综合金融对寿险营销的意义-文档资料
寿险意义与功用(精品)
总额 地区 保费收入 赔付支出 保费收入
财产保险
寿险
意外险
健康险
赔付支出
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江苏省－南京
1523898.05
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6803.42
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据公安部交通管理局统计，2010年2月13日至2月19日春节期间，中国共接报道 路交通事故造成798人死亡；
2010年1月14日，扬州市交巡警支队通报：2009年全市共发生各类道路交通事 故48834起，致378人死亡，883人受伤，平均每天死亡1人以上。
2009年6月30日晚8时许，在南京市江宁区一起重大交通事故中，醉酒司 机张明宝驾车撞死五人，撞伤数人。仪征姑娘郑琳与其丈夫康伟东双双遇难， 令人发指的是，孕妇腹中6个月的胎儿被撞出体外，当即死亡……
在古希腊，曾盛行过一种团体，即组织同一行业的工匠入会，每月交付一定的会费， 当入会者遭遇意外事故或自然灾害造成经济损失时，由该团体给予救济。
中国古代保险思想与保险实践
早在3000多年以前，即商朝末周朝初， 在扬子江上做生意的商人，不将个人 的全部货物集放于一条船，而是分散 在几条船上。 在我国数千年的奴隶社会和封建社会 的历史中，贯穿着“积谷备荒”的传 统保险后备的思想，例如“委积”制 度和“平籴”思想。 我国古代的保险思想在隋朝进入成熟 时期，到唐朝发展到空前鼎盛，例如 “义仓”制度。
正式实施。
中国商业保险年度原保费收入(单位：亿元人民币)
金融风险管理与保险业
金融风险管理与保险业近年来，金融风险管理在全球范围内逐渐成为一个重要的领域。
尤其对于保险业来说，金融风险管理的有效实施对提高企业的稳定性和盈利能力至关重要。
本文将探讨金融风险管理在保险业中的重要性以及相关的实践经验。
一、金融风险管理的定义与职能金融风险管理是指针对金融机构所面临的各类风险，通过制定具体的策略和措施来规避、转移、减轻或接受这些风险的过程。
其职能主要包括风险识别、度量和监控、风险控制和风险传导等。
在保险业中，金融风险管理的目标是通过合理的风险管理策略，最大程度地保护投保人和被保险人的利益，确保保险公司的长期可持续经营。
二、金融风险管理在保险业中的重要性1. 保障企业的稳定性：金融风险管理可以帮助保险公司降低面临的风险，确保企业的稳定性。
通过制定适当的策略和措施，保险公司能够更好地预防和控制各类金融风险，从而避免因风险导致的重大损失。
2. 提高盈利能力：金融风险管理能够帮助保险公司提高盈利能力。
通过有效管理金融风险，保险公司能够减少不确定性对企业盈利能力的影响，提高风险控制的能力，从而带来更稳定和可持续的盈利。
3. 保护投保人和被保险人的利益：金融风险管理的核心目标是保护投保人和被保险人的利益。
通过及时准确地评估和管理金融风险，保险公司能够在发生风险事件时提供及时赔付，保障保险合同的履行，维护投保人和被保险人的权益。
三、金融风险管理的实践经验1. 建立完善的风险管理体系：保险公司应建立一套完整的风险管理体系，包括明确的组织结构、职责和权限，确保风险管理工作的有效实施。
2. 强化风险识别与测量：保险公司需要通过全面、准确的数据采集和分析，辨识出潜在的风险，并进行科学的风险测量和度量，以便更好地了解风险的本质和规模。
3. 建立有效的风险控制措施：针对不同类型的金融风险，保险公司应制定相应的风险控制策略和措施。
比如，对市场风险，可以通过多元化投资组合来实现风险分散；对信用风险，可以建立严格的授信标准和风险控制流程。
寿险的意义与功能
