基金直销基本业务介绍
基金投资业务介绍
基金投资业务介绍一、概述基金投资业务是指通过购买基金份额，将资金委托给专业的基金管理人进行投资的一种方式。
基金投资业务既可以是个人投资者利用闲散资金进行投资的手段，也可以是机构投资者进行集中管理并分散投资风险的方式。
二、基金的分类根据不同的投资目标和投资策略，基金可以分为股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型基金、指数型基金等。
股票型基金主要投资于股票市场，收益及风险相对较高；债券型基金主要投资于债券市场，收益稳定且风险较低；货币市场基金主要投资于短期货币资产，风险低且收益相对稳定；混合型基金兼具股票型和债券型的特点，风险和收益相对平衡；指数型基金是根据特定指数的波动情况进行投资，收益与对应指数的涨跌保持高度的相关性。
三、投资流程与风险控制1. 投资流程基金投资的一般流程为：选择基金——购买基金份额——待收益增长——赎回基金份额。
投资者通过选择自己所需的基金类型，根据基金的历史表现、基金经理的管理能力、基金规模等进行评估和选择。
选择合适的基金后，可以通过证券公司或基金销售机构等渠道购买基金份额。
待基金份额收益增长时，投资者可以随时根据自己的需要进行赎回操作。
2. 风险控制基金投资有一定的风险存在，但相比于股票投资和其他投资方式，由于基金是分散投资的一种方式，风险相对较低。
为了进一步控制风险，投资者可以通过以下几个途径进行风险控制：a. 分散投资：将资金投资于不同类型的基金，分散投资可以降低单一基金的风险。
b. 定期定额投资：定期定额投资可以通过分批投资的方式，把投资时间分散到不同的市场周期，规避市场波动的风险。
c. 充分了解基金信息：投资者在投资前应充分了解基金的投资策略、费用、历史表现等信息，以便做出更明智的投资决策。
四、基金的优势1. 专业管理：基金投资业务由专业的基金管理人进行管理，他们有丰富的投资经验和专业的研究能力，能够提供专业的投资建议和优化投资组合，从而降低投资风险。
2. 分散投资：基金投资是以集合资金的方式进行投资，能够将投资资金分散到不同的投资品种，降低风险。
基金业务流程讲解
基金业务流程讲解
一、基金业务流程
1、发行:
基金发行是指基金公司将设立的基金以现金、票据或其他投资工具的形式出售给投资者，从而募集到一定数量的资金，然后再投资变现。
2、管理:
基金管理是指基金公司根据投资者的投资需求，通过资产配置、投资决策和监督管理，实现期望的投资收益和资产保值的过程。
3.赎回:
基金赎回是指投资者按照其签署的申购合同，将基金份额出售给基金公司，获得资金回收的过程，基金公司可以根据投资者的需要，回购基金份额以及其他投资工具的过程。
4.分红:
基金分红是指投资者购买基金产品可以获得的利润，多由基金公司根据投资者的持有基金份额及持有时间进行分配，以使投资者可以获得更多的分红收入。
5.调整:
基金调整是指基金公司根据基金投资者的需求，调整基金价格、手续费或其他投资服务的过程，以满足投资者的需求，促使投资者的投资收益更高。
二、基金业务的优势
1.高收益:
基金业务的投资收益要高于银行存款利率，可以有效的帮助投资者提升投资收益。
2.优质的投资组合:
基金公司可以根据投资者的需求，通过合理的资产配置。
基金业务基础必学知识点
基金业务基础必学知识点
1. 基金的定义和特点：基金是一种集合投资方式，将多个投资者的资金集中管理，由基金经理进行投资运作。
基金的特点包括分散投资、共担风险、专业管理和流动性较高等。
2. 基金的分类：根据不同的投资对象和投资策略，基金可以分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金、指数基金等。
3. 基金的运作流程：基金的运作流程包括基金发行、基金销售、基金投资、基金净值计算和基金赎回等环节。
