银行的业务和作用210894206
银行常识商业银行的地位主要业务和作用
银行常识商业银行的地位主要业务和作用商业银行是一种专门提供各类金融服务的金融机构，是现代金融体系中最为重要和最常见的类型之一。
作为金融中介，商业银行在经济活动中扮演着至关重要的角色。
本文将介绍商业银行的地位、主要业务和作用，以便更好地理解银行常识。
地位：商业银行是金融系统的核心机构，与中央银行、证券市场和保险等金融机构共同构成了现代经济的金融体系。
商业银行在国民经济中的地位体现在以下几个方面。
首先，商业银行是国家经济的重要组成部分。
商业银行以金融服务为核心，为经济主体提供资金流通、资金储蓄和金融风险管理等服务，为经济增长提供坚实的金融支撑。
其次，商业银行是货币政策的重要执行者。
中央银行通过调整货币供应量和利率等手段影响整体经济环境，而商业银行则是中央银行货币政策的传导机构。
商业银行通过信贷投放和存款引诱等方式，将货币政策的影响传递给实体经济。
最后，商业银行作为金融信息的收集和分发中心，具有丰富的金融市场信息和客户信息资源。
这使得商业银行在金融市场中具有较强的议价能力和竞争优势，也为其提供了更好的盈利机会。
主要业务：商业银行的主要业务包括存款业务、贷款业务、票据业务和国际结算业务等。
存款业务是商业银行最为基础和核心的业务之一，主要包括储蓄存款、定期存款和活期存款等。
商业银行通过吸收存款来获取资金，存款的规模和结构对商业银行的偿付能力和盈利能力具有重要的影响。
贷款业务是商业银行的一项重要业务，通过向个人和企业提供贷款来支持其生产经营和消费需求。
贷款包括短期贷款、中长期贷款和个人住房贷款等，商业银行通过收取利息和手续费等方式获取收入。
票据业务是商业银行提供的特殊融资服务，主要包括承兑汇票、贴现和银行承兑等。
商业银行通过提供票据业务来增加自身的经营收入和信誉度，同时也促进了经济的交易和流通。
国际结算业务是商业银行开展跨境业务的重要方式，主要包括进出口信用证、外汇买卖和跨境人民币结算等。
商业银行通过提供国际结算服务，支持国内企业对外贸易和跨境投资，也促进了国际经济的发展和合作。
银行的业务和作用
风险评估和控制
信用风险
银行需要对借款人的信用状况进行评估，并根据 风险程度确定贷款条件和利率。
市场风险
银行需要预测市场走势，合理配置资产和负债， 以降低市场波动对银行经营的影响。
操作风险
银行需要建立完善的内部控制体系，规范业务流 程，降低操作失误或欺诈事件的发生。
反洗钱和反腐败
反洗钱
银行有义务识别、监测和报告可 疑交易，防止非法资金进入金融 体系，维护金融秩序。
中国现代银行体系由中央银行、 政策性银行、商业银行三大类构
成。
02
银行的业务
存款业务
活期存款
客户可以随时存取，利率较低 ，但流动性强。
定期存款
客户约定存款期限，利率相对 较高，但提前支取会损失利息 。
储蓄存款
主要用于个人储蓄，利率根据 存款金额和期限确定。
通知存款
客户在存入款项时不约定存款 期限，但取款时需提前通知银
03
银行的作用
促进经济发展
银行通过提供贷款和存款业务，支持企业和个人进行经济活动，从而促进经济增长 。
银行通过提供支付结算服务，加速资金流转，提高市场交易效率，促进市场经济发 展。
银行通过提供外汇交易、国际结算等服务，促进国际贸易的发展，推动全球经济的 交流与合作。
方便个人和企业进行经济交易
银行提供个人和企业账户服务 ，方便客户进行存款、取款、 转账等交易。
行。
贷款业务
个人贷款
为个人提供各种贷款服务，如住房贷款、汽 车贷款、信用卡等。
消费贷款
为个人或家庭提供各种消费用途的贷款，如 教育、旅游、医疗等。
企业贷款
为企业提供生产经营所需的流动资金或固定 资产投资贷款。
银行的业务和作用知识PPT
国际金融市场的挑战
国际金融市场的波动性和不确定性对银行的经营和风险管理带来了挑战，如汇率波 动、利率风险等。
