商业银行的经营原则及各原则之间的关系
阐述商业银行的三大经营原则及其相互关系
阐述商业银行的三大经营原则及其相互关系
商业银行的三大经营原则是风险经营原则、效益经营原则和流动性经营原则。
1. 风险经营原则：商业银行的首要任务是保护存款人的利益和实现资产安全。
因此，风险经营原则要求商业银行在经营过程中要注重风险控制，确保资产的安全和稳定。
商业银行需要根据借贷资金的风险特征进行合理的定价和选择，通过建立有效的风险管理体系，控制市场风险、信用风险、流动性风险等各项风险，以确保商业银行的长期稳健经营。
2. 效益经营原则：商业银行的目标是实现盈利，为股东提供良好的资本回报率。
效益经营原则要求商业银行通过合理的定价、投资、运营、产品创新等方式，最大化地提高银行的盈利能力。
商业银行需要通过提高资本利润率、提高资产质量、降低经营成本等手段，提高效益水平，增加盈利能力和竞争力。
3. 流动性经营原则：商业银行是支付工具的发行和支付、存款储备和贷款支付等功能的组织者。
流动性经营原则要求商业银行在资金管理中注重流动性的合理配置和保持。
商业银行需要根据市场需求和风险状况，合理支配和运用资金，确保银行的流动性风险得到有效控制，保证银行满足支付和营运所需的资金。
这三个经营原则相互关系紧密，相互影响，都是为了实现商业银行的长期稳健经营和最大化利益的目标。
风险经营原则是保障商业银行稳定经营的基础，效益经营原则是商业银行盈利能
力的核心，而流动性经营原则是保证商业银行日常经营活动正常进行的基础。
三个原则密切合作和协调，形成相对稳定的经营模式，以实现商业银行的长期发展。
商业银行的经营原则及各原则之间的关系
1.商业银行得经营原则及各原则之间得关系（1）有三条原则:盈利性、流动性与安全性。
安全性就是指要使银行资产避免风险损失、相应措施:合理安排资产规模与结构,注重资产质量。
加强客户资信调查与经营预测。
合法经营。
流动性就是指商业银行能够随时满足客户提现与必要得贷款需求得支付能力。
相应措施:保持银行一定得清偿能力,以应对日常提现(特别就是突然大量提现)需要。
赢利性就是指追求利润得最大化。
相应措施:增加收入: ①合理调整头寸→尽量压缩现金准备;②开辟资金来源→用于高收益贷款与证券投资。
减少支出:①尽量避免坏帐损失; ②尽量降低管理费用开支、（2）三原则既有统一得一面,又有矛盾得一面、一般说来,安全性与流动性就是正相关得,但它们与盈利性往往有矛盾、对此,只能从现实出发,统一协调,寻求最佳得均衡点。
安全性就是流动性与赢利性得基础、2.通货膨胀及其对策（1）通货膨胀:一国物价水平得普遍持续上涨。
（2）需求拉上型通货膨胀就是指总需求超过总供给,从而过多得需求拉动物价普遍上涨。
可通俗地说成“太多得货币追逐太少得商品”。
表现为信贷规模膨胀导致货币过剩,从而打破原来得总供求平衡。
具体成因有三:①赤字膨胀:政府财政赤字靠央行透支弥补。
②投资膨胀:国内总投资＞国内总储蓄+ 外资流入。
③消费膨胀:国内总消费>消费品供给+ 进口消费品。
对策:A.需求紧缩政策紧缩性货币政策:提高法定准备金率、提高再贴现率、公开市场业务、规定基础货币指标、道义劝告。
紧缩性财政政策:减少财政开支、提高税率。
B.供给政策:压缩总需求得同时,通过刺激生产增长来增加总供给、内容:①削减政府开支;②减税、提高折旧率;③限制货币量增长率。
成本推进型通货膨胀,就是指由于供给过程中得成本提高而导致物价得普遍上涨。
与需求拉上型相反,成本推动型通货膨胀就是由非货币因素引发得,根源在于供给侧得垄断因素、即,在无超额需求情况下,成本得提高也会引致通胀。
成本提高得原因有三:①工资推进:工人货币工资增长率超过劳动生产率得增长→生产成本↑(工资-物价螺旋)。
商业银行的经营原则
商业银行的经营原则商业银行不稳定通常是金融不稳定的核心因素,维持商业银行的稳定性是保证金融稳定的关键所在。
下面店铺就为大家解开商业银行的经营原则，希望能帮到你。
