我国发展长期护理保险的必要性和相关问题研究_陈琴
我国长期护理保险制度发展研究
我国长期护理保险制度发展研究一、内容概述随着人口老龄化的加剧和人们生活水平的提高，长期护理问题逐渐受到社会各界的关注。
在此背景下，我国政府高度重视长期护理保险制度的建设，将其纳入重要议事日程，并采取了一系列政策措施加以推进。
本文旨在对我国长期护理保险制度的发展进行深入研究，以期掌握其发展规律、存在的问题及成因，为完善相关政策法规提供理论和实践依据。
长期护理保险制度作为社会保障体系的重要组成部分，旨在为因年老、疾病或伤残等原因导致丧失日常生活自理能力的人员提供医疗护理和日常照料服务。
该制度的建立对于改善失能人员的生活质量、减轻家庭和社会的负担具有重要意义。
各国在长期护理保险制度方面进行了积极的探索和实践，形成了以德国、日本、韩国为代表的多种模式的长期护理保险制度。
政府自2016年开始试点长期护理保险制度，目前已在多个城市开展了试点工作，并取得了显著的成果。
在长期护理保险制度的发展过程中也面临着诸多问题和挑战。
长期护理保险制度处于起步阶段，政策法规尚不完善，缺乏统一的全国性规范。
长期护理服务的供给与需求之间存在较大差距，服务质量参差不齐。
长期护理保险资金的筹措和使用也面临诸多困难，亟需优化资金筹措机制，提高资金使用效率。
《我国长期护理保险制度发展研究》将致力于全面深入地剖析我国长期护理保险制度的发展现状、问题及成因，提出切实可行的对策建议和政策建议，以期为我国长期护理保险制度的可持续发展提供有力支持。
1. 长期护理保险制度的背景和意义随着我国人口老龄化问题日益严重，劳动力市场的供需矛盾凸显，家庭结构的变化使得家庭养老的作用逐渐削弱。
在这样的背景下，长期护理保险制度的建立具有重要的现实意义和深远的历史意义。
长期护理保险制度是为长期失能人员的基本生活照料与生活密切相关的医疗护理，提供资金或服务保障，属于社会保险制度，能在一定程度上减轻失能老人及其家庭的经济负担。
它的实施能够促进养老护理产业的发展，推动养老、康复等行业的创新与发展，创造更多的就业岗位，拉动国民经济的增长。
长期护理保险的需求和意义
长期护理保险的需求和意义长期护理保险是一种专门为老年人和患有长期护理需求的人提供服务的保险产品。
随着人口老龄化的日益加剧，长期护理保险的需求也越来越大。
本文将探讨长期护理保险的需求和意义，并分析其对个人和社会的重要性。
一、需求分析1.1 高龄人口增加随着医疗水平的提高，人们的平均寿命越来越长，老年人口占总人口比例不断增加。
统计数据显示，65岁及以上的老年人口已占到总人口的比例30%以上。
随着人口老龄化趋势的深入，老年人正成为长期护理服务的主要需求群体。
1.2 家庭结构变化传统的家庭结构中，子女会主动承担父母的照料责任。
然而，在现代社会中，子女们往往不得不背井离乡，追求更好的工作和生活。
这导致老年人在需要长期护理时往往无法得到家庭的支持和照顾。
因此，长期护理保险成为他们安享晚年的重要选择。
一、意义分析2.1 提供经济保障长期护理保险可以为老年人提供经济上的保障。
在老年人患有慢性病或行动不便时，他们可能需要雇佣护工或入住养老院，这些费用非常昂贵。
有了长期护理保险，老年人可以减轻经济负担，获得必要的长期护理服务。
2.2 提供专业护理长期护理保险可以确保老年人获得专业的护理服务。
保险公司通常合作具备专业技能的护理机构，为保险持有人提供护理服务。
这些机构的护理人员经过专门培训，能够提供安全、有效的照料，确保老年人的健康和生活质量。
2.3 缓解家庭负担长期护理保险还可以缓解家庭的负担。
当老年人需要长期护理时，子女不需要花费大量时间和精力来照料他们，有更多的时间去工作和照顾自己的家庭。
这样一来，家庭和个人都能更好地平衡工作与生活。
2.4 促进社会和谐发展长期护理保险对于社会的发展也具有积极意义。
