银行标准仓单质押信贷业务简介
标准仓单质押信贷业务简介(2012无锡)
• 风险监控
–监控质押率≥80% 警戒线 –监控质押率≥90% 处置线
• 监控质押率达到或超过警戒线时：
– 停止未发放额度支用 – 风险警示通知书，三个工作日补足保证金或追加仓单 – 达到或超过处置线，或发出警示通知后三日没有补足的，处置仓 单
3、基本规定
• 下列情况建行有权单方面处置质押仓单
–信贷合同期满，借款人没有按期还款 –当贷款行向客户发出风险警示通知书后三个工作日内客户没有采 取相应措施补足质押物价值
2、主要业务流程
8. 贷款行核定贷款额度，与借款人签订贷款合同 9. 借款人提前向贷款行出具入金凭证及质押登记资料 10. 期货公司关闭借款人其他出金渠道 11. 交割配对日交易时间结束后、最后交割日（或滚动交割交 收日）前（含），贷款行发放贷款 12. 贷款行当日将贷款转入期货公司保证金账户 13. 交割完成后，期货公司及时通知贷款行和借款人，双方签 署质押合同 14. 三方配合办理质押登记手续
2、主要业务流程
标准仓单质押解除
• 上期所标准仓单质押解除 – 贷款行通过仓单管理系统办理，借款人通过系统确认
• 大商所、郑商所标准仓单质押解除流程
– 借款人向贷款行提交相关资料（解除质押登记申请表、清缴仓储费 凭证复印件） – 贷款行向承办行出具质押解除委托书 – 承办行由专人到交易所办理质押解除手续 – 承办行通知贷款行
自筹资金还款流程
–借款人归还贷款行贷款→贷款行通知承办行解除质押→ 承办行、 借款人及期货公司到交易所解除质押→承办行通知贷款行→贷款 行归还借款人仓单
–上期所仓单由贷款行和借款人通过仓单系统解除质押
2、主要业务流程
借款人
①申请材料 ②评级授信（速贷通） ③贷款合同及质押协议 ⑩发放贷款
标准、非标准仓单业务介绍
标准仓单、非标准仓单融资业务介绍将客户手中的标准仓单、非标准仓单拿到子公司平台做质押融资业务，可以有效帮助客户解决短期资金紧张问题，特别是短期需要归还贷款或者支付货款的企业，这种需求尤为突出。
标准仓单质押流程较为简单，客户与子公司签订好合同、电子仓单过户后即可实现融资款发放。
非标仓单质押流程较为繁琐些，客户先提供货物质检报告及存货凭证给子公司，子公司对货物品质、仓库资质、货物真实性予以确认后，双方签订合同，双方在仓库完成货权转移，子公司发放融资款。
下面重点介绍下，此种业务会给客户带来哪些好处，解决哪些问题？以及子公司相对于其他金融机构的优势有哪些？一、可能会给客户带来哪些好处1、缓解短贷还款压力：如果企业即将归还银行贷款，企业不想从公司其他地方抽调现金。
近期现货市场不景气，企业现货也不想低价出售现货。
这时，企业可以将一批现货质押给子公司，子公司放款给企业，待市场行情转好时，我们把货权再过户给企业，然后企业归还子公司融资款即可。
通过种操作，避免企业硬性抽调现金流对企业正常经营活动造成的影响。
企业也可以自主选择卖出现货的时机。
2、丰富企业支付手段：一些没有从银行拿到授信的中小企业，在新购进货物时候，可能会存在短期资金紧张的情况。
这时企业可以利用现货库存作为抵押，来换取资金，最终实现新货物的购买，待原有库存消化掉之后，归还子公司融资款。
3、投资机会有效实现：企业发现了一些好的投资机会，但苦于手中没有现金。
但如果企业手中有标准仓单或者非标准仓单时，企业可以通过子公司融到资金，进行投资操作，因为子公司融给客户的钱，是不追查客户用途的，而从银行融到的钱，基本上不允许做投资之用。
企业利用仓单质押形式多种多样，融资的用途也是千差万别。
国家实施积极的财政政策和稳健的货币政策，这必将导致未来企业融资市场前景广阔！子公司先期可从客户的标准仓单和非标准仓单质押融资入手，愉快合作之后，企业提新的需求，子公司研究探讨新的合作模式。
标准仓单质押融资业务解析
CATALOGUE目录•标准仓单质押融资业务概述•标准仓单质押融资业务模式•标准仓单质押融资业务风险及控制措施•标准仓单质押融资业务的市场情况及发展趋势•标准仓单质押融资业务的案例分析与实践经验分享定义与特点010*******业务背景：随着市场经济的发展，中小企业对资金的需求日益增加，而传统融资方式难以满足其需求。
标准仓单质押融资业务正是在这一背景下应运而生，为中小企业提供了一种新的融资途径。
重要性缓解中小企业融资难问题，支持实体经济发展。
拓展银行和金融机构的信贷业务，提高市场份额。
