我国农村金融生态环境评价及优化对策研究

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农村金融生态优化对策分析

农村金融生态优化是指在质量与数量上对农
村金融系统、农村金融生态主体、农村金融生态平
衡与农村金融生态环境进行动态调整与渐次优化
１金融能量守恒原则。．农村金融生态系统依然内生地遵循“ 能量守衡定律” 的法则约束。农村金融
种群不断为群落供给金融能量，造就出一个庞大、
的过程，四者构成了可持续的农村金融生态链、生
态系统走向崩溃。１金融能量平衡。（）金融能量是一个描述金融生态能量流动的词，金融总能量Ｅ金融＝
生态环境的本质需求，是推进农村金融改革的前提条件，农村金融生态主体生存的现实需求，是农村
金融生态结构对称的内在要求，是增强农村金融竞
争力的客观要求。农村金融生态必须符合“ 和谐、平衡、协调、有序、高效” 原则，坚持四个“ 统一”速度、：
力，这主要是由于农村自然生态系统与社会系统、经济系统资源整合能力不足所致。物种间的排他性、竞争性，导致种群的金融动能不足、金融势能过
小；而弱小种群又无法有机的形成强大的金融群落，从而最终导致农村金融生态的脆弱性。农村金融供给具有明显的外部性特征，农村的资金回报率
农村商业银行、农村合作银行、工农中建的分支网
点等；金融群落除上述之外，还包括农发行农村网点、国家开发银行分支机构、地方政府财政贴息、减免税收等；金融生态系统是指包括物种、种群、群落
在内的所有融资组织。优化的目的是旨在培育具有诚信的农民、守信的乡镇企业、农业产业化龙头企
（信息流、资金流、人才流、物流、商流）要在同一时空中整合成最合理的资源配置方程，才能获得显著的金融效率与经济增长。关键是要有一个科学的制度依赖路径，符合ＭｘｘＭ４ｙＸ货币的边际效Ｕ／＝ｕＰ＝（Ｐ用等值要求），达到远离平衡态下动态稳定的有序

我国绿色金融存在的问题及发展对策研究

我国绿色金融存在的问题及发展对策研究一、我国绿色金融存在的问题1. 发展不平衡不充分我国绿色金融市场的发展不平衡不充分，主要集中在一些发达地区和大中城市，而农村地区和贫困地区的绿色金融服务覆盖面不足，发展水平较低。

2. 外部环境不稳定随着全球气候变化和环境污染的加剧，外部环境的不稳定因素增多，这给绿色金融的发展带来了一定的不确定性和风险。

3. 缺乏统一的标准和监管目前我国绿色金融领域缺乏统一的标准和监管体系，导致绿色金融产品的质量参差不齐，市场秩序混乱，影响了绿色金融市场的健康发展。

4. 跨部门协调不足绿色金融涉及到多个部门和领域，当前我国各部门和单位在绿色金融工作中存在协调不足的问题，导致资源的浪费和效率的降低。

5. 技术水平有待提高绿色金融与科技密切相关，我国在绿色金融领域的技术研发和创新仍然滞后，与国际先进水平存在一定的差距。

二、我国绿色金融发展对策1. 建立健全绿色金融体系加强对绿色金融市场的监管和规范，制定统一的标准和评价体系，建立健全的绿色金融体系，提高绿色金融产品的透明度和质量。

2. 加大对农村和贫困地区的支持力度加大对农村和贫困地区绿色金融服务的支持力度，通过创新金融产品和服务模式，扩大绿色金融的覆盖面，提高普惠性和包容性。

3. 加强跨部门协调合作建立绿色金融跨部门协调合作机制，加强政府各部门之间的沟通和合作，推动资源的整合和优化配置，提高绿色金融政策的协同性和效果。

4. 推进科技创新加大对绿色金融科技创新的投入力度，鼓励金融科技企业参与绿色金融产品的开发和推广，促进绿色金融与科技的深度融合，提高绿色金融的服务效率和智能化水平。