国际金融市场的监管政策差异和跨境监管要求银行具备全球视野和跨文化沟通能力。
国际金融市场的竞争加剧要求银行不断提升自身的核心竞争力，如产品创新、服务 质量和风险管理能力。
监管政策的挑战与机遇
和客户体验，共同开拓市场。
银行业务流程的自动化和智能化
03
金融科技的发展推动银行业务流程的自动化和智能化，减少人
工干预，提高处理速度和准确性。
全球化的发展
1 2
跨境金融服务需求增长
全球化背景下，跨境贸易、投资和金融活动日益 频繁，对跨境金融服务的需求不断增长。
跨国银行网络的扩张
为了满足全球化需求，银行纷纷扩大跨国业务网 络，提供跨境金融服务，增强国际竞争力。
银行的业务和作用知识
目录
• 银行的业务 • 银行的作用 • 银行业的发展趋势 • 银行业面临的挑战与机遇
01
银行的业务
存款业务
活期存款
客户可以随时存取，银行按活 期利率支付利息。
定期存款
客户约定存款期限，银行按定 期利率支付利息。
通知存款
客户在存入款项时不约定存期 ，支取时需提前通知银行，约 定支取存款日期和金额。
02
经济周期也为银行提供了机遇，如在经济上行期扩大市场份额
和提升盈利能力。
银行需要密切关注经济形势的变化，制定相应的经营策略和风
03
险管理措施，以应对经济周期的挑战和抓住机遇。
THANKS
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信托投资
接受客户的资金或财产委托，进行投 资管理。
信托贷款
接受客户的资金或财产委托，向企业 或个人提供贷款。
《银行的业务和作用》课件
由于市场价格波动导致的风险。控制措施包括合理配置资产、利用金融衍生品对冲风险等。
市场风险
由于借款人违约导致的风险。控制措施包括严格信贷审批、动态监测信贷风险等。
信用风险
由于银行内部管理漏洞或人为失误导致的风险。控制措施包括加强内部控制、提高员工素质等。
操作风险
由于银行声誉受损导致的风险。控制措施包括加强公关宣传、及时处理负面舆情等。
随着资本主义经济的发展，银行业务不断扩大，逐渐成为资本主义大工业的出纳中心和投资中心。
现代银行的发展趋势是向综合性、国际化、集团化方向发展，银行业务不断创新，服务领域不断扩大。
银行的起源可以追溯到古代的货币兑换和保管业，而现代意义上的银行则起源于文艺复兴时期的意大利。
按业务规模大小和业务覆盖地域范围大小可以分为：大型商业银行、中型商业银行、小型商业银行。
特点
负债业务的风险主要来自于存款人的提款需求，银行需要保持足够的流动性，以满足存款人的提款需求。
风险管理
中间业务是指银行从事的代理、结算、信托、租赁等非信用业务。
包括代理收付款、汇兑、信托、租赁等。
中间业务不占用银行资金，但可以带来手续费收入，增加银行的利润。
中间业务的风险较低，但也需要加强内部控制，防止操作风险和道德风险的发生。
详细描述
绿色银行的发展需要建立完善的环境风险评估和管理体系，以确保所支持的项目具有可持续性和环境友好性。同时，还需要加强与政府、企业和社会各界的合作，共同推动绿色金融的发展。
详细描述
绿色银行的发展也面临着一些挑战，如如何评估和降低环境风险、如何提高绿色金融产品的投资回报率等。这些问题需要银行加强研发和创新，探索更加有效的解决方案。
按组织形式可以分为：单一银行制、总分行制、银行控股公司制、连锁银行制和国际银行制。
银行的业务和作用
银行的业务和作用引言银行是现代社会不可或缺的金融机构之一，它不仅为人们提供安全便利的存储和支付工具，还承担着促进经济发展、维护金融稳定的重要角色。
本文将介绍银行的业务和作用，帮助读者更好地理解银行在现代经济中的重要性。
银行的业务银行的业务多种多样，主要包括以下几个方面。
存款业务存款业务是银行最基本的业务之一，它为人们提供了安全可靠的储蓄工具。
银行接受个人和企业的存款，并根据存款种类和期限支付一定利息。
