期货标准仓单质押贷款探析-最新范文
仓单质押的实施风险及防范四篇
仓单质押的实施风险及防范四篇篇一：浅析仓单质押的实施风险及防范【仓单质押融资】浅析仓单质押的实施风险及防范仓库和银行、货主企业之间都存在着委托代理关系，一种是作为银行的代理人，监管货主企业在仓库中存储货物的种类、品种和数量等；另一种是作为货主企业的代理人管理仓库中货主企业的货物，包括管理货物的进出库，确保仓储货物的安全、防潮、防霉等。
正是由于存在这种三方的代理关系，仓储企业实施仓单质押业务有许多潜在风险。
一是客户(货主企业)资信风险。
在选择客户时一定要谨慎，要重点考察企业的经营能力和信用状况，反映企业经营状况是否正常的最直接指标是主营业务的增长率，因此选择客户的主营业务增长率要大于零，最好大于该行业的平均增长率。
再者，还要考察客户的资产负债率，一般而言，资产负债率控制在30%左右是企业财务状况稳健的表现，但随着市场经济和金融业的发展，企业资产负债率普遍提高，这无疑增大了企业的破产风险，因此选择客户的资产负债率应小于50%。
除经济实力外，良好的信用是企业履约的必备条件。
评估担保对象的信用状况主要依据担保对象的历史履约情况和履约意愿来判断，具体包括三个方面：首先，应调查客户偿还债务的历史情况，其次，分析客户在以往的履约中所表现的履约能力；最后，应调查客户履约是处于自愿，还是被采取法律诉讼或其他行动的结果。
凡有不良信用纪录的，应杜绝与其合作。
二是质押商品的种类要有一定的限制。
要选择适用广泛，易于处置，价格涨跌幅度不大，质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、大豆等，同时还要考察货物来源的合法性，对于走私货物和违禁物品要及时举报。
三是要加强对仓单的管理。
虽然我国合同法中规定了仓单上必须记载的内容：存货人的名称或者姓名和住所、仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记、仓储物的损耗标准、储存场所、储存期间、仓储费、仓储货物保险情况、填发人、填发地点和填发时间。
但目前我国使用的仓单还是由各家仓库自己设计的，形式很不统一，因此要对仓单进行科学的管理，使用固定的格式，按制定方式印刷；同时派专人对仓单进行管理，严防操作失误和内部人员作案，保证擦仓单的真实性、唯一性和有效性。
标准仓单质押融资活动心得
标准仓单质押融资活动心得在本次活动中，使我对标准仓单质押融资这一新型金融业务模式有了较全面的了解。
该种贷款方式与银行信用类似但又有所不同：1、通过交易商协会等专门机构来确定各个贸易商的货物品种和价格基础，并要求每家企业必须提供符合基础价值的特殊物权凭证作为质押担保;2、整体流程简便快捷;3、无需增加抵押物和第三方担保人。
目前已经受到广大客户尤其是制造型中小企业的青睐。
相比传统的融资方式而言，它更灵活、高效且适应性强，具备政策优势、规避风险能力强等多重优点，以及良好的市场发展潜力。
另外还可以选择电子质押或者纸质质押进行融资。
实际上，这样做也有利于交易商的积累资产和现金流，从而促进贸易的持续稳定地开展下去。
标准仓单质押融资之所以能得到越来越多企业的关注和支持，主要原因就是满足了中小企业对金融服务创新和拓宽中小企业融资渠道的迫切需求。
一直以来，很多成熟的国内知名企业都纷纷借助中国工商银行的平台向市场推出了他们自己的仓单质押融资业务，如海尔集团、联想控股等，极大的丰富了交易商融资的手段，完善了商业模式。
在日趋激烈的竞争环境中，中小企业由于抗风险能力弱，往往处于被动地位，导致许多民营中小企业很难拿到银行贷款，甚至连融资的愿望都变成奢侈。
鉴于此，中国工商银行创新推出了标准仓单质押融资业务，对符合条件的标准仓单予以核销，使标准仓单这项质押物的价值转化为贷款。
此次活动让我对“标准仓单质押融资”有了更深的认识。
它弥补了中小企业贷款难的问题，帮助了一些缺少抵押物的公司获得银行贷款。
而且操作简单，只要买卖双方签订购销合同后，买方即把购货定金存入指定帐户，将仓单交给卖方，然后卖方凭仓单和所付定金收据向工行申请贴现，随后工行再将票面金额扣除相关费用划入卖方帐户，最后取回货款。
整个过程最长一般不超过两周时间。
虽然不像银行信用贷款那么严谨，但却能解决中小企业融资困难的问题，特别适合经营良好的生产型企业。
作为一种低门槛、纯信用的新型金融服务，它与银行贷款比起来有着明显的竞争优势，是当今银行贷款中的一块新领域。
