渤海银行授信报告
授信报告财务分析要点(3篇)
第1篇一、概述授信报告财务分析是金融机构在审批贷款、信用卡等授信业务时，对借款人财务状况进行全面、系统、深入的分析。
通过对借款人财务报表的分析，可以评估其偿债能力、盈利能力、营运能力和发展能力，为授信决策提供依据。
本报告将从以下几个方面对授信报告财务分析要点进行阐述。
二、财务报表分析1. 资产负债表分析（1）资产结构分析对借款人的资产结构进行分析，重点关注流动资产、固定资产、无形资产和投资性资产等。
流动资产包括货币资金、应收账款、存货等，固定资产包括土地、房屋、设备等，无形资产包括专利、商标等，投资性资产包括长期股权投资、债券投资等。
（2）负债结构分析对借款人的负债结构进行分析，重点关注流动负债、长期负债和所有者权益。
流动负债包括短期借款、应付账款、预收账款等，长期负债包括长期借款、应付债券等，所有者权益包括实收资本、资本公积、盈余公积等。
（3）资产负债率分析资产负债率是衡量借款人财务风险的重要指标，通常以资产负债率低于70%为合理。
分析借款人的资产负债率，评估其财务风险。
2. 利润表分析（1）营业收入分析营业收入是衡量企业盈利能力的关键指标，分析借款人的营业收入，关注其增长趋势和稳定性。
（2）毛利率分析毛利率是衡量企业盈利能力的重要指标，分析借款人的毛利率，关注其变化趋势和合理性。
（3）费用分析分析借款人的费用结构，重点关注销售费用、管理费用和财务费用，评估其费用控制能力。
（4）净利润分析净利润是企业盈利能力的最终体现，分析借款人的净利润，关注其增长趋势和稳定性。
3. 现金流量表分析（1）经营活动现金流量分析经营活动现金流量是企业现金的主要来源，分析借款人的经营活动现金流量，关注其稳定性和增长趋势。
（2）投资活动现金流量分析投资活动现金流量是企业投资的主要来源，分析借款人的投资活动现金流量，关注其投资方向和风险。
（3）筹资活动现金流量分析筹资活动现金流量是企业筹资的主要来源，分析借款人的筹资活动现金流量，关注其融资渠道和风险。
同业授信申请报告范文
报告编号：_______报告日期：_______一、报告摘要尊敬的贵行领导：我行（以下简称为“申请人”）根据业务发展需要，特向贵行申请同业授信额度，旨在拓宽融资渠道，增强流动性管理，提高资金使用效率。
现将申请事项报告如下：二、申请人基本情况1. 申请人名称：_______2. 申请人性质：_______3. 申请人注册资本：_______万元4. 申请人成立时间：_______5. 申请人法定代表人：_______6. 申请人经营范围：_______三、申请授信额度及用途1. 申请授信额度：人民币_______万元2. 授信期限：_______年3. 授信用途：用于业务拓展、流动性管理、投资等。
四、申请人财务状况1. 申请人近三年财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）。
2. 申请人近三年财务指标（如：流动比率、速动比率、资产负债率等）。
3. 申请人近三年纳税情况。
五、申请人信用状况1. 申请人信用评级：_______2. 申请人信用记录：无不良信用记录。
3. 申请人与贵行合作关系：_______六、申请人担保措施1. 担保方式：抵押、质押、保证等。
2. 担保物：_______3. 担保人：_______七、申请授信额度原因及必要性1. 业务发展需要：随着我国经济的持续发展，申请人业务规模不断扩大，需要更多的资金支持。
2. 流动性管理：在业务发展过程中，申请人需要加强流动性管理，提高资金使用效率。
3. 投资需求：申请人计划进行一些投资项目，以扩大业务规模，提高市场竞争力。
八、申请人承诺1. 申请人承诺按照贵行规定，按时足额归还授信资金。
2. 申请人承诺在授信期间，保持良好的信用记录。
3. 申请人承诺在授信期间，遵守国家法律法规及贵行相关规定。
