智慧银行风险防控管理暂行办法
智慧金融时代下的金融创新与风险防控
智慧金融时代下的金融创新与风险防控一、智慧金融时代下的金融创新随着科技发展、互联网的普及和金融市场的需求，金融创新成为新时代的热门话题。
智慧金融作为一种新型金融模式，正在迅速发展。
在智慧金融时代下，金融创新如何实现？1.人工智能技术在金融领域的应用人工智能技术是实现智慧金融的关键。
人工智能技术可以应用于风险控制、客户服务、信用评估、投资决策等领域。
例如，通过自然语言处理技术，银行可以提供智能客服服务，减少人力成本，提高服务效率。
通过机器学习技术，投资管理公司可以实现智能化投资建议，提高投资收益。
2.区块链技术在金融领域的应用区块链技术是实现金融创新的重要技术之一。
区块链技术可以应用于支付结算、数字货币、供应链金融等领域。
例如，基于区块链技术的数字货币可以实现跨境支付，减少汇率和手续费的成本。
基于区块链技术的供应链金融可以实现供应链上下游企业的协同，提高供应链的效率。
3.大数据技术在金融领域的应用大数据技术可以帮助金融机构进行数据挖掘和风险评估，从而提高风险控制能力。
例如，基于大数据技术的信用评估模型可以对用户的信用进行评估，提高信贷审批的速度和精度。
另外，基于大数据技术的风险评估可以对投资项目和投资组合进行风险管理，提高投资的收益率。
二、风险防控金融创新也伴随着风险。
如何有效地防范风险，是智慧金融时代下金融创新的一个重要问题。
1.完善法律法规在金融创新的过程中，需要制定相应的法律法规来规范金融市场的行为。
金融机构和投资者需要遵守法律法规，加强自身的风险防范。
2.提高金融机构的内部风控能力金融机构需要加强内部风控能力，制定相应的风险管理制度和流程，建立健全的风险管理体系。
同时，要加强内部培训和人员素质提高，提高员工的风险意识和防范能力。
3.加强信息披露和监管金融机构需要加强信息披露，提高信息透明度，向市场公开有关业务和投资的信息。
同时，监管机构也需要加强监管，加大对金融市场的监管力度，及时发现和处置风险。
智慧银行一站式智能网点建设方案
智慧银行一站式智能网点建设方案在当今数字化时代，银行面临着日益激烈的竞争和客户不断变化的需求。
为了提供更高效、便捷和个性化的服务，智慧银行一站式智能网点建设成为了银行业发展的重要趋势。
本文将详细阐述一套全面的智慧银行一站式智能网点建设方案，旨在帮助银行实现数字化转型，提升客户体验，提高运营效率。
一、建设目标智慧银行一站式智能网点的建设目标是打造一个以客户为中心，融合智能化技术和人性化服务的金融服务场所。
通过智能化设备和系统，实现业务办理的自动化、快捷化和个性化，同时提供舒适、便捷的服务环境，增强客户的满意度和忠诚度。
具体目标包括：1、提高业务办理效率，减少客户等待时间，实现大部分常见业务的自助办理。
2、提供个性化的服务，根据客户的需求和偏好，精准推荐金融产品和服务。
3、优化网点布局和服务流程，提升客户的服务体验。
4、降低运营成本，提高银行的经济效益。
二、智能化设备与技术应用1、智能自助设备部署一系列智能自助设备，如智能柜员机、自助发卡机、自助回单机等。
这些设备具备人脸识别、指纹识别、身份证识别等功能，能够快速准确地识别客户身份，办理开户、存取款、转账、查询、打印等常见业务。
2、智能引导系统在网点入口设置智能引导屏，通过人脸识别和客户信息分析，为客户提供个性化的服务引导，包括推荐业务办理区域、介绍金融产品等。
3、虚拟客服引入虚拟客服系统，通过语音识别和自然语言处理技术，为客户提供在线咨询和解答常见问题。
4、大数据分析利用大数据技术，对客户的交易数据、行为数据等进行分析，了解客户需求和行为习惯，为精准营销和个性化服务提供支持。
5、物联网技术通过物联网技术，实现设备之间的互联互通和智能化管理，如设备的自动监控、故障预警、远程控制等。
三、网点布局与环境设计1、功能分区将网点划分为自助服务区、智能服务区、人工服务区、客户休息区等不同功能区域。
