7个概念2个要点让你轻松看懂保险合同
保险合同的概念
1、保险合同的概念保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议。
这句话强调了三个点：(1) 保险合同双方的当事人只能是投保人和保险人;(2) 保险合同是合同当事人之间关于保险权利义务的关系(即一旦成立了保险合同，又投保人一方支付保险费用，而保险人在约定的保险事故发生时或者约定的保险事件出现或者期限届满时，履行赔偿或者给付保险金的义务);(3) 当事人意思表示一致即可成立保险合同。
2、保险合同的特征(1)保险合同是射性合同。
对于射性合同而言，合同当事人一方支付的代价所获得的只是一个机会。
对投保人而言，支付了保险费，有可能获得远远大于这笔保险费用的效益，但也有可能没有获得任何利益;对于保险人而言，理赔的保险金会大于收取的保险费，也有可能相反。
(2) 保险合同是最大诚信合同。
因为保险人对投保人与被保人的信息不了解，而客户对保险公司的产品，内部运作也不了解，所以所订立的保险合同依赖于彼此的诚实信用。
(3) 保险合同是附和合同。
合同一方当事人独享合同主要条款的权利，保险合同采用格式条款，合同条款不允许更改，一方当事人受到严格限制，你需要同意不才能购买，如果不同意则不能购买。
(4) 保险合同是双务合同、有偿合同。
(5) 保险合同是非要式合同。
一般是保险单的形式，也可以约定采用其他书面形式(6) 保险合同是诺成合同。
保险费是否缴纳不是合同成立法定条件。
【例题】1、保险合同与一般的财产性合同相比，具有哪个突出的特征( )A、公平性B、自愿性C、附和性D、互利性【答案】C。
根据保险合同具有的特征：保险合同是射性合同、最大诚信合同、附和合同、双务合同、有偿合同、非要式合同、诺成合同。
可得出，本题选C。
保险合同解读
保险合同解读保险合同是保险公司与投保人之间关于承担风险和给付保险金的书面协议。
正确理解保险合同对于保障个人权益具有重要意义。
本文旨在帮助读者更好地理解保险合同的基本内容和注意事项。
一、保险合同的基本构成保险合同通常包括以下几个基本部分：1. 合同主体：包括投保人、被保险人、受益人和保险人。
2. 合同客体：即保险利益，指投保人或被保险人在保险事故发生时所能获得的经济利益。
3. 保险期间：保险责任开始至结束的时间范围。
4. 保险金额：保险公司承诺的最高赔偿限额。
5. 保险费：投保人为获得保险保障而支付给保险公司的费用。
6. 保险条款：详细规定了保险责任、除外责任、保险金给付等事项。
二、阅读保险合同时的注意事项1. 明确了解保险责任：仔细阅读合同中关于保险公司承担的风险和责任的描述，了解何种情况下可以申请理赔。
2. 注意除外责任：了解合同中规定的保险公司不予赔偿的情况，如战争、核辐射等。
3. 核实个人信息：确保合同中的个人信息（如姓名、年龄、职业等）准确无误，以免影响理赔。
4. 了解缴费方式和期限：清楚保险费用的支付方式和时间要求，避免因逾期未缴保费导致保险合同失效。
5. 关注犹豫期条款：多数保险合同设有犹豫期，在此期间内投保人有权无条件解除合同并全额退回保费。
6. 阅读理赔流程：熟悉申请理赔的程序和所需材料，以便在需要时能够迅速行动。
7. 理解合同变更和解约条件：了解如何更改合同内容或提前终止合同，以及可能产生的费用和后果。
三、维护自身权益的建议1. 及时沟通变更信息：如个人信息有变动，应及时通知保险公司进行更新。
2. 保存好相关证明文件：保留好所有相关的保险单据和证明文件，以备不时之需。
3. 定期复查保险需求：随着生活状况的变化，定期评估自己的保险需求，适时调整保险计划。
通过以上内容的解读，希望能够帮助您更加深入地理解保险合同，从而做出更合理的保险选择和决策，有效保护自己的合法权益。
如何读懂保险合同
如何读懂保险合同密密麻麻的文字、晦涩难懂的专业术语、“莫名奇妙”的数据和表格……对于从未接触过的外行人来说，读懂保险合同是一件难事，甚至是“天书”。
其实，读懂一份保险合同有时候并不难，只要有耐心和正确的阅读方法，掌握几个关键点，您就能玩转保险合同，接下来一一与您分享。
要读懂保险合同，首先要明白何为保险合同。
保险合同又称，它是人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
一般而言，投保人就是广大的保险消费者，只要您买了保险，身份就自然转变成了投保人，而保险人指的则是提供保险服务的保险公司。