老年人作为一个重要的人口群体，他们的生活质量和健康状况直接关系到整个社会的和谐稳定。
通过提供长期护理保险，社会可以更好地关注和照顾老年人群体，促进社会各界的和谐发展。
结论长期护理保险的需求和意义不言而喻。
它在满足老年人长期护理需求的同时，也为其提供了经济和精神上的保障。
浅谈长期护理保险的现状及存在的问题
浅谈长期护理保险的现状及存在的问题1. 引言1.1 长期护理保险的定义长期护理保险是指为满足因疾病、事故或年老而需长期接受生活起居帮助或医疗护理的人群提供的一种保险制度。
这类保险通常覆盖了日常生活中的基本需求，如进食、洗澡、穿衣、如厕等，以及医疗护理的费用。
长期护理保险的目的在于帮助被保险人在需要长期照护时获得财务支持，减轻其家庭的负担。
长期护理保险通常涵盖长期护理机构、居家护理、社区服务等多种形式，以满足被保险人的需求。
长期护理保险的定义与传统医疗保险有所不同，传统医疗保险更注重疾病治疗和医疗费用的承担，而长期护理保险更关注长期照护的需求和费用。
长期护理保险在人们日益关注养老和健康问题的当下显得尤为重要。
随着我国人口老龄化的加剧和生活水平的提高，长期护理保险将成为保障老年人生活质量和社会稳定的重要制度之一。
1.2 长期护理保险的重要性长期护理保险的重要性在于它为老年人、残疾人和慢性病患者提供了长期的医疗和护理保障，帮助他们在生活中获得必要的照料和支持。
随着人口老龄化加剧和慢性病患者数量增加，长期护理需求日益增长，长期护理保险成为保障社会弱势群体生活质量和尊严的重要方式。
通过长期护理保险，可以缓解家庭经济压力，减少家庭矛盾，提高社会整体的幸福感和稳定性。
长期护理保险的重要性还体现在它能够推动医疗服务的提高和完善，促进健康医疗体系的发展。
通过长期护理保险的设立和实施，可以引导医疗机构提供更多关注长期护理的服务，提高医护人员的专业水平，提升护理质量和效率。
长期护理保险还可以促进医疗资源的合理配置和利用，推动医疗服务的规范化和标准化，提升医疗体系的整体水平和竞争力。
长期护理保险的重要性正日益凸显，需要各方共同关注和努力，推动长期护理保险制度的不断完善和改进。
2. 正文2.1 长期护理保险的现状长期护理保险是为了满足老年人和慢性病患者长期护理需求而设立的一种保险制度。
目前，随着人口老龄化和慢性病患者数量的增加，长期护理保险需求逐渐增加。
我国老年长期护理保险的发展现状及改善措施
我国老年长期护理保险的发展现状及改善措施随着我国人口老龄化的加剧，老年长期护理成为一个备受关注的社会问题。
老年人口数量的增加意味着老年长期护理需求的增加，这对我国的养老保险体系提出了新的挑战。
老年长期护理保险的建设和完善成为一项迫切的任务。
本文将探讨我国老年长期护理保险的发展现状，并提出相应的改善措施。
老年长期护理保险是指为老年人提供长期护理服务的一种社会保险制度。
其目的是帮助老年人解决因疾病、残疾或年迈等原因而需要长期护理的问题，减轻其经济负担，提高生活质量，同时也促进养老服务业的发展。
目前，我国的老年长期护理保险制度尚处于起步阶段，存在许多问题和不足。
我国的老年长期护理保险体系尚未建立完善。
目前，我国的社会养老保险体系主要包括基本养老保险、企业年金、个人储蓄账户养老保险等，对老年人的长期护理需求并未得到充分满足。
我国的老年长期护理保险制度建设还存在一些制度上的缺陷，需要进行进一步的完善。
老年长期护理保险的参保率较低。
由于我国的老年长期护理保险制度尚不够健全，加之普遍存在参保意愿不强、缺乏相关宣传和推广等问题，导致老年长期护理保险的参保率较低，覆盖面不广。
这就意味着许多需要长期护理的老年人无法享受到相应的保险福利，使得他们的护理问题愈发突出。
我国的老年长期护理保险制度运行机制不够完善。
老年长期护理保险制度的运行机制还不够灵活，缺乏相应的管理和监督机制，使得保险资金的使用效率较低，整体保障水平有待提高。
