农村资金互助社发展存在的问题和对策研究
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策贫困村互助资金社是中国贫困地区发展社会经济的重要工具之一，它在解决部分贫困户的资金问题，促进贫困地区经济发展，增强农村居民风险承受能力等方面起到了重要作用。
然而，在互助资金社的实际发展中，也存在一些问题，本文将针对这些问题进行探讨，并提出相应的对策。
问题一：信用风险难以谨防互助资金社是以信用为基础的贷款模式，但在实际运营中，借款人的诚信问题难以完全避免。
如果存在借款人违约或逾期还款的情况，将会给互助资金社带来损失，同时也会影响到其他会员的信心和积极性。
对策一：建立完善的风险管理制度针对借款人的信用风险问题，互助资金社应该建立完善的风险管理制度，包括对借款人的信用状况进行评估和审核，对不同风险等级的借款人制定不同的利率和抵押条件，并明确违约责任、处罚和赔偿机制，保障互助资金社会员的权益。
问题二：基础设施建设不足互助资金社的发展需要适当的基础设施支持，包括通讯设备、电子支付设备、会员管理和风险管理系统等。
然而，在一些贫困地区，这些设施建设还存在不足的情况，进一步影响了互助资金社的发展。
政府和有关部门应该注重互助资金社的基础设施建设，加大资金投入，提升设施的质量和效率，建立完善的管理体系和技术支持平台，提高互助资金社的风险控制和信息管理能力，为互助资金社的健康发展提供更好的保障。
问题三：社员意识和素质有待提高在互助资金社的发展过程中，社员的参与度、认知度和素质水平都是关键因素。
一些贫困地区的农民对互助资金社的认识和理解不足，缺乏必要的法律常识和金融知识，无法认真履行协议，加剧了互助资金社的风险。
互助资金社应该开展一系列的培训和教育活动，提高社员的金融素质和合作意识，让社员了解和认识互助资金社的重要性和风险。
政府和有关部门也应该对贫困地区的农民进行普及教育，加强对农民的法律和金融知识的培训和教育，提高农民的法律意识和金融意识，增强他们在金融交易和互助资金社中的合规意识和能力。
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策随着我国农村经济的发展和精准扶贫政策的实施，贫困村互助资金社在解决农村贫困户的生产生活困难方面起着重要作用。
在发展过程中也存在一些问题，例如资金管理不规范、发放不及时、监督机制不健全等。
针对这些问题，有必要提出对策，进一步发挥贫困村互助资金社的作用，加快农村扶贫进程。
一、存在问题1. 资金管理不规范贫困村互助资金社的资金来自于政府补助和社员缴纳的会费等，然而在资金管理方面存在着不规范的情况。
一些资金社缺乏专业的财务管理人员，对资金的使用和流向监管不够，容易出现挪用资金的情况。
2. 发放不及时有些贫困村互助资金社在发放资金时存在不及时的情况，导致部分贫困户生产经营困难。
这不仅影响了贫困户的生活，也影响了资金社的信誉和发展。
3. 监督机制不健全当前对贫困村互助资金社的监督机制不够健全，一些资金社存在着管理不善、运作不规范的情况，监管不力导致了一些问题的产生和发展。
二、对策建议1. 完善管理制度应建立健全严格的资金管理制度，并明确相应的管理流程和责任人。
对有关资金进行专人负责管理和监督，确保资金使用规范、透明。
2. 加强监督制度加强对贫困村互助资金社的监督管理，建立健全监督制度，完善相关政策法规，规范资金社的运行和发展。
建立监督机构，定期对资金社进行检查和考核，确保其合规运行。
3. 加强人才培训增加资金社管理人员的培训投入，提高其财务管理、风险防范等能力。
同时加强对资金社社员的培训，增强其风险意识和合规意识，提高资金社的整体管理水平。
4. 增强社会责任感资金社应增强社会责任感，积极参与当地扶贫工作，加强与政府机构的合作，充分发挥资金社在扶贫领域的作用。
