深化金融改革建立现代金融企业制度
现代金融企业制度
现代金融企业制度篇一：浅析现代金融企业内控制度浅析现代金融企业内控制度一、内部控制的近况近年来，我国会计乃至整个管理领域对内部控制的需求日益强烈，国家通过修订和颁布一系列相关法律法规对内部控制的发展起到了有力的政府推动作用，理论界也就此掀起了一个不小的讨论热潮。
但就内部控制在组织中的实际运行情况看，作为实现现代企业管理的重要组成部分的内部控制并没有发挥人们预期的效果。
究其原因，笔者认为，这与我们对内部控制目标的定位不准、对内部控制有效运行的内外部环境缺乏系统研究不无关系。
二、内部控制的组成1、内部控制环境是整个系统的基础影响商业银行内部控制作用发挥的各种内部因素，表现为银行管理者对内部控制的态度以及经营风格、从决策层到作业层的每个层次都有明确职责分工的组织结构、独立于银行的决策层和管理层的监事会和审计稽核机关的机构、监管当局对内部控制的重视程度及其有关法律法规的要求与支持程度的外部影响等方面；2、风险识别与评估旨在发现和计量商业银行实现其目标的过程中存在的不确定性为控制活动指明了具体的方向，内部控制最重要的目的也是在此。
所以，商业银行在构建内部控制机制时，必须充分考虑各种风险，并将其纳入到有效的内部控制之中，保证有充分的程序和资源来进行风险评估。
同时，还应对不断变化的情况及条件做出反应，包括对内部控制制度加以可能的修改，及时涵盖任何新的或以前未进行控制的风险。
3、控制活动是商业银行内部控制系统的核心具体实施内部控制的过程，这些活动包括审批、授权、核实、会计控制、资产保全及其职责分工等。
控制活动通常包括三个因素：制定方针政策和规章制度；执行这些规章制度程序；对规章制度的贯彻落实情况进行监督检查，发现问题按照报告程序的规定及时反馈，并督促其采取纠正措施。
4、信息与交流为各个要素的沟通，引导内部控制系统有效运行，确保控制目标的实现提供支持。
商业银行内部信息系统包括反映经营管理状况、遵循相关法规制度的情况、财务报表资料的情况，也包括反映外部环境、提供决策支持的各种信息等。
国有银行内部控制问题对策
国有银行内部控制的问题与对策摘要：我国国有商业银行只有依法加强和完善内部控制建设，确保管理层决策和员工行为的合法合规，才能切实有效防范各种风险，保证银行业务安全稳健运行，从而使国有商业银行在经营管理上和内部控制方面基本与国际接轨。
关键词：商业银行；内控建设；风险防范；国际规则；产权改革abstract: the state-owned commercial banks of our country according to law, strengthen the only and perfect the internal control construction, ensure management decision and employee behavior of legal compliance, to make the effective prevention of risks, guarantee bank business safe and steady operation, so that the state-owned commercial banks in the business management and internal control basic and the international community.keywords: commercial banks; internal control construction; risk prevention; international rules; property rights reform中图分类号：f830.33文献标识码：a 文章编号：内部控制是商业银行的一种自律行为，源于人们长期实践经验的积累和结晶。
国有商业银行为确保实现既定的经营目标和防范各类风险，对内部各职能部门（分支机构）及其员工从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。
金融办深化金融改革行动方案