由于我国的老年长期护理保险制度建设还较为滞后，其制度设计和运作机制也有待进一步改进和完善。
在面对这些问题的我国需采取一系列措施来改善我国老年长期护理保险的发展现状。
要加快老年长期护理保险制度的建设和完善。
要通过相关政策的出台和调整，加大对老年长期护理保险制度的支持力度，完善保障范围和保障水平，使得更多需要长期护理的老年人能够享受到相应的保险福利，减轻其经济负担。
要加强老年长期护理保险的宣传和推广。
长期护理保险供需现状与完善对策
长期护理保险供需现状与完善对策长期护理保险是指在老年人因疾病或残疾无法自理时，由政府或保险公司提供的一种长期护理保障。
在我国人口老龄化日益加剧的背景下，长期护理保险成为社会关注的热点之一。
当前我国的长期护理保险制度存在供需不平衡、覆盖范围窄、服务质量不高等问题，需要进一步完善。
本文将就长期护理保险的供需现状及完善对策进行分析和探讨。
一、长期护理保险供需现状1. 需求不断增加随着我国人口老龄化的加剧，老年人口比重不断增加，老年人口的长期护理需求也日益增加。
据统计，我国60岁及以上的老年人口已经达到2.5亿人，而且人口老龄化趋势仍在持续。
长期护理保险的需求将会持续增加。
2. 供给不足与长期护理保险需求不断增加的情况相比，目前我国的长期护理保险供给却相对不足。
现有的长期护理保险制度主要由政府提供，而且仅覆盖了部分特定的对象，如残疾人和低收入老年人。
而对于中等收入和高收入的老年人来说，并没有专门的长期护理保险产品可供选择。
社会上专业的长期护理服务供给不足，质量也参差不齐，导致老年人长期护理需求无法得到有效满足。
3. 财政压力加大随着老年人口的增加，政府开支压力也相应增大。
尤其是长期护理保险的财政支出需要大量资金投入，而政府的财政收入并不会因此而显著增加，因此会对政府财政造成不小的压力。
二、完善长期护理保险的对策1. 扩大长期护理保险的覆盖范围为了更好地满足老年人的长期护理需求，可以逐步扩大长期护理保险的覆盖范围。
除了覆盖残疾人和低收入老年人外，还可以逐步扩大到中等收入和高收入的老年人。
这样做，不仅能够更好地保障老年人的生活，而且还能够有效减轻家庭的经济负担，也有利于社会稳定。
2. 完善长期护理保险服务标准为了提高长期护理保险的服务质量，应该建立健全完善的服务标准，规范和引导长期护理服务业的健康发展。
这其中包括建立统一的服务标准、优化服务流程、提高服务质量和监督监管服务行为等方面。
3. 鼓励推出多样化的长期护理保险产品政府可以通过鼓励保险公司开发多样化的长期护理保险产品来满足不同人群的需求。
浅谈长期护理保险的现状及存在的问题
浅谈长期护理保险的现状及存在的问题长期护理保险是指为失去日常生活能力并需长期护理的人提供经济支持的保险产品。
随着人口老龄化问题的加剧，老年人群体的长期护理需求日益增加，长期护理保险成为了社会关注的焦点。
在目前的现状下，长期护理保险仍面临着一些问题。
长期护理保险的普及率仍较低。
根据统计数据显示，我国长期护理保险的参保率仅为7%左右，远低于其他国家，如日本的40%和德国的80%。
这主要是由于长期护理保险相对于其他类型的保险来说，保费较高，加之长期护理保险在国内的推广力度不够，许多人对长期护理保险的了解还不够深入，缺乏对其重要性的认识。
长期护理保险的保障范围有限。
目前，我国的长期护理保险主要以失能为入保条件，即只有在失去日常生活能力的情况下才能享受保险赔偿。
长期护理保险的实质是为失去日常生活能力的人提供生活上的援助，而不仅仅是提供经济补偿。
长期护理保险的保障范围应该扩大，包括日常生活照料、医疗护理、康复训练等方面。
长期护理保险的保险金金额较低。
目前，我国的长期护理保险赔偿金额在2-3万元之间，远低于实际的护理费用。
长期护理保险的目标是为失去日常生活能力的人提供安心的保障，应该根据实际的护理费用设定相应的赔偿金额，以真正满足被保险人的需求。
长期护理保险的监管措施还不够完善。