不同类型的存款包括活期存款、定期存款、零存整取等，人们可以根据自己的需求选择适合的存款方式。
贷款业务贷款业务是银行的核心业务之一，它为个人和企业提供资金支持，促进经济发展。
银行根据借款人的信用状况和还款能力，向其提供各类贷款，包括个人消费贷款、房屋贷款、企业经营贷款等。
贷款通常需要支付一定的利息和还款期限，借款人应按时归还本金和利息。
支付结算业务支付结算业务是银行为人们提供的非常重要的服务之一，它包括现金支付、电子支付和跨境支付等。
银行提供各类支付工具，如支票、借记卡、信用卡和手机支付等，使人们可以方便快捷地进行支付和结算。
外汇业务外汇业务是银行的重要业务之一，它涉及国际贸易和资本流动。
银行提供外汇兑换、外币存取、外汇汇款等服务，以满足个人和企业的国际支付需求。
外汇市场也是银行参与投资和风险管理的重要领域。
投资理财业务银行还提供丰富多样的投资理财产品，以帮助人们实现财富增值。
这些产品包括储蓄存款、理财产品、基金、保险等。
借助银行的专业知识和风险管理能力，人们可以选择适合自己风险承受能力和投资目标的产品，实现个人财务规划。
银行的作用银行在现代经济中扮演着重要的角色，具有以下几个方面的作用。
经济储蓄和融资银行接受人们的储蓄存款，积累大量资金，并通过贷款业务向个人和企业提供融资支持。
这使得人们可以有效地管理个人资金，同时为经济发展提供了融资渠道。
银行的储蓄和融资作用在促进经济增长和就业创造方面起到了重要的作用。
银行职责职能
银行职责职能
一、引言
银行作为金融机构，承担着重要的职责和职能。
本文将介绍银
行的主要职责职能，包括存款业务、贷款业务、投资业务和支付结
算业务。
二、存款业务
银行的存款业务是其最基本的职责之一。
银行接收个人和企业
的存款，并提供钱币兑换、存款储蓄、定期存款和活期存款等服务。
此外，银行还承担着保管储户财产安全的职责，确保储户的存款安
全可靠。
三、贷款业务
银行的贷款业务是促进经济发展的重要手段之一。
银行向个人
和企业提供贷款，帮助他们满足资金需求。
贷款业务可以分为个人
贷款和商业贷款两大类别。
个人贷款主要包括消费贷款、住房贷款等；商业贷款主要包括经营贷款、投资贷款等。
银行在向借款人提
供贷款时，必须审慎评估借款人的信用风险，并确保借款的安全性。
四、投资业务
银行的投资业务是为了提升自身资金利用效率和获得更多的收益。
银行可以通过购买政府债券、股票、债券等金融产品进行投资。
通过投资，银行可以帮助政府筹措资金，提供融资支持给企业，同
时也可以获得资本收益。
五、支付结算业务
支付结算是银行的另一个重要职能。
银行提供各种支付服务，
包括银行卡支付、网上支付、电子支付等。
银行通过清算系统和支
付网关，实现资金的划拨和结算，确保交易的安全和顺利进行。
六、总结
银行的职责职能包括存款业务、贷款业务、投资业务和支付结
算业务等。
银行既是经济的血液，又是金融体系的重要组成部分。
通过承担这些职责职能，银行为社会和经济的发展做出了重要贡献。
银行的作用
银行的作用
银行作为现代经济体系中不可或缺的组成部分，起到了许多重要的作用。
以下是银行的主要作用：
1. 存款和储蓄：银行接受存款和储蓄，为个人和企业提供安全可靠的储蓄机制。
这样的存款能够产生利息，增加存款人的财富。
2. 贷款和信贷：银行提供贷款和信贷服务，帮助个人和企业满足资金需求。
借款可以用于购买房屋、车辆、教育等长期需求，也可以用于经营资金、扩大生产等短期需求。
3. 资金转移和支付：银行通过电子转账、支票和银行卡等工具，提供资金的转移和支付服务。
这样的服务可以使人们更加方便快捷地进行交易和支付。
4. 货币发行和管理：作为中央银行的一部分，银行负责货币的发行和管理。
银行通过调整利率、开展货币政策等手段，维护货币的稳定和经济的平衡发展。
5. 投资和理财：银行可以提供投资和理财服务，帮助个人和企业管理和增加财富。