5. 强化信息透明建立资金社信息公开制度，公布会员名单、财务信息以及资金使用情况，让社员和公众监督资金社的运作情况，增强其透明度和公信力。
三、结语贫困村互助资金社在农村扶贫工作中发挥着重要作用，然而在发展中也存在一些问题。
调研报告：农村合作社发展过程存在问题、原因分析及对策建议
调研报告：农村合作社发展过程存在问题、原因分析及对策建议调研报告：农村合作社发展过程存在问题、原因分析及对策建议近年来，各地涌现出了一大批农村合作社，并且这些农村合作社在打赢脱贫攻坚战，推进乡村振兴起到积极推进作用。
笔者结合自己审计实际，感觉农村合作社在发展的过程中，存在一些问题亟需解决。
一、合作社存在的问题及原因分析一是资金匮乏，融资渠道狭窄。
从合作社目前发展来看，发展资金来源多为家庭自有资金及扶贫项目资金，季节性资金需求矛盾仍十分突出，融资渠道狭窄，导致合作社无法上规模上档次。
二是技术薄弱，缺乏核心竞争力。
由于合作社成立源于当地种养殖户大户，虽然他们有一定的实践经验，但缺乏理论知识与科学技术，对产品定位不清，导致产品缺乏核心竞争力。
三是产业落后，管理水平不高。
合作社生产方式以家庭分散式经营为主，农产品的价值挖掘仅限于初级生产程度，深加工、附加值挖掘远远落后，农产品进入市场后没有先天优势。
四是产品同质化，恶性竞争循环。
经了解，目前农村合作社主要以种养业为主，如发展养殖、菌菇产业等，造成产能过剩，产品滞销，导致合作社产生同质化竞争。
五是销售渠道有限，市场信息闭塞。
产品营销信息闭塞，缺乏对市场的分析，多数合作社处于自产自销模式，信息宣传不到位，不懂得利用互联网等覆盖范围广、交互性强的新型传播媒介，造成农产品成熟后找不到销售渠道，最后不得不面对惨重的经济损失。
二、合作社应采取的措施与对策一是加大国家政策支持，引进民间资本。
国家释放更多改革红利，促进合作社持续稳定发展。
合作社与当地龙头企业加大合作，引进投资，扩大规模。
二是与农科院合作交流，培养新型技术人才。
与农科院等高校加强技术交流，教授下乡指导，把经营者及农户培养成有文化、懂技术、会经营的新型农民。
三是引进先进管理思维，增加产业附加值。
考察外地先进企业，学习新型管理模式，降低成本，挖掘产品附加值，提高产品竞争力。
四是因地制宜，打造农村特色农业。
合作社产业的选择一定要依托当地的资源禀赋、产业优势和基本条件，因地制宜按“一村一品、一乡一业”的思路来引领农民发展主导产业，并向休闲农业、观光旅游、民间工艺品制作和服务业延伸，走差异化发展道路。
宁夏农村资金互助组织发展问题及对策研究
宁夏农村资金互助组织发展问题及对策研究为破解“三农”发展资金供给不足的问题,宁夏盐池自2000年,启动农村资金互助项目,有效地解决了贫困户发展生产资金短缺的困难。
特点是适当整合涉农财政扶持资金,农户自愿出资和接受社会捐赠的资金成立农村资金互助组织,由最初的社员资金互助模式逐步发展为与金融机构合作放大模式,向农户提供贷款,用于生产经营。
同时,为了防范风险,建立了风险补偿机制和保险保障机制,县级财政对贷款农户给予保费和利息补贴支持,减少农民贷款负担。
盐池县的相关做法,对于破解“三农”融资难、融资贵问题,具有较强的研究价值和借鉴意义。
本文将从三方面对农村资金互助组织进行研究:第一,国内外农村资金互助组织的实践、发展以及启示;第二,宁夏盐池农村资金互助组织的基本情况、实施效果以及发展瓶颈;第三,通过详细分析影响宁夏盐池县农村资金互助组织发展的内外部因素,总结当前农村资金互助组织发展过程中取得的成效并提出政策意见。
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策1. 引言1.1 背景介绍在中国，贫困村互助资金社是一种非常重要的扶贫形式。
