第三方网上支付洗钱风险及监管
论第三方支付洗钱犯罪的若干问题
论第三方支付洗钱犯罪的若干问题随着互联网技术的快速发展，第三方支付在现代社会中扮演着越来越重要的角色。
第三方支付作为一种无现金交易方式，已经成为人们生活中不可或缺的部分。
今天，人们在商场、超市和餐厅中购物或用餐，不再需要携带大量的现金，只需要使用智能手机或银行卡刷卡或扫码就可以完成支付。
然而，由于第三方支付交易的快速、便捷和低成本，也吸引了不少洗钱犯罪分子利用第三方支付进行各种非法活动，因此在第三方支付中存在洗钱犯罪问题。
一、第三方支付存在的洗钱风险第三方支付的快速、低成本以及国际范围的覆盖让它成为洗钱犯罪的理想渠道。
洗钱犯罪分子通过第三方支付可以匿名地向不同国家或地区的账户转移资金，使资金流动起来。
同时，洗钱犯罪分子也可以通过第三方支付平台的不同渠道来搭建庞大的交易网络，从而将犯罪所得的资金转移给其他受益者，使其难以被追踪。
二、第三方支付的洗钱犯罪危害第三方支付平台的洗钱犯罪所带来的危害不仅仅是对社会和经济的破坏，同时也会对国家安全带来威胁。
洗钱犯罪常常涉及恐怖分子和黑钱集团，这些犯罪分子可以利用第三方支付的金融网络来隐藏犯罪所得资金的流动和使用，为其它犯罪活动如贩毒，走私等提供支持；在国际间，洗钱犯罪分子利用第三方支付平台可以更容易地完成跨国资金转移和洗钱行为，对于财政失衡的国家造成了极大的困扰和危机。
三、第三方支付洗钱犯罪监管的困境随着第三方支付的发展，监管机构的困境也日益凸显。
第三方支付平台中存在的交易规模巨大，交易量庞大、异质化、交易频率高以及复杂性强等因素，给监管工作带来了极大的挑战。
此外，由于第三方支付平台交易信息的资源消耗性质大、成本高，监管机构所能够使用的监管手段及技术限制也比其它金融机构更加麻烦和困难。
四、第三方支付平台防范洗钱的策略面对第三方支付平台的洗钱犯罪问题，一些措施可以被采取来遏制洗钱犯罪的发生。
这些措施包括：1. 加强支付业务管理：第三方支付平台需要加强对用户身份验证、资金来源等信息的管理，严格控制用户账户之间的转账限制。
浅谈第三方支付反洗钱问题
浅谈第三方支付平台反洗钱监管问题随着互联网经济的发展，各种网络支付，网络汇款的使用量激增,传统的银行业无法满足爆发式增长的网络结算需求，作为互联网信用中介的第三方支付正是在这一背景下产生并逐渐发展壮大的，第三方支付大大促进了经济与贸易的发展,但随着规模的愈发增大，隐藏在其背后的洗钱风险也凸显出来，第三方支付反洗钱已成当前反洗钱工作中不可回避的问题。
一、第三方支付洗钱风险分析1隐匿资金的来源及转移方向当第三方支付参与到结算业务中时，原本银行了如指掌的交易过程被割裂为两个看起来毫无联系的交易。
事实上这两个交易可以发生在同一银行系统或跨银行系统,但银行无法确定这两项交易的因果关系。
从这个意义上讲，第三方支付企业利用其在银行开立的账户屏蔽了银行对资金流向的识别。
当第三方支付企业各银行系统账户轧差清算时，对于局外人（包括银行）而言，每笔客户资金的来龙去脉将变得更为复杂。
前已述及，第三方支付可能会不再拘泥于电子商务的资金流环节而成为一种相对独立的结算模式.任何人只要在第三方支付企业注册了虚拟账户就可以便捷隐蔽地实现账户间的资金转移。
2便捷的套现渠道第三方支付企业为收款方实现了商户POS功能，是收款方的虚拟商户POS机，并且这种POS机突破了时间、空间的限制,极大拓展了用户的范围.在银行POS业务中,银行会对申请人的资质进行调查、审核POS消费的单据，在一定程度上保证了贸易的真实性.而第三方支付企业在尽可能简化的程序下为收款方实现了POS功能，信用卡等禁止套现或不易变现的资金会轻而易举地在虚构贸易的掩护下转入可以提取现金的账户第三方支付虚拟的POS功能的随意性要远远强于银行商户POS,资金并不一定遵守从哪来回哪去的原则。