银行可以向客户推荐风险适当的金融产品，为客户提供投资建议和管理服务。
6. 风险管理和金融稳定：银行通过评估风险、制定制度和监管措施等方式，对金融市场进行监管和风险管理，维护金融体系的稳定和安全。
7. 信息中介和信用：银行作为信息中介，收集、储存和处理各种金融信息。
银行还评估借款人的信用状况，为借款人和贷款人提供信用保障。
总而言之，银行在现代经济中担任着至关重要的角色，为个人和企业提供各种金融服务，推动经济的发展和繁荣。
通过提供储蓄、贷款、资金转移、支付、投资、风险管理等服务，银行使得资源配置更加高效、金融市场更加稳定、经济运行更加顺畅。
银行的业务和作用 示例(二)
银行的业务和作用银行是现代社会中非常重要的金融机构，它的业务涉及到各个层面，对经济的运作和个人的生活有着显著的影响。
本文将探讨银行的主要业务和作用，并分析其在现代社会中的重要性。
银行的主要业务存款业务银行最基本的业务之一就是接受存款。
个人和企业都可以将闲置资金存入银行账户，以获取存款利息或便于管理资金。
存款业务主要包括活期存款、定期存款和零存整取等。
通过存款业务，银行能够形成一定的储备金，为其他业务提供资金支持。
贷款业务银行的贷款业务是其主要盈利方式之一。
个人和企业可以向银行申请贷款，用于购房、购车、创业等各种需要大额资金支持的活动。
银行会根据借款人的信用状况和还款能力，制定相应的贷款利率和还款方式。
通过贷款业务，银行不仅可以获取贷款利息收入，还可以促进经济发展。
理财业务银行的理财业务是一种将客户资金投资于各种金融产品的服务。
比如，银行可以提供基金销售和投资咨询等业务，帮助客户实现资产增值。
通过理财业务，银行能够提供多样化的投资选择，为客户创造更多的投资机会。
外汇业务随着全球经济的发展，跨国贸易的需求也越来越大。
银行作为外汇市场的参与者，提供外汇买卖和结汇、汇款等服务。
外汇业务使得个人和企业能够进行跨境贸易，并规避汇率风险。
网上银行业务随着互联网的普及，银行推出了网上银行业务。
客户可以通过手机或电脑进行账户查询、转账汇款等操作，极大地提高了银行服务的便利性和效率。
银行的作用经济中介银行作为经济中介机构，连接了供给和需求双方，促进了资源的配置。
通过接受存款和提供贷款，银行实现了资源的再分配，为经济增长提供了资金支持。
货币发行和管理作为国家的金融机构，银行有着货币发行和管理的责任。
银行发行的钞票和电子货币具有法定货币的地位，为社会经济活动提供了支付工具。
风险管理和稳定金融体系银行在进行贷款和投资时，面临着一定的风险。
为了保持金融体系的稳定，银行需要进行风险管理，确保自身的资产安全。
通过制定风险规避策略，银行能够减少金融风险对系统的冲击。
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A、银行为企业经济建设分配资金 B、银行为企业的发展作出正确的决策 C、国家通过银行贷款对国民经济实行宏观调控 D、国家对企业的生产经营活动进行监督和管理
3.北京市商业银行与北京海淀科技园建设股份有限公 司曾签署一份银企合作协议,向海淀科技园建设公司提供10 亿元的综合授信额度.截至2000年10月末,北京市商业银行总 资产已达到650亿元,各项存款余额270亿元,四年累计实现利 税47亿元,有利地支持了首都经济建设和发展.材料表明:
问题3：该房地产公司向银行
申请贷款，银行一定
会答应吗？为什么？
不一定答应。如果银行发现房地产 行业发展过快且有重复建设的现象， 或者该房地产公司管理，技术落后， 资源浪费和欠债严重，经营过程中 有违法行为等，银行则不会同意贷 款。
2、银行的作用
（1）、为我国经济建设筹集和分配资金，是社会 再生产顺利进行的纽带。
(1)吸收存款.发放贷款是北京市商业银行的基本业务. C
(2)商业银行以银行利润为主要经营目标.