自助服务区和智能服务区设置在显眼位置，方便客户自主办理业务；人工服务区提供专业的金融咨询和复杂业务办理；客户休息区提供舒适的环境和免费的饮品、充电设施等。
银行业智能风险控制解决方案
银行业智能风险控制解决方案第一章智能风险控制概述 (2)1.1 银行业风险控制的重要性 (2)1.2 智能风险控制的技术原理 (3)1.3 智能风险控制的发展趋势 (3)第二章数据采集与处理 (4)2.1 数据采集的渠道与方法 (4)2.2 数据清洗与预处理 (4)2.3 数据存储与管理 (4)第三章模型构建与优化 (5)3.1 风险控制模型的类型 (5)3.1.1 逻辑回归模型 (5)3.1.2 决策树模型 (5)3.1.3 随机森林模型 (5)3.1.4 支持向量机模型 (5)3.1.5 神经网络模型 (5)3.2 模型构建与训练 (5)3.2.1 数据预处理 (5)3.2.2 特征选择 (5)3.2.3 模型训练 (6)3.2.4 模型评估 (6)3.3 模型优化与调整 (6)3.3.1 参数优化 (6)3.3.2 模型融合 (6)3.3.3 特征优化 (6)3.3.4 模型调整 (6)3.3.5 持续迭代与优化 (6)第四章实时监控与预警 (6)4.1 实时监控系统的设计 (6)4.2 预警机制的建立 (7)4.3 预警信息的处理与反馈 (7)第五章信贷风险控制 (8)5.1 信贷风险评估指标体系 (8)5.2 信贷风险预警与防范 (8)5.3 信贷风险监控与处置 (9)第六章操作风险控制 (9)6.1 操作风险识别与评估 (9)6.1.1 操作风险识别 (9)6.1.2 操作风险评估 (9)6.2 操作风险防范措施 (10)6.2.1 完善内部流程 (10)6.2.2 提升人员素质 (10)6.2.3 强化系统建设 (10)6.3 操作风险监控与改进 (10)6.3.1 监控机制 (10)6.3.2 改进措施 (10)第七章市场风险控制 (11)7.1 市场风险的分类与特征 (11)7.1.1 市场风险的分类 (11)7.1.2 市场风险的特征 (11)7.2 市场风险度量与预警 (11)7.2.1 市场风险度量方法 (11)7.2.2 市场风险预警体系 (12)7.3 市场风险应对策略 (12)7.3.1 风险规避 (12)7.3.2 风险分散 (12)7.3.3 风险对冲 (12)7.3.4 风险转移 (12)第八章法律合规风险控制 (13)8.1 法律合规风险识别与评估 (13)8.1.1 法律合规风险识别 (13)8.1.2 法律合规风险评估 (13)8.2 法律合规风险防范措施 (13)8.2.1 完善法律法规体系 (13)8.2.2 强化合规管理 (14)8.2.3 优化业务流程 (14)8.3 法律合规风险监控与改进 (14)8.3.1 法律合规风险监控 (14)8.3.2 法律合规风险改进 (14)第九章内部审计与评价 (14)9.1 内部审计的流程与方法 (14)9.2 内部审计评价体系 (15)9.3 内部审计结果的应用 (15)第十章智能风险控制的未来展望 (16)10.1 智能风险控制技术的发展方向 (16)10.2 银行业智能风险控制的挑战与机遇 (16)10.3 智能风险控制在我国银行业的应用前景 (17)第一章智能风险控制概述1.1 银行业风险控制的重要性银行业作为我国金融体系的核心组成部分，承担着资金融通、信用创造和风险管理的职能。
银行柜面风险防控点及措施
银行柜面风险防控点及措施1. 大家好啊！今天咱们来聊个特别重要的话题——银行柜面的风险防控。
说起这个，那可真是一个细节满满的活儿，就像是在玩一场需要全神贯注的保卫战！2. 说到身份核验这一关，那可得睁大火眼金睛！不光要看证件的真假，还得看照片是不是本人。
就像是在玩"大家来找茬"，一点细节都不能放过。
要是遇到可疑情况，那就得像侦探一样，多问几个问题来核实身份。
3. 现金管理可是个技术活儿！柜员得把钱看得比自己的眼珠子还要紧。
数钱的时候，手指得像弹钢琴一样灵活，眼睛得像扫描仪一样精准。