利用第三方支付，即便在未发生贸易的条件下也能方便地实现资金转移,更何况套现。
3潜在的跨境支付通道，跨境地下钱庄随着电子商务的发展和国内第三方支付业务竞争加剧,跨境买卖双方的支付需求（更多的可能是纯粹的跨境转移资金）逐渐显现出商机，第三方支付企业为了生存和发展有开展跨境支付业务的要求。
第三方电子支付平台法律监管制度的完善
第三方电子支付平台法律监管制度的完善随着互联网技术的飞速发展和电子商务的日益普及，第三方电子支付平台已成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
它为消费者和商家提供了便捷、高效的支付方式，极大地促进了交易的完成。
然而，与此同时，第三方电子支付平台也带来了一系列法律监管方面的问题。
为了保障支付安全、维护市场秩序、保护消费者权益，完善第三方电子支付平台的法律监管制度迫在眉睫。
一、第三方电子支付平台的发展现状与问题近年来，第三方电子支付平台呈现出爆发式增长的态势。
以支付宝、微信支付为代表的支付平台占据了市场的主导地位，同时也有众多新兴的支付平台不断涌现。
这些平台通过与银行、商家等合作，提供了多样化的支付服务，包括在线支付、移动支付、扫码支付等。
然而，第三方电子支付平台的快速发展也带来了诸多问题。
首先，资金安全问题备受关注。
由于大量资金在支付平台上流转，存在着被挪用、盗窃、欺诈等风险。
其次，消费者隐私保护不足。
支付平台在处理用户交易数据时，可能会导致用户个人信息泄露。
再者，市场竞争秩序有待规范。
一些支付平台可能通过不正当手段争夺市场份额，损害了公平竞争的环境。
此外，反洗钱、反恐融资等方面的监管也面临着挑战。
二、当前法律监管制度的不足我国目前针对第三方电子支付平台的法律监管制度还存在一些不足之处。
法律法规体系尚不健全，相关规定较为分散，缺乏系统性和完整性。
监管主体不明确，导致监管职责不清，出现监管重叠或监管空白的情况。
监管手段相对滞后，难以适应支付平台技术创新的快速发展。
同时，对于违规行为的处罚力度不够，难以起到有效的威慑作用。
在准入制度方面，标准不够严格，一些实力不足、风险防控能力弱的平台进入市场，增加了潜在风险。
在资金监管方面，对支付平台沉淀资金的管理规定不够完善，资金的使用和收益分配存在不透明的情况。
在消费者权益保护方面，法律规定较为笼统，缺乏具体的操作细则，消费者在遇到问题时往往难以有效维权。
三、完善法律监管制度的建议（一）健全法律法规体系制定专门的《第三方电子支付法》，明确支付平台的法律地位、权利义务、监管机构等。
第三方支付的风险及其防范研究
第三方支付的风险及其防范研究随着互联网的普及和电子商务的快速发展，第三方支付已成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
然而，随着其逐渐发展壮大，第三方支付的风险也日益凸显。
本文将探讨第三方支付存在的风险，提出有效的防范措施，并对未来发展进行展望。
第三方支付，指的是一些独立的第三方机构或者平台，通过与银行和商户建立合作关系，为客户提供快速、便捷的支付服务。
由于其便利性和高效性，第三方支付得到了广泛应用。
然而，随着其不断发展，也逐渐暴露出一些风险问题。
第三方支付存在的风险包括诈骗风险。
一些不法分子利用第三方支付平台进行诈骗活动，如虚假交易、恶意退单等，给用户和平台带来经济损失。
由于第三方支付平台上的交易信息可能被黑客窃取，导致用户信息泄露，带来潜在的安全风险。
客户信息保护：第三方支付平台应加强客户信息的加密和保护措施，避免用户信息被不法分子窃取。
同时，平台应建立完善的安全管理体系，提高安全防范意识。
实名认证：为了防止诈骗行为，平台应该要求用户进行实名认证，确保交易双方的真实身份。