明白了何为保险合同后，在签名确认前，为保障自己的权益，请认真阅读。
只要掌握住关键的几点，读懂保险还是很简单的。
第一点就是保单条款一定要自己看，不要一味的依赖保险或其他人，避免买了保险后根本就不知道自己的权利和义务，出了问题不知道如何解决。
要读懂保险条款，必须牢记看保单就是关注权利和义务，比如，每年要交多少每年要交多少保费保费交几年不按时交保费有哪些后果终止合同时自己是否有些损失投保后有哪些保险利益，也就是什么情况下保险公司给赔哪些情况下保险公司不赔保单条款中有三个重点部分一定要阅读。
第一个重点是阅读与“保险责任”相关的条款。
比如，该合同所承保的保险范围，特别是关于各个保险责任对给付时间、给付条件和给付金额的描述。
保险条款的第二个阅读重点是“责任免除”条款。
“责任免除”条款描述了保险公司不承担保险责任的各种情况，为了避免索赔时可能产生的不必要的麻烦，请事先看清“责任免除”条款，如有异议，应及时向保险公司咨询。
除了“保险责任”条款和“责任免除”条款，您还应关注自己有哪些义务。
如在申请获得相关保险利益或者金之前，有提供资料和如实告知的义务；为了避免保险合同中止或终止，有及时交费的义务。
如果您面前的是一份人身保险合同，那还有几个关键期要特别留意。
第一个是观察期，又称为等待期，一般是指在保险合同生效后的一定时期内，被保险人因疾病所致的医疗费用，保险人不承担责任。
保险合同的概念和特征
任务三 保险合同的要素
4. 保险期间即保险合同的有效期限，是指保险人根据合同规定为被保险人
提供保险保障的起讫期限。保险期间是保险合同当事人履行义务的重要 依据，同时也是计算保险费的依据。。一般采用两种计算方法：① 以年、 月、日计算。② 以某一事件或业务过程的起止计算，如海洋货物运输保 保险责任开始时间即保险人开始承担保险责任的时间，一般由当事人约 定并在合同中载明。在我国保险实务中，采用“零时起保制”，即双方 通常约定以起保日的零时为保险责任开始时间，以合同期满日的24 时
因此，林某妻子最终能获得12+4.5=16.5（万元），二儿子获得 9+4.5=13.5
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任务三 保险合同的要素
保险合同的辅助人又称保险中间人或保险中介人，是指在保险合同的订 立、履行过程中起着辅助作用的人。包括保险代理人、保险经纪人和保
1. 指根据保险人的委托，在保险人授权范围内代为办理保险业务并向保险
这个案例提醒我们，保单指定受益人要明确，如果保险合同主体之间的 关系发生变化，应及时书面通知保险公司，并在保单上做出批注，否则，
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Байду номын сангаас任务三 保险合同的要素
（3）受益人的受益权。法律对受益人的资格没有特别的限制，受益人 可以是自然人、法人，甚至是活体的胎儿。受益人享有保险金请求权。 受益人的受益权即保险金的请求权，当保险合同已经指定受益人时，受 益人的受益权将受到法律的保护，任何人无权分享。
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任务三 保险合同的要素
【分析】人身保险受益人由投保人或被保险人指定，指定的受益人享有 保险金的请求权，该权利任何人不能分享。本案中，钱女士保单受益人 为其前夫汪先生，两人离婚后未办理变更受益人手续，因此其前夫仍为 保单受益人，享有保险金的请求权，故这笔保险金应全部给付给其前夫
保险课堂--教你看懂繁琐的保险条款
保险课堂--教你看懂繁琐的保险条款随着人们的保险意识增强，许多消费者都投保了商业健康险。
那么，面对各大保险公司推出的种类繁多的产品，消费者该如何选择呢？各式各样的保险条款纷繁复杂如何看懂呢？大家保保险超市专家认为，对于保险知之甚少的人来说，把握住以下这几个关键点，就能读懂保单条款。
1、分清保险费、保险金额、现金价值保险费是投保人向保险人支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。
“这三点，对投保人来说很重要，也常常是投保人容易混淆的概念。
”常艳正介绍，针对人身保险，一般情况下具有较强保障功能的险种，每年交纳的保险费要低于保险金额，特别是保单生效的前几年。
