委托贷款业务操作流程
委托贷款业务流程
业务流程一、委托人提出申请对委托人资质进行核实，证明委托人资质和资金的合法性二、委托人开立资金池账户从本行利益出发，要求委托人根据委托申请，一次性将委托资金划入资金池账户三、签订委托贷款总协议指定委托总额度，期限，不具体规定借款对象。
根据协议建立委托贷款台帐四、借款人提出申请五、银行调查借款人，并向委托人推荐调查比照对贷款客户的调查，形成调查报告和结论，提出推荐意见交委托人审核决定。
制定调查报告和审核意见标准格式。
制定委托人对推荐意见的审核标准格式。
六、签订单户贷款协议和授权扣划款协议贷款协议规定借款人，贷款总金额，付款规则等。
同时签订扣划款协议，同意我行可以根据协议自行从委托人账户扣划管理费用，从借款人账户扣划应还本金和利息。
七、借款人提出单笔提款申请借款人根据签订的贷款协议所规定的贷款用途，用款计划等向我行提出用款申请。
我行根据协议审核提款的合理性、真实性，并向委托人提交放款调查报告。
制定用款申请格式制定放款审批表八、根据委托人放款通知书发放借款资金委托人根据我行的放款调查报告，就单笔借款是否同意发放进行审核。
同意发放贷款，向我行发出放款通知书并签章。
我行根据放款通知书，与借款人签订借款借据，及时将放款资金发放到借款人在我行开立的账户。
制定放款通知书格式制定借款借据格式九、进行首次贷后检查贷后检查从贷款资金的使用是否符合贷款协议规定，项目进度是否正常，财务情况是否健康等进行检查。
制定借款贷后检查报告和检查表标准格式十、收息收贷和提前还款根据贷款协议之规定，按时催促借款人将还本或还息资金存入账户，我行自行进行扣收，扣收的资金转入委托人账户。
并向借款人和委托人出具还息或还本的一式两联凭证，一联交委托人和借款人使用，一联由委托人和借款人签收后归档。
制定还息还本凭证格式制定提前还款申请书审批表格式十一、对账我行根据委托协议，与委托人和借款人建立定期对账机制。
制定委托人对账表格式制定借款人对账表格式。
委托贷款流程演示
案例三：某地区委托贷款市场发展情况分析
总结词
政策法规影响
详细描述
该地区政府和监管部门出台了一系列政策法规，对委托贷款市场的发展产生重要影响。例如，加强对委托贷款业 务的监管力度，规范市场秩序；鼓励金融机构加大对中小企业的支持力度，推动实体经济发展。
案例三：某地区委托贷款市场发展情况分析
总结词
未来发展前景展望
款。
案例一：某企业委托贷款申请案例
要点一
总结词
要点二
详细描述
委托资金划拨与监管
银行按照合同约定，将贷款资金划拨至企业的指定账户。 同时，银行对企业的资金使用情况进行监管，确保资金用 于合同约定的用途。
案例一：某企业委托贷款申请案例
总结词
风险管理与还款追踪
详细描述
银行定期对企业的经营状况进行评估，及时发现潜在风 险。在贷款到期前，银行提醒企业按期还款，并对逾期 贷款采取相应的追偿措施。
详细描述
随着金融市场的不断开放和金融科技的快速发展，该地区委托贷款市场将迎来新的发展机遇。未来， 委托贷款业务将更加注重服务实体经济、支持中小企业发展；同时，金融科技创新将为市场发展注入 新的活力，提升服务效率和风险管理水平。
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02
委托贷款申请流程
申请条件与资格审查
申请条件
申请人需满足一定的年龄、收入和信 用要求，提供有效的身份证明和收入 证明，核实申 请人的身份信息和信用记录，确保申 请人具备贷款资格。
贷款额度与利率确定
贷款额度
根据申请人的还款能力和贷款用途，确定贷款额度，以满足申请人的资金需求。
案例三：某地区委托贷款市场发展情况分析
总结词
市场规模与增长趋势
29委托贷款业务操作流程