金融办深化金融改革行动方案一、背景概述作为改革开放的重要组成部分，金融体系改革一直是中国改革的重点之一。
在新世纪的开端，国务院金融办公室提出“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济的能力”的口号，确立了金融改革的新方向。
为了推进金融改革的实施，国务院金融办公室正式发布了“深化金融改革行动方案”，明确了金融改革的总体目标、重点领域和具体措施。
本文将对该方案进行详细解读。
二、总体目标该方案的总体目标是：适应市场经济的需要，完善金融体制，建立符合国际标准、适应市场化程度高、竞争性强的现代金融体制，以服务实体经济发展。
三、重点领域1.金融监管体制改革加强监管，建立健全金融监管体系，提高金融监管的科学性、标准化和透明度。
建立风险预警机制、应急管理机制和危机处置机制，规范金融市场秩序。
2.利率市场化改革实施存款基准利率和贷款基准利率双向浮动，逐步建立利率市场化业务和利率市场化利益传导机制，鼓励金融机构通过综合评价进行合理的定价，加快建立贷款市场化定价机制。
3.汇率市场化改革逐步实现人民币汇率市场化形成机制，推动外汇市场多层次、多形式、有序发展，建立现代外汇市场体系。
开放银行跨境业务，促进人民币国际化。
4.金融创新和发展优化金融产品和服务结构，加强金融科技的研究和应用，积极推进金融业与实体经济的融合发展。
探索发展股票、债券和期货等场外衍生品市场，促进金融市场的多元化和国际化。
四、具体措施1.加强金融监管体制建设建立密切合作的金融监管协调机制，制定并完善《商业银行监督管理条例》等法规，提高风险管理水平，提高行政处罚力度，加强对金融机构的信息披露监管。
2.推动存款基准利率和贷款基准利率双向浮动加快完善贷款市场化定价机制，推进综合性金融市场建设。
推出同业拆借市场，发展金融衍生品市场，建立市场化实体经济融资模式等。
3.深化汇率市场化改革建立人民币汇率市场化和汇率政策信用性的双重安排，逐步放开金融市场和产业资本市场的资本流动，完善资本项目渐进处理机制，提高外汇市场透明度。
深化金融体制改革 完善现代金融体系
革 的 目标及 措施 谈 点初 步的认 识 关键 词 ：金 融体 制 改革 资本 市场 汇率 市场化 利 率 市场化 民营金 融机 构
中 国 共产 党 第十 八 届 中央 委 员 会 第三 次 全 体 会 议 审议 通 过 《 中 共 中 央
定＞ 的说明 》 中指 出 ．全会 决定 突 出了
落实 党 的十八 大 提 出 的全 面 深 化 改 革
交易 市 场及 天 津股 权 交易 所 但 中 国
证监 会 管理 层 已倾 向 于依 托 代 办 股 份
开放 的战 略任 务 。十八 大 报 告 对 金 融 体 制改 革 的 一 个总 体 定 位 是 ． “ 健 全 支 持 实体 经 济 发展 的现 代金 融 体 系 ”
目前 ．我 国 的创 业 投 资 基 金 还 处 于成
机 构 争 取 贷 款 机 会 。通 过 调 查 统 计 ，
环渤海经济 昧 望 ２ ０ １ ４年第 ３ 期
财 金 投 资
Ｅ Ｃ ＯＮ ｏ ＭＩ Ｃ ＯＵ Ｔ Ｌ ＯＯＫ Ｔ Ｈ Ｅ Ｂ ＯＨ ＡＩ Ｓ Ｅ Ａ
第 三 种 思路 是 目前 困境 下 小 微企 业能
放 后 如 雨后 春 笋 般壮 大 的一 大 批 中 小 微 企 业 。金 融 市场 对 这 两 个 群 体 支持
长 期 。远未 形 成 投 资 规模 。关 于 小 微
企 业 ．特别 是 企 业本 身无 高 新 技 术 的 小 微 企 业 ．没 有 足 够 的抵 押 品 ．但其
定》 （ 以 下 简称 “ 全会决定” ） 。全 会 决定 提 出 ．完 善金 融 市 场 体 系 结 合
中央金融工作会议
中央金融工作会议近日，中央金融工作会议在北京举行，会议强调，要坚持稳中求进工作总基调，坚持新发展理念，坚持以供给侧结构性改革为主线，坚持深化金融供给侧结构性改革，坚持防风险、去杠杆、去泡沫、去杠杆，坚持深化金融供给侧结构性改革，坚持防风险、去杠杆、去泡沫、去杠杆。
会议指出，要深化金融供给侧结构性改革，加快建立现代金融企业制度，健全金融市场体系，完善金融监管体系，加强金融风险防控，促进金融业高质量发展。