仓单质押贷款风险分析及防范
贷能力、信贷资金使用状况、借款手续是否完备等有关事项必须事先审核，事中跟踪，确保每个环节不出现纰漏。
2、防范风险原则。
仓单质押贷款业务是质押贷款的一种形式，由于借款人向贷款人出质的是在专业仓储公司制定的仓单，所以，其风险系数相对较小。
仓储公司签发的仓单是仓储公司在完成入库商品验收后，按统一格式制定的供货物所有人提取仓储货物的物权凭证。
这些仓库是专业存储货物的公司，仓库对保存期间的货物数量、质量负责。
质押物本身质和量方面存在的风险很小。
银行质押贷款面临的风险可能来自以下几个方面：一是质押比率偏高。
商品的价格始终处于不断涨跌过程中，对应仓单的价值也处于不断变化当中，如果银行对质押物评估比例过高，就可能造成借款人还贷不积极。
二是质押物存在法律纠纷。
仓单不能重复质押，银行应了解仓单的持有情况，并要争取仓储公司的积极配合。
3、审慎确定借款人的原则。
质押贷款是商业银行的常规贷款业务之一，也是商业银行获取盈利的一个途径。
银行开展质押贷款既要讲究安全性、流动性，也要注重盈利性。
虽然仓单质押贷款经济风险偏低，但银行在办理贷款之前也要慎重选择和审核贷款对象。
应本着择优原则、价值保证原则、归还原则确定贷款对象。
二、开展仓单质押贷款存在的风险仓单质押贷款以企业经营的易变现的商品质押做为担保，是一种低风险的贷款形式，但是低风险不等于没风险，信贷风险是绝对的，是客观存在的。
仓单质押贷款风险主要存在于以下几个方面。
1、借款人自身存在的风险。
借款人的资信状况在借贷关系中甚为重要。
资信不良的借款人可能会给贷款人造成严重的后果。
譬如，借款人假借别人的仓单或伪造仓单、仓单作重复质押、伪造财务报表、贷款不按期归还恶意拖欠等。
当然，由于借款人资信状况不良引起的潜在风险在其他各种贷款形式下也是存在的。
2、仓储公司存在的风险。
仓储公司信誉状况，规模实力，内部管理情况直接关系到仓单质押贷款的风险。
一些客户与仓储公司勾结串通，恶意将质押货物在银行不知情情况下提取销售，或将仓单重复质押给银行；仓储公司的经营规模是否具备存储物资的条件，将直接影响仓储货物的品质，从而影响贷款质押物的抵押价值。
期货公司标准仓单质押业务及案例分析
标准仓单质押贷款业务案例一、产品定义标准仓单是指符合交易所统一要求的，由商品（期货）交易所指定交割仓库，在完成入库商品验收、确认合格后由指定仓库签发给货主的，并经交易所注册生效的标准化实物提货凭证。
标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的仓单作为质押担保向我行申请用于其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流动资金贷款业务。
二、产品意义标准仓单作为一种权利凭证，集安全性、流动性和盈利性于一体，相对于其他质押品来说，标准仓单更加安全，流动性更强。
此外，基于期货市场标准仓单还具有价值公开透明，监管便利、变现力强等优势，因此，标准仓单作为质押物将使银行贷款更安全，它使银行不再单纯看重企业的财务报表，而是更加关注标准仓单价值的波动性，只要有标准仓单就能取得银行贷款。
同时银行可借助期货市场成批开拓信贷客户，降低各种营销成本，增加获利。
三、产品特点1、有效解决企业担保难问题，当企业无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的标准仓单作为质押向我行取得贷款；2、由于标准仓单的价值公开、透明、流动性强、易于变现，所以该产品自偿性好，风险低；3、能缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况；4、质押仓单项下货物允许周转，可采取以仓单置换仓单的方式。
四、适用企业从事与其自有标准仓单商品品种相关联的生产、加工和贸易活动，并且需要短期资金周转需求的企业。
商品品种包括棉花、大豆、菜籽油、糖、强麦、硬麦、玉米、塑料、铜、铝，黄金和锌等。
五、案例分析及业务操作流程中小企业贷款难的问题一直是社会普遍关心的问题之一，某棉花公司是主营棉花收购业务的企业，规模属中小型，长期在新疆库尔勒租场收购棉花，直接供应石家庄周边各县、市的纺织厂，为我市棉纺织行业提供货源。
去年，随着该公司经营规模的不断扩大，面临为收购棉花缺少短期流动资金的困难。
