西南大学2016年6月金融学考试答案
学号：姓名：层次：专升本
类别：网教专业：会计学2016年6月
课程名称【编号】：金融学【0778】A卷
题号
一
二
三
四
五
总分ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
评卷人
得分
（横线以下为答题区）
一、名词解释
1、利率市场化：利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
答：（1）、效益性、安全性、流动性的经营原则
（2）、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的原则
（3）、平等、自愿、公平和诚实信用的原则
4.试述存款货币的创造在量上有哪些限制因素。
答：整个商业银行体系所能创造的存款货币并不是无限的，而是有限的。这个限度主要取决于两个因素：其一是客观经济过程对货币的需求，它要求银行体系必须适度地创造货币；其二是商业银行在存款创造的过程中，还有以下因素对存款创造倍数的限制：
\
（1）法定存款准备率(r)对存款创造的限制
（2）现金漏损率(c)对存款创造的限制
（3）超额准备率(e)对存款创造的限制
（4）定期存款准备金对存款创造的限制
5、一般性货币政策工具有那些
答：一般性货币政策工具，又称经常性、常规性货币政策工具，即传统的三大货币政策工具，俗称三大法宝：存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务。
（1）.存款准备金政策。存款准备金政策是指中央银行对商业银行等存款货币机构的存款规定存款准备金率，强制性地要求商业银行等货币存款机构按规定比例上缴存款准备金；中央银行通过调整法定存款准备金以增加或减少商业银行的超额准备，从而影响货币供应量的一种政策措施。
（2）.再贴现政策。再贴现政策就是中央银行通过提高或降低再贴现率来影响商业银行的信贷规模和市场利率，以实现货币政策目标的一种手段。
2、直接金融市场：直接金融市场是指由资金供求双方直接进行融资所形成的市场。在直接金融市场上，筹资者发行债务凭证或所有权凭证，投资者出资购买这些凭证，资金就从投资者手中直接转到筹资者手中，而不需要通过信用中介机构。
3、资本市场：资本市场是长期资金市场。是指证券融资和经营一年以上的资金借贷和证券交易的场所，也称中长期资金市场。
4、货币需求：一定时期，社会各阶层愿以货币形式持有的或拥有的财富的总和，或指社会各阶层对执行流通手段和价值储藏手段的货币的需求。
5、公开市场业务：是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种货币政策手段。
6、金融创新：金融创新:变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润，这就是金融创新，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。
二、简答题
1.试述信用的特征
答：（1）信用是一种所有权与使用权性分离的资金；
（2）以还本付息为条件；
（3）以相互信任为基础；
（4）以收益最大化为目标；
（5）具有特殊的运动形式G—G￠。
2、试述金融市场的主要功能
答：(1)资本积累功能；
（2）资源配置功能；
（3）调节经济的功能；
（4）反映经济的功能。
3、简述商业银行的经营原则
（3）.公开市场业务。所谓“公开市场业务”（OpenMarketOperation，也称“公开市场操作”），是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种货币政策手段。
6.试述信用的主要形式。
答：信用形式是信用关系的具体表现，按照借贷主体的不同，现代经济生活中的基本信用形式包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用。其中，商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。
西南大学《金融学》网上作业题及答案
西南大学《金融学》网上作业题及答案0778《金融学》网上作业题及答案 1第一次作业2第二次作业3第三次作业4第四次作业5第五次作业6第六次作业 1[论述题] 2 试论我国货币政策的最终目标中介目标和货币政策工具的运用 3 试论金融国际化对不同国家的影响 4．试述商业银行资产负债管理理论的变迁 5．简述《巴塞尔协议》的主要内容 6．简述巴塞尔协议到新巴塞尔协议的修改过程 7．简述我国商业银行改革的历程 8．