长期护理保险属于寿险类产品，但与其他寿险产品相比，其特殊性和复杂性更高。
长期护理保险合同的条款复杂，理赔流程繁琐，需要专业的理赔服务和监管机构的支持。
目前，我国对长期护理保险的监管措施还不够完善，一些保险公司存在理赔难、理赔速度慢等问题，给被保险人带来了困扰。
长期护理保险在我国的发展还面临着普及率低、保障范围窄、保险金金额低、监管措施不完善等问题。
为了解决这些问题，相关部门应加大长期护理保险的宣传力度，提高人们对其认识的深度；应扩大长期护理保险的保障范围，提高赔偿金额，为被保险人提供更好的保障；还需要强化对长期护理保险的监管，完善理赔服务，确保被保险人的权益得到有效保障。
长期护理保险供需现状与完善对策
长期护理保险供需现状与完善对策
长期护理保险是一种为老年人和患有长期护理需求的人提供经济保障的保险形式。
随着人口老龄化问题日益突出，长期护理保险的供需现状面临许多挑战。
本文将探讨长期护理保险的供需现状，并提出一些完善对策。
供需现状方面，我国人口老龄化趋势日益严重，老年人口的增加导致长期护理需求不断增加。
目前我国的长期护理保险供应相对不足。
根据中国政府的数据，截至2020年，仅有10%的老年人购买了长期护理保险。
这一数字远远低于发达国家的水平。
完善对策方面，我们需要加强长期护理保险制度建设。
政府应该加大对长期护理保险的宣传力度，提高社会对长期护理保险的认识。
政府可以通过制定相应的法律法规，鼓励和规范长期护理保险市场。
政府还应该支持和鼓励保险公司开发和推出适合不同人群的长期护理保险产品，以满足不同需求的老年人。
我们还可以借鉴发达国家的经验，学习他们的长期护理保险制度。
可以学习日本的“长寿保险”制度，为失能老年人提供全面的长期护理服务。
可以引入外资保险机构，提供竞争性的长期护理保险产品。
我们还需建立完善的长期护理服务体系。
政府应该加大对长期护理机构的支持力度，鼓励社会力量投资兴办长期护理机构。
政府还应该提供培训和奖励措施，吸引更多的专业护理人员从事长期护理工作。
长期护理保险的供需现状面临许多挑战，但是通过完善长期护理保险制度建设、学习发达国家的经验和建立完善的长期护理服务体系，我们可以更好地满足老年人的长期护理需求，并提高我们国家的长期护理保险供应水平。
这不仅能够提高老年人的生活质量，也可以有效缓解人口老龄化给社会和经济带来的压力。
浅谈设立长期护理保险的必要性和存在的问题
黑龙江人力资源和社会保障 2021·02 建立长期护理保险制度是我国积极应对人口老龄化的重要举措，也是解决日益突出的失能人员长期照护迫切需求的重要民生工程。
中国人口老龄化在持续发展，预计到2050年时老年人数和比例都将比现在增长一倍，80岁及以上高龄老年人将在较长时期保持在1亿人以上。
即使按照现在的失能人员比例推算，我国失能老年人口规模也将会持续扩大，长期照料服务需求随之增加，给家庭和社会带来越来越严峻的挑战，深入试点完善长期护理保险制度是积极应对这一挑战的重要举措。
在我们已经可以预见到长期照护需求的增长和家庭照料能力下降的前景下，如何尽早探索解决方案并形成长期护理保险制度，对于保障老年人失能后的生活质量、减轻家庭成员照护焦虑、促进养老服务业持续发展，有着深远的社会意义和经济意义。
“十三五”以来，长期护理保险制度的建设已经在试点推进，2016年，人力资源和社会保障部办公厅出台《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，正式启动长期护理保险试点计划，确定在河北省承德市等15个地区开展长期护理保险制度试点，并将吉林和山东两省作为国家试点的重点联系省份。
2019年，政府工作报告中提出将进一步扩大长期护理保险制度试点。
2020年5月，国家医疗保障局发布《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》（征求意见稿），贯彻落实政府工作报告任务，在15个国家试点城市的基础上，新增14个试点城市，并进一步完善相关制度措施。