商业银行的经营原则商业银行是金融市场上影响最大，数量最多，涉及面最广的金融机构。
商业银行的经营一般至少应当遵守下列原则：1.效益性、安全性、流动性原则商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。
但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。
安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。
商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。
2.依法独立自主经营的原则这是商业银行作为企业法人的具体体现，也是市场经济机制运行的必然要求。
商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。
作为独立的市场主体，有权依法处理其一切经营管理事务，自主参与民事活动，并以其全部法人财产独立承担民事责任。
3.保护存款人利益原则存款是商业银行的主要资金来源，存款人是商业银行的基本客户。
商业银行作为债务人，是否充分尊重存款人的利益，严格履行自己的债务，切实承担保护存款人利益的责任，直接关系到银行自身的经营。
如果存款人的合法权益得不到有效的尊重和保护，他们就选择其他银行或退出市场。
4.自愿、平等，诚实信用原则商业银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。
因此，商业银行与客户之间的业务往来，应以平等自愿为基础，公平交易，不得强迫，不得附加不合理的条件，双方均应善意、全面地履行各自的义务。
商业银行的经营职能1.信用中介职能信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门;商业银行是作为货币资本的贷出者与借入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。
商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。
简述商业银行的经营原则及其关系
简述商业银行的经营原则及其关系
商业银行是经济体系中不可或缺的金融机构，它不仅为经济发展做出了巨大贡献，而且拥有稳定而可靠的金融服务。
它所遵循的经营原则是它成功发展的基础，同时也是确保金融安全的关键。
本文将从以下几个方面对商业银行的经营原则及其关系进行简要介绍，并讨论其在当前金融市场中的重要性。
首先，商业银行遵循的经营原则包括安全原则、偿付能力原则和有效原则。
安全原则要求商业银行确保贷款投资的安全性，并且确保它们能够稳定收回本金和收益。
偿付能力原则要求商业银行确保它们拥有充足的流动性供给，以便能够满足客户对货币的需求。
有效原则要求商业银行合理分配资源，在最短的时间内完成金融服务需求。
其次，商业银行遵守经营原则后，将提供一系列优质金融服务，如贷款、存款、支付、票据和信用卡的发放等。
商业银行的贷款用于支持投资者的投资，使他们能够实现投资目标；存款可以为客户提供安全的存款保障，同时也可以为客户提供收入；支付服务可以促进商品和服务的流通和交易，从而有效地推动经济发展；票据和信用卡的发放则有助于客户更方便地进行支付。
最后，商业银行的经营原则及其关系对保障金融安全和稳定经济发展至关重要。
首先，它可以通过遵守经营原则确保资金的安全，从而确保客户的资金不被虚假的投资危险所威胁；其次，商业银行可以提供不同的金融服务，从而支持投资者的投资，推动经济发展；最后，商业银行可以建立健全的财务体系，促进金融市场的稳定与发展。
综上所述，商业银行的经营原则及其关系对保障金融安全和稳定经济发展极为重要。
商业银行必须严格遵守经营原则，合理使用金融资源，提供优质金融服务，才能有效地推动经济发展，保障客户资金安全。
