算体系
四、日本的清算系统
日本的清算系统称为日本银行金融网络系统 (Bank of Japan Financial Network System, BOJ-NET)， 其功能是通过在线网络处理日本银行与金融机构之间 的交易。
1982年，日本银行就开始开发BOJ-NET系统。
1988年10月，完成各种测试后，经由日本银行账 户进行资金划拨的服务(Funds Transfer Service)系统投 入使用。
第际支付清算体系
第一节 国际结算概述
一、国际结算的含义
国际结算是指国际间由于经济、文化、科 技交流而产生的以货币表示的债权债务的清 偿行为。 不同国家的政府、企业、个人都通过货币 收付来了结各自债权债务关系。
人民币国际清算与支付体系的建立
人民币国际清算与支付体系的建立在全球化进程不断加速的今天，人民币国际化成为中国金融体系的重要目标之一。
其中一个核心内容是建立人民币国际清算与支付体系，使人民币在国际经济交易中发挥更为重要的角色。
本文将就人民币国际清算与支付体系的建立进行探讨。
首先，我们需要明确人民币国际清算与支付体系的概念与意义。
人民币国际清算指的是在国际交易中以人民币进行结算和支付的过程，而与此相关的支付体系则是由一系列金融机构和支付系统构成的网络，旨在确保交易的安全和高效。
其次，人民币国际清算与支付体系的建立具有重要的经济意义。
首先，它有助于提高人民币的国际地位和全球影响力。
随着人民币国际使用的不断扩大，人民币清算体系的建立能够促进人民币的流通与交易，并使其成为国际支付的重要货币之一。
其次，这一体系有助于促进贸易和投资便利化。
建立一个高效、安全的人民币支付体系，有助于降低交易成本、提高交易速度，从而为企业和个人提供更加便利的交易环境。
接着，我们需了解人民币国际清算与支付体系的建设进展。
自2009年成立以来，中国人民银行跨境人民币清算银行系统（CIPS）已逐步完善，并成为人民币国际清算与支付体系的核心组成部分。
CIPS系统提供了综合清算和支付服务，支持全球范围内的人民币交易和支付。
同时，CIPS系统也与境外支付系统进行了对接，进一步提升了人民币支付的便利性。
然而，要建立一个全面稳定的人民币国际清算与支付体系，仍然面临一些挑战。
首先，需要进一步完善法律和监管框架，加强对跨境支付的监管和风险控制。
其次，需要提高人民币的国际接受度和信用，以吸引更多国家和地区使用人民币进行支付和结算。
此外，人民币国际化过程还需在技术、标准和规范等方面进行深入合作与对接，以确保支付体系的互联互通和全球应用。
最后，人民币国际清算与支付体系的建立还需要国际合作与共享。
中国政府通过积极推动人民币国际化进程，提供了便利和支持。
同时，国际金融机构、支付系统和相关主管机构也应加强合作，共同推动人民币国际化的进程，实现全球金融体系的稳定发展。
美国通过构建全球的美元结算清算体系掌控全球贸易交易系统
美国通过构建全球的美元结算清算体系掌控全球贸易交易系统在实物货币时代，人与人之间的大额交易主要依靠银行与银行之间的合作完成，为了方便，银行与银行之间达成协议，客户只要带着一张各大银行统一规定的凭据便可到任意一家银行兑现，这也就是支票的起源。
但这种模式在同一个国家内可以实施，当跨境交易时，这种方式的漏洞便出来了，因为一家银行不可能与全球所有银行达成票据协议，这时基于提高全球贸易效率的需求便出现了。
解决这个需求的最佳方式是构建一个全球贸易支付平台，让所有的银行都可以在此平台上有序沟通兑换，而对于该平台有足够话语权的主体无疑对全球贸易具有决定性影响。
美国便是依靠对环球同业银行的金融电讯协会（SWIFT）的相对掌控实现了对全球贸易的控制。
一、美国把控的体系介绍目前，美国主要依靠环球同业银行的金融电讯协会（SWIFT）、美国纽约清算银行同业支付系统（CHIPS）、美联储转移大额付款的系统（Fedwire）三大系统完成支付结算。
全球同业银行的金融电讯协会（SWIFT）SWIFT系统是世界国家间统一的银行间支付信息传输系统，有全球200多个国家的1.1万多个银行加入，几乎所有的银行间的结算都要通过这个系统。
这个系统解决的是全球贸易的结算支付问题，主要承担全球不同银行间的沟通职能，完成全球所有跨国贸易的有序兑现。
美国纽约清算银行同业支付系统（CHIPS）CHIPS是美联储转移大额付款的系统（Fedwire）。
它是银行间的大额付款转账系统，主要进行美国国内的美元交易清算，只要是与美国发生的跨国交易，都要用这个系统结算，此系统与SWIFT的最大区别是这个系统承担的是结1/4算功能。