九、其他事项1. 申请人同意贵行在授信期间对申请人进行必要的监督和管理。
2. 申请人同意贵行根据业务发展需要，调整授信额度。
3. 申请人同意贵行在授信期间，对申请人进行必要的信用评估。
商业银行内部控制有效性分析——基于渤海银行的案例研究
摘 要 ：如今 内部控制理论相对成熟 ，内部控 制法制化 体 系初 步形成 的大背景 下，因内部控制失效而 出现问题 的企业依 然不少。为此， 本文从相继发生两起重大责任事故的渤海银行 的为案例进行研 究，找到影 响关系国计 民生 的银行 内部控制有效 性的重要 因素，以便 为我 国 银行业构建有效的 内部控制 系统提供 一定的借 鉴。 关键词 ：渤海银行 ；内部控制 ；有效性 商业银行 内部控制有效性的概念 内部控制有效性主要包括三个方面 内容 ：一是内部控制设计 的有效 性 ；二是 内部控制执行 的有效性 ；三是 内部控制反馈和补救措施 的及时 性 。换言之 ，内部控制有效性的实现是一个动态调整过程 ，即通过不断 动态 的调整事前 、事 中、事后识别和控制风险的措施来实现控 制效果和 控制效 率。
作 岗位上外 ，合理的引导员工 ， 使员工 的行为与企业推行 的战略相一致 也同样重要 。在市场经济中 ， 企业 是以利益为导 向的。在市 场竞争激烈 的大环境下 ，以渤海银 行为代 表 的企 业 为 了赢 得客 户 ，提 升市场 占有 率 ，或者获得远远超过正常利 润的超额 回报 ，企业倾 向于选择 高风 险、 高 回报的项 目。 ２ ．企业 内部控制缺乏动态完善和改进 。 我们说 内部控制也要与时俱进 ，随着公司所处环境 的变化不 断的加 以改进和完善 。以上述 案例为 例 ， ２ ０ １ １ 年 央行数 次提 高存款 准备金 率 及加息 ，宏观政策进入新 一轮紧缩 时期 ，在信贷 压缩的大环境下 ， 企业 的资金链普遍吃紧，银行所面临的贷款违约的风险加大。面临逐步放大的信 用风险， 原本有效的内部控制能否使公司保持正常的风险敞口 值得关注 。 ３ ．过程 即企业实现既定 目标的各个步骤 。 即想要百分 之百地达成 目 标， 就必然离不开过程控制 。在过程控制 中 ，能否准确及 时地掌握一线情况至关重要 。上述案例 中，渤海银行职 员能够以客户名义私开 网银 ，再利用 网银盗取客户存款 ，说 明银 行在开 立网银环节 中存在 漏洞 ，未 落实 “ 三亲 见” ，即 “ 亲 见本 人、亲 见签 名、亲见 申请资料原件并鉴别真伪 。同时，业务复核环节也存 在空 白或 执行不到位 。这就证明了制度即便是科 学的 ，由于人 的 自利性 ，也 同样 需要一套科学 、可行的评价考核机制对 执行人 的行为 进行监督 ，对 内部 控制 的执行效果进行检验和测试 ，以及 时发 现漏洞与不足并进行完善 。 三 、实现内部控制有效 性的途径 （ 一） 内部控 制有效性执行 需要 以有序健康 的金融环境为基础 任何一个企业 ，银行也不例外 ，都是在 内外部环境 的联合作用 下不 断发展 的 ， 这里既需要有企业健全的 内部制度环境做保障 ，又需要 有健 康有序 的外部环境 ，特别是金融环境 。同时这 内外部环境系统又 是相互 作用 的，内部制度是外部环境变化的缓冲垫或者过滤器 ，而 良好 的外部 金融 环境 又是企业 内部控制制度有效性发挥的助推器。 是推 动政府 职能转变 ，更好的作为金融业健康发展 的服务者 ，向
企业授信调查报告
Failure is the mother of success. 精品模板助您成功！（页眉可删）企业授信调查报告授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
下面我们来看企业的授信调查报告吧。
概述自然人×××经营的上海××贸易有限公司（以下简称“××商易”），因经营周转资金临时短缺，以本公司（以下简称“本公司”）作担保，向××银行申请小企业主贷款授信，授信金额500万元，授信期限12个月，分次提款，首次提款金额200万元，贷款期限12个月，年利率按基准上浮10%，执行利率5.841%。
