工薪阶层家庭理财规划
工薪阶层如何理财投资赚钱
工薪阶层如何理财工薪阶层如何投资工薪阶层如何赚钱一、理财的三个环节1.攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。
一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。
那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。
那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2.生钱：基金、股票、债券、不动产3.护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。
生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。
因为开车撞人倾家荡产的例子。
坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。
所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。
一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
二、多少钱可以开始理财？不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。
钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。
钱的秉性：你不爱我，我不爱你。
三、如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。
存银行，活期、定期，或者货币市场基金。
第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。
应该是保本不赔，只会多不会少的东西。
第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。
工薪家庭怎样理财呢-
工薪家庭怎样理财呢工薪家庭怎样理财呢目前理财已经成为一种时尚，不同的家庭都有不同的方式，对于很多工薪家庭来说理财和家庭收入息息相关，拥有良好的理财规划，才能获得较高的生活保障，下面的小编就来介绍一下工薪家庭理财方法。
一、养成记账的习惯。
日常开支是家庭理财首先要考虑的，也是第一步，对日常开支进行记账是一个好的方法。
在记账时要注意区分收入和支出，这样有利于及时检查自己一段时期的收支情况，还可以看哪些是必要的支出，哪些是可以省去的支出。
日常开支记账切忌延迟，最好在消费后及时记账，这样可以防止遗漏。
因为时间长了可能会忘了这笔开支，就算能记起来也容易有误差。
二、精打细算，勤俭节约。
工薪家庭由于家庭资产较低，无法通过高投资来提高收益，因此应精打细算，尽可能地节省每一分钱，为将来的投资存好本钱。
在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每一分钱都花在刀刃上，每月能节余一部分钱。
记账可以方便查看所有的支出，从而分析支出，减少不必要的开支。
三、建立家庭理财规划书。
工薪家庭如何实现生活中的“大项目”，例如买房、装修、育儿等首先，家庭应建立一个家庭理财计划书，将这些“大项目”按重要次序排列，安排落实的期限，把钱向重要的，有可能达到的目标倾斜，必要时要下决心舍弃某些目标。
理财是一个长期规划，需要持之以恒才能有所收获，所以踏踏实实发挥每分钱的作用。
四、选择合适的理财投资。
理财的目的是“以钱生钱”，不同的家庭可以根据自己的情况选择合适的投资方式。
对工薪家庭来说，投资首选储蓄，因为储蓄方便、灵活、安全，是最保险、最稳健的投资方式，但其弱点是收益偏低。
五、实施储蓄计划。
工薪家庭理财最为迫切的是为孩子的教育基金做好准备，因此有一个明晰的攒钱计划是很重要的。
从平日积蓄小数目的钱做起，除了预留必要的开支之外，将工资的剩余部分存入银行，月底把节省下来的开销也存进去，这样才能积少成多。
普通工薪家庭理财规划方案
普通工薪家庭理财规划方案引言普通工薪家庭在现代社会面临许多经济挑战，如通货膨胀、高房价、教育费用等。
为了实现财务稳定和未来的经济自由，制定一个合理的理财规划方案至关重要。
