浅议中小企业融资困境与对策
中小企业的融资困境与对策
中小企业的融资困境与对策中小企业一直是国民经济的重要组成部分，为就业提供了大量的岗位机会，推动了经济的发展。
然而，相对于大型企业而言，中小企业在融资方面面临着许多困境和挑战。
本文将探讨中小企业融资的困境，并提出一些解决对策。
一、融资困境1. 银行贷款难：中小企业缺乏充足的抵押质押物，往往难以获得银行贷款支持。
银行更倾向于向大型企业提供信贷支持，由于缺乏规模经济效应，中小企业往往被忽视。
2. 融资成本高：由于中小企业信用状况难以评估，金融机构对其采取高风险定价策略，导致融资成本较高。
3. 转型困难：中小企业经营环境复杂多变，很难适应市场需求的转变。
当企业需要进行技术研发、产品创新等转型时，往往需要大量的资金支持，但又面临融资困难的问题。
二、融资对策1. 多元化融资渠道：中小企业应积极探索多元化的融资渠道，比如寻找对接风险投资、私募股权、天使投资等机构，以及发行债券等方式，降低依赖银行贷款的风险。
2. 加强信用建设：中小企业应注重信用建设，建立诚信经营的良好形象，与金融机构建立紧密的合作关系，提高融资的成功率。
3. 创新担保方式：中小企业可以探索创新的担保方式，比如联保联贷、信用保险等，为金融机构提供更充分的担保，从而降低融资的风险，获得更多的贷款支持。
4. 借助政策支持：政府应出台更多鼓励中小企业发展的优惠政策，降低融资成本，提供税收优惠等激励措施，为中小企业提供更多的支持。
5. 合作共赢：中小企业可以通过与大型企业合作，共同开展项目，共享资源，获得更多的资金支持。
大型企业往往对中小企业有一定的信任度和合作意愿，可以为中小企业提供必要的融资帮助。
充分认识到中小企业的融资困境，并寻求相应的对策，对于促进中小企业的发展和经济的繁荣具有重要意义。
政府、金融机构以及中小企业自身都需要共同努力，为中小企业提供更加便利、低成本的融资环境，为中小企业发展提供更多的支持。
中小企业融资难题及解决途径
中小企业融资难题及解决途径随着经济的发展，中小企业在国民经济中所占的比重越来越大。
然而，相较于大型企业，中小企业仍面临着融资难题，这对中小企业的发展带来了一定的困扰。
本文将探讨中小企业融资面临的难题，并提供一些解决途径。
一、中小企业融资难题1. 银行贷款难中小企业往往由于规模较小、信用记录不完善以及抵押担保不足等原因被银行拒绝贷款申请。
银行对中小企业的贷款审批较为严格，使得中小企业很难从银行获得必要的资金支持。
2. 高利率即使中小企业成功获得银行贷款，由于缺乏信用背书或担保，贷款利率较高。
这对企业的经营造成相当的压力，增加了企业清偿贷款的难度。
3. 股权融资难相比信贷融资，股权融资对中小企业来说更为困难。
投资人往往对中小企业的盈利能力和发展潜力存在疑虑，这导致中小企业在寻找投资机构时遭遇更多的阻力。
二、解决途径1. 加强信用建设中小企业需要积极建立和完善自身的信用记录，提高与银行和贷款机构的合作意愿。
此外，与供应商建立长期良好的信用合作关系，为企业的融资申请提供有力的支持。
2. 寻求多种融资渠道中小企业可以通过拓宽融资渠道来解决融资难题。
除了传统的银行贷款和股权融资，还可以考虑向政府融资担保机构申请贷款、发行企业债券、利用互联网金融平台等方式来获取资金支持。
3. 引入风投和天使投资中小企业可以积极与投资机构沟通，寻求风险投资和天使投资。
这些投资机构通常对于有潜力和创新能力的企业更为关注，提供了新的融资可能性。
4. 推动政策支持政府可以通过出台相关政策，加大对中小企业的扶持力度，推动中小企业融资环境的改善。
例如，建立专门的中小企业融资担保基金、降低融资利率、提供税收优惠等措施，为中小企业融资提供更多的便利。
5. 增加与大型企业的合作中小企业可以通过扩大与大型企业的合作，分享大型企业的资源和资金。
