货币及货币制度
货币与货币制度
货币与货币制度第一章 货币与货币制度本章主要内容一、如何理解货币的定义大多数经济学家是根据货币的功能来定义的，他们认为，货币就是在商品或劳务的支付中或债务的偿还中被普遍接受的东西。
通货（现金），即钞票和硬币，都符合这个定义的，因而是货币的一种。
大多数人所说的货币是通货。
因为支票在购买付款时也被普遍接受，所以支票账户存款就也被看成货币。
此外，还有旅行支票或储蓄存款等信用工具，也能迅速方便地转变为通货或支票存款，用来支付货款，发挥货币的功能，所以，货币定义包含一系列东西，而不是精确的某一样东西。
二、货币层次的划分按照国际货币基金组织的口径，一般情况下，可以把货币作如下层次的划分：（一）M 0（现金）：不包括商业银行的库存现金，而是指流通于银行体系以外的现钞，即居民手中的现钞和企业单位的备用金。
（二）M 1（狭义货币）：由M 0加上商业银行活期存款构成。
由于活期存款随时可以签发支票而成为直接的支付手段，所以它是同现金一样最具有流动性的货币。
各种统计口径中的货币通常是指M 1。
M 1作为现实的购买力，对社会经济生活有着最广泛而直接的影响。
（三）M 2（广义货币）：由M 1加上准货币构成。
所谓准货币，一般是指由银行的定期存款、储蓄存款、外币存款，以及各种短期信用工具，如银行承兑汇票、短期国库券等构成。
准货币本身不是真正的货币，但是它们能比较容易地转化为现实的货币。
当然，各国具体的货币层次的划分会比这复杂一些，例如美国联邦储备系统（美国的中央银行）现在公布四个层次的货币供应量指标，其基本内容为：M 1 = 流通中现金 + 旅行支票+ 活期存款+ 其他支票存款（如NOW 账户，ATS 账户等）M2 = M1+ 储蓄存款（含货币市场存款账户）+ 小额（10万美元以下）定期存款（含零售回购协议）+ 零售货币市场共同基金余额（最低初始投资在5万美元以下）+ 调整项M3 = M2+ 大额（10万美元以上）定期存款 + 机构持有的货币市场共同基金余额（最低初始投资在5万美元以上）+ 所有存款机构发行的回购负债（隔夜的和定期的）+ 欧洲美元（隔夜的和定期的）十调整项L = M3+ 其他短期流动资产（如储蓄债券、商业票据、银行承兑票据、短期政府债券等）中国人民银行于1994年第三季度开始，正式确定并按季公布货币供应量指标。
金融学课件 第二章 货币与货币制度
4、纸币
是国家强制发行流通的货币符号。它的产生是由于铸币流通时具有可
能性（不关心铸币本身价值）、现实性（不能排除不足值铸币，仍作足值铸
币流通）；加上政府强制性。产生过程是：足值铸币-→不足铸币-→纸币。 可能性
1 足值铸币 （1克）
自 然
现实性
1 不足值铸币 （0.9克）—公差
强 制
强制性
1 纸币 （0 克）
货币的产生和发展过程、货币的性质、货币的运行规律、职能
作用等问题，人们却未必都能了解。
▲英国一位国会议员曾经说过：“受恋爱愚弄的人，甚至还
没有因钻研货币本质而受愚弄的人多。”
▲西方一位经济学家也曾说过：在一万个人中，只有一个人
懂得货币问题。
货币产生于原始社会末期，距今已有5 000
年左右的历史。但在货币的起源问题上，却众
至下节
三、马克思科学地解开货币之“谜”
马克思运用两种方法阐述货币的起源 说明货币本身也是一种商品， 1. 抽象的逻辑分析法：
而且这种商品是其他一切商品的价值形式，解决了“商 品怎样、为什么、通过什么成为货币”的问题。
● 货币是商品经济发展的产物 ● 商品交换必须有两个原则
用来交换的两种 商品必须具有相同 的价值。
▲马克思的货币理论认为，货币并非人们主观臆想
或协商的产物，更不是皇帝钦定的，或上帝赐予的， 或圣人先哲发明的。货币根源于商品本身，它是商品 内在矛盾（使用价值与价值的矛盾）发展的必然产物， 它是商品交换发展的结晶。
▲货币是在由商品交换发展所决定的价值形式的发
