中国的保险市场机遇与挑战并存.docx
保险行业的机遇与挑战
保险行业的机遇与挑战保险行业作为金融行业的重要组成部分，扮演着为个人和企业提供风险保障的重要角色。
近年来，随着经济发展和社会进步，保险行业面临着许多机遇和挑战。
本文将就保险行业当前面临的机遇与挑战展开讨论。
一、机遇1. 经济增长带来保险需求增加随着我国经济的持续增长，人们的收入和财富水平逐渐提高。
这使得更多的人有了购买保险产品的能力和需求。
例如，随着中产阶级的崛起，人们对于身体健康和财产安全的关注度不断提升，因此对医疗保险和财产保险的需求也在逐年增加。
2. 金融科技的发展助力保险创新金融科技的快速发展为保险行业带来了新的机遇。
通过互联网和大数据技术，保险公司能够更加精准地评估风险、定价保险产品，同时为客户提供更便捷的渠道和服务体验。
例如，一些保险公司推出的在线保险，简化了投保流程，提高了保险购买的便利性，吸引了更多的潜在客户。
3. 人民对风险保障的意识提高随着风险意识的普及教育，越来越多的人开始意识到风险保障的重要性。
无论是个人还是企业，都面临着各种各样的风险，如意外事故、财产损失、健康问题等。
因此，为了降低风险，人们更加倾向于购买适当的保险产品，这为保险行业提供了良好的市场需求。
二、挑战1. 创新能力不足尽管金融科技的发展为保险行业带来了机遇，但保险公司在创新方面仍然存在较大的挑战。
保险行业与科技行业的融合尚未达到理想状态，很多保险公司的数字化转型和创新力度仍然较弱。
因此，保险公司需要加强创新投入，提高技术研发能力，加快创新产品的推出。
2. 市场竞争加剧随着市场开放和外资进入的加速，保险行业的竞争日趋激烈。
国内外保险公司纷纷进入中国市场，形成了激烈的竞争局面。
在这种情况下，保险公司需要提高核心竞争力，通过产品创新、服务提升等手段，保持市场份额的稳定增长。
3. 风险管理与精算能力的提升保险行业的核心业务是风险管理和精算能力的运用。
然而，由于保险产品的多样性和复杂性，风险管理和精算工作面临着较大的挑战。
保险行业面临的挑战与机遇
保险行业面临的挑战与机遇前言：保险行业作为现代经济中不可或缺的一部分，承担着风险管理和资金保值增值的重要责任。
然而，在当前复杂多变的经济环境下，保险行业面临着许多挑战与机遇。
本文将从技术驱动、竞争压力、新兴市场以及可持续发展等方面，探讨保险行业面临的挑战与机遇。
一、技术驱动下的挑战与机遇1.1 技术创新带来的挑战随着信息技术的迅猛发展，保险行业面临着从传统业务向数字化转型的挑战。
传统的保险销售渠道受到互联网、大数据、人工智能等技术的冲击，新兴科技公司及互联网巨头进入保险市场，对传统保险公司构成了竞争压力。
1.2 技术创新带来的机遇然而，技术的驱动也给保险行业带来了巨大的机遇。
随着互联网、大数据和人工智能的应用，保险公司可以更好地了解客户需求，个性化定制产品，提高用户体验。
同时，科技的发展还促进了保险产品创新，如共享经济、区块链等技术的兴起，为保险行业提供了更广阔的发展空间。
二、竞争压力带来的挑战与机遇2.1 日益激烈的竞争保险行业的竞争日益激烈，出现了众多的保险公司和产品。
传统保险公司面临着来自同行和新兴科技公司的竞争压力，市场份额受到挑战。
2.2 竞争压力带来的机遇竞争也推动了保险行业的创新与发展。
在竞争压力下，保险公司不断提升产品质量，降低费用，提高效率。
同时，竞争也促使保险公司加强合作与合并，共享资源，降低成本。
三、新兴市场带来的挑战与机遇3.1 新兴市场的增长潜力发展中国家的保险市场持续增长，其中，亚太地区保险市场最具潜力。
新兴市场的增长对保险行业提供了巨大的发展机遇。
3.2 挑战与风险然而，新兴市场的发展也面临着一些挑战与风险。
比如，政府监管不完善、保险知识缺乏以及消费者保险意识的不足等都对新兴市场的发展构成了一定的制约。