简述我国商业银行股份制改革的目标 9如何认识流通中的货币主要是由银行贷款渠道注入的 10"贷款决定存款这一结论会不会导致信贷失控参考答案答1商业银行的经营原则1盈利性原则盈利性原则是指商业银行作为一个企业其经营追求最大限度的盈利盈利性既是评价商业银行经营水平的核心指标也是商业银行最终效益的体现影 2流动性原则流动性是指商业银行随时应付客户提现和满足客户告贷的能力流动性在这里有两层含意即资产的流动性和负债的流动性资产的流动性是指银行资产在不受损失的前提下随时变现的能力负债的流动性是指银行能经常以合理的成本吸收各种存款和其他所需资金一般情况下我们所说的流动性是指前者即资产的变现能力 3安全性原则安全性是指银行的资产收益信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失的可靠程度安全性的反面就是风险性商业银行的经营安全性原则就是尽可能地避免和减少风险 2盈利性流动性安全性三原则的相互关系与协调 1商业银行盈利性流动性和安全性原则既有相互统一的一面又有相互矛盾的一面作为经营管理者协调商业银行的三原则关系既达到利润最大化又照顾到银行的流动性和安全性是极为重要的 2一般来说商业银行的安全性与流动性呈正相关关系盈利性与安全性和流动性之间的关系往往呈反方向变动 2 试论我国货币政策的最终目标中介目标和货币政策工具的运用 1货币政策目标①稳定币值在纸币流通条件下稳定币值就是稳定货币购买力货币购买力是用单位货币所能购买到的商品或劳务来衡量的稳定货币购买力即指单位商品所能换到的货币数量保持不变因为单位商品所能换得的货币数量就是物价所以稳定币值也就等于稳定物价②经济增长货币政策目标所追求的经济增长是指发展速度加快结构优化与效率提高三者之间的统一③充分就业严格意义上的充分就业是指所有资源而言它不仅包括劳动力的充分就业还包括其他生产要素的充分就业即充分利用但人们通常所说的充分就业仅指劳动力而言指任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一个有报酬的工作④平衡国际收支保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和国家安全稳定的重要条件也是货币政策的重要目标 1货币政策中介指标是指中央银行为实现特定的货币政策目标而选取的操作对象2合适的货币政策中介指标应该具有如下四个特征①可测性即中央银行能够迅速和准确地获得它所选定的中介指标的各种资料并且能被社会各方面理解判断与预测②可控性即中央银行应该能够有效地控制③相关性即中介指标应与货币政策目标之间具有高度的相关关系④抗干扰性即作为操作指标和中介指标的金融指标应能较正确地反映政策效果并且较少受外来因素的干扰 3目前货币政策中介指标实质上只有两个候选对象即利率和货币供给量货币政策工具可分为一般性政策工具选择性政策工具和其他补充性政策工具三类1一般性货币政策工具所谓一般性货币政策工具是指对货币供给总量或信用总量进行调节且经常使用具有传统性质的货币政策工具一般性政策工具主要有以下三个也称货币政策的三大法宝①法定存款准备金政策法定存款准备金政策是指由中央银行强制要求商业银行等存款货币机构按规定的比率上缴存款准备金中央银行通过提高或降低法定存款比率达到收缩或扩张信用的目标法定存款准备金政策是中央银行控制银行体系总体信用创造能力和调整货币供给量的工具②再贴现政策再贴现政策是指央行通过正确制定和调整再贴现率来影响市场利率和投资成本从而调节货币供给量的一种货币政策工具再贴现作为货币政策的重要工具它具有双重效力它既能起到引导信贷注入特定领域以增加流动性总量的作用又能对社会信用结构利率水平商业银行资产质量等方面发挥调节作用③公开市场业务公开市场业务则是指中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的方法向金融系统投入或撤走准备金用来调节信用规模货币供给量和利率以实现其金融控制和调节的活动 2选择性货币政策工具选择性货币政策工具是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具主要有以下几种①消费者信用控制是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制如规定分期购买耐用消费品首期付款的最低限额等②证券市场信用控制是指中央银行对有关有价证券交易的各种贷款进行限制目的在于限制用借款购买有价证券的比重③不动产信用控制是指中央银行对商业银行等金融机构在房地产方面放款的限制主要目的是为了抑制房地产投机④优惠利率是指中央银行对按国家产业政策要求重点发展的经济部门或产业规定较低贴现利率或放款利率的一种管理措施如基础产业高科技产业等 3其他货币政策工具①直接信用工具是指中央银行从质和量两个方面以行政命令或其他方式对商业银行等金融机构的信用活动进行直接控制如规定利率最高限额信用配额流动性比率和直接干预等②间接信用指导是指中央银行通过道义劝告窗口指导和金融检查等办法对商业银行和其他金融机构的信用变动方向和重点实施间接指导金融国际化对所有国家都是一把双刃剑――利弊共存但是这种利弊影响是不对称的它对经济发展水平不同的国家的影响存在差异经济实力强大的发达国家往往能获得利大于弊的效应相反处于弱势地位的发展中国家往往得到的是弊大于利的结果在发展中国家内部由于先天初始条件和后天经济政策的差异金融国际化对不同类型的发展中国家产生的影响也存在差异 1．