家庭保单体检表(2015版)
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私人财富管理-保单检视表(2015最新版)
身份证： 保额 保费
交费日 保单号/名称
医 综合住院费 疗
每日住院补贴 每日住院补贴（ICU)
私
家 庭 人财 务 风 财险Fra bibliotek养老长寿 子女教育 婚姻变动 财富传承
富企 防火墙
业 经 税务规划 规营 合伙股东风险 风 险 人才流失风险
划
定期现金返还
现 金 红利(预测) 利 满 期 金 益
累 积 家 财 险
财 产 汽车保险 险 投保资料
海外旅行无忧险
车主 险种 车主 险种 车型 车型 车牌号 车牌号 发动机 发动机 车架号 车架号 登记日期 登记日期 保费 保费 投保日期 投保日期
汽车保险 投保资料 保 险 评 估
张鹏飞：您财富规划的~One&only~
VIP专线：15921227274(微信号)
智慧规划让您乐享三富人生：富裕一生、富足退休、富贵传承！
『年 类 家庭成员 别 保障内容
大 重疾保障 病 轻症保障 意 身故寿险 外 伤残保障 人
身 风 险 意外门急诊费用 特种疾病(男/女)
度
年期
保
配偶：
单
检
视
身份证： 保额
表』 |编号:PF2015-08-08
子女：
保费 年期 交费日 保单号/名称 身份证： 保额 保费 年期 交费日
本人：
保单号/名称
保单体检的作用步骤及工具使用
① 100万以上，经济实力强 ② 50万以上，经济实力中 ③ 20-30万，有经济实力 ④ 20万以下，经济实力一般
三、信息判断
3. 判断经济能力——职业职务
个体 公务员 专业人士
➢ 老板、合伙人，经济实力强； ➢ 打工者，经济实力一般
➢ 处级以上，经济实力强； ➢ 工作5年以上科员、科级，有经济实力 ➢ 5年以下，经济实力一般
B
赞美交流
赞美为主：
1、保费多，保障高：成功、未来规划好 张总，您太太肯定很幸福，您看您把未来生活规划的这么好。 小李，你不仅能干、贤惠，还会对未来做很好的规划，你先生 很幸福，把财政大权交给你真是明智的选择。
赞美+提问：
2、保费少，保额低：配比不合理 张姐，您这么优秀、能干，乐于接受新鲜事物，在您的朋友圈 那么有影响力，我不理解您的保险配比这么少？ 你的经济条件这么好，而你的保险这么少，这样的配比不合理 ，就像大人穿了小孩的衣服。您觉得呢？
判断方法： 保单信息+赞美交流
三、信息判断
2. 判断保险观念
购买保险年份 购买险种 保额保费
圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
判断保险观念 信息来源：保单
三、信息判断
2. 判断保险观念——购买保险年份
A 判断标准
B 赞美交流
1. 90年代购买，观念强 2. 近几年持续购买，观念强 3. 连续3年未购买，观念一般 4. 多年前购买，再未购买，观念弱
三、信息判断
3. 判断经济能力
1
保单信息
2
居住环境
3
4
家庭年收入 职业、职务
判断经济能力 信息来源
三、信息判断
家庭保单体检表(2015版)
序号 投保公司 投保人 被保人
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
车辆保险投保日
VIP客户家庭保障档案 客服专员:
电话:
保险合同号
险种名称
保额
保险期间
交费年期
保险合同 生效日
年交保费
受益人有人：
自动 开户银行： 转帐 信息 银行帐号：
每年进行保险合同体检及保障整理家家庭庭保保单单利利益益汇汇总总表表受受益益人人理理财财账账户户生存金每1年领取生存金每2年领取生存金每3年领取保单累积红利养养老老账账户户养老金趸领养老金年领祝寿金健健康康账账户户重大疾病保障金中小疾病住院报销住院医疗误工津贴意外门诊报销责责任任账账户户意外身价保障疾病身价保障高残身价保障失能身价保障保保障障建建议议6月12月特别提醒
户
保单累积红利
养
养老金（趸领）
老
养老金（年领）
账
户
祝寿金
健