还款方式采用按月还息、一次还本法，每月还息24337.5元。
一、借款人及配偶简介借款人×××，男，51周岁，户籍所在地：福建省××市××镇××村兴隆路1号，已婚，大专学历，毕业于上海电大工商管理系，任上海××贸易有限公司法人代表，现居住____区周家嘴路388弄1号15F。
1980年至1985年任××建筑社职员，1986年至1990年成立××县新特药采购供应站，1990年至1994年承包××县××卫生院医药批发部，1996年加入____区烟草销售单位，年成立上海××贸易有限公司，年成立上海××贸易有限公司，20__年成立上海××投资管理有限公司。
在××银行的资信评级：AA级。
配偶刘××，女，46岁，户籍所在地：福建省××县××镇××街××路107号，在上海××贸易有限公司担任财务经理。
渤海银行国内保理业务管理办法
附件1：渤海银行国内保理业务管理办法第一章总则第一条为规范渤海银行（以下简称“本行”）国内保理业务，促进业务健康、有序发展，根据国家有关法律法规和本行相关业务规定，制订本办法。
第二条本办法所称应收账款指权利人（以下简称“卖方”）因提供货物、服务或设施而获得的要求义务人（以下简称“买方”）付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。
应收账款包括下列权利：（一）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；（二）出租产生的债权，包括出租动产或不动产；（三）提供服务产生的债权；（四）其它。
第三条本办法所称合格的应收账款指卖方依据商务合同履行相关义务后，有权向买方收取的扣除预付款、已付款、佣金、销售折让（扣）、质保金、尾款等的非信用证贸易项下所有的应收款项净额。
第四条本办法所称国内保理业务是一项以卖方转让其应收账款为前提，集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务，其中买方和卖方均在境内。
卖方将应收账款转让给本行，无论是否融资，由本行向其提供下列服务中的至少一项：（一）应收账款催收：本行根据应收账款账期,主动或应卖方要求，采取电话、函件、上门催款直至法律手段等对买方进行催收。
（二）应收账款管理：本行根据卖方的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等各种财务和统计报表，协助其进行应收账款管理。
（三）坏账担保:卖方与本行签订保理协议后，由本行为买方核定信用额度，并在核准额度内，对卖方无商业纠纷的应收账款，提供约定的付款担保。
（四）保理融资：本行根据应收、应付账款账期，应卖方、买方要求，提供融资服务。
第五条本办法所称客户部门指分支行等业务有权发起部门，经办行指办理国内保理业务的本行分支机构，有权审批主体指按照本行审批权限的规定有权审批国内保理业务的部门。
第二章基本规定第六条保理业务分类（一）有追索权与无追索权保理无追索权保理是指银行承担买方破产、无理拖欠或无法偿付账款的风险，若银行不承担上述买方不付款的风险则称为有追索权保理。
渤海银行亿元贷款“失踪”
初， 齐鲁 银行票据 风波 ， 也促使 监管 层对 中小银行 跨区域 经营风 险的重 视 。 当前银 行业竞 争高压下， 在 急于扩 张 的 中小银 行风控短板再 次引起 监管层的注 意。
针对 “ 渤海 银行南京 分行逾亿元 风险 贷款 ” 一事 ， 渤
海 银 行对记 者 回应 称 ， 管南 京字 扬集 团董 事长 失踪 一 尽 事 ， 该行 为其下属公司开 出的银票形 成部分 垫款 ， 目 对 但
以来发生 的第二宗重大责任事 故。
２ １年 ６ 该行太 原分行被 曝多位 ０１ 月， 储 户近千万存款 通过 网银被 该行人员转走 放贷。 ０１ 年 ２１年