通过互助资金社，村民们可以相互帮助，共同发展，提高整个村庄的生活水平。
在实践中，贫困村互助资金社的发展中存在着一些问题。
这些问题不仅影响了互助资金社的正常运作，也阻碍了贫困村的脱贫致富进程。
有必要对贫困村互助资金社发展中的问题进行深入分析，并提出有效的对策。
贫困村互助资金社存在着资金管理不规范的问题。
一些互助资金社缺乏有效的监督机制，导致资金管理混乱，容易发生挪用和浪费现象。
一些互助资金社的会计工作不规范，难以对资金流向进行清晰的记录和追踪，给资金管理带来了困难。
贫困村互助资金社乱象丛生。
一些互助资金社存在着不正当的交易和利益输送现象，导致一些村民受益不均，甚至出现腐败问题。
一些互助资金社缺乏有效的组织管理，导致决策不够科学，工作效率低下。
为了解决这些问题，我们可以采取一系列的对策。
建立健全的监督机制，加强对互助资金社的监督和管理。
加强会计工作，建立规范的资金管理制度，确保资金使用合理、透明。
加强互助资金社的组织建设，培养专业化的管理人才，提高互助资金社的管理水平和效率。
通过以上对策的实施，相信贫困村互助资金社的发展将迎来新的机遇，对贫困地区的脱贫攻坚工作将起到积极的推动作用。
1.2 问题提出在贫困村互助资金社发展中，存在诸多问题需要引起重视和解决。
资金管理不规范是当前互助资金社发展过程中的一大难题。
由于贫困村互助资金社属于非营利性组织，缺乏完善的监管机制，容易造成资金的滥用和挪用现象。
互助资金社乱象丛生，一些互助资金社在运作过程中存在利益输送、虚假宣传等不良现象，严重影响了资金社的信誉和发展。
针对这些问题，我们有必要提出有效的对策和建议，以推动贫困村互助资金社的健康发展。
2. 正文2.1 现存问题分析贫困村互助资金社在发展过程中存在着诸多问题，首先是资金管理不规范。
由于缺乏专业的财务人员和监管机构，许多村级互助资金社的资金管理存在着漏洞和隐患。
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策贫困村互助资金社在农村地区发展的过程中，扮演着重要的角色，是社会资本的一种。
它不仅提供了解决贫困家庭燃眉之急的资金支持，而且也提高了农村经济和社会的发展。
但是，在贫困村互助资金社的发展过程中，仍存在一些问题，需要我们采取相应的对策来解决。
存在的问题：1.人才短缺。
目前，很多贫困村互助资金社由村民自主管理，管理层次比较低，缺少专业人才的支持，导致资金使用、安全管理等方面存在风险。
2.缺乏规范管理。
一些贫困村互助资金社的管理模式比较随意，缺乏一定的规范和制度，容易出现不规范操作。
3.资金透明度不够。
有些贫困村互助资金社的资金使用情况不够透明，村民对资金的流向和使用情况不了解，容易引起不信任和质疑。
4.风险控制不到位。
一些贫困村互助资金社在资金使用方面缺乏有效的风险控制措施，容易出现资金流失等情况，影响互助资金社的长期发展。
5.资金支持不足。
有些贫困村互助资金社在资金上缺乏支持，难以为村民提供足够的资金帮助，限制了其发展。
对策：1.引入专业人才。
利用政府政策，可以将专业人才引入到村民互助资金社中来，提高管理和服务质量。
2.完善管理规章制度。
制定完善的管理制度和流程，规范互助资金社运作，保证其合法和规范的开展。
3.加强资金透明度。
互助资金社应该及时公示资金收支情况，将资金使用情况公开化，增强村民对互助资金社的信任。
4.完善风险控制措施。
加强对资金使用的监督和管理，建立完善的风险控制体系，防范资金流失等风险。
综上所述，要使贫困村互助资金社发展起来，必须加强管理和制度建设，提高资金使用和安全管理水平，增强村民对互助资金社的信任和支持，增加政府对互助资金社的支持力度，为贫困村民提供更好的帮助。
这样，贫穷村庄的生活水平将会有所提高，社会稳定也将会得到保障。