有了这个体系，美国就可以监控各国大额交易，他们经常把大额的短期信用暴露给系统的参与者和监管者。
这个机构是从1914年开始运行的，到现在已运行了一百多年。
美联储转移大额付款的系统（Fedwire）Fedwire是全球最大的私营支付结算系统之一，是替代纸票据清算的一个电子系统，主要进行美国国内的美元交易清算。
中央银行支付清算体系
组员：陈玺如、刘天舒、王虹雁、吕康、欧阳英博
目录
1 美国中央银行支付清算体系 2 欧盟中央银行支付清算体系 3 英国中央银行支付清算体系 4 日本中央银行支付清算体系 5 中国中央银行支付清算体系
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回顾：什么是支付清算体系
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• 支付清算体系是中央银行向金融机构及社会经济活动提 供资金清算服务的综合安排。具体来说，支付清算体系的 内容主要包括： 清算机构； 支付结算制度； 支付系统； 银行间清算制度与操作。
清算所同业支付系统(CHIPS) Logo
CHIPS系统提供了双边及多边信用限额来控制信用风险。所 谓双边信用限额（BILATERAL－CREDIT－LIMITS）是指清算成 员双方根据信用评估分别给对方确定一个愿意为其提供的信用透 支额度；所谓多边信用限额（NET DEBIT CAPS）则是指根据各 个清算成员对某清算成员提供的双边信用限额，按比例（如5％） 确定出该清算成员的总信用透支额度。清算时，只要双边及多边 信用限额不突破则CHIPS根据支付命令对其清算成员行进行相应 的借记贷记记录，否则超出限额的话，其支付命令拒绝执行。自 1990年起，CHIPS规定在一天清算结束时，若有一家或多家银 行出现清偿问题，且这些银行找不到为其代理的清算银行的话， 则被视为倒闭，这时，由其造成的损失由其余各成员行共同承担， 以确保一天清算的完成。这些风险控制措施的实施，不仅控制了 成员行的风险，而且也控制了整个系统的信用风险。因此，我们 可以说CHIPS为国际美元交易支付提供了安全、可靠、高效的系 统支持。
清算所同业支付系统(CHIPS) Logo
CHIPS是由2l家美国银行持股的清算所支付公司 运营，带有电子数据交换功能的净额支付系统。清算 所同业支付系统是跨国美元交易的主要结算渠道之一， 在大额的美元交易中发挥重要作用，其流动性和安全 性被人称道，而随着时代的发展，其在美元交易中的 影响也越来越大。
国际结算与国际支付清算体系(ppt 42页)
对象——实现国际结算的方法以及作为媒介的 各种工具 实现国际结算的方法主要指国际间的汇款方 式、托收方式、信用证方式等 作为媒介的各种工具是指汇票、本票和支票
原则——按时合理付汇、安全及时收汇
国际结算概述
三、国际贸易结算的历史发展过程
（一）现金结算发展到非现金结算 （二）商品买卖发展到单据买卖 （三）买卖双方直接结算发展到通过银行结算
国际结算概述
2. 确定贸易是自由外汇贸易还是记帐外汇贸易 自由外汇(现汇)——贸易和非贸易项下进行收 付时不加任何限制，不采取差别性的多种汇 率，在国际外汇市场上可随时兑换所需外汇 的货币。 记帐外汇——记在清算帐户上的外汇，只限 于协定双边支付时使用，不能做多边清算， 不得自由运用。
国际结算概述
建立于1970年4月，当前最重要的国际大额美 元支付清算系统。
国际支付清算体系
CHIPS的参与者
纽约清算所协会会员 纽约市的商业银行 纽约州银行法规定的投资公司 在纽约设有分支机构的国外银行
其中有12家清算银行，它们都在联邦储备银行开 立帐户，作为其成员银行。
其他各家非成员银行须在一家成员银行开立帐户 作为它们自己的清算银行，用于每天CHIPS头寸的清 算。
（二）时间条件 指发生的国际贸易在什么时间进行结算
1. 预付(Advanced Payment)：卖方将单据交给 银行或买方以前，由买方预先支付货款。预付对 卖方有利。
2. 即付(Immediate Payment)：卖方将单据交给 银行或买方时，买方见单即付款。即付对买卖双 方是对等的。
3. 迟付(Deferred Payment)：卖方将单据交给买 方或银行若干时间后，再收买方支付的货款。迟 付对买方有利。
国际银行间清算与支付系统
FEDWIRE资金电划系统