与大型企业建立战略合作关系，进行产业链的垂直整合，有助于中小企业获得更多的融资渠道和支持。
结论中小企业融资难题的存在严重制约了中小企业的发展。
中小企业融资难问题及对策
中小企业融资难问题及对策一、引言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业、推动技术创新和满足市场需求等方面具有不可替代的作用。
然而，中小企业在发展过程中普遍面临融资难的问题，这已经成为制约中小企业发展的瓶颈。
本文将对中小企业融资难的问题进行分析，并提出相应的对策。
二、中小企业融资难的问题1. 金融机构对中小企业支持不足金融机构在贷款审批过程中，往往对中小企业的资信状况、经营风险和还款能力进行严格审查。
由于中小企业规模较小、资产较少、经营风险相对较高，金融机构对中小企业的贷款审批较为谨慎，导致中小企业获得贷款的难度较大。
2. 融资渠道单一中小企业融资渠道相对单一，主要依赖银行贷款。
然而，银行贷款通常需要提供抵押物或担保，而中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保人，导致贷款难度增加。
3. 融资成本高由于中小企业融资风险相对较高，金融机构通常会收取较高的利率和手续费，导致中小企业融资成本较高。
此外，中小企业在融资过程中还需要承担评估费、担保费等额外费用，进一步增加了融资成本。
4. 信用体系不完善我国信用体系尚不完善，中小企业信用记录不足，金融机构难以获取准确的信用评估信息。
这使得金融机构对中小企业的贷款审批更加谨慎，进一步加剧了中小企业融资难的问题。
三、中小企业融资难的对策1. 加大金融机构支持力度金融机构应加大对中小企业的支持力度，优化贷款审批流程，提高贷款审批效率。
同时，金融机构可以推出针对中小企业的特色金融产品，满足中小企业的融资需求。
2. 拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道，除了银行贷款外，还可以考虑其他融资方式，如股权融资、债券融资、融资租赁等。
此外，中小企业还可以利用互联网金融平台，通过P2P借贷、众筹等方式筹集资金。
3. 降低融资成本政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式，降低中小企业的融资成本。
同时，金融机构也可以适当降低贷款利率和手续费，减轻中小企业的融资负担。
中小企业融资问题和对策(8篇)
中小企业融资问题和对策(8篇)中小企业是国民经济中非常重要的一部分，它们为经济增长和就业创造做出巨大贡献。
然而，中小企业融资一直是中小企业发展过程中面临的难题，限制了它们的成长和发展。
本文将探讨中小企业融资的问题和对策。
一、中小企业融资问题1.缺乏抵押品中小企业缺乏动产、不动产等抵押品，导致它们很难获得银行贷款。
2.信息不对称金融机构与中小企业之间存在信息不对称的情况，使得金融机构无法准确评估中小企业的价值。
3.融资成本高中小企业的借贷利率相比大企业更高，这可能使中小企业融资成本过高，限制企业发展。
二、中小企业融资对策1.政府支持政府应该出台扶持中小企业发展的措施，比如直接补贴中小企业来降低它们的融资成本。
2.发债融资发债融资是中小企业融资的一种新方式，它可以减轻企业的融资压力，同时为企业吸引更多的投资。
3.股权融资股权融资可以通过向投资者销售股票来筹集资金，这可以帮助中小企业筹集大量资金来扩大企业规模。
4.金融机构改革银行可以对中小企业进行更加全面的评估，以减少信息不对称现象的出现，从而为中小企业提供更加便利的贷款服务。
5.创新融资渠道中小企业可以探索新的融资渠道，比如从互联网平台、天使投资人和风险投资等渠道寻找融资的机会。