展中产生的。商品价值形式的发展经历了四个阶段， 即简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式 和价值的货币表现形式，其中，货币只不过是一种高 级的价值表现形式而已。这就是货币随着商品生产和 商品交换的发展由萌芽到形成的全部历史过程。
第一章货币与货币制度
是统一的。后来，价格单位与自然单位逐渐分离 了。 货币单位更重要的是确定币值 。 货币购买力：指价格的倒数。 货币购买力是对所有商品而言的，所以它不是某 一种商品的价格的倒数，而是所有商品价格的倒 数。
➢ 凡是在商品与劳务交易和债务清偿中，可作为 交易媒介与支付工具、被普遍接受的手段就是 货币。
第三节 货币层次的划分
(三）马克思的货币定义
货币是从商品世界中分离出来的、固定地充当 一般等价物的特殊商品。
这个定义包括以下含义： (1)货币是商品。 (2)货币是一般等价物。 (3)货币是固定地充当一般等价物的商品。 (4)货币体现一定的生产关系。
第四节 货币制度
（二）金银复本位制 含义：以金银为币材、金币和银币都是本位币
的币制。 特点：①都具有无限法偿的能力②金银两种货
币都可以银币可自由铸造，自由熔化，自由兑 换；③两种货币都可以自由输出入 类型：①平行本位制（按实际比价流通）；② 双本位制（按法定比价流通）；③跛行本位制 （按法定比价流通，但只有金币可以自由铸造， 而银币不得自由铸造）。
第一节 货币的起源和形态
（四）信用货币
指以信用为保证，通过信用程序发行的、充当 流通手段和支付手段的货币形态。
信用货币实质是信用工具，其本身并无内在价 值。
特征
➢ 1、完全脱离了与贵金属的联系，不代表任何贵金属， 也不会兑换成贵金属。
➢ 2、主要形态是纸制货币——纸币。其具体形式有： 现金货币和存款货币。
讨论：哪些商品可充当货币？ 讨论：钱、货币、通货、现金是一回事
吗？银行卡是货币吗？
第二节 货币的职能
货币与货币制度
（三）货币作为流通手段极大地提高了经济效率
比如，在没有货币时，经济学教授讲课换饭吃，只有给农 民讲课才行。 在物物交换的经济中，交易成本很高，因为人们必须满足 “需求的双重巧合”。 注： 交易成本：在从事商品和劳务的交易上所花的时间。 需求的双重巧合：必须找到某个人，他拥有自己所需要的 商品和劳务，而且恰好需要自己所能提供的商品和劳务。
“元宝”的由来
the Warring States Period Shell-shaped money the Spring and Autumn Period
开元通宝
咸丰元宝
大清铜币
王莽币
曹魏五铢钱
民国
齐刀
元代实行纸币流通制度， 铜钱铸造不多，有汉字钱 和蒙文钱两类。 元世祖中统元年(1260)始 发中统元宝交钞，后又发 至元通行宝钞，以前者使 用较久。 至元三年(1266)，所铸银 锭镌有“元宝”二字，元 称银锭为元宝，有元朝之 宝涵义。
代用货币
1.代用货币是指足值货币的代表物。 2.银行券的基本特征
（1）它是可以随时兑换的货币，代替贵金属 流通。 （2）它的发行必须由黄金和信用作为保证。 （3）早期各家银行在保证银行券随时兑换金 币、银币的前提下都可以发行银行券。
信用货币
1.信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程 序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态。 2.信用货币的形式： 3.信用货币的基本特征
一、人民币国际化问题
1、何为人民币国际化？ 2、人民币国际化的衡量标准 3、人民币国际化的必然性和必 要性 4、人民币国际化的风险
货币国际化的三个阶段
结算→投资→储备 人民币国际化不是一蹴而就的 人民币国际化的三个阶段不是截然分开的 人民币作为定价和结算货币，早已在周边国家 流通；（港澳台、越、缅、柬、尼泊尔 等） 2007年香港发行人民币债券； 2006年12月1日，菲律宾将人民币作为储备货 币
第一章货币与货币制度
4、职能扩展：地租、税金、工资、财政、信贷收 支