农村资金互助社存在的问题和对策分析——以吉林省六家农村资金互助社为例
、
资 金 互 助社 发 展过 程 中存 在 的
问 题
国 家 政 策 方 面 民 间 金 融 组 织 一 直 都 在 探 索 中 前 进 着 ，但 其 发展 规 模 受 到 了政 府 的控 制 ，一 直 得 不 到 国 家 的 承认 ，但 民问 金 融 仍然 呈 燎 原 之 势 发 展 。直 到 近 几 年 ，国 家 才慢 慢 放宽 了民间资本的市 场准人政策。２ ０ 年 ０６ 底 ，国 家调 整和 放 宽 农 村 地 区 银行 业金 融
１
、
机 构 的 准人 政 策 ，降 低 了 准人 门槛 ，出现 了 一 批 新型 的农 村 合 作金 融 机 构 。 资 金 互 助社 是 新 生 的 事 物 ，所 以发 展 比 较缓 慢 。闫 家 村百 信 农 村 资 金 互 助 社在 经 过 几 年 的 发展 后 终 于 获得 了 国家 的 承认 被 列为 试 点 ，从 中可 以看 出发 展 过 程 的 曲 折 。百 信 农 村 资 金 互 助社 虽 然 已有 营 业 执 照 ，但 国家 并 没 有 给 予 相 应 的政 策 支持 。 而 其 他 五 家 资金 互 助 社 至 今没 有 得 到 国 家 的 承认 ，经 营 活 动 受 到 很 多 限制 ，影 响 了 资金互助社的发展壮大。 国家 虽 然 已经承 认 了新 型 的农 村 合 作 金 融 机 构 的 合法 地 位 ，但 是这 些新 成立 的 农 村合 作金融机构就如新生 的婴儿一样 ， 不 仅 需 要 一 个 户 口，而 且 还 需 要 国 家 的大 力 “ 养 ” 培 。 ２ 资金方面 现 在 ，作 为 已经 注 册 的 全 国 首 家 资金 互 助社 ，闫 家 村百 信 农 村 资 金 互助 社 的 发 展 状 况 并容 不 乐 观 。虽 然 在 运 行 中一 切 顺 利 ，风险较小 ，基本上没有不 良贷款 ，但 是 贷 出 的款 额 远 远 超 过 了 吸 收 的存 款 ， 出 现 了 资 金缺 乏 的 状 况 ，所 以融 资 困难 是 阻 碍 资 金 互助 社 发 展 的 最 大 障碍 。对 于 其 他 几 家 没 有注 册 的 资 金 互 助 社 来说 ， 只能 贷 款 ，而 不 能 吸收 存 款 。如 果 长 期没 有 资 金 的 注 入 ，资 金互 助 社 就 没 有 能力 放 出更 多 贷 款 ，不 能 很好 地 为 农 户 服务 ，限 制 了 资 金 互 助 社 的发 展 。 ３ 社 会 公 信 力 方 面 作 为一 个 新 生 的 事 物 ，资 金 互 助社 的 社会公信力 比较低 ，因为公众对一个新事 物 的认 可 需 要一 定 的 时 间 。虽 然 国 家 已 经 承认 了资 金 互 助 社 的 合法 地 位 ，但 是 还 有 很多 人 并 不 了解 它 ，不 知道 它 的性 质 、 运 行模 式和 发 展 方 向 ，更 多 的人 现 在 仍 然 处 于观望的状态。 人 们对 资金 互 助 社 的认 可 程 度 影 响着 它 的 发 展 ，如 果 人 们 不 认 可 资 金 互 助 社 ， 就 不敢 把 钱 存 到 资 金 互 助 社 里 ，如 果 所 有 的人都不敢存钱 ，而只想着贷款 ，那么资 金 互 助社 就 会 出现 资 金 缺 乏 的 状 况 ，进 而
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策
贫困村互助资金社发展中存在问题及对策贫困村互助资金社是为了解决贫困村民在生活突发困难时提供互助帮助的一种组织形式。
在发展过程中，贫困村互助资金社也存在问题，需要寻求相应的对策来解决。
问题一：信任度不高由于贫困村互助资金社是由村民自发组成的，其中存在着信息不对称和信任度不高的问题。