本文将介绍一套适用于普通工薪家庭的理财规划方案，帮助他们合理分配家庭收入，实现财务目标。
第一步：设定财务目标首先，普通工薪家庭应该明确自己的财务目标。
这些目标可以包括储蓄、购房、教育金、退休金等。
设定明确的财务目标可以帮助家庭更好地管理自己的收入和支出，并确保财务规划的方向性。
第二步：制定预算计划制定预算计划是普通工薪家庭理财的基础。
家庭应该将总收入分配到不同的用途上，如生活费、房贷、教育费用、投资等。
制定预算计划可以帮助家庭控制开支，提高储蓄率和投资回报率。
以下是一种合理的预算分配方案：•生活费用: 40%•房贷或租金: 30%•教育费用: 10%•娱乐和休闲: 10%•储蓄和投资: 10%根据家庭收入和支出情况，可以适当调整以上比例。
预算计划应该按月份编制，并及时跟踪和更新。
第三步：建立紧急备用金紧急备用金是普通工薪家庭理财规划中非常重要的一部分。
它是为应对突发紧急情况（如意外事故、失业等）而准备的储备资金。
一般来说，紧急备用金应该相当于家庭月支出的3到6倍。
这样可以保障家庭在突发情况下的生活和支付能力。
第四步：消除高息负债普通工薪家庭理财规划的另一个重要方面是消除高息负债。
高息负债，如信用卡债务、个人贷款等，会给家庭带来极大的经济压力。
家庭应该通过合理还款和负债整合等方式来逐步消除高息负债。
同时，也要注意不要陷入新的高息负债。
第五步：建立健康的投资组合家庭应该将一部分资金用于投资，以增加财富并实现财务目标。
普通工薪家庭可以选择投资房地产、股票、基金、债券等。
在投资过程中，需要注意分散投资风险、选择低风险、稳定回报的投资工具，并根据风险承受能力和投资目标来定期调整和平衡投资组合。
结论普通工薪家庭理财规划是一个长期的过程，需要家庭成员共同努力和持续学习。
普通工薪阶层要怎么样合理进行家庭理财？
普通工薪阶层家庭理财的时候，主要的方向，包括现金流管理，收支分析。
在进行家庭理财的过程中，家庭收入和融资的渠道单一，不具备企业的运营资本，一旦现金流出现问题，就会给家庭带来较大的压力。
因此，普通工薪阶层，在进行家庭理财的时候一定要谨慎，在操作的过程中可以从以下几点着手。
第一，现金流方面
1.夫妻双方发放工资之后可以预留一定的零花钱，这个比例可以相互协商后再确定。
然后把其他的钱算进家庭账户中，或者可以考虑办一张信用卡，这样方便月底的时候计算消费的金额。
2.每当有重大支出的时候，无论是常规的还是一时冲动购买的奢侈品等，都可以从日常的账户当中支取，以免影响未来的生活质量。
3.每半年或者每个月进行一次复盘，查看收入状况和支出状况的变化曲线，可以了解到在理财过程当中出现的各种问题。
4.把账目算清楚后再来看一下出现的问题，这样既不会破坏夫妻双方的诚信，又可以让家庭关系缓和，实现自由，一个良好的家庭理财规划可以减少很多家庭矛盾。
第二，理财产品这方面
工薪阶层家庭收入渠道比较单一，所以应该尽可能地把钱用到刀刃上，剩余的钱存入投资。
在进行投资理财产品选择的时候，可以选择比较保险的，比如说存款、保险、基金。
如果是具有冒险精神，或者是比较有专业的知识，可以选择股票，贵金属，外汇等。
在现金流管理恰当的基础上，再进行理财产品的选择。
检验自己的现金流预测，不要抱着侥幸心理，留下现金流缺口。
如果条件允许的话，尽量去专业的理财平台找专业人士或者是金融行业的朋友了解家庭理财潜在的收益率和风险，帮你出谋划策。
钜丰金业提示：投资有风险，入市需谨慎！。
普通工薪家庭如何制定理财计划
普通工薪家庭如何制定理财计划普通工薪家庭如何制定理财计划普通家庭如何利用千林贷理财规划?许先生今年31岁，工程师(铁建系统，工资不按时发)，妻子31岁，国企工作，两人有五险一金，无商业保险。
小孩目前1岁2个月，夫妻双方父母身体健康，都有城镇医疗保险，目前无需供养。
家庭目前年工资收入税后约14.4万元，二人每年公积金约2.2万元。
目前有一套自住房、无车，房贷还剩45万元，月供2500元。
家庭月支出5500元(含房贷)，目前有10万元定期存款。
想为孩子准备未来的大学教育金，过2年装修房子，然后买一辆车。
该如何理财?许先生找到千林贷理财顾问。
【财务状况分析】许先生的家庭处于家庭成长周期中的成长期，处于资本积累的过程中，目前家庭财务情况稳健有余、回报不足。
家庭财富的增长过分依赖工资收入，目前没有投资性资产。