29委托贷款业务操作流程委托贷款业务是指借助金融机构的专业能力，由委托方与贷款机构签订委托协议，经过一系列的流程，委托方委托贷款机构代为提供贷款服务。
以下是委托贷款业务的操作流程。
一、申请阶段1.委托方填写委托贷款申请表，提供相关材料，包括贷款用途、资金需求、财务状况、抵押担保等信息。
2.贷款机构对委托方申请进行初步审核，核实申请资料的真实性及完整性。
3.贷款机构发出受理通知书，并安排派员与委托方进行面谈，进一步了解需要贷款的具体情况。
二、评估与审批阶段1.贷款机构对委托方的财务状况进行评估，包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表的审查，评估委托方还款能力。
2.贷款机构对委托方提供的担保物进行评估，包括评估其价值、可行性以及抵押担保的可行性。
3.贷款机构进行委托贷款的风险评估，综合考虑委托方的信用状况及还款能力，评估委托贷款的风险。
4.贷款机构根据评估结果进行贷款审批，如审核通过，将制定贷款方案，并提交至相关部门进行审批。
三、签署合同阶段1.贷款机构与委托方签署委托贷款合同，明确双方的权利和义务，具体包括贷款金额、贷款期限、利率、还款方式等内容。
2.合同中还需明确委托方提供的担保物，并进行相关登记手续。
3.贷款机构向委托方收取一定的手续费，合同中将明确手续费的支付方式和金额。
四、放款阶段1.贷款机构根据合同约定，将贷款款项划入委托方提供的指定账户。
2.贷款机构将放款通知书发送给委托方，通知委托方已经成功放款。
五、还款阶段1.委托方按照合同约定的还款方式和还款期限进行还款。
2.委托方需要按时支付利息、本金及相应的手续费。
3.贷款机构定期向委托方发送还款提醒通知，提醒委托方将还款金额存入指定账户。
六、结清阶段1.委托方按照合同完成所有的还款义务后，贷款合同终止。
2.贷款机构向委托方出具贷款结清证明，确认委托方已经清偿所有贷款款项。
3.经过结清证明的确认，委托方获得贷款抵押物的所有权。
以上是委托贷款业务的操作流程，各个环节需严格按照金融机构的规定和程序进行操作，以确保贷款业务的顺利进行。
委托贷款操作流程
核心业务系统委托贷款操作流程一、基本要求办理委托贷款业务时，委托贷款人和委托借款人均应在我行开立活期结算账户，并签发委托贷款协议，核心系统分别按委托人设立分户，通过以下科目进行核算。
1、“委托存款231402”科目，由系统自动开立：①委托资金基金账户（23140201）②委托贷款发放户（23140202）③委托贷款收回户（23140203）④委托贷款利息户（23140204）2、委托贷款(132101 )3、委托贷款表外应收利息(811901)4、委托贷款复利应收利息(811902)委托出资人开立的活期结算户为-----委托贷款人结算户委托用款人开立的活期结算户为-----委托借款人结算户二、委托贷款业务发放流程1、一对一委托贷款发放流程：①、【委托贷款信息录入（3801）】-----【贷款合同审批（3901）】-----【贷款借据审批（3902）】----【贷款开户（3101）】②、委托贷款存在抵、质押物的发放流程，【委托贷款信息录入（3801）】-----【贷款合同审批（3901）】----【贷款借据审批（3902）】-----由业务主办做【抵质押品入库关联（3999）】----【抵质押品入库记帐（3997）】-----【贷款开户（3101）】。
③、委托贷款抵质押物为行内存单质押的发放流程【其他业务冻结（2436）】----业务主办做【抵押品入库记账（3997）】----【贷款开户（3101）】2、多对一委托贷款发放流程：①、【委托集资资金管理（3817）】----【委托贷款信息录入（3801）】-----【贷款合同审批（3901）】-----【贷款借据审批（3902）】----【贷款开户（3101）】。