一些村民对于互助资金社的运作方式和资金使用情况存在疑虑，怀疑资金会被挪用或滥用。
对策一：加强透明度和监督互助资金社应该加强信息公开和透明度，向村民及时公布资金使用情况和社会效益，并建立监督机制，接受村民的监督和审议。
可以通过设立联络员、监事会等形式，加强对互助资金社运作的监督。
问题二：资金来源有限由于贫困村的经济基础较为薄弱，互助资金社往往面临资金来源有限的问题。
互助资金社的运作离不开资金的注入，资金来源不稳定会导致无法满足村民在困难时期的需求。
对策二：多元化筹集资金互助资金社可以通过多样化的方式筹集资金，如向村民征收会费、引入社会捐赠、开展募捐活动等。
互助资金社还可以与当地政府、社会组织等建立合作关系，通过项目资助、政策支持等方式获得资金来源。
问题三：资金流向不清晰在一些贫困村互助资金社中，资金的流向不够清晰，存在着缺乏规范化和有序管理的问题。
一些互助资金社可能没有建立健全的财务管理制度，导致资金使用的透明度不高。
对策三：建立规范化的资金管理制度互助资金社应该建立健全的财务管理制度，明确资金来源、用途及流向。
可以通过制定资金流转制度、建立银行账户、定期向村民公布财务报告等措施，加强资金管理，确保资金使用的规范性和透明度。
问题四：互助资金社组织能力不足一些贫困村互助资金社在组织能力上存在欠缺，缺乏专业知识和管理经验，导致社内管理混乱、运作效能低下。
对策四：提升组织能力互助资金社应该加强村民培训，提升组织成员的专业知识和管理能力，可以通过邀请专业人士进行培训、组织学习交流等方式，提高互助资金社的组织能力和整体运作效果。
贫困村互助资金社发展中存在的问题主要包括信任度不高、资金来源有限、资金流向不清晰和组织能力不足等。
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农村资金互助社发展存在的问题和对策研究作者：郭雨林李怡烨来源：《商情》2015年第27期[摘要]：农村资金互助社作为我国合作金融的代表，及时的解决了农村地区缺乏金融服务的困境，在一定程度上促进了农村地区金融业的发展。
作为新生事物，在发展的过程中也出现了许多不可忽视的问题，借助国外合作金融的成功经验，通过对我国目前存在的主要资金互助组织进行深入调查，总结出影响该组织可持续发展的共同因素，并针对这些问题提出相关的对策建议，以求新型的农村资金互助社能够立足我国，带动我国农村金融走向正规化、现代化。
[关键词]：合作金融农村资金互助社农村金融问题对策0引言在新农村建设的政策指导下，农村金融建设已成当务之急。
面对大型正规商业银行逐步退出农村领域和农村信用合作社的商业化，小农经济难以与现代正规金融服务接轨。
发展合作金融被视为解决我国农村金融问题的最好途径。
但农村合作金融在我国发展道路并不顺利，1996年政府开始对农村信用合作社进行改革，期望通过改革把农信社变为合作金融。
经过十多年的探索，农信社的经营管理、运行效率等都得到了改进，然而农信社越来越偏离改革目标，远离合作金融的原则，逐步演变为商业经营模式。
“农信社已经走了一条不归路，硬将其拉回来是不可能的，应该放弃农信社这个存量改革的道路，而走农民自己的新型的农村合作金融组织这条增量改革道路”。
1我国资金互助社的发展背景农村金融建设是农村经济发展的重要保障，是社会主义新农村建设的有力支撑。
新中国成立以来，农村经济得到了发展，国家也不断注重农村金融的建设。
但在政府的主导下，经过几十年的努力，农村金融发展没有得到预期的效果，农村金融制度与农村经济制度呈现出不相适应，非正规金融也没能正常有序的生存。
1.1农村信用社的商业化自1996年农业银行与信用社分离以来，大量商业银行从农村撤离。
对大多数农民来说，直接面对的国家正式的金融组织就只剩农村信用合作社，但由于其从一开始成立就带有强制性、政策性，同样存在定位不明确，法人治理结构残缺，信贷资金非农化等问题。