6.积极引进水平高的人才中小企业需要大量的技术人才、市场人才和管理人才，以提高企业的综合实力，增加其竞争力，从而有助于中小企业融资。
7.提升企业透明度中小企业应当树立诚信经营的理念，提高企业的透明度，增加投资者对中小企业的信任。
这可以帮助企业更好地获得融资。
结论中小企业融资是一个长期的难题，解决中小企业融资问题需要政府、金融机构和中小企业本身的共同努力。
政府应该出台一系列支持措施，银行应该改革自己的服务体系，中小企业应该提高管理水平、提高透明度，以吸引更多的投资。
中小企业在今后的发展过程中，必须要认真研究这些问题，寻找出可以促进企业发展的解决方案，才能够获得更多的财务自由，从而迎来更加光明的未来。
中小企业融资难问题及对策
中小企业融资难问题及对策在当今的经济环境中，中小企业作为国民经济的重要组成部分，发挥着不可或缺的作用。
它们不仅为社会提供了大量的就业机会，还推动了技术创新和经济增长。
然而，融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈问题，给企业的生存和发展带来了巨大的挑战。
一、中小企业融资难的表现1、银行贷款困难银行在向企业提供贷款时，往往更倾向于大型企业。
这是因为大型企业通常具有更稳定的现金流、更丰富的抵押物以及更好的信用记录。
相比之下，中小企业规模较小、经营风险较高、财务制度不健全，难以满足银行严格的贷款审批条件，导致银行贷款获取难度大。
2、融资成本高昂即使中小企业能够获得银行贷款，也往往需要承担较高的利息和其他费用。
此外，一些中小企业可能不得不转向民间借贷等非正规渠道融资，这些渠道的利率通常远高于银行贷款利率，进一步加重了企业的财务负担。
3、直接融资渠道受限股票市场和债券市场等直接融资渠道对于中小企业来说门槛过高。
中小企业普遍规模较小、盈利能力不稳定，难以达到上市或发行债券的要求，无法通过这些渠道获得资金。
二、中小企业融资难的原因1、企业自身因素（1）中小企业通常缺乏完善的公司治理结构和规范的财务制度，财务信息透明度较低，银行难以准确评估其信用状况和还款能力。
（2）中小企业资产规模较小，可用于抵押的资产有限，难以提供足够的担保物来获取贷款。
（3）部分中小企业经营管理水平不高，市场竞争力较弱，抗风险能力差，增加了银行等金融机构的放贷风险。
2、金融机构方面（1）银行等金融机构出于风险控制和盈利考虑，更愿意将资金投向大型企业和国有企业，对中小企业的贷款审批较为严格，贷款额度有限。
（2）金融机构针对中小企业的金融产品和服务创新不足，无法满足中小企业多样化的融资需求。
3、外部环境因素（1）我国的信用体系还不够完善，缺乏有效的信用评估和监督机制，导致金融机构对中小企业的信任度不高。
（2）相关法律法规不够健全，对中小企业融资的支持和保护力度不足，在一定程度上影响了中小企业的融资环境。
中小企业融资困境的解决对策
中小企业融资困境的解决对策解决中小企业融资困境的对策可以从以下几个方面入手：
1. 提升中小企业自身素质：企业应加强内部管理，提高自身经营能力和盈利能力，同时注重人才培养和品牌建设，增强自身实力。
2. 完善中小企业融资政策：政府应出台更加优惠的融资政策，加大对中小企业的支持力度，包括财政补贴、税收优惠、贷款贴息等措施。
3. 建立多元化的融资渠道：除了传统的银行贷款外，企业可以通过股权融资、债券融资、租赁融资等方式筹集资金，同时也可以借助互联网金融平台等新兴渠道进行融资。
4. 加强中小企业信用体系建设：企业应建立健全信用管理制度，提高信用意识和信用等级，从而获得更好的融资条件。
5. 推进金融机构改革：金融机构应加强服务创新，推出更加适合中小企业的金融产品和服务，同时降低门槛，简化审批流程，提高服务效率。