四、可持续发展带来的挑战与机遇4.1 环境保护与责任承诺随着可持续发展理念的普及，保险行业面临着环境保护的挑战。
保险公司需要积极推动绿色保险、气候适应保险等环保领域的发展，履行企业的社会责任。
人寿保险行业的机遇与挑战
人寿保险行业的机遇与挑战人寿保险作为金融业的重要组成部分，发挥着保护人民生命财产安全的重要作用。
随着社会经济的发展和人民生活水平的提升，人寿保险行业面临着一系列的机遇和挑战。
一、机遇1. 人寿保险需求的增长：随着人民生活水平的不断提高，人们对风险保障的需求也在增长。
人寿保险作为提供人身保障的重要方式，将迎来更大的市场需求。
2. 金融创新的推动：互联网、大数据和人工智能等技术的发展，为人寿保险行业带来了更多的创新机遇。
通过运用新技术，保险企业能够更好地了解客户需求，提供个性化的保险产品和服务。
3. 政策环境的改善：政府对于人寿保险行业的支持和监管政策的改善，将为行业提供更好的发展环境。
比如，降低保险产品的税负、鼓励民众参与保险投资等政策，将增加人寿保险的吸引力。
二、挑战1. 风险管理的难题：人寿保险行业面临着庞大的风险管理挑战。
如何科学合理评估风险，并制定相应的风险控制措施，是保险公司需要克服的关键问题。
2. 产品同质化竞争：随着人寿保险行业的快速发展，市场上涌现出大量的保险公司和保险产品。
在同质化竞争激烈的背景下，如何创新保险产品，提供差异化的服务，成为了保险公司需要思考的问题。
3. 客户信任度的提升：保险行业在过去的一段时间内，因为一些不良事件而导致公众对于保险公司的信任度降低。
如何通过规范经营，提高诚信度，赢得客户的信任成为保险公司需要解决的难题。
三、应对策略1. 产品创新：保险公司应该加大对产品研发的投入，提供符合客户需求的创新保险产品。
2. 客户教育：加强客户教育，提高公众对于保险的认知度和理解度，增强客户对保险的信任感。
3. 技术创新：保险公司应该不断学习和引入新技术，如互联网和大数据分析等，提高自身运营和风险管理的效率。
4. 合作共赢：保险公司可以与其他行业合作，共同开发新的保险产品和渠道，实现互利共赢。
5. 加强监管：行业监管部门应加强对保险公司的监管，确保市场秩序良好，保护客户的权益。
保险行业的发展挑战和机遇
保险行业的发展挑战和机遇保险行业作为金融行业的重要组成部分，在社会经济发展中扮演着重要角色。
然而，随着经济环境的不断变化和技术创新的推动，保险行业面临着一系列的发展挑战和机遇。
本文将探讨当前保险行业所面临的挑战，并分析其中潜在的机遇。
一、发展挑战1. 经济波动和不确定性：经济波动和全球不确定性使得保险行业面临着投资风险的增加和市场需求的波动。
持续的经济萧条和金融危机导致保险公司面临业务量下降和投资收益不稳定的挑战。
2. 监管压力：保险行业深受监管机构的监管，合规要求日益复杂。
合规成本的增加以及对销售和产品设计的严格要求给保险公司带来了巨大的挑战，尤其是对小型保险公司来说。
3. 人口结构和风险管理：随着人口老龄化和寿险保险需求的增加，保险行业面临着更高的风险管理压力。
要适应人口结构的变化，并在风险管理方面做出相应调整，需要保险公司提供更加个性化的产品和服务。
4. 技术创新和数字化转型：保险行业正面临技术创新和数字化转型的挑战。
互联网和人工智能等新技术的发展，改变了保险市场的格局，传统保险公司需要加快数字化转型，提升用户体验和服务效率。
二、发展机遇1. 新兴市场的增长潜力：发展中国家经济的快速增长和中产阶级的崛起，为保险行业带来了巨大的发展机遇。
新兴市场的保险需求大幅增加，投资机会和业务拓展空间广阔。
2. 科技创新带来的创新机会：科技创新为保险行业带来了更多的创新机会。
例如，人工智能技术的应用可以提升保险公司的风险评估和定价能力，区块链技术可以改善保险合同的透明度和安全性。
3. 数据驱动的决策和个性化服务：保险行业可以通过有效利用大数据和分析技术，实现数据驱动的决策和个性化服务。
