保险学12021268

保险学12021268保险学辅导教案于殿江山东大学经济学院金融学系课程说明保险学是研究市场经济条件下风险缺失补偿机制及其运动规律的一门独立学科。

自然灾难和意外事故等风险的客观存在及其给人类社会带来的阻碍或灾难，早已成为全球性的研究课题。

在中国，随着市场经济体制的建立和完善，保险逐步成为现代金融体系的三大支柱之一。

与此相适应，保险学日益成为学科体系中一门不可缺少、不可替代的金融课程。

保险学的教学对象是差不多学习和把握了经济学、金融学、财政学、高等数学、会计学、统计学和法学等基础课和专业基础课的高等院校本科学生。

其任务是要求学生了解保险的差不多知识和保险的差不多种类；熟悉保险经营的差不多环节和保险市场的运作程序、运行方式和运行机制；把握保险的差不多理论、差不多环节和差不多技能。

能够独立用所学知识对保险领域的问题进行分析和说明。

使学生读仪保险有比较全面的认识和了解，达到各专业培养目标。

保险的逻辑起点和历史起点是商品经济的存在和进展。

保险学的差不多线索是对风险缺失进行补偿或给付。

保险学的教学内容包括风险缺失补偿的理论、方式和补偿机制等。

保险学课程注重理论与实践的结合，在教学的过程中，充分注重案例分析的作用。

内容简介保险学的教学对象是差不多学习和把握了经济学、金融学、财政学、高等数学、会计学、统计学和法学等基础课和专业基础课的高等院校本科学生。

其任务是要求学生了解保险的差不多知识和保险的差不多种类；熟悉保险经营的差不多环节和保险市场的运作程序、运行方式和运行机制；把握保险的差不多理论、差不多环节和差不多技能。

能够独立用所学知识对保险领域的问题进行分析和说明。

使学生对保险有比较全面的认识和了解，达到各专业培养目标。

第一章风险与风险治理教学要求：本章要求学生风险的定义、风险的差不多特点、风险的差不多因素、风险的差不多分类、风险的进展趋势等差不多内容，把握风险治理的含义、风险治理的步骤、方法以及风险治理的内容。

重点内容：保险学中风险的概念及特点；与风险有关的三个差不多概念、可保风险的条件及风险治理的有关内容。

课时安排：6目录第一节风险及其特点第二节风险的分类第三节风险治理第四节可保风险第一节风险及其特点本节名目一、风险的概念；二、风险的特点；三、风险的三个差不多术语：风险因素、风险事故和缺失；四、风险单位；五、风险的代价本节要紧问题讲解2、风险：保险学中所讲的风险，是指在一定条件下，某种自然现象、生理现象、社会现象、经济现象是否发生，及其对人类的社会财宝和生命安全是否造成缺失及缺失程度的客观不确定性。

3、保险学中风险的差不多特点：客观性与必定性、偶然性与不定性、利益相关性与普遍性、可变性与可测性、可经营性。

4、与风险有关的三个差不多概念：风险因素、风险事故、缺失。

5、风险因素：风险因素是指足以引起或增加风险事故发生可能的条件，也包括风险事故发生时，导致缺失扩大的条件。

风险因素有以下三种类型〔1〕实质风险因素，即引起或增加风险事故发生的物质性条件；〔2〕道德风险因素，是指出于恶意行为或不良妄图，有意制造风险事故，以致形成缺失结果或扩大缺失程度。

