18-信托贷款业务操作指引
中融国际信托有限公司信托贷款业务操作指引第一章 总则第1条 为加强公司信托贷款业务的管理，提高公司信托贷款业务的运作效率，促进公司信托贷款业务的稳健发展，根据《中华人民共和国信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》等有关法律法规和和我公司相关内部规定，制定本操作指引。
第2条 本指引所称信托贷款业务，是指公司开展的与以贷款方式运用的信托业务。
第3条 信托贷款业务分为单个委托人（指定或不指定用途）信托贷款业务和集合型信托贷款业务两大类，将信托资金以贷款方式运用于融资企业。
第二章 信托贷款业务尽职调查程序第3条 公司在办理信托贷款业务中，根据资金来源及运用方式的不同，确定不同的风险防范措施和操作制度，并在执行过程中落实。
第4条单个委托人指定用途信托贷款业务尽职调查程序（一）根据项目情况，要求委托人、资金使用人或担保人提供相应资料，信托经理对其完整性、合规性审核无误后做出相关分析；（二）合法性材料。
包括：公司章程、简介、企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证（国、地）、法定代表人身份证明文件和有权机关的批准文件；资金使用人还需提供借款申请书、关于借款用途说明的书面陈述、贷款卡及密码、近三年经过审计的财务报告、最近一期财务报表、对外担保情况；（四）涉及到抵、质押业务的，信托经理需到相关管理部门查询资产存续状态，并由中介机构对抵押物或质押物进行评估（或有），根据评估结果，确定贷款金额。
第5条 单个委托人不指定用途与集合型资金信托贷款业务（一）根据项目情况，要求委托人、资金使用人或担保人提供相关资料，对其完整性、合规性审核无误后进行相关分析。
（二）合法性材料。
包括：公司章程、简介、企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证（国、地）、法定代表人身份证明文件、有权机关的批准文件；资金使用人还需提供借款申请书、关于借款用途说明的书面陈述、贷款卡及密码、近三年经过审计的财务报告、最近一期财务报表，对外担保情况；（三）资金使用人必须是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
（四）资金使用人申请贷款应提供债务担保措施。
以第三人信用提供保证的，第三人应出具承担连带保证责任的承诺书；以自己或第三人财产、财产权设定抵押、质押担保的，应提交抵押物、质物的权属证书，并由中介机构对抵押物或质押物进行评估，第三人还应出具承担担保责任的承诺书。
1、保证人的资格：具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人，但下列组织不得作为保证人：（1）国家机关；（2）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；（3）企业法人的职能部门和未经授权的分支机构。
2、保证人应提供的资料（1）保证承诺书，包括保证意愿、保证范围和保证方式等；（2）调查人员认为需要的资料。
3、对保证人的核查（1）保证人的生产经营、市场销售、发展前景和行业水平等基本情况；（2）保证人的资产负债、偿债能力、盈利能力和获利能力等财务状况；（3）保证人的资信情况调查；（4）保证人提供保证承诺和保证方式的真实性。
（五）项目材料。
包括：涉及贷款项目的国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证，涉及贷款项目的开发合同、项目总规划和项目前景分析可行性报告及其他相关资料。
（六）对资金使用人进行综合评价1、经济评价（1）有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿的，或已经做了公司认可的偿还计划；（2）经营和财务制度健全，资产负债率不超过70%。
主要经济和财务指标达到行业平均水平，无不合理资金占用；（3）无偷、漏税行为和重大诉讼案件，或有负债未超过净资产的50％；（4）新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
2、对房地产企业的贷款还需进行以下调查：（1）对资金使用人或房地产项目的实际管理人的基本背景、资信状况、内部控制制度与实际流程、既往的项目管理与开发经验进行评价分析。
