意外险和健康险承保实务
第五章意外伤害保险和健康保险(人身保险南开大学,李
o 医疗费用保险一般规定一个最高保险金额，保险人在此保 险金额之限度内支付被保险人所发生的费用，超过此限额 时，则保险人停止支付，免赔额条款则是医疗保险的主要 特征之一，在此基础上，比例给付条款经常采用。如果是 一个家庭投保，则免赔额可规定在整个家庭成员之费用之 和的基础上。
n （1）被保险人遭受意外伤害必须是客观发
n （2）被保险人遭受意外伤害的客观事实必 须发生在保险期限之内。如果被保险人在保 险期限开始以前曾遭受意外伤害，而在保险
2003年
第五章意外伤害保险和健康保险(人 身保险南开大学,李
o2
n （1 n 死亡即机体生命活动和新陈代谢的终止。
p 一是生理死亡，即已被证实的死亡；
（二）意外伤害保险的可保风险分析
o1
n （1）被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。
n （2）被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。
n （3）被保险人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛因、 鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻剂)后发 生的意外伤害。
n （4）由于被保险人的自杀行为造成的伤害属于不可 保风险。
o5 某些特殊的疾病往往给病人带来的是灾难性的费用支付。 例如癌症、心脏疾病等，这些疾病一经确诊，必然会产生 大范围的医疗费用支出。这通常地要求这种保单的保险金 额比较大，以足够支付其产生的各种费用。特种疾病保险 的给付方式一般是在确诊为特种疾病后，立即一次性支付 保险金额。
2003年
第五章意外伤害保险和健康保险(人 身保险南开大学,李
第五章 人身意外伤害保险 《人身保险理论与实务》PPT课件
保险金。如治疗仍未结束，按意外伤害发生之日起第 180日时的身体情况进行签定，并据此给付保险金。
（四）除外责任
1. 投保人、受益人故意杀害、伤害被保险人； 2. 被保险人犯罪或拒捕、自杀或故意自伤； 3. 被保险人殴斗、醉酒、服用、吸食或注射毒品； 4. 被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、探险活动、武术 比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运 动或活动；
3.核辐射造成的意外伤害。 4.医疗事故造成的意外伤害。如医生误诊、药剂师发 错药品、检1.被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。 2.被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。 3.被保险人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛 因、鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻 剂)后发生的意外伤害。 4.被保险人的自伤和自杀行为造成的意外伤害。
（二）特约保意外伤害
从保险原理上讲可以承保的，但，保险人考虑到意外 伤害的概率大或限于承保能力，不愿承保。
在办理普通意外伤害保险的基础上经与保险人特别约 定，另外加收保险费后予以承保的。
1.战争造成的意外伤害。 2. 剧烈的体育活动或比赛中造成的意外伤害。如： 被保险人从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、 拳击、摔跤等
2.被保险人在责任期限内有伤害后果：死亡或残疾或 支付了医疗费用
保险期限之内指被保险人遭受以外伤害之日起（90 或180天）发生了死亡或残疾
3.意外伤害是死亡或残疾或支付医疗费用的直接原 因或近因