办公室 主任张 金玉告诉记者，“ 前还在加 紧清算 ， 关部 目 相 门清算完成前， 到底亏损多少还不好说 。 ”
“ 表面上来看， ． 元左右的票据业务出了问题。 是１ 亿 ５ 其 实风险 敞Ｆ 没有那么大。 行汇票 ， 般需要有贷款额 ＋ Ｉ 并 银 一 定比例的存款作为保证金， 其余部分才是风险敞 １， 般要 －一 ４ 有抵押或担保来加以覆盖。 建设银行 一位票据业务人士告 ”
记 者找 到渤海银 行南京分行寻求 回应 ， 分行办公室主
任张金玉 则匆匆将 一纸声 明递给记 者：这是我们 行内部 给 “
出的统一 口 。 张金 玉表示 ：我们分行层面从来没有接受 径 ” “ 过记者采访， 这个声明就 是可以对外披露的所有内容。 ”
团的担保 ， 实是 一 个集 团成 员企 业 的相互 担保 ，“ 其 左手
出 口 脚手架 、 、 文化 传播、 置业等领域 ， 主要生 产建筑 用系
统脚手 架、 脚手 架钢管和 脚手架扣件 。
杨 军的 “ 跑路 ” 年８ ０ １ 月底 ， 南京字 扬集 团董事 长杨 军卷走 巨款失 入 紧张 。 南京十 多家银 行被卷入其 中， 包括一 些 国有火行 和股份 制银行， 贷款 总量不少于ｊ 元。 亿
授信客户情况汇报模板范文
授信客户情况汇报模板范文尊敬的领导：我通过对授信客户情况的认真调研和汇总，向您汇报如下：一、客户基本情况。
根据我所在部门的调查和了解，目前我所在银行的授信客户主要分布在各个行业，涉及制造业、服务业、贸易业等多个领域。
客户规模大小不一，从小微企业到大型企业都有，其中以中小微企业为主。
二、客户信用状况。
针对不同类型的客户，我们对其信用状况进行了详细的分析。
在授信过程中，我们严格按照银行的信贷政策和风险管理要求，对客户的信用状况进行了全面评估。
通过对客户的资产负债情况、经营状况、还款能力等方面进行综合评估，我们发现大部分客户信用状况良好，有一定的还款能力和还款意愿。
但也有少部分客户存在一定的信用风险，需要引起我们的高度重视。
三、客户经营状况。
在调研中，我们发现大部分客户的经营状况良好，有稳定的经营收入和盈利能力。
但也有部分客户受到了市场行情波动的影响，经营状况有所下滑，需要我们及时采取措施帮助其渡过难关。
四、客户还款情况。
客户的还款情况是衡量其信用状况的重要指标。
通过对客户的还款记录进行统计和分析，我们发现大部分客户能够按时足额还款，还款意愿强烈。
但也有个别客户出现了逾期还款的情况，需要我们及时与其沟通，督促其尽快还款。
五、客户发展前景。
最后，我们对客户的发展前景进行了初步的预测和分析。
根据行业发展趋势和客户的经营状况，我们认为大部分客户有良好的发展前景，有望成为银行长期合作的稳定客户。
但也有少部分客户面临市场竞争激烈、经营困难等问题，需要我们给予更多的关注和支持。
综上所述，我对授信客户情况进行了全面的汇报。
希望领导能够根据我所提供的信息，制定更加科学合理的授信政策，为客户提供更好的金融服务，促进企业健康发展。
谢谢！。
企业授信报告范文(12页)
企业授信报告范文一、封面企业名称：X有限公司报告日期：2023年X月X日报告编号：X2023001二、目录1. 企业概况2. 经营状况3. 财务状况4. 信用状况5. 授信建议6. 附件三、企业概况1.1 企业基本信息X有限公司成立于年，注册资本为人民币X万元，法定代表人为X，公司类型为有限责任公司。
公司主要从事X业务，业务范围覆盖全国，并在全国设有多个分支机构。
1.2 企业历史X有限公司自成立以来，凭借其专业的技术、优质的产品和服务，赢得了广大客户的信赖和支持。
公司经过多年的发展，已经成为行业内的知名企业，市场份额逐年扩大。
四、经营状况2.1 经营环境目前，我国X行业市场竞争激烈，行业整体发展态势良好。
国家政策对X行业给予了大力支持，行业前景广阔。
2.2 经营情况X有限公司近年来经营业绩稳步增长，市场份额逐步扩大。