（2）对土地的整体情况进行调查分析，包括土地的性质、法律地位、测绘情况、在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相符等方面；在此基础上，考虑当地经济环境、土地市场发育状况及该土地的未来用途及有关规划等因素。
（3）对拟开发、建造的房地产项目进行可行性分析，严格审核项目的用途和功能是否相符，是否符合国家房地产发展总体方向，能否有效地满足当地城市规划和房地产市场的需求。
第三章 信托贷款业务审查第6条 信托贷款业务根据项目尽职调查的结果，信托资金的来源、资金额度，撰写项目可行性分析报告，进入项目立项审批程序，并报公司决策机构进行综合评价。
公司根据信托业务的类别采取分层次决策和审批，具体见《公司立项与审批管理办法》：（一）提交项目可研报告，并根据项目情况填写立项审批单报部门和分管领导审批，部门重点审查以下内容:1、基本要素审查（1）资金使用方主体资格审查、经济评价；（2）如果有第三方提供信用担保的，对担保方进行主体资格审查、经济评价；（3）项目资料审查。
2、拟开展贷款项目是否符合产业政策与公司政策审查（1）拟开展贷款项目是否符合国家宏观产业政策；（2）拟开展贷款项目是否符合公司投、融资政策。
3、成本与收益审查，主要审查拟开展贷款项目的各种成本与预期收益之间的配比关系；4、风险防范审查，主要审查控制与防范拟开展贷款项目措施的可行性。
立项审批通过后，报公司法律合规部门进行合法合规审查和决策机构进行综合评价，决定是否办理此项信托贷款业务。
（二）公司法律合规部门在第六条第（一）款的基础上审查基本要素是否完备、拟开展贷款项目是否合法合规以及信托文件是否完备与合规。
（三）公司决策机构重点审查以下内容：1、拟开展贷款项目是否合法合规；2、拟开展贷款项目的综合收益；3、拟开展贷款项目的风险防范措施是否到位；4、其他需要审查的内容；5、公司决策机构审查通过后，在项目审批单上签署意见。
第四章 信托贷款业务管理第7条 公司信托业务部门全面负责信托业务的管理和运作，信托经理在各自职责范围内按照信托文件的约定管理、运用或处分信托资产。
第8条 单个委托人指定用途信托贷款业务的管理严格按照信托文件的约定进行管理。
第9条 单个委托人不指定用途与集合型不指定用途信托业务中以贷款方式运用资金的，信托经理应当对资金使用人执行借款合同情况和资金使用人的经营情况进行追踪调查和检查。
按期出具贷后检查报告，具体内容包括：（一）用途的检查：检查各项贷款是否按照合同约定用途使用，是否挪用、套用和擅自拆借贷款；（二）资金使用人经营情况检查：主要检查企业经营情况是否正常，是否有影响企业正常经营的重大事件发生，判断其对按期还款的影响程度；（三）资金使用人财务状况检查：要求资金使用人按月或按季提供财务报表，及时对企业财务数据做出分析，对重大变化，及时了解情况；（四）抵（质）押物的检查：主要检查抵（质）押物的使用和投保情况；（五）对担保人的检查参考对借款人检查的标准，如果中途发现担保人出现重大问题，已不具备担保资格，信托经理应及时通知资金使用人补充担保；（六）监督资金使用人按借款合同约定按期清偿贷款本息；（七）发现贷款使用中的问题，有危及信托财产安全情况以及出现债务人将债务全部或部分转让给第三者时，必须及时通知公司，同时采取有效保全措施。
第五章 信托贷款业务风险防范第10条 以贷款方式运用信托资金的，应注意采取以下风险控制措施：（一）抵、质押业务应由信托经理亲自办理并领取《他项权证》或《抵质押证明书》；（二）以土地使用证或房产的抵押方式发放贷款的，应当严格落实土地使用证或房产的抵押权，防止抵押权落空，形成不可预见的贷款风险。
因信用担保进行贷款申请的，应评估担保人的担保能力并在项目可行性报告中有所表述；担保能力较差的，应要求承贷人引入独立的商业担保；（三）办理房屋抵押，如有房屋出租事实的，应由抵押方提供租赁在先的事实以及抵押人已将本次抵押告知承租人的书面通知；（四）办理抵押事宜，以自然人财产设定抵押的，需要抵押人提供其本人及配偶的有效身份证件及同意为主合同提供抵押担保的书面文件；（五）办理质押事宜，以单位定期存单质押的，应要求质押方提供开户行证书、定期存单复印件、单位定期存单确认书等相关材料；（六）信托期限内，信托经理应根据信托文件的约定切实履行受托人的管理责任，严格按照信托文件的约定进行信息披露。
