工商银行国际业务风险管理研究
中国工商银行国际化问题研究开题报告
中国工商银行国际化问题研究开题报告一、研究背景中国工商银行是中国五大国有银行之一，成立于1984年，总部位于北京。
近年来，随着中国经济的快速崛起和全球化进程的加速，中国工商银行开始深度参与国际化竞争，努力寻求海外发展机会，进一步扩大其在全球金融市场的影响力。
然而，在中国工商银行国际化进程中，面临着诸多挑战和问题，例如如何应对国际金融市场的复杂变化，如何提高国际化运营能力，如何保证全球业务的合规性等等。
因此，对中国工商银行的国际化问题进行深入研究，对于提高其在国际竞争中的战略把握和运营效率具有重要意义。
二、研究目的及意义本研究主要旨在对中国工商银行国际化问题进行深入研究，探讨其国际化进程、面临的挑战以及应对策略，以期从以下几个方面达到研究目的：1.分析中国工商银行国际化的战略背景、现状和特点，探究其国际化战略对中国金融业的发展带来的影响。
2.研究中国工商银行在国际化过程中面临的挑战，例如监管合规问题、外汇风险管理问题、文化适应问题等等，深入探讨其带来的风险和影响。
3.探究中国工商银行应对国际化挑战的策略和措施，分析其在国际业务开展、监管合规、风险管控等方面的实践和经验，并从中总结出有效的经验和启示。
本研究的意义在于，在深入分析中国工商银行国际化进程、面临问题和应对措施的基础上，为其他国有银行及金融机构在国际化发展方面提供借鉴和参考，同时也为中国工商银行在今后的国际化发展中提供指导和支持。
三、研究内容和方法本研究将主要分为三部分：第一部分：中国工商银行国际化战略的相关理论和实践探讨，包括国际化战略发展历程、国际化战略的特点、目标和策略。
第二部分：中国工商银行在国际化过程中面临的挑战及其应对策略，包括监管合规问题、文化适应问题、外汇风险管理问题等。
第三部分：中国工商银行国际化的评价和展望，评价其在国际化进程中取得的成果和存在的问题，探讨其未来发展的前景和策略。
本研究的方法将主要采用文献法、案例分析法和问卷调查法等方法，同时还会采用专家访谈和实地调研等方法，以获取更加深入全面的研究数据。
中国工商银行风险
管理，覆盖从客户调查、评级授信、贷款评估、贷款 审查审批、贷款发放到贷后监控整个过程； （3）设置专门机构负责对信贷业务全流程进行监督检 查； （4）对信贷审批人员实行严格的任职资格管理； （5）依靠一系列的信息管理系统，对风险进行实时监 控。为各级信贷人员举办各种持续培训项目，以强化 信用风险管理实践。
572862 6
0.55% 0.76% 0.23%
100%
（人民币百万元）
贷款五级分类分布情况
100.00%
90.00%
80.00%
70.00% 60.00%
07年
50.00%
08年
40.00% 30.00%
09年
20.00%
10.00%
0.00%
正常 关注 不良贷款（次级） 不良贷款（可疑） 不良贷款（损失）
三年的拨备覆盖率分别为103.50、130.15、 164.41 逐年上升，银行抵御信用风险的能力 也在增强。
按业务类型划分的贷款和不良贷款结构
2007年12月31日
2008年12月31日
2009年12月31日
不良贷 款
不良贷 款率 （%）
贷款
占比 （%）
不良贷 款
不良
贷款
贷款
率（%）
占比 （%）
5.20% 228933 2.29% 88467
4.00% 1.54%
次级 可疑 损失
合计
38149 62042 11583
407322 9
0.94% 37694
1.52% 55641
0.28% 11147
工商银行风险管理概述
工商银行风险管理概述首先，信用风险是工商银行最重要的风险之一。
这种风险涉及到借款人或债务人无法按时偿还贷款或债务的可能性。