寿险的意义与功能寿险作为一种重要的保险产品，具有很大的意义和功能。
它为人们提供了一种经济保障，能够在意外事故或者身故时，为受益人提供一定的经济赔偿，以帮助他们渡过难关。
首先，寿险具有保障人们的家庭和未来的功能。
家庭是每个人最重要的财富。
当家中的经济支柱意外身故时，家庭可能陷入困境，财务压力重重。
而寿险可以为受益人提供一笔经济赔偿，帮助他们度过难关。
这就保障了家人的正常生活，保证他们不会因经济问题而受到严重影响。
此外，寿险也可以用于支付孩子的教育费用，确保他们能够顺利完成学业。
其次，寿险可以提供资金来源，帮助人们实现一些重要的生活目标。
无论是购房、购车、创业还是退休金的准备，都需要足够的资金支持。
然而，人生中可能会遇到一些意外情况，导致原本计划好的资金来源受到影响。
而拥有寿险保单，可以提供一定的资金来源，帮助人们实现这些目标。
寿险可以作为一种长期储蓄的方式，积累足够的资金，以应对未来的生活需求。
此外，寿险还可以作为财产继承的工具。
在人们的一生中，积累了一定的财产，希望能够将其传承给下一代。
然而，财产继承涉及到一系列的税务和法律问题，容易造成财产争议。
而通过购买寿险，将受益人指定为财产的继承人，可以有效地避免这些问题。
寿险作为一种合法的金融工具，能够确保财产合理、公正地分配，保障财产继承过程的顺利进行。
最后，寿险还具有投资增值的功能。
寿险公司会将保费投资于各种金融工具，以追求更高的投资回报。
通过购买寿险，人们可以获得保险公司投资收益的一部分，实现资产增值。
这对于个人来说，是一种很好的投资选择，既能够保障家庭的经济安全，又能够获得一定的投资收益。
综上所述，寿险具有很多的意义和功能。
它为人们提供了家庭经济保障，帮助他们渡过困难时期；它可以提供资金支持，帮助人们实现生活目标；它可以作为财产继承的工具，确保财产的合理分配；同时，它还具备投资增值的功能，为个人提供一种安全、稳定的投资选择。
因此，购买寿险对于每个人来说都是非常有意义的。
寿险的意义与功用演讲稿（完整版）
寿险的意义与功用演讲稿（完整版）寿险的意义与功用演讲稿寿险的意义与功用演讲稿故事背景:1985年8月12日,搭载15名组员以及509名的乘客的日本航空波音747客机于东京出发至大版的途中不幸墬落,其中于飞机中段的520名人员不幸遇难. 故事中的主角金泰佑以及李惠庆是在日本求学,相互扶持并拥有梦想的的一对恋人.泰佑原本打算在惠庆的生日8月12日给她惊喜,在准备的同时却收到好朋友的喜帖而日子刚好定在同一天,为此泰佑懊恼不已.所幸惠庆对泰佑表示,生日那天要去大阪一趟,于是泰佑才欣喜的准备出席朋友的结婚式,并且和惠庆相约明年的生日。
可是谁也没想到这是最后的一别影片欣赏风险体验此刻，你就坐在那架飞机上，飞机正在坠毁，你的生命就剩下这最后的5分钟，给挚爱的亲人写一封信，把你未了的心事写下来, ，把你最想对他（她）说的话告诉她（他）…… 时间正在一分一秒的流逝……现在开始伙伴分享分享3分钟我深爱的……“智子，请好好照顾我们的孩子”人有两条生命生理生命经济生命用经济生命维持生理生命延续和责任寿险的意义一个人类最伟大的发明讨论：就你所知，保险都有哪些用途？至少讨论出八个答案时间10分钟。
各小组发表3分钟一、个人财务安全的保护神您的生活为什么舒适幸福？根本原因在于您的收入足以支付一切的开销，一旦您的收入突然终止，家人的生活水准将会急速下滑，甚至轮到贫寒的境遇。
要保障家庭经济的安全，最简单、最快捷、最便宜的方法就是购买人寿保险。
二、丰厚的投资回报和安全性普通的投资，是投入100元赚取1元的买卖，而保险却是投入1元赚取100元的投资。
普通的投资遵循“高收益、高风险”的规律，而人寿保险投资却非常的安全。
国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控，把投资和风险降到很低。