促进商品流通和经济发展，提高市场竞争力。
业务背景与重要性业务流程1. 借款人向银行或金融机构提交申请，并提供标准仓单作为质押物。
2. 银行或金融机构对标准仓单进行审核和评估，确认其合法性和价值。
0102参与方1. 借款人：持有标准仓单的企业或个人。
2. 银行或金融机构：提供融资服务的金融机构。
4. 其他相关方010*******定义：动态质押融资模式是指借款人以标准仓单作为质押物，向银行申请融资，银行委托第三方监管人对质押物进行监管，并根据借款人的要求进行质押物置换，同时允许借款人在一定范围内使用质押物。
特点 1. 借款人需提供符合要求的质押物，并委托第三方监管人进行监管。
2. 银行根据借款人的信用状况、质押物的价值和流动性等因素进行融资决策。
3. 借款人可以在一定范围内使用质押物，但需经过银行审核。
统一授信模式010*******借款人信用风险质押物的价值波动可能影响融资企业的还款意愿和能力，因此需要对质押物进行严格的评估和控制，确保其价值和合法性。
质押物风险质押物处置风险利率的波动可能影响融资企业的还款能力和意愿，因此需要对利率进行监测和控制，以避免利率波动对融资企业的影响。
利率波动风险价格波动风险内部欺诈风险国内外市场情况及对比分析国内市场对比分析发展趋势随着国内金融市场的不断开放和融资方式的多样化，标准仓单质押融资业务将继续保持快速发展趋势。
5.2解析标准仓单质押业务模式(教学设计)-《物流法规》同步教学(大连理工大学出版社)
主备人
备课成员
教学内容分析
《物流法规》（大连理工大学出版社）的5.2节“解析标准仓单质押业务模式”，是本节课的主要教学内容。这一节内容详细介绍了仓单质押的概念、业务流程、法律风险及其规避措施。与学生已有知识的联系在于，学生在前期学习中掌握了物流基本概念、仓储管理基础知识以及相关法律法规的框架。在此基础上，本节内容将帮助学生理解标准仓单质押业务在实际物流运作中的应用，如何将理论知识与实务操作相结合，特别是在风险管理和合同执行方面的知识点，强化学生对物流法规实务的理解和应用能力。
（二）课堂导入（预计用时：3分钟）
激发兴趣：
回顾旧知：
简要回顾上节课学习的仓储管理基础知识，帮助学生建立知识之间的联系。提出问题，检查学生对旧知的掌握情况，为学习新课打下基础。
（三）新课呈现（预计用时：25分钟）
知识讲解：
清晰、准确地讲解标准仓单质押业务模式的知识点，结合实例帮助学生理解。突出重点，强调难点，通过对比、归纳等方法帮助学生加深记忆。
情感升华：
结合课程内容，引导学生思考物流法规在维护企业权益、降低业务风险中的作用，培养学生的社会责任感。鼓励学生分享学习心得和体会，增进师生之间的情感交流。
（六）课堂小结（预计用时：2分钟）
简要回顾本节课学习的标准仓单质押业务模式，强调重点和难点。肯定学生的表现，鼓励他们继续努力。
布置作业：
根据本节课学习的内容，布置适量的课后作业，巩固学习效果。提醒学生注意作业要求和时间安排，确保作业质量。
3. 完善合同条款，明确双方权利义务；
4. 加强仓库管理，确保质押物安全；
5. 与银行建立严格的贷款审核机制。
商业银行经营学名词解释(1)
一名词解释1回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。
2票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。
票据贴现不仅仅是一种票据买卖行为，它实际上是一种债权债务关系的转移，是银行通过贴现而间接地把款项放给票据的付款人，是银行贷款的一种特殊方式。
3贷款决策风险：是指银行自身贷款业务的组织和管理上，由于贷款决策的失误而引起贷款蒙受损失的可能性。
4代理融通业务代理融通又叫应收账款权益售与，是一种应收账款的综合管理业务。
是指由商业银行或专业代理融通公司接受他人的委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种中间业务。
5保付代理（factoring）业务简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续、承担倒账风险等。
6备用信用证又称商业票据信用证（Commercial Paper Letter of Credit）、担保信用证（Guaranteed Letter of Credit），是指开证行根据开证申请人的请求，对申请人开立的承诺承担某种义务的凭证。