要加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调。
会议要求，要深化金融供给侧结构性改革，加快建立现代金融企业制度，健全金融市场体系，完善金融监管体系，加强金融风险防控，促进金融业高质量发展。
要加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调，加强金融监管协调。
会议指出，要深化金融供给侧结构性改革，加快建立现代金融企业制度，健全金融市场体系，完善金融监管体系，加强金融风险防控，促进金融业高质量发展。
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会议要求，要深化金融供给侧结构性改革，加快建立现代金融企业制度，健全金融市场体系，完善金融监管体系，加强金融风险防控，促进金融业高质量发展。
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会议指出，要深化金融供给侧结构性改革，加快建立现代金融企业制度，健全金融市场体系，完善金融监管体系，加强金融风险防控，促进金融业高质量发展。
中央金融工作会议精神研讨发言材料 500字
金融工作会议精神研讨发言材料尊敬的领导、各位同事：大家好！我非常荣幸能够在这里就金融工作会议精神进行研讨发言。
金融是现代经济的核心，金融稳则经济稳。
我们要认真学习、深刻领会金融工作会议精神，切实把思想和行动统一到党中央对金融工作的决策部署上来，扎实做好新时代金融工作。
一、金融工作会议精神的核心要义金融工作会议精神的核心要义是服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革。
服务实体经济是金融业的天职和宗旨，也是有效防范化解金融风险的根本举措；防控金融风险是金融业永恒的主题，也是金融业服务实体经济的重要基础；深化金融改革是金融业发展的动力源泉，也是提升服务实体经济质效的重要保障。
二、如何贯彻落实金融工作会议精神贯彻落实金融工作会议精神，需要从以下几个方面着手：1.坚持服务实体经济的根本宗旨。
金融业要始终坚持以服务实体经济为出发点和落脚点，不断优化金融服务，降低企业融资成本，加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域的支持力度，推动经济高质量发展。
2.坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。
金融业要切实增强风险意识，完善风险防控机制，加强风险排查和监测预警，及时处置化解各类风险隐患，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。
3.深入推进金融供给侧结构性改革。
金融业要深化金融机构改革，完善现代金融企业制度，加强资本市场建设，提高直接融资比重，增强金融服务实体经济的能力和水平。
4.全面提高金融服务效率和水平。
金融业要积极运用大数据、云计算、人工智能等现代信息技术手段，提升金融服务智能化、个性化水平，提高服务效率和客户体验，增强市场竞争力和品牌影响力。
5.加强金融监管和风险防控。
金融监管部门要切实履行监管职责，完善监管体系和制度机制，加强对金融机构合规经营的监督检查和评估评价，及时发现和纠正违规行为，确保金融业健康稳定发展。
总之，我们要深入贯彻落实金融工作会议精神，坚持服务实体经济的根本宗旨，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战，深入推进金融供给侧结构性改革，全面提高金融服务效率和水平，加强金融监管和风险防控。
深化金融行业改革完善金融机构的治理结构
深化金融行业改革完善金融机构的治理结构随着中国金融行业的快速发展和全球化的趋势，对于金融机构的治理结构也提出了更高的要求。
深化金融行业改革，并且完善金融机构的治理结构，已经成为现代金融体系建设的一个重要任务。
本文将从以下几个方面探讨如何深化金融行业改革并完善金融机构的治理结构。