（三）人身意外伤害保险责任的判定方法
5.3我国人身意外伤害保险常见品种
• 具有代表性的险种。 • 一、学生平安保险 • 二、个人人身意外伤害保险 • 三、旅客意外伤害保险 • 四、团体人身意外伤害保险
意健险承保实务
意健险业务承保实务一、一般规定1、关于个人意外伤害保额：对于个人意外险保额超过25万的业务要逐笔上报总公司非车险部审批；2、关于区域性条款：分支机构报备区域性条款时不仅要提供条款全文，还要提供费率厘定基础、市场分析等资料，区域性条款的报备工作统一由总公司企划部向保监会报备。
所有报备后的区域性条款都将在核心业务系统中开发单独的险种。
3、关于区域性卡折单证：分支机构在提交区域性卡折单证审批时，应提供费率厘定基础、与其他公司同类产品的对比、销售方式等资料；若卡折式业务的保险责任和保险费率与现有条款不一致时，还需提供与卡折式业务相符的保险条款全文，该条款将通过总公司产企划部统一向保监会报备。
所有通过审批的卡折式单证都将在核心业务系统中开发单独险种。
二. 建筑施工人员团体意外伤害保险1、重点发展与政府相关部门合作的统保业务：大中型工业企业的建筑安装工程中的意外伤害保险；大型建筑群、商住大楼等民用和商业建筑的建工保险。
2、下列业务除特别授权，必须逐笔上报：公路、桥梁、地铁、隧道、码头、堤坝、矿井。
3、控制承保业务：设计施工单位资级为乙级、丙级或三级、四级项目；在设计施工中采用最新技术的项目。
4、不得以团体意外伤害保险承保建工险，同时在投保时必须详细约定保险金额以及建筑工程的生活区域等，并注明对外区域外发生的保险责任事故不承担保险责任。
5、禁止承保设计、施工单位无资级的项目、未经报批的违规施工项目及拆房项目。
6、如按工程造价和建筑面积拟定费率，要求将记录有投保的建筑工程的造价和建筑面积的文件的复印件作为附件存档。
核保注意事项：①投保人的资质。
主要看投保施工单位的营业执照、资质证明（如，是否为省级建筑企业，拥有哪些资质证书等），施工监理方。
②核保时应查阅项目施工计划资料。
③建筑性质。
如是楼房建设、建筑物装修，看楼层高度、施工材料；如是水利设施、道路铺设、桥梁搭建、线路安装，看施工地理位置、地形地貌、施工复杂程度。
保险实务主要环节
保险实务主要环节保险实务是指保险公司在开展业务过程中所涉及的各个环节和步骤。
它包括了保险产品设计、核保、承保、理赔、再保险等多个方面。
下面将分别介绍这些主要环节。
一、保险产品设计保险产品设计是保险公司开展业务的第一步。
在设计保险产品时，保险公司需要根据市场需求和风险评估来确定产品的种类、条款和保费等。
设计一个好的保险产品需要综合考虑市场需求、保险公司的实际情况以及法律法规等因素。
二、核保核保是指保险公司对投保人提出的保险申请进行审核和评估。
在核保过程中，保险公司会对投保人的个人信息、健康状况、职业风险等进行评估，以确定是否接受投保以及确定保险费率和保额等。
核保的目的是控制风险，保证保险公司的经营安全。
三、承保承保是指保险公司接受核保通过的保险申请，并签发保险合同。
在承保过程中，保险公司会将投保人的信息录入系统，并为其生成保单。
同时，保险公司会收取保费，并与投保人签订保险合同。
承保是保险公司与投保人之间的重要合作环节。
四、理赔理赔是保险公司履行保险责任的重要环节。
当投保人发生保险事故时，可以向保险公司提出理赔申请。
保险公司会对理赔申请进行审核，并根据保险合同的约定，向投保人支付相应的赔偿金额。
理赔过程需要保险公司与投保人之间进行充分的沟通和协商，以确保理赔工作的顺利进行。
五、再保险再保险是保险公司将承担的风险再次转移给其他保险公司或再保险公司的一种方式。
在再保险过程中，保险公司会与其他保险公司或再保险公司签订再保险合同，将一部分风险分散给其他方。
再保险可以帮助保险公司降低风险，保证自身的经营安全。
保险实务主要环节包括了保险产品设计、核保、承保、理赔和再保险等多个方面。
每个环节都是保险公司正常运营的重要组成部分，它们相互联系、相互依赖，共同构成了完整的保险业务链条。
