厂商融资租赁业务介绍
融资租赁业务介绍及其操作某公司
ABCD
政策支持
政府出台相关政策，支持融资租赁业的发展，为 其提供了良好的外部环境。
国际合作与交流
加强国际合作与交流，引进先进的管理经验和业 务模式，推动融资租赁业国际化发展。
THANKS.
融资租赁业务操作流
02
程
业务准备
确定租赁需求
了解承租人的租赁需求，包括 租赁物、租赁期限、租金支付
方式等。
制定租赁方案
根据承租人的需求，制定合理 的租赁方案，包括租赁利率、 租赁期限、租金支付方式等。
评估承租人信用
对承租人的信用状况进行评估 ，以确保承租人能够按时支付 租金。
确定租赁方式
根据承租人的需求和信用状况 ，确定合适的租赁方式，如直
业务申请
承租人向出租人提交租赁申请， 包括租赁物件、租赁期限、租 金支付方式等。
合同签订
出租人与承租人签订融资租赁 合同，明确双方权利义务。
租赁物件所有权转移
租赁期满，承租人支付最后一 期租金后，租赁物件的所有权 由出租人转移至承租人。
案例二：某公司融资租赁业务风险管理
01
信用风险
对承租人的信用状况进行调查和评 估，确保其具备履约能力。
操作风险应对措施
出租人应建立健全内部控制体系，规范业务流程，加强员工培训和技 能提升，以及定期进行风险排查和审计等工作来降低操作风险。
融资租赁业务案例分
04
析
案例一：某公司融资租赁业务操作流程
租赁物件评估
出租人对承租人选定的租赁物 件进行评估，确保其符合租赁 要求。
支付租金
承租人按照合同约定，向出租 人支付租金。
操作风险
企业融资租赁公司融资租赁业务介绍
企业融资租赁公司融资租赁业务介绍融资租赁是一种特殊的租赁方式，企业融资租赁公司作为专业机构，将它运用到企业融资中，为企业提供资金支持和设备租赁服务。
本文将介绍企业融资租赁的定义、优势、适用范围以及相关案例。
一、融资租赁的定义融资租赁是指企业融资租赁公司以其自有资金为客户提供设备租赁服务，同时将该设备作为抵押物，为客户提供融资支持的一种商业模式。
融资租赁一般由三方参与，即设备供应商、租赁用户和企业融资租赁公司。
在这种模式下，企业融资租赁公司充当资金提供方和租赁方的角色，为企业提供资金支持和设备租赁服务。
二、融资租赁的优势1. 降低企业融资成本：相比传统的贷款方式，融资租赁可以降低企业的资金成本。
企业融资租赁公司将设备租赁和融资两者结合在一起，通过分期付款的方式提供资金支持，减轻了企业的融资压力。
2. 灵活的融资方式：融资租赁可以根据企业的具体需求和实际情况制定不同的租赁期限和租赁方式。
企业可以根据设备的使用寿命来选择租赁期限，并能够根据市场需求灵活调整设备数量。
3. 优化企业财务状况：企业融资租赁公司将设备作为抵押物，增强了企业的还款保障措施。
同时，租赁费用可以作为财务成本进行抵扣，降低了税务负担，优化了企业的财务状况。
三、融资租赁的适用范围融资租赁广泛应用于各个行业，尤其适用于需要大量设备投入的制造业和高新技术产业。
以下是几个融资租赁的典型应用案例：1. 机械设备融资租赁：企业需要购买大型机械设备用于生产，但由于资金压力无法一次性购买。
通过融资租赁方式，企业可以享受设备的使用权，同时获得资金支持。
2. IT设备融资租赁：科技型企业需要大量的电脑、服务器等IT设备用于研发和运营，但随着技术的更新迭代，设备的使用寿命相对较短。
通过融资租赁，企业可以及时更新设备，提高自身竞争力。
3. 物流设备融资租赁：物流企业需要投入大量的货车、叉车等物流设备用于运输和仓储业务。
融资租赁为物流企业提供了资金支持，同时也提供了灵活的租赁方式，符合物流业的需求。