尽管国家不断通过各种政策对其进行改革，但根据两个层面的路径依赖。
1.2村镇银行、小额贷款公司脱离“三农”村镇银行、小额贷款公司均以农村合作银行或各类商业银行作为股东，农民难以参入其中。
它们的盈利性，使农民很难真正从中受益。
在实际运行过程中，村镇银行明显的偏离“三农”，而小额贷款公司主要为中小企业提供资金服务，很少涉及“三农”。
面对农村金融的困境，资金互助社作为农民真正参与的金融组织应运而生。
2我国资金互助社的发展模式目前我国农村资金互助社的规范程度可以分为三大类：一是经银监会批准，在工商部门登记注册的比较正规的农村资金互助社；二是未经银监会批准，只在工商部门登记的农村资金互助社；三是由国务院扶贫办扶持的“贫困村村级发展资金互助协会”，这类组织既未经过银监会的批准，又未受到工商部门的监管，游离在整个监管体制之外却布及全国近14个省。
第一类在全国只有十几家，其进入门槛较高，监管相对到位，暂时没有较大问题，但也由于限制太多，没能广泛的成立。
第三类几乎没有进入门槛，各地快速成立起来，监管的缺失，出现“民不告，官不管”的现象，很多问题也出现在这一类。
3我国农村资金互助社的现状农村资金互助社作为我国真正的合作金融组织，是我国合作金融的首次尝试，既不走农村信用合作社的道路，也不重蹈农村合作基金会的覆辙是其要遵循的发展模式。
自2006年国家放宽农村地区银行业的准入政策以来，资金互助社取得了一定的成效，在一定程度上弥补了农村金融供给不足的缺陷，促进商业银行的资金回流到农村，也满足了部分农民对金融服务的需求。
3.1资本、信贷规模扩大自2007年全国第一家资金互助社成立以来，截至2012年底，已经有49家资金互助社得到了银监会的审批，其注册资本逐渐增大。
全国第一家农村资金互助社成立时的注册资本只有10.18万元，而2008年河北省周家庄农村资金互助社达到1000万的注册资本。
贷款规模也从2007年的986万扩大到2011年的44000万元，增长了大约44倍。
3.2机构数量逐年增长资金互助社在我国作为新生事物，由于经验不足，政策法规不完善，发展过程中出现了很多问题，全国各地涌现了很多由当地农民自发成立的资金互助组织，而真正经过银监会审批的机构数量有限，没有实现截止2011年成立161家的目标。
现存的正规的农村资金互助社与村镇银行相比（见表3-1），虽不及其发展迅速，机构数量仍在逐年继续增加。
从分布来看，主要偏向中西部。
2011年底，全国有16个省设立农村资金互助社，其中西部15家，中部8家，东部14家，东北9家。
设立最多的是浙江省有8家，其次是黑龙江省5家，吉林、山西、甘肃各4家，海南、广西、河南3家，重庆、青海、山东、内蒙各2家，四川、河北、新疆、安徽各1家，其余各省截止2011年底正规的农村资金互助社的分布数量为0。
3.3运行机制独特资金互助社与小额贷款公司、村镇银行相比，同样作为我国农村小型金融机构，除具有互助合作性、社区性外，还有其独特性：其一，在产权结构上，资金互助社是具有关联生产或类似生产的农民共同发起、拥有、管理，按照民主管理、资本入股、互助互利的原则组建的互助金融组织，在社员之间开展借贷业务。
其二，在贷款业务上，资金互助社生于农民之间，社员之间信息比较对称，能在一定程度上避免道德风险，贷款手续简单快捷，无需抵押和担保，由于这一优点，互助社可以及时的解决农民的紧急资金需求。
其三，在还款方式上，资金互助社有其独特之处。
以南充市仪陇县扶贫互助社为例，该扶贫社要求借款农民每半月还款一次。
4我国资金互助社存在的问题农村资金互助社以其独特之处，对于解决农村金融短缺，农民资金融通困难，缺少正规金融服务的问题起到了很大的作用，但是作为我国农村金融建设过程中的新生事物，缺乏与国情相适应的经验教训，只能在探索中寻求前进，在运行过程中出现了很多问题。