而在分红型保险中，保险费很可能会大大超出保险金额。
比如在绚绚购买的分红型保险中有这样一条“三、五、十年交，分别每年返还基本保额的4%、6%、8%，收益保证，安全放心。
”这其中的基本保额并不是投保人三年或五年总共支付的累计保费，而是基本保险金额，即你投保保单上的承保金额，如你第一年交了一万元，保险金额就是一万元，不是未来约定期限内所交保费全额。
缴费期限内，每年是领取保额一万元的6%利息，期满后退保费和累计红利，而不是绚绚理解的五年后领取5万元的利息回报。
当然，保险金额有保险期间固定不变的，也有逐年变化的，万能险还可自己申请变更。
至于现金价值，在保单头几年，它的金额低于所缴保费，一定时间后才能超过累计所缴保费，通常情况，客户退保是按现金价值退返价值的。
注意事项：退保时退的不是保费，更不是保额，而是现金价值，所以客户在购买保险之初就要做好长期坚持的准备，中途退保不是你交了多少钱就退给你多少钱，是会有损失的。
2、清楚风险保费、储蓄保费、附加保费保险费一般分为风险保费、储蓄保费、附加保费。
风险保费是根据每个年龄段死亡率，即生命表来确定的。
什么是保险如何读懂保险
什么是保险如何读懂保险保险是一种经济合同，旨在为个人或组织在特定风险发生时提供经济保障。
本文将介绍保险的概念、分类以及如何读懂保险。
一、保险的概念保险是一种由保险公司提供的金融服务，旨在为被保险人在意外事件、自然灾害、财产损失等情况下提供经济补偿。
保险基于共同风险分担的原则，通过投保人支付保费，将风险转移给保险公司。
保险具有计量性和合同性的特点，需要双方在签订合同时明确约定保险责任和权益。
二、保险的分类1. 人身保险：主要保障个人的生命、健康和意外事故等风险。
人身保险包括寿险、医疗险、意外险等。
寿险为被保险人的亲属提供经济保障，在被保险人身故时支付一定金额的保险金。
医疗险为被保险人在患病或受伤时提供医疗费用的保障。
意外险则主要针对突发意外事件，如伤残、身故等提供赔偿。
2. 财产保险：主要保障个人或组织的财产损失，包括汽车保险、家庭财产保险、商业财产保险等。
汽车保险为车主提供车辆损失、第三者责任等方面的保障。
家庭财产保险包括住宅、家具、财物等的损失保障，商业财产保险则为企业、公司提供财产保障。
3. 专项保险：根据特定需求而设立的保险类型，如旅行保险、航空保险、意外健康保险等。
旅行保险在旅行期间对旅客提供意外、疾病等方面的保障。
航空保险主要针对飞机事故，提供机上人员及财产的保障。
意外健康保险为个人提供额外的意外伤害保障。
三、如何读懂保险1. 了解保险合同：保险合同是保险关系的重要依据，投保人需要详细阅读保险合同，了解保险责任、免责条款、保费支付等内容。
对于不明确的条款，可以咨询保险代理人或专业人士进行解答。
2. 掌握保险术语：保险涉及众多专业术语，投保人需要了解各类保险术语的含义，如保费、保额、免赔额等。
只有掌握了保险术语，才能理解和比较不同保险产品之间的差异。
3. 比较不同保险产品：不同保险公司的产品可能存在差异，投保人可以通过比较不同保险公司的保险产品，选择适合自己需求的保险。
比较时可以参考保险费用、保险责任范围、理赔方式等因素。
如何看懂保险合同
如何看懂保险合同
保险合同是一种具有法律约束力的文件，用于规定保险公司和投保人之间的权
利和义务。
了解保险合同的条款和内容对于投保人来说非常重要，因为它涉及到投保人在出现意外情况时的权益和赔偿。
以下是一些帮助你看懂保险合同的关键要点：
1. 仔细阅读合同条款，保险合同通常包括保险责任、保险金额、免赔额、保险
期限、保险费用等内容。
投保人应该仔细阅读每一条款，了解保险公司的责任和自己的权利。
2. 注意特别约定，有些保险合同会在特别约定中注明特殊的情况或者特殊的责
任免除条款，投保人需要格外留意这些内容，以避免在理赔时出现纠纷。
3. 理解免责条款，保险合同中通常会包括一些免责条款，规定保险公司在某些
情况下不承担赔偿责任。
投保人需要清楚理解这些免责条款，以避免在出险时产生误解。
4. 咨询专业人士，如果投保人对于保险合同的条款和内容有任何疑问，可以咨
询专业的保险代理人或律师，他们可以帮助解释合同内容并提供建议。
总之，了解保险合同的条款和内容对于投保人来说非常重要。
投保人应该仔细
阅读合同条款，特别注意特别约定和免责条款，并在需要时咨询专业人士以获取帮助。
保险合同看不懂？？？？这么读准没错这么读准没错!!!!