通过挖掘和分析客户数据，保险公司可以更好地了解客户需求，并提供更加定制化的产品和服务，提升用户体验。
4. 合作与融合带来的业务拓展机会：保险行业在面临挑战的同时，也可以通过与其他行业的合作与融合，实现业务拓展。
例如，与互联网公司合作，加强在线销售渠道；与健康医疗行业合作，提供保险与健康管理相结合的产品和服务。
保险行业的发展挑战和机遇
保险行业的发展挑战和机遇保险行业作为金融服务的重要组成部分，承担着风险转移和社会保障的功能。
随着经济全球化的加速和科技的进步，保险行业面临着一系列的发展挑战和机遇。
本文将对保险行业的发展挑战和机遇进行探讨。
一、挑战1. 动态监管挑战随着保险市场的快速发展，监管部门面临着日益复杂和变动的监管任务，控制系统性风险和保护消费者利益的压力逐渐增大。
监管部门需要不断调整监管政策和措施，以适应快速发展的保险市场。
2. 技术创新挑战科技的迅猛发展给保险行业带来了新的挑战。
互联网、人工智能、大数据等技术的广泛应用，正在改变着保险行业的商业模式和运营方式。
保险公司需要积极应对技术创新挑战，加强对技术的研究和应用，提升核心竞争力。
3. 市场竞争挑战保险市场日益竞争激烈，险企面临着来自国内外保险公司的竞争压力。
传统险企需要加强创新能力，开发新产品、新渠道，提供更优质的服务，提高市场竞争力。
二、机遇1. 新兴市场机遇随着经济的发展和人民生活水平的提高，保险需求不断增加。
特别是在新兴市场，保险市场潜力巨大。
保险公司可以加大对新兴市场的开发力度，提供符合市场需求的保险产品，获得更大的市场份额。
2. 消费升级机遇人民生活水平的提高和消费理念的转变，为保险行业带来了消费升级的机遇。
人们对风险保障和财产保护的需求不断增长，同时也对保险产品的质量和服务有了更高的要求。
保险公司可以通过创新产品和个性化服务，满足消费者的需求，提升市场份额。
3. 科技创新机遇科技的不断创新为保险行业带来了新的机遇。
人工智能、大数据分析等技术的应用可以帮助保险公司更好地了解客户需求，精准定价和风险评估，提高运营效率和风险控制能力。
同时，科技的发展也为保险创新提供了更多的可能性，保险行业可以通过科技创新推出更多符合市场需求的产品和服务。
综上所述，保险行业面临着一系列的发展挑战和机遇。
保险公司应积极应对挑战，加强内部管理和技术创新，提高竞争力；同时抓住机遇，深入挖掘市场潜力，提供符合消费者需求的保险产品和服务，实现可持续发展。
新兴市场中保险业的发展趋势机遇与挑战并存
新兴市场中保险业的发展趋势机遇与挑战并存保险业是金融行业中的重要组成部分，它在新兴市场中发挥着越来越重要的作用。
新兴市场的保险业正面临着许多机遇和挑战，本文将探讨这些趋势，并对其发展进行分析。
1.前言随着全球经济的不断发展和新兴市场的兴起，保险业迎来了前所未有的机遇。
然而，新兴市场也面临着一些挑战，如经济不稳定、政治风险、监管环境不完善等。
因此，我们需要深入了解新兴市场中保险业的发展趋势，以更好地把握机遇并应对挑战。
2.新兴市场保险业的机遇2.1 经济增长带来需求增加随着新兴市场经济的快速增长，人们的收入水平和生活水平也在不断提高。
这意味着人们对保险保障的需求将不断增加，包括人寿保险、财产保险、医疗保险等。
保险公司可以通过推出符合当地需求的产品，迎合市场需求并实现业务增长。
2.2 技术创新促进市场拓展新兴市场中的保险公司可以借助技术创新来拓展业务。
例如，移动互联网和智能手机的普及为保险公司提供了更多的销售渠道。
同时，大数据和人工智能等技术的应用也可以提高保险公司的运营效率和风险管理能力，为客户提供更好的服务。
2.3 政府支持促进市场发展为了推动经济增长和社会稳定，许多新兴市场国家的政府都采取了一系列措施来支持保险业的发展。
例如，简化保险产品的审批和注册程序，对保险公司提供税收优惠等。
这些政策措施为保险公司提供了更好的经营环境和发展机会。