对于异常交易行为，平台应该及时进行核实和处理，避免给用户和平台带来损失。
安全设备使用：第三方支付平台应该鼓励用户使用安全设备，如U盾、电子密码器等，以提高支付的安全性。
同时，平台也应该加强自身系统的安全性，防止黑客攻击。
随着科技的不断进步，第三方支付的未来发展前景广阔。
然而，随着而来的是更多的风险和挑战。
例如，随着大数据和人工智能技术的应用，第三方支付平台可能面临更为复杂的网络安全威胁。
随着监管政策的不断加强，平台需要更加重视合规性和运营风险。
为了应对这些未来的风险和挑战，第三方支付平台需要不断加强自身的风险防范能力。
例如，通过提高安全技术水平、加强内部管理、规范业务操作等方式，确保平台运营的安全性和合规性。
平台也需要积极探索新的技术应用，如区块链、物联网等，以提高支付效率和质量，为用户提供更好的支付体验。
第三方支付在为我们带来便利的也存在一定的风险和挑战。
“第三方支付”洗钱路径及其风险的防控建议
“第三方支付”洗钱路径及其风险的防控建议摘要：随着网络信息技术迅速发展，第三方支付迅速兴起并蓬勃发展。
第三方支付是指依托第三方支付平台进行资金流转，第三方支付平台的介入使得资金全部流入资金池，使得钱款的来源与去向具有隐匿性。
资金池的存在为不法分子的洗钱提供了便利条件，第三方支付的便捷性也使得洗钱的风险降低。
本文将对第三方支付中存在的洗钱风险进行研究，以期提出切实可行的反洗钱建议，使得第三方支付平台资金安全有序流转。
关键词：第三方支付，反洗钱，多方监管一、第三方支付概念综述第三方支付是指一些和国内外银行签约并有一定实力和信誉的第三方机构提供交易平台，在买卖双方之间提供监督与托管的中介服务，以保障交易双方的利益和交易的顺利进行，减少了各方直连银行的成本。
国内第三方支付机构有许多，常见的有支付宝、微信支付、百度钱包、银联商务、财付通等等，还包括用于网络游戏中兑换代币的各种储值卡、用于给手机号码充值的话费卡等。
这些第三方支付平台在给用户提供便利和高效支付的同时，也使得用户的资金流转与交易远离政府和银行的监控，其提供的资金池也为洗钱的放置和培育阶段提供了隐蔽场所，给不法分子的洗钱行为提供了隐匿渠道。
二、第三方支付洗钱的具体路径第三方支付作为一种新兴的结算方式，也为洗钱提供了潜在路径，由于其自身的隐匿性和便捷性特点与相关法律规范的不成熟，使得不法分子乘虚而入，对第三方支付环境和整体的资金安全构成了威胁；在此，我们将对利用第三方支付平台进行的已知或潜在的洗钱路径进行梳理。
（一）现金植入洗钱一般分为三个阶段，放置阶段、培育阶段和整合阶段[1]，放置阶段是洗钱行为的起点，在于将非法所得合法地放置到支付系统或金融机构之中，只有这样，洗钱的后续行为才能获得合法性，放置阶段的风险在于将大量的非法资金投入到合法的金融机构或支付平台中。
在传统的金融机构之中，大部分都设置了专门的反洗钱机构并聘请反洗钱专员，实时监控资金的异常流动并上报公安部门，洗钱者能够成功骗过反洗钱机构的几率极小。
第三方支付机构洗钱风险探析
第三方支付机构洗钱风险探析随着互联网的快速发展和电子支付的普及，第三方支付机构在金融领域扮演着越来越重要的角色。
随之而来的是洗钱风险的增加。
本文将探讨第三方支付机构洗钱风险的原因和控制措施。
了解洗钱的定义和过程对于理解第三方支付机构洗钱风险至关重要。
洗钱是指将非法来源的资金通过各种手段掩盖其真实来源，使其看起来合法。
洗钱的过程可以分为三个阶段：投资、移动和再投资。
第三方支付机构作为金融中介机构，容易被洗钱者利用。
毕竟，它们可以为客户提供转账、支付和资金结算等服务，这些服务都是洗钱活动的重要环节。
第三方支付机构洗钱风险的原因主要有以下几个方面：由于第三方支付机构的业务特点，其监管和合规控制的难度较大。
相对于传统金融机构，第三方支付机构的业务模式较为灵活，更容易被洗钱者利用。