世界货币
1、含义：超越国界，在世界市场上发挥一 般等价物在作用 2、表现形式：金银的本来面目，不在采取 铸币或纸币形态（以金属货币流通为条 件） 3、体现在：国际间支付手段（支付国际收 支差额）、一般购买手段、社会财富转 移（资本、对外援助、战争赔款）
代用货币：代表实体货币的货币 (1)价值低于其代表货币的价值，通常是政 府或银行发行的，有真实的贵金属作准备， 且可以自由地向发行单位兑换金属货币。 (2)形式：不足值铸币、银行券(凭单)、纸 币 (3)由货币流通手段职能决定：流通手段是 交换的手段而不是目的，只要有媒介作用 即可 (4)优点：印刷成本低(相对铸币成本)、容 易携带和运输、易于辨认和计量
货币是“流动性”
在凯恩斯的货币理论中，货币是一种为人们提供 流动性效用或灵活性效用的资产，对货币的需求 就是一种对流动性或灵活性的偏好。 拉德克利夫(Radcliffe)报告认为，在大量非银行金 融中介机构存在的情况下，真正影响经济的不是 狭义的货币供给，而是整个社会的流动性，应该 用流动性来定义货币，货币的范围不仅包括传统 意义上的只具有货币交易媒介功能的货币供给， 还应包括银行和非银行金融机构所创造的所有的 短期流动资产，这些流动资产不直接作为交易媒 介，是作为价值储藏手段的货币，是能够对经济 产生重要影响的货币。
第一章
第一节 第二节 第三节 第四节
货币和货币制度
货币的产生 货币的职能 货币的定义及形式 货币制度
第一节 货币的产生
（一）货币产生的基础：市场经济和交换行为 1、市场经济是私有经济，以私有财产、私有经 济为基础=>交换行为 2、市场经济是以个人为主的自主性经济，要求 发挥个人的创造性和主动性，效率：分工 亚当· 斯密(A.simith)考察针的生产过程，并指出 “交换是人的天性，人类社会得以合作的基础 就在于分工和交换现象的存在” （二）交换制度的发展与货币的产生：为满足商 品交换需要而产生，随交换制度变迁而演化
货币和货币制度范文
货币和货币制度范文货币是一种用于交换价值的工具，是商品和服务交易的媒介。
货币制度则是指货币的发行、流通和管理体系。
货币和货币制度的运行对经济体系具有重要影响，本文将分别从货币的本质、货币的功能、货币制度的类型以及货币制度的优化等方面进行探讨。
首先，货币作为一种交换媒介，具有统一等价和流通性的特点。
按照马克思主义经济学的观点，货币本质上是一种社会关系的产物，是商品交换的结果。
在商品经济中，人们将自己的劳动产品以货币的形式出售，从而实现价值的交换。
货币具有无形的价值，它不仅能够衡量不同商品和服务的价值，而且可以方便地进行交换，解决了商品交换中的双重巧合问题。
其次，货币具有三个基本功能：价值尺度、流通手段和价值储藏。
作为价值尺度，货币可以衡量不同商品和服务的价值，使经济参与者能够进行价值比较和计量。
作为流通手段，货币方便了商品和服务的交换，提高了经济效率。
作为价值储藏，货币可以用于存储财富，满足人们对未来需求的需要。
货币制度则是为了保证货币的正常发行、流通和管理而建立的体系。
根据货币的不同性质和功能，货币制度可分为金本位制度、信用货币制度和混合货币制度三种类型。
金本位制度是以金属（如黄金）作为货币发行和流通的基础，货币的价值与金属的价值相对应。
这种制度下，货币供应受限制，货币政策主要依赖于金属的挖掘和储备。
金本位制度在历史上曾经盛行，在一定程度上保护了货币的稳定性和信用度。
信用货币制度则是以信用为基础的货币体系，货币的价值由信用和法律规定来决定。
这种制度下，货币的供给量相对较大，并且货币的发行权被一国中央银行所掌控。
此外，信用货币制度还涉及到货币政策的制定和执行，通过适度调控货币供给量来维护经济稳定和推动经济增长。
混合货币制度则是以上两种制度的结合，货币供应既依赖于金属的挖掘和储备，又依赖于信用货币的发行和管理。
这种制度的实行涉及到政府、金融机构和市场的相互合作，形成相对稳定的货币发行和管理体系。