5. 加强国际合作积极参与国际绿色金融合作，吸取国际经验和教训，学习先进的绿色金融理念和技术，促进我国绿色金融与国际市场的对接和融合。

以上对我国绿色金融存在的问题及发展对策的研究，旨在为我国绿色金融的进一步发展提供参考和指导。

希望通过持续的政策支持和市场引导，我国的绿色金融能够更好地发挥作用，为促进经济可持续发展和生态文明建设做出积极贡献。

乡村振兴背景下农村金融存在问题及对策研究

乡村振兴背景下农村金融存在问题及对策研究1. 内容概要随着乡村振兴战略的实施，农村金融发展日益受到重视。

农村金融作为推动乡村经济发展的重要力量，其发展水平直接关系到乡村振兴的成败。

当前农村金融仍存在一系列问题，制约了乡村经济的发展。

农村金融存在的问题主要包括：金融服务供给不足、金融产品创新滞后、金融风险防控机制不健全、金融资源配置不均衡等。

这些问题导致农村金融难以满足乡村经济发展的多样化需求，制约了乡村振兴战略的推进。

针对上述问题，本研究提出以下对策：一是加强金融服务体系建设，提升金融服务覆盖面和服务质量；二是推动金融产品创新，满足乡村经济发展的多元化需求；三是完善金融风险防控机制，保障农村金融安全；四是优化金融资源配置，促进农村金融与乡村产业深度融合。

本研究的目的是通过深入分析农村金融存在的问题，提出切实可行的对策，为乡村振兴提供有力的金融支撑，促进乡村经济的持续健康发展。

本研究对于推动农村金融发展、助力乡村振兴具有重大意义。

通过解决农村金融存在的问题，不仅可以提高乡村经济发展的质量，还可以促进城乡融合，实现金融资源的优化配置，为乡村振兴战略的实施提供强有力的金融支持。

1.1 研究背景在当下国家大力推动乡村振兴战略的大背景下，我国农村地区正经历着历史性的变革。

农业、农村和农民（简称“三农”）问题，作为关系到国计民生的根本性问题，得到了前所未有的关注。

在推进乡村振兴的过程中，农村金融领域仍面临着诸多挑战和问题。

本文旨在通过对这些问题的深入研究，提出相应的对策建议，以期为我国农村金融的发展提供有益的参考。

1.2 研究意义随着乡村振兴战略的深入推进，农村金融作为乡村经济发展的重要支柱，其发展水平和质量直接关系到乡村产业结构调整、农民增收、农村社会事业发展等方面。

当前我国农村金融仍存在一系列问题，如信贷资源配置不合理、金融服务覆盖面不足、金融风险隐患较大等，这些问题制约了农村经济的持续健康发展。

深入研究农村金融存在的问题及对策，对于推动乡村振兴战略的实施具有重要的现实意义。

对伊春市农村金融生态环境现状分析与优化思考

对伊春市农村金融生态环境★★★★★现状分析与优化思考改善农村金融生态环境．是社会主义新农村建设的重要一环．从金融角度看．建设社会主义新农村．离不开金融部门的支持，为加快社会主义新农村建设步伐，近日．笔者对伊春市农村金融生态环境现状进行了一次调查．对如何优化农村金融生态环境．支持社会主义新农村建设做了一些思考。

一、伊春市农村金融生态环境现状f一1农村金融体系功能不健全虽然目前在该市已经建立起以农村信用合作社、农业发展银行和农业银行为主体的较为完整的农村金融组织体系．但从这个体系的功能方面考察是不健全的。

主要体现在以下三个方面：首先是国有银行以商业化经营为主旨．常规性业务正在淡出农村市场．工商银行的放贷权限被上级行收回．农业银行的“八条放贷高压线”压得员工喘不过气来：其次是农业发展银行放弃了支持农业生产环节转而支持粮食销售环节．完全以保证粮食收购贷款封闭运行为职责．成为粮食收购部门的“专职会计出纳”．并未真正履行支持农业发展的职能：再次是农村信用合作社由于受设备、人员能力等因素的制约，目前难以给农村经济发展提供便捷结算、信息咨询等服务．绝大多数信用社业务基本上停留在支持传统的春耕生产和日常资金需要的层次上．若没有央行再贷款的支持．大部分信用社将无法支持该市农民的春耕生产．与现代农业和农村经济发展的总体要求极不适应。

f二1地方政府对改善农村金融生态环境认识不足地方政府为调整农业产业政策．通常在没考察好市场前景的情况下．盲目推广规模养殖业、种植业等，并且帮助农户在农村信用社取得专项养殖业、种植业f棚架)贷款．形成规模后由于农户自身技术和市场销售渠道等因素．到期归还不上信用社贷款。