融资租赁-业务及案例介绍
融资租赁业务及案例介绍一、租赁业务介绍融资租赁是类似于银行抵押贷款的金融业务。
指融资租赁公司根据借款企业的融资需求，直接向企业（回租赁）或企业指定的收款方（直接租赁）支付货款，实现借款企业的融资目的。
在此期间，融资租赁公司取得租赁物的所有权，并采用租赁方式使企业拥有租赁物的使用权；企业以租金的方式向融资租赁公司支付本金和利息。
在租赁期满后，融资租赁公司以名义货价，将租赁物的所有权转移至企业所有。
融资租赁在美国等经济发达国家是项目融资中仅次于银行信贷的第二大融资方式,按租赁方式的不同，租赁可以分为：1、直接融资租赁（融资款根据企业的指令直接用于购买设备）指融资租赁公司根据借款企业指令，直接向企业指定的设备供应商购买设备，租赁给企业使用，并向企业收取租金的业务模式。
融资租赁公司以其在租赁合作期间保留该租赁设备的所有权和收取租金为条件，使借款企业在租赁合同期内对租赁设备取得占有、使用和受益的权利。
在租赁期满后，融资租赁公司以名义货价，将租赁物的所有权转移至借款企业所有。
2、回租赁（融资款直接支付至企业，企业可灵活使用）指借款企业将其自有设备或其它固定资产的所有权以销售的形式转移至融资租赁公司所有，同时与融资租赁公司签定租赁合同，使借款企业以租赁的模式获得合作期内该设备的使用权。
在租赁合作期1满，融资租赁公司再以协议价格将租赁物的所有权转让给借款企业。
回租赁是类似于银行抵押贷款的一种自体融资模式。
与银行抵押贷款的区别是：融资额度更大。
二、融资租赁业务的优势相对于其他融资方式，租赁业务对企业的益处主要包括：1、操作简单、快速，资金用途灵活安排：操作流程比银行贷款简单、快捷，融资款一次性到位，不监管资金用途，企业可自主安排。
2、盘活企业流动资金储备：通过回租赁方式，企业可以在不影响设备使用的前提下向融资租赁公司进行约定年限的自有设备产权有条件转让,快速获得充足的流动资金。
3、调整长、短期债务结构：目前企业多数的债务为银行短期授信，不利于企业用于长期投资及项目，融资租赁可以有效调节短期债务与长期债务结构，有利于企业可持续发展。
融资租赁业务简介
中国融资租赁业的
发展
中国融资租赁业起步较晚，但发 展迅速，已经成为企业融资的重 要方式之一。
02 融资租赁业务模式
直接租赁
定义
直接租赁是融资租赁业务中最常见的模式，由出租人根据承租人 的需求，直接购买并出租设备给承租人。
特点
直接租赁下，出租人承担了设备购买、维护和管理的全部责任， 承租人只需按期支付租金。
委托租赁是指出租人接受委托人的资金，根据委托人 的要求购买并出租设备给承租人的租赁方式。
特点
委托租赁中，出租人不承担设备风险，仅作为受托人 执行委托人的意愿。
适用范围
适用于委托人对特定设备有长期需求的情况，如政府 机构、大型企业等。
03 融资租赁业务流程
租赁物选择与购买
租赁物选择
根据客户需求和行业特点，选择适合 的租赁物，确保其能够满足客户的生 产经营需求。
案例分析
某新能源企业通过融资租赁引进太阳能发电设备，降低了 投资成本并提高了产能。该案例中，出租人提供了新能源 设备使用权和金融服务，承租人则获得了设备使用权并承 担租金支付义务。
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业务概述
医疗设备融资租赁是为医疗机构 提供医疗设备租赁服务的业务模 式。通过融资租赁，医疗机构可 以获得所需的医疗设备，并按照 约定支付租金。
业务流程
案例分析
医疗设备融资租赁业务流程包括 确定医疗机构需求、选择租赁物、 评估租赁物价值、确定租金和租 期、签订租赁合同等步骤。