公司不断优化产品结构，提升产品质量，满足客户多样化需求。
同时，公司积极拓展销售渠道，提高市场占有率。
五、财务状况3.1 资产负债表截至报告日期，公司总资产为人民币X万元，负债总额为人民币X 万元，净资产为人民币X万元。
3.2 利润表报告期内，公司实现营业收入人民币X万元，营业利润人民币X万元，净利润人民币X万元。
3.3 现金流量表报告期内，公司经营活动产生的现金流量净额为人民币X万元，投资活动产生的现金流量净额为人民币X万元，筹资活动产生的现金流量净额为人民币X万元。
六、信用状况4.1 信用评级根据第三方信用评级机构的评估，X有限公司的信用评级为AAA级，表明公司信用状况良好，具备较强的偿债能力。
4.2 债务偿还情况4.3 信用记录公司信用记录良好，无不良信用记录。
公司在经营过程中，严格遵守国家法律法规，诚信经营。
七、授信建议5.1 授信额度根据公司经营状况、财务状况和信用状况，建议授予X有限公司人民币X万元的授信额度。
5.2 授信期限授信期限为一年，具体还款方式根据双方协商确定。
5.3 授信用途授信资金主要用于公司日常经营、项目投资和补充流动资金。
关于对企业授信的报告
关于对企业授信的报告1.引言1.1 概述在企业经营过程中，往往需要获得银行或其他金融机构的资金支持。
而企业授信即为银行或金融机构向企业提供贷款或额度的行为。
企业授信对于企业的发展至关重要，可以帮助企业获得所需的资金来扩大生产规模、开拓市场、创新技术等。
然而，一些企业在申请授信时可能会面临一些困难和挑战，因此需要对企业进行全面的评估和分析。
在本报告中，我们将对企业授信进行深入探讨，包括授信的定义和重要性、企业授信的评估指标、授信流程和注意事项等方面进行分析，旨在帮助读者更全面地了解企业授信的重要性及影响，以及未来发展趋势和挑战，同时提出改进和建议，为企业授信提供更加科学、合理的指导。
1.2 文章结构文章结构部分的内容可以包括如下内容：本报告主要包括三个部分：引言、正文和结论。
引言部分首先概述了整个报告的内容和目的，然后对文章结构进行了简要介绍，为读者提供了对整篇报告的整体把握。
正文部分主要包括了授信的定义和重要性、企业授信的评估指标以及授信流程和注意事项等内容。
在这一部分中，将对授信的相关概念和原理进行深入剖析，同时讨论企业授信的具体评估指标和流程，以及在实际操作中需要注意的事项。
结论部分主要对整个报告进行了总结，强调了授信的重要性和影响，同时也对未来发展趋势和挑战进行了探讨，并提出了改进和建议。
通过结论部分，读者可以对整个报告的核心内容进行概括和综合。
1.3 目的本报告旨在探讨企业授信的重要性和影响，通过分析授信的定义和评估指标，以及授信流程和注意事项，以便更好地理解和应用授信的概念。
我们还将总结授信的重要性和影响，并探讨未来发展趋势和挑战，以提出改进和建议，为企业在获取授信时提供参考和指导。
通过本报告，读者将能够更全面地了解企业授信的相关知识，并在实际操作中更加灵活、准确地运用这些知识。
2.正文2.1 授信的定义和重要性授信是指银行或其他金融机构向客户提供贷款或信用额度的行为。
在商业领域，企业通常需要获得授信来支持其经营活动，包括资金周转、扩大生产规模、投资新项目等。
银行授信报告范文
银行授信报告范文尊敬的银行授信部门：首先，感谢贵银行对我公司的关注与支持。
为了给贵行提供一份全面、详细的银行授信报告，我公司特别进行了深入的调研和分析。
以下是我们对我公司的现状、财务状况和未来发展计划的报告：一、公司概况我公司成立于2010年，注册资本1亿元。
作为一家以高科技产品为主导的企业，我公司致力于研发、生产和销售电子产品。
经过多年的发展，我公司已经成为国内知名的高科技企业，在市场上拥有良好的声誉。
二、财务状况在过去的五年中，我公司的营业收入和利润呈现稳定增长的趋势。
根据最近的财务报表，我公司2019年的营业收入为5亿元，净利润为5000万元。