4. 基金的费用：基金的费用包括管理费用、销售服务费用、托管费用等，投资者需要关注基金的费率水平和结构。
5. 基金的风险与收益：基金投资存在市场风险和基金经理能力风险，不同类型的基金具有不同的风险和收益特征，投资者需要根据自身的风险承受能力选择合适的基金产品。
6. 基金的投资策略：基金经理根据基金的投资目标制定相应的投资策略，如价值投资、成长投资、指数跟踪等。
7. 基金的评价指标：常用的基金评价指标包括收益率、风险指标、夏普比率、信息比率等，用于评估基金的综合表现。
8. 基金的定投策略：定期定额投资是一种长期投资策略，通过定期定额投资可以享受基金的分散投资和长期复利效应。
9. 基金产品的选择：投资者可以根据自己的投资目标、风险承受能力
和投资偏好选择适合自己的基金产品。
10. 基金投资的注意事项：投资者在进行基金投资时需要注意基金的风险特征、收益预期、历史表现等，并及时关注基金的运作情况，做出合理的投资决策。
基金公司及基金基础知识业务知识基金管理
价值主张 投资
成本结构 人力 佣金 手续费 托管费
客户关系 投资者
渠道通路
客户关细分 机构客户 散户 专户
收入 管理费
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基金的投资业务
基金公司投资流程
事前做好研究
投资指研究员依宏观信息判断未来市场运行方向； ➢行业研究员自上而下、自下而上调研、分析与推荐个股，构建模拟组合； ➢量化研究员研究量化策略，通常包括：因子选股、CTA策略、套利策略、量化择时……
公司LOGO
基金公司的业务知识
了解业务
目录
1
我们一起认识投资
2
了解基金公司的业务
基金公司的组织架构 基金投资业务 基金产品研发业务 基销的销售业务 基销的后台支持业务
我们一起认识投资
我们一起认识投资
中国金融机构体系
央行
中国人民银行
银行
政策性银行 商业银行
外汇管理局
国务院
银保监会
证监会
(间接投资)
建筑物 厂房
机器设备 ……
股票 基金 期货 ……
6
投资工具
投资工具
实物及其他 投资工具
房地产
黄金
艺术品
古玩
纪念币和邮票
固定收益 投资工具
银行存款
政府债券
公司债券
优先股
金融投资 衍生工具
期货
期权
互换
远期
金融信托及 基金产品
基金
外汇
股票
(普通股)
权益性 投资工具
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各类资管业务介绍
银行存款、证券、期货、基金、保险、实体企业以及其他可被证券化的
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基金的主要销售渠道
销售渠道
展业平台
基金销售岗位职责
基金销售岗位职责
基金销售岗位的职责主要包括以下几个方面：
1. 开发客户：通过电话营销、网络推广、客户推荐等渠道寻找潜在投资者，开展客户拜访、招商活动等工作，建立并维护客户关系。
2. 产品推介：全面了解基金产品的特点、风险和收益，并对潜在客户进行产品推介，根据客户的需求和风险承受能力，提供相应的产品建议。
3. 投资咨询：为客户提供专业的投资咨询服务，帮助客户理解基金产品的运作机制、投资策略和风险管理措施，解答客户疑问并提供解决方案。
4. 销售目标实现：制定销售计划并制定具体的销售策略，完成销售业绩目标，定期进行销售数据分析和报告，及时调整销售策略。
5. 客户服务：为客户提供优质的售后服务，及时处理客户的投资问题、变动申请和投诉反馈，解决客户问题并维护客户关系。
6. 市场调研：了解市场竞争对手的产品和销售策略，收集客户需求和市场动态信息，提供市场报告和销售预测，为公司制定市场战略提供参考依据。
7. 外联活动：参与行业展会、研讨会、专业培训等活动，与投资者、其他销售团队、行业专家等进行交流合作，提升自身的销售技巧和专业知识。
总之，基金销售岗位的职责是通过积极的销售和服务工作，促进基金产品的销售和客户的满意度，实现公司的销售目标和市场份额的增长。
