个人理财业务操作培训课件教材课程

● 新的交易为“7654个人客户挂失”交易。 ●原2720、2721、1306、1991交易作废； ●1993交易的挂失换卡功能作废； ●3983交易的挂失销卡功能作废； ●新7654交易业务功能包括：账户信息查询、挂失业务受理、挂失业
务处理、挂失登记簿查询等四项业务功能；
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挂失业务受理流程
1－挂失业务受理
●挂失方式：正式挂失和口头挂失；
●挂失类型：银行介质挂失和挂失申请书挂失；
●取消原密码挂失业务，改为密码重置处理；
2－挂失业务处理 ● “2-挂失业务处理”主要包括：挂失撤销、挂失销（户）卡、挂失开户/换 （卡）折、垮地区网点撤并换（卡）折； ●增加“挂失销卡”功能； 1）仅支持财富卡、理财金账户卡和e时代卡的销卡功能； 2）灵通卡的挂失销卡则仍须使用3994（卡下基本户为有折户）或2724（卡下基 本户为无折户）交易； 3）挂失销卡时，该挂失卡下需只剩有活期基本账户；否则，只能先挂失换卡再 进行销户处理 ； ●如在挂失受理时，“是否核保”标志选择“须核保”，则挂失处理将须输入核 保申请书编号。
托他人办理，还需审核代理人身份证件是否真实有效。
• 2、客户填写的《中国工商银行储蓄挂失申请书》上
的证件号码、证件类型是否与挂失人/代理人提供的身 份证件相符。
• 3、申请书上的账号或卡号、户名、金额、币种、储
种、开户日期、住址、挂失方式等信息是否准确、完 整。
• 4、如果客户办理正式挂失，则还应审核已办理的挂
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操作步骤
• 1.问候、询问客户 • 2.复述业务 • 3.审核相关资料 • 4.交易处理 • 5.打印凭证 • 6.审核凭证及客户签名 • 7.加盖印章 • 8.整理、清分凭证及相关资料 • 9.递交客户 • 10. 道别客户
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审核内容：
• 1、客户提供的本人身份证件是否真实有效，如果委
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确定 否定 返回
退出
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个人客户挂失
0－账户信息查询：按证件方式查询。
查询方式 ：按证件查询 户名 卡类型 储蓄种类 证件类型 证件号码 卡号 帐号
确定 查询卡号 查询账号
提供本异地账户信息查 询，包括联络信息和账 户信息。
查询结果
客户编号、中文姓名、英文姓名、证件类型、证件号码、是否可 疑重复、可疑重复客户编号、证件失效日期、国家ID、国家与地区
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挂失业务处理
1、包括：挂失撤销、挂失销（户）卡、挂失开 户/换（卡）折、垮地区网点撤并换（卡）折；
2、审核内容与挂失受理相同，增加审核挂失申 请书客户联与挂失登记簿及网点留存联一致， 并在挂失有效期内。
失是否在有效期内。
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审核内容：
• 5、严禁个人客户经理为本人服务的客户代办金融业务；
严禁营业网点员工直接代理客户办理任何金融业务； 严禁柜员为本人办理任何业务。 6、授权人必须使用本人的授权卡办理各项授权业务。 7、授权人必须审核挂失人（代理人）的证件类型、号 码等相关资料，必须确认挂失人（代理人）在场。 8、授权人必须审核系统提示的全部授权内容；授权人 必须审核交易输入的业务要素正确无误。 9、审核凭证打印输出内容与凭证填写内容相符。 10、审核客户在挂失申请书上的签名正确。
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交易处理：
• 储蓄存单[折、卡（包括理财金账户卡、牡丹灵通卡·e
时代、牡丹灵通卡） ]的口头挂失、正式挂失、申请 书挂失，使用“7654个人账户挂失/解挂”交易，选择 储蓄账户（卡），输入账（卡）号，摘要选择“口头
挂失”、“正式挂失”，挂失类型中选择“正常”、
“申请书挂失”，根据系统提示及申请书填写内容，
• 整合了挂失交易 • 取消了密码挂失
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个人客户挂失
• 个人挂失业务交易
●原挂失交易包括“7654个人账户挂失/解挂”、“1993挂失换卡功 能”“2720个人账户挂失开户/换折”、“2721个人账户挂失销 户”、“1306查询储蓄账户挂失登记簿”、“1991查询灵通卡挂失 登记簿”和“3983工银财富卡/理财金账户/e时代卡账户销户”的挂 失销卡功能。
依次输入开户日期等相关要素，必须经有权人审核授
权。收费种类选择“收费”，并向客户收取挂失手续 费10元，如系统默认客户为金账户客户，则系统免收 挂失手续费（其中口头挂失不收挂失手续费）。
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个人客户挂失
投产后
只能进行挂失和挂 失撤销处理。
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投产前
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个人客户挂失
客户联络信息 个人帐户信息 上一页 下一页 取消
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个人客户挂失
0－账户信息查询：按账号/卡号查询结果。
账号查询与7630 交易查询结果一致
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重点实施内容：个人客户挂失
按账号/卡号查询。
卡号查询与1990交 易查询结果一致
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个人客户挂失
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审核内容：
11、有权人必须审核申请书填写及打印内容、客户 签名正确，签章齐全后，加盖业务公章 。
12、．若为口头挂失须提醒客户在口头挂失有效期 内办理正式挂失。
13、对人民币（或等值外币）五万元（含）以上的 大额存款挂失，对客户提供的有效身份证件通过 联网核查公民身份信息系统。特殊情况下，可采 取其他方式（如担保、公证等）对挂失证件的真 伪进行核验。
个人理财业务操作培训
2009年8月 李秀兰
提纲
一、挂失业务操作 二、个人理财业务操作 三、基金业务操作 四、国债业务操作 五、银保通业务操作 六、第三方存管业务操作
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挂失业务操作
• 2009年7月18日总行投产了个人金融业务
流程再造二期项目，重点解决了储蓄、挂失、
个人结算、客户信息、电子银行、前中（后） 台分离等16个大类，共计67个问题。
0－账户信息查询：按户名、按证件、按账号/卡号三种查询方失
0－账户信息查询：按户名方式查询。
查询方式 ：按户名查询 户名 储蓄种类 证件类型 证件号码 帐号
确定 查询卡号 查询账号
可查询本地区储蓄账户 的客编、账户状态、 证件、余额等信息
查帐户返回信息：帐号、状态、证件类型、证件号码、客户 编号、币种、钞汇标志、实际余额、开户日期