同时，我公司的资产和股东权益也保持着稳定增长的态势。
三、资金需求为了满足公司未来的发展需求，我公司计划进行扩张，并需要一定的资金支持。
资金将主要用于新产品研发、生产设备更新、渠道拓展和人力资源投入等方面。
根据我公司的市场调研和发展计划，预计需要贷款5000万元。
四、还款能力我公司有稳定的现金流入来源，通过产品销售和收入的增长，有能力按时偿还贷款本金和利息。
另外，我公司还拥有多项重要的合同和订单，这些合同和订单将提供额外的现金流入，确保我们能够保持充足的还款能力。
五、担保措施我公司愿意提供相应的担保措施以保证贷款的安全性。
我们愿意提供公司的资产作为贷款的抵押物，并提供股东的个人担保来增加贷款的信用。
综上所述，我公司具备稳定的财务状况和较好的发展前景，并有能力按时还款。
我们希望贵银行能够给予我公司5000万元的贷款支持，以促进我们的发展。
如果还有任何需要补充或提供的资料，请随时告知。
在此，我公司衷心感谢贵银行对我们的关注与帮助！谢谢！此致敬礼[公司名称]。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
附件1渤海银行批发业务授信调查报告（一般版本）编号：授信申请人全称:客户经理: 协办客户经理：集团客户经理：客户经理电话：协办客户经理电话：集团客户经理电话：调查报告撰写要求：1、调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，必须认真按照模板中的撰写指引全面客观填写，不能虚构。
2、默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其他单位需要注明。
3、重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。
4、调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加，内容比较多时以附件形式体现。
5、调查报告中各章评价为调查人基于事实进行的判断，需要以事实为依据。
6、调查报告中的各章陈述内容，是调查人对授信申请人各项事实的概括性陈述，禁止加入任何无事实依据的主观评论。
对于内容较多的资料，调查人需要予以客观概括，并将该陈述所涉及资料全部作为附件。
7、如果授信申请主体为集团客户集团本部，则需同时提供集团合并和本部财务报告以及相关信息。
8、调查报告版面要求：正文为“五号”字体，表格填写为“小五号”字体，行间距为“单倍”。
相关数码相片、图片等均需作为报告附件，而不应穿插在报告正文中。
9、为保证本报告的严肃性和真实性，本报告客户经理及协办客户经理逐页手签（页眉右侧）。
客户经理（即调查人）声明：本人对授信申请人进行了调查，并遵循上述要求完成本报告的撰写，本人对调查报告及附表所陈述事实和数据的真实性承担责任。
客户经理签名：协办客户经理签名：年月日年月日授信调查报告正文一、授信项目提要授信方案：（金额、分额度明细、用途、期限、利率/保证金比例、担保方式、还款方式、集团客户额度切分、支付方式和受托支付的金额标准等）二、申请人基本情况1、申请人股东结构（1）、股东结构图（股东出资金额、比例）（2）、申请人历史沿革、主要股东背景情况（3）、申请人治理机制2、组织结构图（主要关联方及下属核心企业的经营状况及信誉状况）表1—关联企业及下属核心企业3、管理层及员工结构情况（1）、管理层素质履历管理层领导者（董事长、总经理、财务负责人、实际控制人）素质、经验、诚信度、道德水准与法律观念介绍（2）、员工结构（包括但不限于员工人数、学历水平及结构稳定性）学历结构分工结构4、办公或经营场所情况（办公或经营场所所在地、自有还是租赁、面积、价值、租金、期限等）5、申请人行业简要分析（1）、宏观经济环境发生重大变化对申请人所处行业的影响（2）、行业关键要素（3）、行业地位三、申请人经