基金业务流程了解基金运作的全过程
基金业务流程了解基金运作的全过程在金融领域中，基金是一种由投资人集资组成的资金池，专门用于投资各类证券、债券、股票、债券、房地产或其他金融资产。
基金的运作过程涉及多个环节，包括基金设立、募集资金、投资管理以及基金份额的买卖。
一、基金设立基金设立是指根据相关法律法规，经中国证监会批准设立一只新的基金产品。
在设立前，基金管理人需要提交详细的基金申请文件，包括基金合同、招募说明书等。
经过核准后，基金公司将正式成立，并委托基金管理人进行后续的基金管理工作。
二、募集资金基金设立后，基金管理人开始向市场募集资金。
募集资金的方式包括公开募集和私募，其中公开募集是指通过向公众发行基金份额来融资，私募是指向特定的机构或个人募集资金。
投资者可根据自身的风险偏好，选择适合自己的基金产品进行投资。
投资者需填写相关申请表格，并交纳一定的认购款项。
三、基金投资一旦募集到足够的资金，基金管理人便开始根据基金的投资策略和投资目标，进行资金投资。
投资范围可以包括股票、债券、货币市场工具、金融衍生品、房地产等多种资产类别。
基金管理人根据市场情况进行买卖交易，以获取良好的收益回报。
四、净值计算基金净值是基金份额的价值，反映了基金投资组合的整体表现。
基金管理人每日根据市场行情和持仓情况，计算基金净值，并公布给投资者。
基金净值的计算包括资产估值、收益分配以及费用扣除等环节，确保基金净值的准确性和公正性。
五、基金份额的买卖投资者可以通过申购和赎回两种方式来买卖基金份额。
申购是指投资者向基金公司购买新的基金份额，而赎回则是指投资者将持有的基金份额卖回给基金公司。
基金管理人根据投资者的申购和赎回需求，进行资金的调度和份额的划拨，保证基金流动性的正常运作。
六、基金销售与服务基金销售是指基金公司通过各种渠道向投资者进行基金产品推介和销售。
销售人员需获得相关的基金销售牌照，同时也要了解基金产品的特点和风险，并向投资者提供专业的投资咨询和服务。
基金公司还通过客户服务中心等渠道，为投资者提供一对一的投资顾问和问题解答服务。
基金代销流程
基金代销流程基金代销是指基金公司委托银行、证券公司、保险公司等金融机构销售其发行的基金产品。
基金代销流程是指金融机构在代销基金产品时所需遵循的一系列操作步骤和规定。
下面将就基金代销流程进行详细介绍。
首先，金融机构需要与基金公司签订代销协议。
在签订代销协议之前，金融机构需要对基金公司的产品进行全面了解，包括产品的特点、风险收益特征、销售对象等。
签订代销协议是基金代销流程中的第一步，也是最为重要的一步。
只有签订了代销协议，金融机构才能获得基金公司的授权，正式开始代销基金产品。
其次，金融机构需要进行内部培训。
基金产品的销售需要专业的知识和技能，金融机构需要对销售人员进行相关的培训，包括基金产品知识、销售技巧、风险提示等。
只有经过培训，销售人员才能够对客户提供专业的咨询和建议，提高销售效率和质量。
接着，金融机构需要设计销售方案。
销售方案是指根据基金产品的特点和市场需求，制定相应的销售策略和方案。
销售方案需要包括产品推介、销售目标、销售渠道、营销活动等内容。
销售方案的设计需要结合实际情况，既要考虑产品的特点，也要考虑市场的需求，以及金融机构自身的销售能力和资源。
然后，金融机构需要进行销售推广。
销售推广是基金代销流程中的重要环节，包括产品宣传、推介会、营销活动等。
通过各种方式和渠道，金融机构可以将基金产品推介给客户，提高产品的知名度和认可度。
销售推广需要全面考虑，既要注重宣传效果，也要注重成本控制，提高销售效率。
最后，金融机构需要进行客户服务和管理。
基金产品的销售不仅仅是一次性的交易，还需要进行后续的客户服务和管理。
金融机构需要及时回应客户的咨询和投诉，提供专业的服务和建议。
同时，金融机构还需要对客户进行管理，包括客户信息的管理、投资组合的管理等，以提高客户满意度和忠诚度。