从其不良贷款形成的时间看。

口吉林翟雅娟大多数不良贷款是20世纪90年代前后的贷款．正值计划经济向市场经济过渡时期。

从企业性质看，大多数为乡镇政府“官办”企业，多数企业早已关、停、破产，致使企业债务“悬空”。

这些不良贷款不仅严重制约着信用社经营发展．同时也破坏了农村金融生态环境。

农村金融生态环境分析报告

农村金融生态环境分析报告农村金融生态环境分析报告随着我国经济的飞速发展，农村金融的发展也变得日益重要。

农村金融是指以农村经济为基础，为农村居民和农村企业提供融资、储蓄、支付、汇兑等金融服务，以促进农村经济的发展与保障农民收入。

然而，农村金融在发展的过程中还存在着许多不足和问题。

本文从三个方面对农村金融生态环境进行分析。

一、农村金融生态环境分析（一）农村金融机构缺乏农村金融机构数量不足，机构规模较小，金融服务能力薄弱，服务质量差，服务项目单一等问题，成为制约农村金融发展的诸多瓶颈。

农村金融机构数量不足是目前农村金融存在的较大问题之一。

虽然近年来农村金融机构得到加速增长，但与我国农村广阔的经济空间相比，金融机构数量还不能完全满足广大农民的金融需求。

（二）不完善的法律法规和监管机制当前，我国农村金融市场虽已经取得了很大的进步，但是农村金融服务的法律法规和监管机制尚不完善。

农村金融机构在定价、利率管理、业务监管等方面的自由度较高，监管松散，法律法规执行效果缺乏保障。

（三）信息不对称和风险管理不足农村金融市场信息不对称严重，尤其是在返乡创业的新型农民和贫困户的贷款融资需求方面，容易被半路夭折。

此外，针对农村金融犯罪和信用违规行为的惩戒力度不够，也是造成农村金融风险相对较高的原因。

二、农村金融发展现状（一）金融市场多元化当前，我国农村金融市场正在向多元化方向拓展，农业银行、农村信用社、农村合作银行、农民专业合作社等金融机构纷纷开展各种业务，为农村发展提供多样化的金融支持。

（二）电子金融渠道逐渐成熟随着移动互联网的普及和电子商务的发展，农村金融面对面服务的模式正在发生改变。

电子金融渠道逐渐成熟，金融机构通过移动端服务、在线贷款业务、智能ATM等方式为农村居民提供更为便捷的金融服务。

（三）风险管控措施加强为了有效控制农村金融风险，金融机构加强了客户资信评价，建立了风险防范机制、查控和防范体系，并加强了涉农领域信用信息共享，有力地保障了农村金融的安全稳健发展。

我国中部地区农村金融生态发展问题及其对策研究

系统。中部地区作为传统的农业区，农村金融生态其
方面充分发挥了信贷决策链条短、放贷款快、发经营机制灵活等优势，实有效地提升了当地农村金融切
整体服务水平，支农效果明显 ¨ 。ｊ
但是在我国经济发展的进程中，区域经济呈现出明显的非均衡性，而地区金融生态发展也存在进明显的差异，特别是我国长期的二元经济结构带来
近年来，由于中部崛起战略和建设社会主义新农村等政策的推动，中部地区农村金融生态也取得了一些成效，特别是湖北等省新型农村金融机构改
收稿日期：００１１２１－ —８０

基金项目：南省软科学研究计划项目（８４０５４０；阳师范学院青年骨干教师资助计划项目河０２０４１０）信
支农投放力度明显加大，农村金融服务水平明显提
高，融服务满意度有所提升。以湖北省为例，金到
２００８年８月，湖北省已开业的８家村镇银行在支农
和，是各种农村金融组织为了生存和发展，与其生存环境之间及其内部金融组织相互之间在长期的密切联系和相互作用过程中，通过分工、合作所形成的具有一定结构特征，行一定功能作用的动态平衡执
金融生态发展。而农村金融生态体系建设，仅依仅靠市场或政府自身的力量是不够的，要多方共同需