保险公司需要在每个环节上精细操作，确保业务的顺利进行，以提供高质量的保险服务。
同时，保险公司还需要密切关注市场需求和法律法规的变化，不断优化和调整保险实务的各个环节，以适应市场竞争的需要。
第八章2意外伤害险和健康保险
3.意外伤害必须是造成被保险人死亡或残废的近因或者直接原因 当意外伤害与死亡残废之间存在因果关系，即意外事故是造成死亡、 残废的直接原因或近因时，才属于人身意外伤害保险的保险责任范围。
（1）意外伤害是造成死亡、残废的直接原因
（2） 意外伤害是造成死亡、残废的近因
（3） 意外伤害是造成死亡、残废的诱因 当意外伤害使被保险人的原有疾病发作、恶化，造成被保险人死亡或 残废。例如，被保险人原患血液病因轻微外伤流血不止而死亡，这轻微外 伤可以被认为是意外伤害，但这种意外伤害对身体健康的人来说造成的侵 害后果是极其轻微的，其实造成被保险人死亡的原因是原患疾病，意外伤 害只是被保险人死亡的诱因。 当意外伤害是被保险人死亡、伤残的诱因时，保险人不是按照保险金 额和被保险人的最终伤害后果给付保险金，而是必照身体健康的人遭受这 种意外伤害造成的后果给付保险金。
3.先残后死 残废保险金 + 给付的死亡保险金 ＝ 保险金额 所以，给付的死亡保险金并非合同规定的死亡保险金，而是减去残废保 险金后。
4.特别约定残废给付 人体各部位的残废对从事不同职业的人的劳动能力的影响是不相同的。 如，手指对于钢琴家， 为了弥补残废程度对应的给付比例的不足，同时也为了满足特定职业的 人对自己身体某个部位的特别需求，在人身意外伤害保险中有一项特别残废 给付，在投保时由投保人与保险人特别约定，要求保险人提高对这一部位的 残废给付比例。
人身意外伤害险中责任期限条款规定，只要被保险人在遭受意外伤害 是在保险期间，从意外伤害事故发生之日起算的90天或180天内，被保险人 因意外伤害事故死亡或者伤残，即使死亡或者残废的结果是发生在保险期 限结束之后，保险人仍然承担责任。 如果责任期限结束时仍在治疗，还不能确定是否造成残废以及残废程 度，那么就应该推定责任期限结束这一时点上被保险人的组织残缺和和器 官正常机能丧失是永久的，并且以这一时点上被保险人的身体状况来确定 残废程度，按照这一残废程度给付残废保险金，保险责任终止。如果被保 险人经过治疗痊愈或残废程度减轻，保险人也不退回全部或部分残废保险 金；如果被保险人病情恶化，残废程度加重甚至死亡，保险人也不追加保 险金给付。 为此，人身意外伤害险中订有失踪条款，条款规定被保险人确实因意 外伤害下落不明超过一定期限时（如3个月、6个月等），视同被保险人因 意外事故而导致死亡，保险人给付死亡保险金。但是日后被保险人生还， 死亡保险金的受领人必须把保险金返还给保险人。
车险-意外险联合销售指引
车险－意外健康险联合销售指引一、产品和实务操作本次营销活动全公司统一使用两款总颁产品（车上人员补充意外险和五小车辆驾驶人员意外伤害保险）。
同时，针对直销渠道，总公司另行开发了一款机动车驾驶人员意外伤害保险定额产品。
（一）针对家庭自用车个人客户的产品1、产品名称：车上人员补充意外险。
强调是车上人员责任险的补充产品，在责任范围和责任期间上有所补充。
另一方面在系统中做了控制，只有在投保车上人员责任险的基础上才可以投保本款意外险产品。
2、产品方案：每人每份保险金额5万元，每人每份保险费100元。
对同一辆车可以投保多个被保险人，每个被保险人可以投保多份，但每人份数必须相同，且每人最多投保10份。
3、适用条款（险别）:意外伤害保险条款（2009版），险别代码776。
保障内容：意外伤害身故残疾烧伤给付，无医疗费报销。
4、出单方式：在车险系统自动完成投保和打印保单、发票，无需进入综合业务系统即可完成投承保环节。
投保时在车险系统DAA险种代码下的录入画面增加车上人员补充意外险的录入功能。
与车险共用同一份投保单，但分别生成保险单和保险费发票。
与车险保单同时完成交费。