第11条 公司内部风险防范包括：（一）公司建立以法律合规部、资产管理部和稽核审计部为核心的风险控制体系，全面负责信托业务的风险控制工作，并对风险分为事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
（二）风险的事前防范1、信托业务部门在对贷款项目进行论证的基础上，提出风险防范措施；2、公司决策机构在项目的评审过程中严格审查风险防范措施。
（三）风险的事中控制1、信托经理在信托业务部门负责人的指导下，应履行如下风险管理职责：（1）动态跟踪信托资金、财产运用和信托项目进展情况；（2）定期向业务部门负责人报告信托计划执行状况；（3）编制风险分析报告。
2、公司信托业务部门应定期检查信托项目的进展情况，并向资产管理部提交以下内容的书面报告：（1）信托计划执行情况；（2）资产质量变化情况；（3）影响信托资金、财产安全的事项；（4）国家宏观经济、产业政策等对信托项目的影响；（5）其他对信托财产产生影响的因素。
（三）法律合规部、资产管理部和稽核审计部为信托贷款项目的风险控制机构：1、监控信托计划风险控制机制的正常运行；2、跟踪评估信托计划财产的管理与运用，对异常情况作出预警；3、信托计划的日常风险控制管理。
第12条 风险的事后监督和纠正（一）如果信托贷款项目信托期限届满，未能按照信托文件的约定到期结束，须了解原因，采取应对措施。
（二）借款人未能到期还款付息的：1、对借款人公司利用法律手段追索，通过采取财产保全、提起诉讼、申请强制执行、申请支付令等法律手段，保护信托财产的安全；2、对于提供第三方担保的，还要对担保人采取法律手段追索，通过采取财产保全、提起诉讼、申请强制执行、申请支付令等法律手段，保护信托财产的安全；3、对于提供抵（质）押的，可以通过拍卖、协议转让等程序来偿付信托资金。
（三）法律合规部、资产管理部和稽核审计部监督风险防范措施的具体落实情况。
第六章 附则第13条 本操作指引由公司总裁授权法律合规部门负责解释和修改。
第14条 本操作指引自颁布之日起实行。
信托业务操作流程-信托如何立项
信托业务操作流程
2011年11月29日
目录
一、信托业务操作流程概述（以集合为例）
二、信托项目立项
三、信托项目预审
四、信托项目终审
五、信托项目成立
六、信托项目后续管理
七、单一信托业务流程
一、信托业务流程概述（以集合为例）
项目前期考察 信托项目立项
信托项目预审
信托项目后续管理
信托项目终审
3、经主管立项审核部门签字后，由运营部给项目编号、存档；
三、信托项目预审
业务部门
申请预审并提 交项目报告等 材料
信托运营部 （暂定）
通知预审 会成员
预审会
未 通 过 否决
通过
终审
有条件通过 业务部门完善项目方案
项目终止
预审流程说明
1、 由业务部门向信托运营部（暂定）提出预审申请，并提交 项目报告等相关资料（电子版）；
２、由信托运营部向信托项目预审会成员发出预审会通知并召 开预审会； ３、预审会召开后，由各成员提交《信托项目预审单》；
４、预审结果：通过的项目进入终审程序；有条件通过的项目， 需要业务部门继续完善项目方案，待方案完善后继续提交 预审会审核；未通过的项目，项目终止。
四、信托项目终审
提交相关详细材料
信托项目成立
注：信托项目成立之前至少需要1-2月的调研考察工作，有些 复杂的项目需要半年以上的时间通过审核！
二、信托项目立项
合规与风险管理 部 业务部门
填写立项申 报表并会签
审核
未通过
项目终止
信托运营部
审核
通过
编号、存档 （运营部）
《立项申报表》原件返回
立项流程说明
信托贷款业务流程
信托贷款业务流程一、项目的来源。
信托公司得先找到可以贷款的项目呀。
这项目来源可就五花八门啦。
有时候是企业主动来找信托公司，说自己有资金需求，想通过信托贷款来解决。
比如说，有个小的科技企业，研发了个超酷的新软件，但是缺资金把这个软件推广出去，就可能找到信托公司谈贷款的事儿。
还有些时候呢，是信托公司自己的业务团队在市场上找项目。
他们就像一群寻找宝藏的探险家，到处去考察不同的企业、项目。
他们会去看那些发展前景好的企业，像是新兴的环保企业，因为现在环保很热门，这类企业可能有很多机会，但就是缺资金启动新的项目或者扩大规模，那就是潜在的信托贷款对象啦。
二、项目的筛选。
信托公司不是随便来个项目就答应贷款的哦。
这就像挑水果一样，得挑好的。
他们会从好多方面去考察这个项目。
首先就是企业的信誉，这就像人的人品一样重要。