在整个基金代销流程中，金融机构需要严格遵循相关法律法规和监管要求，保障客户利益，提高销售质量。
同时，金融机构还需要不断优化基金代销流程，提高销售效率和服务质量，促进基金产品的健康发展。
基金代销流程
基金代销流程基金代销是指基金公司委托商业银行、证券公司、保险公司、信托公司等金融机构销售其产品的行为。
基金代销流程是指在基金公司和代销机构之间进行产品销售的具体操作流程，下面将对基金代销流程进行详细介绍。
首先，基金公司与代销机构签订代销协议，明确双方的权利和义务。
代销协议是基金代销的基础，它规定了基金公司和代销机构的合作方式、销售目标、销售费用等内容，为后续的代销活动提供了法律依据。
其次，基金公司向代销机构提供产品宣传资料和销售培训。
产品宣传资料包括基金产品的说明书、销售手册、宣传册等，代销机构可以根据这些资料向客户介绍基金产品的特点、收益情况等。
销售培训是为了提高代销人员的专业水平，使其能够更好地向客户推荐基金产品，增加销售业绩。
接着，代销机构开展市场推广活动，吸引客户进行基金投资。
市场推广活动包括举办投资讲座、发放宣传单页、举办投资咨询活动等，通过这些活动可以吸引更多的客户了解基金产品，增加投资者的认知度和了解度。
然后，代销机构接受客户的咨询和购买基金产品的申请。
客户可以通过代销机构的柜台、网上银行、电话银行等渠道进行咨询和购买基金产品，代销机构的销售人员应耐心解答客户的疑问，帮助客户选择适合自己的基金产品，并填写相关的申请表格。
最后，代销机构将客户的申请提交给基金公司进行处理。
基金公司收到客户的申请后，进行审核和确认，然后将客户的资金划转至基金公司的账户，并发行相应的基金份额给客户，完成基金代销流程。
总结来说，基金代销流程包括签订代销协议、提供产品宣传资料和销售培训、开展市场推广活动、接受客户咨询和购买申请、提交客户申请给基金公司处理等环节。
只有基金公司和代销机构密切合作，才能顺利完成基金产品的销售，为客户提供更好的投资服务。
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● 认购申请的确认
1.认购行为确认
与其他交易类申请不同，认购申请有两笔确认，一笔 为T+1日TA下发的认购行为确认，此确认只确认申请 金额，不确认份额。
2.认购结果确认
基金成立后，TA再下发一笔认购结果确认，该确认会 计算申请的确认份额，直销接受TA确认后，投资者即 拥有了该只基金的可用份额。
份额冻结、解冻
● 什么是份额冻结、解冻 登记人根据相关司法程序对投资人的基金份额进行某 种处理，使该基金份额不能用来交易，成为基金份额 冻结；其反向操作为解冻。
● 份额冻结、解冻业务流程
非交易过户
● 什么是非交易过户 非交易过户，是指由于司法强制执行、继承、捐赠等 原因，将某一基金账户的基金份额全部或部分直接划 转至另一账户。
● 定期（ 不）定额业务相关文档查阅
交易撤单
● 只能撤销当天交易
● 由参数控制认购是否可撤单，一般不可撤单
● 资金校验无效的申请不允许撤单
● 不允许被撤销的业务：
交易撤单(053)、定期定额申购协议(090)、定期定额赎回协议 (091)、定期定额申购修改(988)、优惠承诺协议(092)、定期定 额赎回修改(987)、定期定额申购(039)、定期定额赎回(095)、 定期定额申购取消(093)、定期定额赎回取消(094)、定期定额 基金转换协议(982)、定期定额基金转换协议修改(983)、定期 定额基金转换协议取消(984)、定期定额基金转换(985)、联动 协议（T01）、联动协议修改|暂停|恢复（T02）、联动协议终 止（T03）、快速交易过户（098）
● 非立即校验模式
1、投资人在直销柜台系统发起申购申请时，系统不对 投资人的可用资金余额进行检查，只是将认购申请记 录到直销系统中，申请校验标志为未校验；