清算所同业支付系统(Clearing House Interbank Payment System, CHIPS)是一个由纽约清算协会拥有并运行的一个私营支付系统。它是作为替代纸票据清算的一个电子系统。与FEDWIRE类似，清算所支付系统是一个贷记转账系统。然而与FEDWIRE不同的是，清算所支付系统要累计多笔支付业务的发生额，并且在日终进行净额结算。清算所同业支付系统的参与者可以是商业银行、国际条例公司和纽约州银行法所定义的投资公司或者在纽约设有办事处的商业金融机构的附属机构。一个非参与者要想通过清算所同业支付系统进行资金转账必须雇用一个清算所支付系统参与者作为他的代理者。
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CHAPS订有四条基本规定： 1、该系统不设中央管理机构，各交换银行之间只在必要时才进行合作(指最低限度的合作)。 2、付款电传一旦发出并经通道认收后，即使马上被证实这一付款指令是错误的，发报行也要在当天向对方交换银行付款。 3、各交换银行在规定的营业时间内必须保证通道畅通，以便随时接收其他通道发来的电传 4、各交换银行必须按一致通过的协议办事。
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瑞士跨行清算系统
英镑清算系统
交换银行自动收付系统(Clearing House Automated Payment System，CHAPS)。
英国的11家清算银行加上英格兰银行共12家交换银行集中进行票据交换，其他商业银行则通过其往来的交换银行交换票据。非交换银行须在交换银行开立账户，以便划拨差额，而交换银行之间交换的最后差额则通过它们在英格兰银行的账户划拨。
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1999年欧元实施后，除了TARGET系统以外，欧元区内各商业银行将至少有五个清算渠道与区内及全球各往来银行进行资金清算划拨。 1、通过各自的中央银行清算中心与国内银行清算或在欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统上与其他成员国银行清算。 2、通过欧洲银行协会的结算网络系统清算。这个系统目前共有18个国家的91个银行成员。 3、通过环球银行电信协会(SWIFT)进行清算。 4、通过对清算账户的直接借记和贷记清算。 5、通过国际银行组织电子银行协会(Electronic Banking Association)清算。
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第五节 主要发达国家的支付体系
欧元实施后的欧洲支付系统
1999年欧元实施后，除了TARGET系统以外，欧 元区内各商业银行将至少有五个清算渠道与区内及 全球各往来银行进行资金清算划拨。 1、通过各自的中央银行清算中心与国内银行 清算或在欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统上 与其他成员国银行清算。 2、通过欧洲银行协会的结算网络系统清算。 这个系统目前共有18个国家的91个银行成员。 3、通过环球银行电信协会(SWIFT)进行清算。 4、通过对清算账户的直接借记和贷记清算。 5、通过国际银行组织电子银行协会(Electronic Banking Association)清算。
第五节 主要发达国家的支付体系 英镑清算系统
CHAPS订有四条基本规定： 1、该系统不设中央管理机构，各交换银行之 间只在必要时才进行合作(指最低限度的合作)。 2、付款电传一旦发出并经通道认收后，即使 马上被证实这一付款指令是错误的，发报行也要 在当天向对方交换银行付款。 3、各交换银行在规定的营业时间内必须保证 通道畅通，以便随时接收其他通道发来的电传。 4、各交换银行必须按一致通过的协议办事。
第四节 美国的支付清算系统 清算所同业支付系统
清算所同业支付系统(Clearing House Interbank Payment System, CHIPS)是一个由纽约清算协会拥有并运行的一个私营 支付系统。它是作为替代纸票据清算的一个电子系统。与 FEDWIRE类似，清算所支付系统是一个贷记转账系统。然而 与FEDWIRE不同的是，清算所支付系统要累计多笔支付业务 的发生额，并且在日终进行净额结算。清算所同业支付系统 的参与者可以是商业银行、国际条例公司和纽约州银行法所 定义的投资公司或者在纽约设有办事处的商业金融机构的附 属机构。一个非参与者要想通过清算所同业支付系统进行资 金转账必须雇用一个清算所支付系统参与者作为他的代理者。