因此，可运用家庭收支结余，适当增加投资性资产持有量，加速财富积累，以实现家庭理财目标。
【理财目标】开始为孩子准备未来的大学教育金。
【理财建议】按照目前各高校的平均收费标准，每学年5000元，学费增长率按5%计算，到孩子上大学时每年的学费预计为8551元。
因此建议许先生每年均投入5000元认购千林贷360天周期理财产品，循环投资十年。
十年后本息合计可达9.01万元，每年投资压力不大，还可实现超额收益。
这9.01万元用来做孩子大学的教育基金，每年都可领取22000元，足以支付普通专业学习及生活费用。
【理财目标】房子过2年要装修，需准备15万-20万元。
【理财建议】建议许先生在10万元定期存款到期后支取，2万元购买货币基金，5万元购买现金管理类产品(如理财产品)，既能稳定收益，同时也能为未来一年内资金使用做准备。
两年后许先生家的公积金又能累计4.4万元，加上2万元的货币基金(按年化收益率4%测算)，5万元的理财产品(按年化收益率5.35%测算)，和3万元的股票型基金，预计累计实现约15.1万元本金加收益(根据历史业绩预测，不代表实际收益)，可用于房屋装修。
工薪阶层理财方案
工薪阶层理财方案需要考虑到以下几个方面：
1. 确定理财目标：工薪阶层的理财目标通常是实现财务自由、增加收入、规避通货膨胀等。
因此，需要先明确自己的理财目标和时间规划，以便选择合适的投资方式。
2. 分散投资风险：工薪阶层通常没有太多的闲余资金可以进行大额投资，因此需要分散投资风险。
例如，可以将资金分配到多个投资产品，如银行存款、基金、债券、股票等，以降低风险。
3. 注意理财产品的流动性：对于工薪阶层来说，资金的流动性非常重要。
因此，在选择理财产品时，需要特别关注产品的流动性，以便在需要时能及时取出资金。
4. 学习理财知识：工薪阶层需要不断学习理财知识，提高自己的投资能力和风险意识。
可以通过阅读相关书籍、参加培训课程或咨询专业理财师来提升自己的理财水平。
5. 注意税务规划：在进行理财时，需要考虑税务规划。
例如，可以选择免税或税收较低的投资品种，并合理安排投资时间，以减少税收负担。
总之，工薪阶层的理财方案需要根据自身情况和理财目标来选择合适的投资产品，并在投资过程中注意分散风险、注重流动性、学习理财知识、注意税务规划等方面。
同时，需要保持理性投资态度，不盲目跟风或冲动投资，以实现财务自由和长期稳定的财富增值。
工薪家庭理财具体规划方案
工薪家庭理财具体规划方案你的家庭会进行理财吗？会有一个详细的理财规划吗？如果你是工薪家庭，你又是如何来打理家庭的资金？目前在社会上，工薪家庭占的比重还是比较大。
这些工薪家庭拿着固定的工资，每天过着小康又不是那么小康的生活。
在这样的工薪家庭，理财规划是最重要的。
下面是小编为工薪家庭整理的一些理财规划，希望可以在某些程度上能帮到你们。
一:开源节流除了在生活上要节俭以外，还应该要注意开源。
工薪家庭也许会因为各种因素影响家庭的收入，比如工作的经验不足以及人际关系并不怎么好这些因素。
而收入又是财富来源的主要渠道，所以，工薪家庭想要提高经济来源，首先还是把自己的技能提高来增加收入。
在工作稳定之余还可以兼职其他的工作，这样就可以积累更多的财富。
二：盘活资金如果说工薪家庭每个月的收入在16000左右，而每个月的支出是6000，那么还有10000元的结余，这10000元就要把它盘活。
可以拿出来进行投资理财，强制性的给自己储蓄，并且选择合适的收益理财产品，这样就每个月都有固定的收益。
三：稳健投资对于工薪家庭来讲，风险性比较大的投资是不适合的，在此小编还是建议工薪家庭可以将结婚前存下的资金可以作一个稳健的投资，可配置银行保本型理财产品。
四：尽量用信用卡现在这个银行卡的社会，很多人出门都不带带现金，直接带一张信用卡或者是银行卡，如果说能刷信用卡的那么一定要刷信用卡。
每周去超市买东西或者是交水电费都是可以用信用来刷卡的。
你还可以通过自己下载一些软件来帮你分析你的消费比例，这样你就很容易知道家庭的各种支出了，也知道在哪方面应该要节制一点，达到一种合理的消费目的。
五：买保障险有蛮多人认为保险它是一种骗人的理财方式，其实并不是，保险是要根据自己的实际情况来做出合理的判断，而不是盲目的买保险。
保险它其实就是保障属于同保险公司对赌的险，因为它是一个未知数，如果说你没有生病或者是没有出意外，那么他们就是赚了；如果说自己生病了或者是出了意外，那么保险公司他要给你支付一定的医疗费用，会帮你减轻家里富人不少负担。