重大疾病保障金
康
中小疾病住院报销
账
住院医疗误工津贴
户
意外门诊报销
责
意外身价保障
任
疾病身价保障
账
高残身价保障
户
失能身价保障
家庭保单利益汇总表
保障建议
特别提醒: 1.交费宽限期为60天; 2.请妥善保管好最好一期交费发票; 3.售后服务热线99519; 4.每年进行保险合同体检及保障整理
开户地点:
特别提醒:
1.交费宽限期为60天;
月份
1月
2月
3月
4月
5月
存费合计
月份
7月
8月
9月
10月
11月
存费合计
保单体检三表使用19页
17
年；解决家庭负债：
课程回顾
保单体检的定义 保单体检的作用 保单体检的三步骤 保单体检运用的三张表
18
结语
保单体检 量身定做 精细进行 贵在坚持
19
12
课堂作业
• 请根据以上案例，运用“三表”，为姚先生一家 人进行保单体检，并完成《家庭保障分析报告》 。
• 要求： • 正确运Leabharlann 《家庭保障需求一览表》分析客户保障
需求，完成《家庭保障分析报告》
13
建议按以下内容填写
各类保障类型推荐额度（单位：万元）
家庭成 员
年龄
处于人生的阶 段
年收入
保费支出 建议
万一网制作收集 整理，未 经授权 请勿转 载转发 ， 违者必究
保单体检三表使用
什么是保单体检？
万一网制作收集 整理，未 经授权 请勿转 载转发 ， 违者必究
保单体检
营销员利用工具，针对 购买过保险的客户，对 其保单进行检查，藉此 挖掘客户的保险需求， 并进一步进行销售。
2
保单体检的步骤
万一网制作收集 整理，未 经授权 请勿转 载转发 ， 违者必究
意外保 健康保 养老理财保 子女教
障障
障
育
财产保障
合计建议保 障
14
发布
15
参考答案
• 1、根据《家庭保障需求一览表》分析得出：
家庭 成员
年龄
处于人生 的阶段
年收 入
保费支 出建议
各类保障类型推荐额度（单位：万元）
意外 保障
健康 保障
养老理 财保障
子女 教育
财产保障
合计建 议保障
16
保障 类别
单
081J家庭财产综合保险(2015版)投保单
文体娱乐用品
其
他
附加险
总保险费大写：（大写）：（小写）：￥元
交费约定年月日前交清保险费。
司法管辖权：中华人民共和国境内（不含港澳台）
保险期间：自年月日零时起至年月日二十四时止，共个月。
合同争议解决方式：√诉讼；□提交仲裁委员会仲裁
有无就本投保标的向其他保险公司投保相同版）投保单NO：
请您仔细阅读保险条款，尤其是字体加粗标注部分的条款内容，并听取保险公司业务人员的说明，如对保险公司业务人员的说明不明白或有异议的，请在填写本投保单之前向保险公司业务人员进行询问，如未询问，视同已经对条款内容完全理解并无异议。
投保人名称
联系电话
被保险人名称
联系电话
投保人声明：本人已经仔细阅读保险条款，尤其是字体加粗部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，申请投保。
投保人签章：
年月日
复核意见：
经办人签章：复核人签章：
重要提示：1、本投保单在本公司未签发保险单或投保人未按约定交付保险费之前，不发生任何法律效力。
2、如发现错误，请及时更正。
保险财产地址
投保户数
联系地址
邮政编码
住宅区安保状况
□专业保安公司看管的住宅区；□无人看管的住宅区；□无人看管且相对分散的住宅区；√城中村房屋
投保险别
每户保额金额(元)
保险金额(元)
费率(‰)
保险费(元)
免赔条件
综合险
房屋
室内装潢
室内财产
其中：普通家用电器
便携式家用电器
床上用品、衣物等
家具及其它生活用具
特别约定：1、本保险适用保险条款名称为《家庭财产综合保险条款（2015版）》（中华联合）（备-家财）【2015】（主）32号。2、投保房屋的具体地址为：3、本保险合同每次事故绝对免赔额为500元或核定损失金额的10%，两者以高者为准。4、保险标的为太阳能发电板本身不含支撑组件及逆变器或其他附属设备。5、如需开具发票，请持本保单在30日内开具，不需发票或已开票请忽略本条。
其
他
附加险