对发达国家的影响发达国家是金融国际化的主要受益者在和平与发展的主旋律下金融霸权成为发达国家对外扩张的重要手段而金融国际化成为发达国家实现金融霸权的载体当然对于发达国家来说金融国际化也并非百利而无一害首先金融国际化加大了国家经济宏观管理的难度其次离岸金融中心的税收优惠政策吸引了大量的国际资本影响了政府的税收另外资本输出伴随的技术输出很可能会培养起许多竞争对手等等 2．对新兴市场经济国家的影响对于新兴市场经济国家来说金融国际化利弊兼具从有利的方面来看首先金融国际化有力地推动资金技术商品和劳务的跨国流动新兴市场经济国家可以发挥后发优势其次新兴市场经济国家实行对外开放战略大量引进外资由此产生一批新兴的国际金融中心通过这些金融中心进行的融资活动在一定程度上缓解了广大发展中国家资金不足的困难改变了单纯依赖发达国家金融市场的局面最后新兴市场经济国家经济实力的增强有利于建立国际经济新秩序从不利的方面来看首先发达国家一方面要求新兴市场经济国家开放国内金融市场向其输入大量的资本另一方面对其实行贸易保护主义一旦新兴市场经济国家经常项目连续出现赤字或国内经济出现问题国际资本又匆匆撤离严重冲击新兴市场经济国家的经济发展其次发达国家通过资本输出向新兴市场经济国家转移夕阳产业和过时技术影响了新兴市场经济国家的可持续发展 3．对欠发达国家的影响欠发达国家由于经济发展水平很低他们在金融国际化的潮流中基本上处于被边缘化的位置金融国际化正在逐步加大欠发达国家与发达国家的贫富差距世界上前3名巨富的财富已经超过了48个不发达国家的国内生产总值之和 4．试述商业银行资产负债管理理论的变迁商业银行应如何协调盈利性流动性和安全性三者关系对此西方商业银行在历史发展过程中依次经历了资产管理理论负债管理理论资产负债管理理论三个阶段第一阶段是资产管理理论商业银行的资产管理主要是指商业银行如何把筹集到的资产恰当地分配到现金资产证券投资贷款和固定资产等银行资产上商业银行的资产管理理论以资产管理为核心资产管理理论依次经历了以下三种演变1商业贷款理论2资产转移理论3预期收入理论以上三种理论各有侧重但是都是为了保持资产的流动性商业贷款理论强调贷款的用途资产转移理论强调资产的期限和变现性预期收入理论强调银行资产投向的选择它们之间存在着互补的关系每一种理论的产生都为银行资产管理提供一种新思想促进银行资产管理理论的不断完善和发展第二阶段是负债管理理论负债管理理论产生于20世纪50年代末期盛行于60年代负债管理理论是以负债为经营重点即以借入资金的方式来保证流动性以积极创造负债的方式来调整负债结构从而增加资产和收益这一理论认为银行保持流动性不需要完全靠建立多层次的流动性储备资产一旦有资金需求就可以向外借款只要能借款就可通过增加贷款获利负债管理理论的发展依次经历了以下三个阶段1存款理论2购买理论3销售理论第三阶段是资产负债管理理论无论是资产管理理论过分偏重于安全性和流动性在一定条件下以牺牲盈利性为代价不利于鼓励银行进取经营而负债管理理论则过分依赖外部条件往往给银行带来经营风险资产负债管理理论产生于20世纪70年代末80年代初该理论的主要特点是①综合性即资产和负债管理并重这是商业银行向业务。
2017年西南大学网教金融理论与实务统计学原理市场营销商务沟通参考答案
2016年秋西南大学网教[0466]《金融理论与实务》新版作业及参考答案注：选择题加红色的为正确答案。
1、财政的收支，银行吸收存款和发放贷款，货币执行A. 价值尺度职能B. 流通手段职能C. 储藏手段职能D. 支付手段职能2、33、按照外汇交易的清算交割时间，汇率可分为A. 基准汇率与套算汇率B. 即期汇率与远期汇率C. 名义汇率与实际汇率D. 官方汇率与市场汇率3、下列关于中央银行票据的表述错误的是A. 发行中央银行票据的目的是为了筹集资金B. 其实质是中央银行债券C. 期限大多在1年以内D. 中央银行进行货币政策操作的一种手段4、银行利率月息4厘是A. 4%B. 40%C. 4‰D. 4‱5、下列关于货币市场特点表述错误的是A. 交易期限短B. 流动性强C. 安全性高D. 交易额小6、企业单位定期存款属于我国货币层次中的A. M0层次B. M1层次C. M2层次D. L层次7、衡量基金业绩好坏的关键性指标是A. 基金净值的高低B. 基金单位净值的高低C. 基金规模的大小D. 基金净值增长能力的高低8、外汇储备增加，能够A. 增加货币供给B. 减少货币供给C. 增加黄金购买D. 减少黄金购买9、以“受人之托，代人理财”为基本特征的金融业务是A. 信托B. 投资C. 贷款D. 租赁10、一国货币对外贬值可能引起的经济现象是A. 该国失业率上升B. 该国经济增长率下降C. 该国进口增加D. 该国通货膨胀率上升11、下列项目中，构成商业银行的核心资本的是A. 普通股B. 呆账准备金C. 未公开储备D. 长期次级债务12、货币供给量对基础货币的倍数被称为A. 法定存款准备金率B. 货币乘数C. 流动性比率D. 资本充足率13、最典型的可转换资产是A. 企业短期债券B. 企业长期债券C. 政府短期债券D. 政府长期债券14、源于中央银行对商业银行法定存款准备金要求而形成的金融市场是A. 回购协议市场B. 票据市场C. 同业拆借市场D. 大额可转让定期存单市场15、以“一价定律”为基础阐述汇率决定问题的理论是A. 国际借贷说B. 汇兑心理说C. 利率平价理论D. 购买力平价理论16、中国人民银行确定的存贷款利率市场化改革的顺序是A. 