3.新兴市场保险业的挑战3.1 经济不稳定带来的风险新兴市场经济的不稳定性是保险业发展的一大挑战。
经济衰退、通货膨胀和汇率波动等因素都对保险业造成了负面影响。
保险公司需要制定有效的风险管理策略，以应对经济波动带来的不确定性。
3.2 政治风险对保险业的影响新兴市场国家的政治风险也是保险业的一大挑战。
政治不稳定、政策变动以及战争等因素都可能对保险业造成重大影响。
保险公司需要对政治风险进行准确评估，并采取相应的风险管理措施。
3.3 监管环境不完善带来的挑战新兴市场中的保险业监管环境通常较为复杂，监管规定不完善。
保险行业工作中的挑战和机遇
保险行业工作中的挑战和机遇保险行业作为金融领域的重要组成部分，扮演着风险管理和保障的关键角色。
随着社会经济的发展，保险业也面临着越来越多的挑战和机遇。
本文将探讨保险行业工作中的挑战和机遇，并提供相应的解决方案。
一、挑战1.市场竞争激烈保险行业是一个高度竞争的市场，各大保险公司纷争业务份额。
市场饱和度之高，使得吸引新客户和保留现有客户变得困难，需要保险公司不断创新，提供更具竞争力的产品和服务。
解决方案：保险公司可以加强对客户需求和市场趋势的研究，及时推出有针对性的保险产品，提高客户满意度。
同时，通过建立良好的客户关系管理系统，提供个性化的服务，增强客户黏性和忠诚度。
2.技术发展与安全性随着科技的不断进步，保险行业也在逐步数字化、智能化的转型过程中。
然而，这也带来了与技术发展相关的安全风险，如数据泄露、网络攻击等。
解决方案：保险公司应加强信息安全管理，建立完善的安全保障机制，保护客户的个人信息和敏感数据。
同时，加强技术团队建设，引进专业人才，提升信息系统的安全性和可靠性。
二、机遇1.普惠金融发展随着互联网金融的兴起，普惠金融的概念在全球范围内得到广泛关注。
保险作为金融服务的一部分，可以通过创新产品和渠道，满足广大消费者对保险保障的需求。
解决方案：保险公司可以与金融科技公司合作，利用大数据和人工智能技术，开发出更加贴近普通消费者需求的保险产品。
通过互联网平台和移动应用，提供便捷的购买和理赔服务。
2.人口老龄化趋势随着全球人口的不断增长和老龄化趋势加剧，养老和医疗保险需求呈现出增长态势。
保险业可以通过开展养老和健康保险业务，为老年人提供全方位的保障。
解决方案：保险公司可以推出有针对性的养老和健康保险产品，为老年人提供长期护理、医疗费用报销等服务。
同时，加强与医疗机构和企业的合作，打造一体化的医疗健康保障体系。
结论保险行业面临着市场竞争激烈、技术发展与安全性等挑战，但同时也蕴含着普惠金融发展和人口老龄化趋势等机遇。
保险行业的发展挑战和机遇
保险行业的发展挑战和机遇保险行业作为金融行业的重要组成部分，面临着各种发展挑战和机遇。
随着社会经济的不断发展和人口老龄化的加深，人们对风险保障的需求日益增长，这为保险行业带来了广阔的发展前景。
然而，保险行业也存在一些挑战，如市场竞争激烈、技术创新的推动以及监管政策变化等。
本文将探讨保险行业发展面临的挑战和机遇，并分析应对策略。
一、市场竞争激烈如今，保险市场竞争异常激烈。
国内外众多保险公司争夺有限的客户资源，导致市场份额竞争激烈。
此外，新兴科技企业的崛起也对传统保险公司构成了威胁。
这些科技企业运用大数据分析和人工智能技术，能够更好地了解消费者需求并提供个性化保险产品。
面对如此激烈的市场竞争，传统保险公司需要转变思路，提升服务质量，加强技术研发，以保持竞争力。
二、技术创新的推动技术创新是保险行业发展的关键驱动力。
随着信息技术的快速发展，保险公司可以通过互联网、移动应用程序等渠道更好地触达消费者，并提供更加便捷的服务体验。
人工智能和大数据分析等技术的应用可以帮助保险公司更好地评估风险、定价保费以及优化理赔流程。
同时，区块链技术的引入可以提高数据的安全性和透明度，增强保险产品的信任度。