由于互联网的开放性和匿名性，第三方支付机构在KYC（了解你的客户）方面可能存在一定的漏洞。
洗钱者可以通过虚假身份信息开设账户，实现资金的转移和转换。
洗钱者还可以利用第三方支付机构之间的结算渠道进行资金的迅速转移和隐匿化。
针对第三方支付机构洗钱风险，应采取以下控制措施：完善第三方支付机构的合规管理制度。
包括制定合规政策、建立KYC制度、加强内部控制和风险管理等方面，确保第三方支付机构的业务符合法律法规和监管要求。
加强风险评估和监测机制。
第三方支付机构应建立完善的风险评估模型，对客户的交易行为进行实时监测和分析，及时识别和防范洗钱风险。
可以与相关部门和机构合作，建立信息共享和合作机制，共同应对洗钱风险。
加强技术手段和人员培训。
第三方支付机构应加强对核心系统的安全防护，确保客户资金的安全。
加强员工的洗钱防控意识培训，提高其对洗钱风险的识别和预防能力。
政府和相关监管机构也应采取措施应对第三方支付机构洗钱风险。
加强监管力度。
加强对第三方支付机构的监管，建立完善的监管框架和制度，确保其业务的合规性。
加强合作与信息共享。
政府和监管机构可以与第三方支付机构建立联合监管机制，共同分享洗钱风险信息，加强合作打击洗钱活动。
第三方支付机构洗钱风险探析
第三方支付机构洗钱风险探析随着互联网和移动支付的快速发展，第三方支付机构在金融领域扮演着越来越重要的角色。
与此第三方支付机构也面临着洗钱风险的挑战。
洗钱是指将非法资金通过合法渠道转移、隐藏和变换形式的行为，是国际金融犯罪的重要手段之一。
对第三方支付机构的洗钱风险进行深入探析，对防范和打击洗钱行为具有重要的意义。
第三方支付机构面临的洗钱风险主要来自于以下几个方面：一是技术漏洞。
第三方支付机构的交易一般是通过互联网平台进行的，存在一定的技术隐患和漏洞，黑客等恶意分子可能利用这些漏洞进行非法操作，从而将洗钱资金注入到支付体系中。
二是监管缺失。
相对于传统金融机构，第三方支付机构的监管相对较为松散，监管机构往往难以实时监管所有的支付交易，从而留下了洗钱分子可乘之机。
三是合规风险。
第三方支付机构尚未建立完善的反洗钱风控制度和内部合规管理机制，导致洗钱分子有机可乘。
第三方支付机构面临的洗钱风险主要来自于技术漏洞、监管缺失和合规风险等多个方面，这些风险的存在给洗钱活动提供了便利和可能性。
对于第三方支付机构的洗钱风险，应该采取以下措施进行防范和监控：一是加强技术防范。
第三方支付机构应该加强技术研发和投入，并建立完善的信息安全管理体系，防止黑客等恶意分子通过技术手段进行洗钱操作。
二是加强监管与合规。
监管部门应该加强对第三方支付机构的监管力度，确保其合规运营，支付机构也应该加强自身的合规管理，建立完善的反洗钱风控制度和内部合规管理体系，及时发现和纠正违规行为。
三是加强风险监控。
第三方支付机构应该加强对账户和交易的风险监控，建立有效的交易监控机制和反洗钱风险评估体系，及时发现可疑交易并进行处置。
要加强国际合作。
因为洗钱活动通常是跨境进行的，国际合作对于打击洗钱活动具有重要意义。
第三方支付机构应积极配合国际反洗钱组织和其他国际组织，加强跨境合作，共同打击洗钱行为。
在总结上述内容的基础上，第三方支付机构面临着洗钱风险，需要采取一系列的措施进行防范和监控。
第三方支付平台中存在的洗钱风险及防控
第三方支付平台中存在的洗钱风险及防控作者：高昕航来源：《时代金融》2019年第26期摘要：作为非金融机构，第三方支付平台飞速发展的同时，也带来了一定的负面影响，其存在的的洗钱风险却极大的威胁着国家金融安全及经济秩序，因此反洗钱行动势在必行，本文将从国家法律层面、平台管理层面等提出具体的反洗钱防控措施建议。