要是企业之前老是赖账不还钱，那信托公司肯定不会把钱借给它。
然后就是看企业的经营状况，看它赚不赚钱，有没有发展潜力。
比如说一家小的服装加工厂，要是它的订单越来越少，工人也在流失，那这个项目可能就有点危险。
另外，还要看这个项目本身的风险程度。
如果是一个风险特别大，比如说要在一个地震频发的地方盖高楼大厦，那信托公司就得好好掂量掂量了。
而且呢，信托公司还得看看自己公司的风险承受能力，要是这个项目的风险超出了自己能承受的范围，那也只能说拜拜啦。
三、尽职调查。
要是初步觉得项目还不错，那就得深入调查啦。
这时候信托公司就会派出专业的团队，就像侦探一样。
他们会去查企业的账目，看看有没有做假账之类的猫腻。
还会去了解企业的管理层，看看这些人有没有能力把企业管理好，把钱用好。
比如说，去跟企业的老板、财务总监、市场经理聊天，看看他们的思路清不清晰。
他们还会去考察企业的市场环境，要是企业的竞争对手太强大，把市场份额都占得差不多了，那这个企业的发展空间可能就有限了。
这个尽职调查过程可详细了，几乎要把企业的里里外外都翻个遍。
四、项目的评估。
贷款业务操作指引.doc2稿
贷款业务操作指引一、贷款业务流程贷款业务流程如下：(一)客户申请、初步洽谈、提供资料(二)初审资料、实地调查(三)贷款审查和审批(四)签订合同(五)抵(质)押登记(六)贷款发放(七)收取利息收入(八)贷后管理(九)贷款收回（一）、客户申请、初步洽谈、提供资料客户通过电话或上门等方式向公司提出贷款申请后，经过与业务员的初步洽谈，确定意向（二）、初审资料、实地调查通过对资料的初步审查之后，将对客户的基本情况进行实地调查，以核查借款人所提供资料的真实性。
（三）、贷款审查和审批在上述基础上，业务部审查通过之后，移交到风险控制部，风控部将对贷款风险再次进行评估，重点审查贷款用途，还款来源以及借款人及担保人的偿还能力与信誉度。
风控部评估通过之后提交贷审会讨论。
经公司贷审会审核通过之后，将进入最后一道风控程序，由总经理对审核通过的材料进行审批，实行一票否决权。
贷审会成员为公司副总及各部门负责人，贷审会采用少数服从多数签字表决制，贷审会人员须在《会议纪要》中明确"同意"或"不同意"的意见并签字，不得弃权。
对经贷审会评审中被否决的贷款，只能做"不同意贷款"或"进行复议"的决定，而不能做"同意贷款"的决定。
（四）、签订合同、贷款发放贷审会通过并经总经理审核通过的，通知借款人、担保人签订合同，信贷业务部安排业务员办理签合同手续，合同签订完成之后统一交部门主管管理。
有需要办理抵押登记手续的由经办人员陪同借款人办理并取得相关权利证书后通知计划财务部门发放贷款。
（五）、利息收取贷款利息按合同约定收取，借款人在签署《借款合同》时，应确认贷款利率，业务员办妥抵(质)押登记手续后，按合同约定督促借款人缴纳贷款利息，贷款利息由信贷业务部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。
（六）、贷后管理和贷款收回贷后的日常管理由信贷业务部负责；风险控制部进行定期或不定期抽查。
信托产品流贷业务流程
信托产品流贷业务流程信托产品流贷业务，听起来有点复杂，其实就是一种特殊的资金借贷流程啦。
一、什么是信托产品流贷业务。
信托产品流贷业务呢，简单说就是信托公司把钱借给有资金需求的企业，让企业能够在日常运营中有足够的资金周转。
这就像是一个朋友手头紧了，另一个朋友借点钱给他应急一样，不过这里的“朋友”一方是信托公司，另一方是企业。
这个业务主要是为了支持企业的短期资金需求，像购买原材料呀，支付短期的员工工资之类的。
二、业务的前期准备。
1. 企业方面。
企业得先把自己的情况摸清楚，整理好自己的财务报表。
这就好比是去相亲，得把自己打扮得整整齐齐，把家底儿亮出来一样。
企业要让信托公司看到自己的盈利状况、资产负债情况等。
而且企业还得有一个合理的资金使用计划，不能说借来钱乱花呀，得告诉信托公司这笔钱是用在生产上，还是销售环节之类的。
2. 信托公司方面。
信托公司也要做很多功课呢。
他们要对企业进行调查，看看这个企业是不是靠谱。
这就像交朋友之前，得先了解一下对方的人品一样。
信托公司会查看企业的经营历史、行业地位、市场口碑等。
他们还得评估企业的还款能力，总不能把钱借出去就打水漂了吧。
三、业务流程中的对接。
当企业和信托公司都准备得差不多的时候，就开始对接啦。
企业要向信托公司提出贷款申请，这个申请可不能随随便便写几句就行。