于是，该公司将所有资信材料备齐，向其他银行申请短期贷款，但是却因为没有符合银行要求的担保而被拒之门外。
仓单质押贷款风险分析及防范
仓单质押贷款风险分析及防范仓单质押贷款是指借款人将其所拥有的商品或货物的仓单质押给银行或金融机构，以获取贷款资金。
在这种贷款模式下，仓单被视为担保物品，借款人可以获得较低利率和较长期限的贷款。
然而，仓单质押贷款也存在一定的风险，需要进行风险分析并采取防范措施。
首先，仓单质押贷款的主要风险是市场风险。
由于商品市场受供需关系、国内外政策和经济环境等因素的影响，价格波动较大。
借款人在质押商品或货物的同时，要求其价值足够高以应对市场风险。
银行或金融机构需要对借款人提供的仓单和商品进行充分的评估和审查，以确定其价值是否充足。
此外，借款人和银行应建立有效的市场监控机制，及时了解市场动态，避免贷款因市场变动而发生违约风险。
其次，仓单质押贷款还存在操作风险。
借款人和银行需严格遵守相关法律法规，确保质押物的真实性和完整性。
例如，要求借款人提供由权威部门发放的合法仓单，并核实仓单的真实性和有效期。
另外，银行或金融机构还应对仓单质押物进行定期检查，以确保质押物的品质和数量符合约定。
此外，仓库管理制度也需完善，确保仓单质押物的安全和可控。
再次，仓单质押贷款容易受到欺诈风险的影响。
借款人可能利用虚假的仓单或通过与仓库人密谋等手段骗取贷款资金。
银行或金融机构在贷款审查过程中应严格核实借款人提供的仓单和相关文件的真实性，并建立健全的风险控制和反欺诈机制。
此外，加强对仓库的管理和监督，确保仓库人遵守诚实信用原则，杜绝欺诈行为的发生。
最后，仓单质押贷款还存在监管风险。
由于仓单质押贷款模式涉及多个机构和部门，监管责任分散，容易出现监管空白和信息不对称的情况。
相关监管部门应加强对仓单质押贷款业务的监管，建立有效的信息共享和协调机制，提高监管能力和水平。
此外，加强对金融机构的监管力度，加大处罚力度，严惩违规行为，从而提高行业整体风险意识和防范能力。
综上所述，仓单质押贷款风险分析及防范需要从市场风险、操作风险、欺诈风险和监管风险等方面进行全面考虑。
仓单质押案例范文
仓单质押案例范文仓单质押是指将商品仓单作为质押物，为借贷双方提供担保的一种贷款方式。
在这种方式下，质权人可以根据质物的价值来获得贷款，而出质人则可以借助仓单质押获得资金满足自己的经营需求。
下面将介绍一个仓单质押的实际案例来说明这个过程。
企业A是一家专门从事农产品采购、加工和销售的公司，为了扩大经营规模，期望得到一笔额外的贷款资金。
然而由于最近市场行情波动较大，很多银行对农产品企业的贷款审批比较严格，难以获得足够的资金支持。
经过调研，企业A了解到仓单质押这种融资方式，便开始寻求合适的合作伙伴。
他们找到了一个经营大豆的企业B，企业B的经营状况较好，有良好的信用记录，同时他们也有一定规模的大豆库存。
企业A与企业B达成一致，开始进行仓单质押贷款的操作。
首先，企业B将他们的大豆库存情况进行清点，并选择部分批次作为质押物。
其次，企业B向农产品交易所办理了仓单质押的手续，将这些质押物的仓单登记在农产品交易所名下，确保质物的安全可靠。
随后，企业A与银行C进行了贷款协商。
在协议中，企业A将仓单作为质押，向银行C申请贷款。
银行C对企业A的申请进行了评估，包括评估企业A的经营状况、信用等级以及仓单的质量和价值。
经过评估，银行C决定向企业A提供贷款，并制定了相关的贷款利率和还款期限。
此后，银行C与农产品交易所进行了相关的手续办理，将质押物的仓单进行抵押登记，确保银行C持有仓单的所有权。
同时，银行C向企业A划拨了一笔资金，作为贷款的发放。
在贷款期限内，企业A需要按照还款协议的规定进行还款。
如果企业A发生了还款违约等情况，银行C则拥有权利可以通过农产品交易所的仓单销售这些质押物来收回借出的资金。
当企业A的经营状况改善后，贷款即将到期时，企业A便按照约定的合同规定，将贷款的本金和利息一起还清，银行C也将撤销仓单的抵押登记，使仓单对应的质物重新归企业B所有。
通过这个案例，我们可以看到仓单质押为企业提供了非常灵活的融资渠道。
企业通过将库存的质押物仓单作为担保，获得了所需的资金。
期货标准仓单质押贷款探析
期货标准仓单质押贷款探析期货标准仓单是指在期货交易所备案的保管库房中存储的具有一定数量、品质、等级和规格的标准化货物，并且具有一定法律效力和流通性。
