信贷风险预警体系
农村商业银行信贷风险预警及报告制度
农村商业银行信贷风险预警及报告制度信贷风险预警是指在信贷业务中，通过建立一套科学的风险评估和预警机制，及时发现和识别潜在的信贷风险，以便采取相应的措施进行风险防控和管理。
农村商业银行应制定适合农村特点的信贷风险预警制度，并合理设置风险预警指标和阈值，确保能够全面审查和监控信贷业务中的各类风险。
首先，农村商业银行应设立专门的风险管理部门或委托专业机构进行信贷风险评估。
该部门或机构应具备专业的风险评估能力和丰富的农村金融业务经验，负责制定风险评估模型和方法，并定期进行风险评估和预警分析。
通过建立多元化的评估模型，可以更加准确地评估借款人的还款能力和信用风险，并控制不同类型借款产品的风险。
其次，农村商业银行应建立完善的内部风险控制和监管机制。
通过建立风险管理的内控系统，规范内部风险控制流程，包括风险管理策略、风险控制原则、风险评估和预警指标等。
内部风险控制机制还包括设置风险许可控制指标、风险分类管理、风险限额管理、风险报告等措施，以确保信贷风险的控制和监测。
此外，农村商业银行还应加强对信贷风险提前预警的能力。
应充分利用信息技术手段，建立健全的风险预警系统，及时对信贷风险进行警示和预测。
通过对大量历史数据进行分析和挖掘，可以发现潜在的风险线索，并对风险进行及时预警和监控。
同时，加强外部数据源的获取和利用，与相关信息共享机构建立良好的合作关系，促进风险信息的共享和更新。
最后，农村商业银行信贷风险预警机制的运行应建立有效的报告制度。
风险预警报告应包括对信贷资产的风险评估结果、风险分析与预测、风险控制措施和风险应对建议等内容。
同时，风险预警报告要求及时、准确、全面地呈送给决策层，以便决策层能够及时做出相应的决策和调整。
总之，农村商业银行应加强信贷风险预警的制度建设和实施，为农村地区的金融服务提供有力的保障。
在制度建设上，应强调风险评估和预警的科学性和准确性，完善内部风险控制机制，加强风险预警能力，确保预警信息的及时传递和决策层的有效决策。
银行信贷风险预警体系的构建与流程管理
银行信贷风险预警体系的构建与流程管理银行信贷风险预警体系是银行对贷款风险进行动态监控和预警的一种机制，是保障银行资产质量和稳健运营的重要手段。
本文将从银行信贷风险预警体系的构建和流程管理两个方面进行介绍。
银行信贷风险预警体系的构建需要从风险评估、监测、预警、处置和管理等方面进行考虑。
（一）风险评估银行在贷款发放前，需要对贷款申请人进行评估。
评估主要包括贷款用途、信用记录、收支情况、债务状况等。
评估后，将贷款分为优质、良好、中等和一般等级，制定相应的贷款方案和措施。
（二）监测体系银行需要建立风险监测体系，对贷款人经济状况、企业经营状况进行长期跟踪和监测。
监测包括对贷款人的还款情况、财务指标、企业经营状况等进行监测，以便及时发现风险。
（三）预警机制银行需要建立预警机制，对出现风险的信贷业务及时发出预警。
预警机制包括风险预警和资产质量预警。
风险预警是指对贷款人违约风险进行预警，资产质量预警是指对整体资产质量进行预警。
（四）处置机制银行需要建立处置机制，及时处置拖欠款项，降低贷款损失。
处置机制包括担保物的转让、追缴贷款、清算或强制执行等方式进行处置。
（五）管理机制银行需要建立严格的信贷管理机制，包括对信贷业务进行分类管理、分级管理、分红管理和日常检查、年度绩效评估等。
（二）贷款发放贷款发放需要对贷款人的资信及财务情况进行综合评估，给予相应的额度和期限，并签订贷款合同。
（三）风险监测（五）风险处置总之，银行信贷风险预警体系的构建和流程管理对保障银行的资产质量、稳健运营和业务发展至关重要。
银行需要细化并完善预警机制、处置机制和管理机制，切实提升整体风险防范能力。