2、在停止柜台交易前，投资人需要发起一笔资金存入 并复核通过，保证账户上有足够的可用资金；
3、日终“交易预处理”时，系统检查该笔申请对应的投资 者保证金账户余额情况，如果资金足够，则申请的校 验标志改为已校验，自动增加交易冻结资金，记录下 资金冻结流水；如果资金不足，则系统检查申请是否 达到允许顺延天数，如果达到顺延天数，则系统将申 请交易标志置为校验失败，确认标志置为确认失败
TCUSTFUND
3. 托收支付模式
发起申请后不跳转到银行页面，由直销调用网上交 易的hs_web服务，通知网上交易发送指令到银行进行 扣款，不需要投资者输入账号密码
4、日终需要对网上交易发起的申请进行对帐、调帐
5、如果T日的认购资金未到帐，系统在T+1日交易预处 理将申请校验标志置校验失败，确认标志置为确认失败
3. 同一个客户各个交易账号之间的分红方式是否保持一致 由系统参数（MULTIBONUSTYPE）控制，一般建议 不要同步
4. 客户各个基金对应的分红方式记录在静态份额表的分红 方式字段，处理TA下发的确认时更新该表的分红方式 字段，对于客户无此基金份额的情况，插入一条份额为 0的记录并记录更改后的分红方式。
定期定额是定期不定额的特殊类型。协议周期可以为 月、周、日，默认为月。
● 定期定额申购业务流程 T日：银行签约，并签订定投申购协议，扣款日为T+N
T+N：直销中心检查生成定期定额申购申请并扣款，发 送TA处理
T+N+1：直销接受TA下发的确认，客户增加可用份额
● 签订定期定额申购协议规则 1.未签订银行托收协议不允许签订定投申购协议 2.扣款日期不能超过28号 3.以周为单位,扣款日期只能是星期一到星期五 4.首次扣款日期不能为当前工作日 5.顺延天数规则： 以月为单位，最大允许顺延天数是27天 以周为单位，最大允许顺延天数是4天 以日为单位，最大允许顺延天数是（交易周期-1）天 6.终止日期与开始日期间隔时间，应大于等于交易周期
转托管
● 什么是转托管 TA对投资者的份额按其托管网点进行处理，即某托 管网点的份额，不能在其它网点交易。
转托管的业务，就是实现投资人将所持有的基金份额 从一个销售商托管网点转移到其它托管网点的行为。
转托管目前分两种模式：一步转托管和两步转托管
如选择“一步转托管”方式，投资者应先在待转入的销售机构（网点）办理登记基金账号业务，再到转出方销售机构 （网点）办理转托管申请；如选择“二步转托管”方式，须先在转出方销售机构（网点）办理转出申请，经基金注册 与过户登记人确认成功后，再到转入方销售机构（网点）办理登记基金帐号及份额转入业务。
● 非交易过户业务流程
● 非交易过户规则 1. 过出方与过入方必须在都在该销售机构开户或登记，
即非交易过户只能在同一销售机构进行
2.转出份额不可大于转出方的可用份额
定期定额交易
● 定期定额交易的种类： 定期定额申购、定期不定额申购、定期定额组合申购 、定期定额赎回、定期定额基金转换
● 定期定额申购说明： 投资者首先在网上交易签订一笔定投协议，签订协议 之前必须在对应的银行进行托收扣款协议签约，在协 议约定的扣款日期由直销自动为其生成一笔定投申购 申请并到银行进行托收扣款。
● 页面支付和托收模式
1. 发起认购申请时，系统不检查资金，只是记录认购 申请，申请校验标志为未校验；
2. 页面支付模式：
发起申请后直接跳转到银行页面，输入银行密码进 行支付，支付成功后网上校验系统会主动通知直销系 统记录一笔资金存入流水，增加投资人资金余额，同 时记录一笔资金冻结流水，增加交易冻结资金，申请 校验标志改为已校验；
● 当天确认份额：tsharedetail.SUM(en_totalshare)(确 认日期>=T，参数ADJUSTDAYSHARE配置为1时不 包括当天强增的份额(144))
基金转换
● 什么是基金转换 基金单位持有人根据基金契约及招募说明书等有关法 律文件的约定，将所持有的基金转换为同一基金管理 人管理的另外一只基金的行为。
