银行法人账户透支贷款管理办法模版

xx银行法人账户透支贷款管理办法
第一章总则
第一条为规范xx银行（以下简称“本行”）法人账户透支贷款业务，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国合同法》《贷款通则》及《流动资金贷款管理暂行办法》等法律法规及本行相关规定，制定本办法。

第二条法人账户透支业务是指本行根据企事业法人类客户的申请，按照规定程序和要求为客户核定法人账户透支额度及有效期限，允许其在有效期限内，当其结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内向本行透支取得资金满足正常结算需要的一种临时性信贷业务和结算便利，该业务允许多次支取、逐笔归还、循环使用。

第三条法人账户透支业务遵循“先授信并确定透支额度，后办理业务”的原则，透支额度必须纳入本行对借款人的统一授信额度管理。

第四条法人账户透支业务在保证安全性、流动性的前提下要特别注意效益性，经办行应对本行为客户提供该项业务能为本行带来的综合效益进行全面评估，避免出现由于办理此项业务导致本行综合效益下降的情况。

第二章部门职责
第五条营销部门职责
（一）总行公司业务部作为法人账户透支业务的产品管理部门，负责制定业务管理办法，同时负责法人账户透支业务的审查；
（二）总行中小企业部负责法人账户透支业务的审查，负责在本部门权限内的法人账户透支业务的审批。

第六条总行授信审批部负责对部门权限内的法人账户透支业务授信额度、期限、担保方式、用信条件等进行审查并下发授信批复。

第七条总行运营管理部负责制定业务会计核算方式和账务处理方法。

第八条总行法律合规部负责审核法人账户透支合同、协议等法律文件，对办理业务过程中的法律事宜给予咨询、指导。

第九条总行风险管理部负责对产品风险情况进行后评价和资产质量监控。

第十条各分支机构职责
（一）负责总行转授权范围内的法人账户透支业务的审查、审批，负责超出分支机构权限范围须上报总行的法人账户透支业务的受理和初审。

（二）根据法人账户透支业务管理规定，在本行核定的透支额度和有效期限内，为客户办理具体的资金透支、资金汇划、资金偿还等业务。

（三）及时有效监控透支资金的用途和流向，防止透支资金流入证券、期货市场，定期反馈总行业务部门。

第三章贷款对象、用途及条件
第十一条贷款对象。

经国家产业主管部门批准设立，在工商行政管理机关注册登记，取得企业法人营业执照的境内法人。

第十二条贷款用途。

透支资金的用途主要为客户短期、临时性资金的贷款需求，需符合有关法律法规、监管规定和国家政策，不得以任何形式流入证券市场、期货市场，并应防止透支资金被划转至信托公司或用于股本权益性投资及作为签发银行承兑汇票的保证金等。

透支资金结算用途应在法人账户透支合同中明确约定。

第十三条客户准入条件
（一）依法合规经营，信用状况良好，无任何不良的金融信用纪录；
（二）经营规模较大，经营业绩良好，市场影响力强、具备良好市场发展前景；
（三）透支资金用途符合国家产业政策和有关法规；
（四）具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；
（五）正常经营期限 3 年以上，信用评级为 AA 级及以上，统一授信额度达 1000 万（含）以上的本行重点客户；
（六）企业不涉及任何正在进行的诉讼事项；
（七）落实本行可接受的、有利于本行利益最大化的担保方式；
（八）落实本行规定的其他贷款条件。

第四章币种、额度、期限、利率
第十四条法人账户透支业务的币种为人民币。

第十五条法人账户透支业务按照账户种类主要包括基本账户透支业务、一般账户透支业务和专用账户透支业务。

专用账户透支业务仅限于客户经批准实行收支两条线管理的专用账户。

基本账户或其他经人民银行批准允许提取现金的账户允许客户在符合国家现金管理有关规定的前提下提取现金，但不得以透支形式提取现金，或直接将款项划入个人存款账户。

第十六条法人账户透支额度指本行为客户核定的统一授信总额度中专门用于法人账户透支业务品种的额度，法人账户透支额度应按本行授信业务的相关规定进行审批，法人账户透支额度不得与其他授信品种串用，透支额度一年核定一次。

核定法人账户透支额度，应综合考量客户最近 12 个月在本行的日均存款余额及结算业务量合理确定，单个客户在本行的法人账户透支额度最高不超过其统一授信额度的 20。

原则上最高不超过借款人在贷款人开立账户近十二个月日均存款余额的 3 倍，贷款最高额度的确定要以贷款用途、借款人月均销售收入、货款归。