信贷违约风险预警算法
信贷违约风险预警算法一、信贷违约风险预警算法的作用你有没有想过，贷款这一回事，真的是有点儿像是在赌博。
你看吧，银行借钱给你，理想中是你按时还款，大家笑脸相迎。
但现实呢？谁能保证一个人就一定能按时还款？就像赌博，谁能保准自己一直是好运连连的那个？要不然怎么会有信贷违约风险预警算法的出现呢？说白了，这个东西就是帮银行提前“看”出那些有可能不还钱的人的工具，像个小侦探，专门挖掘那些不太“靠谱”的借款人。
想象一下，你做个生意，手下有一群员工，你能提前知道谁是能赚钱的，谁就是只会“空口说白话”的，这是不是就能让你轻松不少？对啊，就是这么个意思。
这个算法嘛，不是什么神秘莫测的高科技玩意儿，它就是从一大堆数据中找规律。
比如，借款人的收入稳定吗？家庭状况怎么样？是否有过贷款违约记录？甚至，如果他总是在外面乱花钱，买车、买房、吃喝玩乐都不打折，这些数据都会影响到最后的“判定”。
算是给银行一个前瞻性的警告。
这样一来，银行就能提前“放个风”，当有人有违约风险时，它们就能开始采取措施。
也就是说，有了这个算法，银行就能避免像过去那样“明知山有虎，偏向虎山行”。
二、信贷违约的风险因素你总得知道，违约的背后是有很多因素的，这些因素就像你自己去买彩票时，不管怎么算，还是有可能中大奖，但也有可能一无所获。
你看，人们的经济状况能不能稳定，真的是最重要的一点。
什么叫经济状况呢？简单说，就是你一天赚多少钱，手里有多少钱。
一个人如果每个月工资到手就得交房租，家里孩子上学，车贷还得支付，那能不捉襟见肘吗？这时候，你给他贷款，他可能也不是不想还，只是实在没办法。
你有没有不良记录也非常关键。
一个人在过去的贷款历史中有没有拖欠过钱，或者有没有做过贷款欺诈？这些事儿绝对不是小事，它们就像一个污点，会在贷款审批时被银行“重点关注”。
甚至有些人可能信用卡透支，或者当初申请贷款时夸大收入，结果银行一查，发现你名下不止有一个“烂账”，那可就糟糕了。
最重要的，还有社会经济环境。
银行信贷业务风险预警
预警信号体系——信号标准化
信号标准化
预警信号体系
风险因素1
风险因素2
风险因素反应了预警 针对的风险点，是信 号归类的标准
信号标准化是建立基 于规则集信号处理机 制的基础
……
客户接触
1、企业及所有者品格风险
2、企业营运风险 3、财务风险 4、企业银行交易行为风险 5、担保品和风险缓释风险
资料分析/系统提取 情景分析
6、宏观经济、行业以及其它风险
预警信号体系——指标
指标：是预警对象在某一风险因素下的具体体现，指标体系的建设是将 风险因素具体化的过程，因此，指标是在风险因素分类确定的前提下进
预警管理趋势
电子化
风险预警的识别不只停留在人工判断识别的基础上，应借助系统及 数据的优势，通过设定相应指标自动获得，预警从识别、排查、跟踪、 认定到解除的过程也应体现无纸化线上流程，以积累预警数据信息。
定量化
随着银行风险量化程度的深入，预警指标也将获得更精确的表示， 原本靠人的经验判断而获得的定性指标将逐渐向定量化发展，并与系统 电子化想结合实现全自动信号识别过程。
对象类型
单一客户
群组客户 资产组合 其他风险管理对象
对象分类
授信客户 非授信客户
集团客户
供应链客户
合作项目 押品 ……
对象示例
大中型客户、小企业客户、个人客户 纯担保客户、关联客户 ✓ 集团本身（实体或虚拟）、 核心企业/ 成员 企业 ✓ 核心企业 ✓ 链属企业 ✓行业、区域、产品、… ✓楼盘、…
预警对象
预警信号体系——信号配置
信贷风险预警体系
信贷风险预警体系什么是信贷风险预警体系？信贷风险预警体系，简称风险预警体系，是一种对借贷方的信用水平和偿还能力进行评估和监控的系统。