6. 加强政策监管和行业自律：政府应加强对金融机构和中小企业的监管力度，防范金融风险，同时加强行业自律，推动中小企业规范发展。
总之，解决中小企业融资困境需要企业自身、政府、金融机构等多方共同努力，通过一系列的政策措施和服务创新，为中小企业创造更加良好的融资环境。
浅谈中小企业融资方面存在的问题及对策
浅谈中小企业融资方面存在的问题及对策【摘要】中小企业是我国经济发展的重要组成部分，但在融资方面却面临着诸多问题。
本文将从中小企业融资问题分析、中小企业融资困难原因、解决方案、多元化融资渠道和加强风险管理等方面展开讨论。
中小企业融资面临的问题主要包括融资渠道不畅、融资成本过高、融资难度大等。
为解决这些问题，可采取多元化融资渠道，如银行贷款、股权融资、债券融资等，同时加强风险管理，提高企业抗风险能力。
未来，随着我国金融市场的不断完善和政策的支持，相信中小企业融资问题将会逐步得到缓解，为中小企业的发展提供更多的支持和动力。
【关键词】中小企业、融资问题、困难、对策、多元化、融资渠道、风险管理、未来展望1. 引言1.1 背景介绍中小企业是我国经济的重要组成部分，它们在促进就业、创新、增加税收等方面发挥着重要作用。
中小企业在融资方面却面临着诸多问题，如融资难、融资成本高、融资渠道不畅等。
这些问题导致了中小企业的发展受到了一定程度的制约，影响了其生存和发展。
解决中小企业融资问题成为当前亟待解决的重要课题。
在我国经济发展的新常态下，中小企业融资问题已经成为一个突出的短板。
一方面，传统融资渠道的单一性和不足已经无法满足中小企业的不断发展需求；中小企业自身的信息披露不足、信用评级不高等问题也制约了它们获得融资的能力。
如何解决中小企业融资问题，助力中小企业健康发展，已经成为一个亟需研究的课题。
本文将结合实际情况，浅谈中小企业融资方面存在的问题及对策，以期为中小企业融资问题的解决提供一些有益的思路和建议。
2. 正文2.1 中小企业融资问题分析中小企业在融资过程中常常面临着各种问题和挑战。
中小企业规模较小，资产和信用相对较薄弱，难以获得传统银行贷款。
中小企业经营风险相对较高，银行对其信用评估难度大，倾向于谨慎审查，导致融资难度增加。
由于中小企业的信息披露不透明，难以让投资人获得准确的信息，影响了其融资渠道的多样化。
中小企业在创新能力和市场认可度方面也存在问题。
中小企业融资难的问题与解决思路
中小企业融资难的问题与解决思路一、问题背景中小企业是我国经济的重要组成部分，也是推动就业、创造财富的重要力量。
然而，中小企业融资难的问题也一直困扰着它们的发展。
在当前金融环境下，中小企业融资难的问题更加严峻。
二、问题分析1.融资成本高中小企业的规模小，资产少，风险也比较大，因此获得融资的成本就会比较高。
而且很多中小企业没有抵押品或信用背景，也难以获得融资。
2. 融资途径单一目前，中小企业的融资途径比较单一，大多数企业选择的是银行贷款。
而这些融资渠道的风险也比较大。
因此一旦发生违约，中小企业就面临着被银行收缴资产、破产的风险。
3. 融资资格审核复杂在商业银行贷款、担保贷款等融资渠道中，都需要进行资格审核，而这个过程是比较繁琐的。
中小企业的资金链通常比较紧张，审核周期长，就有可能因为融资缺口而面临资金短缺。
三、解决思路1. 多元化的融资渠道中小企业应该尝试挖掘多元化的融资渠道，不仅能够降低融资成本，还能够降低特定融资渠道的风险。
中小企业可以寻求天使投资、风险投资等投资方式，保证更多资金来源的多元化。
2. 建立良好信用体系中小企业应该通过积极经营自己的企业，建立良好的信用体系。
通过主动向银行透露自己企业的业务情况、财务状况、发生了哪些问题及问题解决过程等信息，让银行加深对企业的信任，从而为该企业获得更多融资渠道打开通道。