假币识别更是要火眼金睛，手感、纹路、水印，那都得门儿清！4. 印章核验也是个大学问！要把客户的印章看得跟显微镜下的样本似的仔细。
每一个笔画、每一个弧度都不能放过，就像在找寻宝藏时的地图一样，一点差错都不行。
5. 操作授权这块儿，就像是在玩接力赛。
该找主管签字的时候，可不能自作主张。
该双人操作的业务，那就得两个人配合得像跳双人舞一样默契。
6. 系统操作要严谨，就像是在玩高难度的积木游戏。
每个步骤、每个环节都得按规矩来，不能有一丁点马虎。
输错一个数字，那可能就是天大的麻烦！7. 临柜观察可有意思了！要像个侦探一样，观察客户的一举一动。
要是发现有人鬼鬼祟祟的，那可得提高警惕，说不定就能及时发现问题！8. 资料保管就像是在守护宝藏一样！重要单据要放得稳稳当当，该锁的要锁，该封的要封。
客户资料更是得保密，就像是在保管国家机密一样严肃。
9. 交接工作可不能马虎！下班时要像查房一样，把每个角落都检查到位。
钱要点清楚，印章要封存好，重要物品要锁进保险柜，就跟打仗时的清点军火库一样认真。
10. 突发事件处理更要有智慧！遇到问题不能慌，要像个老中医一样，冷静分析，找到症结。
该报告的赶紧报告，该处理的立马处理，跟打仗一样讲究临机应变。
11. 防诈防骗这一关，得像个老江湖一样有经验。
新型诈骗花样多，得时刻保持警惕。
遇到可疑情况，要像老师耐心讲课一样，给客户讲解风险。
中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构信息系统风险管理指引》的通知
中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构信息系统风险管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2006.08.07•【文号】银监发[2006]63号•【施行日期】2006.08.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国银行业监督管理委员会关于印发＜商业银行信息科技风险管理指引＞的通知》（发布日期：2009年3月3日实施日期：2009年3月3日）废止中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构信息系统风险管理指引》的通知(银监发[2006]63号)各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，各金融资产管理公司，各省（区、市）农村信用社联合社、国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司，中央国债登记结算公司，建银投资公司：现将《银行业金融机构信息系统风险管理指引》印发给你们，请认真执行。
请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。
中国银行业监督管理委员会二00六年八月七日银行业金融机构信息系统风险管理指引第一章总则第一条为有效防范银行业金融机构运用信息系统进行业务处理、经营管理和内部控制过程中产生的风险，促进我国银行业安全、持续、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、国家信息安全相关要求和信息系统管理的有关法律法规，制定本指引。
第二条本指引适用于银行业金融机构。
本指引所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司以及经中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构批准设立的其他金融机构，适用本指引规定。
第三条本指引所称信息系统，是指银行业金融机构运用现代信息、通信技术集成的处理业务、经营管理和内部控制的系统。
银行风险与控制自我评估管理暂行办法