即开证行在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票（或不开汇票）并提交开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可获得开证行的偿付。
7贷款承诺是指银行承诺客户在未来一定的时期内，按照双方事先确定的条件，应客户的要求，随时提供不超过一定限额的贷款。
这里所说的“事先确定的条件”通常包括贷款利率的计算方式、贷款的期限以及贷款的使用方向等。
（授信）8票据发行便利（Note Issuance Facilities，NIFs）是一种中期的（一般期限为5~7年）具有法律约束力的循环融资承诺。
根据这种承诺，客户（借款人）可以在协议期限内用自己的名义以不高于预定利率的水平发行短期票据筹集资金，银行承诺购买客户未能在市场上出售的票据或向客户提供等额银行贷款。
动产抵押监管的模式
动产抵押监管的模式
动产抵押监管的模式主要有以下三种：
1. 标准仓单质押：出质人以物流企业出具的仓单作为质押担保，银行提供信贷融资业务。
这是权利凭证质押的范畴，特点是风险较小，操作简单，但质押缺乏灵活性，只能满足部分用户的需求。
2. 动产质押的逐项控制：出质人以银行认可的法定动产为质押担保，银行提供融资，并可在授信期限内分期偿还。
经银行批准可变更质押动产，而监管者的控制方式是逐个控制。
优点是出质人可根据需要更换出质货物，不影响贷款企业的销售和生产，但操作繁琐，需要建立有效的信息系统。
3. 动产质押总量控制：出质人以银行认可的法定动产作为质押担保，银行进行融资。
在授信期限内，贷款可以分期偿还，质押动产在满足银行核定的最低库存量的基础上予以置换。
特点是需要建立有效的信息系统来有效地管理总量控制，但同时也存在相应的风险。
以上内容仅供参考，建议咨询金融专家或查阅金融监管方面的书籍获取更准确的信息。
标准仓单质押授信业务操作流程及案例
标准仓单质押授信业务操作流程及案例目录一、标准仓单质押授信业务操作流程 (3)（一）简略流程 (3)（二）详细流程 (4)1、以上海期货交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作流程 (4)2、以上海期货交易所拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程 (5)3、以郑州（或大连）商品交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作流程 (6)4、以郑州（或大连）商品交易所拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程 (7)（三）标准仓单质押授信业务与一般信贷业务操作流程的主要差异 (8)1、需由期货金融部出具质押物意见 (8)2、通过交易所系统办理质押登记 (8)3、质押物价值的确定参照期货价格 (8)4、贷后每个交易日需进行风险监控 (9)二、标准仓单质押授信业务操作案例 (9)（一）以上海期货交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作案例 (9)1、业务申请 (9)2、审查审批 (10)3、签订合同和协议 (12)4、质押登记 (13)5、贷款发放 (15)6、仓单价值管理 (16)7、质押解除 (17)（二）以郑州（或大连）商品交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作案例 (20)1、业务申请 (20)2、审查审批 (20)3、签订合同和协议 (23)4、质押登记 (24)5、贷款发放 (27)6、仓单价值管理 (28)7、仓储费代缴 (30)8、质押解除 (30)兴业银行标准仓单质押授信业务操作流程及案例一、标准仓单质押授信业务操作流程（一）简略流程（二）详细流程1、以上海期货交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作流程2、以上海期货交易所拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程作流程（三）标准仓单质押授信业务与一般信贷业务操作流程的主要差异相对于一般信贷业务而言，标准仓单质押授信业务在办理的过程主要存在以下几个方面的不同：1、需由期货金融部出具质押物意见由于标准仓单质押授信业务质押物标准仓单的特殊性，有权信贷审批部门在进行标准仓单质押业务授信审批时，需参考总行期货金融部就质押物质押率、质押期限截止日等事项出具的意见；而一般信贷业务则无需此环节。