一、加强监管体系建设深化金融行业改革的第一步是加强监管体系建设。
金融风险是金融行业的重要挑战之一，对于金融机构的治理结构必须进行有效的监管。
监管部门应该从制度设计、监管标准、执法体系等方面入手，建立健全监管体系，加强对金融机构的监管力度。
同时，还需要探索利用科技手段，建立更加智能化、高效化的监管机制，以应对日益复杂的金融市场。
二、完善股东权益保护机制作为金融机构治理结构中的重要组成部分，股东权益保护机制的完善至关重要。
一方面，要加强对金融机构的监管，监督其履行股东权益保护的责任；另一方面，也需要建立健全相关的法律法规，保护股东的合法权益。
此外，还可以鼓励金融机构建立独立的监事会，监督公司高层管理人员的决策行为，确保股东的权益不受损害。
三、推动专业化和多元化发展金融机构的治理结构应该更加专业化和多元化。
一方面，要加强人才队伍建设，培养专业化的管理人才，提高金融机构的内部治理能力。
另一方面，也要推动金融机构的多元化发展，引入不同类型的投资者，增加金融机构的经营和管理经验，提高治理结构的灵活性和适应性。
四、加强信息披露和透明度金融机构的信息披露和透明度对于提高治理结构的有效性非常重要。
金融机构应该加强内部信息管理，确保信息的准确性和及时性，并充分披露给股东和投资者。
同时，监管部门也应该加强对金融机构的信息披露监管，确保市场信息公平透明，增加投资者的信心。
五、加强国际合作与交流深化金融行业改革和完善治理结构需要与国际接轨，加强国际合作和交流。
通过与国际金融机构的合作，可以借鉴其先进的治理经验和制度安排，提升中国金融机构的治理水平。
健全现代金融企业制度和治理体系
健全现代金融企业制度和治理体系下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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刘士余：深化金融改革建立现代金融企业制度 2011年01月09日16:03 央行网站刘士余2011年1月9日金融是现代经济的核心，金融企业是服务国民经济和社会发展的载体。
通过深化改革推动金融企业建立现代企业制度，是建立和完善社会主义市场经济体制的重要组成部分，对于促进金融业稳定健康发展，充分发挥金融对国民经济发展的支持作用具有重要意义。
党的十六届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议》对加快金融企业改革做出了前瞻性部署，要求推进国有金融企业的股份制改造，深化政策性银行改革，稳步发展多种所有制的中小金融企业；完善金融机构的公司治理结构，加强内控机制建设，提高金融企业的资产质量、盈利能力和服务水平。
“十一五”期间，人民银行会同有关部门积极推进重点金融企业改革，在面对国内外环境的复杂变化和重大风险挑战的情况下，基本完成大型商业银行股份制改革，平稳推进政策性金融机构和股份制商业银行改革，有效促进农村信用社改革和发展，积极参与证券公司综合治理和保险公司改革。
通过不断深化金融改革，推动建立现代金融企业制度，重点金融企业的公司治理不断完善，内控制度和风险管理水平日益加强，经营实力和财务状况显著改善，中国金融业的整体面貌发生了历史性变化。
一、基本完成大型商业银行股份制改革银行业是中国金融业的主体，工、农、中、建、交五家大型商业银行居于银行业的主导地位。
不断推进大型商业银行改革，意义重大。
在党中央、国务院的统一部署下，国有独资商业银行股份制改革试点工作领导小组及其办公室(人民银行)稳步、有序地推进大型商业银行股份制改革工作。
在认真总结我国经济与金融体制改革经验的基础上，领导小组确定了包括国家注资、处置不良资产、设立股份公司、引进战略投资者、择机上市等改革步骤的总体方案。
结合各家银行的实际情况，按“一行一策”的原则制订具体实施方案。
在国家注资时，成立汇金公司，由其代表国家对试点银行履行出资人职能，明确了对国有资本保值增值的责任与措施。
在处置不良资产时，严格进行外部审计，追究有关人员责任，采取市场化模式处置不良资产，努力减少损失，防范道德风险。