标准仓单质押贷款是指持有期货标准仓单的客户可以将仓单抵押给银行或金融机构，获取一定的资金以满足经营或生活资金需求。
标准仓单质押贷款利率通常比一般信用贷款低，风险也相对较低。
本文将从标准仓单质押贷款的概念、优点以及风险等方面进行探析。
一、标准仓单质押贷款的概念标准仓单质押贷款是以期货标准仓单为抵押物，由银行或金融机构发放的一种短期或中长期授信。
持有期货标准仓单的客户可以将仓单抵押给银行或金融机构，以获取一定的资金来满足资金需求。
标准仓单是具有一定等级、规格、数量、品质、流通性的商品。
货物的种类有多种，如黄金、银、铜、铝、锌、钢铁、谷物、石油、化肥等。
二、标准仓单质押贷款的优点1. 便于获得贷款标准仓单质押贷款是以仓单为质押物的一种普通信贷活动，不受客户信誉评级影响，这种方式可以帮助有资金周转难题的企业轻松获得资金支持。
2. 较低的利率标准仓单质押贷款的利率通常要比同期限的信用贷款低，因为质押的标准仓单风险相对较低，银行可以减少损失并降低贷款的利率。
3. 短期性标准仓单质押贷款通常是中短期授信方式，很适合企业用于季节性经营、短期资金周转等需要。
客户可以通过这种方式解决应付账款、购买原材料、增加库存等流动资金问题。
三、标准仓单质押贷款的风险1. 交易风险标准仓单质押贷款是以货物作为抵押物的信贷方式。
因此，标准仓单质押贷款在名义上与交易有一定关系。
如果货物价格波动较大，则可能会造成贷款人财务风险，导致贷款本息难以得到支付。
2. 资产处置风险如果抵押物（标准仓单）的价值下降或处置不当，可能会导致银行的风险扩大。
另一方面，如果期货市场出现失控的情况，那么银行必须随着市场走势一涨一跌，这也会产生一定的风险。
3. 应收账款风险在某些情况下，借款人可能无法及时还款，这将导致银行贷款违约的风险。
仓储质押贷款调研报告
仓储质押贷款调研报告仓储质押贷款是指借款人将自己的货品或原材料存放在银行或其他金融机构的仓库中，作为担保物，从而获取贷款的一种贷款方式。
该贷款方式由于其灵活性、高效性和风险控制能力在一些行业中得到广泛应用。
本文将从调研的角度来探讨仓储质押贷款的现状和发展趋势，并分析其优势和风险。
为了更好地了解仓储质押贷款的现状，我们进行了一系列的调查和访谈。
我们发现，仓储质押贷款主要适用于一些快速周转的行业，如农产品、石油化工和钢铁等。
这些行业的特点是原材料和产品的库存周转快、质押物价格容易确定。
此外，我们还发现，仓储质押贷款在中小企业融资中起到了重要的作用，帮助他们解决了资金周转不灵、融资难的问题。
仓储质押贷款的优势主要体现在以下几个方面。
首先，仓储质押贷款可以实现货物的价值最大化，同时确保借款人的资金需求得到满足。
其次，仓储质押贷款能够提高融资的效率和速度，避免了繁琐的手续和审批过程。
再次，仓储质押贷款的风险较低，担保物确保了贷款的安全性。
然而，仓储质押贷款也存在一定的风险和挑战。
首先，由于一些行业的价格波动较大，质押物的价值可能存在较大的波动，从而增加了贷款的风险。
其次，仓储质押贷款的操作和监管需要较高的专业能力和技术支持，这对金融机构提出了更高的要求。
最后，仓储质押贷款存在信息不对称的问题，借款人可能隐瞒货物的真实价值，增加了金融机构的风险。
根据我们的调研和分析，我们认为仓储质押贷款在适当的行业和情景下有着广阔的发展前景。
首先，随着我国农产品市场的逐步规范和发展，农产品仓储质押贷款的需求将进一步增加。
其次，随着智能技术的应用和金融创新的推进，仓储质押贷款的操作和监管将变得更加便捷和高效。
最后，金融机构可以通过建立多元化的质押物库存，降低贷款的风险。
总之，仓储质押贷款作为一种灵活、高效和风险可控的贷款方式，在一些行业和情境下有着广泛的应用前景。
然而，对于金融机构来说，需要进一步提升风险控制能力和技术支持能力，以更好地满足借款人的融资需求。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
期货标准仓单质押贷款探析
【摘要】开展期货标准仓单质押贷款是商业银行寻求新的利润增长点的内在需求,是期货市场发展的润滑剂。
但同时也存在着风险。
要对贷款过程的每个环节认真分析,制定应对策略。
开展标准仓单质押贷款的现实需求及发展现状
(一)开展标准仓单质押贷款是商业银行发展创新、寻求新的利润增长点的内在需求
首先,开展标准仓单质押贷款有利于商业银行规避经营风险。
金融风险的存在将促进质押融资的发展,为改善信贷资产结构提供良好契机.