最后，货币制度的优化在于提高货币的稳定性、灵活性和适应性。
货币与货币制度PPT课件
2.1 货币的产生与本质
2.1.1 货币的产生 2.1.2 货币的本质
2.1.1 市场经济与交换行为
1.市场经济是一种交换经济(Exchange Economy)。 2.市场经济产生的前提是社会分工(Division of Labor)。 3.社会分工的存在导致任何人都只能对一部分资源 拥有所有权，要想获得别人拥有所有权的资源，必须遵循 等价交换原则。
2.2 货币的职能 (Functions of Money)
2.2.1 2.2.2 2.2.3 2.2.4 2.2.5
价值尺度(Unit of Account) 流通手段(Medium of Exchange) 贮藏手段(Store of Value) 支付手段(Repayment of Debt) 世界货币(International Money)
Susanne Lohmann, Why Do Institutions Matter? 2001
参考译文：
不兑现的纸币是个奇妙的东西。如今，一个 人愿意把自己的牛卖掉，换成美元，是因为她相 信明天可以用这些美元购买一头猪，这一想法是 基于她相信猪的所有者相信他同样可以用这些美 元购买到一窝鸡，而这一想法是基于她相信他（ 猪的所有者）相信鸡的所有者也相信…基于这样 的原理，货币的价值就依赖于这样一个巨大的循 环不断的信用机制：小小的纸是价值的贮藏是一 个基本的常识，即所有人都相信自己手中的这些 美元可以买到想要的东西。
“越多越多的货币，越少越少的货币”
2.2.4 支付手段
1.概念：货币作为交换价值而独立存在， 并非伴随着商品运动而作单方面的转移，就执行 着支付手段职能。
2.表现形式：商品的让渡与货币的回流出 现分离
活学活用： 在现行工资制度下，货币在工资的发放中执 行支付手段职能还是流通手段职能？
货币与货币制度
第一章货币与货币制度名词货币制度是指一国由法律所确定的关于货币发行和流通的结构和组织形式无限法偿法定偿付能力无限;即在有限范围内;不管使用时间;数量和地点;货币都按照规定的面额流通;任何人不得拒绝知识点一.货币的产生与发展1.价值形式的演变：简单扩大一般货币天然是金银;金银天然不是货币;一般等价物固定在金银等贵金属上货币价值形式2.货币形式的发展：实物货币金融货币信用货币二．货币的本质与职能1.货币的本质本质定义：充当一般等价物的客观存在职能定义：价值尺度和流通手段的统一2.货币的职能价值尺度：货币体现商品价值并衡量商品价值量的功能;是货币最基本最重要的职能..特点：十足的货币;观念上的货币;独占性和排他性;通过价格标准来完成流通手段：货币作为商品交换的媒介促进商品交换的功能;是货币最基本;最重要的职能..特点：现实的货币;不足值货币因此可以用价值符号代替;具有一定的货币危机性贮藏手段：货币退出流通;被当做价值的独立形态或社会的财富的一般形式保存起来的功能..特点：现实的货币;十足的货币..特殊的作用：在金属货币流通条件下贮藏手段可以自发地调节货币流通量;并以此调节屋价;原因在于：金属货币有充足的实际价值当流通中货币量过多而导致屋价上升时人们出于对货币的信心收藏货币等待物价回落;而金属货币“窖藏”的贮藏方式可以使流通中货币实实在在的减少从而使物价回落..支付手段：货币作为价值的独立形态进行单反方面转移时的功能两种类型与货币交换直接相连的：赊销赊购;预付货款与商品交换财政收支工资费用收支捐赠赔款特点：现实的货币;不足值的货币;货币危急性最大三．货币制度1.货币制度的构成要素币材的确定：确定本位币的铸造材料货币单位的确定：货币单位名称和货币单位价值量本位币及辅币和铸造及偿付能力的确定：主币辅币银行券发行及兑换的规定：发行保证黄金准备的规定：建立黄金储备在当前信用货币制度中; 货币单位的规定和本位币辅币的铸造偿付的规定比重要外;其他内容基本上弱化甚至消失了..2.