商业银行的三性原则及其相互关系
商业银行的三性原则及其相互关系作者：钟惠平来源：《理财·财经版》2018年第03期笔者论述了商业银行的三性原则，即安全性、流动性、盈利性三者的概念和主要内涵，然后对三者之间既矛盾又统一的关系进行阐述。
一、三性原则概述三性原则指的是商业银行的安全性、流动性、盈利性三大原则。
三性是商业银行经营管理的目标，也是商业银行进行日常管理的三个原则。
商业银行的这三性目标是由其经营的特殊商品——货币商品的特殊要求以及商业银行在社会经济活动中的特殊地位所决定的。
具体来说，盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位，是指银行在经营活动中力争取得最大限度的利润，也就是以最小的成本费用换取最大的经营成果。
商业银行是作为企业存在的，它并不是一个公益性组织，它的根本目标便是盈利性；安全性是指银行管理经营风险，即要避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展；流动性是清偿力问题，即银行能随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。
（一）安全性原则安全性原则即要求银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
安全性的内容包括资产负债性和资产安全性两个方面，比较重要的是资产安全性。
为实现安全性目标，有以下途径：一是筹措足够的自有资本，提高自有资本在全部负债中的比重；二是合理安排资产规模和结构，提高资产质量；三是遵纪守法，合法经营；四是采取多种措施，防范经营风险。
（二）流动性原则流动性是指商业银行随时应付客户提存以及满足银行支付需要的能力。
商业银行的流动性内容包括资产的流动性和负债的流动性。
资产的流动性是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，该项资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，则该项资产的流动性就越强。
负债的流动性是指银行以适当的价格取得可用资金的能力。
简述商业银行的经营原则及相互关系
简述商业银行的经营原则及相互关系商业银行是传统金融机构中最为常见的一种形式，其经营原则以及与其他实体的相互关系对于金融行业和整个经济体系都具有重要意义。
本文将简要介绍商业银行的经营原则及其与相关实体的相互关系。
一、商业银行的经营原则1. 风险管理原则：商业银行承担着金融中介的重要职责，必须对风险进行有效管理。
它需要评估和控制各类风险，如信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
商业银行通过建立风险管理框架，包括制定相应策略和规章制度，以确保银行的稳健经营。
2. 盈利原则：作为盈利实体，商业银行通过提供金融产品和服务赚取利润。
银行的盈利主要来自息差、手续费和交易收入等。
为实现持续盈利，商业银行需要合理定价、提高资产利用效率，并不断开发创新产品和服务来满足客户需求。
3. 客户至上原则：商业银行的成功与否取决于其客户的满意度。
因此，商业银行应将客户需求置于首位，在提供金融产品和服务时充分考虑客户的利益，并积极建立与客户的长期合作关系。
4. 合规原则：商业银行必须遵守相关法律法规和监管要求，确保其经营活动合法合规。
银行应建立有效的内部控制体系，确保信息披露和透明度，并积极履行社会责任。
二、商业银行与其他实体的相互关系1. 与客户的关系：商业银行作为金融中介机构，与个人和企业客户之间建立了广泛的关系网络。
商业银行通过提供贷款、储蓄、支付结算、理财等服务，满足客户的资金需求和理财需求。
客户的存款和贷款等资金活动是商业银行最主要的业务之一。