普通的工薪家庭要如何理财呢？
如何在有限的薪水下理财，是许多普通工薪家庭都面临的问题。
在现代社会，金钱的重要性不言而喻，因此理财对于每个人都至关重要。
本文将为您介绍一些理财技巧，帮助您更好地管理您的财务。
第一步：制定预算制定预算是理财的第一步。
预算可以帮助您在收入和支出之间建立平衡，并帮助您控制自己的开支。
您需要了解您的收入情况，包括您的工资、奖金、津贴等。
然后，您需要记录您的支出，包括房租、水电费、食物、娱乐等。
确定您的支出后，您可以计算出您的余额，并将其分配到不同的类别中，例如储蓄、投资、旅游等。
一旦您制定了预算，您需要严格遵守它，以确保您的支出不超过您的收入。
第二步：储蓄储蓄是理财的重要组成部分。
您可以将一部分收入存入储蓄账户中，以备不时之需。
您可以选择开设高利率储蓄账户，以获得更多的利息收入。
您还可以考虑定期存款或债券等投资工具，以获得更高的收益。
储蓄不仅可以帮助您应对紧急情况，还可以为您的未来计划提供资金支持。
第三步：理性消费理性消费是理财的另一个重要方面。
您需要学会控制您的开支，避免不必要的浪费。
在购买商品或服务时，您应该仔细考虑其真正的价值，并避免过度消费。
您可以通过制定购物清单、比较价格、购买优惠券等方式来控制开支。
您还可以考虑购买二手商品或租赁服务，以节省开支。
第四步：投资投资是理财的另一个重要组成部分。
您可以选择投资股票、基金、房地产等资产，以获得更高的收益。
在进行投资时，您需要仔细研究市场情况和投资工具的风险收益比，以避免损失。
您还应该分散您的投资组合，以降低风险。
理财对于每个人都至关重要。
通过制定预算、储蓄、理性消费和投资，您可以更好地管理您的财务，实现您的财务目标。
无论您的收入水平如何，只要您掌握了正确的理财技巧，就可以实现财务自由和稳定。
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工薪阶层家庭理财规划【摘要】：随着经济的发展，越来越多的普通工薪家庭开始有了投资增值的想法。
随着证券市场的不断发展，证券投资成为普通工薪家庭的一个投资渠道，但是证券投资具有高风险性。
工薪家庭不能独立的运作证券投资，而是要把证券投资纳入家庭整体理财规划的全局考虑。
在不同的人生家庭阶段，需要实行不同的证券投资理财策略。
【关键词】：工薪阶层；家庭理财；证券投资一、家庭理财与证券投资家庭理财（Family Finance）并不是一个新鲜词，简单地说就是开源节流、管理好您的钱（Money Management）。
当今工薪阶层的家庭有一定的银行存款，还有可能买卖股票、债券，还可能给自己和家人买了保险。
而在国外大部分人是请经验丰富的理财专家或顾问来替他们理财、节支开源。
因为投资市场的变化和理财工具的复杂，使得理财专业知识和技能的要求也越来越高，更多人理智地选择了专家。
在国外，理财个人理财服务（Personal Financial Service，简称PFS）正在蓬勃兴起。
家庭理财也是一项系统工程,是一项科学的运用多种投资理财工具结合、跨多边市场运作的综合性投资理财行为。
家庭理财要求各类家庭,既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益,又要善于运用各类避险工具的规避风险。
在美国，存款只占到个人资产的17%，其它资产都放在共同基金、证券和人寿保险上；而在较不发达的亚洲国家，存款占到多达80%。
个人理财服务意味着将部分财富从保守和低回报的存款，转移到相对具有风险和高回报的证券等。
尤其当经济稳定、通胀和利益可预测的时候，消费者就更愿意投资。
二、家庭理财中，证券投资要注意的问题人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。
但实际上，“投资”和“理财”并不是一回事，不能等同。
投资是战术，关注的是如何“钱生钱”的问题。
而理财是战略，理财即管理财富，理财的核心是合理分配资产和收入，以实现个人资产的安全性、流动性和收益性目标。
个人参与理财计划不仅要考虑财富的积累，更要考虑未来生活的保障。
从这个意义上来说，理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更广泛。
而投资只属于理财的一个子系统，真正意义上的理财包括证券投资、不动产投资、教育投资、保险规划、退休规划、税务筹划、遗产规划等等。