货币制度的演变银本位制：最早的货币制度退出金贵银贱;币财短缺金银复合本位制：金银两种货币金属同时流通平行本位制：金银币的兑换比例完全按照各自的价值量由市场供求决定双本位制：金银币的兑换比例由国家规定劣币驱逐良币跛行本位制：金银币比例货国家规定但银币限制铸造劣币驱逐良币的规律：格雷欣法则一个经济体中同时存在两种或两种以上的货币形式时;如果其中一种或几种货币币值下跌;则人们在使用货币时会尽量先使用这种货币;而将币值稳定的硬通货保存起来从而使劣币充斥市场;引起持续的币值下跌;物价上涨;导致流通混乱劣币名义价值 > 实际价值良币名义价值 < 实际价值3.金本位制：黄金被视为主币材料的货币制度金币本为制主要内容及特点其一以黄金为主币材料;流通金铸币;无限法偿其二具有三大自由自由铸造或融化使货币贮藏职能充分发挥作用;从而调节货币量;调节屋价自由输入输出银行按面额自由兑换金币其三金币本位制具有自发调节货币流通量;物价国际收支能力体现作用：自发调节货币流通量当流通中的货币数量过多时;物价上涨;币价下跌;金币名义价值低于实际价值;人们会将金币融化成黄金出售;导致流通中货币数量减少;物价下跌;币值上涨;恢复平衡..反之也一样金块本位制：流通银行券;在限额内可兑换;不再流通金铸币金汇兑本位制：本币为不直接兑换黄金的银行券;与某一外币挂钩;外币与黄金挂钩4.信用货币制度：以不兑现的纸币作为本位币不可兑换黄金没有含金量的规定第二章信用与信用工具名词：消费信用：是工商企业;银行或其他金融机构的商品或货币的形式向消费者个人提供的信用信用工具：资金供应者和资金需求者之间进行资金融通时所颁发的各种具有法律效力的凭证也称金融工具知识点一．信用的产生与发展1.信用的含义：借贷行为;以偿还为条件的价值的单方面让渡2.信用的构成要素信用关系信用行为的主题;即当事者双方信用标的被交易的对象;即可以是货币形式;也可以是商品形式信用载体即信用工具是裁明债券债务关系的合法凭证信用条件期限和利率3.信用的特征暂时性偿还性收益性风险性4.信用的产生与发展高利贷信用：高利贷资本的运动形式特点：利率特别高;非生产性;保守性作用：促进了自然经济的解体和商品货币关系的发生促进作用破坏和阻碍生产力的发展消极作用资本主义信用借贷资本的运动借贷资本的特点所有权资本作为商品的资本具有特殊运动形式：两重支付;两重归流二．信用形式1.商业信用：企业之间相互提供的;与商品交换直接相联系的信用是现代信用制度的基础表现形式：赊销赊购和预付货款地位：润滑整个生产流通;满足商业资本循环———不可替代特点: 主体是生产或经营商品的企业;客体是商品资本;再生产周期的各个阶段上;商业信用的运动与产生资产的动态一致局限性和缺点：规模和数量有一定限制;范围上的限制;方向上的限制;期限上的限制2.银行信用：银行以及非银行金融机构以货币形态向社会和个人提供的信用;包括吸收资本和运用资本两个方面特点：体现银行与企业个人之间的信用关系银行信用的载体是处于货币形态的资金在产业资本循环周转的各个阶段上;银行信用的动态与产业资本的动态是不一致的银行信用具有创造信用的功能地位：可以克服商业信用的局限性银行信用本身具有规模大;成本低;风险小的优势不仅可以提供信用;还可以创造信用总结：银行信用由于具有上述特点及优势;所以在信用领域居于领导地位;但并不意味着它可以代替商业信用;商业信用是银行信用产生的基础;银行信用的许多业务都是在商业信用的基础上进行的3.国家信用：以国家政府为主体的借贷行为;包括以债务人的身份取得信用和以债权人的身份提供信用的两个方面..1国家信用的形式现代社会国家信用主要指国家的负债内债：发行公债;发行国库卷;向央行借款或透支外债：发行国际债券;政府借款2国家信用的作用调剂财政收支不平衡弥补财政赤字筹集生产建设资金和有计划的组合闲置资源调节货币流通;促进社会供求平衡3国家信用与银行信用的关系联系：具有相同的资金来源;在总量一定的条件下;此消彼长区别：信用形式和主体关系不同：银行信用是简介信用;国家信用是直接信用.. 经营目标不同银行信用以盈利为目的国家信用不以盈利为目的..