从目前开展长期护理保险的试点情况看，已经取得了一定的政策成效，经济和社会效益显现，制度保障功能逐步发挥作用。
在解决重度失能人员长期护理需求问题方面积累了宝贵经验，增强了社会对建立长期护理保险制度的了解和认同。
第一，长期护理保险制度基本框架得以建立。
各试点城市的参保对象以职工基本医疗保险的参保人员为主，由社会保险经办机构负责经办管理业务，通过划拨职工医疗保险基金、调剂职工医疗保险费率、财政补贴等途径筹集资金，根据参保人员失能评定等级、照护服务提供方式等，对符合规定的长期照护费用实行差别化的待遇支付。
浅谈长期护理保险的现状及存在的问题
浅谈长期护理保险的现状及存在的问题长期护理保险是一种针对老年人或特殊需要人群的保险制度，旨在解决长期护理费用高昂的问题。
随着中国社会的老龄化进程加快，长期护理保险的重要性逐渐凸显出来。
目前我国长期护理保险制度仍存在一些问题，需要进一步完善。
长期护理保险的覆盖范围有限。
目前，我国长期护理保险主要面向65岁及以上的老年人，而忽视了其他特殊需要人群，如残疾人、重度病残儿童等。
这导致了一些患有重大疾病或残疾的人群无法享受到相关保险福利，他们和家人面临的经济压力仍然相当大。
长期护理保险的保障水平不高。
目前我国长期护理保险的保险金额相对较低，难以满足实际需求。
特别是在护理费用不断增加的情况下，保险金额并未随之提高，无法真正发挥保险的作用。
应进一步提高长期护理保险的保障水平，确保参保人在需要时能够得到充分保障。
长期护理保险的保险制度还不完善。
当前，我国长期护理保险的实施方式主要是由政府出资，但资金来源有限，无法满足大部分参保人群的需求。
长期护理保险的参保和理赔流程繁琐，申请和审批时间长，很多需要护理的老年人和特殊需要人群往往难以及时获得保险金。
需要进一步优化长期护理保险的制度安排，提高保险金的发放效率。
长期护理保险的宣传和推广工作不到位。
目前，很多人对长期护理保险的了解还不够深入，缺乏参保意识。
政府和保险公司应加大对长期护理保险的宣传力度，增强公众对长期护理保险的认知和关注度。
应建立健全长期护理保险的宣传渠道，帮助公众了解保险的相关政策和福利，提高长期护理保险的参保率。
当前我国长期护理保险存在覆盖范围有限、保障水平不高、保险制度不完善以及推广不到位等问题。
改善和完善长期护理保险制度，提高保障水平，扩大覆盖范围，加大宣传和推广力度，将有助于更好地满足老年人及特殊需要人群的长期护理需求，有效缓解家庭和社会的经济压力，推动老龄化社会的健康发展。
我国建立长期护理保险制度的可行性分析
我国建立长期护理保险制度的可行性分析近年来，随着我国人口老龄化进程的加速和社会进步，人们对长期护理保险制度的需求越来越高。
因此，建立一个长期护理保险制度成为了社会各界高度关注的议题。
本文将就我国建立长期护理保险制度的可行性进行分析。
一、人口老龄化对长期护理保险制度的需求随着人口老龄化程度的日益加深，我国的老年人比例逐年增加。
按照国家统计局的数据，截至2020年底，我国65岁及以上老年人口已达2.5亿。
而据国家卫生健康委员会普查数据显示，我国65岁及以上的老年人中，大约有10%的人需要长期护理。
需要长期护理的老年人往往因疾病或身体功能下降等原因，无法自理生活，需要专人照料。
但是由于人口老龄化问题的严重性，老年人托老问题越来越严重，很多家庭难以独自承担这一负担。
因此，长期护理保险制度的需求愈发迫切。
二、长期护理保险制度的现状和问题目前，我国长期护理领域主要依靠个人自费和家庭照顾。
虽然国家政策也在努力扶持发展长期护理服务业，但由于行业发展缓慢，现阶段仍然无法满足老年人的需求。
这种情况下，建立长期护理保险制度具有非常重要的意义。
然而，在建立长期护理保险制度过程中，也存在一系列问题。