关键词：第三方支付平台 ;洗钱风险 ;反洗钱一、引言当今时代是互联网金融蓬勃发展的时代，第三方支付平台的产生是“时势造英雄”的产物，可以说是时之必然，因为第三方支付平台以其简便快捷、信用保障的特点受到越来越多消费者的青睐。
中国银联在2018移动支付安全大调查分析报告中指出，我国手机用户支付规模已经达到5.7亿，而且根据易观发布的数据显示，2018年第4季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达到47.2万亿元人民币，环比升高7.78%。
在看到第三方支付平台用户数量飞速上升、交易规模不断扩张的同时，我们还需要研究分析其存在的缺陷及漏洞。
郭小卉、张盼盼（2016）指出第三方支付因其虚拟平台的架构，蕴藏着巨大的洗钱风险。
熊华（2018）指出由于第三方交易平台交易模式的独特性，使得洗钱风险逐渐显现。
二、第三方支付平台洗钱现状2009年，中国人民银行发布《中国反洗钱报告》，报告中明确将通过第三方支付平台洗钱作为洗钱犯罪类型之一。
洗钱行为，简言之就是将犯罪违法所得通过一系列手段由非法变成合法。
而第三方支付平台的便利性、隐匿性就会被犯罪分子利用，通过平台进行交易就会大幅增加追踪难度，洗钱风险就会无限扩大。
根据上图显示，我国涉嫌洗钱案件仍存在高居不下的态势，在《中国反洗钱报告2017》中，央行各分支机构发现和接受可疑交易报告10265份，同比增长20.71%，如果不加以管控，将侵犯消费者的利益、正常的市场秩序及国家金融体系的安全。
三、第三方支付平台反洗钱难点简析（一）法律监管层面存在空白2007年，我国《反洗钱法》就开始正式施行，但到2010年6月，央行公布《非金融机构支付服务管理办法》，正式将第三方支付机构作为非金融机构纳入管理，要求履行反洗钱义务。
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第三方网上支付洗钱风险及监管摘要：本文通过对第三方网上支付交易模式潜在洗钱风险的分析，找出反洗钱监管难点，并提出合理的监管建议。
关键词：第三方网上支付；洗钱风险；监管孙志成（1982-），男，内蒙古赤峰市人，中国人民银行乌鲁木齐中心支行，硕士，研究方向：数理金融。
信息网络技术的快速发展给金融服务模式带来了巨大的变革，第三方网上支付得以迅猛发展。
它依托于第三方网上支付平台间接使用第三方网上支付，实现了用户和商户、商户和商户之间在线货币支付、资金转移、信息传递和查询统计等。
作为一种新型的结算方式，第三方网上支付活动建立在虚拟的网络平台上，具有很强的隐匿性，在给人们带来方便、快捷、高效、灵活和经济的支付途径的同时，也暴露出新的洗钱风险，给反洗钱监管带来了很多难点。
一、第三方网上支付潜在的洗钱风险分析（一）为资金非法流转提供渠道非金融机构提供第三方网上支付服务的交易模式使得资金的流转具有很强的隐蔽性和匿名性，很容易被洗钱分子利用，成为洗钱犯罪的源头。
客户在第三方网上支付机构开立虚拟账户时，自行登记姓名、证件号码、联系电话和地址等信息，非金融机构难以逐一核实查证信息的真实性，也没有进行核实查证的内在动力和外在压力。
客户在第三方网上支付机构转账或支付时，通过银行账户转入或使用现金购买不记名充值卡充值等方式将资金注入虚拟账户，形成非金融机构客户资金的来源，利用互联网输入支付指令将资金由客户账户划入支付中介的账户并最终划入目标账户，这一方式规避了虚拟账户不能存取现金的限制，实现了隐匿资金流转的功能。
在整个结算过程中，第三方网上支付充当买方的“卖方”和卖方的“买方”，即使这两个交易过程发生在同一银行系统，银行也无法确定这两项交易的因果关系。
从这个意义上讲，第三方网上支付机构可以屏蔽银行对资金流向的识别，干扰交易的可追溯性，使得监管者很难确认交易的真实背景，非法资金可以借此披上合法的外衣，自由出入金融系统，进行各类正常经济活动。