设置分红方式
● 什么是设置分红方式 实现基金账户对某一基金的分红方式的变更，分红方 式分为现金红利和红利再投资。分红处理时，按投资 者设定的分红方式进行具体的分红处理
● 修改分红方式业务流程
● 设置分红方式规则
1．货币基金分红方式只能是红利再投资，不能进行修改
2．保本基金分红方式只能是现金分红，不能进行修改
● 转托管业务流程
● 转托管填写规则 1.跨市场转托管:销售商代码填999，网点填席位号
2.非跨市场转托管：
分两种，非大集中模式填托管网点，大集中模式填销 售商代码。目前大部分是大集中模式。
● 转托管业务规则 1.转出份额必须小于等于可用份额 2.不允许直销内各托管网点进行转托管 3.发起跨市场转托管时，控制只能输入整数份额 4.交易限制和交易折扣同申购业务
基金直销基本业务介绍
目录
一、认购 二、申购 三、赎回、指定赎回 四、基金转换 五、转托管 六、修改分红方式 七、份额冻结、解冻 八、非交易过户 九、定期定额申请 十、交易撤单、复核、驳回修改
认购
● 什么是认购 登记人在开放式基金发行（募集）期间，接受投资者 的认购申请，并依据相应的规则予以确认。
赎回种类：普通赎回、指定赎回、预约赎回
● 赎回业务流程
● 赎回业务规则 1. T日申购确认份额T+1日不可用 2. 当日强增份额是否可用由系统参数控制 3. 交易后帐面份额低于最低保留份额不予受理
4. 如果当天存在重要资料修改，由系统参数控制是否允 许做赎回交易
5. 密码修改几个工作日内无法做赎回交易，由系统参数 控制
小贴士
非专户产品基本上每种交易都要校验基金状态、交易账 号状态、基金账号状态，这几个状态在特定的状态下是否 可发起某笔交易，由直销表TBUSINPERMISSION设置；
对于专户理财产品，在柜台发起赎回、指定赎回、预约 赎回、定期定额赎回、定期定额赎回修改时,不再根据 TBUSINPERMISSION表检查基金状态；除了发行、发行失败 、基金终止状态的基金，其他状态都允许赎回，并且有提 示和需要主管授权
● 基金转换业务流程
● 基金转换业务规则 1.不同份额类别之间的基金是否可转换由系统参数控制 2.同基金同份额不允许转换 3.转入基金当天为非工作日的情否支持跨TA基金转换由系统参数控制 5.专户理财产品暂不允许做基金转换相关业务 6.交易后转出基金的帐面份额低于最低保留份额不予受理 7.交易限制以及交易折扣规则同申购业务
小贴士
● 交易申请表TREQUEST/TREQUEST_NET C_STATE：0-未校验;1-无效;2-有效 C_CONFIRMFLAG： 0-确认失败;1-确认成功;2-部分确认;4-已撤销交易;9-
未处理;5－认购行为确认 C_SENDSTATE：0-未发送 ;1-已发送;2-无需发送 C_AUDITFLAG： 0-未复核;1-复核通过;2-驳回修改;空-不需要复核 C_CAPITALMODE：资金渠道
● 定期定额协议表 TFIXREQUEST/TFIXREQUEST_NET
C_STATE：A－正常，P－暂停，H－历史 L_DELAYDAY：允许顺延天数
L_PERMITNUM：允许失败次数 C_ENDFLAG：终止类型 0:主动终止;1:到期终止;2:违约终止
VC_SIGNDATE：协议签订日期 VC_LASTDATE：最后修改日期 备注： 生成的定期定额申购申请跟普通申请一样，记录在交易申请表中；
申购
● 什么是申购 基金成立正常开放后，开始接受投资人的申购申请， 并按申请当天的基金单位净值予以成交。 申购有普通申购与预约申购。
● 申购业务流程
● 申购业务流程 同认购
● 申购规则 1.只允许对成立后的基金发起申购申请 2.申请申请只对应一笔申购确认 3.其他同认购
赎回
● 什么是赎回 投资人在开放式基金成立后，通过基金销售机构向基 金管理人申请卖出持有的基金份额，登记人按申请当 天的基金净值予以成交。