②、委托贷款存在抵、质押物的发放流程，【委托集资资金管理（3817）】----【委托贷款信息录入（3801）】-----【贷款合同审批（3901）】----【贷款借据审批（3902）】-----由业务主办做【抵质押品入库关联（3999）】----【抵质押品入库记帐（3997）】-----【贷款开户（3101）】③委托贷款抵质押物为行内存单质押的发放流程柜员做【其他业务冻结（2436）】----业务主办做【抵押品入库记账（3997）】----【贷款开户（3101）】三、委托贷款操作处理1、【3817委托集资资金管理】交易，首先应建立集资总账户，录入各集资分账户，并通过本交易将集资金额划入集资总账户内。
担保公司委托贷款业务管理暂行办法
**＊**＊*公司委托贷款业务管理暂行办法第一条为规范**＊（以下简称公司）委托贷款业务，明晰操作流程，防范项目风险，制定本办法。
第二条委托贷款业务,是指公司根据确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等委托银行代为发放、监督使用并协助收回本息的业务。
第三条法人代表省担保集团公司对外签署委托贷款业务合同。
经法人代表委托，授权代理人可以代表公司对外签署委托贷款业务合同。
第四条客户申请委托贷款条件（一）工商、税务等证照齐全；（二）具备所在行业资质资格;（三）生产经营活动符合国家产业政策；(四)环保符合要求;(五）贷款用途清晰;（六）后续经营期间有足够的营业现金流量，或有较强的市场融资能力偿还到期债务;（七）其它必要的条件。
第五条客户可提供的担保措施（一）土地、房产、设备等可登记的抵押物抵押。
（二）其他资产抵押.（三)股票、债券、银行存单等易于变现的权利质押。
(四)第三方法人信用保证：1、上市公司；2、专业的担保公司，其净资产的10％能覆盖本次融资额度;3、规模较大的企业，其净资产的10%能覆盖本次融资额度。
（五）关键管理人员或关联人员、实际控制人提供自然人信用保证。
（六）其他必要的担保措施。
上述担保措施可组合使用.第六条委托贷款业务评审，实行项目评审委员评审制.第七条额度管理1、单户委托贷款额度不超过3000万元；2、委托贷款余额不超过公司实收货币资本的20％。
第八条操作流程1、业务部与借款人达成融资意向，协商确定委托贷款利率、期限、担保措施等要素。
2、项目经理A、B角进行业务调查，提交调查报告.3、业务部经理签署审核意见,报主管业务副总经理审核。
4、风险控制部经理签署审核意见，报主管风险控制副总经理审核。
5、项目评审会出具项目评审意见，报法人代表审批。
6、风险控制部有关人员会同项目经理A角负责向委托银行提出申请，出具《委托贷款申请表》等材料;7、接到委托银行同意接受委托的通知后,风险控制部有关人员会同项目经理A角根据审批的委托贷款金额、利率、期限、担保措施等条件，与借款人及委托银行办理有关手续，落实担保措施,通知财务部按照批准金额向委托银行结算账户存入委托资金.8、风险控制部有关人员会同项目经理A角经有权人批准同意负责向委托银行出具《委托贷款放款通知书》。
委托贷款业务流程
委托贷款业务流程委托贷款是指贷款人将自己的贷款资金委托给其他金融机构或非金融机构，由其代为发放贷款、管理贷款和收回贷款本息的一种信贷业务。
委托贷款业务流程主要包括委托贷款申请、审核审批、签订合同、发放贷款、贷后管理和贷款收回等环节。
下面将对委托贷款业务流程进行详细介绍。
首先，委托贷款申请。
贷款人向贷款机构提交委托贷款申请书，并提供相关的贷款资料，包括贷款用途、还款来源、担保措施等。
贷款机构根据申请人的资信状况和贷款项目的可行性进行初步审查，初步确定贷款额度和利率水平。
其次，审核审批。
贷款机构对委托贷款申请进行详细的风险评估和审查，包括对贷款人的还款能力、担保措施的可行性等进行全面评估。
