财富管理与传承

李嘉诚先生的做法
只要是李氏家族成 员，从出生开始，每人 都投保1亿人寿保险；
不论发生何事，他可 以确保每个人都依然是 个亿万富翁.
防范风险对于李嘉诚来说意义不大， 但人寿保险却可以帮助他的家族保全资产.
企业理财:重在规划
• 企业和人一样也会遇到生老病死残的 问题
• 企业财务现金流与家庭生活现金流之 间一定要建立防火墙
保险资产 独特优势
一．绝对的“专属资产” 二．绝对的“安全资产” 三．绝对的“免税资产” 四．绝对的“尊严资产”
不存在争议的财产分配
第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者 投保人指定。
• 企业财务现金流与家庭生活现金流之 间一定要建立防火墙
家庭理财:合理配置
投资账户
30％
投资不希等望于未来理过财的好 看得见收益就看得见风险
股票、房产、基金、期货
10％
现金账户
应急支出 3-6个月的确保日现常在过生的活好 开支
银行存款、货币基金
杠杆账户
20％
专款专以用防、万一以过小不好博大 解决意外突发状况的影响
让您的财富按照您的意愿支配
保单财产不会被查封（罚没）
《保险法》第二十四条规定：“任何单位或 个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付 保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益 人取得保险金的权利。”
其他理财工具所不具有的安全性能 注重的是安全性而不是赚多少钱.
人寿保单不纳入破产债权
《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限 责任，偿债范围包括了业主的私有财产。
有效地进行企业财富和家庭资产的隔离
2、转移：合法地将纳税资产转移为免税资产 3、传承：巧妙地将资产传承给儿孙，打破“富不过三代”的魔咒
为什么拥有超级赚钱能力的王菲给女儿 买高额的储蓄保险？
强迫储蓄
体现关爱
获得保障
防止流失
财产保全
财产转移
王菲给女儿购买2000万高额的理财类保险
月供近20万港元，至童童18岁后拥有2000万
家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生 的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿 公堂。
辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》 中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值 2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某 某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。
《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、 子女、父母。……本法所说的子女，包括非婚生子女……。”
我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人 破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追 索保单解约的现金价值。
——摘自2004年11月18日《中国保险报》
美国安然公司2002年破产，其主席及首席执行 官肯尼思·莱夫妻2000年2月购买了3700万美元的人寿保 险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律 保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱夫妻。两 人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安 享晚年。
社会保险、保障型商业保险
40％ 安全保值账户
本金安全、收益稳定 持续成长保、证永保远值过的增好值
金融债券、企业债券、理财保险
人寿保险两大功能
• 人身保障——三件事
1、大事：身故、残疾、重病 2、小事：住院、门急诊 3、无事：教育、养老
• 财富保障——三功能
1、隔离：消费和投资与专项账户(如:养老帐户、教育帐户）隔离
财富管理与传承
——观念决定财富
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为何要财富管理？
和30年前相比，如今中国人的家庭财务状 况要丰富得多。实际上，由于收入的多元化和 资产的多样性，一个小家庭越来越像一个企业， 我们有必要对家庭的财务情况进行分析，从而 让我们作出科学的理财决策。
理财观念
• 家庭理财必须要平衡
建立四大帐户是平衡理财的最佳方式
不需要纳税的资产
《个人所得税法》第四条规 定保险赔款免纳个人所得税。
人寿保险的保险单，必须被 保险人书面同意，才可转让或者 质押。
股票200万罚没抵债
经
基金200万罚没抵债
营
破产
1000万 存款200万罚没抵债
风殃及家庭 清算法院裁决 个人 房产200万罚没抵债 资产
险
理财保险200
万不可被罚没