要详细说明贷款金额、贷款期限、利率期望等重要信息。
信托公司收到申请后，就会有专门的团队来和企业沟通。
这沟通就像是两个人在商量怎么合作，要互相理解、互相妥协。
信托公司可能会根据自己的评估，对企业提出的一些要求进行调整，比如降低贷款金额或者调整利率等。
四、合同签订。
如果双方都谈妥了，那就该签合同啦。
这个合同可是非常重要的，就像是两个人之间的一份承诺书。
合同里会详细规定贷款的各种条款，包括贷款金额、期限、利率、还款方式等。
企业在签合同之前一定要看仔细了，就像买东西要看清说明书一样。
信托公司也会按照合同的规定，按时把钱借给企业。
信托业务操作流程共56页文档
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
44、卓越的人一大优点是：在不利与艰 难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
45、自己的饭量自己知道。——苏联
ห้องสมุดไป่ตู้
信托业务操作流程
31、园日涉以成趣，门虽设而常关。 32、鼓腹无所思。朝起暮归眠。 33、倾壶绝余沥，窥灶不见烟。
34、春秋满四泽，夏云多奇峰，秋月 扬明辉 ，冬岭 秀孤松 。 35、丈夫志四海，我愿不知老。
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
【VIP专享】1、信托贷款通道业务介绍
信托贷款通道业务介绍一、业务一般模式其中A银行与我司、B银行（需具备托管资格）签署定向资产管理合同，我司根据委托人的要求以自己的名义与信托公司签订信托合同，借款人与信托公司以信托合同为依据签订信托借款合同。
二、操作指引1.SOT业务是指“银证信”业务的简称，是指银行作为委托人、通过证券公司的定向资产管理计划作为通道，以信托公司作为投资对象，投资其设立的信托计划。
2.拟进行交易的SOT业务，在获得委托人、投资对象的确认后，一般由委托人、投资对象的相关联系人将业务情况通知我部门具体经办人员。
3.业务人员在获得SOT业务交易通知后，应勤勉尽职，要求上述联系人尽可能提供该笔业务所涉及的资料，包括但不限于：该笔业务涉及的上游协议、下游协议、委托人尽职调查报告、委托人内部对该笔业务审批决议、投资对象可行性研究报告、投资对象内部对该笔业务审批决议、以及其他相关的重要文件。
4.我部具体经办人员在获得上述相关资料后，应根据该交易内容，对交易结构、投资标的、投资风险等问题进行审慎分析、判断，并撰写券商尽职调查报告,必要时要求委托人、投资对象提供相关尽职调查补充资料。
5.我部具体经办人员将上述资料按协议文本、内部过会文件、尽调报告三部分整理好，提交部门审核小组进行立项，并在会上进行交易情况陈述，部门审核小组对该项目进行表决。
6.ＳＯＴ业务通过立项表决后，结合部门立项决议精神，撰写该笔交易投资通知书、投资通知书确认函、投资清单、传真页等交易流程文件初稿，连同将上述所有资料，按协议文本、内部过会文件、尽调报告、交易流程文件、部门立项会决议等相关资料提交合规部进行预审；7.该笔交易资料经合规预审后，可通过邮件转发委托人进行预审、同时抄送投资对象进行复核；8.经委托人确认同意后，可采用部门银证指定邮箱，发给委托人；委托人对内容确认无误后，应以邮件回复；9.收到委托人回复后，将交易流程文件申请用印，用印后通过指定传真发给委托人，取得委托人的投资通知书确认函，交易流程文件发送前，确认该笔交易涉及的重要文件已是最终版本、关键信息已完整、无重大遗漏，并且已经投资对象用印签署。
信托公司房地产开发贷款项目准入标准及业务操作流程
信托公司房地产开发贷款项目准入标准及业务操作流程预览说明:预览图片所展示的格式为文档的源格式展示,下载源文件没有水印,内容可编辑和复制信托公司房地产开发贷款项目准入标准及业务操作流程一、项目准入标准1、企业准入：开发商或其控股股东具备二级及以上房地产开发企业资质；2、区域准入：抵押物或融资项目位于直辖市、省会城市、计划单列市，洛阳、唐山、烟台、潍坊、苏州、无锡、南通、常州、徐州、绍兴、台州的项目。