3. 战略性规划中小企业应该针对自己公司的资金管理和业务发展制定战略性规划，尽可能避免出现资金的逾期、偏低等问题。
此外，企业还可以通过引进优秀的财务管理人员和技术顾问，提 high一下企业的管理、运营水平，帮助企业在融资上更具竞争力。
4. 加强合作伙伴关系中小企业可以建立好与银行、供应商、客户的合作伙伴关系，加强信息传递，有条件的话可以考虑将合作伙伴诚信认证作为一项重要评估标准。
同时，与金融机构共同制定企业的融资计划，加强对企业的风险控制，减小实际风险。
结语：中小企业融资难是一个复杂的问题，但只要中小企业合理利用各种融资途径，根据自身特点建立良好的信用体系，并形成合理的融资规划，这些问题也会随之缓解。
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浅议中小企业融资困境与对策
发表时间：2009-12-08T14:23:47.090Z 来源：《中外企业家》2009年第7期下供稿作者：齐晶
[导读] 在国际舞台上，一个国家是否强盛，很大程度上决定于该国是否拥有一批在国际上有巨大影响力的大型企业
齐晶(北京工商大学,北京 100037)
摘要：中小企业对国民经济和国计民生有特别重大的意义。
中小企业融资困难由来已久，是制约中小企业发展的瓶颈。
打破这个融资瓶颈，需要在转变观念的基础上，从改革融资体制入手，拓宽融资渠道，为中小企业的发展注入活力。
关键词：中小企业;融资;对策;体制;渠道
中图分类号：F27 文献标志码：A 文章编号：1000-8772(2009)14-0106-02
在国际舞台上，一个国家是否强盛，很大程度上决定于该国是否拥有一批在国际上有巨大影响力的大型企业。
然而，一个国家是否繁荣，人民是否安居乐业，却决定于该国的中小企业是否健康发展。
改革开放以来，我国的中小企业有了令世界为之称奇的迅速发展，为国民经济持续快速发展做出了重要的贡献。
但中小企业长期受到融资困难的困扰，现已成为制约其进一步发展的瓶颈。
因此，如何应对挑战，解决中小企业普遍遇到的融资困境，就成为整个国民经济发展最为关键的因素之一！
一、困境与机遇：中小企业融资现状分析
现状之一：中小企业融资总额与其对国民经济的贡献不成比例
1998年中央正式提出要“增加向中小企业贷款”，2000年国务院发布《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》后，中小企业融资形势虽然有所好转，总体上看并没有取得突破性进展。
长期以来，中小企业对国民经济的贡献远大于50%，但融资额占总融资额比例始终徘徊在30%以下。
现状之二：融资渠道过窄
目前，中小企业融资主要是间接融资，其中银行贷款占绝大份额。
据中国人民银行最新调查显示，我国中小企业融资的98.7％来自银行贷款，直接融资仅占1.3％。
在求告无门的情况下，不少中小企业被迫地下资本市场甚至向高利贷借贷，以致在高息盘剥下，走上不归之路。
现状之三：融资成本高
且不说有些中小企业背负地下钱庄甚至高利贷的高利息之苦，就是向银行贷款其直接成本和间接成本也显著高于大型国有企业。
一是申请贷款十次，也难成三两次；二是银行利用利率浮动之权，对中小企业一般采取宁高勿低的态度；三是银行利用其垄断地位，寻租行为泛滥，中小企业深受灰色索取之累。
而系统分析中小企业融资难的成因，主要有以下几种，同时，这些原因也是众多国内中小企业融资时面对的主要挑战：
挑战之一：企业弱小，无力进入资本市场
我国中小企业大多规模小、技术含量低、管理落后，市场风险很大，不具备进入资本市场的条件。
挑战之二：融资体制改革滞后
目前，商业银行推行的授权授信制度主要是针对国有大中型企业而制定的，信贷资金主要流向大型企业特别是国有大型企业，近年资金向“大城市、大企业、大行业”集中有进一步强化的趋势。