首先，长期护理保险覆盖面还不足，大多数城市的覆盖面只有1%左右，严重限制了弱势群体的得到帮助。
其次，我国的长期护理保险缺乏灵活性，缺少个性化的服务配置，导致无法真正满足个体化的护理需求。
此外，长期护理保险制度的投入也存在难以兑现的问题。
很多地方政府面临财政困难，无力承担这一负担，导致资金无法得到充分保障。
三、长期护理保险制度的可行性分析尽管建立长期护理保险制度面临着许多问题和挑战，但它仍然具有建立与完善的必要性。
长期护理保险制度可以为老年和残疾人群体提供安全保障和一定的优惠待遇。
进一步，能够缓解家庭财务压力，增强人们的幸福感，从而推动经济社会发展。
下面是长期护理保险制度可行性分析的具体内容：1.水平状况：国内外长期护理保险制度是建立的事实，包括德国、日本、荷兰和瑞典等各国，且这些地方的政策已经取得了一定的成效。
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作者简介：陈琴出生于１９７４年３月，１９９７年本科毕业于上海医科大学卫生管理专业，２００４年研究生毕业于上海财经大学金融专业（研究方向：保险）。
先后就职于上海市第六人民医院和太平洋人寿保险公司，在医疗工作和保险工作实践中对医疗保险特别是长期护理保险的发展逐步形成了专业基础上的个人见解。
一、长期护理保险概述（一）长期护理概念及判定标准长期护理是指因患有慢性疾病或残疾等原因而处于机能障碍状态的个人需要的各种护理服务，判定长期护理需求的标准是判定机体机能障碍程度的标准。
目前发达国家主要采用两种判定标准，一种称为“日常生活活动标准（Ａｃｉｔｉｖｉｔｉｅｓ ｏｆ Ｄａｉｌｙ Ｌｉｖｉｎｇ，简称ＡＤＬｓ），另一种称为“器械辅助日常生活活动标准”（Ｉｎｓｔｒｕｍｅｎｔａｌ Ａｃｉｔｉｖｉｔｉｅｓ ｏｆ Ｄａｉｌｙ Ｌｉｖｉｎｇ，简称ＩＡＤＬｓ）。
前者出现于２０世纪６０年代早期，目前已发展成为被发达国家广泛用作评估机能障碍的个体所需护理等级和类型的工具，包括洗浴、穿衣、移动、如厕、吃饭、理容、外出、控制排便等多个标准。
后者是在前者基础上发展起来的，完成后者需要更多技巧和个人判断，主要包括：１、购买个人所需物品；２、理财；３、使用电话；４、做饭；５、从事轻、重家务等。
（二）长期护理费用特征长期护理费用特征与长期护理特征有着紧密联系，主要关联如下：１、低发生率。
长期护理费用是一种仅在发生机体处于机能障碍状态，需要并发生了护理服务的情况下产生的费用，具有低发生率的特征。
２、期限长、总额大。
长期护理是一项期限较长的护理服务，尽管其日均费用低于一般的住院医疗费用（含院内护理费用），由于其护理服务的长期性，个体很容易遭遇巨额长期护理费用。
（三）长期护理保险的概念与分类长期护理费用的低发生率和高额特征，使长期护理在足够大的人群样本中，成为一种可保风险。
长期护理保险就是分散和转嫁长期护理高额费用风险的保险。
长期护理保险主要按保障方的不同分为政府长期护理保障和商业长期护理保险两类。
二、我国发展长期护理保险的必要性受下列因素的影响，近年来我国长期护理保险需求日渐强烈。
（一）人口和家庭特征的变化随着生活水平、医疗技术手段的不断提高，人类的寿命越来越长，老年人口在总人口中所占比重逐渐增加。
根据国家计生委公布的数据，我国目前６０岁以上的老年人口数早已过亿，占全国人口的１０％，正处于人口老龄化加速期。
计划生育政策的推行有效地控制了人口增长，但出生率的降低也人为地改变了家庭结构，造成倒金字塔形的家庭结构，这种家庭结构致使传统的亲人护理不再普遍，老年护理需求不可能在家庭内得到充分满足，此部分需求必然转向社会。
（二）长期护理费用负担重老年人口增长的同时，老年人口的健康状况却不容乐观，老年疾病中的相当一部分属于亚急性或慢性疾病或者合并有多种复杂的并发症，严重影响肌体正常功能，恢复期长，需要长期的治疗和护理。