保险公司需要积极拥抱技术变革，加大技术研发投入，推动技术创新与业务应用的结合。
三、监管政策变化保险行业的发展还面临着监管政策的变化。
随着金融监管趋严，保险公司需要遵守更加严格的监管要求，加强合规管理，并应对监管政策的变化。
监管政策的变化可能会带来一些不确定性和挑战，但同时也为保险行业带来了机遇。
保险公司可以通过合规经营，提高服务质量，增强自身的市场信誉度，并与监管机构积极合作，共同维护市场秩序和稳定。
四、人口老龄化的机遇随着人口老龄化的加深，医疗保险、养老保险等保险产品的需求将会大幅增加。
这为保险行业提供了巨大的发展机遇。
保险公司可以根据人口老龄化情况，积极开发老年人适用的保险产品，提供更为全面和个性化的保障方案。
同时，保险公司还可以加强与医疗机构和养老机构的合作，共同为老年人提供全方位的保险和健康服务。
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中国的保险市场:机遇与挑战并存当前,我国商业保险业务发展很快,有力地支持了国民经济的发展,安定 了职工群众的生活,但也存在一些问题不容忽视。
一、保险市场的现状及特点据统计,到１９９６年底我国已有各类保险 公司总数达２０多家,全国商业保险分支机构６,５００个,从业人员１４万 人,各种保险代理２０万人。
１９９５年颁布实施的《保险法》使我国保险业步入法制化的健康发 展轨道,初步形成了以中国人民保险集团公司为主体,多家保险公司共同发 展,具有一定竞争规模的保险市场体系。
随着保险业务领域的不断扩展及全社会保险意识的普遍提高,保险业 从８０年代中后期开始有了持续高速的发展,出现了可喜的局面。
１、保险业务增长快,保费收入和经济效益的增长均超过了同期国民经 济发展速度,保险业务范围向纵深发展,新业务新险种不断涌现,保险市场规 模日趋扩大。
八·五期间,保险业保费收入年均增长４４,远远高于国民生产总值１２ 的增长速度。
１９９６年我国保费收入８５６４６亿元,保险金额１５８万亿元,近 百万家企业、１亿个家庭、４亿人次、２亿多亩农作物参加了各类保险。
涉外保险承保了３,０００多亿美元的进出口贸易额和绝大部分三资企业的保险,并在世界主要港口委托了３００多家货损检验和理赔代理人。
２、保险风险责任巨大,索赔案件增多,保险的经济补偿作用日益显著。
保险事业的发展为国民经济持续稳定增长保驾护航,为人民生命财产的安全和社会稳定发挥了巨大的经济保障作用。
如中保集团在１９９８年南北方特大洪涝灾害中深入受灾现场,本着主动、迅速、准确、合理的理赔原则,为受灾地区企业和人民的生产自救、 灾后重建发挥了主渠道作用。
３、保险市场对外开放稳步发展我国保险市场对外开放始于８０年代 初期,预计到下个世纪初中国保险开放的地域将从上海和广州等地扩大到 主要沿海经济中心城市,除有计划地增加引进外资保险机构数量外,我国还 将开展引进外资保险经纪人公司和保险代理人公司的工作。
４、我国保险业的国际化程度不断提高国民经济和保险市场的对外开 放,为保险企业开拓海外市场创造了极为有利的条件。
目前,我国的保险企业已在海外设立了１２０个分支代理机构,年保费 收入近３亿美元。
我国保险企业还通过再保险方式,为海外的保险人提供保险服务,如中 保集团在世界各地设立分支机构７１个,与１２０个国家和地区的１,００ ０多家保险和再保险公司建立了业务关系,每年再保险分出分入业务的保 费流量在２亿美元左右。
二、我国保险业发展过程中的问题一保险业正处于起步阶段,社会公众 的保险意识淡薄,保险市场主体偏少,缺乏适度竞争,保险市场体系仍不完善。
当前,我国的人均国民生产总值、保险密度和保险深度都较低,保险业还处于起步阶段,未能在国民经济运行中和公众生活中发挥举足轻重的作 用。
同时,我国公众的风险及保险意识淡薄,形成了社会风险总量增加与消 费者保险意识滞后的矛盾。