先外币，后本币；先贷款，后存款B. 先本币，后外币；先贷款，后存款C. 先本币，后外币；先存款，后贷款D. 先外币，后本币；先存款，后贷款17、国家信用的主要形式是A. 发行政府债券B. 向商业银行短期借款C. 向商业银行长期借款D. 自愿捐助18、金融市场的交易传统项目是A. 资金所有权B. 资金使用权C. 金融工具D. 有价证券19、在电子技术迅速发展的情况下，货币的主要形态呈现为A. 纸币B. 不兑现信用货币C. 银行信用卡D. 电子货币20、下列关于金融工具流动性表述正确的是A. 金融工具的偿还期限与流动性呈正方向变动B. 金融工具的收益率水平与流动性呈反方向变动C. 金融工具发行人的信誉程度与流动性呈正方向变动D. 金融工具的风险程度与流动性呈正方向变动21、一般计理通货膨胀的时间单位是A. 年B. 季C. 月D. 日22、某人将其市价为80万元的住房投保，保险金额为100万元，保险合同有效期间发生保险责任事故，造成全损，保险公司应该赔付A. 100万元B. 80万元C. 64万元D. 180万元23、某企业持有一张面额为2000元、半年后到期的汇票，若银行确定该票据的年贴现率为5％，则该企业可获得的贴现额A. 1850元B. 2000元C. 2050元D. 1950元24、通常来说，当某只股票的DIF线向上突破MACD平滑线时，则该股票呈现A. 卖出信号B. 反转信号C. 波动信号D. 买入信号25、考察借款人借款是否有明确目的，并有能力按时足额偿还贷款，是“6C”原则中的A. 品质B. 能力C. 现金D. 控制26、货币供应量是指A. 处于流通上的现金量B. 处于流通中的存款量C. 处于流通中的现金量和存款量之和D. 处于流通中的现金量和存款量之差27、代理业务属于商业银行的A. 负债业务B. 资产业务C. 中间业务D. 衍生产品交易业务28、《巴塞尔协议》中将资本划分为A. 一类B. 两类C. 三类D. 四类29、存款保险属于A. 再保险业务B. 养老保险业务C. 政策性保险业务D. 商业银行信托业务30、专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融机构是A. 国际货币基金组织B. 国际金融公司C. 国际清算银行D. 巴塞尔银行监管委员会31、商业银行最基本、也最能反映其经营活动的特征A. 支付中介B. 信用创造C. 金融服务D. 信用中介32、下列属于商业银行资产业务的是A. 票据承兑B. 支付结算C. 吸收资本D. 证券投资33、货币用来为商品标明价格时，执行A. 价值尺度职能B. 流通手段职能C. 储藏手段职能D. 支付手段职能34、我国政策性银行成立于A. 1984年B. 1994年C. 1988年D. 1998年35、投资银行对新兴公司在创业期和拓展期进行的资金融通业务A. 并购业务B. 证券交易与经纪业务C. 风险投资业务D. 资产管理业务36、用来表现所有产品价值的媒介物品，马克思称之为A. 等价物B. 特殊等价物C. 一般等价物D. 货币37、金本位制最典型的形态是A. 金银复本位制B. 金汇兑本位制C. 金币本位制D. 金块本位制38、12、一定时期内在利率体系中起主导作用的利率是A. 基准利率B. 优惠利率C. 实际利率D. 一般利率39、 29、能够签发支票办理转账结算的活期存款属于A. 纸币B. 存款货币C. 电子货币D. 金属货币40、目前人民币汇率实行的是A. 以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制B. 贸易内部结算价与对外公布汇率相结合的双重汇率制C. 官方汇率与外汇调剂市场汇率并存的汇率制度D. 以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制41、下列属于布雷顿森林体系内容的是A. 黄金非货币化B. 国际储备货币多元化C. 浮动汇率制度合法化D. 实行“双挂钩”的国际货币体系42、商业银行贷款五级分类中，不良贷款包括A. 关注贷款、次级贷款B. 次级贷款、可疑贷款、损失贷款C. 关注贷款、次级贷款、可疑贷款D. 关注贷款、可疑贷款、损失贷款43、商业银行经营中的首要原则是A. 效益性B. 流动性C. 安全性D. 多样性==========================多选================44、商业银行的资产业务有A. 准备金B. 应收现金C. 贷款D. 存款45、对商业银行的监管的内容主要有A. 资本B. 收益水平C. 流动性D. 董事构成46、下列属于商业银行负债业务的是A. 存款B. 向中央银行借款C. 发行货币D. 发行金融债券47、世界银行集团的构成机构有A. 世界银行B. 国际金融公司C. 国际开发协会D. 多边投资担保机构48、造成国际收支失衡的原因有A. 经济结构的影响B. 人口的影响C. 货币价值变动的影响D. 经济周期的影响49、属于国际收支平衡表资本和金融账户项目的有A. 服务B. 收入C. 直接投资D. 证券投资50、人民币符合以下特点A. 信用货币B. 我国大陆唯一合法流通的货币C. 中国人民银行统一发行D. 