例如，脑中风后遗症、糖尿病并发症、心脑血管疾病及并发症、老年痴呆症等都是常见的需要中、长期护理的疾病。
即使不是患有严重的疾病，因为年老体衰，高龄老年人常常需要护理服务协助才能实现正常的日常生活。
由于我国现行基本医疗保险制度仅针对疾病给付，老年护理并不能名正言顺地得到支付，需要老年护理的老年人往往借所患疾病急性发作的名义住进医院接受短期疾病护理。
由于受到总量控制卫生政策（包括对平均住院日长短和日均费用等的控制措施）的影响，这种住院护理一般不能持续很长时间，因而出现同一病人反复出、入院的情况。
另一方面，由于医院以医疗为主要目的，这种住院护理也并非最经济有效的老年护理方式。
尽管我国各地的基本医疗保险支付范围都包含老年护理院（一级医院）在内，但老年护理院数量少，护理水平参差不齐，远远不能满足老年人的护理需求，供需矛盾突出，护理服务需求者往往登记后很长时间都不能被收住入院。
鉴于上述原因，需要老年护理的家庭往往只能借助雇请护工或保姆为老年人提供日常生活协助，不仅护理效果不够理想，而且费用全部由自己负担，因为老年护理的长期性，费用总额大，不堪重负。
（三）社会观念的变化随着社会的进步，老年人的观念也在悄悄地发生变化，养儿防老已不再是老年人晚年生活的主要寄托。
他们希望自己在年老体衰时不要拖累别人，同时又能够通过适当的途径获得必要的护理服务，体面地安度晚年生活。
购买长期护理保险无疑为老年人提供了满足上述需求的可靠保障。
三、我国长期护理保险发展现状和面临的问题（一）长期护理保险发展现状我国现行的社会基本医疗保险是政府提供的唯一一个能涵盖部分长期护理费用的保障计划（在医院和老年护理院中发生的医疗和护理费用），但是它未将老年护理保险作为一个单独的给付项目，而是将老年护理费用混同在一般的医护费用中给付，属非特异性保障，不够经济。
老年护理的供需矛盾以及高额费用特征使得老年护理保险的需求越来越高，而政府基本医疗保障并不能满足需求的情况下，商业长期护理保险无疑有了很大的发展空间。
目前我国的长期护理保险尚处于起步阶段，商业保险公司尚未推出成熟的长期保险产品。
但长期护理保险作为医疗保险的一个子市场已受到多家商业保险公司的重视，已着手开发长期护理保险产品。
随着中国人民健康保险股份有限公司、阳光健康保险股份有限公司、正华健康保险股份有限公司、昆仑健康保险股份有限公司等四家专业健康保险公司的成立和筹建，长期护理保险的开发工作有望加速。
（二）商业长期护理保险发展中存在的问题长期护理保险作为商业医疗保险的一个新领域，其发展中面临的主要问题归纳如下：１、缺乏可靠数据商业医疗保险发展时间短，靠自身积累数据难以在短时间内满足产品开发的需求，各商业保险公司之间也没有建立经验数据共享机制。
商业保险公司要想参考政府方面的医疗数据又存在进入障碍，使得商业医疗保险产品和长期护理产品缺乏可靠的精算基础，给产品开发带来了很大困难。
２、道德风险和逆选择长期护理保险是一种生存给付保障，比寿险更有逆选择风险，身体状况不佳，即将或已面临护理需求和高护理费用的人更愿意投保长期护理保险。
另外，由于医疗管理制度的不健全，即使保险公司怀疑准被保险人有逆选择倾向也难以取得医疗记录数据支持，给保险公司的核保和理赔都带来一定程度的困难，加上准被保险人串通医疗机构、医护人员伪造病史记录和诊断证明的情况时有发生，更制约了医疗保险和长期护理保险的发展。
我国发展长期护理保险的必要性和相关问题研究陈琴 复旦大学太平洋金融学院 ２０１３００摘 要：随着老龄化程度的加剧，社会对长期护理的需求急剧增加。
长期护理保险成为人类对抗长期护理风险的一个有效手段和必然途径。
虽然我国目前还没有成熟的长期护理保险产品，但是随着人口老龄化趋势的加剧，社会呼唤长期护理保险产品的早日面市。
从我国的客观实际出发，借鉴国外先进经验分析我国长期护理保险发展的合理途径，无疑具有深远的现实意义。