因此，我们在追求投资收益的同时，更应注重人生的生涯规划、税务规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。
应该根据自身的收入、资产、负债等数据，在充分考虑风险承受能力的前提下，进行分析规划。
首先，按照设定的生活目标及自身的具体情况(包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等)进行生活方案的设计，以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。
其次，对自己进行客观的分析，重点分析自身资产负债、现金流量等财务情况以及自己对未来生活情况进行预测，经过分析后，制定符合自身的生活理财目标及规划。
在以后的生活过程中，根据自身情况变化不断修正理财方案的内容。
前几年股市的赚钱效应使得许多人对收益高的证券投资方式很感兴趣，往往不看风险只认收益。
这潮流中，老年人可能把所有的养老金都投资于股市，却忽视了风险；期货、非法集资等让人趋之若鹜，结果有的人购买期货赔钱，有的人集资被骗等等。
近些年，随着理财新品的不断推出，一哄而上的现象屡见不鲜，各家银行基金卖疯现象可见一斑。
从这些情况可以看出，普通工薪家庭已经有很强烈的证券投资欲望，但是由于股票市场的不完善，证券投资本身的高风险性，很多工薪投资者在市场行情不好的时候常常受到损失。
由此可见,中国经济处于转型时期，人们理财意识仍处于非理性期，理财意识从最初主要所谓“勤俭节约、精打细算过日子”发展到了盲目跟风、追求“快速致富的秘诀”的阶段。
古代司马迁认为，占用了一定量的资本，选择了谋生、经营的行业之后，能否经营得好，发财致富，还取决于经营者的聪明才智。
他说：“富无经业，则货无常主，能者辐凑，不肖者瓦解。
”能者可以积累财富，无能者已有的财富也会散失。
随着“金融经济”时代产生及发展，金融工具大量涌现，层出不穷，个人和家庭资产中证券金融资产的比重越来越大。
个人理财的需求在范围上不断扩展的同时在时间跨度上也开始扩展到人的整个生命周期。
因此我们更应该理性的对待理财和证券投资，针对不同的家庭情况、背景、及个人不同生命的周期，从人生不同阶段和家庭资产合理配置的角度理性分析理财活动和进行证券投资。
只有把证券投资纳入整个家庭理财的大系统中进行规划，才能使得工薪收入家庭在维持家庭必要开支的情况下，又能在高风险的证券市场获得一定的收益。
三、生命周期不同阶段的证券投资策略在人生的每个阶段中，人的需求特点、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，证券投资理财的侧重点也应不同。
在实际家庭理财运作中，一个人一生中不同的年龄段，对投资组合的影响亦非常重要。
通常我们可以分六大阶段来考虑。
阶段一、单身期：指从参加工作至结婚的时期，一般为2至5年。
该时期经济收入比较低且花销大，是家庭未来资金积累期。
理财优先顺序：节财计划＞资产增值计划＞应急基金＞购置住房。
这个阶段的证券投资策略，如果工资水平比较高，可以适当投资证券市场，因为在这一阶段家庭负担不重，风险承受能力比较强，所以如果能在股票市场获得高收益，为以后组建家庭打好基础。
阶段二、家庭形成期：指从结婚到新生儿诞生时期，一般为1至5年。
这一时期是家庭的主要消费期。
经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。
为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔较大开支——月供款。
理财优先顺序：购置住房＞购置硬件＞节财计划＞应急基金。
这一阶段证券投资策略应该较保守，可以购买些国债或货币性基金，保持资产的流动性。
阶段三、家庭成长期：指从小孩出生直到上大学，一般为9至12年。
在这一阶段，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。
同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。
理财优先顺序：子女教育规划＞资产增值管理＞应急基金＞特殊目标规划。
在子女的教育投资和家庭开支还有剩余的情况下，可以考虑中长期证券投资，购买成长性股票或基金都是不错的选择。