银行风险与控制自我评估管理暂行办法第一章总理政策》(交银董〔儿10〕13号)和《银行操作风险管理实施办法》(交银办〔2010〕89 号，下称“办法”)对风险与控制自我评估的有关规定，特制定本办法。
第二条本办法是操作风险管理政策的延伸，由总行风险管根据操作风险管理政策和办法的相关原则进行制定与更新，并由总行风险管理委员会批准。
第三条风险与控制自我评估(Risk ControlSelf Assessment, 简称“自我评估”或“RCSA”)是一种操作风险管理工具，用于识别和评估自身的潜在操作风险，以及自身业务活动控制措施的适当性和有效性。
第二章总体要求第四条本行自我评估工作以流程作为实施对象，本行所有有效性”的评估。
(一)操作风险暴露评估，分为“固有风险暴露”评估和“剩佘风险暴露”评估。
固有风险暴露是指假设不存在任何控制措施，未来一年内发生操作风险损失的可能性和金额。
剩佘风险暴露是度在控制措施实施后有可能降低的情况下，未来一年内发生操作风险损失的可能性和金额。
操作风险暴露评估应当包括对事件的发生频率和严重程度(二)控制有效性，包括对每项已有的控制措施进行“控制设计有效性”以及“控制落实度”的评估。
控制设计有效性是指某项控制措施在设计层面上是否能够有效降低操作风险事件的发生频率和严重程度。
控制落实度是指某项控制措施在执行层面是否有效落实。
第六条操作风险暴露与控制有效性的评估，至少应达到以率要求。
(一)固有风险:每年至少评估一次;(二)剩佘风险:每半年至少评估一次;(三)控制设计:每半年至少评估一次;(四)控制落实度:针对每日执行三次以上的控制措施，至月评估一次;针对执行频率较低的控制措施，至少应每半年评估一次;最长区间为每年评估一次。
总行各部门，可以依据管理的要求，在此基础上增加操作风暴露或控制有效性的评估次数。
第七条新产品(新业务)的操作风险评估，将依据《银行新产品(新业务)操作风险自评估管理暂行办法》(交银办〔2010〕 88 号)执行。
智慧银行-智慧网点转型解决方案
智慧银行-智慧网点转型解决方案引言概述：随着科技的迅猛发展，智慧银行已经成为银行业转型的必然选择。
智慧网点作为智慧银行的核心组成部分，为银行提供了更高效、更便利的服务。
本文将介绍智慧银行-智慧网点转型的解决方案，包括技术创新、人力资源管理、风险控制、用户体验和安全保障五个方面。
一、技术创新1.1 网络技术的应用：智慧网点通过网络技术实现了与总行和其他网点的实时数据交互，提高了工作效率。
同时，通过云计算技术，实现了数据的集中存储和快速访问，为客户提供更快速、更便捷的服务。
1.2 大数据分析：智慧网点通过大数据分析技术，对客户的行为和需求进行深入分析，为客户提供个性化的金融服务。
通过对客户数据的挖掘和分析，银行可以更好地了解客户需求，提供更精准的产品和服务。
1.3 人工智能的应用：智慧网点通过人工智能技术，实现了自动化的服务，如智能柜员机、智能语音助手等。
这些智能设备可以为客户提供24小时不间断的服务，并能根据客户的需求提供个性化的建议和解决方案。
二、人力资源管理2.1 培训与教育：智慧网点转型需要员工具备新的技术和知识，银行应加强对员工的培训和教育，提高他们的技术水平和专业素养。
2.2 岗位调整与转型：智慧网点转型需要对现有岗位进行调整和转型，银行应根据员工的能力和兴趣，合理安排岗位，提高员工的工作积极性和满意度。
2.3 激励与奖励机制：银行应建立激励与奖励机制，鼓励员工积极参与智慧网点转型，提高工作效率和服务质量。
三、风险控制3.1 数据安全：智慧网点转型需要加强对数据的安全保护，银行应建立完善的数据安全管理体系，采用加密技术和访问控制技术，确保客户数据的安全。
3.2 业务风险：智慧网点转型可能面临新的业务风险，银行应加强对业务风险的监测和控制，建立风险评估和防控机制，保障智慧网点的正常运营。
3.3 人为风险：智慧网点转型需要员工的积极参与，银行应加强对员工的监督和管理，防范人为风险的发生，确保智慧网点的安全运营。
银行智慧柜员机渠道管理办法