(3)首都经济的发展使北京市商业银行的实力不断壮大.
(4)银行对国民经济的发展发挥着重要作用.
A(1)(2)(3) B(2)(3)(4) C(1)(2)(4) D(1)(3)(4)
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每一次的加油，每一次的努力都是为 了下一 次更好 的自己 。20.12. 320.12. 3Thurs day , December 03, 2020
问题2：假如银行在房地产开发
和房屋买卖中的存贷款与
结算业务增多，资金周转
频繁则 意味着什么？
意味着当前房地产行业发展速度 过快。央行会调整信贷政策，严 格限制房地产行业的贷款（货币 政策）；财政部门也会提高房产 交易的税率（财政政策），以保 证经济的平稳发展。
2、银行的作用
（1）、为我国经济建设筹集和分配资金，是社会 再生产顺利进行的纽带。
（1）从上述材料看，中国人民银行发挥什么职能？
（2）结合中国人民银行发布的《意见》的要求，说 明商业银行的作用？
银行的基本业务
吸收存款 发放贷款 办理结算
银行的作用
聚宝盆、蓄水池，金银桥 气象站、晴雨表，寒暑表 监管人、推进器，调节器
加入世贸组织后的中资银行
2001年12月11日，我国正式加入世界贸 易组织，我国的金融领域将会逐步开放， 不仅已取消了外资银行办理外汇业务的 地域和客户限制，还会逐步取消外资银 行经营人民币业务的地域限制，其中， 深圳、上海、大连、天津是首批开放城 市。五年后外资银行和中资银行将实行 同等国民待遇。
对收款方——可省去大量收付、清点、保 管、押运现金的工作。
对银行——不但可节省大量印刷、发行、 收付、清点、保管现金的劳 动，而且可从使用信用卡的双 方收取一定的手续费，当持卡 者透支时还可收取较高利息。
货币的演变
实物货币
金属货币
纸币
信用货币
电子货币
吸收存款：“小钱”变 “大钱”
筹集资金
发放贷款：“死钱”变“活钱” 分配资金
中国农业银行 中国银行 中国工商银行 中国建设银行
中国交通银行
银联卡
牡丹灵通卡、牡丹专用卡 金穗信用卡、金穗借 记卡
长城信用卡 长城国际信用卡 广发信用卡 广发真情卡
其他卡类
其他卡类
其他卡类
想一想：你认为使用信用卡有什么好处？
对持有者——方便、安全、外出购物旅游 不必腰缠万贯，并可透支。
（2）材料反映出银行为我国经济建设筹 集和分配资金，是再生产顺利进行的纽 带。
材料：
吴先生将房子出售，并将售房所得的10万 元存入银行。李女士在购买一套商品房时因现 金不足，向银行申请住房贷款。某房地产开发 公司在开发旧城某地块时向银行申请贷款3000 万元。某工程建设单位为该房地产公司承建大 厦，并与三家建材公司有生意往来，它们之间 的资金往来均通过银行转帐结算。
❖
做专业的企业，做专业的事情，让自 己专业 起来。2 020年1 2月上 午7时44 分20.1 2.307:4 4December 3, 2020
微观 宏观
产、供、销
生产、分配、 交换、消费
纽带
材料：
吴先生将房子出售，并将售房所得的10万 元存入银行。李女士在购买一套商品房时因现 金不足，向银行申请住房贷款。某房地产开发 公司在开发旧城某地块时向银行申请贷款3000 万元。某工程建设单位为该房地产公司承建大 厦，并与三家建材公司有生意往来，它们之间 的资金往来均通过银行转帐结算。
1、 近年来，中国农行B市支行向某市属国 有化工厂和某磷肥厂发放贷款1796万元， 帮两厂更新设备，改进技术，调理结构，
使两厂走出困境。 这表明（ A ）
A 、银行为企业发展提供信贷支持 B、办理企业贷款是农行的主要职能 C、银行贷款是企业走出困境的决定因素
D、银行向亏损企业提供信贷支持
2、广东一服装公司从天津订购一大批服装，
（聚宝盆、蓄水池，金银桥）
（2）、掌握和反映社会经济活动的信息，为企业 和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。
（气象站，晴雨表，寒暑表）
材料：
吴先生将房子出售，并将售房所得的10万 元存入银行。李女士在购买一套商品房时因现 金不足，向银行申请住房贷款。某房地产开发 公司在开发旧城某地块时向银行申请贷款3000 万元。某工程建设单位为该房地产公司承建大 厦，并与三家建材公司有生意往来，它们之间 的资金往来均通过银行转帐结算。
（聚宝盆、蓄水池，金银桥）
（2）、掌握和反映社会经济活动的信息，为企业 和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。
（气象站，晴雨表，寒暑表）