保险合同看不懂保险合同看不懂？？这么读准没错这么读准没错！！导读：拿到保险合同的瞬间，受到保护的那种感觉油然而生，如果您不是保险专业人士，那么在拿到合同后应该要注意什么呢？1、基本信息核基本信息核对对包括：投保人及保险人的姓名、证件号码。
原因：如果基本信息不正确就会影响到后期保单的服务或理赔服务。
2、受益人是否指受益人是否指定定法定受益人或指定受益人，如果是指定受益人，由于指定受益人也可以是两人以上，还需要看清楚收益比例是否准确。
原 因：法定受益人是指"如果被保人未指定受益人，则由他的法定继承人为受益人"。
在继承保险金时法定继承人按照第一继承人、第二继承人、第三继承人的顺序继承。
而配偶、父母(包括养父母)、子女(包括非婚生子女、养子女)属于第一顺序 继承人。
祖父母、外祖父母、兄弟姐妹是第二顺序继承人。
3、核对交费日期核对交费日期、、交费期间和保险期交费期间和保险期间间原因：清楚自己每期所交保费及下一期保费扣收的日期，避免保单失效。
并清楚合同上写明的交费期间（交多长时间）保险期间（保多长时间）是否与当时保险代理人所说的一致。
4、了解犹豫了解犹豫期期“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。
在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还己收全部保费，只收取基本的工本费。
这段时间即通常所说的“犹豫期”。
犹豫期一般是10天，深圳地区有所不一样，为10个工作日。
如果是通过银行渠道够买的保险产品则是15天。
5、了解宽限了解宽限期期宽 限期是指本来需扣款的日期但保险公司未能扣收到保费，即从第二天进入宽限期，时间为60天，在这60天里，您的保险保障不会收到任何影响。
当然，为了避免 您的利益受损，需要您在这60天里尽快缴纳所欠保费（保险公司网点缴纳、银行转账或存入扣款账号），否则超过60天后，您的保单就暂时不具备保险保障功能 了。
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买过保险的⼈人就知道，保险合同厚的像⼀一本书，⽽而且当中⼜又是⼀一⼤大堆法律律、医学等相关的专业术语，对于⼤大部分⼈人来说，想要读完看懂：
但是，有些基本及核⼼心的内容，还是得了了解并熟悉的，因为事关理理赔⼤大计（不不怕⼀一万就怕万⼀一）。
⼀一、基本概念
1、保险⼈人、投保⼈人、被保险⼈人和受益⼈人
1）保险⼈人：就是以后赔钱给你的保险公司；
2）投保⼈人：就是买保险的⼈人；
3）被保险⼈人：就是这份保单所保障的⼈人；
4）受益⼈人：就是实际享有保单权益的⼈人，分指定受益⼈人和法定受益⼈人。
投保⼈人、被保险⼈人和受益⼈人可以是同⼀一个⼈人，但有些险种收益⼈人不不指定。
寿险单还分⽣生存保险⾦金金受益⼈人（被保险⼈人）和身故保险⾦金金受益⼈人（法定或指定）。
对于能指定受益⼈人的保险，建议⼀一定要先指定（可以按百分⽐比分配多⼈人），避免发⽣生理理赔后当遗产来界定法定受益⼈人。
《保险法》第四⼗十⼆二条 【未指定受益⼈人时和被保险⼈人、受益⼈人同时死亡时保险⾦金金的处理理】
被保险⼈人死亡后，有下列列情形之⼀一的，保险⾦金金作为被保险⼈人的遗产，由保险⼈人依照《中华⼈人⺠民共和国继承法》的规定履履⾏行行给付保险⾦金金的义务：