银行智慧柜员机渠道管理办法银行智慧柜员机是以计算机技术为核心，通过自动化、信息化手段实现自助化的金融服务设备，其涵盖多种金融服务功能，如现金存取、转账汇款、卡片服务、贵金属交易等，成为银行普遍采用的自助化服务形式之一。
为加强银行对智慧柜员机渠道的管理，规范运营行为，提升自助化金融服务水平，银行应制定《银行智慧柜员机渠道管理办法》。
一、基本原则（一）服务优先原则。
银行智慧柜员机渠道是银行向客户提供自助化金融服务的重要渠道，银行应根据客户需求，提供优质、便捷、安全的自助化服务。
（二）风险控制原则。
银行智慧柜员机渠道的安全风险较高，银行应采取严格的安全管理措施，保障客户资金安全。
（三）合规经营原则。
银行智慧柜员机渠道的运营应符合相关法律法规和监管要求，银行应积极履行社会责任，遵守商业道德。
二、服务内容和范围银行智慧柜员机渠道的服务内容应包括现金存取、转账汇款、卡片管理、查询明细、基金认购、贵金属交易等多种金融服务，满足客户的多元化需求。
服务范围应涵盖银行分支机构、公共场所、社区等群体密集的地方。
三、渠道管理（一）渠道建设。
银行应根据客户需求，结合营销策略，合理规划智慧柜员机渠道的布局，确保服务便捷、高效。
（二）渠道认证。
银行应在智慧柜员机渠道设置合理的用户认证机制，保障客户账户资金安全。
（三）渠道监管。
银行应对智慧柜员机渠道实行24小时实时监控和管理，确保渠道透明、安全。
（四）渠道维护。
银行应定期对智慧柜员机的硬件设备和软件进行升级维护，保证设备稳定运行。
（五）渠道评估。
银行应对智慧柜员机渠道定期进行综合评估，从客户满意度、服务效果等方面综合考评，并及时采取调整措施。
四、服务质量管理（一）服务标准。
银行应根据客户需求，制定服务标准，规范智慧柜员机的服务流程和服务质量。
（二）服务监管。
银行应建立客户投诉机制，负责监控智慧柜员机服务水平和客户投诉处理情况，及时处理客户投诉。
（三）服务评价。
银行应根据客户反馈和评价，不断改进智慧柜员机的服务，提高客户满意度。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
智慧银行风险防控管理
暂行办法
公司标准化编码 [QQX96QT-XQQB89Q8-NQQJ6Q8-MQM9N]
新野县农村信用合作联社
智慧银行风险防控管理暂行办法为了确保智慧银行网点的安全有序运行，按照省联社、市办的有关规定，结合智慧网点布放的机具设备和工作实际，特制定本暂行办法。
一、智慧银行的含义
智慧银行是传统银行、网络银行的高级阶段，是银行以智慧化手段和新的思维模式来审视自身需求，并利用创新科技塑造新服务、新产品、新的运营和业务模式，实现规模经济，提升效率和降低成本，达到有效的客户管理和高效的营销绩效的目的。
二、智慧银行的特点
智慧银行的三个特征：1.更全面的互联互通，虚拟银行将银行服
务从分行延伸到家庭、办公室，或任何可以接入因特网的地方，集中的后台中心将和虚拟银行链接起来，进而实现低成本和高效率的运作。
2.更透彻的感知，电子柜台让客户无需排队，就能体验银行产品，进行交易，享受多渠道服务。
3.更深入的智慧化，能够全覆盖体现客户所需每一项金融服务。
三、智慧银行风险管理概述
网络银行风险的一般含义
智慧银行的风险是指智慧银行在经营业务过程中可能会出现的影响银行运营或收益或带来损失的因素。
与传统商业银行面临的风险相比，智慧银行面临的风险没有什么本质的区别。
智慧银行的风险除了包括传统银行面临的风险外，最重要的一个方面就是信息科技方面的风险。
综合来说，智慧银行的风险主要包括信誉风险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险、战略风险。
智慧银行风险管理基本步骤
智慧银行风险管理基本步骤和原理同一般银行风险管理是一样的。
巴塞尔委员会把智慧银行风险管理分为三个步骤：即评估风险、管理和控制风险以及监控风险。
管理和控制风险实质就是对风险设计各种各样相应的控制措施和制度，从而达到减少风险和消除风险损失的目的。