2. 与中央银行的关系：商业银行与中央银行之间存在紧密的联系。
中央银行负责制定货币政策、维护金融稳定和监管商业银行等。
商业银行需要依据中央银行的政策和监管要求开展业务，同时中央银行也提供流动性支持和风险监测等方面的支持。
3. 与其他金融机构的关系：商业银行与其他金融机构之间存在竞争和合作的双重关系。
商业银行与保险公司、投资银行、证券公司等金融机构相互合作，以拓宽业务范围和提供综合金融服务。
商业银行的经营原则及相互关系
商业银行的经营原则及相互关系一、商业银行的经营原则商业银行作为金融机构的一种，其经营原则对于银行的稳定发展和服务客户至关重要。
商业银行的经营原则主要包括以下几个方面：1. 风险管理原则风险管理是商业银行经营中的核心要素。
商业银行要根据实际情况制定风险管理政策和措施，确保风险的可控和风险损失的最小化。
具体的风险管理原则包括：•审慎经营原则：商业银行应根据自身实力和市场需求，在拓展业务时保持审慎，避免过度风险。
•多元化原则：商业银行应通过分散化投资和业务多元化发展，降低风险集中度，提高整体抗风险能力。
•合规性原则：商业银行应遵循法律法规和监管要求，合规经营，防范各类风险。
2. 盈利性原则商业银行的根本目的是追求利润的最大化，以保障银行的生存和发展。
盈利性原则强调以下几个方面：•高效盈利原则：商业银行要通过提高业务效率、降低成本等方式，提升盈利能力。
•客户至上原则：商业银行应以客户需求为导向，提供优质的金融产品和服务，增加客户的满意度和忠诚度。
•利益平衡原则：商业银行要在追求利润最大化的同时，兼顾社会责任和公共利益。
3. 合规经营原则商业银行要秉持合规经营原则，遵守法律法规和监管政策，做到合法、合规、诚信经营。
具体原则包括：•透明度原则：商业银行应提供真实、透明的业务信息，防止信息不对称和不当竞争。
•公平竞争原则：商业银行应遵循市场规则，公平竞争，不得采取不正当手段垄断市场。
•信息安全原则：商业银行应加强信息安全管理，保护客户信息和银行机密，防止信息泄露。
二、商业银行的相互关系商业银行之间存在着紧密的相互关系，这种关系既是竞争关系，也是合作关系，主要包括以下几个方面：1. 竞争关系商业银行之间存在激烈的市场竞争，争夺客户和市场份额。
竞争关系主要表现在以下几个方面：•利率竞争：商业银行通过调整贷款和存款利率来吸引客户，争夺市场份额。
•产品竞争：商业银行推出具有竞争优势的金融产品和服务，争夺客户资源。
•渠道竞争：商业银行通过不断拓展线上渠道和线下网点，争夺客户渠道资源。
商业银行经营三原则
商业银行经营三原则商业银行是一种特殊的金融机构，其经营活动受到一系列法律法规的限制和约束。
为了确保商业银行的安全运营和健康发展，商业银行经营必须遵循三大原则。
本文将分别介绍商业银行的风险管理、流动性管理和合规经营三个方面的原则。
一、风险管理原则风险是商业银行经营中最主要的挑战之一。
商业银行经营必须遵循风险管理原则，确保其稳健运营和资本充足。
1.风险识别和评估：商业银行应建立健全的风险管理框架，及时发现、评估和控制各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
2.风险分散：商业银行应根据风险类型和规模，采取有效的风险分散策略，通过分散投资组合、分散客户等方式来降低整体风险。
3.风险监测和渠道控制：商业银行应建立完善的风险监测和渠道控制机制，及时了解和掌控风险暴露情况，采取相应的应对措施。
二、流动性管理原则商业银行经营需要具备充足的流动性，以满足客户的存款和贷款需求，并能在市场波动时保持良好的运营状况。
1.资产与负债匹配：商业银行应根据不同期限和风险特征，合理配置资产和负债，实现短期借贷和长期贷款之间的匹配。
2.充足的现金储备：商业银行应保持适度的现金储备，以应对突发性的流动性需求，确保资金安全和业务连续性。
