货币银行学(1)货币与货币制度

中国货币发展简史
贝币、珠玉、金、刀布（帛） 多姿多彩的春秋战国货币 铜钱（秦汉）：孔方兄，半两，珠锱 书生浪漫的货币改革者：王莽 陏唐：通宝（重量单位不再） 宋、元：纸币出现 明清：银、钱并用 民国：银本位、银元制、法币改革 新中国：人民币（信用货币）、电子货币
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• 1、实物货币： • 定义：实物货币是指以自然界存在的某种 物品或人们生产出来的某种产品来充当货 币。
• 早期的实物货币，沿海地区多用海贝和盐； 游牧民族多用牲畜、皮革；农业地区多用农具、 布帛、牛羊等等。
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历史上最初的实物货币形式各国、各地 各不相同，但都是从一般物品中选择的。
• 2、金属货币 • –涵义：金属货币是指以金属如铜、银、 金等作为材料的货币。 • 一般来说，用贵金属作币材是在铜以后， 逐渐过度到银，最后过度到金。 • 以黄金作为货币是金属货币发展史上的 鼎盛时期。 • –作为货币的商品要求具有以下四个特征：
第一节 货币的起源与本质
• 一、货币的起源
• • • • （一）研究货币的产生是正确理解货币本质 的关键 （二）货币是商品生产和商品交换长期发展 的产物
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（三）商品的价值表现形式称为价值形式。
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商品价值形式的发展经历了四个发展阶段， 简单的或偶然的价值形式
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扩大的价值形式
一般价值形式 货币形式 货币价值形式是商品价值形式发展的 最后阶段。
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二、货币制度的基本内容
• • • • • 规定货币材料的确定（币材） 确定货币单位 确定通货的铸造、发行和流通程序 确定货币符号 规定金准备制度
• 1、规定货币材料的确定（币材）
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（1） 规定哪一种金属作为货币材料，是货币 制度首先规定的内容。
（2）究竟选择哪一种币材虽然可以由国家确 定，但是这种选择受客观经济条件的制约。币材 并不是由国家意志任意规定的，它要受各国生产 力水平和经济条件的决定。 （3）历史上一般先用银，然后是金银并用或 用金作为币材。最后是纸币。
• （五）世界货币
• • • • • 货币超越国内流通领域，在国际市场上充当 一般等价物，执行世界货币职能。 世界货币职能具体表现为： 1、国际市场上的支付手段，用于平衡国际 收支差额； 2、作为国际间的购买手段，用于购买外国 商品； 3、作为社会财富的代表，由一国转移到另 一国。
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价值尺度和流通手段是货币的基本职 能，货币一旦产生就同时具备了这两种职 能。 其他三个职能都是在这两种职能的 基础上逐步发展起来的。其他几种职能是 随着商品经济的发展而逐渐产生的。
第三节 货币的职能
• • • • • • 一、传统的五大职能说 价值尺度 流通手段 支付手段 储藏手段 世界货币
• （一）价值尺度 • –是货币的基本职能。
• –货币表现商品的价值，就是给商品标价， 这时并不需要现实的货币，只是观念上或想象的 货币。 流通手段是货币的基本职能之一。
• （ 二）流通手段
• 6、电子货币 • 电子货币又叫“电子资金传送系统”。这种系 统是在顾客用款场所装置终端机，并与银行电脑 中心链接，通过系统运作将交易金额自动计入收 付双方在银行的存款账户，由于存款储存于电脑， 比传统的活期存款安全、便捷。这种系统的发展， 会使实在的货币材料退出历史舞台，导致现金的 消失。然而，电子货币变化的仅仅是货币形态， 而货币的功能并未发生改变。信用卡、电汇业务 薄是常见的电子货币。 •
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辅币即辅助通货，是主币以下的小额通货，供 日常零星交易和找零之用。 特点： 不足值的货币 不能自由铸造、自由熔化 有限法偿（定义：在交易支付活动中，超过 规定的限额，对方有权拒绝接受，但辅币向国家 纳税不受数量限制，用辅币向政府兑换主币不受 数量限制）。
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在商品经济发展速度大大超过贵金属产量增长 速度的情况下，金属铸币不能满足商品流通对流 通手段和支付手段的日益增长的需要，于是出现 了银行券和纸币。 4、规定货币符号 银行券定义：银行券是在商业信用的基础上， 由银行发行的信用货币。 银行卷最早出现于17世纪。
这就需要对于货币供应量的层次进行划 分，通过相应的指标体系观察、分析、监 控国民经济的变动，考察各种具有不同货 币性的资产对经济的影响，从而做出科学、
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第五节 货币制度的演化与发展
• 一、货币制度概述
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定义：货币制度是指一个国家以法律 形式规定的货币的组织形式和流通结构。 简称“币制”。
在前资本主义社会，铸币铸造权分散，造成 流通领域混乱；铸币的材料以贱金属为主；铸币 的质量不断下降，重量减轻，成色下降。
第一章 货币与货币制度