风险的监控是建立在前两个步骤的基础上的，实际上是智慧银行在投入运行、各种措施相继采用之后，通过机器设备监控、人员在内部或者外部的稽核来检测，监控上述措施是否有效，从而及时发现潜在的问题并加以解决。
四、智慧银行的风险分类
基于智慧银行是在传统银行业的基础上发展起来的，按照巴塞尔银行监管委员会附的标准，智慧银行也面临着传统银行的同样风险, 主要可分为信用风险、市场风险和操作风险。
此外，智慧银行改变了传统银行业的经营理念和经营模式，不可避免地带来了更多
的风险种类，比如法律风险、科技信息风险、技术风险、战略风险、信誉风险等。
1、法律风险，即数据管理，对客户的隐私权未能采取有效
保密措施以及银行与智慧工具之间关系不清、责权不明造成纠纷都可能导致银行被起诉。
2、技术风险，技术风险是指网络银行由于技术采用不当或所采用的技术相对落后而带来安全技术隐患造成的风险。
（1）系统的设计运行与维护风险。
?（2）网络的安全性风险。
（3）业务连续性。
3、战略风险，是否准确了解金融市场需求变动，在网络银行的产品定位、设计、技术支持、业务创新等许多方面，随时根据市场需求的变化及时调整，快速正确地做出决策。
4、信誉风险，如果银行不能提供对外界所宣传的产品，或在广告中夸大宣传，把实际功能并不符合宣传的网上银行系统推向市场，或者不能提供准确及时的服务，银行的声誉就会受损。
5、操作风险，操作风险不仅仅包括操作中的风险，还包括内部程序、信息科技系统和外部事件所带来的损失。
6、网络银行的其他风险信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险也会出现在网上银行和电子货币交易中。
四、智慧银行的风险防控
（1）页面提示
相比柜台业务，智能设备上很多风险提示环节被省去了。
如在客户汇款时应当提示不要给陌生账户汇款，谨防电信诈骗；领取密码器时应当提示不要上陌生网站，不要将动态验证码告诉别人。
建议可以在智能设备上加提示页面，并给出足够的阅读时间，充分履行对客户的风险提示义务。
（2）流程把控
智能银行的环境下，工作人员直面客户，步骤更少，所以每个环节都要仔细到位。
因此，需要提高智能设备工作人员的风险防控意识，特别是对于客户信息、签名等关键信息的识别，必须慎之又慎。
建议工作人员采取多种方式核实客户信息，必要时采取双人核对，严格把控智能设备的操作流程，确保堵住风险漏洞。
（3）强化风控
一是提升客户身份识别技术含量，研究人脸识别、指纹技术应用，避免人工身份识别的主观性，防范冒名开卡、注册网银等业务风险；二是实行客户联系方式现场核实刚性控制，客户开户、注册电子银行业务时，系统自动向客户预留电话发送信息，经客户确认后，业务方能继续进行；三是加强履职权限管理刚性控制，升级移动助手登录条件，采用指纹识别技术，防范客户服务代表统一认证号被他人冒用风险。
（4）优化管理
一是出台智能服务管理细则及操作指引，对客服代表准入、核算要素管理、检查等进行细化和规范；二是加强客户身份识别，有
效识别客户身份，加强客户签名、联系电话核实，防范外部欺诈风险；三是加强网点智能服务区管理，设置“一米线”，配置防诈骗警示牌，保障客户资金安全。
（5）智能银行在网络和物技上风险防控：
第一，技术安全措施和外包设备安全与维护
第二，防火墙和入侵检测技术
第三，数据加密和身份鉴别技术
第四，网上银行安全防范工具
第五，其它管理措施
1、安装防火墙和防病毒软件，并经常升级；及时给操作系统打补丁，及时更新相关软件，堵塞软件漏洞。
2、不下载不明程序，不打开不明来源的邮件，特别是邮件附件，防止病毒、木马的直接入侵。
不要相信任何通过电子邮件、短信、电话等方式索要卡号和密码的行为。
3、登录正确网址，防止网络钓鱼，对于不了解的网站也不要随意的访问。
4、保护账号密码。
在任何时候及情况下，不要将自己的账号、密码告诉别人，并与其他密码区分开来，避免因某项密码的丢失而造成所有其他密码的泄漏。
5、每次使用智慧设备银行个人服务后，请选择“退出登录”选项，以防数字证书等机密资料落入他人之手。