3.流动性风险控制：商业银行应设立流动性风险管理机构，制定相应的流动性风险控制策略，预测和评估可能的流动性风险，并采取相应的风险缓解措施。
三、合规经营原则商业银行必须合法、合规经营，遵循相关法律法规和监管要求，确保银行业务的合法性和稳定性。
1.合规风险管理：商业银行应建立健全的合规风险管理体系，确保金融业务的合规性，防范可能的违规行为和法律风险。
2.内部控制和合规检查：商业银行应建立有效的内部控制机制，加强合规检查和内部审计工作，及时发现和纠正违规行为。
3.信息披露和透明度：商业银行应及时、准确、完整地披露相关信息，确保信息的透明度，方便监管机构和投资者了解银行业务的运营情况。
总之，商业银行经营必须遵循风险管理、流动性管理和合规经营三大原则。
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1.商业银行得经营原则及各原则之间得关系（1）有三条原则:盈利性、流动性与安全性。
安全性就是指要使银行资产避免风险损失。
相应措施:合理安排资产规模与结构,注重资产质量。
加强客户资信调查与经营预测。
合法经营。
流动性就是指商业银行能够随时满足客户提现与必要得贷款需求得支付能力。
相应措施:保持银行一定得清偿能力,以应对日常提现(特别就是突然大量提现)需要。
赢利性就是指追求利润得最大化。
相应措施:增加收入: ①合理调整头寸→尽量压缩现金准备;②开辟资金来源→用于高收益贷款与证券投资。
减少支出:①尽量避免坏帐损失; ②尽量降低管理费用开支。
（2）三原则既有统一得一面,又有矛盾得一面。
一般说来,安全性与流动性就是正相关得,但它们与盈利性往往有矛盾。
对此,只能从现实出发,统一协调,寻求最佳得均衡点。
安全性就是流动性与赢利性得基础。
2.通货膨胀及其对策（1）通货膨胀:一国物价水平得普遍持续上涨。
（2）需求拉上型通货膨胀就是指总需求超过总供给,从而过多得需求拉动物价普遍上涨。
可通俗地说成“太多得货币追逐太少得商品”。
表现为信贷规模膨胀导致货币过剩,从而打破原来得总供求平衡。
具体成因有三:①赤字膨胀:政府财政赤字靠央行透支弥补。
②投资膨胀:国内总投资＞国内总储蓄+ 外资流入。
③消费膨胀:国内总消费＞消费品供给+ 进口消费品。
对策:A.需求紧缩政策紧缩性货币政策:提高法定准备金率、提高再贴现率、公开市场业务、规定基础货币指标、道义劝告。
紧缩性财政政策:减少财政开支、提高税率。
B.供给政策:压缩总需求得同时,通过刺激生产增长来增加总供给。
内容:①削减政府开支;②减税、提高折旧率;③限制货币量增长率。
成本推进型通货膨胀,就是指由于供给过程中得成本提高而导致物价得普遍上涨。
与需求拉上型相反,成本推动型通货膨胀就是由非货币因素引发得,根源在于供给侧得垄断因素。
即,在无超额需求情况下,成本得提高也会引致通胀。
成本提高得原因有三:①工资推进:工人货币工资增长率超过劳动生产率得增长→生产成本↑(工资物价螺旋)。
②利润推进:垄断企业依靠其垄断市场得力量提高商品价格。
③进口成本推进:进口原料价格上涨,导致企业生产成本上升。
对策:A.收入政策实行以管制工资与物价为内容得收入政策。
强制性做法→立法;自愿性做法→劝导B.反垄断政策针对利润推进型→反垄断立法,以限制垄断高价。
供求混合推动说在现实经济社会中,通货膨胀得原因究竟就是需求拉上还就是成本推进很难分清:既有来自需求方面得因素,又有来自供给方面得因素,即所谓“拉中有推、推中有拉”。
3.费雪方程式与剑桥方程式得区别(1)对货币需求分析得侧重点不同费雪方程式:强调货币得交易手段功能→把货币需求与支出流量联系在一起,重视货币支出得数量与速度。
剑桥方程式:重视货币作为一种资产得功能→从用货币形式保有资产存量得角度考虑货币需求,重视这个存量占收入得比例。
(2)强调得货币需求决定因素有所不同费雪方程式:强调货币需求仅为名义收入得函数,利率对货币需求没有影响。