；〔3〕心理风险因素，是指由于人们思想上的麻痹大意、漠不关怀的心理，以致增加风险事故发生气会和缺失的严峻性。

6、风险事故：风险事故是指给社会造成人身伤亡和财产缺失的缘故。

如火灾、洪水、交通事故、地震、飞机失事、家庭财产被盗等。

风险事有意味着风险因素即风险的可能性转化成了现实的结果，即风险通过风险事故的发生才导致缺失。

因此有的人说：风险事故是可能引起缺失的偶然性事件。

7、缺失：在保险中所讲的事实是指就价值意外的减少或者灭失。

在此要注意两点：一是缺失是意外的，即不包括正常的的财产的折旧、磨损和物资在运输途中的合理损耗等，也不包括财产所有人对自己财产的有意损坏。

二是缺失是经济上的，即能够用货币来加以运算。

非经济缺失如感情上的缺失，道义上的缺失，一样是不包括在内的。

在那个地点缺失能够分为四中类型：财产的缺失，经济收入的缺失，赔偿责任的缺失，额外费用的缺失。

8、财产的缺失，即各种物质财产因遭受自然灾难和意外事故而引起部分或全部的经济缺失。

这种缺失是最常见的，如房屋遭到火灾、汽车发生碰撞、家庭财产被盗等缘故引起的缺失等。

9、经济收入的缺失，是指人们由于疾病、意外损害、衰老和其他缘故引起丧失部分或全部工作能力或死亡所造成的经济收入的缺失。

关于劳动者来说，丧失了工作能力，即丧失了收入的来源，这种缺失比财产缺失更为严峻。

另外，关于各经济单位来说，因自然灾难、意外事故、市场变化、推测错误、决策失误等因素也会引起经济收入的缺失。

10、赔偿责任的缺失，是指由于人们的疏忽或过失，引起他人的人身损害或财产缺失，按照法律规定应当承担的经济赔偿责任。

如开汽车撞伤他人、大夫做手术发生医疗责任事故等，都应依法赔偿受害日的经济缺失。

11、额外费用的缺失，是指由于风险事故的发生而额外支付的费用。

如因疾病或意外损害而必须支付的医疗费用，遭受事故后的清理、调查、处理、诉讼、修理等一系列费用等。

12、风险因素、风险事故和缺失的关系风险因素、风险事故和缺失三者之间既紧密联系、又相互区别。

风险因素是引发风险事故的隐患，是发生事故的可能性。

而事故那么是风险的可能性转化成了现实结果。

由风险因素转化为风险事故需要一定的条件，那个地点的条件包括内部条件，也包括外部条件，而且二者缺一不可。

风险事故与缺失之间的关系也专门紧密，风险事故是造成缺失的直截了当缘故，缺失那么是事故造成的直截了当后果。

一样说来，有事故必定有缺失，事故越大，缺失也就越大，因此这也不是绝对的。

由事故到缺失，这中间也需要一系列的条件，而其中最重要的是当事故发生时当事人所采取的施救情形，包括施救设备、施救手段、施救技术以及施救组织工作的效率等。

一样来说，施救工作及时有效，那么能够减少缺失；相反，假设施救工作组织的不行，那么会扩大缺失，甚至会引发新的事故，造成更大的缺失。

从逻辑上讲，风险因素、风险事故、缺失之间的关系是风险因素→风险事故→缺失的因果关系；从现实性来讲，由风险因素到风险事故，由风险事故到缺失，都需要一定条件，是一定条件下的因果关系。

13、风险单位：在人们研究和分析风险时，在投保人向保险人投保时，专门是保险人确定保险责任时，都离不开风险单位这一名词，那么，什么是风险单位呢？风险单位是指一次风险事故发生后可能造成的最大缺失范畴，它是保险人确定其能够承担的最高保险责任的运算基础。

一样来说风险单位的划分是依照以下几个标准和方法进行的。

14、地段风险单位。

由于保险标的之间在地理位置上相毗连，具有不可分割性，因此当风险事故发生时，遭受缺失的机会是相同的，因此能够此为依据来划分风险单位。

一样来说关于同一个风险单位的保险标的，保险人确定的保险费率等条件应该是一样的。

16、一个投保单位为一个风险单位。

为了简化手续，关于一个投保单位，不需要进行过多的勘察、制图和分别险位，只要投保单位将其全部财产足额投保，该投保单位即可作为一个风险单位，按其占用性质和建筑等级来确定保险费率。