某医院通过融资租赁引进先进的 医疗设备，提高了诊疗水平和医 疗服务质量。该案例中，出租人 提供了医疗设备使用权和金融服 务，承租人则获得了设备使用权 并承担租金支付义务。
融资租赁业务简介
操作风险主要来源于公司内部管理、员工素质、信息技术等方面。
管理策略
通过建立健全内部控制体系，优化业务流程，提高员工风险防范意识 ，加强信息技术建设，确保业务运营的稳健和安全。
风险管理策略与方法
风险识别
通过定期风险评估，识别潜在 风险，并对风险进行量化和定
性分析。
风险度量
运用概率统计、蒙特卡洛模拟 等方法，对风险进行度量和预 测。
风险控制
制定风险控制策略，采取风险 防范、风险降低、风险转移等 措施，确保业务风险在可接受 范围内。
风险监测与报告
建立风险监测机制，定期对业 务风险进行监测和报告，及时
发现并应对风险事件。
05
融资租赁的前景展望
行业发展趋势
经济增长带动需求
随着全球经济的逐步复苏，企业对设备、技术等资产的融资租赁 需求将逐渐增加，为融资租赁业提供更大的市场空间。
专业化与差异化服务
为满足客户的多样化需求，融资租赁公司将提供更加专业化和差异 化的服务，如定制化租赁方案、资产管理等。
监管政策逐步完善
各国政府对融资租赁业的监管政策将日趋完善，为行业的健康、稳 定发展提供有力支持。
创新与业务拓展机会
绿色租赁
随着环保意识的提高，绿色租赁将成为行业新的增长点。融资租赁公司可提供支持可持续 发展的设备、技术等资产的租赁服务，促进绿色产业的普及和推广。
融资租赁业务简介
汇报人： 2023-11-20
目录
• 融资租赁业务概述 • 融资租赁的业务模式 • 融资租赁的产品种类 • 融资租赁的风险与管理 • 融资租赁的前景展望
01
融资租赁业务概述
融资租赁的定义
融资租赁是指出租人根据承租人的选择，购买承租人指定的 固定资产，并将其租赁给承租人使用，承租人按约定支付租 金的一种金融服务。
融资租赁业务介绍及其操作
融资租赁业务介绍及其操作1. 融资租赁业务概述融资租赁业务是一种金融租赁形式，其核心是租赁公司作为出租方，向租赁交易的承租方提供设备或资产的使用权，为承租方提供资金融资服务。
融资租赁业务通常适用于企业和个人，其目的是满足使用方的资金需求，同时实现出租方的利益回报。
2. 融资租赁的操作流程2.1 客户需求确认在进行融资租赁业务前，租赁公司需要与潜在客户进行充分沟通，详细了解客户资金需求、设备需求以及租赁期限等信息。
2.2 客户背景调查在确认客户需求后，租赁公司将对客户进行背景调查，包括公司信用情况、还款能力以及其他相关的资质要求等。
2.3 租赁方案制定基于客户需求和背景调查结果，租赁公司将制定出一份符合客户需求、同时考虑自身利益和风险的租赁方案。
方案中将明确租赁期限、租金计算方式、还款方式等。
2.4 合同签订双方在租赁方案确定后，将正式签订融资租赁合同。
合同中将详细阐明租赁设备的具体规格，租金支付计划，违约责任等条款。
2.5 设备采购和交付在合同签订后，租赁公司将按照合同约定，采购相应的设备或资产，并按照约定的交货日期将设备交付给承租方。
2.6 资金支付及还款在设备交付后，租赁公司将根据合同约定，按照约定的租金支付方式向承租方提供融资。
承租方则按照约定的还款计划，按时向租赁公司支付租金。
2.7 维护与保险租赁期间，承租方需对租赁设备进行正常维护和保养，确保设备的正常使用和安全。
同时，租赁公司可以要求承租方购买相应的保险，以保障设备的安全和保值。
2.8 合同到期处理租赁期满后，承租方有权选择退还设备、继续租赁、以约定的预定购买价购买设备，或与租赁公司重新联系制定新的租赁方案。