在审核过程中，贷款机构可能会要求贷款人提供更多的资料或进行现场调查。
经过综合评估后，贷款机构将作出是否批准贷款申请的决定。
接下来是签订合同。
一旦贷款申请获得批准，贷款机构和贷款人将签订正式的委托贷款合同，约定贷款的具体金额、利率、还款方式、担保措施等条款。
合同签订后，委托贷款正式生效。
然后是发放贷款。
根据合同约定，贷款机构将委托贷款资金发放给贷款人，并记录贷款的发放情况。
贷款人在收到贷款资金后，按照合同约定的用途和时间进行资金运用。
贷后管理是委托贷款业务流程中的重要环节。
贷款机构将对贷款人的还款情况、贷款资金使用情况进行监督和检查，确保贷款资金的安全和合规使用。
同时，贷款机构还会对贷款人的经营状况、财务状况进行跟踪和分析，及时发现和解决可能存在的风险。
最后是贷款收回。
贷款期满或贷款人提前还款时，贷款机构将根据合同约定收回贷款本息。
在收回贷款的过程中，贷款机构将对贷款人的还款能力进行评估，确保贷款本息能够按时足额收回。
综上所述，委托贷款业务流程涵盖了贷款申请、审核审批、签订合同、发放贷款、贷后管理和贷款收回等多个环节。
贷款机构在进行委托贷款业务时，需要严格按照规定的流程和程序进行操作，确保贷款业务的安全和合规性。
同时，贷款人在参与委托贷款业务时，也需要充分了解和配合贷款机构的要求，确保贷款业务顺利进行。
接收委托贷款借款方的账务处理流程
接收委托贷款借款方的账务处理流程一说到接收委托贷款，借款方的账务处理就像在走一段独特的财务旅程。
当收到委托贷款时，这就好比是收到了一份特殊的礼物。
借款方得把这笔钱在账上记清楚。
要新开一个专门的账户来记录这笔委托贷款的本金。
这本金是一切账务处理的基础，就像盖房子打地基一样重要。
把这个数字准确无误地写在账本上，就像把宝藏的数量仔细地记录在藏宝图上。
有了这笔借款，可能就要开始花钱了。
这花钱的过程，每一笔都得有记录。
如果用这笔委托贷款去买了原材料，那就得在原材料的账目上写清楚，是用委托贷款的钱买的。
就像去市场买菜，用特定的钱袋子里的钱买菜，要知道每颗菜是用哪个袋子的钱买的。
要是拿这笔钱支付了水电费之类的费用，那也得在水电费的账目旁边标注好，这是委托贷款支付的。
这是让账务清晰的重要一步，就像整理衣柜，不同的衣服要放在不同的格子里，这样找的时候才方便。
利息这一块是个很关键的部分。
按照和委托方的约定，借款方要定期支付利息。
在账务处理上，计算利息的时候要非常精确。
就像给人家还东西，得给得刚刚好，多了少了都不合适。
每次计算出要支付的利息后，要在账务里记录这笔支出。
这就像是在生活中，每个月要交房租，得清楚地知道这个月的房租从自己的钱里出去了多少。
而且利息的计算方法也要记好，是按照固定利率还是浮动利率，这就好比是记住房租是按照月付还是季付一样。
到了还款的时候，这是整个账务处理流程的重要环节。
要把还的本金从专门记录委托贷款本金的账户里扣除。
这就像是把借的东西一样一样地还回去。
如果有提前还款的情况，那在账务上也要处理好。
比如说本来借了一年的钱，半年就还了，那得把多出来的半年利息之类的计算清楚。
这就好比是本来租一年的房子，半年就不住了，得和房东把剩下半年的租金之类的算明白。
再说说如果在借款期间发生了一些特殊的情况。
比如说借款方和委托方协商，要改变借款的用途。
这时候账务处理也要跟着变。
就像本来计划好的旅行路线改变了，那相应的费用预算之类的都得重新调整。
商业银行委托贷款管理办法
商业银行委托贷款管理办法中国银行业监督管理委员会银监发[2018］2号第一章总则第一条为规范商业银行委托贷款业务经营,加强委托贷款业务管理，促进委托贷款业务健康发展,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法.第二条中华人民共和国境内依法设立的商业银行办理委托贷款业务应遵守本办法.第三条本办法所称委托贷款，是指委托人提供资金,由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。