从目前的保险市场主体看,参加保险市场的保险公司数量太少,虽然我 国保险公司的总数已达２０多家,但是只有中保集团等极少数保险公司可 以在全国开展业务,中保集团仍控制着７０的份额,其它公司各自所占的份 额很小,说明保险市场垄断程度依然偏高,缺乏适度竞争。
同时,这与我国人口状况不相适应。
如美国人口为２亿,保险公司６,０００家,香港人口与广州大致相当, 但香港有２２９家保险公司,从业人员８,０００人左右,而我国人口１２亿 多,仅有保险公司２０余家。
这种状况的弊端是难以给保险市场的竞争者带来真正的压力,也使消 费者无法享受到优质的服务。
二保险业发展总体水平落后,业务结构发展不平衡,险种结构单一,适应 性不强,新险种开发缓慢。
我国保险业务总量仍然偏低,总体发展水平还很落后。
１９９５年我国保费收入为６１５７亿人民币,约合７４亿美元,不及 美国的１。
表明我国的保险服务特别是寿险服务还远远不能满足社会需要。
保险业务结构发展不平衡表现在一是产险业务比重大,寿险业务增幅 快,二是产险和寿险业务结构不合理,产险中企财险和机动车辆险位居一、二位,各公司对航意险的争夺激烈;寿险中团体险占较大比重,短期险发展缓 慢,三是城乡保险业务比例失调,城市保险发展明显快于农村,农业保险占产 险业务的比重不足１,呈萎缩发展的态势。
研制和开发新险种是适应保险竞争的需要,产寿险分业经营后,加速险 种的更新换代显得尤为迫切。
眼下正在市场上运行的险种有４００多种,但真正具有生命力、适销对 路的险种并不多。
三保险法制不健全,市场竞争条件不平等,保险业发展的外部环境亟待 改善。
我国的保险法制还不健全,这给不规范的保险经营造成了可乘之机,并 造成市场竞争秩序混乱。
另外,国家对保险业实行差别税率,对平保和太保统一征收３３的税,而 对中保集团征收５５的税,并且中保集团税后利润由调节税再划出一部分, 基本上是将利润的８０左右上交国家,而外资保险公司在华享受１５的优 惠税率。
税率低费率必然低,在保险竞争中会形成明显的价格优势,这就造成我 国几类不同性质保险公司之间的不平等竞争。
四保险资金特别是寿险资金运用范围过窄,保险基金难以保值增值,保 险赔付水平过低,保险经济补偿作用有待提高。
目前我国保险资金运用方式单一,投资规模与范围受到严格限制,投资 收益率极低,加之通货膨胀等因素的影响,保险基金不能保值增值。
尤其是寿险基金面临几十年后巨额的累积责任,确保寿险投资有较高的收益率直接关系到寿险公司的生死存亡和对被保险人的保障问题。
自１９９６年以来国家连续下调银行利率,据测算,中保系统于１９９７年因降息就损失近５０亿元,我国大部分寿险企业也出现了严重的利差 倒挂现象,偿付能力明显不足,形成了很大的风险,寿险经营面临困境。
为此,放松对保险业特别是寿险业资金运用的限制,扩大保险资金运作 空间,是保证我国保险业顺利发展的现实选择。
五保险经营性风险日趋积聚,保险业面临风险的考验。
主要表现为部分保险机构违规对外提供担保;保险存款不合理,贷款质 量不高,风险增大;部分险种责任过大;险种结构不合理,风险集中在少数险 种上,不能作到风险的分散化;自留风险的责任过大;寿险业务预定利率过高, 预定费用率偏低,潜伏着较大风险;保险公司内控制度不健全,管理上存在较 大漏洞;寿险投资渠道受阻,又因利率下调和通胀因素的影响,使得远期风险 增加;承保的业务质量不高,保险标的风险增大;保险公司提取的未决赔款准 备金明显不足,偿付能力极其有限,抗风险能力不强,特别是抗巨灾的能力更 是令人担忧。
六保险业务迅猛发展与人才匮乏形成尖锐矛盾。
保险经营的特殊性决定了它对展业、精算、承保、理赔、查勘和投资 等环节人才的需求。
保险专业人才的培养是一个渐进、累积的过程,我国保险业务停办２０ 年之久所带来的最严重后果是保险人才培养的断层,导致目前保险从业人 员总体水平偏低,大专以上学历的只占总人数的３０。
