商业银行设立信托公司

竭诚为您提供优质文档/双击可除商业银行设立信托公司篇一：商业银行控股信托公司商业银行控股信托公司：目前3+1特批：交银国信、建信信托和兴业信托待批：上海国际信托（浦发）1995年实行的《商业银行法》规定：商业银行“不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

”（需国务院特批）适用法规：《非银行金融机构行政许可事项实施办法》（20XX年银监会第13号令）一，交银国信20XX年7月银监会批准，交行对湖北国投的重组，成立交行控股的信托公司。

20XX年3月注册资本增资到37.65亿人民币，交通银行持有85%的股份，湖北省财政厅持有15%的股份。

此次重组，标志着我国开始推进商业银行投资入股信托公司，开展“银信合作”的综合经营试点，是开展商业银行投资入股信托公司试点的开始，不仅是我国信托行业重整转型的重要信号，更是银行业“混业经营”试点的一次实质性突破。

二、建信信托20XX年5月建行重组原合肥兴泰信托，注册资本15.27亿元，建设银行、合肥兴泰控股集团有限公司、合肥市国有资产控股有限公司分别持股67%、27.5%、5.5%。

20XX年8月开始运营以来，在“银信”联动下，其资产规模已实现连年暴增，综合管理资产目前进入前列。

三、兴业信托原名联华国际信托，20XX年初由兴业银行重组后更名而来。

目前兴业信托注册资本为50亿元。

目前兴业银行持股73%，澳大利亚国民银行持股16.8334%，福建华投投资有限公司、福建华兴集团和南平市投资担保公司持股比例分别为4.8085%、4.5248%和0.8333%。

四，上海国际信托浦发银行20XX年11月25日公告，董事会通过《关于收购上海国际信托有限公司方案的议案》，同意公司以非公开发行股票方式收购上海国际信托有限公司的方案。

20XX年8月，上海信托股东会决议，上海信托拟存续分立：分立新设上海上国投资产管理有限公司。

在上海信托分立完成后，上海国际集团有限公司、上海久事公司、上海锦江国际投资管理有限公司、上海地产（集团）有限公司拟向公司分别出让其所持有的存续的上海信托66.332%、20.000%、1.334%和0.667%的股权，公司届时将通过向其发行境内上市人民币普通股（A股）方式支付标的股权之对价。

上海信托拥有的金融牌照，主要是母公司的信托牌照，以及下属子公司的金融牌照如上海国利货币经纪有限公司、上投摩根基金管理有限公司等。

上海信托存续分立是为此次收购交易铺路——将金融牌照类的资产留在上海信托，而非金融牌照类资产如一些股权经营类资产则将划至新成立的上海上国投资产管理有限公司。

不过，截至目前，上海信托存续分立的相关方案并未正式披露。

成功分析银监会认为：商业银行经营信托业务是国际上成熟的经营模式，也符合我国稳步推进金融业综合试点的精神，有利于我国商业银行整合资源，拓展业务空间，增强创新能力，提高服务水平和综合竞争力。

经过多年的改革发展，国内部分优质商业银行已经具备了开展综合经营的条件，有的在境外已实现了综合经营，积累了经验。

我国金融业在经历了十多年严格的分业经营后，自２００５年起提出将稳步推进金融综合经营试点，以推动金融创新和金融风险管理的发展。

混业经营正成为国内金融业努力的方向。

目前，允许商业银行设立基金管理公司和金融租赁公司对稳步推行综合经营试点起到了很好的示范作用，为开展商业银行入股信托公司试点创造了条件。

银行收购信托公司失败案例：招行收购西藏信托：20XX年开始洽谈，209年8月签署协议，20XX年(:商业银行设立信托公司)7月中止。

原因：未获银监会批准。

民生收购陕国投：20XX年8月开始，20XX年5月中止。

原因：由于跨时较长，陕国投股价下跌较大，事先约定增发价格（20XX年11月，16.38/股）远高于银监会批准时市价（20XX年3月，11.4/股），加之民生资本充足率较低（9.22%），资金紧张。

失败原因：审批时间较长，后续市场变化导致收购失败。

失败分析1，商业银行控股信托公司目前还是处于探索和尝试阶段，需要国务院特批，并非常态化的企业行为，本身有政策约束；2，在现有模式下，银行控股信托究竟如何进行运营，如何整合相关资源，如何形成分业监管下的经营，需要进一步完善和探索，目前看还不成熟。

篇二：信托和银行的业务关系信托和银行业务关系金融同业业务一、同业授信1.业务描述同业授信是指财务公司在对金融机构客户进行信用评级的基础上，按照规定程序在一定期间内核定其最高综合授信额度及各类业务的分项额度。

在办理同业授信的基础上，可以具体办理同业拆借、商业汇票转贴现、信贷资产转让等资金融通业务。

财务公司也可通过获得其他金融机构的授信来开展资金融通业务。

2.产品优势通过同业授信的开展，能使财务公司与外部金融机构在相互了解和评价的基础上，构建业务合作的信用基础，从而有效实现同业拆借、信贷资产转让、商业汇票转贴现等多种业务合作。