本文主要概述了长期护理保险，分析了我国发展长期护理保险的必要性以及发展现状和面临的相关问题。
关键词：长期护理保险；道德风险；逆选择（下转第７页）都考虑进去了，六西格玛才能发挥出想象甚至超出想象的作用。
第一，高层思想的转变。
ＧＥ在刚导入六西格玛的时候遭到非常强烈的反对，这些都是企业的高层人员，拥有着大量的公司股票。
当时公司还有利润在增长。
这种阻力很大，直到高层强硬推行，给员工最后两个选择：要么你学习六个西格玛，要么你离开ＧＥ。
在这种强度下才顺利推行了六西格玛。
这也就造就了今天一直保持两位数增长的ＧＥ公司。
第二，要充分考虑企业的财政状况怎么样。
六西格玛管理一开始就是场空前的教育运动，有人说它是实现学习型组织的最好形式，这场全员教育运动，自然少不了经费的支持，１９８７年到１９９２年，ＭＯＴＯＲＯＬＡ每年在六西格玛上的投资为５０００万美元，占总培训预算的４０％，但培训的投资回报比为１∶２９，推行六西格玛是个高投入、高产出的大动作。
第三，企业文化的选择。
企业文化通俗地说是企业中独特的做事的方式方法，六西格玛卓越的管理哲学可以强化企业好的文化，变革不利于企业的风气，实行六西格玛可能要对原有的公司文化进行冲击，领导者要充分考虑是保留现有文化稳定发展还是进行改变。
要实施六西格玛管理就要花大力气改造企业与六西格玛不相适应的企业文化，以使全体员工的信念、态度、价值观和期望与六西格玛质量保持同步。
第四，企业发展战略的选择。
如果企业的发展战略错误，大方向错误，那么不管怎么导入六西格玛都是极坏的后果。
第五，要考虑成本。
在实行六西格玛时，不用考虑过于长远。
可运用六西格玛试验一个项目，看能不能带来一些收益。
比如在某个部门也可引入六西格玛。
另外，企业在实现六西格玛管理前可采取循序渐进的方式，如果企业的科学管理基础薄弱，可分目标实现三西格玛、四西格玛、五西格玛，最后是六西格玛，分阶段实施，一步一个脚印，让员工看到希望，才会有激励作用。
在服务性企业实施六西格玛尤其要注重与顾客的沟通，实施持续改进，服务性企业对外提供的是一种服务，面对是要求多样、不断变化的顾客，只有通过无数次的ＤＭＡＩＣ循环，才能逼近六西格玛目标，在这个追求完美的过程中，顾客在拉动，企业在推动，企业和顾客形成合力，才能尽快实现目标。
虽然六西格玛的发展只有不到２０年的历史，人们对它的理解和应用却正在迅速地不断深化，现在六西格玛已经成功地应用于制造、研发、服务（金融、旅游、政府）等几乎所有的领域。
时下，有越来越多的服务性企业，如美国最大的花旗银行、全球最大的Ｂ２Ｃ网站公司Ａｍａｚｏｎ．ｃｏｍ等也成功的采用六西格玛战略来提高服务质量、维护高的客户忠诚度，所以六西格玛已不再是一种单纯的、面向制造性业务流程的质量管理方法，同时也是一种有效的提高服务性业务流程的管理方法和战略。
在此，也希望我国的服务性企业在六西格玛管理的保驾护航下能走得更好、更远。
参考文献：［１］张驰 文放怀 王绍印 ．六西格玛实战．［Ｍ］．广东经济出版社．２００２．１０［２］魏钧 魏文礼．六西格玛呼唤“软环境”．［Ｊ］．中外管理．２００３，（４）［３］覃勇．六西格玛追求卓越的经营哲学．［Ｊ］．企业管理．２００４，（１）［４］管理小贴士．六西格玛管理人不可不知的历史．［Ｎ］．中国经营报．２００４－１０－１８３、未被商业保险机构充分认识商业医疗保险发展时间不长，长期护理保险作为医疗保险的一个新方向更是新生事物。
由于商业人寿保险公司的产品系列涵盖年金险、寿险、意外险、医疗险等多个方面，医疗险管理相对复杂，缺乏经验，使得商业保险机构对医疗险和长期护理保险的发展还不够重视。
４、专业人才缺乏医疗保险和长期护理保险要求从业人员具备医学、保险和经济等方面的知识，目前上海通过ＨＩＡＡ（美国健康保险协会）ＨＩＡ（美国健康保险管理师）资格考试的人员不过几十人，这当中又有相当一部分是应届毕业生或在校学生，同时具备医疗、保险和经济知识和从业经验的人并不多。