（《保险法》规定：人寿保险公司不容许解散，当一家保险公司因经营不善破产时，它所持的保单必须转给其它保险公司或者由国家指定的金融机构接管。
）三、保单不被冻结且不受债务人索债当企业破产时，股票、债券、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。
《金融学》保险业
《金融学》保险业在当今的金融领域中，保险业无疑占据着重要的一席之地。
它不仅为个人和企业提供了风险保障，还在经济运行中发挥着稳定器的作用。
保险，简单来说，就是一种风险转移的机制。
当我们面临各种不确定的风险，如疾病、意外、财产损失等，通过向保险公司支付一定的保费，将这些潜在的经济损失转移给保险公司。
一旦风险发生，保险公司按照合同约定给予赔偿，帮助我们减轻经济负担，恢复正常的生活和生产。
从个人角度来看，保险的重要性不言而喻。
比如，对于一个家庭的经济支柱来说，一份人寿保险可以在不幸身故时为家人提供经济保障，确保家庭的生活质量不受太大影响；健康保险则能在生病时帮助支付高额的医疗费用，避免因病致贫；而财产保险，如车险、房屋保险等，可以在车辆受损或房屋遭遇自然灾害等情况时，给予相应的赔偿，减少个人的财产损失。
对于企业而言，保险同样不可或缺。
企业在经营过程中面临着各种各样的风险，如火灾、水灾、盗窃、员工工伤等。
购买相应的保险产品，如财产保险、责任保险、员工福利保险等，可以降低企业因风险事件而遭受的经济损失，保障企业的持续稳定经营。
保险业的运作基于一系列的原则和机制。
首先是大数法则，这是保险经营的数理基础。
保险公司通过大量的风险单位集合，利用概率统计原理，预测风险发生的概率和损失程度，从而合理确定保费。
其次是风险共担原则，众多投保人缴纳保费，形成保险基金，当少数投保人遭受损失时，从保险基金中获得赔偿，实现了风险的共同分担。
再者是最大诚信原则，投保人和保险公司都应如实告知相关信息，不得隐瞒或欺诈，以确保保险合同的公平和有效。
在保险市场中，有着各种各样的保险产品。
人寿保险包括定期寿险、终身寿险、两全保险等，主要保障人的生命；健康保险涵盖了重大疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险等，关注人的健康状况；财产保险则有车险、家财险、企业财产险等，对财产进行保障；责任保险如公众责任险、产品责任险等，为企业或个人可能承担的法律责任提供保障。
人寿保险的功用与意义
保险是生命的延续
家庭支柱活着意味着什么？安全感、生活无 忧、幸福感。 家庭支柱不在了又如何？谁会成为支柱？保 险就是家庭经济支柱的替身，虽不能给与家 人幸福感，但最起码可以保障活着的人继续 过着高品质的生活。 保险就是家庭经济支柱生命的延续。
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保险是收入能力的变现
年收入50万的人和年收入5万的人，本质的 区别在哪里？ 同样工作10年 前者能创造500万的财富， 后者只有50万。 同样失去收入能力 前者会损失500万，后 者却只损失50万。 我们失去收入能力将损失多少？如何提前 变现？唯有人寿保险。
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保险是实现人生目标的必备条件
想想实现自己人生的财务目标需要哪些条件？比 如：在10年内赚1000万； 你需要的条件可能有：资金、项目、团队、经 验、人脉、机遇…… 但你想过吗？谁给你充足 的10年时间？ 如果没有，你的目标能实现吗？ 没有保险，你会很难做到。有了保险，你的财务 目标一定更容易达成。保险就是你自己时间的价 值。算一下，你的一年时间值多少钱？
选择保险就选择了从容的生活-一切尽在 掌控!