（3）、对国民经济各部门和企业的生产经营活 动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效 益。
（监管人，调节器，推进器）
中国人民银行和国家环保总局联合宣布， 自2007年4月1日起，将企业环保信息纳入 全国统一的企业信用信息基础数据库，企
货款是4500万人民币。你认为最恰当的
付款方式是
（B ）
A、现金
B、汇票
C、转帐支票
D、现金支票
2、在前一段时间里，我国某些纺织企业盲目发展， 衬衫的库存达数亿件，而每天却仍以100多万件的速 度生产。但是，农业急需的农药、农膜、化肥等却供 不应求，价格居高不下。为此，经国务院批准，中国 人民银行决定对农业急需的工业产品实行优惠政策， 通过各商业银行发放低息贷款。这件事告诉我们 ABD
些优点？
（A）节省大量现金使用， 节约大量流通管理费用；
（B）便利经济往来，加 速资金周转；
（C）保证资金的安全；
（D）有利于货币监督。
名称 支票
含义
由出票人签发，委托开户 银行在见票时无条件支付 确定的金额给持票人。
使用范围 同城结算
汇票
信用 卡
由出票人签发，委托开户 银行在见票时或者在指定 日期，无条件支付确定的 金额给持票人。
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安全在于心细，事故出在麻痹。20.12. 320.12. 307:44:1707:4 4:17De cember 3, 2020
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加强自身建设，增强个人的休养。202 0年12 月3日上 午7时4 4分20. 12.320. 12.3
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扩展市场，开发未来，实现现在。202 0年12 月3日星 期四上 午7时4 4分17 秒07:44:1720.1 2.3
“总账
房”、“调节器”、“寒暑表”等说明银A行B的C作D
用。这
表明
（
）
A.银行能够调剂资金余缺，支援国家建设 B.银行能够对国民经济各部门和企业的生产经营活
动进行监督和管理 C.银行能够为国家和企业的经济决策提供社会经济
信息 D.银行是全国资金活动的总枢纽，是国家领导和组
织现代化建设的有力工具
随堂练习
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天生我材必有用，千金散尽还复来。0 7:44:17 07:44:1 707:44 12/3/20 20 7:44:17 AM
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安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20. 12.307:44:1707 :44Dec -203-D ec-20
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得道多助失道寡助，掌控人心方位上 。07:44:1707:4 4:1707:44Thur sday , December 03, 2020
银行的业务和作用
温州十四中
周玲
信贷中心 转帐结算中心 现金出纳中心
商业银行的基本业务
吸收存款
（两个主要来源）
企、事业单位的存款 城乡居民的储蓄存款
（两种主要用途）
发放贷款
银行利润的来源 支援国家建设
（来源：存款余额，存款准备金）
办理结算
（两种结算形式）
现金结算 转帐结算
想一想: 我国城乡居民存 款余额迅速增长 说明什么？
A、银行能够利用信贷改革，调整经济发展的方向
B、央行的决定将促进农业的发展，降低农业成本， 增加农民收入。
C、纺织业停止生产，农业就能发展生产
D、中国人民银行的决定将促进工业和农业的产业结 构优化。
课堂练习
1、由于受亚洲金融风暴的影响，我国商品房建 设一度出现滞销的态势，为此，中国人民银行批 准商业银行设立公民个人住宅专项低息贷款，鼓 励公民个人买房以促进建筑业的发展。这表明
存款余额增长图（单位：亿元）
60000 50000
53228.8 46279.8源自4000030000
20000
11545.4
10000
3073.3
210.6 675.4
0
1978 1982 1987 1992 1997 1998
1978 1982 1987 1992 1997 1998
大量使用现金 有哪些麻烦？ 转帐结算较之 现金结算又有哪
中资银行面临机遇和挑 战