开发商或其控股股东具备房地产开发企业一级资质在区城准入方面没有限制；3、融资项目：取得四证的在建工程、商品房预售许可证或房屋所有权证的项目；4、抵押方式：办理土地使用权与在建工程抵押登记；或办理网签及登记备案手续；5、贷款期限：1－2年；6、贷款额度：1－5亿元；7、抵押率：抵押物评估价值的40%；8、年利息及费用：项目方具备一级资质16—18%；项目方具备二级资质18—20%；9、融资顾问费：2% (资金方经纪公司与项目方经纪公司各1%)；10、贷款操作时间：单一资金信托30—45天，集合资金信托45—60天；11、资金方承诺：不收取任何考察费、差旅费、保证金、手续费等前期费用。
二、业务操作流程1、项目方提供用於信托项目立项的的下列项目资料(有效、清晰的JPEG格式电子版文件)：A、借款申请书，写明企业简介、项目概况、贷款要求、抵押物情况、还贷方案；B、项目方营业执照副本、贷款卡、房地产开发企业资质证书、法定代表人身份证；C、项目方公司章程；D、抵押物的权属证明文件（国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证，商品房预售许可证、房屋所有权证等）；E、评估机构出具的抵押物价值评估报告或预评估资料(可暂不盖印章)；F、以Word文档形式提供完整的项目可行性报告或项目立项申请报告，无需加盖公司印章；G、有权管理部门对项目立项批文或备案文件；H、2012年度审计报告、2013年最新一期财务报表和负债明细表；I、用数码相机多角度拍摄的，完整反映项目現场全貌及周边环境的照片，拍摄照片数量20张以上。
信托贷款通道业务介绍
、信托贷款通道业务介绍————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：信托贷款通道业务介绍一、业务一般模式其中A银行与我司、B银行（需具备托管资格）签署定向资产管理合同，我司根据委托人的要求以自己的名义与信托公司签订信托合同，借款人与信托公司以信托合同为依据签订信托借款合同。
二、操作指引1.SOT业务是指“银证信”业务的简称，是指银行作为委托人、通过证券公司的定向资产管理计划作为通道，以信托公司作为投资对象，投资其设立的信托计划。
2.拟进行交易的SOT业务，在获得委托人、投资对象的确认后，一般由委托人、投资对象的相关联系人将业务情况通知我部门具体经办人员。
3.业务人员在获得SOT业务交易通知后，应勤勉尽职，要求上述联系人尽可能提供该笔业务所涉及的资料，包括但不限于：该笔业务涉及的上游协议、下游协议、委托人尽职调查报告、委托人内部对该笔业务审批决议、投资对象可行性研究报告、投资对象内部对该笔业务审批决议、以及其他相关的重要文件。
4.我部具体经办人员在获得上述相关资料后，应根据该交易内容，对交易结构、投资标的、投资风险等问题进行审慎分析、判断，并撰写券商尽职调查报告,必要时要求委托人、投资对象提供相关尽职调查补充资料。
5.我部具体经办人员将上述资料按协议文本、内部过会文件、尽调报告三部分整理好，提交部门审核小组进行立项，并在会上进行交易情况陈述，部门审核小组对该项目进行表决。
6.ＳＯＴ业务通过立项表决后，结合部门立项决议精神，撰写该笔交易投资通知书、投资通知书确认函、投资清单、传真页等交易流程文件初稿，连同将上述所有资料，按协议文本、内部过会文件、尽调报告、交易流程文件、部门立项会决议等相关资料提交合规部进行预审；7.该笔交易资料经合规预审后，可通过邮件转发委托人进行预审、同时抄送投资对象进行复核；8.经委托人确认同意后，可采用部门银证指定邮箱，发给委托人；委托人对内容确认无误后，应以邮件回复；9.收到委托人回复后，将交易流程文件申请用印，用印后通过指定传真发给委托人，取得委托人的投资通知书确认函，交易流程文件发送前，确认该笔交易涉及的重要文件已是最终版本、关键信息已完整、无重大遗漏，并且已经投资对象用印签署。
信托公司证券投资信托业务操作指引(银监发〔2009〕11号)
信托公司证券投资信托业务操作指引(银监发〔2009〕11号)第一条 为进一步规范信托公司证券投资信托业务的经营行为,保障证券投资信托各方当事人的合法权益,根据‘中华人民共和国银行业监督管理法“㊁‘中华人民共和国信托法“和‘信托公司管理办法“等法律㊁法规和规章,制定本指引㊂第二条 本指引所称证券投资信托业务,是指信托公司将集合信托计划或者单独管理的信托产品项下资金投资于依法公开发行并在符合法律规定的交易场所公开交易的证券的经营行为㊂第三条 