标准仓单银行质押融资业务指引
标准仓单银行质押融资业务指引(）目录第一章标准仓单质押专用通道开通 (2)一、银行申请标准仓单质押专用通道资格应提交材料 (2)二、银行开通质押专用通道应提交材料（表格见附件3） (2)第二章标准仓单质押业务办理 (3)一、标准仓单质押登记业务流程 (3)二、标准仓单质押解除流程 (3)三、卖方申请在银行的质权行使通道下划转一次性交割货款 (4)四、卖方申请在银行的质权行使通道下划转滚动交割货款 (4)五、买方客户或会员申请将买入标准仓单银行质押 (5)第三章仓储费、交割增值税发票流转 (6)一、标准仓单质押期间仓储费收取 (6)二、交割手续费 (6)三、交割增值税发票流转 (6)第四章违约处置流程 (7)一、标准仓单转让违约处置 (7)二、标准仓单注销违约处置 (7)附件1 标准仓单质押融资客户专项授权书 (9)附件2 《大连商品交易所标准仓单处置申请表（专用通道）》 (10)附件3 开通标准仓单质押专用通道材料清单 (11)附件4：开通标准仓单质押专用通道材料清单-所需表格 (13)第一章标准仓单质押专用通道开通一、银行申请标准仓单质押专用通道资格应提交材料（一）开通质权行使通道的申请报告, 包括但不限于申请理由、标准仓单质押业务准备情况。
（二）申请银行的基本情况介绍材料，包括但不限于成立时间、公司性质、经营范围及规模、股东情况、机构设置情况、业务发展特色等；（三）标准仓单质押业务相关的内部管理制度、操作流程；（四）最新企业年度报告；（五）遵守交易所业务规则和有关规定的承诺书；（六）交易所要求提供的其他文件。
二、银行开通质押专用通道应提交材料（表格见附件3）（一）银行授权某一分行或部门办理相关业务的授权书；（二）承办分行或部门开展标准仓单质押业务的相关印鉴；（三）办理业务使用印鉴及办理人员备案；（四）开通会员服务系统电子划款业务、开设专用资金账户相关申请表格；（五）办理数字证书、开通会员服务系统和电子仓单系统及权限申请等相关书面材料；（六）最新年检的总行《企业法人营业执照》复印件；（七）最新年检的总行《税务登记证》复印件；（八）交易所要求提供的其他文件。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2、主要业务流程
标准仓单置换
• 标准仓单质押期间，经贷款行同意，借款人可以对未处置的已质押标 准仓单进行置换 • 置换后的质押率应符合监控质押率要求 • 流程： 1. 借款人提交置换申请,重新签订质押合同 2.质押登记新的标准仓单 3.解除原质押的标准仓单 4.贷款行和承办行更新台账
2、主要业务流程
标准仓单质押信贷业务介绍
分行机构业务部
主要内容
1、业务简介 2、业务流程 3、基本规定
1、业务简介
• 标准仓单质押信贷业务形式
–已有标准仓单质押信贷业务
–拟交割标准仓单质押贷款
• 已有标准仓单质押信贷业务定义
–借款人以其拥有处分权的标准仓单作为质押，向建设 银行申请办理的标准仓单质押信贷业务
1、业务简介
2、主要业务流程
交割还款流程
1. 借款人申请或贷款行要求交割还款，贷款行审核 2. 贷款行与借款人、期货公司签署封闭监管协议 3. 质押标准仓单同种商品最近交割月合约最后交易日（或滚动交割配 对日）交易时间结束后，贷款行向期货公司发送《标准仓单质押业 务询证函》，期货公司向贷款行发送盖章的《客户持仓证明》 4. 借款人提前向贷款行出具出金凭证，以及从期货结算资金账户至贷 款保证金账户（或其他还款账户）的转款凭证，期货公司关闭借款 人除贷款行以外的出金渠道；
2、主要业务流程
标准仓单质押解除
• 上期所标准仓单质押解除 – 贷款行通过仓单管理系统办理，借款人通过系统确认
• 大商所、郑商所标准仓单质押解除流程
– 借款人向贷款行提交相关资料（解除质押登记申请表、清缴仓储费 凭证复印件） – 贷款行向承办行出具质押解除委托书 – 承办行由专人到交易所办理质押解除手续 – 承办行通知贷款行
标准仓单处置