它主要针对信贷业务，通过对借款人数据的分析和对市场变化的分析，及时发现潜在的风险问题，对借款人进行提醒和管理，以防控信贷风险。
风险预警体系是银行业务中很重要的一环，它可以帮助银行提高风险管理水平，降低贷款违约率。
风险预警体系的构成信贷风险预警体系由信息采集、风险分析、预警及处置四个环节组成。
信息采集信息采集是风险预警体系的基础。
银行需要采集借贷方的个人信息、企业财务信息、公司信誉等信息，同时需要从市场、资信等方面获取相关风险信息。
采集信息的渠道一般包括征信机构、外部信息平台、客户本身等。
风险分析风险分析是风险预警体系的核心部分。
银行需要对采集到的信息进行分析、研究，识别贷款风险的来源，并计算出风险指数，给出风险等级评定。
同时，还需要制定对应的风险控制措施。
预警及处置预警是对贷款风险的早期发现，并对银行业务的决策提出建议的过程。
及时给出预警将有助于有效地降低风险，避免损失扩大。
同时，还需要对不良资产进行处置，以降低贷款违约率。
风险预警体系的意义信贷风险预警体系可以帮助银行提高风险管理水平，降低贷款违约率，降低银行的不良资产风险。
同时，预警体系可以及时发现潜在的风险问题，及时制定对应的措施进行管控，保护银行的资产安全。
风险预警体系的不足信贷风险预警体系在实际应用中还存在一些不足。
首先，银行需要依靠很多外部数据源，这些数据源不一定都是可靠的。
其次，银行在信息采集时，容易造成负面影响。
有些不法分子会提供虚假信息，对银行造成损失。
最后，由于立项周期，有时预警过程常常显得比较靠后，银行对于控制不良资产的能力可能还不够。
结语信贷风险预警体系是保护银行资产安全的有效途径，它可以及早发现潜在风险问题，帮助银行制定对应的对策，做好风险控制。
在面对信贷风险时，银行需要建立健全的风险预警体系，并结合实际情况制定相应的解决方案，促进业务的健康发展。
信贷风险预警制度
信贷风险预警制度信贷风险预警制度是指银行与信用机构建立的一种监测和预警系统，旨在及时发现信贷风险，并采取相应措施防范和化解风险。
信贷风险预警制度的建立对于维护金融稳定、促进经济发展具有重要意义。
下面将就信贷风险预警制度的重要性、作用、特点以及亟需解决的问题等方面进行探讨。
首先，信贷风险预警制度的建立对于金融系统的稳定性具有重要意义。
金融机构作为资金的承载者和分配者，在金融市场中具有重要地位，发挥着资源配置的关键作用。
但金融机构所涉及的信贷活动存在风险，特别是在经济波动和金融市场不稳定的情况下，违约风险、流动性风险等问题会显著增加。
通过建立信贷风险预警制度，金融机构能够提前发现潜在风险，及时采取措施进行管控，减少风险对整个金融系统的冲击。
其次，信贷风险预警制度对于保护金融机构和投资者的利益具有重要作用。
金融机构是主要的信贷提供者，其健康发展和稳定经营对于金融市场稳定至关重要。
通过建立信贷风险预警制度，金融机构能够更好地识别和评估借贷方的信用风险，避免过度放贷或放贷给风险过高的借款人，减少不良资产的产生。
同时，预警系统也能够提高投资者对金融机构的信心，减少投资者的风险，促进金融市场的健康发展。
1.及时性：预警系统需要能够快速地捕捉风险信号，并在最短的时间内向相关部门报警。
只有及时地发现风险，才能采取及时的措施加以化解。
2.全面性：预警系统要涵盖全面的风险因素，不仅包括借款人的信用状况、还贷能力等因素，还要考虑宏观经济、金融市场等因素对金融机构的影响。
3.独立性：预警系统应该独立于金融机构的业务运营，以保证监测的客观性和公正性。
只有独立的预警机构才能准确地披露风险信息，确保风险的真实性和可靠性。
4.系统性：预警制度需要与其他风险管理措施相互衔接，构成一个完整的风险管理系统。
预警信息应与风险评估、风险定价、风险监管等环节相连贯，形成一个相互协调、相互促进的整体。
然而，目前存在一些亟需解决的问题。