银行把贷款贷给大型企业，效率高、风险低、收益丰厚。
而中小企业贷款金额小、频率高、时间急、驻地分散甚至偏远，可资抵押担保的资产少，银行对中小企业贷款的管理成本高、风险大，同时，利率远没有市场化，都影响了银行的贷款积极性。
挑战之三：直接融资门槛高
无论是主权融资还是债券融资，其门槛之高，是绝大多数中小企业不可企及的。
挑战之四：对中小企业的作用和地位认识不足，是其融资困难的根本性原因。
发展中小企业既是关乎国计的经济问题，又是关乎民生的政治问题。
但是，人们往往仅仅看重向大型企业倾斜的短期利益，忽视了支持中小企业发展的长远利益。
因此，支持中小企业融资的法规和政策，或因认识模糊而姗姗来迟，或因缺乏配套措施而难以操作。
面对嗷嗷待哺的中小企业，有识之士也深感无奈。
二、未来与希望：走出融资困境的对策
面对上述种种挑战，我们要从企业自身以及外部整体环境两个方面寻找希望：
首先，从整个行业的整体从业环境来看，我们要从以下几方面寻求突破。
一是要从根本上加快金融体系改革步伐，为中小企业融资打开一片天地。
用市场经济的观点观察，各大银行“重大轻小”是可以理解的。
我们不能指望银行以牺牲其自身利益来无条件第支持中小企业融资，那是有违市场经济规律的，对银行既不公平也不可持续。
应当为中小企业服务专门设立一个银行体系，制定专门的法律法规，是大多数中小企业求告有门。
既然有专门为农业服务的农发行，也可以仿此办理。
当然，与农发行相比，专门为中小企业服务的银行，应当是完全与市场接轨的金融机构。
二是需要建立新型信用担保体系。
国有银行面对数量多、规模小、可抵押担保资产少的中小企业，很难准确掌握中小企业的信用状况，因而难以做出正确的贷款决策。
为化解银行风险于事前，应设立专门为中小企业服务的担保公司，由担保公司作为保证人，化解银行放贷风险。
银行掌握一个个数量众多的中小企业资信情况，成本高、风险大，掌握数量有限的担保公司的资信情况，成本大幅度下降、准确率大幅度上升。
至于担保公司分布于中小企业相对集中的地方，面对的是数量有限的中小企业，它们的资信状况很容易收集与掌握。
三是要重塑市场诚信体系。
中小企业应加强自身的信用建设。
近年来社会诚信体系受到极大的冲击，从产品造假到会计造假大有泛滥之势，加大了银行识别中小企业信用状况的难度。
银行从规避风险出发，不得不对放贷持谨慎态度，中小企业贷款更为困难。
因此，我们需要有针对性地逐步重塑市场诚信体系。
一方面，要发展信用中介体系尤其是信用评价体系，因为目前我国信用评价工作主要由银行承担，其专业水准和可信度，都值得怀疑，只有独立的第三方评价机构提出的结论，才是可信的。
另一方面，要建立信用风险控制与防范机制，防患于未然，特别是金融、税务、工商等机构和部门，要对掌握的企业信用记录，实现信息共享，从而降低社会诚信成本。
同时，我们还要从教育层面上，占领道德建设的制高点，消除拜金主义的影响，要加大破坏诚信原则行为的惩处力度，加大违法违规行为成本。
其次，从中小企业自身发展来看，则需要提高中小企业整体素质。
这才是让它们走出融资困境的决定性因素。
在这方面，中小企业一
是要避免家族式经营的固有缺陷，大力引进人才，提高企业高级管理层的管理能力；二是主动扩展主权融资，增加自有资金比率，提高企业资信级次；三是积极开展资产重组和兼并活动，改变目前中小企业小、散、弱的现状；四是加大新产品的开发力度，提高企业的核心竞争力。
从某种程度而言，中小企业对国民经济和国计民生都有特别重大的意义。
打破制约中小企业融资瓶颈，就能极大地促进整个国民经济的发展。
只要积极转变观念，从改革融资体制入手，拓宽融资渠道，就能为中小企业的发展注入活力，进而推进整个中国的经济发展！作者简介：齐晶(1988-)，女，江苏人，大学本科，主要从事金融、保险方向的研究。