在设立股份有限公司时，按照产权清晰、资本充足、内控严密、运营安全的现代股份制商业银行的要求，制订了公司治理与内控指引。
在引进战略投资者过程中，坚持国家绝对控股和公平竞争、择优选择的原则，同时努力发挥战略投资者在完善公司治理、推动技术和业务合作方面的作用。
在公开上市时，周密部署，灵活机动选择发行H股和A股。
对股改所涉及的财政税收、劳动工资、社会保障、国有土地经营管理、人事管理、工商登记注册、金融监管等方面均制订了相应的配套政策。
同时，及时确立改革分阶段的达标标准，建立定性、定量考核指标体系。
“十一五”期间，工、中、建、交四家大型商业银行先后完成财务重组和股份制改革工作，并在香港联交所和上海证券交易所成功上市。
2008年，在全球金融危机的背景下，国家果断启动了农业银行(2.65,0.04,1.53%)改革，通过汇金公司向农业银行注资1300亿元人民币的等值美元。
2010年7月，在境内外资本市场剧烈波动的环境中，农业银行成功实现了A+H股的公开发行上市。
至此，大型商业银行股份制改革基本完成。
在此期间，大型商业银行按照现代企业制度的要求不断改善公司治理结构，深入推进管理体制和经营机制改革，着力加强内控机制和风险管理制度建设，不断提高服务水平和效益，股份制改革取得了显著成效，突出体现在：大型商业银行公司治理不断完善，内部改革进一步深化。
一是公司治理架构不断规范，股东大会、董事会、监事会和高级管理层之间已逐步形成各司其职、有效制衡、协调运作的架构与机制，新的体制和机制日益发挥重要作用。
二是内控机制和管理能力不断增强，风险防范体系不断完善，信息化水平不断提高，基础管理不断加强，风险文化逐步建立。
三是与战略投资者的业务和技术合作计划全面落实，战略投资者在改善股权结构与公司治理、转换经营机制、完善风险控制、开发金融产品、改善金融服务和推动企业文化建设等方面作用明显，引“智”和引“制”效应逐步体现。
四是通过公开发行上市，建立了市场化的资本金补充机制，规范了信息披露，加强了对高级管理层的履职约束，资本市场对建立现代金融企业制度的促进和监督作用明显增强。
同时，显著扩大了A股市场规模，提高了A股公司整体投资价值，对市场的稳定作用明显，有力促进了境内资本市场的发展。
大型商业银行改革的社会效应和财务效益显著提升。
一是服务国民经济、服务社会的效率和能力不断增强。
大型商业银行在改革中践行科学发展观，着力转变发展模式和增长方式，不断改进流程和管理制度，为经济和社会的和谐发展提供多层次、多方面的金融服务。
同时，加快推进理念、产品、业务和技术创新，提升竞争力，注重社会责任投资，促进服务水平的全面提升。
二是财务状况根本好转，呈现较强的可持续性。
大型商业银行资本充足率显著提高，资产质量和盈利能力逐年改善，风险控制能力明显增强，尤其在国际金融危机的冲击下，仍保持较强的盈利水平和抗风险能力。
截至2010年9月末，工、农、中、建、交五家大型商业银行的资本充足率分别为11.57%、11.38%、11.73%、11.64%和12.53%；不良贷款率分别为1.15%、2.08%、1.10%、1.14%和1.22%；税前利润分别为1663亿元、892亿元、1074亿元、1438亿元和379亿元。
大型商业银行的平均总资产收益率(ROA)和净资产收益率(ROE)逐年提高，接近并逐渐超过资产排名前20名的国际银行平均水平。
三是市场地位和实力显著提升，国家注资获得明显收益。
根据英国《银行家》杂志最新评选结果，工、建、中、农、交行分别位列全球银行税前利润总额第1、2、7、14和19位。
目前，国有股权在大型商业银行居于控股地位，账面溢价可观，分红收益稳定增加，国有资本实现了保值增值。
大型商业银行股份制改革以及财务实力和经营状况的根本改善，为中国金融监管标准和准则的国际化奠定了基础。
大型商业银行改革推进的外部审计和境内外上市，大大推动了中国金融监管和会计准则国际化的进程。
目前，中国银行(3.27,0.05,1.55%)业监管标准与巴塞尔银行监管委员会相关监管标准基本接轨，企业会计准则也与国际会计准则接近。
正是由于具有系统重要性的大型商业银行经营管理和财务状况持续改善，夯实了微观金融基础，才使得中国有条件采取更为国际化的监管标准和准则。