起一般等价物作用51、货币市场的主要类型有A. 股票市场B. 同业拆借市场C. 回购市场D. 票据市场52、决定和影响市场利率的因素有A. 经济周期B. 物价水平C. 国家政策D. 国际利率水平53、属于中央银行履行“银行的银行”这一职能的具体体现的是A. 经理国库B. 制定和执行货币政策C. 再贷款D. 商业银行之间的资金清算提供服务54、银行保持超额准备金的目的是A. 保持银行资产的流动性B. 降低银行的经营风险C. 用于银行间票据交换差额的清算D. 应付不可预料的现金提取55、与货币需求呈负相关的因素是A. 非货币性金融资产收益率B. 货币流通速度C. 信用的发达程度D. 社会保障制度的健全性56、在影响货币乘数的因素中，与货币乘数呈反向变动关系的因素有A. 活期存款的法定准备金率B. 定期存款的法定准备金率C. 现金比率D. 定期存款比率57、下列属于直接融资方式的是A. 发行商业票据B. 发行股票C. 发行债券D. 贷款58、商业银行的职能有A. 信用中介B. 支付中介C. 信用创造D. 投资59、在下列各项中，属于中央银行“政府的银行”职能的内容是A. 充当最后贷款人B. 代理国库C. 监督和管理全国的商业银行D. 制定和执行货币政策60、决定债券交易价格的主要因素有A. 市盈率B. 偿还期限C. 票面利率D. 市场利率E. 债券的票面额61、在统计一国国际收支时，下列不属于所在国居民的是A. 所在国的外国领事馆雇用的当地雇员B. 所在国的非盈利机构C. 所在国的外国使领馆的外交人员D. 国际货币基金组织驻该国代表62、以下属于商业银行现金资产的业务A. 存款准备金B. 同业存款C. 贷款D. 托收未达款63、我国于1994年成立的政策性银行是A. 中国民生银行B. 国家开发银行C. 中国银行D. 中国农业发展银行64、经常帐户包括以下内容A. 货物和服务B. 投资收益C. 货币性黄金D. 经常转移65、货币政策的最终目标是中央银行通过调节货币和信用在一段较长时期内所要达到的目标A. 汇率水平稳定B. 国际收支平衡C. 经济增长D. 物价稳定66、金融工具的特征有A. 偿还性B. 流动性C. 风险性D. 收益性67、公司债券的主要特点是A. 在指定时间按票面金额还本付息B. 与政府债券相比投资风险较大C. 在二级市场上的流动性不如政府债券D. 收益不固定68、商业银行经营的原则包括A. 盈利性B. 社会性C. 流动性D. 安全性69、根据贷款的五级分类方法，不良贷款包括A. 关注贷款B. 次级贷款C. 可疑贷款D. 损失贷款70、一、阐述利率的决定理论及其影响因素。
西南大学网络教育工商管理专业本科段2016年下学期金融学
1、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（A. 提高贷款利率 ）。
2. 我国的人民币发行机构是（D. 中国人民银行 ）。
3. 在正常情况下，市场利率与货币需求成（B. 负相关 ）。
4. 中央银行若提高再贴现率，将发生（B. 迫使商业银行提高贷款利率 ）5. 最基本也是最能反映商业银行经营活动特征的职能是（D. 信用中介 ）。
6. 需要承兑的商业票据是（D. 远期汇票 ）。
7. “劣币驱逐良币现象”产生的货币制度背景是（B. 双本位 ）。
8. 能够作为商业银行“二线准备”的金融工具是（C. 国库券 ）。
9. 市场经济条件下一国利率体系中的基准利率一般是指( B. 再贴现率 )。
10. 下列关于初级市场与二级市场关系的论述正确的是（B. 初级市场是二级市场的基础 ）。
11. 若一国的经济环境处于总供给大于总需求的状态，则该国市场为（C. 买方市场 ）。
务。
13. 目前世界上约大多数国家的中央银行体制是（B. 二元式 ）。
14. 一般性货币政策工具主要有（B. 法定存款准备金政策C. 再贴现政策D. 公开市场业务 ）。
15. 货币政策的最终目标通常有A. 经济增长B. 充分就业C. 稳定货币E：国际收支平衡"16. 以下属于紧缩的货币政策实施手段的是（A. 提高法定存款准备金率C. 提高再贴现率D. 央行出售政府债券 ）17. 基础货币“量”的规定性包括 C. 流通中的现金D. 商业银行在中央银行的存款准备金18. 对于货币需求的决定因素，目前一般认为有（A. 收入和财富B. 利率变动D. 物价变动率E. 制度因素 ）。
19. 中央银行的活动特点是（A. 不以盈利为目的B. 不经营普通银行业务C. 制定货币政策D. 享有国家赋予的种种特权 ）。
20. 商业银行的功能主要有（ A. B.C.D.E）。
21. 货币市场特点是（A. 期限短D. 收益低E. 风险小 ）。
22. 信用工具按照融通资金的方式不同可分为（A. 直接融资工具B. 间接融资工具 ）。
2020年秋季学期西南大学 -答案-0778《金融学》
参考答案： 是筹资者向投资者出具的承诺在一定时期支付约定利息和到期偿还本金的债务凭证。
11、国际清算银行Байду номын сангаас
参考答案： 国际清算银行是成员国中央银行间的商业银行组织，在国际清算中充当受托人或代理人， 为国际金融活动尤其是各国中央银行的合作提供便利，称为“中央银行的银行”。