3. 融资租赁的优势与风险3.1 优势•融资租赁可以帮助企业和个人解决资金短缺问题，实现设备的灵活获得和使用。
•租赁期限灵活，可根据实际需求进行调整。
•按月租金支付，减轻了一次性购买设备所带来的负担。
•租赁公司承担设备的价值损耗风险和维修责任。
融资租赁公司经营租赁业务
融资租赁公司经营租赁业务1. 什么是融资租赁业务？融资租赁业务是指融资租赁公司向客户提供各种类型的设备、机械、车辆等资产的使用权，以及与之相关的服务，客户在约定期限内支付租金以及其他费用。
与传统的购买方式不同，融资租赁业务允许客户使用设备或资产而无需一次性购买，从而降低了客户的投入成本。
2. 融资租赁公司经营租赁业务的优势2.1 资金灵活运用融资租赁公司通过提供设备或资产的使用权而非所有权，使企业在经营中能够更加灵活地运用自己的资金。
企业可以将原本需要用于购买设备或资产的大量现金流转为小额、分散的租金支付，从而保持更好的现金流平衡。
2.2 更新升级方便随着科技和市场环境的快速变化，很多企业需要及时更新和升级设备或资产。
融资租赁业务可以满足这一需求，企业可以根据自身需要选择租赁期限，在期限到期时将设备或资产归还给融资租赁公司，同时可以选择租赁新的设备或资产，从而保持业务的竞争力。
2.3 财务灵活性融资租赁业务可以帮助企业优化财务结构和税务筹划。
由于租金支付是作为经营费用计入成本的，企业可以在税收方面获得一定的优惠。
同时，由于不需要一次性购买设备或资产，企业的财务杠杆比例也会相应降低。
2.4 提供增值服务融资租赁公司通常会提供与设备或资产相关的增值服务，如维修保养、技术支持等。
这些服务能够帮助企业更好地使用和管理设备或资产，提高生产效率和竞争力。
3. 融资租赁公司经营租赁业务的流程3.1 客户需求分析融资租赁公司首先与客户进行沟通，了解其具体需求和预算限制。
根据客户提供的信息，融资租赁公司评估风险，并提供相应的融资方案。
3.2 资产采购和租赁合同签订一旦客户确定了融资方案，融资租赁公司会根据客户需求进行资产采购，并与供应商签订采购合同。
同时，融资租赁公司与客户签订租赁合同，明确双方的权益和责任。
3.3 租金支付和设备交付根据租赁合同约定，客户按照约定的期限和金额支付租金。
同时，融资租赁公司将设备交付给客户，并提供相应的增值服务。
融资租赁业务介绍及其操作流程
融资租赁业务介绍及其操作流程一、融资租赁业务的定义与特点融资租赁是一种现代的融资方式，它结合了金融、贸易和租赁的特点。
简单来说，融资租赁就是出租方根据承租方的需求，购买指定的资产，并将其出租给承租方使用，承租方在约定的期限内分期支付租金，租赁期满后，通常承租方有权选择以较低的价格购买租赁资产，从而获得资产的所有权。
融资租赁具有以下几个显著特点：1、融资与融物相结合：既为承租方提供了资金支持，又满足了其对资产的使用需求。
2、租期较长：通常租期会覆盖资产的大部分经济使用寿命。
3、灵活性强：可以根据承租方的具体需求定制租赁方案，包括租赁期限、租金支付方式等。
4、所有权与使用权分离：在租赁期间，资产的所有权归出租方，使用权归承租方。
二、融资租赁业务的分类1、直接租赁直接租赁是最常见的融资租赁方式。
出租方根据承租方的需求，直接购买资产并出租给承租方使用。
2、售后回租承租方将自己现有的资产出售给出租方，然后再从出租方租回使用，并按期支付租金。
这种方式有助于承租方盘活资产，获得资金。
3、杠杆租赁涉及到多个参与者，包括出租方、承租方、贷款人等。
出租方只提供部分资金购买资产，其余资金通过贷款解决，以租赁资产作为贷款的抵押。