总保险费大写：（大写）：（小写）：￥元
交费约定年月日前交清保险费。
司法管辖权：中华人民共和国境内（不含港澳台）
保险期间：自年月日零时起至年月日二十四时止，共个月。
合同争议解决方式：√诉讼；□提交仲裁委员会仲裁
有无就本投保标的向其他保险公司投保相同版）投保单NO：
请您仔细阅读保险条款，尤其是字体加粗标注部分的条款内容，并听取保险公司业务人员的说明，如对保险公司业务人员的说明不明白或有异议的，请在填写本投保单之前向保险公司业务人员进行询问，如未询问，视同已经对条款内容完全理解并无异议。
投保人名称
联系电话
被保险人名称
联系电话
投保人声明：本人已经仔细阅读保险条款，尤其是字体加粗部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，申请投保。
投保人签章：
年月日
复核意见：
经办人签章：复核人签章：
重要提示：1、本投保单在本公司未签发保险单或投保人未按约定交付保险费之前，不发生任何法律效力。
2、如发现错误，请及时更正。
保险财产地址
投保户数
联系地址
邮政编码
住宅区安保状况
□专业保安公司看管的住宅区；□无人看管的住宅区；□无人看管且相对分散的住宅区；√城中村房屋
投保险别
每户保额金额(元)
保险金额(元)
费率(‰)
保险费(元)
免赔条件
综合险
房屋
室内装潢
室内财产
其中：普通家用电器
便携式家用电器
床上用品、衣物等
家具及其它生活用具
特别约定：1、本保险适用保险条款名称为《家庭财产综合保险条款（2015版）》（中华联合）（备-家财）【2015】（主）32号。2、投保房屋的具体地址为：3、本保险合同每次事故绝对免赔额为500元或核定损失金额的10%，两者以高者为准。4、保险标的为太阳能发电板本身不含支撑组件及逆变器或其他附属设备。5、如需开具发票，请持本保单在30日内开具，不需发票或已开票请忽略本条。
寿险保单体检服务
新人育成——新人职训B
步骤二：家庭保障需求确定
• 使用表2：《家庭保障需求一览表》 • 表格用途：
• 1、客观、科学、完整的向客户展示科学家庭保障的标准 • 2、为计划书和产品组合的实际提供了理论的参考依据
新人育成——新人职训B
投保三原则
• 1、人生必备的七张保单 • 2、保障规划的“双十”原则：保障金为家庭年收入的10到20倍，保
年收入 保费支出建议 意外保障 健康保障 养老理财保障 子女教育
财产保障
合计建议保障
新人育成——新人职训B
发布
新人育成——新人职训B
参考答案
1、根据《家庭保障需求一览表》分析得出：
家庭成员 年龄
姚爸 52周岁 姚妈 50周岁 姚先生 27周岁 妻子 25周岁
处于人 生的阶
段
年收入
保费支出 建议
意外 保障
• 您只购买了意外险8万保障，保障还远远不足
新人育成——新人职训B
步骤三：家庭保障缺口分析
• 使用表3：《家庭保障分析报告》 • 表格用途：
• 1、细化了各类保障的需求和保障金额 • 2、通过建议栏和缺口补差的方式使保障分析更有针对性，更加直观。
新人育成——新人职训B
《家庭保障分析报告》
新人育成——新人职训B
• 姚妈：50周岁，教师，年收入10万,。 • 姚先生：27周岁，已婚，他儿子2岁，个体老板，拥有一套价值500万元的
房子，无还款压力，每月还有6000的房租收入。1万保额的99鸿福，无其他 保障。妻子25周岁（年收入10万）和儿子均未购买任何商业保险。
新人育成——新人职训B
保单体检的步骤
步骤一：家庭保障整理 步骤二：家庭保障需求确定 步骤三：家庭保障缺口分析
步骤二：家庭保障需求确定
• 使用表2：《家庭保障需求一览表》 • 表格用途：
• 1、客观、科学、完整的向客户展示科学家庭保障的标准 • 2、为计划书和产品组合的实际提供了理论的参考依据
新人育成——新人职训B
投保三原则
• 1、人生必备的七张保单 • 2、保障规划的“双十”原则：保障金为家庭年收入的10到20倍，保
年收入 保费支出建议 意外保障 健康保障 养老理财保障 子女教育
财产保障
合计建议保障