12、有限法偿
参考答案： 有限法偿是指，货币在每一次支付行为中使用的数量受到限制，超过限额的部分，受款人 可以拒绝接受。
13、二级市场
参考答案： 二级市场是金融工具流通转让的市场。
14、经常项目
参考答案： 经常项目是国际收支平衡表中最基本、最重要的项目，是“由一个经济实体向另一个经济 实体提供的实际资源的记载项目”。经常项目通常分为商品、服务、收益和转移四项。
15、看跌期权
参考答案： 又称卖出期权，指期权的买方具有在约定期限内按协定价格卖出一定数量金融资产的权 利。
22、社会总供给
参考答案： 通常是指在一定时期内，一国生产部门按一定价格提供给市场的全部产品和劳务的价值之 和，以及在市场上出售的其他金融资产总量。社会总供给也就是一定时期内社会的全部收 入或总收入。
23、基础货币
参考答案： 亦称货币基数（Monetary Base），又称高能货币或强力货币（High Powered Money），它是指起创造存款作用的商业银行创造更多货币的基础，它包括纯创造存款 的商业银行和金融机构在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总 和。
27、市盈率
参考答案： 它等于股价/每股税后利润。通常，市盈率越高，股价上涨空间越小，市盈率越低，股价 上涨空间越大。
28、一级市场
参考答案： 也称为发行市场，它是指公司直接或通过中介机构向投资者出售新发行的股票。包括初次 发行和再发行的股票
西南大学网络与继续教育学院金融学
西南大学网络与继续教育学院课程考试答题卷学号：姓名： 2016 年 5 月课程名称【编号】：金融学【0778】（横线以下为答题区）答题不需复制题目，写明题目编号，按题目顺序答题一、名词解释（任选4题，每题5分，本题20分）1、利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定。
它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
2、直接金融市场指由资金供求双方直接进行融资所形成的市场。
在直接金融市场上，筹资者发行债务凭证或所有权凭证，投资者出资购买这些凭证，资金就从投资者手中直接转到筹资者手中，而不需要通过信用中介机构。
3、资本市场又称长期资金市场，买卖中长期信用工具、实现较长时期资金融通的场所。
金融市场的一个主要环节，泛指资金借贷期长于1年的市场。
资金借贷期期限在1年或1年以下的称为货币市场（money market)。
与货币市场相比，资本市场特点主要有：1融资期限长。
至少在1年以上，也可以长达几十年，甚至无到期日。
2流动性相对较差。
在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。
3风险大而收益较高。
由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，投资者需承受较大风险。
同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。
在资本市场上，资金供应者主要是储蓄银行、保险公司、信托投资公司及各种基金和个人投资者；而资金需求方主要是企业、社会团体、政府机构等。
其交易对象主要是中长期信用工具，如股票、债券等等。
资本市场主要包括中长期信贷市场与证券市场。
4、货币需求货币需求是一个商业经济的范畴，发端于商品交换，随商品经济及信用化的发展而发展。
在产品经济以及半货币化经济条件下，货币需求强度（货币发挥自身职能作用的程度，货币与经济的联系即在经济社会中的作用程度，以及社会公众对持有货币的要求程度）较低；在发达的商品经济条件下，货币需求强度较高。
5、公开市场业务。
公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。
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《金融学》试题及答案一、单项选择题1、目前，世界各国普遍使用的国际收支概念是建立在（B ）基础上的。
A、收支B、交易C、现金D、贸易2、在国际收支平衡表中，借方记录的是（B ）。
A、资产的增加和负债的增加B、资产的增加和负债的减少C、资产的减少和负债的增加D、资产的减少和负债的减少3、在一国的国际收支平衡表中，最基本、最重要的项目是（A ）。
A、经常账户B、资本账户C、错误与遗漏D、官方储备4、经常账户中，最重要的项目是（A ）。
A、贸易收支B、劳务收支C、投资收益D、单方面转移5、投资收益属于（A ）。
A、经常账户B、资本账户C、错误与遗漏D、官方储备6、对国际收支平衡表进行分析，方法有很多。
对某国若干连续时期的国际收支平衡表进行分析的方法是（B ）oA、静态分析法B、动态分析法C、比较分析法D、综合分析法7、周期性不平衡是由（D ）造成的。
A、汇率的变动B、国民收入的增减C、经济结构不合理D、经济周期的更替8、收入性不平衡是由（B ）造成的。