利息负担不同银行信用：借款人承担国家信用：由纳税人承担4消费信用两种类型按性质不同一种类似于商业信用：由工商企业以赊销或分期付款的形式向消费者提供商品或劳务另一种属于银行信用：银行向消费者个人发放贷款银行向提供提供商品的工商企业发放贷款消费信用的形式1.分期付款：多用于购买耐用消费品2.信用卡：由发卡机构和零售商联合起来;对消费者提供一种延期付款的消费信用3.消费贷款买方信贷：银行直接对消费品的购买者发放贷款卖方信贷：以分期付款单作抵押;由银行直接对销售者发放的贷款三．信用工具金融工具分类以发行者性质为标准直接信用工具：国家债券股票商业要据间接信用工具：银行本票大额可转让存单以可接受程度为标准无限可接受信用工具：银行券活期存款有限可接受信用工具：商业要据股票债券以偿还期为标准：短期长期和不定期信用工具银行券纸币特征：偿还性流动性风险性收差性第三章利息与利息率名词名义利率：也称货币利率;是以货币为标准计算出来的利率;通常是借贷契约和有价证券上载明的利息率..它是投资者根据贷款契约应该受到的利息率或债务人应该支付的利率知识点一、利息一利息的本质：是利润的一部分二利息的计算计算1.计算方法单利法：S=P1+rn S本利和 P本金 r利息率 n借贷期限复利法：S=P1+rn次方二、利息率利率的定义及表现形式1.新率：指一定时期内利息额与贷出资本额本金的比率2.表现形式：年利率年息5厘百分之5月利率月息3厘千分之3日利率日息1厘万分之1利率的种类1.名义利率包含物价变动因素通货膨胀在内的新率实际利率名义利率剔除物价变动因素;以实物为标准计算2.短期利率融资期限在一年以内长期利率融资期限在一年以上;一般高于短期利率3.固定利率利率在整个借款期间内固定不变适用于短期借款浮动利率利率随市场利率的波动而定期调整变化中长期4.官定利率由政府金融管理部门或中央银行确定的利率导向作用市场利率金融市场上资金供求双方自由竞争所形成的利率利率的决定1.马克思 0<利率<平均利润率利率变化的影响因素经济因素经济周期通货膨胀税收政治因素货币财政汇率政策制度因素利率管制第四章外汇与外汇率名词外汇静态：广义泛指一切用外围货币表示的资产狭义以外币表示的可用于国际之间结算的支付手段知识点：一.外汇的含义和特征特征：1.以外币表示的资产2.被各国普遍接受可以用于国际支付3.具有可兑换性二.汇率的标价方法1.直接标价法：以本国货币来表示外国货币的价格我国：USB1=CNY6.702.间接标价法：以外国货币表示本国美国英国美国：USB1=CNY6.70第五章金融市场名词：金融市场：是指实现货币资金借贷;办理各种票据和有价证券买卖的领域有广义狭义之分通常指狭义即限定在以有价证券为金融工具的交易活动知识点：金融市场的功能1.金融市场能够迅速有效的引导资金合理流动提高资金配置效率2.金融市场为金融管理部门进行金融间接调节提供了条件3.金融市场的发展可以促进金融工具的创新4.金融市场帮助实现风险分散和风险转移5.具有定价功能;金融市场价格的波动和变化是经济活动的晴雨表6.金融市场可以降低交易的信息成本金融市场的分类选择;判断第六章：金融中介机构名词金融中介是指从事金融活动以及为金融活动提供相关服务的各类金融机政策性银行由政府投资设立的以贯彻国家产业政策区域发展政策为目的不以盈利为目的金融机构知识点一.金融中介体系的构成管理性金融机构：一个国家或地区具有金融管理监管职能的机构：中央银行经营性金融机构：以经营工商业存放款证券交易与发行以盈利为主要目的商业银行政策性：专门配合宏观经济调控根据政策调整金融活动政策性银行第七章商业银行商业银行的基本职能：1.信用中介职能：基本通过负债业务动员集中社会闲置资金再通过资产业务贷到各个经济部门;充当贷出者和借入者之间的中介人2.支付中介职能：传统以活期存款为基础;接受客户委托办理业务3.信用创造：特有 4 调节经济 5 金融服务商业银行经营管理的一般原则遵循安全性流动性盈利性1.安全性要求银行在经营过程中必须保持足够的清偿能力避免各种不确定因素的影响2.