第五节 主要发达国家的支付体系 英镑清算系统
交换银行自动收付系统(Clearing House Automated Payment System，CHAPS)。 英国的11家清算银行加上英格兰银行共12家 交换银行集中进行票据交换，其他商业银行则通 过其往来的交换银行交换票据。非交换银行须在 交换银行开立账户，以便划拨差额，而交换银行 之间交换的最后差额则通过它们在英格兰银行的 账户划拨。
第二节 支付系统中的基本问题 国际支付体系的基本要素
1、任何外币票据不能进入本币票据交换所。 2、跨国流动的票据，其出票人和收款人可以是全球任何地 方的个人或企业，但是票据的付款人或担当付款的人必须是 所付货币清算中心的银行。 3、为了遵守国际支付系统对付款人的严格要求，各国银行 纷纷将外币存款账户开设在该种外币的发行和清算中心，以 便顺利地完成跨国的货币收付。 4、在国际经济交往中，付款货币不同，所涉及的要素就有 所不同。有的货币收付，不用通过票据交换所，有的则必须 通过票据交换所。
第一节 支付系统概述 支付系统的种类
(一)按经营者身份的不同划分 1、中央银行拥有并经营 如美国联邦储备体系、日本银行、德意志联邦银行、瑞士 国民银行及中国人民银行等，其通过支付系统运营，干预和 影响社会整体支付清算活动。 2、私营清算机构拥有并经营 如纽约清算所协会的CHIPS系统、英国的CHAPS系统、日 本东京银行家协会的全银数据通讯系统等等。 3、各银行拥有并运行的行内支付系统 如我国四大国有商业银行均开通了各自的电子资金汇兑系 统。
第五节 主要发达国家的支付体系 日本银行金融网络系统
日本银行提供的大多数支付业务都可由日银网 络处理。该系统可以用于处理下列业务： 1、金融机构间涉及行间资金市场和证券的资金 转账。 2、同一金融机构内的资金转账(内部资金转账)。 3、由私营清算系统产生的头寸结算。 4、金融机构和日本银行之间的资金转账(包括国 库资金转账)。
第三节 电子化支付清算系统 电子支付系统的种类与功能
电子支付系统主要包括三个子系统。第一个子系统是银行 传输系统，包括分支行联网系统(On-Line Branch System, OBS)； 第二个子系统是客户直接传输系统，它包括自动出纳机 (Automated Teller Machine, ATM)、银行居家系统(Bank-athome System)、零售点系统(Point-of-sale System)、企业电子 转账服务(Corporate EFT Services, CEFTS)；第三个子系统属于 银行间传输系统，包括自动清算所(Automated Clearing House, ACS)和金融服务网络(Financial Service Network, FSN)。
第二节 支付系统中的基本问题 支付系统的基本要素
构成一个支付系统，至少要包含五个最基本的要素：付款 入；付款人的开户行；票据交换所；收款人的开户行；收款 人。
第二节 支付系统中的基本问题 票据交换、轧差、平衡原理
1、国际上通常把在票据交换所里形成交换报告 表的过程，包括计算出总交换额和总轧差额的全过 程，视为清算。而把转账划拨，真实的记账视为结 算。 2、在票据交换所里，交换的金额很大，而真正 交割的余额却很小。 3、在票据交换所里结算的资金称为“当天资 金”(Same Day Funds)。 4、在票据交换所里的总平衡是算统账。
第五节 主要发达国家的支付体系 日本银行金融网络系统
日本银行金融网络系统(BOJ-NET)于1988年10月开始运行， 它是一个用于包括日本银行在内的、金融机构间的、电子资 金转账的联机系统。该系统由日本银行负责管理。 金融机构要想成为日银网络资金转账服务的直接使用者， 就必须在日本银行开设账户。系统的参与者包括银行、证券 公司和代办短期贷款的经济人，以及在日本的外国银行和证 券公司。 日银网络处理的资金转账一般是贷记转账，但如果是内部 资金转账，也可以执行借记业务。一个发送银行可以传递一 条附有发送行或者商业银行客户信息的支付指令。为第三方 进行转账的最低金额定为3亿日元。
国际银行间清算与支付体系
第一节 支付系统概述 第二节 支付系统中的基本问题 第三节 电子化支付清算系统 第四节 美国的支付清算系统 第五节 主要发达国家的支付体系 第六节 国际性清算组织 Key Words