营情况1、主要生产要素及生产条件（1）、土地、厂房及环保情况（2）、建设立项情况（若无可以不写）（3）、生产设备、工艺及研发、生产流程情况（4）、国家产业政策的特殊规定（申请人生产条件及资质是否符合国家产业政策特殊规定的要求）2、产品（1）、生产能力、开工率（2）、申请人产品多元化程度，主导产品情况，经营产品的特点（包括但不限于产品的物理属性、价格波动情况、市场供求状况及销售淡旺季情况）（3）、产品的产量、在全国的市场份额、在区域内市场份额表2—主要产品结构3、成本（1）、成本结构及变动情况（包括原材料A占比、原材料B占比、固定资产折旧占比、人工成本占比、费用占比等）（主要成本在费用成本中占比较高或者有较大幅度的变动，需要结合申请人的管理模式与销售模式进行有针对性的分析；结合企业筹资情况分析财务费用及变动情况。
）（2）、申请人原材料供应情况①、自有原财料储备情况②、外部原材料供应情况（主要供应商及采购情况，包括但不限于供应商集中度，与供应商的合作情况，主要原材料采购价格及变化趋势、运输方式、与主要供应商的结算方式与结算条件；主要供应商给予其的账期、赊销额度，与应付账款对比。
注意通过上游客户对其的“赊销”授信额度、账期分析其对上游客户的谈判地位。
）表4—主要采购渠道采购渠道（至少列出前五大供应商）：4、存货表5—存货结构5、销售（1）、主要销售客户情况（主要销售客户名单及销售和比例、主要客户的稳定性、客户所在的行业分布、相关法律法规、经济技术环境分析、下游谈判地位、对主要销售客户的商务政策等）表6—主要销售客户下游区域分布（2）、关联交易占全年销售收入的比重（3）、申请人的市场拓展能力（包括但不限于渠道、政策、管理方式等）6、仓储、运输条件（包括但不限于采购环节所需时间、库存所需时间、完成销售及回款所需时间，仓库地点及租赁情况等）表7—仓储、运输7、经营循环的简要分析（包括但不限于资金平均一个循环周期需要多长时间）8、申请人未来一年的经营计划（1）、经营计划（2）、可能影响经营成果的内部因素和外部因素9、申请人的经营优势和劣势（1）、主要竞争品牌或竞争对手（2）、申请人在产业链中的地位10、申请人非主营业务情况四、申请人财务状况1、财务报表合规性（是否经审计、审计机构资质，财务合规性、财务制度与财务管理工作的规范性；如果申请人为集团公司，应同时提供合并报表和本部报表）2、财务报表概况表8—资产负债表（如果申请人为集团公司，应同时提供合并报表和本部报表）单位：万元3、分析占比较高、波动较大的财务数据（1）、资产类①、流动资产：货币资金中的保证金（或质押存单）存款；是否存在投机性短期投资；应收票据中银行承兑汇票和商业承兑汇票的占比，关注商业承兑汇票的承兑人分布；存货结构，是否存在囤积商品、产成品积压等情况，是否合理计提存货跌价准备，是否已经设定抵/质押；应收帐款、其他应收款的帐龄分布，债务人的集中程度，是否存在长期收不回的款项，是否合理计提坏账准备，并关注是否存在股东占压申请人资金情况，如果应收或其他应收帐款余额占总资产比例超过10%，则需填列下表（至少填列前五名债务人）。
应收账款（至少填列前五名债务人）：其他应收账款（至少填列前五名债务人）：预付账款（至少填列前五名债务人）：存货：（a）生产型企业（b）商贸型企业②、长期资产：对外长期投资的收益性，是否能取得投资分红；固定资产构成，是否存在设备落后面临淘汰、设备陈旧超期服役等情况，如果存在大额在建工程、未来投融资计划是否明确、建设所需资金是否已经落实、主要在建项目未来能为申请人带来的综合收益；无形资产构成，无形资产是否有明确合理的入账依据、是否合理摊销。
长期股权投资：无形资产：（2）、负债及所有者权益类①、应付款项：是否拖欠上游企业货款，是否长期占压关联企业资金，债权人的集中程度，如果应付帐款或其他应付款余额超过总资产10%，需要填列下表（至少填列前三名债权人）：其他应付账款（至少填列前五名债权人）：②、所有者权益：检查验资报告以核实注册资本和实收资本，调查资本公积金的来源（资产评估增值的，提交资产评估报告）是否有大额未分配利润、未来的利润分配计划、利润分配的历史记录。