首先，信贷风险预警制度在实际操作中还存在一定的技术难题。
信贷风险管理的预警指标体系
信贷风险管理的预警指标体系信贷风险管理的预警指标体系在金融业务中扮演着至关重要的角色。
它是一种对潜在风险进行监测和预警的工具，旨在帮助金融机构更好地控制信贷风险，并及时采取措施来降低潜在的损失。
本文将介绍信贷风险管理的预警指标体系，并探讨其在金融业务中的作用。
一、什么是信贷风险管理的预警指标体系是指一套系统化的指标和方法，用于监测和评估金融机构的信贷风险状况，并在早期发现风险信号，及时采取风险控制措施。
它通常由多个指标组成，包括财务指标、经济指标、行业指标等，通过对这些指标的监测和分析，可以帮助金融机构及时预警和管理信贷风险。
二、信贷风险管理的预警指标体系的作用1. 提前预警风险信贷风险管理的预警指标体系可以通过监测一系列关键指标来预测可能发生的风险，并提前采取相应措施。
例如，通过监测借款人的财务指标，如债务水平、债务偿还能力，可以对可能出现的违约风险进行预警，并及时采取措施，如提高贷款利率或减少贷款额度，以降低潜在风险。
2. 优化资产配置信贷风险管理的预警指标体系可以帮助金融机构合理配置资产，降低信贷风险。
通过监测行业指标和宏观经济指标，金融机构可以及时发现行业或经济的变化趋势，并据此调整资产配置，避免过度集中在风险较高的行业或地区。
3. 提高决策的科学性信贷风险管理的预警指标体系可以为金融机构的决策提供科学依据。
通过建立合理的指标体系，金融机构可以对不同的风险进行量化评估，并根据评估结果做出恰当的决策。
这有助于避免主观判断和盲目扩大信贷规模的情况发生，提高金融机构的决策科学性。
三、信贷风险管理的预警指标体系的构建方法1. 确定适用指标构建信贷风险管理的预警指标体系的第一步是选择适用的指标。
这些指标应该既能准确反映信贷风险的状况，又能提供足够的预警信号。
常用的指标包括财务指标（如资产负债率、利润率）、经济指标（如GDP增长率）和行业指标（如行业景气指数）等。
2. 设置预警阈值在指标选择完成后，需要设定相应的预警阈值。
银行信贷业务风险预警
银行信贷业务风险预警1. 引言随着金融市场的不断发展与创新，银行信贷业务的风险也逐渐增加。
为了规避和控制风险，银行需要建立有效的风险预警机制。
本文将介绍银行信贷业务风险预警的重要性，并探讨如何实施和优化风险预警机制。
2. 银行信贷业务的风险特点银行信贷业务风险主要包括市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等。
与其他行业相比，银行信贷业务具有以下几个特点：•大额风险：银行信贷业务通常涉及大额贷款，一旦出现风险，可能对银行的资金实力造成重大冲击。
•不对称信息：在信贷业务中，借款人通常拥有更多关于自己的信息，而银行往往难以获取完整的信息，这增加了信用风险的可能性。
•多元化风险：银行信贷业务通常涉及多个行业和多个借款人，不同行业和借款人之间的风险具有差异性，需要针对性地进行风险预警。
3. 风险预警的定义与作用风险预警是指通过对风险指标的监测和预测，及时预警可能发生的风险，并采取相应的措施加以控制和避免的过程。
在银行信贷业务中，风险预警的作用主要体现在以下几个方面：•风险防范：通过及时预警风险，银行可以采取相应的措施，以防范风险的发生或减少风险的损失。
•精确定位：通过风险预警，银行可以更精确地定位风险的来源和性质，从而有针对性地制定应对策略。
•优化资金利用：风险预警可以帮助银行更好地管理信贷业务，提高资金利用效率，降低信贷风险。
4. 风险预警指标的选择与建立选择和建立合适的风险预警指标是银行建立有效风险预警机制的基础。