在贷款过程中，工商银行通过对借款人的信用评估和审核，来降低信用风险。
此外，工商银行还通过建立严格的贷款审批程序和风险管理系统，来监控和管理信用风险。
其次，市场风险是指由于市场价格的波动而导致的资产价值损失的风险。
工商银行在日常运营中接触到许多不同的金融市场，如股票市场、债券市场和外汇市场等。
为了管理市场风险，工商银行需要进行市场风险测算和监测，并采取适当的风险对冲措施，如使用金融衍生品进行对冲交易。
第三，流动性风险是指工商银行无法及时满足资金需求或偿付债务的风险。
为了管理流动性风险，工商银行通常会建立充足的流动性储备，以应对可能发生的资金紧张和市场冲击。
此外，工商银行还通过进行应急资金筹集措施、提前制定应急计划和与其他金融机构建立流动性支持安排等方式，来管理流动性风险。
第四，操作风险是指由于内部失误、不当行为、系统故障或外部事件而导致的损失的风险。
为了管理操作风险，工商银行需要建立健全的内部控制机制，确保所有业务活动和交易符合内部规定和法律法规。
此外，工商银行还需要进行员工培训和教育，增强员工的风险意识和操作风险管理能力。
最后，法律风险是指工商银行由于违反法律规定而可能面临的法律责任和经济损失的风险。
为了管理法律风险，工商银行需要加强合规性管理，确保业务活动与法律规定、监管要求和道德规范相符合。
此外，工商银行还需要建立与律师事务所和法律专家的合作关系，以便在需要时寻求法律意见和帮助。
总之，工商银行作为一家大型银行，面临着多种不同类型的风险。
为了管理这些风险，工商银行需要建立全面的风险管理体系，包括制定风险管理策略、建立风险监测和控制机制，并加强员工培训和合规管理。
只有有效管理风险，工商银行才能保持健康的经营和稳定的发展。
除了上述提到的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险，工商银行还面临其他一些重要的风险。
商业银行进口信用证业务风险及其防范对策研究
业的经营管理偏离正常的发展轨道等等 ， 都容易导致企业对已开出的信用证产生违约支付风险。 （ 三） 商业银行审单操作风险。操作风险是 近期商业银行所面临的压力最大的风险类别 。 甚于市场风险 和信用风险。 表现在银行审单业务上 ， 操作风险的影响更大 ， 稍有不慎 ， 影响后果便波及境外 。 由于信用证业
基础是进出 口双方达成 的交 易合 同， 在这一前提下 ， 开证银行才会以银行信用作保证 对外开立信用证 。然
而， 由于 企业 经 营 的 日趋 国际 化 ， 交 易 双方 可 能会 是 统一 法 人 的不 同机 构 ， 国际兼 并浪 潮 的此 起彼 伏 更强 化
了这一趋势 ， 这就造成关联交易的大量存在 ， 而关联交易是困扰国际银行界的一大难题 。除了通过关联交易 炮制虚假贸易背景外 ， 开证 申请人还有可能通过虚假合同和单据虚构贸易背景 。
中图分 类号 ： Ｆ ８ ３ ０ ． ５
一
文献标识码： Ｂ
文章编号 ： １ ６ ７ ４ — ０ ０ １ ７ － ２ ０ １ ３ （ ３ ） 一 ０ ０ ７ ６ — ０ ３
、
当前 商业银 行进 口信用 证 业务面 临 的风 险分 析
（ 一） 大宗商品价格波动引起 的风险。信用证结算方式的最大优势是既能确保出 口人能如期收到货款 ， 又能确保进 口人能如期收到代表货权的全套单据 。然而 ， 国际市场上大宗商 品价格 的剧烈波动可能会改变 企业 的选择 。由于大宗商品的单笔交易金额巨大 ， 在商品价格急剧上升时 ， 出口方为获取更大的收益可能会 主动放弃发货 ， 宁愿向进 口人支付合 同约定 的赔偿 ， 也不再履行信用证规定的义务 ； 而在商 品价格急剧下降
Hale Waihona Puke 《 西部金 融） ２ ｏ １ ３ 年 第 ３期