国际银行间清算与支付体系
第一节 支付系统概述
第一节 支付系统概述 支付系统的含义
支付系统(Payment System)是由提供支付清算服 务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专 业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资 金转移的一种金融安排，有时亦称清算系统 (Clearing System)。由于经济活动所产生的债权债务 须通过货币所有权的转移加以清偿，支付系统的任 务即是快速、有序、安全地实现货币所有权在经济 活动参与者间的转移。支付系统对于一国而言具有 特殊的重要意义。
第三节 电子化支付清算系统 电子支付系统的发展
第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子 系统连接起来，如利用计算机处理银行之间的货币汇划、结 算等业务； 第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间资金的汇 划，如代发工资等； 第三阶段：通过网络终端向客户提供各项自助银行服务， 如ATM系统； 第四阶段：利用网络技术为普通大众在商户消费时提供自 动的扣款服务，如POS系统 第五阶段：网上支付方式的发展，电子货币可随时随地通 过Internet直接转账、结算，形成电子商务环境。
国际银行间清算与支付体系
第四节 美国的支付清算系统
第四节 美国的支付清算系统 美国支付体系的主要特点
(一)“纸交换”发展得较晚，“电交换”出现得较早 (二)有众多的提供支付、清算、结算服务的金融中介 (三)有各种各样的支付工具和结算机制 (四)美国制约支付活动的法律框架以及监控提供支付服 务的金融机构的法规非常复杂 (五)技术革新和竞争促进了美国支付体系的现代
国际银行间清算与支付体系
第六节 国际性清算组织
第六节 国际性清算组织 环球银行金融电讯协会
环球银行金融电讯协会(Society for Worldwide International Financial Telecommunications，SWIFT)是一个国际银行间的非 营利合作组织。SWIFT的筹建是伴随着欧洲经济与政治一体化 而进行的。 SWIFT有如下优点。 直接、准确、快速、安全 标准统一，制度严格 严密的、合理的机构设臵，采用现代化电脑设备与网络 多样化、大众化的服务
第五节 主要发达国家的支付体系 欧元实施后的欧洲支付系统
欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统(Trans European Automated Realtime Gross Settlement Express Transfer， TARGET) 于1999年1月1日正式启用。该系统联接各成员国中 央银行的大批量实时清算系统，按法兰克福时间每日运行11 个小时(早7时至晚6时)。
(六)美国金融市场规模巨大
第四节 美国的支付清算系统 FEDWIRE资金电划系统
FEDWIRE是美国境内美元收付系统，它属于美国联邦储备 委员会所有。 FEDWIRE资金转账系统是一个实时的、全额的、贷记的资 金转账系统。它还包括一个独立的电子簿记式的政府证券转 账系统。FEDWIRE资金转账主要用于银行间隔夜拆借、银行 间结算业务、公司之间付款以及证券交易结算等。FEDWIRE 支付信息通过连接12个联邦储备银行跨区的通信网络和联邦 储备银行辖区内连接联储银行和其他金融机构的当地通讯网 络来传递。来自金融机构的支付信息被传送到当地联储银行 的主机系统上进行处理。 FEDWIRE资金转账系统70%以上的用户(占业务量的99%) 以电子方式与联储相连接。
国际银行间清算与支付体系
第三节 电子化支付清算系统
第三节 电子化支付清算系统 电子支付系统
电子支付(Electronic Payment)是通过计算机和电子通信设 备进行金融交易的系统，它无须任何实物形式的标记，以纯 粹电子形式的货币，一般以许多二进制数字的方式保存在计 算机中。 目前最主要的电子支付创新是电子资金转账系统，即EFT 系统的应用。EFT系统产生于20世纪60年代，是银行同客户 进行数据通信的一种电子系统，它是银行之间利用自有的网 络来做电子资金转换，用于传输同金融交易有关的电子资金 和相关的数据和信息，为客户提供支付服务。