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保险不一定会改变你的生活 但保险一定能让你原来的生活不被改变 • 保险的核心功能是——对客观存在的未 来风险进行转移，把不确定性损失转变 成当初可以投入的微不足道的确定性成 本。 • 请牢记：保险是风险管理的有效手段， 不是赚钱的有效手段。把本该用于保障 消费的资金用来投资保险市场理财，看 似“有保险”，实则缺乏保障。
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保险是一种经济补偿工具
我们花出去的钱，有的是心甘情 愿，有的却是不情不愿。 买保险不是耽误您花甘心情愿的 钱，而是代您花不情不愿的钱。 比如：昂贵的医药费等。再有钱 的人，也不会甘心情愿把钱给医院对 吗？
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保险是急用现金
了解人寿保险的重要性和益处
了解人寿保险的重要性和益处在现代社会，越来越多的人开始意识到人寿保险的重要性和益处。
人寿保险作为一种重要的金融衍生品，可以为个人和家庭提供保障，应对未知风险，并在紧急情况下提供经济支持。
本文将详细介绍人寿保险的重要性和益处。
首先，人寿保险的重要性体现在为个人和家庭提供长期的经济保障。
人寿保险作为一项长期的金融计划，可以为被保险人提供一定的经济保障。
当被保险人不幸离世时，人寿保险可以向其家属提供一笔经济赔偿，用于应对生活开支、还清贷款或支付日常费用等。
这将有效减轻家庭在丧失主要经济来源后面临的经济压力，帮助他们度过困难时期。
其次，人寿保险的益处在于为家庭成员提供教育资金。
越来越多的家庭认识到教育的重要性，为子女提供良好的教育是每个家长的希望。
然而，教育费用的不断上涨使得许多家庭难以承担。
通过购买人寿保险，家庭可以设立教育基金，确保子女在需要时可以接受良好的教育。
即使父母不幸离世，他们也能够为子女提供足够的教育资金，让他们有更好的未来。
此外，人寿保险还可以为家庭提供额外的收入来源。
在购买人寿保险时，被保险人可以选择一些附加保险，如意外伤害险或重大疾病险。
如果被保险人在保险期间内发生意外伤害或罹患重大疾病，保险公司将根据合同约定支付给被保险人一定的保险金。
这笔额外的收入可以帮助家庭应对突发事件带来的经济损失，并减轻他们的负担。
此外，人寿保险还可以用于传承财富。
很多人希望能够将自己的财富传给下一代，保障家族的未来。
通过购买人寿保险，个人可以将保险金作为一种遗产传承给下一代，帮助他们在未来获得经济支持。
这可以确保家族的财富传承顺利进行，为后代创造更好的生活条件。
最后，人寿保险还可以帮助个人规划退休生活。
随着人们寿命的延长，养老问题变得越来越重要。
人寿保险可以作为一种退休储蓄工具，为个人提供额外的收入来源。
在购买人寿保险时，个人可以选择一些具有储蓄功能的保险产品，如年金保险，将保费储蓄起来，到退休时获得稳定的养老金，保障自己的退休生活品质。
寿险的功用与意义的总结
寿险的功用与意义的总结寿险是一种人寿保险产品，具有重要的功用与意义。
下面将从保障经济安全、提供家庭保障、帮助理财规划、促进社会稳定四个方面进行总结。
一、保障经济安全寿险的最基本功用是为投保人提供经济保障。
在投保人意外身故或遭受重大疾病导致生活不能自理的情况下，寿险公司将根据保单约定支付相应的保险金。
这种保障可以保证投保人及其家庭在意外事件发生时不至于陷入经济困境，避免由于意外事件导致的经济损失。
二、提供家庭保障寿险对于家庭来说具有重要意义。
家庭成员是家庭的重要组成部分，家庭的安全与稳定与每个家庭成员的健康和生命密切相关。
当家庭成员购买寿险时，一旦发生意外事件导致家庭成员身故，寿险公司将支付保险金，帮助家庭渡过难关，保障家庭成员的生活质量和未来发展。
三、帮助理财规划寿险不仅仅是提供保障，还可以作为一种理财工具。
许多寿险产品有现金价值，可以积累资金，为投保人提供额外的投资收益。
例如，分红型寿险产品可以根据寿险公司的盈利情况获得分红，增加投保人的收益。