（二）为巨额沉淀资金非法使用提供可能第三方网上支付企业虽然不是金融企业，却具备了类似吸收储蓄资金、集资、组织基金等功能，并形成资金沉淀，成为“天然的资金池”，沉淀资金运营模式很容易被洗钱分子利用，成为滋生洗钱犯罪的工具。
沉淀资金包括交易过程中的在途资金和交易前后暂存在支付平台的资金，当业务达到一定规模时，由于不同客户的结算周期不同和结算时间间隔的存在，第三方中介账户中的资金量会相当可观。
这些沉淀的资金被存放在以网络为基础的支付平台上，虚拟账户的余额只是一个代表符号，真正的货币资金则完全受控于第三方网上支付企业。
第三方网上支付企业可以通过存入银行获得利息收入，也可以进行其他投资获得收益，在监管不到位的情况下，基于利益驱动很容易产生资金转移和挪用的冲动，成为不法分子攻击的对象。
（三）为非法套现提供便利第三方网上支付平台提供了类似银行收单业务的网上收单业务，但不能像银行那样对申请人的资质进行实地调查、审核消费单据、不定期上门回访等，无法判断商户资质和交易的真实性，很容易被不法分子利用作为套现工具。
第三方网上支付套现通常是通过两个虚拟账号串通进行虚假交易或交易双方取消交易退回货款的方式来实现套取信用额度并获得现金的行为。
通过采取这种方式，持卡人可以长期套取银行的资金，实现“无息用款”，此时，第三方支付仅仅是被动地充当中介作用。
当恶意套现者通过虚假购物的形式在第三方网上支付工具上进行透支刷卡时，交易资金由信用卡账户进入第三方虚拟账户，“商家”获得“购物者”(这里的商家和购物者也可能是同一人)支付的货款后从银行取现，再返还给买家。
整个过程没有真实的货物交易，只是在网上走了一个过程，信用卡套现就成为了现实。
二、第三方网上支付洗钱风险监管难点第三方网上支付的发展处于上升期，其年交易规模已经突破万亿元大关，业务创新能力也不可小觑，为客户提供了多样化、差异化和个性化的支付服务，更好地契合了客户群体的支付服务需求。
然而，第三方网上支付行业洗钱活动的监控之网尚且“网眼过大、网线过松”，反洗钱监管工作面临诸多困难。
（一）缺乏完善的反洗钱监管体系在我国，第三方网上支付行业的反洗钱工作起步晚、基础薄弱，反洗钱工作机制尚不健全，在反洗钱意识、内控制度建设、组织机构及人员配备、工作人员反洗钱知识教育与培训方面存在不足。
而在反洗钱监管方面，央行于2010年12月3日发布了《非金融机构支付服务管理办法实施细则》，虽然在一定程度上涉及到反洗钱措施相关内容，也将第三方网上支付企业纳入反洗钱监管体系，但反洗钱监管措施并不齐全，没有专门针对这类企业的反洗钱监管办法，反洗钱监管体系仍不完善。
这使得第三方支付企业实质上仍然游离于反洗钱工作机制以外，成为反洗钱监管的高危区域。
（二）识别非法交易难度大第三方网上支付通过开立虚拟账户，使用密码、安全认证、电子交易指令等作为信息传递的介质，实现了交易的无纸化。
其业务活动由客户主动发起，只要账户有足够的余额，客户就可以通过互联网随意自主地划拨资金，无须注明用途，从发出指令到交易完成基本不需要经过人工处理，都是通过计算机系统完成，从而导致交易的真实性、合规性很难识别。
（三）网络环境下洗钱犯罪的监测分析手段落后目前网上信息的安全仍处于多头管理的状态，缺乏对第三方网上支付的信息跟踪、信息监测、信息报告等方面的严格管理。
与国外同行相比，我国第三方网上支付行业在对网络洗钱监测分析等方面存在较大差距。
而通过网络进行的支付交易，由于监测手段的落后，难以及时发现，这在一定程度上给了犯罪分子以可乘之机。
三、第三方网上支付洗钱风险监管建议第三方网上支付企业发展迅猛，介入金融业务的广度和深度不断增加，随之而来的被利用洗钱的风险已不容回避。
因此，要尽快建立完善的第三方网上支付行业反洗钱监管体系，防范不法分子利用第三方网上支付体系转移资金从事洗钱活动。