车上人员补充意外险为免核保产品，在车险保单核保通过生成保单后意外险保单号随即在车险系统实时生成，如车险保单核保不通过，意外险保单号也不能生成。
保单数据每天两次由系统自动批量清分到综合业务系统，同时也可以人为触发随时将清分。
数据清分后，在综合业务系统生成正式意外险保单。
退保等批改在综合业务系统中处理。
5、险种代码：专门的险种代码EAD，该代码不支持从综合业务系统录入的保单。
6、系统控制（1）客户群限定在F42家庭自用车的个人客户。
即：系统中只有“F42条款且被保险人为个人客户”的车险投保单才允许录入意外险信息。
（2）必须投保车上人员责任险（D1险），才可以投保本意外险。
（3）每人最多10份，超过10份无法录入。
7、代理渠道：分公司应提前做好渠道梳理工作，确保代理机构和个人代理人具有有效代理资质。
保险行业的健康险理赔案例分析
保险行业的健康险理赔案例分析在现代社会中，健康险被越来越多的人认可并购买。
健康险作为一种人身保险产品，其核心目的是为保险人在意外事故或疾病发生时提供经济赔偿。
然而，在实际理赔过程中，可能会出现各种各样的问题和纠纷。
本文将通过分析几个典型的健康险理赔案例，探讨保险行业在健康险理赔中的运作及各方利益的平衡。
案例一：意外伤害理赔小明购买了一份意外险，意外险的保障范围包括意外伤害、残疾和身故。
不幸的是，小明在某次户外活动中不慎摔伤，导致严重骨折，需要进行手术治疗。
小明想通过保险公司获得赔付。
首先，小明需要提供医疗报告、治疗费用发票等证明文件。
保险公司将评估小明的医疗费用和骨折的严重程度。
一旦确认符合保险条款，保险公司将支付医疗费用。
同时，根据保险合同规定的赔偿金额和计算公式，小明将获得一定程度上的身体残疾赔偿。
此案例中，保险公司需要提供及时的理赔服务，同时小明需要提供充足的证明材料，以确保理赔的实质性有效性。
案例二：重大疾病理赔小红购买了一份重大疾病险，该险种针对特定的重大疾病提供赔付，如癌症、肝炎等。
不幸的是，小红被确诊患有晚期癌症。
在此案例中，保险公司将需要小红提供确诊证明文件、医疗报告和费用发票等，以证明小红符合险种的保险条款。
根据合同约定，保险公司将对小红进行一定比例的赔付，以缓解其经济负担。
针对重大疾病险的理赔，保险公司通常会要求提供医生的诊断报告、病历记录、手术费用等，以确保赔付的准确性和公正性。
案例三：门诊医疗理赔小丽购买了一份健康险，该险种覆盖门诊医疗费用。
小丽因感冒症状去医院看病，经过检查医生开了一些药品。
在此案例中，小丽需要保存医生开具的处方、购买药品的发票等，以便在理赔时提供给保险公司。
保险公司将评估小丽的门诊医疗费用是否符合保险合同的规定，并在满足条件的情况下对费用进行赔付。
保险公司在门诊医疗险的理赔中，通常会要求提供相关的医疗费用凭证和医生的处方，确保赔付的合理性和准确性。
综上所述，保险行业的健康险理赔过程中，保险公司需要根据保险合同的规定，对投保人提供的证明材料进行审核，并在符合条件的情况下提供赔付。
《保险原理与实务》第十七章健康保险实务练习题及答案
《保险原理与实务》第十七章：健康保险实务练习题及答案第十七章健康保险实务练习题（单项选择题）1．健康保险的保险标的是（）。
A．被保险人的生命B．被保险人的身体C．被保险人的疾病D．被保险人所受伤害2．以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件的保险是（）。
A．人寿保险B．伤害保险C．医疗保险D．收入保障保险3．以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件的保险是（）。
A．人寿保险B．疾病保险C．医疗保险D．失能收入损失保险4．在健康保险中，一般以（）作为疾病和意外伤害的分界线。
A．是否为明显外来的原因B．是否由他人造成的C．是否为先天原因D．是否由长存因素所致5．对于因为饮食不当造成突发性肠胃疾病而住院治疗的病人而言，如果他投保了（）能够得到赔付。