（3）、经营业绩及现金流量（经营业绩、盈利水平是否大幅变动，经营业绩与现金流量是否匹配，关注大额的其他类现金流）4、财务指标评价（调查人对企业偿债能力、盈利能力、运营能力、成长能力、现金获得能力的总体评价）（申请人未来年度经营与财务状况、经营业绩与现金流的预测）五、客户资信情况与重大事项表18—贷款卡查询情况单位：万元全面考察申请人公开信息、查询人行征信系统等；如企业曾为逃废债企业，需详细说明情况；关联企业（控股、参股、下属核心非独立法人、实际控制人)在我行授信和担保情况。
六、申请授信的用途与还款来源1、资金用途分析（1）、授信原因（2）、流动资金贷款需求量的测算公式指引摘要（供参考）：营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数其中：营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数)周转天数=360/周转次数应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额存货周转次数＝销售成本/平均存货余额预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金（3）、额度合理性（对拟支持用途的整体资金需求进行合理性分析；调查人根据生产流程、财务状况等评价信贷资金用途合理性与可行性）2、授信用途及条件是否符合我行政策（1）、是否符合我行政策指引（2）、我行授信条件与他行的差异及形成原因3、还款来源及还款能力评价（1）、信贷业务期限与申请人经营周期是否相符（2）、简述第一还款来源①、测算现金流、评估其稳定性、判断能否覆盖我行授信、同还款周期能否匹配②、设定的风险控制措施能否控制还款来源（3）、简述第二还款来源①、担保人的担保意愿及担保能力②、抵质押物评估价值的合理性及变现能力七、担保情况（一）、保证（对保证人的调查分析标准参照适用版本调查报告中借款申请人部分）（二）、抵/质押表20—抵/质押物概况八、风险与收益（一）、风险与防范1、国家行业政策和监管要求（对国家行业政策和监管要求、宏观经济指标变动可能对授信造成的风险予以揭示，进行合规性审查，包括：宏观经济政策、行业政策、监管具体要求、通货膨胀与失业、贸易平衡及GDP增长、价格控制、外汇来源及外汇管制、其他政府管制等。
）2、渤海银行政策制度规定（包括但不限于我行相关授信政策：风险偏好、授信政策及授信指引等）3、整体信用风险指标（1）、行业风险（包括行业供需总体状况、行业盈利性、依赖性、产品替代性、行业领军企业现状、同业内主要竞争对手、行业成熟期、行业周期等；）（2）、经营风险（包括对申请人总体特征分析（规模、处所、产品、市场），采购环节分析（原料价格、原料渠道）、生产环节分析（生产连续性、技术弱点）、产品与市场分析、销售环节分析（销售地域、销售客户、回款条件）等；此外，重点关注申请人新建项目风险、规模扩张风险；）（3）、管理风险（主要从组织形式、管理层素质、经验、稳定性、关联公司的组织管理、内控、财务管理等方面；）（4）、道德风险（从借款人历史信用记录进行借款人信用和道德风险分析）（5）、其他风险4、客户部门建议可实施的风险控制措施5、客户部门认为可以落实在授信合同中的约束限制性条款6、客户部门认为可以实施的风险触发因素（收益测算：授信收益、存款、国际结算、国内结算等收益）九、授信方案授信业务发起部门的结论性意见：（包括金额、品种/品种组合、期限、方式、利率/费率/保证金比例、保证人或抵(质)押物、用途、授信条件、还款方式、支付方式和受托支付的金额标准、操作方式和要求、特殊产品条件等）主办客户经理：协办客户经理：支行行长（或业务发起部门总经理）：。