在银行信贷业务中，常用的风险预警指标包括但不限于以下几个：•不良贷款率：不良贷款率是衡量银行信贷业务健康度的重要指标，高不良贷款率可能意味着信贷风险的增加。
•资本充足率：资本充足率是银行抵御风险的能力指标，低资本充足率可能暗示银行资金实力不足，难以抵御风险的发生。
•资金流动性指标：银行信贷业务的流动性是保证正常运营的重要保障，流动性风险的增加可能导致银行无法按时还款，造成连锁反应。
建立风险预警指标需要根据银行信贷业务的实际情况和特点，采用科学的方法和工具进行选择和确定。
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第一章总则第一条为了加强我行信贷风险防范能力，提高信贷风险管理水平，建立“各司其责、快速反应”的信贷风险预警体系，特制订本办法。
第二条风险预警是指运用多种信息渠道和分析方法，对授信客户的预警信号进行识别，分析、衡量其风险状况，并及时采取适当措施，以化解风险的主动性、动态管理过程。
第三条风险预警应遵循以下原则：一、全面预警原则。
风险预警工作涉及支行、分行、总行多个层面多个岗位，银行全员都有预警职责。
二、及时报告原则。
相关人员须及时发现各种预警信号，并尽快报告。
三、快速反应原则。
对于生效预警信号必须采取应对行动，在紧急情况下，相关人员可以本着有利于保全信贷资产原则，按照规定程序快速反应。
第四条风险预警工作是授信后管理工作的重要组成部分，本办法是《授信风险管理操作手册－对公分册》第十章“授信后管理”中关于风险预警管理的细化。
如以前的规章制度与本办法存在不一致之处，则按照本办法执行。
第五条本办法所列行动方案如果触发资产保全、授信审批、政策修改等流程，应按照相应规定和权限办理。
第二章岗位和部门职责第六条客户经理是发现管辖客户预警信号的主要责任人，其职责为：（一）通过各种渠道及时发现风险预警信号；（二）对预警信号提出初步评估意见和行动方案；（三）将发现的预警信号及时录入CECM系统，并每日通过CECM系统检查其他人员录入的提醒性预警信号，核实后使之生效，并拟订应对预案报请批准；（四）具体执行风险预警行动方案，并及时报告处理效果和最新情况。
第七条基层经营单位负责人也是发现辖内客户预警信号的主要责任人，其职责为：（一）督促客户经理完成日常授信后管理和风险预警工作；（二）对客户经理授信后管理和风险预警工作进行指导；（三）直接参与重点关注客户的授信后管理和风险预警工作；（四）对客户经理提出的风险预警评估和应对预案进行审核，批准实施“紧急行动方案”，并组织和跟进预警行动方案的落实。
第八条分行对公授信管理中心风险经理职责：（一）指导客户经理进行风险揭示，协助发现预警信号；（二）协助经营单位核实预警信号，分析评估预警信号等级；（三）协助经营单位制定预警行动方案；（四）直接参与重点关注客户的风险预警工作；（五）跟进、汇报预警行动方案的落实情况。
第九条分行公司业务管理部负责人职责：（一）督促、指导辖内客户经理和风险经理开展风险预警的发现、评估工作；（二）对上报的预警行动方案进行审核，提出具体意见；（三）组织、协调辖内经营单位执行预警行动方案;（四）向分行风险预警委员会和总行公司业务部汇报预警信号发现及处理情况。
第十条分行风险管理部职责：（一）负责发现本行所在区域内系统性预警信号；（二）协助发现重大个案预警信号；（三）对预警信号的行动方案的可行性审核，提出具体意见；（四）监督、检查分行各层面风险预警工作开展情况；（五）行使分行预警委员会办公室职能；（六）向总行风险管理部汇报预警信号发现和处理情况，以及分行风险预警工作开展情况。
第十一条总行公司业务部职责：（一）协助发现全行法人客户的预警信号和系统性预警信号；（二）负责对本条线预警工作进行检查、指导；（三）负责组织指导分行重大预警客户和跨分行集团客户的预警工作；（四）做好对系统性预警反应行动的组织协调工作；（五）向总行风险预警委员会汇报预警信号发现及处理情况，并抄报总行风险管理部。