农村金融生态现状及建议

CO-OPERATIVE ECONOMY&SCIENCE号不良的情况，对手机银行的畅想。

手机作为便携式移动通信终端，本身就具有电磁波发射、接受功能，同时现阶段手机大多搭载蓝牙技术，故可将无线射频技术应用到手机银行中。

使用时，商家配备RFID 接受识别终端，并与银行交易网络相连，手机硬件本身或是内部软件开启RFID 发射，只是通过便可完成交易；安全方面，可通过软硬件内部密钥以及交易密码等确保。

这样，不需要通过WAP网络，只是手机直接接入银行交易网络，快捷、安全。

并且，前文提及的手机银行订制服务，可以确保手机内部密钥的安全性与隐蔽性。

四、结束语总之，手机银行作为货币电子化和移动通信的结合体，需要从后者来进行分析。

目前，我国的手机银行体系无论从银行业还是移动通讯运营商都不能满足用户的需求。

为此，政府应该正确引导市场，把手机银行服务纳入电子商务运行体系，制定统一的手机银行业务标准，逐步规范手机银行市场。

（作者单位：杭州师范大学阿里巴巴商学院）主要参考文献：[1]韩小红.网络消费者行为学[M].西安交通大学出版社，2008.3.[2]孙瑞.网上购物在中国的现状及其瓶颈分析[J].甘肃科技纵横，2006.[3]一泓.手机银行何时不再“单相思”[J].金融时报，2009.[4]陈铁衣.中国建设银行将加快电子化网络化建设[N].中国高新技术产业导报，2000.[5]李元鸿.美国的经济情况和银行情况[J].西南金融，1980.2.提要本文基于金融生态理论，对农村金融生态基本内涵进行界定，分析当前我国农村金融生态存在的问题，并提出优化建议，以促进农村经济可持续发展。

关键词：农村经济；农村金融；农村金融生态中图分类号：F830文献标识码：A一、农村金融生态的内涵与特征（一）农村金融生态的内涵。

金融生态，又称为金融生态体系，是各种金融组织为了生存和发展，与其生存环境及内部金融组织相互之间在长期的密切联系和相互作用过程中，通过分工、合作所形成的具有一定结构特征，执行一定功能作用的动态平衡系统。

对农村金融市场体系存在的问题及对策分析与思考

对农村金融市场体系存在的问题及对策分析与思考1.引言伴随着改革开放步伐的加快和全球金融危机的冲击，我国经济增长迅速，但是占全国大部分人口的农民的收入增长缓慢，城乡收入差距不断扩大，而其中农民信贷难、资金供需不足成为妨碍新农村建设的最大瓶颈。

李琨在《我国农村金融体系发展的问题及对策》一文中指出，从农村金融市场看，农村金融需求量不断地增加，然而农村金融市场的供给速度却没有跟上农村金融需求量的增长速度。

近年来，我国农村金融发展严重滞后，农村资金外流形势严峻，且资金供给不足，农村金融供需不平衡；农村金融市场产品单一，服务滞后；风险分散与补偿机制不健全，农村金融市场准入管制严格，农村金融生态环境有待改善。

因此，构建和完善广覆盖、多层次、可持续的现代农村金融体系迫在眉睫，它是加大对农村经济发展力度的基础，是又好又快建设社会主义新农村的强有力保障。

2.我国农村金融市场的主体及地位2.1我国农村金融市场的作用主体 --------- 农信社在我国，对农村信用社全面的长期粮油直补、农资综合补贴等是对农村国家政策补助的主要发放工作，是最普遍分布于所有农村分支机构中的，这保障了我国银行业机构的业务功能得以充分发挥。

据统计，目前，农村关联信贷的农村信用社贷款规模占全国所有银行业金融机构的1/3以上，农民信贷约占78%,并在农业金融空白乡镇具有98.4%和67.7%的资金覆盖率和服务覆盖面等任务。