信托公司从事证券投资信托业务,应当符合以下规定:(一)依据法律法规和监管规定建立了完善的公司治理结构㊁内部控制和风险管理机制,且有效执行㊂(二)为证券投资信托业务配备相适应的专业人员,直接从事证券投资信托的人员5人以上,其中至少3名具备3年以上从事证券投资业务的经历㊂(三)建立前㊁中㊁后台分开的业务操作流程㊂(四)具有满足证券投资信托业务需要的IT系统㊂(五)固有资产状况和流动性良好,符合监管要求㊂(六)最近一年没有因违法违规行为受到行政处罚㊂(七)中国银监会规定的其他条件㊂第四条 信托公司开展证券投资信托业务,应当有清晰的发展规划,制定符合自身特点的证券投资信托业务发展战略㊁业务流程和风险管理制度,并经董事会批准后执行㊂风险管理制度包括但不限于投资管理㊁授权管理㊁营销推介管理和委托人风险适应性调查㊁证券交易经纪商选择㊁合规审查管理㊁市场风险管理㊁操作风险管理㊁IT系统和信息安全㊁估值与核算㊁信息披露管理等内容㊂第五条 信托公司应当选择符合以下要求的中资商业银行㊁农村合作银行㊁外商独资银行㊁中外合资银行作为证券投资信托财产的保管人:(一)具有独立的资产托管业务部门,配备熟悉证券投资信托业务的专业人员㊂(二)有保管信托财产的条件㊂(三)有安全高效的清算㊁交割和估值系统㊂(四)有满足保管业务需要的场所㊁配备独立的监控系统㊂(五)中国银监会规定的其他要求㊂第六条 证券投资信托财产保管人应履行以下职责:(一)安全保管信托财产㊂(二)监督和核查信托财产管理运用是否符合法律法规和合同约定㊂(三)复核信托公司核算的信托单位净值和信托财产清算报告㊂(四)监督和核实信托公司报酬和费用的计提和支付㊂(五)核实信托利益分配方案㊂(六)对信托资金管理定期报告和信托资金运用及收益情况表出具意见㊂(七)定期向信托公司出具保管报告,由信托公司提供给委托人㊂(八)法律法规规定及当事人约定的其他职责㊂第七条 信托公司应当对证券投资信托委托人进行风险适合性调查,了解委托人的需求和风险偏好,向其推介适宜的证券投资信托产品,并保存相关记录㊂前款所称委托人,应当符合‘信托公司集合资金信托计划管理办法“的有关规定㊂第八条 信托公司拟推出的证券投资信托产品应当具备明确的风险收益特征,并进行详尽㊁易懂的描述,便于委托人甄别风险,同时声明 信托公司㊁证券投资信托业务人员等相关机构和人员的过往业绩不代表该信托产品未来运作的实际效果”㊂第九条 信托公司在推介证券投资信托产品时,应当制作详细的推介计划书,制定统一的推介流程,并对推介人员进行上岗前培训㊂信托公司应当要求推介人员充分揭示证券投资产品风险,保留推介人员的相关推介记录㊂第十条 信托文件应当明确约定信托资金投资方向㊁投资策略㊁投资比例限制等内容,明确约定是否设置止损线和设置原则㊂信托文件约定设置止损线的,应明确止损的具体条件㊁操作方式等事项㊂第十一条 信托公司应当在证券投资信托成立后10个工作日内向中国银监会或其派出机构报告,报告应当包括但不限于产品可行性分析㊁信托文件㊁风险申明书㊁信托资金运用方向和投资策略㊁主要风险及风险管理措施说明㊁信托资金管理报告主要内容及格式㊁推介方案及主要推介内容㊁证券投资信托团队简介及人员简历等内容㊂第十二条 信托公司开展证券投资信托业务,应当与公司固有财产证券投资业务建立严格的 防火墙”制度,实施人员㊁操作和信息的独立运作,严格禁止各种形式的利益输送㊂第十三条 信托公司应当对信托经理的投资权限进行书面授权,并监督信托经理严格按照信托合同约定的投资方向㊁投资策略和相应的投资权限运作证券投资信托财产㊂第十四条 信托公司应当根据市场情况以及不同业务的特点,确定适当的预警线,并逐日盯市㊂信托公司管理信托文件约定设置止损线的信托产品,应根据盯市结果和信托文件约定,及时采取相应措施㊂第十五条 信托公司办理证券投资信托业务,应当依据法律法规规定和信托文件约定,及时㊁准确㊁完整地进行信息披露㊂第十六条 信托公司办理集合管理的证券投资信托业务,应当按以下要求披露信托单位净值:(一)至少每周一次在公司网站公布信托单位净值㊂(二)至少每30日一次向委托人㊁受益人寄送信托单位净值书面材料㊂(三)随时应委托人㊁受益人要求披露上一个交易日信托单位净值㊂第十七条 证券投资信托有下列情形之一的,信托公司应当在两个工作日内编制临时报告向委托人㊁受益人披露,并向监管机关报告㊂(一)受益人大会的召开㊂(二)提前终止信托合同㊂(三)更换第三方顾问㊁保管人㊁证券交易经纪人㊂(四)信托公司的法定名称㊁住所发生变更㊂(五)信托公司的董事长㊁总经理及信托经理发生变动㊂(六)涉及信托公司管理职责㊁信托财产的诉讼㊂(七)信托公司㊁第三方顾问受到中国银监会或其派出机构或其他监管部门的调查㊂(八)信托公司及其董事长㊁总经理㊁信托经理受到行政处罚㊂(九)关联交易事项㊂(十)收益分配事项㊂(十一)信托财产净值计价错误达百分之零点五(含)以上㊂(十二)中国银监会规定的其他事项㊂第十八条 