委托人是指提供委托贷款资金的法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人.现金管理项下委托贷款是指商业银行在现金管理服务中，受企业集团客户委托，以委托贷款的形式，为客户提供的企业集团内部独立法人之间的资金归集和划拨业务。
住房公积金项下委托贷款是指商业银行受各地住房公积金管理中心委托，以住房公积金为资金来源，代为发放的个人住房消费贷款和保障性住房建设项目贷款。
第四条委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。
商业银行依据本办法规定，与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责,收取代理手续费，不承担信用风险。
第五条商业银行办理委托贷款业务，应当遵循依法合规、平等自愿、责利匹配、审慎经营的原则。
第二章业务管理第六条商业银行应依据本办法制定委托贷款业务管理制度，合理确定部门、岗位职责分工,明确委托人范围、资质和准入条件，以及委托贷款业务流程和风险控制措施等,并定期评估，及时改进。
第七条商业银行受理委托贷款业务申请，应具备以下前提：（一）委托人与借款人就委托贷款条件达成一致。
(二）委托人或借款人为非自然人的，应出具其有权机构同意办理委托贷款业务的决议、文件或具有同等法律效力的证明。
商业银行不得接受委托人为金融资产管理公司和经营贷款业务机构的委托贷款业务申请。
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岗位
流程
管理要素
委托人与借款方确定贷款用途、金额期限、利 率。信用社只负责代为发放、监督使用并协助 收回。
客户经理
委托贷款受理
客户经理
贷款调查
根椐委托方要求，信用社对借款人进行贷前调查，并 将调查结果及存在的贷款风险以文字材料报之委托方 。
客户经理
贷款上报
由客户经理对委托贷款的用途、金额、期限、利率及 借款人的资料上报。
会计部门
账务处理
1、根据到位的委托贷款资金和签订的委托贷款合同, 由客户经理填制贷款通知书,同时通知借款人办理贷 款转存手续。会计部门在核定的贷款指标额度内按规 定发放、转存、并计算贷款利息。2、手续费按规定 收取。
客户经理
贷后管理
1、在委托贷款执行期间，如委托人书面通知调整利 率，信用社应及时做好调整工作。2、凡到期未还贷 款，按合同约定或按委托人的通知处理。3、对委托 人同意展期的贷款，根据委托人的委托贷款展期通知 书与贷款人签订三方委托贷款展期协议书。4、委托 贷款的转销、核销，按委托人通知要求处理。
县级联社
贷款审查审批
1.委托人资金来源正当； 2.委托贷款用途合法； 3.委托贷款利率和其他要求符合国家有关规定； 4.在相应权限内报有权审批人审批。
客户经理
贷款发放与收回
1.信用社根据委托人的《委托贷款协议书》与委托人 、借款人三方签订委托贷款合同。2.涉及委托贷款的 保证事项，由委托人与借款人另行约定。3、贷款合 同到期后，根据协议书约定和核算要求，及时准确做 好回收资金的划转账务处理工作，配合税务部门对回 收利息做好代扣缴营业税等工作。
贷款通则》第7条第3款规定，委托贷款是由政府部门、企事业单位及个人 等委托人提供资金，由金融机构（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放 的贷款。受托金融机构只负责代为发放、监督使用并协助收回，从中只收取手续费，不承担任何形式的贷款 风险。