(⼀一)没有指定受益⼈人，或者受益⼈人指定不不明⽆无法确定的；
(⼆二)受益⼈人先于被保险⼈人死亡，没有其他受益⼈人的；
(三)受益⼈人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益⼈人的。
受益⼈人与被保险⼈人在同⼀一事件中死亡，且不不能确定死亡先后顺序的，推定受益⼈人死亡在先。
2、犹豫期、观察期、宽限期
1）犹豫期：⼀一般是10-15天，在此期间⼀一般可⽆无条件退保并拿回所有保费（有些保险公司可能要扣除10块⼯工本费）。
不不过即使过了了犹豫期，也是可以随时退保的，只不不过损失会⽐比较⼤大。
如果坚持要退保，建议先做好其他保障并过了了观察期保单⽣生效后再退。
2）观察期：也称等待期，意外险⼀一般没有等待期，次⽇日凌晨即可⽣生效。
医疗险⼀一般等待期是30天，重疾险和寿险⼀一般是90或180天，在此期间被保险⼈人患病出险，保险公司可以不不承担赔偿责任直接做保单退款处理理，但具体还得看各家保险公司的条款。
观察期过后，保单就算正式⽣生效了了。
3）宽限期：⼀一般是60天，保险合同⼀一般每年年都要交，很多⼈人就可能忘记或者资⾦金金周转问题，保险公司会给与投保⼈人宽限期，只要投保⼈人在此期间缴纳完费⽤用，保单⼀一样有效（即使这段时间出险，保单⼀一样有效）。
如果过了了60天，保险合同效⼒力力中⽌止，投保⼈人可以在中⽌止之⽇日2年年内随时申请复效，但复效期间出险，保险公司可以不不理理赔。
保险合同如果是趸交（⼀一次性付清）就不不存在这个问题。
⼆二、核⼼心要点
1、保险责任
保险公司保障的范围，也就是说你买的保险到底是保什什么的，在什什么情况下会赔钱给你。
保险合同⾥里里⾯面涉及到⾮非常多的法律律和医学⽅方⾯面的专业知识，所有会让很多⾮非专业⼈人⼠士困惑。
⽐比如：重⼤大疾病中的关于“⾸首次发病”概念的解释。
“⾸首次”指的是⼀一辈⼦子第⼀一次，不不是指合同签订后的⾸首次。
“发病”有些合同写“患病”，得注意到底是确诊还是发⽣生。
2、免责条款
保险公司在什什么情况下是不不赔你钱的。
各⼤大保险公司的条款是有差异的，请查看清楚。
以上这两点很多⼈人在买保险的时候是不不清楚的，所以才导致了了各种理理赔纠纷。
我们在购买保险的时候，⼀一定记得认定保险合同，条款上有写的才是保障，所有理理赔都是根据保险合同条款判定的，不不要听信任何⼈人的⼝口头及⾮非正式的承诺。
三、补充
由于保险产品的特殊性，找⼀一个靠谱专业的保险从业⼈人员咨询和服务是相当有必要的。
起码可以避免很多“坑”，他们会帮你做好适合你及家⼈人最全⾯面最合理理的保险⽅方案。
术业有专攻，专业的事，还是得交给专业的⼈人做。
如果说保险业务员给你卖了了⼀一份保险，你却连买的是什什么都不不清楚，这是保险业务员的失职。
⼀一个负责⼈人的保险业务员，应该让客户知道⾃自⼰己买的保险是什什么险种，保障范围有那些，是否已经做到保障最⼤大化，也就是说买的是真正适合客户的保险。
赚钱天经地义，但也得赚的⼼心安理理得。
保险卖的不不是⼀一个保单，是卖的⼀一份保障和服务，签单只是服务的开始。
少些套路路，多些专业，让每个⼈人都能买到真正适合⾃自⼰己的保险。
——所有保险从业者共勉勉。
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