• 教学目的与要求： 1.了解货币产生和发展的历史及其演 变趋势；了解货币形式的演变。 2.从货币的起源与发展理解货币的本 质； 3.理解货币的职能； 4.了解货币制度的基本内容； 5.理解货币制度演变的原因。
教学重点与难点
1、 货币的本质、职能 2、 货币制度的演变 3、 货币制度的内容
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执行流通手段职能的货币，不能是想象的 或观念的货币，必须是现实的货币。
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• （三）支付手段
• 当货币作为价值的独立运动形式进行单方面 转移时，执行支付手段职能。
• （四）储藏手段 • 涵义：储藏手段是指货币退出流通领域或被 人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代 表保存起来的职能。 • 货币产生至今，其形式已发生了不少变化， 从实物货币发展到现在的信用货币；货币储藏 的形式也在变化，从足值货币金银的形式储藏， 到当今信用货币———价值符号的替身作为价 值储藏的典型形态。
附：历史上的货币
战国货币 贝币 春秋货币
开元通宝
咸丰元宝
大清铜币
王莽 币
曹魏五铢钱
民国
现代硬币
附：现代货币1
附：现代货币2
附：现代货币3
附：信用卡
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3、可兑换的信用货币
• –定义：是在市场上代替金银货币流通，并可随 时兑换金属货币的货币形态。如银行卷、交子等。 • –特征： • • • 可与金属货币自由兑换 与商品实体形态完全分离 可以与金属货币同时流通
教学目的：
• 如今的时代早已不是 学好数理化，走遍天 下都不怕的日子了； 我们要通过学习经济 学、金融学理论来达 到能够理解、分析、 感悟身边的货币金融 经济问题以至于解决 相关问题的能力。
货币银行学
学科性质
货币银行学 （货币金融学 货币信 用学 Money and Banking）是经济学 的一个分支．
• 主要有三项用途：
• • 第一， 作为国际支付手段的准备金，也就是 作为世界货币的准备金； 第二，作为时而扩大时而收缩的国内金属流通 的准备金；
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第三，作为支付存款和兑换银行卷的准备金。
在当前，后两项用途已经消失，但黄金作为国 际支付的准备金这一作用仍继续存在，
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二、现代货币的三大功能
• 交易媒介（medium of exchange）
• 计算单位 (unit of account)
• 价值储藏 (store of value)
第四节 如何定义货币
一、货币层次划分
• • 一般以“流动性”作为货币层次划分标 准。 货币的流动性，是指各种货币形态转化 为现金所需要的时间和成本的多少，它反 映了各种货币形态作为流通手段和支付手 段的方便程度。
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（3）货币体现一定的生产关系。
第二节
货币的形态及其演变
• 实物货币 • 金属货币 • 可兑换的信用货币 • 不可兑换的信用货币
• 电子货币等形式。
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货币形式发展的基本规律是：由自然物 商品发展为金属商品，又由金属商品发展 为非商品的信用货币。 货币形式的变化，是不断适应社会生产 的发展过程，同时也是消除前一种货币形 式无法克服的缺点的过程，也是货币自身 由低级形态向高级形态不断演进的记录。
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《现代货币银行学教程》,胡庆康 ,复旦大学出版社 《货币银行学原理》，郑道平，中国金融出版社
以我国某一货币政策消息为例：
• 若央行宣布将要执行积极的货币政策， 比如说直接增加投放货币1000亿元。贷 款利率会如何？社会经济承受能力如何？ 找工作的难易程度如何？
• 金融市场与机构不仅影响人们的日常生 活，更影响着企业的利润，商品和劳务 的生产，一国福利等等方面。
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银行券的发行应该有信用保证（票据保 证）和黄金保证，持券人可以随时向发行 银行兑换金属货币。 纸币定义：是银行和国家发行并依靠其 信誉和国家权力强制流通的价值符号。 纸币的前身是可兑换的银行券，但纸币 不需要黄金储备。 5、建立准备金制度 金准备制度是黄金储备制度，是一国 货币稳定的基础。
M0 = 流通中现金 M1 = M0+商业银行支票存款 M2 = M1+商业银行定期存款和活期存款 M3 = M2+其他短期流动资产（如国库券、商业票 据等）
二、划分货币层次的意义
• 随着货币与经济的联系日益密切，货币 供求的变化对国民经济的运行产生着重大 的影响，调控货币供应量使其适应经济增 长的需要，是各国中央银行的主要任务。
代表任何货币商品，即它以国家信用为基础， 表现出强制流通的不可兑现的特征。
–意义：不兑现信用货币突破了货币商品形态
对经济发展的制约，提供了一个政府调控经济的 手段，是货币发展历程中的重大飞跃。
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• 5、存款货币 • 存款货币表现为银行账户上的存款余额，存户需 要支付时可签发支票，直接通过银行账户的转账 达到结算目的。这种存款货币的流通以银行信用 为基础，仍属信用货币；但货币的概念扩大了， 就是说货币不仅包括铸币或者现钞，也包括可转 账的活期存款，并且将不能随时转账的定期存款 和储蓄存款称为“准货币”。存款货币的出现使 货币形式突破了实体货币的概念，将货币由有形 引向无形货币。