下面就其中几个问题进行探究。
4.1资金短缺案例1：百信资金互助社资金来源主要靠资金拆入我国银监会公布的《农村资金互助社示范章程》规定：“本社向社员分配的红利不超过当年一年期定期存款的利息。
”对于很多地区的社员来讲，加入该互助社不仅是为了享受到其提供的金融服务，享受到资金互助社经营所分配的红利也是重要的动力。
《章程》的规定，与其他商业银行相比没有竞争力，缺乏利益刺激机制，一定程度上打击了当地农民入社的积极性。
资金互助社被称为“农民的银行”，是最接近农民的金融机构。
资金互助社的资金来源主要依靠三个方面：社员的股金和存款、国家财政的扶持、从其他金融机构拆入。
目前只有少数的资金互助组织得到了银监会的审批，也意味着只有少数组织能得到正规政策的支持。
4.2监管不当自2007年银监会发布《农村资金互助社管理暂行规定》以来，随后有《农村资金互助社示范章程》、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》等法律章程，为资金互助社的创立提供了法律支撑和政策依据。
但资金互助社作为我国合作金融的代表，仍然需要专门的合作金融法规对其提供支持。
5解决问题的几点建议5.1增强吸储能力，积极寻求外资在农业及相关产业发达的地方，大多数是净资金需求者，互助社存在严重资金供不应求的现象。
而在一些相对比较落后的地方，社员没有足够的投资渠道，即使存在入社的人员，资金也没有适当的途径获得收益。
在经济学中，每个人都是“理性的经济人”，当然，农民也不例外，作为一个理性的经济人，对个人利益最大化的追求是必然的。
相对于银行储蓄的固定利率，资金互助社的性缺乏对农民的吸引力。
出于对利润的追求，人们最终会选择将盈余的收入存入银行。
这就需要政策上的支持和其他金融机构的配合，以确保稳定的资金来源。
银监会在监管确保的前提下可以对资金互助社制定专有的存贷款政策，如允许互助社存款利率在法定存款利率基础上适当提高，增强吸储能力。
仅仅依靠社员的存款是不够的，所以在城乡统筹政策的指导下，可以鼓励其他金融机构参与到其中，搭建对外融资平台，结合资金互助社的信息优势和其他金融机构的资金优势，保证互助社充足的后续资金。
5.2设立专业监管农村金融因其特殊性，需要放宽金融机构的进入门槛，也需要防止政府的过多干预。
但保证其正常运行、资金安全的监管是必要的。
由此可见，农村资金互助社的专业监管机制亟待建立。
资金互助社是关系型信贷模式，能够在一定程度上防止社员之间的信息不对称的风险。
非制度信任，是基于社员之间的相互熟知的。
但在崇尚法治的时代，道德约束作为最基本的约束机制是不可能达到最有效的控制力的。
在整个中国的改革开放进程中，虽然农村不如城市发展如此之快，但随着人员之间的流动，特别是很多地区村民的外出务工，接受到不同思想的冲击与启发，传统的“礼”的效用已经大不如以前，因此专业的法律和监管机制是必须的。
银监会的监管只能作为一个总的领导，面对基层的金融组织，还是需要因地制宜的地方监管，逐步成立行业监管平台和自律协会，由小及大，由点到面，形成一个“基层严格管理——地方审慎监督——中央统筹领导”的完善监管体系，打破目前的混乱局面。
专业的监管部门要从传统的坐听报告模式中走出来，深入农村社区进行办公，消除监管盲区，并对村民进行知识宣传，提高整体金融素质。
同时，相关的法律法规也需要进一步的健全。
6结束语农村资金互助社作为我国农村金融创新的代表，作为我国合作金融的新生物，其发展必定不是一帆风顺的，需要我们在创立的过程中不断研究，从成长的过程中找出问题，并针对性的解决问题。
不能被条条框框模式化，可以根据具体情况进行创新，最终促进农村金融的发展。
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