此外，一些寿险产品还具有灵活的缴费方式和保险期限选择，可以根据个人的理财需求和风险承受能力进行选择。
四、促进社会稳定寿险作为一种社会保障机制，对于促进社会稳定也具有重要意义。
当一个社会中的大部分人都购买寿险时，一旦发生意外事件，寿险公司将为投保人提供保障，减轻社会上的负担。
寿险的存在可以提高社会的风险承受能力，减少意外事件对社会的冲击。
此外，寿险公司的投资运营也可以为社会经济发展提供资金支持。
寿险具有重要的功用与意义。
它不仅可以保障个人和家庭的经济安全，提供家庭保障，还可以作为一种理财规划工具，促进社会的稳定。
在现代社会中，购买寿险已经成为一种普遍的金融保障方式，对于个人和社会来说都具有不可忽视的重要性。
因此，我们应该充分认识到寿险的功用与意义，合理规划自己的保险需求，选择适合的寿险产品，为自己和家人的未来提供更好的保障。
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民强：财富向消费者转移
居民收入增长 人民币，万亿
存款 68
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目录
综合金融，蓄势待发 综合金融，优势凸显 综合金融，成就自我
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综合金融，蓄势待发 综合金融，优势凸显 综合金融，成就自我
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未来15年，我国经济将继续高速增长
国富：中国GDP持续快速增长
名义GDP增长 人民币，万亿
5/20/2020 p5.a/2.0/2020
5/20/2020 5/20/2020
三、综合金融平台-客户资源的保险箱（鱼塘）
➢“授人以鱼不如授人以渔”，原意说的是传授给人既有知识，不如传授给 人学习知识的方法。鱼是目的，捕鱼是手段，一条鱼能解一时之饥，却不能 解长久之饥，如果想永远有鱼吃，那就要学会捕鱼的方法。
➢ 这句话，很有哲理，引申到综合金融上同样贴切。
➢ 鱼可以比作客户。拥有客户还远远不够，因为维护客户需要很多成本， 就像鱼不能一次吃完。做寿险，需要长期的客户来源。如同你有一车鱼，最 好的处理办法，就是在家附近挖个鱼塘，把鱼养起来。鱼塘其实有人已经为 你挖好。这个鱼塘就是平安银行（每个人都需要银行业务，所以银行是最好 的鱼塘），而你需要做的是，把鱼放在鱼塘，然后安闲地、长期的、低成本 地享受源源不断的鱼。
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综合金融，蓄势待发 综合金融，优势凸显 综合金融，成就自我
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综合金融基本法解读
项目
政策纳入关键点
晋升、 维持考
核
1、晋升考核：
（1）晋升AS时综合金融佣金计入晋升考核，最高计入晋升标准的30%；
（2）AS及以上层级综合金融佣金计入个人、团队晋升考核，计入比例不超过晋升标准 的30%。
➢ 对新业务员而言，在目前寿险大量的“考核版”业务员存在的前提下 ，能够在一定程度上提高收入
➢ 银行的平台和产品，将给业务员带来大量的拜访、回访、主顾开拓的 理由；短期内，先占原则；可以先把他变成综合金融的客户放入鱼塘 ，享受终生
➢ 理财规划师的身份，多样化产品的武器尤其是银行产品的亲近优势， 是吸引人才加盟的重要手段；通过综合金融的推介，以及综合金融的 可预见收入以及成功案例，将从根本上解决“增一 个大型金融超市， 可满足客户一站式 多元性的金融需求 。
目录
综合金融，蓄势待发 综合金融，优势凸显 综合金融，成就自我
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综合金融四大优势
一、综合金融-寿险营销发展的助力平台
➢ 人无我有（不可复制） ➢ 推销综合金融平台就是推销自己、就是推销产品 ➢ 客户多样化需求实现的平台 ➢ 业务人员大展身手的事业平台 ➢ 招贤纳才的人力招聘平台
综合金融对寿险营销的意义