二、信贷资产转让1.业务描述信贷资产转让业务包括：信贷资产转入业务和信贷资产转出业务。

信贷资产转入业务是指公司在资金宽松时，为提高资金使用效率，以回购或买断的方式从另一金融机构（信贷资产出让方）转入未到期的信贷资产。

信贷资产转出业务是指公司在资金紧张时，为融通资金，将已完成发放的自营贷款以回购或卖断的方式转让给另一金融机构（信贷资产受让方）。

2.产品优势2.1通过信贷资产转出，既可以及时补充财务公司短期流动资金，又能有效扩大财务公司对集团成员单位的贷款能力，同时赚取同业间的手续费收入。

2.2通过信贷资产转入，既能拓展财务公司短期资金的运用渠道，提高收益水平，又能借助银行渠道拓展贷款规模。

三、商业汇票转贴现或再贴现1.业务描述商业汇票转贴现业务包括商业汇票转出和商业汇票转入。

商业汇票转出指公司在资金紧张时，为融通资金，将未到期的已贴现商业汇票（包括银行承兑汇票和商业承兑汇票）再以贴现方式向另一金融机构转让票据的行为。

商业汇票转入指公司在资金宽松时，为提高资金使用效率，以回购或买断的方式从另一金融机构（商业汇票出让方）转入未到期的商业汇票。

2.产品优势2.1通过商业汇票转出，既可以及时补充财务公司短期流动资金，又能有效扩大财务公司对集团成员单位的汇票贴现能力，同时赚取同转贴现的利差收入。

2.2通过商业汇票转入，既能拓展财务公司短期资金的运用渠道，提高收益水平，又能借助银行渠道拓展汇票业务的规模。

3.适用范围商业汇票转入业务仅限于集团内部成员单位持有的商业票据。

而商业汇票转出业务则是与人民银行、持有《金融业务经营许可证》或经法人金融机构授权，并且具有相当规模的注册资本金及资金规模，经营作风良好，资信可靠的银行或其分支机构及其他非银行金融机构之间进行的。

银信合作是指商业银行为了绕过央行为了防止经济过热而出台政策限制商业银行放贷，迫使商业银行的贷款额度不超过上一年的一定量这一政策限制而，采用了与信托合作的方式，通过信托公司来发放贷款。

中文名银信合作防止经济过热而出台限制商业银行放贷采用与信托合作的方式通过信托公司来发放贷款目录1简介?定义?发展背景?主要形式?计划分析?监管措施?市场成效2发展趋势3具体操作4相关评论5存在问题6有关通知7存在问题8解决办法简介编辑定义银信合作是银行通过信托理财产品的方式曲线为企业提供贷款。

譬如，某企业如果需要贷款，可以将相关需要贷款的项目由信托公司“打包”处理成理财产品，然后经由银行出售给投资者。

随着《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》、《信托投资公司资金信托管理暂行办法》等"一法两规"出台，困扰信托业功能定位的问题得以解决，同时也标志着我国金融体系的四大支柱--银行、保险、证券、信托四足鼎立的局面已初步形成。

信托投资公司陆续完成重新登记后，作为今后其主要业务的资金信托业务增长势头强劲。

其业务开展中的一个突出特点是与银行合作，从一年多的实践看比较成功，创新金融品种推陈出新，推动包括信息、网络、客户、技术等资源交换和共享，银信合作已成为信托业务发展和银行业争取高端客户、发展延伸业务的互利平台。

发展背景1．分业经营和鼓励创新的金融政策，为银信合作提供了“天然”良机。

银行业虽然有中间业务的职能和盈利要求，但业务范围、操作方式等受到限制。

信托业具有极为广阔的经营空间，但信托资金募集受到一定限制，如：不能通过公共媒体宣传、委托合同不超过200份（资金规模300万元以上的不限数量）、单笔委托资金不低于100万元等，现阶段信托公司高端客户资源匮乏。

2．银信双方各有自身业务经营的比较优势，合作更利于各方优势的发挥，同时，自身所受限制得以不同程度的合理放松。

如：银行业具有极大的资金量和丰富的客户资源，资金运用受到限制，运用渠道较窄；信托业的资金运用较为灵活，但筹资渠道受到限制。

3．通过合作提高金融工具创新和多方位服务，满足信托投资人不同需求，达到银、信和客户三方提高效率和稳定关系的目的。

4．随着金融业对外开放步伐的加快，为届时参与竞争乃至混业经营做必要准备。

主要形式1．传统的资金收付和结算及代售信托计划信托公司原结算资格取消后，只能作为一般企业在银行开立结算账户，贷款、投资等业务资金往来通过银行账户结算。

资金信托业务开办后，必须在银行开立信托专户，银行为信托公司代售信托计划，代理收付资金，代理兑付信托收益。

2．担保和同业拆借及授信信托公司为借款人向银行贷款提供担保，银行为信托投资公司借款等提供担保；作为金融同业，双方互为交易对象，进行资金（债券）交易。

银信合作3．其他具体业务领域的合作这类情况如对项目共同考察、评估，争取好项目，发展高端客户，共同贷款；或银行贷款，信托担保；双方进行资产转让、回购，以达到融资或调整资产负债比例等目的。

4．信托账户的托管资金信托实质就是私募基金，为了规范运作，保证银行、信托和客户等各方利益，参照基金托管方法，信托公司为信托资金管理人，银行为托管人，签订《信托账户托管协议》，对信托计划进行管理。

5．签署战略合作协议前瞻性合作。

为了建立长期稳定的合作关系，寻求更广泛的合作领域，不断推出新的金融品种，双方就可能合作的方面进行探讨，制定框架式条款，并给予对方合作优先权。

计划分析1．签订协议，银行为信托代销信托计划该阶段银行与信托签订代理协议，约定银行收取一定的代售手续费，且信托资金在该银行开立账户，信托公司得以圆满发行信托计划承诺。

代售信托计划的项目一般银行参与考察或经过评估认可。

2．委托人加入信托计划及各方利益银信合作该阶段银行为信托介绍客户（委托人），委托人与信托公司办理信托合同等相关手续。

银行表面上暂时让出客户，但由于信托专户、信托项目专户在其银行开设，信托资金没有运用前仍然在其行内，银行客户资金并没有外流，银行又可获取代理收入；信托计划一经发售成功，信托公司即开始取得信托手续费收入（一般按年收取），进而发展其他信托业务。