A．人寿保险B．疾病保险C．住院医疗保险D．失能收入损失保险6．除重大疾病等保险以外，绝大多数健康保险尤其是医疗费用保险的合同期限通常为（）。
A．半年期B．1年期C．两年期D．3年期7．健康保险费率的计算以（）为基础。
A．费用率B．利息率C．伤残率D．保险金额损失率8．定额给付型健康险的保险金给付（）。
A．适用补偿原则B．不得高于实际花费的医疗费用C．与实际损失无关D．与费用型健康保险相同9．健康保险的基本责任主要是指（）。
A．医疗给付责任B．重大疾病责任C．失能收入损失责任D．意外伤害责任10．健康保险为被保险人提供医疗费用和残疾收入补偿，基本以（）为条件，所以无须指定受益人，且被保险人和受益人常为同一个人。
A．被保险人的疾病B．被保险人的残疾C．被保险人的健康D．被保险人的存在11．健康保险的赔偿责任包括（）。
A．堕胎导致的疾病B．战争或军事行动C．车祸造成的疾病、死亡和残疾D．企图自杀造成的疾病、死亡和残疾12．个人健康保险与团体健康保险的划分是基于（）的结果。
A．投保金额B．承保对象C．投保人D．赔偿责任13．关于个人健康保险的表述，正确的是（）。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
广东省分公司意外险和健康险承保实务(2010版)目录第一章意健险新契约实务第一节承保流程图第二节投保单证的填写第三节初审第四节新单录入第五节核保第六节缴费第七节缮制保险合同第八节投保资料的归档第二章意健险保全变更实务第一节保全流程图第二节具体变更处理第三节被保险人补录第四节保险合同的补发与换发第五节保险合同的解除第六节保险合同的注销第三章附则第一章意健险新契约实务第一节意健险承保流程图承保流程是指投保人向保险公司提出保险要求，保险公司根据有关规定，与投保人签定保险合同的过程。
通常流程包括：业务人员送交投保资料、公司接单初审、投保资料的录入、核保、收取保险费、打印保险合同、投保资料归档等环节。
第二节投保单证的填写一、总体要求1、投保单是投保人对保险公司提出保险要求的重要凭证，是投保人对保险人的书面要约，完整的要约由投保单和所附清单及其他说明文件等组成，是保险合同的重要组成部分，也是保险公司进行核保、承保、核赔的重要原始依据，因而须由投保人按要求逐项详实、准确、真实填写。
要求用蓝黑、黑墨水笔填写投保单（蓝色墨水笔勿用），字迹要清晰、工整，无涂改现象。
对确需修改的，须用碳素墨水笔在涂改内容处划两道“左下右上”（//）的斜线表示，同时必须有投保人在涂改处的签章或者签字，对于保险金额及保险费金额，不允许涂改。
每份投保单最多只可更改三处，超过须作废重新填写。
2、意健险业务投保时要求填写的投保单、健康告知声明书，以及其他表明投保人意愿的文件，必须由投保人或者其经办人（经办人必须是能够代表投保单位或经投保单位授权签定保险合同的人）填写；由他人代填的，必须有投保人或者投保单位经办人亲笔签名确认，不得由他人（包括我公司业务人员、内勤人员或其他人员）代签，填写完毕，必须由投保人签字确认，单位投保的必须加盖投保人公章。
3、团体投保须填写《团体保险投保单》和《团体保险被保险人清单》；建工意外险填写《建筑工人意外伤害保险投保单》和《团体保险被保险人清单》（按照被保险人数承保时）；个人投保填写《个人保险投保单》。
二、团体保险投保单的填写要求此投保单适用于除建工意外险外的所有团体意外险、健康险类业务。
（一）投保单位资料：1、投保单位名称：指中国境内具有5名以上成员且非因购买保险而组织的合法团体，包括企业、事业、机关、社会团体等。
投保单位名称应为该单位的全称，并与投保人签章处加盖的公章保持一致。
2、邮政编码：投保单位所在地邮政编码。
3、行业类别：指根据本公司《职业分类表》规定的投保单位所属的行业类别。
4、联系人（部门）：指代表投保单位对保险合同有关事项负责联系工作的部门和人员。
5、单位地址：指保险合同能够以信函形式邮寄到达的投保单位主要办事机构所在地或登记注册地。
6、联系电话：联系部门联系人的电话。
7、单位人数：指投保单位所有在职员工的人数。