同时，监管标准和准则的国际化，也为确保中国金融业持续健康发展和金融稳定打下了坚实的基础。
二、稳步推进政策性金融机构改革政策性金融作为商业性金融的重要和有益补充，对于支持国家经济建设和社会事业发展、实现国民经济平稳较快增长，以及有效应对国际及区域金融危机冲击等方面，都发挥了不可替代的重要作用。
随着世界经济格局的深刻调整和中国国民经济的快速发展，政策性金融机构面临的国际国内经济金融环境、所承担的任务和政策目标等都发生了很大变化。
面对新的国际国内经济环境，我国需要采取更加有效的措施稳定外需、扩大内需，并着力支持实体经济实施“走出去”战略，需要政策性金融机构发挥更大的作用和功能。
党中央、国务院高度重视政策性金融机构的改革和发展。
2007年全国金融工作会议明确了政策性银行分类指导、“一行一策”的改革原则，提出首先推进开发银行改革，进出口银行和农发行也要进行内部改革，增强资本实力，为进行全面改革创造条件，并要求继续发挥政策性金融围绕国家战略服务、支持经济社会发展的作用。
“十一五”期间，根据国务院的统一部署，人民银行会同有关部门积极稳妥地推进开发银行、进出口银行、农发行和中国出口信用保险公司的改革工作。
目前，政策性金融机构改革取得了积极进展：一是开发银行商业化转型工作稳步推进。
2007年末，国家通过汇金公司向开发银行注资200亿美元；2008年12月16日，开发银行股份公司正式挂牌。
开发银行股份公司成立后，建立了较为规范的“三会一层”公司治理架构，组建了董事会、监事会专门委员会；制定了公司章程、股东大会和董事会、监事会及专门委员会议事规则和行长工作规则等公司治理基本制度，决策机制不断完善；优化全面风险管理架构，风险管理水平不断提高。
股份公司挂牌以来，开发银行克服了国际金融危机带来的不利影响，经营业绩平稳提升，不良贷款率一直保持在较低水平。
二是进出口银行和中信保改革平稳推进。
人民银行会同有关部门成立了相关的改革工作小组，围绕政策性金融机构的职能定位、业务范围、风险控制、治理结构等主要问题开展深入调研，推动两家机构扎实进行内部改革，促进其不断改进政策性金融服务。
三是农发行职能调整和内部改革取得一定进展。
结合农村金融体系整体布局，人民银行牵头对农发行改革发展问题多次开展基层调研，广泛听取各方面意见。
目前，农发行全面改革的前期研究和准备工作稳步推进。
三、积极推动股份制商业银行改革发展“十一五”期间，一批股份制商业银行先后在境内A股市场和香港H股市场成功上市，公司治理进一步完善，市场约束进一步加强。
同时，人民银行会同有关部门重点推进光大集团和广东发展银行重组改革。
2007年以来，在人民银行等有关部门的推动和协调下，光大集团重组改革工作围绕光大银行(4.19,0.17,4.23%)财务重组、光大实业公司设立和光大金融控股公司组建全面展开。
2007年11月，汇金公司向光大银行注资200亿元人民币的等值美元；2010年8月，光大银行在上海证券交易所挂牌上市。
由于历史原因，广发行的不良资产比率较高，资本充足率为负数。
2006年，广东省政府牵头会同人民银行等有关部门推进广发行改革重组工作。
广发行在剥离不良资产的同时，实行增资扩股，引入战略投资者。
广发行重组取得了重大进展，资本充足水平显著提升，资产质量明显改善。
四、有效促进农村信用社改革和发展国家在积极推动大型商业银行股份制改革、建立现代金融企业制度的同时，也不断推进农村金融机构尤其是农村信用社的改革与发展，不断完善其产权制度和管理体制。
“十一五”期间，农村信用社改革试点工作取得重要进展和阶段性成果，管理体制框架初步形成，产权制度改革不断深化，各项业务迅速发展，风险状况明显改善，经营效益持续好转，支农主力军地位进一步增强。
截至2010年9月末，全国农村信用社的各项贷款余额为5.7万亿元，占全国金融机构各项贷款余额的比例为12.3%，涉农贷款和农户贷款余额分别为3.8万亿元和2.0万亿元。
产权改革进展顺利，法人治理结构初步建立。
截至2010年9月末，全国共组建以县(市)为单位的统一法人农村信用社2014家，农村商业银行64家，农村合作银行212家。
部分农村信用社在明晰产权关系、完善法人治理方面进行了有益探索，取得了初步成效。