第十二条总行风险管理部职责：（一）负责发现在行业、客户、地区和产品等维度的系统性预警信号；（二）协助发现全行法人客户的重大预警信号，定期下发《风险警示名单》；（三）负责发布总行预警委员会识别评估的预警信号；（四）监督分行预警信号的发现和应对方案的执行情况；（五）行使总行预警委员会办公室职能；（六）负责全行预警体系的维护和管理。
第十三条总行审批部、风险总监和分析员应在日常审查审批工作中关注预警信号，评估预警信号对客户还款能力的影响，科学合理地批准授信方案。
审查分析岗有权直接在CECM系统中录入生效预警信号，或者使他人录入的提醒预警信号生效，在使预警信号生效前可以要求分行风险经理出具核实意见。
第十四条总行发展研究部主要负责关注和研究宏观经济运行情况，发现宏观经济运行方面的系统性预警信号。
第十五条稽核部门主要负责通过稽核检查发现个案预警信号或其他系统性预警信号，负责对预警信号发现、处理流程的规范性进行稽核检查。
第十六条总行其他条线管理人员通过日常专业条线管理、研究分析、外部媒体等途径识别预警信号，并录入CECM系统，经客户经理或审查分析员确认后生效。
第十七条集团客户的主管客户经理负责分析成员公司的预警信号对整个集团授信风险的影响，并制订行动方案。
各成员公司的客户经理负责分管客户的预警工作，一旦发生预警，除按照规定流程处理外，还应直接将有关情况报主管客户经理和主管分行公司业务管理部，同时报送总行公司业务部、总行风险管理部，以保证信息快速传递，并协同主管客户经理落实预警行动方案。
分行辖内的集团客户预警和行动方案要经分行预警委员会批准，跨分行的集团客户预警和行动方案要经总行预警委员会批准。
第三章预警信号的分类第十八条预警信号按涉及客户的数量划分，分为系统性预警信号和个案预警信号；按对客户还款能力的影响程度划分，分为一级预警信号、二级预警信号和三级预警信号。
第十九条系统性预警信号是指从行业、地区、产品等维度可能会对我行某组合层面客户的还款能力构成影响的预警信号。
个案预警信号是指只会对我行单个客户或单个集团客户的还款能力构成影响的预警信号。
第二十条一级预警信号是指：情况非常紧急，该客户对银行的风险已经基本确定而且非常高，银行必须立即采取措施先控制风险，再研究其他对策。
二级预警信号是指：情况比较紧急，要引起相关人员的高度重视，尽快进行评估分析，并根据评估结果采取相应措施。
三级预警信号是指：情况不紧急，但必须进一步调查分析，了解预警信号的成因和客户风险状况。
第二十一条系统性预警信号的严重程度需要根据实际情况具体分析，主要表现为在国家政策、经济环境、行业趋势等方面发生可能导致客户还款能力下降的变化（详见附件1）。
第二十二条个案预警信号主要表现为在公司治理、银企关系及履约能力、公司运营、财务指标等方面发生可能导致客户还款能力下降的变化（详见附件1）。
为了方便基层经营单位快速判断预警等级，本办法进行了初步评估，但仅作参考，具体严重程度需要根据实际情况评估。
第四章预警应对措施第二十三条在行动方案中针对系统性预警信号一般采取的措施主要有（不限于此）：1、建议修订信贷政策指引，明确控制或禁止进入区域/行业/品种/评级；2、建议渐进式退出已涉入的宏观经济面已恶化的区域/行业/品种/评级；3、建议贷款整体转让；4、建议组合限额的调减；5、建议提高准入门槛，规定限制性标准；6、建议限制或禁止使用某类信贷产品等。
第二十四条在行动方案中针对个案预警信号一般采取的措施主要有（不限于此）：1、要求采取额度控制措施，如冻结未用额度；2、要求调整客户的信用评级；3、建议提前收回贷款；4、建议处置抵质押品；5、要求冻结借款人在本行开立的存款账户，只入不出，扣款归还本息；6、建议根据合同向保证人追索，要求其代偿借款人应付的本息；7、建议资产保全人员介入对贷款进行救治等。