阶段四、子女大学教育期：指小孩上大学的这段时期，一般为4至7年。
这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。
理财优先顺序为：子女教育规划＞债务计划＞资产增值规划＞应急基金这个阶段生活开支比较大，证券投资应该注重流动性和安全性为主。
阶段五、家庭成熟期：指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。
理财优先顺序：资产增值管理＞养老规划＞特殊目标规划＞应急基金这个阶段可以拿出更多的资金进行证券投资，不过也要为退休后的生活留出一定资金，避免投资失败影响晚年生活。
阶段六、退休期：指退休以后。
这一时期的主要内容是安度晚年，投资和花费通常都趋于保守。
理财优先顺序：养老规划＞遗产规划＞应急基金＞特殊目标规划。
这个阶段证券投资应该减少或者不投资，最多购买些国债。
因为老年人风险承受能力低，不能承受证券的高风险。
四、家庭资产配量过程中证券投资策略目前对国内百姓而言保险、基金、债券、股票等产品中进行分配。
由于这些投资产品的风险性、收益性不同，因此进行理财时，根据不同的年龄必须考虑投资组合的比例，不宜将所有的资金投入到单一品种内。
对投资者而言，年龄越小，风险大的投资产品如股票可以多一点，但随着年龄的增加，风险性投资产品的投资比例应逐渐减少。
在国外，有种观点是将财产四分法，主要分为不动产、现金、债券和股票。
对于不同年龄，有不同的投资组合，如25岁的话，理财师一般会建议这种组合：不动产占10％、现金占5％、债券占20％、股票占65％。
因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。
家庭理财必须注重长期效益。
通过理财对未来的长期整体计划，可以弄清三方面的问题：第一、是现在在何处（目前的家庭经济状况分析？）第二、是要到哪去（将来希望达到的经济目标？）第三、是如何到那里去（通过最恰当、最合适的方式实现这些目标？）通过对各个阶段家庭收支的合理有效支配，实现家庭资产最大化。
同时，家庭理财也一定要具有强烈的风险意识，要合理划分高风险的投资（股票、期货、实业）和家庭基本生活保障（储蓄、保险、房产、教育），不要因短期内过度追求投资而影响家庭生活水准，造成家庭财务危机。
因此，投资人要正确评价自己的性格特征和风险偏好，在此基础上决定自己的投资取向及理财方式。
多作一些长期规划，选择一些投资稳健的产品，因为只有根据年龄、收入状况和预期风险承受能力合理分流存款，使之以不同形式组成个人或家庭资产，才是理财的最佳方式。
家庭在投资理财中，一定要善于把握经济规律，扬长避短，根据家庭成员的实际情况，考虑自身的资金实力，充分发挥自身的优势，选择何种投资方式，要从自己的经济实力出发，综合考虑自身的职业性质和知识素质。
你手里只有数千元或者数万元钱，那只能选择一些投资少、收益稳定的投资项目，如、储蓄、炒股、国债等；而如果你手中有十万以上或数十万元钱，就可以考虑去购置房产，这样既可以居住，也可以用来实现保值、增值。
然而，现实中不少人对一种投资理念可能烂熟于心，那就是：“分散风险”“东方不亮西方亮”总有一处能赚钱。
这也是眼下不少人奉行的理财之道。
但是在实际运用中，不少投资者却走向反面，往往过分地分散风险，使得投资追踪困难或“分心乏力”，自身专业知识素质跟不上，造成分析不到位，最终导致预期收益降低甚至出现资产减值的危险。
对于资金量较多的客户而言，有必要通过资产分散投资来规避风险；但对于资金不多的投资者而言，投资过于分散，收益可能不会达到最大化。
具体操作时，建议集中资金投资于优势项目中，这样可能会使有限的资金产生的收益最大化。
由于各个家庭的实际情况千差万别，在具体投资理财中，就应立足当前，注重长远。
一般地说来，投资能获取收益，但工薪家庭不应该将自己的全部资产全都用于投资。
随着社会经济的发展，工薪投资理财的渠道和方式越来越多，可以说，如今个人投资理财正呈前所未有的多样化发展的趋势。
然而，由于每种投资方式和保值形态具有多重性，每个人的各自情况又有所不同，所以，工薪阶层只有根据自身的实际情况去选择合适的投资方式，才能有益于个人资财的保值增值。
在心态上要“保持一个平和的心态，不能激进亦不可太怯懦”，远离赌场和彩票，谨慎对待期货等投机型产品。
参考文献：[1] 钱海波，《论人理财目标分析与资产结构设计》，《财会月刊》，2005，9。