• 到期不能还款的，如下处置仓单： – 协商转让； – 交割还款； – 其他建设银行认可的其他方式。 • 办理交割还款须满足以下条件： – 贷款行同意 – 期货公司在总行公布准入名单内 – 借款人已在贷款行开立期货结算资金账户 – 借款人已经建立了与信贷业务到期日相匹配的质押标准仓单相 应合约卖方持仓
贷 款 行
⑨通知
承 办 行
⑧取得质权 交
易 所
⑤授权
⑦开立专用交易编码
期货公司
⑥质押登记
2、主要业务流程
拟交割标准仓单质押贷款流程
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 借款人向贷款行提出贷款申请 贷款行审核期货公司是否在总行公布名单之内 贷款行对借款人进行额度授信审批 借款人提前建立买方持仓，并确保持仓进入交割 贷款行与借款人、期货公司签订封闭监管协议（已签过且在有效 期内的可不再另签），期货公司协助监管 最后交易日（或滚动交割配对日）交易时间结束后，贷款行向期 货公司发送《标准仓单质押业务询证函》 期货公司核实客户持仓，向贷款行发送持仓证明
• 标准仓单
符合交易所统一规定，由期货交易所指定的交割仓 库在完成入库、验收、确认合格后签发给货主的并 经期货交易所注册生效的标准化实物提货凭证
标准仓单的获得：注册、转让、交割
1、业务简介
建行标准仓单质押信贷业务优势
仓单品种全 – 上海、大连、郑州三所标准仓单均可质押 业务范围广 – 流动资金贷款 – 商业汇票承兑 – 保证 – 信用证等 质押形式多 – 可用已有标准仓单质押 – 可先贷款，后质押
2、主要业务流程
5. 合约最后交易日（或滚动交割配对日）的下一交易日后（含）、 最后交割日（或滚动交割交收日）前（含），贷款行确定解押仓 单数量和清单，解除质押，期货公司代为交割 交割资金收款日，期货公司在收到交割资金当日及时通知贷款行， 贷款行凭预准备的出金和转款凭证于当日及时将交割资金划至借 款人贷款保证金账户或还款账户，清偿债务
6.
2、主要业务流程
标准仓单质押登记
上期所质押由贷款行和借款人通过标准仓单管理系统办理 郑商所、大商所由贷款行委托承办行通过特别通道办理 – 借款人提交质押登记申请表（借款人和原会员盖章）、仓单持有 凭证，借款人组织代码证、营业执照、税务登记证、法人身份证 等复印件，仓储费缴纳证明等资料 – 贷款行与借款人签订贷款合同、质押合同 – 贷款行向承办行提交质押委托书 – 承办行指定专人到交易所办理质押登记 – 承办行办理质押登记完毕后通知贷款行
2、主要业务流程
8. 贷款行核定贷款额度，与借款人签订贷款合同 9. 借款人提前向贷款行出具入金凭证及质押登记资料 10. 期货公司关闭借款人其他出金渠道 11. 交割配对日交易时间结束后、最后交割日（或滚动交割交 收日）前（含），贷款行发放贷款 12. 贷款行当日将贷款转入期货公司保证金账户 13. 交割完成后，期货公司及时通知贷款行和借款人，双方签 署质押合同 14. 三方配合办理质押登记手续
自筹资金还款流程
–借款人归还贷款行贷款→贷款行通知承办行解除质押→ 承办行、 借款人及期货公司到交易所解除质押→承办行通知贷款行→贷款 行归还借款人仓单
–上期所仓单由贷款行和借款人通过仓单系统解除质押
2、主要业务流程
借款人
①申请材料 ②评级授信（速贷通） ③贷合同及质押协议 ⑩发放贷款
④通知
2、主要业务流程
已有标准仓单质押信贷业务流程
–各期货公司的客户均可办理 –借款人申请→贷款行调查评级及授信→借款人与贷款行签订贷款 合同和质押合同→贷款行通知承办行办理质押登记→借款人、承 办行与期货公司到交易所办理质押登记手续→承办行通知贷款行 →贷款行发放贷款 –上期所仓单由贷款行和借款人通过仓单系统办理质押登记
1、业务简介
还款方式灵活 – 到期自筹资金还款 – 质押仓单交割还款 额度循环使用 – 一次审批，循环使用 当地异地均可贷款 – 在当地建行授信的，向当地行申请 – 未在当地建行授信的，可向承办行和主办行申请
2、主要业务流程
基本流程与一般流动资金贷款相同
– 受理、调查评价、审批、发放及贷后管理 – 大中型企业额度授信按现行审批权限审批 – 小企业客户按照小企业模式操作（如贸易类客户销售 收入低于1亿元并且资产总额低于1.2亿元可按照小企 业模式操作） – 速贷通：不用评级授信，单户最高贷款金额不超过 2000万元，且不超过企业上年度销售收入的30%