剑桥方程式:强调微观主体要在货币资产与非货币资产相比较中决定货币需求→利率得作用已成为不容忽视得因素之一。
4.金融市场得功能(1)配置资源得功能:投资者通过证券价格波动所反映出得信息来判断相关企业、行业得发展前景,从而决定其资金得投向。
而资金总就是流向最有发展潜力得部门与企业。
这样,通过金融市场,有限得资源就能得到合理得利用。
(2)风险管理得功能:①通过资产组合来分散风险;②通过金融衍生工具进行套期保值→转嫁风险,实现风险得再分配。
(3)价格发现得功能:①通过金融市场交易中买卖双方相互作用得过程,发现金融资产得内在价值。
②期货市场得价格发现功能→期货价格就是未来现货价格得无偏估计。
(4)提供流动性:金融市场得存在帮助可以帮助金融资产得持有者将资产售出、变现,发挥流动性得功能。
(5)降低交易搜索成本与信息成本:金融市场帮助降低搜寻成本与信息成本得功能主要就是通过专业金融机构与咨询机构发挥得。
5.货币供给就是外生变量还就是内生变量现代经济理论认为:货币供给量实际上就是一个特殊得内生变量。
6、国际收支失衡得成因与调节措施(中外)(1)造成国际收支失衡得原因就是复杂得,一般认为有以下几个方面:第一:一国处于经济发展阶段,需要进口大量得劳动,技术,原材料,设备等,又由于生产与技术水平得限制,本国不能出口增长,因而出现贸易与国际收支差额。
第二:经济结构得影响。
世界市场需求变化→产业结构与出口商品结构不能及时调整第三:受物价与本币得影响。
通货膨胀→出口成本↑,进口收益↑→出口↓,进口↑→逆差第四:受汇率得影响。
本币升值→进口↑,出口↓→逆差第五:受利率影响。
利率↓→资本流出→逆差第六:受经济周期变化得影响。
繁荣/衰退:进口增加/减少;资本流入/流出。
(2)调节措施:1、债券政策:债权人可通过债券信息定期收取债券金额。
2、金融政策:可以通过调整再贴现率或者改变法定准备金。
3、外汇政策:可以通过国家改变外汇价格来控制国际收支失衡。
4、外汇缓冲政策:央行购买外汇,来填补由于国际收支失衡导致得外汇供给缺口。
5、直接管制:政府发布命令,对国际经济贸易进行干预,平衡国际收支。
包括,贸易管制与外汇管制。
7、金融工具得特征及其关系(即金融资产得特征)(1)特征:流动性(货币性)、安全性、收益性流动性一般只用来作为货币或者可以转化成货币—变现。
收益性顾名思义就就是通过金融资产得投资获得超过本金得部分。
可用收益率表示名义收益率,现时收益率,平均收益率。
安全性就是指购买金融资产得本金就是否具有亏损得风险。
(2)关系:功能:第一就是配置资源得功能:帮助就是实现资金在盈利部门与赤字部门之间得调剂,在良好得市场环境与价格信号下,实现有序得资源配置。
第二就是金融风险得分散与转移:在金融市场中,可以通过金融资产交易将风险分散分到别处,转移到其她地方。
但就是总体上金融得风险并没有消失。
第三就是价格实现得功能:例如一个股票得价格只有通过金融市场得交易,买卖双方相互作用才能实现得。
8、中央银行得职能、商业银行得职能(作用)(1)商业银行:１、信用中介:调剂余缺(避免闲置浪费);风险中心２、变储蓄为资本:扩大社会资本总量３、支付中介:高效支付网络(节省现金使用,节约社会流通费用)４、信用创造:创造流通工具(替代现金流通;适应经济发展需要)创造存款货币(扩大信用业务)(2)中央银行:发行得银行:就是指中央银行拥有发行银行券得特权,负责全国本位币得发行,并通过调控货币流通,稳定币值。
1、央行必须根据经济发展与商品流通扩大得需要,保证及时供应货币。
2、央行必须根据经济运行状况,合理调节货币数量,为经济发展创造良好得货币环境。
3、央行要加强货币流通管理,保证货币流通得正常秩序。
银行得银行:就是指中央银行主要与商业银行发生业务关系,集中商业银行得准备金并对它们提供信用,以及清算服务。
中央银行得业务对象不就是一般企业与个人,而就是商业银行与其她金融机构及特定政府部门。