1
写在开篇：市场不断在变，我们也在不断的思考
我们拥有的经验，
是不是别人也已经拥有？
我们拥有的优势，
是不是正在丧失？
我们以往没有解决的难题，
是不是还在困扰我们？
2
写在开篇：市场不断在变，我们也在不断的思考
写在开篇：市场不断在变，我们也在不断的思考
企业并购、投融资
传承 • 极富家庭
2、维持考核：综合金融佣金计入营销基本法，参与个人、团队的维持考核，但累计计入 金额不超过考核条件中个人、团队FYC考核标准的30%。
3、综合金融佣金累计达到300元为1件，同一考核期内最多计为1件。
新人财 综合金融佣金计入新人财补，最高计入该档寿险FYC考核最高值的30%； 补 综合金融佣金累计达到300元为1件，同一考核期内最多计为1件。
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… 对多元2化02的0 理财产20品20需求逐年20上20升，造就
未来中国个人金融业的黄金15年
资料来源：麦肯锡全球研究院；麦肯锡个人金融服务调研；小组分析
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什么是综合金融
1、时 政 要 闻
大型超市的生意绝对好 于小卖部；大型超市的 客户群肯定多于小卖部 ；大型超市的忠诚度肯 定高于小卖部！
，多次销售，成本很低；每一次理财举动均是以此维护客户的举动 ，不用付出额外的成本。
➢ 商机在我手中：客户资产的一举一动均在了解、掌握之中；每
一次商机的策划和实施均在计划之中。
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综合金融四大优势
四、综合金融，业务人员收入的增高器
➢ 对老业务员而言，能够充分针对客户资源进行理财规划，从中发现大 量保险及其他理财产品的商机；客户资产在“鱼塘”内的每一笔买卖 都将使业务员获利（银行搭建的“鱼塘”就是业务员的“综合金融平 台”）
、传承
企业并
财富传承 营
税收、婚姻、法律
购、
投融资
• 富人家庭
销
黄金、期
资产保值 理
金融市场投资
货、信托 、私募
股票、债券、
基金
• 富裕家庭 • 中等家 庭
增值
念 与 思
家庭资产配置
生（教育）、老 （养老）病（医
风险规避
• 一般
路
疗）、死（意外
家庭
保险配置
）
今天来这里主要是跟大家分享一个理念
综合金融 大道当前 产寿联袂 共创辉煌
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5/20/ 2020
5/20/ 2020
15年后，中国个人金融资产总量达到约
300万亿，资产分布也将发生变化 …
中国个人金融资产结构 万亿人民币
5/20/20250/20/2020 5/20/2020
5/20/250/2200/2020 5/20/2020
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5/20/2020
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综合金融四大优势
二、综合金融使寿险业务员成为真正意义上的理财 规划师
➢ 对于业务员而言，面对市场和客户时的身份至关重要。 ➢ 客户需要什么？是包含保险在内的全面的理财规划。 ➢ 随着阳光综合金融平台的逐渐成熟，善于开展综合金融服务的寿险营
销员才能适应阳光新的发展方向。（先行一步很重要）
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综合金融四大优势
➢这就是综合金融的魅力；这就是阳光寿险人正在面对的巨大机遇。
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综合金融四大优势
➢ 锁定优势：将客户放入综合金融银行平台，就是将客户资源放
入了保险箱。不用担心同业抢夺，不用担心客户“走失”；同时充 分了解客户的投资取向、资产状况；知己知彼百战不殆。
➢ 低成本优势：一个客户，只需要在一个系统内维护；一个客户