8、被保险人人数：单位投保人数，此项人数不少于5人，且不低于单位人数的75%。
9、投保比例：单位投保人数与该单位总人数之比，要求不能低于75%。
10、连带被保险人人数：投保条款的承保对象中包括连带被保险人的，填写参保的连带被保险人人数。
（二）保险合同要素：1、保险期间：保险责任开始与结束的起止日期。
2、险种名称及款式：指所投保险种保险条款的名称。
3、总保险金额（总份数）：指对应投保险种的保险金额之和。
4、费率：直接体现该险种承保的费率。
5、总保费：指对应投保险种的保险费之和。
6、保费合计：指投保人应交纳的保险费合计金额。
7、合同争议处理方式：根据投保人意愿选择仲裁或诉讼。
（三）特别约定：如果投保人提出保险条款中没有明确规定或保险条款中允许与投保人协商的承保、客户服务、理赔等要约内容，投保人通过填写投保单特别约定栏（内容较多的可另提供附件）向本公司提出要约，本公司审核同意后，将约定内容打印在保险单上。
特别约定的内容必须要准确无歧义，且投保单与保单表述一致。
（四）投保人签章：投保单必须有投保人签名或盖章。
三、团体保险被保险人清单填写要求1、团体保险投保必须提供详细的被保险人清单（除按照条款规定不需要提供外，格式参照团体被保险人清单表）并加盖投保单位公章。
有条件的单位提供用excel软件制作成后缀名为.xls的电子文件。
不同投保等级的要分别制作并注明所投保险种和保险金额。
电子名单文件格式要求如下：提示：表格中的第一行应为“分项名称”，被保险人信息应从第二行开始填写2、在填写被保险人清单时，被保险人姓名、身份证号码、职业工种、受益人、保险金额、费率和保险费为必填项，不能漏填。
填写被保险人工种时，应填写被保险人实际从事的具体工作，如电工、驾驶员等。
受益人可由被保险人或投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人书面同意。
投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险的，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。
四、建筑工程团体意外伤害保险类投保单的填写要求1、投保单位：指从事土木、水利、道路、桥梁等建筑工程施工、线路管道设备安装、建筑物拆除等的施工企业或对被保险人具有保险利益的其他人，可作为投保人。
2、地址：指保险合同能够以信函形式邮寄到达的投保单位主要办事机构所在地或登记注册地。
3、施工项目名称：施工合同中列明的施工工程名称。
4、建筑类别：（1）一般土木工程；（2）道路（不含隧道、桥梁）、桥梁、水坝等工程；（3）含隧道、桥梁的道路工程；（4）其它工程。
投保人根据实际的施工项目类别在对应的类别前选择打勾。
5、施工地址：施工合同中列明的施工工程地址。
6、施工工期：自施工工程项目被批准正式开工起至施工合同规定的工程竣工之日止。
7、联系人（部门）：指代表投保单位对保险合同有关事项负责联系工作的部门和人员。
8、联系电话：联系部门联系人的单位固定电话。
9、邮政编码：投保单位所在地邮政编码。
10、险种名称及款式：指所投保险种保险条款的名称。
11、每人保额：填写每人保险金额。
12、保险期间：当按人数投保时，保险期间为1年；当按工程面积或造价投保时，保险期间应与施工工期相一致。
13、保险费计费方式：分三种方式，只能选择一种。
14、特别约定：如果投保人提出保险条款中没有明确规定或保险条款中允许与投保人协商的承保、客户服务、理赔等要约，投保人通过填写投保单特别约定栏（内容较多的可另提供附件）向本公司提出要约，本公司审核同意后，将约定内容打印在保险单上。
特别约定的内容必须要准确无歧义，且投保单与保单表述一致。
15、投保人签章：投保单必须有投保人签名或盖章。
第三节初审公司业务人员在指导投保人完成投保资料填写的同时，应对照投保人的实际情况，根据保险条款及本公司的有关规定进行审核，核对投保资料的项目是否齐全、客户资料是否完整、真实，如发现填写错误或与事实不符，应明确告知投保人，并由投保人按有关规定进行修正或重新填写。