（一）规范第三方网上支付行业反洗钱职责，要求第三方网上支付行业切实履行反洗钱义务根据《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》等相关法律、法规，采取风险为本的反洗钱监管模式，要求第三方网上支付企业切实履行防范洗钱行为的职责。
1、客户身份识别。
客户身份识别是第三方网上支付企业反洗钱工作的第一道关口，在开立虚拟账户时，要遵循实名制原则，确保客户身份资料的真实、准确和完整。
对于商户（收款方），除要求其提供有效的证明文件保证实名开户外，还应审核其商户资格——经营范围、销售的产品（服务）是否合法，杜绝不法分子伪装成商户，利用第三方网上支付平台收集归拢资金。
通过确认客户的真实身份，从源头上防范洗钱活动，为第三方网上支付行业预防洗钱犯罪、防范洗钱风险构筑第一道安全防线。
2、大额交易和可疑交易报告。
第三方网上支付企业应设计交易监控程序，对支付交易进行实时监测，对于不符合正常贸易行为或洗钱风险度高的交易采取相应的措施，及时、有效地识别大额交易和可疑交易，并依法向中国反洗钱检测分析中心报告。
此外，第三方网上支付还应对通过不记名的充值卡等定向支付工具向虚拟账户充值的行为进行监测，杜绝非法资金注入金融系统洗钱。
3、客户身份资料和交易记录保存。
客户身份资料和交易记录是一切业务活动的原始记录，是判断洗钱行为的重要依据。
第三方网上支付企业应本着真实、完整的原则保存客户虚拟账户和第三方网上支付账户的交易记录，不得以批量处理信息代替具体交易记录，隐匿资金的真实因果关系。
4、客户洗钱风险等级分类管理。
第三方网上支付企业应根据其特有的风险点、客户的特点和账户的属性，并充分考虑业务、行业、客户自身职业等因素，将客户合理划分为不同的风险等级，并在持续关注的基础上，合理调整客户。
通过对客户进行洗钱风险等级分类后，针对不同风险等级有区别地制订和采取相应的风险控制措施。
（二）建立完善的反洗钱实时监测分析系统，提高第三方网上支付洗钱风险分析能力既然不法分子选择第三方网上支付进行洗钱，我们就有必要采用更先进的反洗钱实时监测系统。
利用计算机系统，设定相应的大额和可疑交易识别指标，运用高度自动化的电子交易自动报告系统，甄别电子支付工具交易中的各类人民币和外币的大额和可疑交易，并能与反洗钱行政主管部门实行联网，以利于及时监测分析和甄别洗钱犯罪及洗钱行为。
建立第三方网上支付行业反洗钱电子实时监测系统的重要性不仅在于能在洗钱犯罪行为发生后找到充分的证据，更重要的是能在洗钱犯罪行为刚刚发生时就能监测，并配合公安部门立案侦查。
（三）关注第三方网上支付模式下的业务创新，及时调整监管政策从发展态势看，第三方网上支付功能越来越强大，借助开放的支付网络、创新的交易媒介和支付工具，不断进行支付服务产品创新。
因此，监管部门要密切关注和研究第三方网上支付创新拓展的业务领域，及时调整完善监管政策。
同时要求第三方网上支付企业在业务创新时分析和评估洗钱风险，在操作规程中设计相应的防范措施。
（四）大力开展反洗钱宣传培训，提高第三方网上支付行业从业人员反洗钱素质针对第三方网上支付特有的洗钱风险点，定期对第三方网上支付从业人员开展培训，使其树立风险意识、法律意识及合规意识，明确自身应承担的责任，了解反洗钱法律、法规和规章的具体规定和要求，掌握必要的反洗钱技能，提高其反洗钱意识和识别能力。
通过开展宣传教育活动，培养一支既精通支付业务，又熟悉反洗钱业务的高素质队伍，将涉及第三方支付的洗钱行为遏制在反洗钱阵地的最前沿。
（责任编辑：吴之铭）参考文献：［１］唐旭.反洗钱理论与实务[M].北京：中国金融出版社,2007.［2］FATF.FATF Annual Report 2007-2008[R].22 March 2010. ［3］李天懋.网上银行非法交易监管难点及建议[J].中国金融,2009,(22).。