商业银行的跨国营运与国际业务
建设银行的跨国营运案例
国际化战略
建设银行通过在海外设立分支机构、开展国际业务，积极推进国 际化战略，提高全球竞争力。
主要业务
建设银行的跨国营运业务涵盖了企业银行、投资银行、资产管理 等多个领域，提供全方位的金融服务。
经营成果
建设银行的跨国营运业务在国内外市场均取得了良好的经营成果 ，为银行带来了稳定的收入和客户基础。
发展趋势
近年来，随着金融科技的进步和监管政策的调整，商业银行的跨国营运呈现出新 的发展趋势，如数字化、综合化、专业化等。同时，跨国银行面临着更加复杂的 风险和挑战，需要不断提升自身的风险管理能力和创新能力。
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商业银行国际业务类型
国际结算业务
国际汇兑
包括外汇汇款、外汇托收、信用证等业务， 帮助客户实现跨境支付和收款。
外汇贷款
向境内外企业提供外汇贷款， 满足其资金需求。
项目融资
为大型项目提供融资支持，包 括基础设施建设、资源开发和
工业发展等。
国际投资业务
国际股票业务
提供境外股票交易服务，满足客户投资境外 市场的需求。
基金业务
代销境外基金产品，为客户提供多样化的投 资选择。
国际债券业务
提供境外债券交易服务，帮助客户实现低风 险投资。
操作风险
操作风险
由于内部流程、人为错误或系统故障 导致银行遭受财务损失的风险。
法律风险
与银行的法律事务相关的风险，包括 违反法律法规、合同违约和知识产权 侵权等。
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商业银行跨国营运的策略与建 议
商业银行跨国营运的策略与建议
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商业银行构建风险偏好管理体系探讨
商业银行构建风险偏好管理体系探讨孙 宁摘要：建立科学、明晰的风险偏好管理体系，处理好业务发展和风险管理之间的关系，对推动实现商业银行高质量、可持续发展具有重要的意义。
本文阐述了风险偏好管理的概念及内容，总结了国内商业银行风险偏好管理的实践经验，就构建全面有效的风险偏好管理体系提出了相关建议。
关键词：风险偏好 风险管理 商业银行中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1009 - 1246（2021）04 - 0080 - 05一、风险偏好管理的概念及内容（一）风险偏好管理的概念关于风险偏好（Risk Appetite）的概念，国际上各大商业银行的定义和表述虽然存在差异，但其实质内涵基本一致。
德意志银行提出，风险偏好是集团在实现其经营目标时预计将接受的最大风险水平；渣打银行提出，风险偏好是银行实施战略目标时对准备承受的风险水平进行的描述；巴克莱银行认为，风险偏好阐明了银行为实现经营目标所愿意和准备承担的风险水平；汇丰银行认为，风险偏好是根据银行战略和风险管理能力而确定的所愿意承受的风险类型和水平。
综上，本文认为，商业银行风险偏好是指在战略规划制定实施和业务经营过程中，基于利益相关者的期望确立的对待风险的态度，包括对总量及各类型风险的最大承受能力和承受意愿；风险偏好管理即是对银行的风险偏好进行有计划的管理，其内容主要包括有效的风险偏好框架和风险偏好声明。
商业银行确立清晰的风险偏好，有利于统一对自身风险承担水平的认知和对待风险的态度，进而为利益相关者提供可供交流的基础。
如果全行上下缺乏明确的风险偏好，银行的业务经营和风险管理之间就会缺乏有效的平衡，可能会造成两种负面影响：一是盲目追求经营规模、发展速度和财务利润导致银行过度承担风险；二是片面强调风险、过于保守谨慎导致银行经营业绩过低和丧失发展机遇。