A、货币对内价值的变化B、国民收入的增减C、经济结构不合理D、经济周期的更替9、用（A ）调节国际收支不平衡，常常与国内经济的发展发生冲突。
A、财政货币政策B、汇率政策C、直接管制D、外汇缓冲政策10、以下国际收支调节政策中（D ）能起到迅速改善国际收支的作用。
A、财政政策B、货币政策C、汇率政策D、直接管制11、对于暂时性的国际收支不平衡，我们应用（B ）使其恢复平衡。
A、汇率政策B、外汇缓冲政策C、货币政策D、财政政策12、我国的国际收支中，所占比重最大的是（A ）A、贸易收支B、非贸易收支C、资本项目收支D、无偿转让13、目前，世界各国的国际储备中，最重要的组成部分是（B九A、黄金储备B、外汇储备C、特别提款权D、在国际货币基金组织（IMF）的储备头寸14、当今世界最主要的储备货币是（A ）oA、美元B、英镑C、德马克D、法国法郎15、仅限于会员国政府之间和IMF与会员国之间使用的储备资产是（C ）。
西南大学18秋0778《金融学》作业答案
1、利息是资金的（）1.价值2.水平3.价格4.指标2、（）是国际收支平衡表中最基本的项目。
1.错误与遗漏2.经常项目3.平衡项目4.资本项目3、属于货币政策远期中介指标的是( )1.基础货币2.超额准备金3.汇率4.利率4、资本主义银行发展过程中首先产生的是( )1.专业银行2.投资银行3.中央银行4.商业银行5、中央银行业务经营的目标是（）1.开展公开市场业务、实现货币政策目标2.制定货币政策3.制定、实施、实现货币政策目标4.盈利6、经济货币化进程是( )1.减缓的2.匀速的3.逐渐提高4.非匀速7、政策性金融机构的资金来源主要是（）1.财政预算拨款2.发行股票3.吸收存款4.借款8、我国的人民币发行机构是（）。
1.中国银行2.中国建设银行3.中国工商银行4.中国人民银行9、在正常情况下，市场利率与货币需求成（）。
1.正相关2.负相关3.正负相关都可能4.不相关10、现代经济中最基本的、占主导地位的信用形式是（）。
1.国家信用2.商业信用3.银行信用4.国际信用11、“劣币驱逐良币现象”产生的货币制度背景是（）。
1.银本位2.平行本位3.双本位4.金本位12、商品价值形式最终演变的结果是1.简单价值形式2.扩大价值形式3.一般价值形式4.货币价值形式13、从宏观角度分析货币需求的有（）。
1.费雪方程式2.剑桥方程式3.凯恩斯的货币需求函数4.弗里德曼的货币需求函数14、商业银行为客户的货币结算与收付提供服务，它所处的作用是（）。
1.信用中介2.支付中介3.创造信用货币4.吸收存款15、货币供给量是一个（）1.静态的流量概念2.动态的存量概念3.动态的流量概念4.静态的存量概念多项选择题16、一般性货币政策工具主要有（）。
1.信用配额2.法定存款准备金政策3.再贴现政策4.公开市场业务5.优惠利率17、基础货币“量”的规定性包括1.原始存款2.派生存款3.流通中的现金4.商业银行在中央银行的存款准备金5. "E：商业银行的贷款量"18、商业银行的功能主要有（）。
黄达《金融学》(第4版)笔记和课后习题(含考研真题)详解 第12章~第14章【圣才出品】
第3篇货币均衡与宏观政策第12章利率的决定及作用12.1复习笔记一、利率及其种类1．利率及其系统利率是指在借贷期满所形成的利息额与借贷资本金的比率。
不同的利率及相互之间的关系构成利率系统。
2．利率的种类（1）基准利率与无风险利率基准利率是指在整个金融市场上和整个利率体系中处于关键地位、起决定性作用的利率。
利率＝机会成本补偿水平＋风险溢价水平利率中用于补偿机会成本的部分往往是由无风险利率表示。
在市场经济中，基准利率是指通过市场机制形成的无风险利率。
由于现实生活中并不存在绝对无风险的投资，所以也无绝对无风险的利率；市场经济中，只有国债利率可用以代表无风险利率。
基准利率在实际中有不同表现，在西方，传统上曾指再贴现率；在我国，则指中国人民银行对商业银行等金融机构的存贷利率。
现在已有变化，各国不尽相同。
【例12.1】基准利率[山东大学2016金融硕士；西南大学2016金融硕士；中央财经大学2010研]答：基准利率是指在整个金融市场上和整个利率体系中处于关键地位、起决定性作用的利率，也叫中心利率。
在市场经济中，基准利率是指通过市场机制形成的无风险利率。
它的变化传递出央行银根紧缩与松动的信息，是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心，在多种利率并存的条件下起决定性作用。
中央银行改变基准利率，直接影响到商业银行的借款成本的高低，限制或鼓励信贷规模，从而影响其他金融市场的利率水平。
因此，把握各种利率的变化趋势就要首先了解这种关键性利率的变动趋势。
在西方国家通常是指央行再贴现率或短期资金市场利率，如美国的联邦基金利率。
在我国，主要是指中央银行对各金融机构的再贷款利率。
（2）实际利率与名义利率①定义：实际利率是指物价水平不变，从而货币购买力不变条件下的利率；名义利率是指包括补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率。
②二者关系：名义利率的计算公式可以写成：r＝（1＋i）（1＋p）－1，其中，r 为名义利率，i 为实际利率，p 为借贷期内物价水平的变动率。