17、一个保险标的为一个风险单位。

关于与其他标的没有毗连关系，风险集中于一体的保险标的，其自身即可作为一个风险单位。

例如一颗卫星、一架飞机等。

一样来说，这种风险单位所面临的风险比较集中，一旦发生事故，将造成巨额的经济缺失。

第二节风险的分类本节名目：1、按风险可能造成的后果分；2、按风险发生的缘故分；3、按风险发生损害的对象分；4、按风险发生的环境分；5、按风险治理的标准分。

本节要紧问题讲解1、以风险所可能造成的后果分：风险有纯粹风险和投机风险。

纯粹风险是指只有缺失机会而没有获利机会的风险，其后果有两种——有缺失和无缺失。

即假如风险发生那么会显现缺失，假如风险事故不发生那么可不能显现缺失。

如自然灾难和各种意外事故等风险均属此类。

投机风险是指既有缺失机会又有获利机会的风险，其后果有三种——有缺失、无缺失和获利。

如像我们大伙儿比较熟悉的炒股票、炒外汇、炒房地产等差不多上投机风险。

2、以风险发生的缘故或根源分：风险有自然风险、社会风险、经济风险、政治风险。

自然风险是指各种自然现象给人类造成的财产缺失和人身伤亡等实质性风险。

如水灾、火灾、地震、飓风、海啸、雷电、崖崩等均属此类。

社会风险是指由于个人或团体在社会上的行为所导致的风险。

如盗窃、抢劫、罢工、暴动、过失以及其他各种意外事故所造成的风险均属此类。

经济风险是指由于各种市场因素和经济因素的变动给企业或个人带来的收入减少、支出增加、企业产品积压以及破产倒闭等各种风险。

政治风险是指由于政治矛盾、种族冲突、战争、国家元首更换等政治性因素所引起的风险。

3、以风险发生后损害的对象分：风险有财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。

财产风险是指由于各种因素所引起的各种物质财产的损毁、灭失或贬值等风险。

责任风险是指团体或个人因为过失或疏忽造成他人的人身损害或财产缺失，按照国家有关法律的规定应承担的经济赔偿责任。

信用风险是指债权人因债务人不履行合同或不适当履行合同而引起缺失的风险。

人身风险是指人由于生老病死等自然规律和意外事故、意外事件等所引起的如残疾、疾病、死亡、失业、年老退休等各种风险，因这些风险的显现会导致人们临时或永久性的丧失劳动能力，会引起个人或家庭的经济收入的减少或生活困难。

4、按风险发生的环境分类：风险可分为静态风险和动态风险。

静态风险：是指自然力的不规那么变动或人们行为的错误或失当所导致的风险。

静态风险一样与社会经济、政治变动无关，在任何社会经济条件下差不多上包括幸免的。

动态风险：是指由社会经济或政治的变动所导致的风险。

5、按风险治理的标准分：风险可分为可治理风险和不可治理风险。

第三节风险治理本节名目1、风险治理的概念；2、风险治理的程序；3、风险处理方式；4、风险治理与保险本节要紧问题讲解1、风险治理的概念：风险治理是指各单位、个人通过对各种风险的认识、损害后果的分析和衡量、风险处理方法的选择和执行，争取以最小的代价达到最正确安全成效的经济治理手段。

在那个地点这一概念包含了风险治理的主体、方法、手段和目的。

2、风险治理的程序第一步：风险识别第二步：风险估测第三步：风险评判第四步：选择风险治理技术第五步：风险治理成效的反馈和评判3、风险处理方式幸免；自留；预防；抑制；转嫁4、风险治理与保险保险的含义一方面：保险第一是人们转移风险的一种形式。

保险运用概率论和大数法那么，能够对风险的不确定性进行推测，从而有利于提高风险治理的自觉性、准确性和科学化程度。

另一方面，风险是保险产生和存在的前提。

无风险就无保险。

风险的进展是保险进展的客观依据，也是新险种产生的基础。

第四节可保风险本节名目1、可保风险的概念；2、可保风险的条件本节要紧问题讲解1、可保风险可保风险即可保危险，是指可由保险人同意的风险，或能够向保险公司投保的风险。