（二）风险偏好管理的监管要求2008年金融危机后，国际金融协会（IIF）、金融稳定理事会（FSB）、巴塞尔委员会以及各国金融监管机构都十分重视商业银行风险偏好体系的建设，明确了风险偏好框架和风险偏好声明等一系列管理要求。
工商银行风险管理概述
工商银行风险管理概述工商银行风险管理概述随着金融市场的不断变化和发展，银行面临着越来越复杂的风险环境。
风险管理成为银行业务的核心问题之一。
作为中国最大的商业银行之一，工商银行一直致力于实施全面的风险管理体系，做好风险的预见、评估、遏制和应对工作，为全球金融市场的稳定发展做出了积极贡献。
一、工商银行的风险管理体系工商银行的风险管理体系主要包括风险管理策略、风险评估和控制、风险监测和报告以及危机应对四个方面。
1.风险管理策略工商银行制定了一系列的风险管理策略，以确保银行进行稳健经营。
银行将风险管理纳入整个业务决策过程中，并将风险管理融入到日常经营中去，建立风险意识、责任意识和规章制度意识。
2.风险评估和控制工商银行通过风险评估和控制系统，对潜在风险进行识别、测量和控制。
银行制定了一系列的风险评估和控制方法，并且针对不同类型的风险制定了相应的管理措施。
3.风险监测和报告工商银行建立了全面的风险监测和报告系统，通过对风险指标的监测和报告，及时发现异常情况并采取相应的措施。
银行的风险监测和报告系统具有高度的自动化、实时性和全面性，可以准确捕捉到市场、信用、流动性、操作和法律等各种风险。
4.危机应对工商银行建立了完善的危机管理体系，对各种可能的危机进行预见和规避，及时采取相应的措施，以保障银行业务的稳定运行。
银行根据不同风险的特点制定了相应的危机应对预案，并通过不断演练和应急演练来提高应对危机的能力。
二、工商银行的主要风险类型工商银行面临的主要风险类型包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险。
1.市场风险市场风险是指由市场价格波动引起的风险。
工商银行的市场风险包括利率风险、汇率风险、股票等金融工具价格风险等。
银行通过建立风险管理模型和系统，进行市场风险的测量和管理。
2.信用风险信用风险是指借款人或交易对手无法按时履约或违约的风险。
工商银行的信用风险主要来自于贷款、信用担保业务和证券交易等。
银行通过建立信用评估体系，加强信用审查和风险控制，提高信用风险的管理水平。
我国商业银行国际化进入路径分析
我国商业银行国际化进入路径分析1. 引言1.1 背景介绍中国商业银行国际化进程已经成为当前金融领域关注的热点议题。
随着全球化进程的加快和经济发展的不断壮大，我国商业银行在国际舞台上的竞争压力也在逐渐增大。
商业银行国际化不仅是企业自身发展的需要，更是适应国际经济形势的必然选择。
中国金融市场的不断开放和国际金融市场的不断融合，为我国商业银行国际化提供了广阔的发展机遇。
随着中国在世界经济中的地位不断提升，我国商业银行面临着更加激烈的国际竞争。
如何在激烈的国际竞争中立足并取得优势，成为了我国商业银行面临的重要课题。
了解国际化的趋势以及当前我国商业银行国际化的现状，研究国际化进入路径和跨境兼并与收购、建立海外分行等策略，将有助于指导我国商业银行的国际化发展。
本文旨在对我国商业银行国际化进程进行深入分析，为我国商业银行在国际化过程中提供一定的借鉴和参考。
1.2 研究意义商业银行作为金融体系中的重要组成部分，在国民经济中具有至关重要的作用。
随着全球化的加速推进，国际化已成为商业银行发展的必然趋势。
我国商业银行国际化进入路径的研究具有重要的意义。
研究我国商业银行国际化进入路径可以更好地把握全球金融市场的动态和变化，为商业银行的国际化战略提供指导和参考。