流动性要求银行能够随时应付客户存提;满足必要的贷款需求2.盈利性在可能情况下尽可能利益最大化;这是商业银行经营活动的主要动力和最终目标第八章中央银行名词中央银行是处在金融体系的核心位置的金融机构;是为大家实现整个经济的一个目标代表国家进行金融调控与金融管理的特殊机构准中央银行制度：是指国家设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能;并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能知识点：中央银行建立的必要性：统一证券发行的需要全国票据清算商业银行最后贷款人金融企业监督管理中央银行的职能：1.发行的银行：中央银行垄断货币发行权根据国民经济发展的客观需要;集中统一全国的货币发行;并通过发行货币而来控制信用;调节货币流通2.银行的银行：集中存款准备金;办理银行间的清算;最后贷款人3.政府的银行：经理国库向政府融通资金;代理政府金融事务代表政府管理国内外金融活动第九章现代货币的创造机制名词：原始存款：商业银行吸收到的能增加准备金的存款存款准备金:金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款知识点：商业银行创造派生存款的条件商业银行创造;不是一家银行能单独完成的;作为整体的银行体系才能够进行多倍存款扩张1.具有创造信用流通工具的能力2.银行机构多转账制度发达3银行账户的活期存款不全部用于现金提取 4.商业银行存款的准备是部分准备制而非完全准备制第十章货币供求与货币均衡名词货币需求：社会公众人物愿意以货币形式持有其拥有的财富的一种需要货币失衡：是指在货币流通过程中;货币供给偏离需求;从而使二者不相适应的货币流通状态知识点：影响基础货币的因素外汇政府债券和财政借贷对基础货币的影响贴现及放款对基础货币的影响货币乘数的决定因素：货币供给量与基础货币之间在数量上的系数关系;及货币其决定因素主要有：法定存款准备率包括活期存款和定期存款的法定准备率;假设其他因素不变如果提高法定存款准备率;则同样额度的存款需要更多的准备金;由此储备不足意味着银行必须收缩贷款使存款或货币供给减少超额准备率是指商业银行保有超额准备金对活期存款的比率;在银行的准备金总额不变的情况下银行增加持有金意味着法定准备金额减少..定期存款的比率是商业银行的定期存款对活期存款的比率;表明银行的存款负债结构..通货比率：公共持有货币对商业银行活期存款的比率..第十一章通货膨胀的经济效应 1.强制储蓄效应 2.收入再分配效应 3.资金结构调整效应通货膨胀的治理紧缩性货币政策 1中央银行提高存款准备率使商行法定准备金增加贷款能力缩减2提高利率增加居民储存减少消费需求3公开市场业务4中央银行规定基础货币的指标5道义上的劝告紧缩性财政政策1消减政府预算;限制公共事业投资2降低政府转移支付水平;减少社会福利费用3增加税收4发行公债货币改革废除旧币发行新币;并制定保证新币币值稳定的措施收入紧缩政策为了降低一般物价水平的上涨幅度而采取的强制性措施供应政策减税减少政府对企业活动的限制消减政府福利一般性货币政策工具1存款准备金政策2再贴现政策3公共市场业务。
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４、货币商品论（亚当.斯密） 货币是在商品交换过程中自发产生的
2020/8/11
3
5、马克思的货币起源论 货币是商品生产和交换长期发展的产物
“金银天然不是货币，但货币天然是金银”
偶然的价值形式
扩大的价值形式
一般价值形式
货币形 式
2020/8/11
4
偶然的价值形式
=
2020/8/11
5
扩大的价值形式
2020/8/11
13
2、货币与其相关概念的区别
货币与通货 （1）通货currency：钞票和硬币
（2）通货是货币的一部分，而且是很小的一部分
货币=通货+支票+活期存款+旅行支票
通货 货币
2020/8/11
14
货币与财富
他很有钱!