公司业务人员在核对投保资料，确认无误后，应及时将客户投保资料交至公司内勤。
初审是指保险公司接单人员接收投保人的投保要约，并对要约项目和内容进行初步审核的过程。
一、接单初审公司初审岗人员接到资料后对要项目和内容进行初步审核，以避免因投保资料不完整或客户信息错误而影响客户资料的录入和保险合同的签发。
二、初审要求和内容1、投保资料齐全性审核（投保单、被保险人清单、被保险人告知书、体检报告书、契约调查报告等）。
2、填写项目审核：投保单和被保险人清单等资料填写内容是否有涂改，项目填写是否齐全。
3、投保条件的审核（1）投保年龄和投保人数是否符合条款规定。
（2）保险金额和保险费是否符合条款及公司的有关承保规定。
（3）未成年人的死亡保险金额是否超过保监会的有关规定。
（4）投保人与被保险人是否具有保险利益。
（5）附加险的承保是否符合公司的承保规定。
（6）投保单中所填的被保险人人数与被保险人清单中的人数合计数是否一致。
（7）被保险人的职业工种填写是否准确。
（8）受益人的指定是否符合保险法的有关规定。
对于需要补充投保资料的投保件，需及时通知业务人员，待要求的所有资料补齐后，再进行处理。
经初审后确认内容正确完整，符合承保要求的投保资料，及时移交录单人员进行投保资料的录入。
第四节新单录入新单录入是指出单员根据投保资料，将客户资料信息和各项要约信息录入核心业务处理系统的过程。
一、投保单的录入（一）录入投保单客户资料信息录入投保申请日期、投保人（单位）名称、总人数、投保人数、业务员、投保人地址、联系人姓名、联系电话、行业类别等信息。
对于初次投保的客户，需在“增加客户”栏录入客户的详细信息；已经在我司投保过的客户，可直接录入客户名称带出客户信息。
（二）录入要约内容信息主险信息及附加险信息。
主要有保险条款、投保人数、保险期间、折扣率、保额、保费等。
录附加险信息时要注意选择正确的险种条款。
二、对于普通团体意外险业务（除建工意外险按照工程造价和建筑面积承保、驾乘险外）都须进行被保险人清单录入，录入被保险人详细信息。
清单录入方式共有两种：有被保险人清单录入和无被保险人清单录入。
采用有被保险人清单录入时，需把被保险人逐个录入系统，或把被保险人清单导入系统内；采用无被保险人清单录入时，可以采用虚拟录入的方式。
对于建工意外险按照工程造价和建筑面积承保、驾乘险承保时，采用无被保险人清单虚拟录入的方式。
对于需要提供被保险人清单的业务，但是在承保时是不记名的，采用无被保险人清单虚拟录入，但要特别约定：出险时以实际人数（按工资册中人数）为准，如果投保人数少于实际人数，按投保人数与实际人数的比例×保险金额给付保险金。
三、投保单等资料复核1、出单员对照投保单等资料，对录入的信息进行逐一审核；2、复核时同时负责检查投保资料是否齐全，投保内容是否符合承保规则；3、复核审核通过后，提交核保人。
第五节核保一、核保的定义对投保标的风险加以审核、筛选、分类，以决定是否承保，承保的条件如何，采用何种费率，以使同一风险类别的个体危险达到一致，从而保持保险费的公平合理，这一危险选择的过程就被称为核保。
二、资料审核内容包括1、投保人与被保险人信息：2、保险合同要素：险种、保额、保费、保险期间等。
险种搭配是否符合公司投保规则，投保两个或两个以上险种时，保额合并计算。
3、团体投保的投保人数是否符合公司最低人数的限制，参保人数将决定费率浮动范围。
团体投保的投保人数是否占该团体的75%以上。
三、体检、契约调查为进一步了解被保险人风险，核保人可对客户进行调查或体检，公司指定专人负责调查或者负责通知客户到指定医院体检。
1、契约调查报告：对于保额较大、职业风险较高或核保人认为应该进行契约调查的其他情况，核保人可提出契约调查。
2、体检：对被保险人健康告知有异常或高保额件，核保人可对被保险人提出体检要求。
对于被保险人提供的近6个月内的合法医疗机构体检报告可视为有效体检报告，本公司可以采信。