研究我国商业银行国际化进入路径还可以揭示国际化过程中的挑战和机遇，为商业银行在国际市场竞争中更好地发挥优势、规避风险提供借鉴。
研究我国商业银行国际化进入路径对于促进我国金融体系的改革和提升具有重要意义。
通过深入探讨商业银行国际化的路径和方式，可以为我国金融行业的开放和改革提供启示，推动我国金融体系向更加开放、市场化、国际化方向迈进。
研究我国商业银行国际化进入路径具有重要的现实意义和推动作用，对于促进金融体系的健康发展和提升我国商业银行的国际竞争力具有重要意义。
1.3 研究目的是本文的重点之一，通过深入分析我国商业银行国际化进入路径，旨在为我国商业银行在国际化进程中提供有效的指导和建议。
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工商银行国际业务风险管理研究
随着信息时代的到来和全球经济的快速发展，国际业务已成为各大商业银行追求利润和拓展市场的重要手段之一。
其中，工商银行是中国大陆银行业中最早开展国际业务的银行之一，也是目前国内最具规模的国际业务银行。
然而，尽管这些国际业务给工商银行带来了丰厚的利润，但也随之带来了一定的风险。
因此，如何有效地进行工商银行国际业务风险管理成为了一道必须面对的坎。
一、工商银行国际业务主要形式
工商银行的国际业务主要包括贸易融资、国际结算、外币业务、国际信贷、投资银行以及财富管理等多种形式。
其中，贸易融资是工商银行最常见的国际业务形式之一。
在这种模式下，工商银行根据贸易融资的特点，对客户进行融资。
从而帮助客户实现经济活动，提高公司经营效益。
此外，国际结算是另一种重要的国际业务形式。
工商银行可在收、付款或结算方面，为中外客户提供定制化的服务。
这种服务可以大大减轻跨国贸易的风险，并确保资金安全获得有效的保障。
二、工商银行国际业务风险特点
随着全球经济的迅速发展，尤其是近年来国际贸易的不断增加，工商银行的国际业务发展也非常迅猛。
但是，这种形式的业务也带来了一定的风险。
例如，国际贸易中受外部环境不可控因素的影响较大，贸易央行政策变化、外汇波动以及国际政治环境等都可能影响到国际业务的稳定性和可持续性，从而给工商银行的经营带来负面影响。
同时，由于全球银行业业务的互联互通，加之跨国公司的越来越普及，金融风险变得更加重要。
信用风险、市场风险、操作风险、道德风险等方面的风险都将对工商银行的经营和财务状况产生重要影响。
三、工商银行国际业务风险管理的措施
要有效地管理工商银行的国际业务风险，需要采取相应的措施。
具体来说，可以采用以下几种方式。
首先，加强业务流程控制。
工商银行应加强对国际贸易、风险管理等业务流程的控制，从而提高电子商务系统的安全性、稳定性和决策的准确性。
其次，建立科学的风险管理体系。
工商银行可以通过对内部措施与外部因素的结合，建立科学、合理、先进的风险管理体系，并持续和系统性地对风险进行评估和监测，及早预见可能的风险并采取必要的措施。
最后，加强专业培训和人才引进。
工商银行应该通过定期培训和引进人才的方式，提高员工在风险管理和国际银行业务方面的专业水平，以更好地适应银行业务发展变化，提高风险管理水平，保证银行业务风险的最低化。
四、结论
综合分析，工商银行作为一个拥有大规模国际贸易与金融业务的银行，在国际贸易环境下其所面临的风险与压力不可避免。
因此，工商银行必须要加强对风险的防范和管理。
这需要银行充分了解和认可国际贸易市场、政策环境和风险特性，从而提高风险识别能力，防范风险的同时采取有效的措施进行管理和对冲。
同时，银行也需要积极引进人才，提高员工团队的能力和水平，以全面提高银行的国际业务和国际风险管理水平。
只有通过这些措施，工商银行才能够更有效地应对国际贸易市场的挑战和机遇，将银行的国际业务发展提升到新的高度，并取得更加长足的进步。