我国某些地区农村商业银行迅速发展，为人们带来了许多的宝贵经验。

其一，发展农业金融事业，就应该一直坚持以金融服务于“三农”为宗旨，致力于广大的农业领域。

其二，下沉金融服务重心，理解和把握村民的真实需要，有针对性地创新发展银行，并且推出符合农家“共赢”意识的理财品种。

其三，转变操作思维和方式，由过去等待农家们主动洽谈投资，变成了现在直接和农家们联系，以防止因消息与投资信息的不对称而没能很好协调的失败情况。

其四，全面良好的售后服务。

通过拓宽站点的业务范围，通过简易的营业网点、固定业务、提供金融便捷店、小额支付等便民站点及其他业务才能真实地走近乡村。

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村金融需求；是结构不合理。农村的生产性贷款多，费性贷二消款少；期贷款较多，长期贷款基本没有。短中
２我国农村金融生态环境评价标准指标体系的构建
２１金融主体指标的设置．
金融机构的不良贷款率和资本充足率加以衡量。（动性指流
标：动能力是金融机构生存的基础和前提，融机构只有保流金证资产的流动．能保证信贷资金的正常循环周转，融机构才金才能生存和发展，动性不足．极易造成支付风险，致金融流就导秩序混乱。选取流动资产与总资产比、款与核心存款比和现贷金与总资产比三个指标衡量。（利性指标：融机构的经营营金风险和经营成果最终都会反应到收益或者亏损上，得合理利取润是金融机构增加积累、强抗风险能力的基础，时营利性增同指标既可以衡量金融机构的管理水平，可以反应金融生态环也境的优劣。选取平均资产收益率、间业务收入占总收入的比中重两个指标加以衡量。２２金融生态环境指标的设置．
农村金融
农经科０１第２卷８总７期）村济与技２年２第０期（第２１５
我国农村金融生态环境评价及优化对策研究
袁承，兴国苏
（京林业大学经济管理学院，京１０３北北０８）
［摘要］鉴金融生态的理论，先阐述我国农村金融生态环境问题，借首然后构建我国农村金融生态环境质量的标
准评价指标体系，出因子分析法评价步骤，后为优化我国农村生态环境提供必要的对策。提最
［键词］村生态金融；价指标；关农评因子分析；化对策优农村金融生态环境是指为农村经济发展提供资金融通及其他金融服务的各类金融机构，农村经济、融发展相关联与金的所有因素及其他机构之间的密切联系、互作用过程中形成相的一种动态的、衡的系统。将生态概念引入金融领域是金融均理论研究的一项创造性成果。突出体现了以人为本，全面、协调、持续的科学发展观。农村金融生态环境依赖于宏观经济可行政干预法律、权代法的现象，法效率低下。以执
环境、区经济发展。地以及微观层面的金融环境。我国农村金融
生态环境遵循金融生态环境的一般规律．是由于我国地区经但
这极大地影响了我国农村金融市场的发展。③ 市场供求不平衡：是总量供求不平衡。全国金融机构全部贷款余额中，业一农
１我国农村金融生态环境问题
１１我国农村经济基础薄弱．金外溢现象严重．资我国农村经济社会发展的现状和长期以来农业的弱质性，
农村金融生态主体的发展状况是衡量农村地区金融主体
实力和金融生态进化演进的动力的重要依据。本文选择三项最
１３农村金融市场不健全．
我国农村金融市场的发展存的问题主要表现在以下几方
面： ①农村金融主体不健全：村信用社成了乡村地区唯一支农
持 “ 农 ” 展的金融服务供给主体。（场不完整、融品种三发市金单一。农村基本上只有货币市场，资本市场、险市场极少，而保
决定了农村金融具有交易成本高、险大、风回报率低的特点。另外我国农村金融机构中商业银行分支机构及邮政储蓄占有相当份额，前者出于对利润的追求必然将资金从农村通过其上级银
贷款余额和乡镇企业贷款余额的占比呈下降趋势，以满Байду номын сангаас足农难
济及城乡经济发展水平均有较大差异．我国农村在经济发展使
水平．策的理解和执行水平以及金融要素的发育水平上都与政城市有较大差距。长期以来，于我国农村金融机构经营管理由体制以及其他方面的原因致使我国农村金融机构的资产质量非常差，营效率非常低，村资金外流现象严重，成三鼎难经农造支农的惨败局面
基本指标加以衡量：安全性指标：融业是一个特殊的高风 ① 金
险行业，旦风险发生，会引起一系列的连锁反应。致局部一就导乃至整个金融体系的动荡，发金融危机．于这点考虑，取引基选