三、融资租赁业务的优势对于承租方而言：1、拓宽融资渠道：尤其是对于一些难以从传统渠道获得足够资金的企业。
2、保持资金流动性：租金分期支付，减轻了一次性大额资金支出的压力。
3、优化财务报表：租金支出可以在一定程度上进行税务筹划，并且租赁资产不计入承租方的资产负债表。
对于出租方而言：1、获得稳定的租金收入。
2、拓展业务领域，增加盈利来源。
四、融资租赁业务的操作流程1、需求沟通与项目评估承租方提出融资租赁需求，出租方对承租方的基本情况、信用状况、租赁项目的可行性等进行评估。
承租方需提供的资料包括企业营业执照、财务报表、项目计划书等。
出租方会重点考察承租方的还款能力、经营状况等。
2、租赁方案设计根据评估结果，出租方为承租方设计个性化的租赁方案，包括租赁资产的选择、租赁期限、租金计算方式、保证金等。
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厂商融资租赁
融资租赁对设备制造厂商的优点：
厂商租赁是指由租赁公司与供应商及代理商签订针对其客户融资的合作协议，由供应商及代理商推荐客户，租赁公司对其客户提供金融租赁的服务。
厂商租赁有以下优点：
1.厂商开展比分期付款有更安全的资金回收保障；可以提供服务租赁（湿法租赁），即：除了出租设备外，还配备服务人员。
这不仅增加了租赁服务的收入，还保障了租金和租赁物件的回收；由于所有权没有转移，因此解决了中小承租企业的担保问题；厂商租赁由于出租自己生产的产品，还可以采用租赁物件回购的方式，不仅开拓了二手市场，还解决了租赁的风险问题。
2.厂商租赁体现了经营性租赁的特征，还可以包含融资租赁的内容。
在我国有生产厂商经营经营性租赁和中外合资租赁公司经营融资性租赁同时存在。
不久的将来可能有些厂商加入金融租赁公司，届时不仅提供良好的产品售后服务，还可以提供额外的金融服务。
通过厂商租赁可以理解国外“经营性租赁是融资租赁的最高阶段”的意义。
3.厂商租赁还有一个好处就是“表外融资”。
有些企业为了改善负债结构，希望用经营性租赁的方式将资产负债体现在表外。
自从《企业会计准则——租赁》颁布后，其披露信息的规定已经使表外融资没有什么“表外”意义。
但是租金可以摊入成本，减少资产管理费用也是生产企业所希望的。
业务模式介绍：
1、对于厂商下游的客户的融资租赁
①直接租赁：指飞龙租赁公司购进客户选定的制造厂商设备，由客户分期支付一定金额的租金，取得设备的使用权和收益权，租期结束时支付1元或100元人民币的设备残值即可获得设备所有权，类似于按揭贷款。
2、对于厂商自身的融资租赁
①直接租赁：指飞龙租赁公司购进厂商选定的制造设备，由厂商分期支付一定金额的租金，取得设备的使用权和收益权，租期结束时支付1元或100元人民币的设备残值即可获得设备所有权，类似于按揭贷款。
②售后回租赁：指飞龙租赁公司购进所有权为制造厂商的工程生产设备，评估折价后支付给设备制造厂商，设备制造厂商分期支付一定金额的租金，租期结束时支付1元
或100元人民币的设备残值即可重新获得设备所有权，类似于抵押贷款。
此租赁方式用于设备制造厂商扩大经营生产规模等需要资金时使用。
业务流程：
租赁申请项目评审签订合同
㈠、租赁申请。
承租人向我公司提出设备需求，提交“租赁申请表”及附件；
㈡、项目评估。
我公司对供货人资质、承租人资质、项目偿付能力等进行评估；
㈢、合同签订。
承租人与我公司商定合同条款，并签订《融资租赁合同》；供货人、承租人与我公司签订三方《购买合同》
㈣、合同履行。
我公司向供货人购买租赁物件，承租人支付租金.。