信托公司管理证券投资信托,可收取管理费和业绩报酬,除管理费和业绩报酬外,信托公司不得收取任何其他费用;信托公司收取管理费和业绩报酬的方式和比例,须在信托文件中事先约定,但业绩报酬仅在信托计划终止且实现盈利时提取㊂第十九条 信托公司应当严格按照财政部印发的‘信托业务会计核算办法“处理证券投资信托的收入和支出,不得扩大费用列支范围㊂第二十条 信托公司应建立与证券投资信托业务相适应的员工约束和激励机制㊂第二十一条 证券投资信托设立后,信托公司应当亲自处理信托事务,自主决策,并亲自履行向证券交易经纪机构下达交易指令的义务,不得将投资管理职责委托他人行使㊂信托文件事先另有约定的,信托公司可以聘请第三方为证券投资信托业务提供投资顾问服务,但投资顾问不得代为实施投资决策㊂聘请第三方顾问的费用由信托公司从收取的管理费和业绩报酬中支付㊂第二十二条 信托公司聘请的第三方顾问应当符合以下条件:(一)依法设立的公司或合伙企业,且没有重大违法违规记录㊂(二)实收资本金不低于人民币1000万元㊂(三)有合格的证券投资管理和研究团队,团队主要成员通过证券从业资格考试,从业经验不少于3年,且在业内具有良好的声誉,无不良从业记录,并有可追溯的证券投资管理业绩证明㊂(四)有健全的业务管理制度㊁风险控制体系,有规范的后台管理制度和业务流程㊂(五)有固定的营业场所和与所从事业务相适应的软硬件设施㊂(六)与信托公司没有关联关系㊂(七)中国银监会规定的其他条件㊂第二十三条 信托公司应当就第三方顾问的管理团队基本情况㊁从业记录和过往业绩等开展尽职调查,并在信托文件中载明有关内容㊂信托公司应当制定第三方顾问选聘规程,并向中国银监会或其派出机构报告㊂第二十四条 信托公司开展证券投资信托业务不得有以下行为:(一)以任何方式承诺信托资金不受损失,或者以任何方式承诺信托资金的最低收益㊂(二)为证券投资信托产品设定预期收益率㊂(三)不公平地对待其管理的不同证券投资信托㊂(四)利用所管理的信托财产为信托公司,或者为委托人㊁受益人之外的第三方谋取不正当利益或进行利益输送㊂(五)从事内幕交易㊁操纵证券交易价格及其他违法违规证券活动㊂(六)法律法规和中国银监会禁止的其他行为㊂第二十五条 本指引由中国银监会负责解释㊂第二十六条 本指引自印发之日起施行㊂。
信托业务流程及操作要求
信托业务的发展趋势
规模不断扩大
随着经济发展和社会财富的积 累，信托业务规模不断扩大， 成为金融业的重要组成部分。
功能不断丰富
信托业务不断创新，功能不断丰 富，从单一的融资功能向资产管 理、财富传承等多功能转变。
风险管理不断加强
随着监管政策的加强和市场竞争的 激烈，信托公司不断加强风险管理 ，提高风险控制能力。
《信托业务流程及操作要求 》
xx年xx月xx日
目录
• 信托业务概述 • 信托业务流程 • 信托业务操作要求 • 信托业务案例分析 • 信托业务未来展望
01
信托业务概述
信托业务的概念与特点
信托业务定义
信托业务是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托 给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受 益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
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要点三
操作要求
严格筛选优质房地产项目，进行详尽 的尽职调查，保障投资者权益，确保 资金募集合规合法，对投资进行监督 ，最后做好清算分配工作。
资产证券化信托案例
01
案例概述
02
业务流程
某资产证券化信托案例，以集合资金 的方式购买某企业资产，通过资产证 券化实现融资目的，同时为投资者提 供收益回报。
项目筛选、立项、尽职调查、结构设 计、投资者认购、资金募集、投资监 督、清算分配等。
02
信托业务流程
确定信托目的和委托人
确定信托目的
信托目的应该符合法律法规，明确具体，可行性强，同时需要满足委托人的合理 需求。
确定委托人
委托人应该具备完全民事行为能力，并具备承担信托风险的经济实力和良好的信 用状况。