8、建议加强担保，如更换保证人，提供更多的抵、质押品等；9、要求提前进行信贷重检；10、建议变更授信条件；11、建议提前对贷款风险分类进行重新评估，降低五级分类；12、建议或要求暂停新增授信；13、要求对于该客户予以特别关注，加强监控力度，更加频繁地检查和汇报。
第二十五条“紧急行动方案”是指：对于一级预警信号先控制住风险进一步扩大的措施，如：停止领用未用授信额度，冻结存款账户，扣划账户资金提前收回贷款等。
其中：停止领用未用授信额度需要通知分行放款中心（切分的贸易融资额度应通知分行国际业务部）；冻结存款账户，扣划账户资金提前收回贷款需要相应合同条款支持。
第二十六条针对严重程度不同的预警信号，应该根据实际情况选择采取不同的行动方案（本办法所列对应措施仅供参考，实际操作时可以根据情况灵活组合、创新）：一级预警信号一般先采取“紧急行动方案”，并随后根据实际情况采取以下一项或多项措施：如建议处置抵质押品，建议资产保全提前介入，建议采取诉讼等；二级预警一般采取以下一项或多项措施：如建议更换保证人，建议提供更多的担保品，建议变更授信条件，建议降低五级分类等；三级预警信号一般采取以下一项或多项措施：如要求特别关注预警企业，要求增加检查频次、要求调低信用等级等；系统性预警信号一般采取以下一项或多项措施：如建议修订信贷政策指引、建议严格审批条件、建议渐进式退出、建议降低组合限额等。
第五章预警信号的处理流程第二十七条预警信号的发现主要通过以下几种渠道：1、授信后管理----按照规定的频率和要求对客户进行跟踪检查，掌握第一手资料，及时识别客户层面的各类预警信号。
2、日常监控----通过审查审批、日常信贷管理、现场和非现场监控过程，识别各类预警信号。
3、研究分析----通过对外部宏观环境进行分析，发现关于行业、地区等系统性预警信号。
4、外部渠道----通过关注网络、电视、报纸、专题研究报告、其他新闻媒体等，识别各类预警信号。
5、系统识别-----CECM系统可以对预先设定的定量预警指标进行自动识别。
第二十八条客户经理通过授信后管理、外部渠道等及时发现识别授信客户预警信号，同时每日登录CECM系统查看他人录入的提醒性预警信号。
第二十九条对于发现的或提醒的预警信号（包括总行《风险警示通报》的客户），客户经理应立即核实，并评估判断预警信号等级，提出初步行动方案或措施，填写《预警信号处理审批单》（见附件4），报所在经营单位负责人，经营单位负责人应对预警信号进行核实，对行动方案进行评估。
第三十条基层经营单位审核后的预警信号应于1个工作日内上报分行对公授信管理中心风险经理。
风险经理会同客户经理核实和分析预警信号，协助客户经理研究制订行动预案，并报告分行公司业务管理部负责人。
第三十一条分行公司业务管理部负责人对送审的《预警信号处理审批单》进行审核并签署意见后，送分行风险管理部审核。
第三十二条分行风险管理部评估预警信号严重程度和行动方案的可行性后，签署意见，报分行风险预警委员会审批。
第三十三条分行应每月组织召开风险预警委员会，听取各部门汇报预警信号处置及效果，研究完善行动方案，遇重大紧急预警可召开临时会议。
预警信号不解除，应每月向分行风险预警委员会汇报最新情况。
如果有必要，也可以责成主办客户经理上会汇报。
第三十四条预警行动方案批准后的次日客户经理应将预警信号和行动方案录入CECM系统，并负责执行批准的预警行动方案；分行公司业务管理部负责组织、协调、帮助辖内经营单位执行预警行动方案；分行风险管理部应在行动方案获得批准的次日将《预警信号处理审批单》抄报风险总监，并负责监督行动方案的执行情况。