许多保险公司在招收了没有任何保险知识的人员后仅仅对其进行２周到４周左右的培训后即上岗推销保险。
这些代理人经常出现答非所问、误导陈述、保费回扣和恶意招揽业务等违规现象,极大地败坏了保险声誉。
三、解决我国保险业面临问题的对策。
一加大保险宣传力度,重视保险机构建设,进一步完善保险市场体系。
保险市场的培育工作应从宣传入手,制定一个符合市场规律的宣传策略,通过各种途径大力宣传保险知识,努力提高社会公众对保险的认识程度。
我国保险市场正处于初创阶段,保险机构数量不足,需要加强保险机构建设。
因为没有相当数量的机构就无法实现保险业的规模经营,目前对设立新的保险公司限制过严增加了新公司经营的难度和风险。
根据十五大精神这方面应有所突破,在保证一定数量的基础上以质量优先作为机构发展的原则,对经营管理好的公司应采取鼓励和扶持政策,以 确保我国保险业的适度竞争。
应加强保险业的内控管理,杜绝违规赔付的发生。
同时,加强对保险中介机构的引导和管理,可由中国保险监督管理委员 会牵头,组织保险公司和中介机构的有关人员,针对保险市场现状研究制定 保险中介人管理制度及配套措施,在加强管理的同时应注意积极引导。
针对保险监管体系的缺陷,对保险业进行统一的专业化管理。
既可以对内资和外资保险公司进行集中统一的管理,又可以通过建立 专业稽核体系有效发挥监管部门的监管力度, 更重要的是通过内部协调保证商业保险和社会保险沿着各自的轨道健康发展。
二开发新险种,增强市场竞争力。
１、加强领导,增强新险种开发的组织协调能力。
必须从领导体制和机构设置上加大对新险种开发和管理力度,设立新险种开发和推广部,它具体负责１保险市场发展趋势的调查研究和预测及 制度的制订和组织实施。
２新条款的设计和报批,组织有关专家进行研究论证,确保条款的严密 性和科学性。
３新险种的试验推广工作。
４负责信息反馈,对险种性能和效益的考核和制定奖励的办法。
２、险种开发要坚持多层次、系列化的原则。
一是对原有险种按新的市场需求进行加工调整,增加新内涵,推陈出新 将老险种改造成新险种,二是引进国外的一些险种,结合中国的民风民俗进 行嫁接和加工处理,洋为中用,三是在发展常规保险的基础上必须有自己的 险种专长和特色,提高险种的专业化程度,逐步形成自身的主导险种和经营 特色,创立拳头险种和优质品牌,即三位一体的险种开发战略。
３、结合社会保障体系的改革搞好配套险种的开发,加大商业养老保险 和医疗保险险种的开发力度,这是新的业务增长点。
随着我国社会保障体系改革的深入和人口老龄化趋势的到来,寿险业 将面临前所未有的发展机遇,寿险公司应牢牢把握。
老龄人口对养老保险和医疗保险有强烈需求。
商业医疗保险应该为社会医疗保险提供补充服务,发展补充性医疗保险。
要解决社会医疗保险中未被覆盖人群的医疗保障问题。
现行的社会医疗保障所覆盖的人群有限,１９９７年国家公费医疗、劳保医疗及大病统筹所覆盖的人数仅占总人口的２７,参加商业医疗保险者 占２７,即７０以上的人无任何医疗保障,如何为其提供保障将成为商业医 疗保险发展的最大契机。
三改革税收体制,对保险业实行低税政策,创造适合保险业发展的外部 环境。
国家应对内资保险公司实行较低的和大致相当的税率,取消对外资保 险公司的超国民待遇,对新成立的保险公司及个人寿险、养老保险业务应予 扶持,其中较为理想的办法是实行差别税收政策。
一是采取超额累进制,视保险公司规模采用１５—２５的不等所得税 率,适当调节过高收入,扶持小公司的发展。
二是对具有一定规模的大公司,包括外资公司统一征收略高的所得税。
另外,应建立与国际惯例相吻合的市场环境。
四发展我国的资本市场,实现保险投资特别是寿险投资的多元化。
１、调整对资本市场的政策,要重点发展包括寿险基金在内的机构投资 者,这样做既可为资本市场注入大量资金,解决经济发展的巨额资金需要,也 可以作为稳定资本市场的重要力量,从而带动整个资本市场的发展。