政府得银行:就是指中央银行代表国家贯彻执行货币金融政策,代为管理财政收支。
中央银行就是政府得银行,不论它得所有制形式就是国营得、私人得、股份得或国家与私人合营得,其管理权都掌握在政府手中,处于国家监督之下,成为国家机构得一个组成部分。
9、中央银行能完全控制货币供给量吗？第一,从技术性与可能性上来瞧,央行对存款货币银行补充存款准备得能力可以就是无限得,从客观经济过程来说,约束则就是强有力得。
强行支持无限制得货币创造,则会促成通货膨胀。
现代经济理论认为,货币供给量实际上就是一个特殊得内生变量,即不完全受中央银行控制,而就是由经济主体决定。
第二,商业银行通过创造派生存款来创造信用货币,其业务决策影响货币乘数及货币供给量。
第三,除法定存款准备金政策外,央行通过公开市场业务与再贴现业务调控商业银行得超额准备金来调整货币供应量得作用,并不直接或者说并不十分管用。
存款货币银行不需要补充准备存款时,中央银行想支持存款货币银行增加准备存款,也无从发挥这样得能力。
第四,流通中得现金量最终取决于经济主体对现金得需求,央行实际上只就是被动地根据社会得需要来决定现金得发行数量。
10、货币制度构成要素货币制度就是国家以法律形式确定得本国货币流通结构与组织形式。
１、规定货币币材(规定本位货币用什么材料制成→本位制)２、确定货币单位(规定货币得基本单位及价值标准)３、规定货币铸造/发行与流通程序(铸造/发行方式有2种:自由铸造/发行与垄断铸造/发行)４、规定货币种类及其支付能力(本位币→具有无限法偿能力;辅币→只具有有限得法偿能力)11、一般性货币政策工具优缺点与作用过程(1)一般性货币政策工具:法定存款准备率;再贴现率;公开市场业务一般性货币政策工具优缺点:(1) 法定存款准备金率。
优点:就是影响货币供应量得强有力得政策工具,因为调整法定存款准备金率不但影响商业银行得超额准备金,而且也影响商业银行得货币创造能力。
缺点:法定存款准备金就是一个具有很强行政特点得机制;法定存款准备金具有突然得震动性(2) 再贴现率。
优点:影响商业银行得资金成本,借以影响商业银行得融资意向;发挥告示作用,以影响商业银行及大众得预期。
缺点:①中央银行处于被动地位。
②再贴现率只能影响利率得总水平,无法影响利率结构。
③在正常情况下,再贴现率不宜随时变动。
④告示作用具有局限性。
⑤不能直接干预商业银行得经营意向,对商业银行缺乏积极得强制影响。
(3) 公开市场业务。
优点:①央行能以此影响商行得超额准备金。
②中行始终处于主动地位。
③可以进行微调。
④可以持续进行操作。
⑤万一出现经济形式得变化,可以迅速进行反方向得操作。
缺点:公开市场业务要有效地发挥其作用,必须具备一定得条件:①中央银行必须强大,具有干预与控制整个金融市场得力量。
②金融市场发达,证券种类齐全。
③要有其她政策工具得配合。
(2)强调:由于利率管制得存在,利率在中国就是货币政策工具而不就是中介目标。
作用过程:1、促进经济增长得货币政策工具运用降准→下调法定存款准备金率降息→下调基准利率公开市场操作→买入国债其她手段→如变动汇率或外汇储备等。
2、反通货膨胀得货币政策工具运用升准→上调法定存款准备金率加息→上调基准利率公开市场操作→卖出国债其她手段→如变动汇率或外汇储备等。
12、银行信用如何克服商业银行信用局限性１、资金来源于社会,克服了商业信用在数量上得局限性２、借贷双方一方就是银行,另一方就是企业,克服了商业信用方向上得限制３、与社会联系广泛,克服了商业信用在信用能力上得局限性13、利率得决定性因素与作用(1)决定性因素:马克思得利率决定理论:平均利润率就是决定利率得基本因素;供求与竞争对利率得影响;社会再生产状况就是利率得决定性因素古典学派得实际利率理论:实物资本得供求决定凯恩斯得货币利率理论:货币供求(2)作用:在市场经济中,利率得作用相当广泛:从微观角度说,对个人收入在消费与储蓄之间得分配,对企业得经营管理与投资决策,利率得影响非常直接。