财富不仅包括货币,货币是财富的表现形式，但不是财 富的唯一形式。
货币 财富
财富=货币+债券+股票+不动产+无形财产
2020/8/11
15
货币与收入
收入是动态的（流量flow),是某一时间单位里收益的流量 货币是某一时点上的一个确定的金额（存量stock）
流量
存量
2007.5.1
2007பைடு நூலகம்6.1
2007.7
2020/8/11
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三、货币形式的演变
1、实物货币：以一定的物品来充当货币（贝、布帛）
5、电子货币：电子现金、电子支票
代用货币
实 物
金 属
银行券
信 用
电 子
货
货
货
货
币
币
币
币
商品
金银铜
纸币、支 票存款
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第二节 货币的职能
货 币 职 能
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核心（基 本）职能
一般职能
价值尺度
表现商品价格
流通手段
实现商品价值
具有很强的流动性
贮藏手段
作为交换价值独立存在
支付手段 世界货币
其它职能在世界市场 的延伸和发展
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一、价值尺度（Standard of value）
表现和衡量其他一切商品价值
依靠货币单位为
各种商品和劳务定价
减少交易成本
注意：货币在执行价值尺度的职能时，只需要想象的或观念
的货币，而不需要现实中的货币。
4300元 2020/8/11
650元
4元
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二、交易媒介/流通手段（Medium of exchange）
第一章 货币与货币制度
学习目标： １、从货币的产生和发展来分析货币的定义及其本质 ２、了解货币的职能以及各职能内在之间的联系 ３、从支付制度的演变来看货币形式的变化 ４、理解货币制度演变的原因
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第一节 货币概述 一、货币的产生 １、货币国定论（亚里斯多德）
货币不是自然产生的，而是根据协议或者国家的法律 来确定的。 ２、货币金属论（重商主义）
金银＝货币＝财富
奖出罚入，扩大贸易顺差
通 货 膨 胀 Inflation
货币数量论：在其他条件不变的情况下，货币的价值与货
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币数量成反比
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３、货币名目论（巴本）
货币不是财富，只是便利交换的技术工具，是换取财富 的票券，是一种价值符号。
货币不具有商品性，没有实质价值，只是国家用法律规 定的计算单位，只在名目上存在。
2、金属货币：金银铜为币材。 私人铸造
国家铸造
3、代用货币：由国家或者政府发行的代表实体货币的纸制 货币，有贵金属做保证，可随时兑换。（银 行券bank note）
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4、信用货币（Credit Money）：货币符号，本身价值低于 货币价值，不代表任何金属货币。只是一种信 用凭证，依靠国家和银行信用流通。
1、货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般替 代品和独立的价值形态保存和贮藏的职能。
2、作为贮藏手段的货币必须是实在的和足值的货币。
流动性（liquidity）：一种资产转化为交易媒介并不
招致损失的难易和快慢程度
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3、作用 （1）金属货币制度下可自发调节货币流通量； （2）信用货币制度下形成部分储蓄，影响即期购买力
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几经周 折，才 能交换 成功
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一般价值 形 式
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一 般 等 价 物
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羊不易分割
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盐溶化了
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铜铁太 重！
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不易损坏 便于分割 质地均匀
还是金银充当货币好
体积小而价值大
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便于携带
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供大 于需
平 衡
流入 货币贮藏 流出
平
供小
衡
于需
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四、支付手段（standard of payment） 1、支付手段：货币在商品赊购赊销过程中的延期支付，以
及用于清偿债务或支付赋税、租金、工资等职能。 2、特点：以价值的单方面转移为特征，没有商品（劳务）
商品
货币
商品
W
G
W
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经济危机 Economic Crisis 21
1、执行流通手段的货币必须是现实的但不一定是足值的 货币 。
金
铸
纸
电子
银
币
币
货币
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2、货币流通规律
三 流通的商品数量Q
个 因
商品价格P
素 货币流通速度V
商品价格总额
=
货币流通速度
正比 反比
M=
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赊销商 品价格
到期支 + 付价格
_
相互抵 销的价
中所 总额 总额 总额 格总额
需货 =
币量
同一货币单位流通的平均次
数
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4、积极作用 （1）扩大商品流通 （2）节约现金流通
与之作相向运动 卖方先卖，买方延期支付
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3、发展 最初产生于赊购赊销的商业信用，之后扩展到商品流通
以外的各个领域：纯粹的货币借贷、财政收支、信贷收支、工 资和其他劳务收支等。
使货币收支在时间上、数量上不一致 改变了一定时期的货币流通量
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流通
待售商 品价格
_
PQ V
流通中商品数量Q×商品价格P
=
货币流通速度V
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纸币流通规律以贵金属
货币为基础
400亿元
1元代表1元
流通中 需要的 货币量
贵金属货币 400亿元
金属货币
发行 纸币
2元代表1元
金属货币
纸币的发行只限于它象征地代表
800亿元
的金（或银）的实际流通的数量。
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三、价值贮藏(store of value)
货币形式
一 般 等 价 物
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二、货币的定义（本质） 1、货币是从商品世界中分离出来固定充当一般等价物的
商品，反映了商品生产者之间的社会生产关系。
货币是商品，具有使用价值和价值。
货币是表现一切商品价值的材料 货币是特殊的商品
具有直接同所有商品交换的能力
体现一定的社会关系