[0778]《金融学》西南大学20年6月机考第二套答案
西南大学培训与继续教育学院课程一、解释题(本大题共4小题，每道题5.0分，共20.0分)1.债券债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金,按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。
2.股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。
3.中央银行货币政策的最终目标。
①稳定币值。
在纸币流通条件下，稳定币值就是稳定货币购买力，货币购买力是用单位货币所能购买到的商品（或劳务）来衡量的，稳定货币购买力即指单位商品所能换到的货币数量保持不变。
因为单位商品所能换得的货币数量就是物价，所以，稳定币值也就等于稳定物价。
②经济增长。
货币政策目标所追求的经济增长是指发展速度加快、结构优化与效率提高三者之间的统一。
③充分就业。
严格意义上的充分就业是指所有资源而言，它不仅包括劳动力的充分就业，还包括其他生产要素的"充分就业”即充分利用。
但人们通常所说的充分就业仅指劳动力而言，指任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一个有报酬的工作。
④平衡国际收支。
保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和国家安全稳定的重要条件，也是货币政策的重要目标。
4.商业票据所谓商业票据，就是以信用形式出售商品的债权人，为了保证自己的债权能够实现，所掌握的一种书面凭证。
分为商业期票和商业汇票两种。
二、单项选择题(本大题共10小题，每道题3.0分，共30.0分)1.一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。
A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不定D.贷款利率不受影响2.不会引起通货膨胀的是（）。
A.银行信用膨胀B.财政赤字C.经常项目顺差D.资本项目逆差3.货币均衡是反映的是（）。
A.价值运动的情况B.资本运动的情况C.信贷资金运动的情况D.货币运动的状况4.我国央行首要调控的货币是（）A.M1、M2和 M3B.M1和M2C.M0和M1D.M35.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将（）A.增加B.减少C.不变D.不确定6.马克思揭示的货币必要量规律的理论基础是（）A.货币数量论B.劳动价值论C.剩余价值论D.货币金属论7.金融风险中的市场风险包括（）A.利率风险和流动性风险B.汇率风险和价格波动风险C.信用风险和基准风险D.操作风险和道德风险8.我国的法定存款准备金率由（）规定并组织执行。
西南大学《国际金融》作业参考答案
1、牙买加体系采用以（）为主的汇率制度。
自由浮动政府管制金本位制纸币流通2、SDR 是：（）E. 欧洲经济货币联盟创设的货币欧洲货币体系的中心货币IMF 创设的储备资产和记帐单位世界银行创设的一种特别使用资金的权利3、若一国货币汇率高估，往往会出现（）外汇供给增加，外汇需求减少，国际收支逆差外汇供给减少，外汇需求增加，国际收支逆差外汇供给减少，外汇需求增加，国际收支顺差外汇供给增加，外汇需求减少，国际收支顺差4、汇率风险指由于未曾预料到的（）变动，影响企业的产品成本，价格和销售量，使得企业收益在未来一定时期内可能发生变化的潜在性风险。
价格汇率需求量技术5、外汇储备过多的负面影响可能有：（）通货膨胀外汇闲置外币升值不必升值6、当一国经济出现失业和顺差时，根据财政货币政策配合理论，应采取的措施是：（）C. 膨胀性的财政政策和紧缩性的货币政策膨胀性的财政政策和膨胀性的货币政策紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策紧缩性的财政政策和膨胀性的货币政策7、金本位的特点是黄金可以（）自由买卖、自由铸造、自由兑换自由铸造、自由兑换、自由输出入自由流通、自由兑换、自由输出入自由买卖、自由铸造、自由输出入8、“马歇尔——勒纳条件”指当一国的出口需求弹性与进口需求弹性之和( )时，该国货币贬值才有利于改善贸易收支。
小于0小于1大于1大于09、世界货币在世界上执行着货币的（）职能B. 价值尺度支付全部流通手10、一般来讲，一国的国际收支顺差会使其（）。
通货紧缩货币疲软本币升值物价上升11、国际储备不包括( )商业银行储备外汇储备在IMF的储备头寸特别提款权12、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是（）混合本位制国际金本位制布雷顿森林体系浮动汇率制判断题13、根据利率平价理论，低利率货币在远期市场上必定升水。
（）A.√B.×14、一般地说，利率较高的货币其远期汇率会呈现升水。
（）A.√B.×15、本国货币贬值能够立即改善本国国际收支。