其次,开展标准仓单质押贷款有利于商业银行拓展新的利润增长点。
银行业面对人世后带有混业经营背景的外资银行的挑战,应开展银期合作,以求在同业竞争中赢得先机。
另外,长期以来由于规模较小,固定资产少,约有80%的中小企业存在贷款难和融资难的问题,探索仓单质押融资业务对帮助有产品的中小企业获得贷款。
(二)开展标准仓单质押贷款是期货市场快速发展的润滑剂
标准仓单是指指定交割仓库在完成人库商品验收、确认合格并签发《货物存储证明》后,按统一格式制定并经交易所注册可以在交易所流通的实物所有权凭证。
交易所通过计算机办理标准仓单的注册登记、交割、交易、质押、注销等业务。
标准仓单的表现形式为《标准
仓单持有凭证》,交易所依据《货物存储证明》代为开具。
标准仓单持有入可选择一个或多个交割仓库不同等级的交割商品提取货物。
标准仓单具有流通性好、价值高的特点,因而,商业银行对期货市场标准仓单抱有很大的热情。
目前,国内期货交易所普遍开展了标准仓单质押业务,规定持有标准仓单的会员或交易所认可的第三人可办理仓单质押,以该品种最近交割月份合约在其前一月最后一个交易日的结算价为基准价计算其市值,质押金额不超过其市值的80%。
但这种业务具有一定的局限性：该业务以头寸形式释放相应的交易保证金,只能用于期货交易,相应的手续费、交割货款、债权和债务只能用货币资金结清;交易所按同期半年期贷款利率收取质押手续费,风险的承担者只有交易所,比较单一;仓单质押释放的交易头寸只能用于某交易所的期货交易,不能在整个期货市场流通;对某些套期保值者或现货购买商来说限制了其进一步购买现货的能力。
上述两方面的因素,为商业银行开展标准仓单质押贷款提供了有利条件。
国内商业银行开展仓单质押贷款的有效模式
标准仓单质押贷款是一项新的金融业务,部分商业银行探索并试办了仓单质押业务。
在该项业务中,直接参与的有质权人、出质人、中间服务人三方。
其中,中间服务人有交易所、经纪公司、交割仓库、回购担保公司等。
直接参与三方作为贷款资金的提供方、资金使用方和保证该项业务正常运转方,有不同的权利、责任与义务,具体体现在
仓单质押的不同效力,主要包括仓单质押担保的效力范围、仓单质押对质权人的效力、仓单质押对出质人的效力及仓单质押对中间服务人的效力等。
仓单质押担保的效力范围。
《担保法》第67条规定：”质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现债权的费用。
质押合同另有约定的,按照约定”,因此,标准仓单质押也应当符合该条规定。
所以,标准仓单质押所担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用(仓储费)和实现债权的费用。
仓单质押对质权人的效力,表现在因标准仓单设质而发生并由质权人所享有和承担的权利和义务。
1.仓单留置权。
仓单设质后,出质人应通过仓单背书或过户登记将仓单交付给质权人占有,出质人未全部清偿债务以前,质权人有权留置仓单而拒绝返还。
2.质权保全权。
仓单设质后,如果因出质人的原因而使仓储物有所损失,危及质权人质权的实现,这种情形下,质权人有保全质权的权利。
3.质权实行权。
设定质权的目的在于担保特定债权能够顺利获得清偿,因此在担保债权到期而未能获得清偿时,质权人有实现质权的权利,以此作为到期债权不能获得如期清偿的救济,从而实现质押担保的目的。
仓单质押的质权实行权包括两项：一为仓储物的变价权,二为优先受偿权。
4.质权人的义务。
质权人的义务主要包括保管仓单和返还仓单。