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发布
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参考答案
1、根据《家庭保障需求一览表》分析得出：
家庭成员 年龄
姚爸 52周岁 姚妈 50周岁 姚先生 27周岁 妻子 25周岁
处于人 生的阶
段
年收入
保费支出 建议
意外 保障
• 您只购买了意外险8万保障，保障还远远不足
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步骤三：家庭保障缺口分析
• 使用表3：《家庭保障分析报告》 • 表格用途：
• 1、细化了各类保障的需求和保障金额 • 2、通过建议栏和缺口补差的方式使保障分析更有针对性，更加直观。
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《家庭保障分析报告》
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• 姚妈：50周岁，教师，年收入10万,。 • 姚先生：27周岁，已婚，他儿子2岁，个体老板，拥有一套价值500万元的
房子，无还款压力，每月还有6000的房租收入。1万保额的99鸿福，无其他 保障。妻子25周岁（年收入10万）和儿子均未购买任何商业保险。
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保单体检的步骤
步骤一：家庭保障整理 步骤二：家庭保障需求确定 步骤三：家庭保障缺口分析
人保百事通5之保单体检操作篇35页
回顾：保险投保三原则
3、先买意外险，健康险 人生三大风险:意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保 障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费 很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说“很不划算”，所 以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。 科学的保险规划，应该是从意外、讲康险做起，有了这些最基础的保障，再去考虑 其他的险种。
——关键句、什么险种、拥有什么保障都记不太清啦！他说您可能也会有这样的
情况，让我有空一定要帮您做一次一样的保单体检。名额有限，您是 他的好朋友，他才特别推荐我为您也留一份《家庭保障整理表》。我 给您送过去我这两天有空去帮您做个保单体检（不推销），这两天有 空吧？等待回复xxxxx，好的，那就周x！紧接着再确定时间点xx:xx分
名额有限，您是他的好朋友，他才特别推荐我为您也留一份
（三） 保单整理
（123法）
利用保单体检工具——家庭保障整理表进行客户家庭保单整 理，查找保障缺口，并提出补充保障建议。
根据客户缺口，通常客户最缺重疾 与医疗保障，制作家庭保障分析报 告。重疾可按50万保额销售逻辑， 推荐现有产品，根据客户家庭经济 情况，制作建议书（可现场制作， 也可回公司制作，并预约送建议书 时间）并进行产品说明。
服务，只要几分钟就能让客户对各项权益一目了然，一清二楚。 名额不多，您作为我的老客户，给了我很多的支持，我非常
感激，我特意给您做了一份《家庭保障整理表》
（一） 电话约访
“XX，您好！我是XX的朋友，XX说您事业特别成功，买过很多 保险，您的保险意识真好，充分说明您很有责任心。我在给XX做保单 体检的时候，我们俩都吓了一跳，因为XX对自己买了哪家公司的保险
投保单样本
投保单样本
一、财产险投保申请书
投保单号：________________
本申请书由投保人如实地，尽可能详尽地填写并签章后作为向本公司投保财产险的依据。
本申请书为该财产险保险单的组成部分。
地址______________________ 日期__________
二、保险公司建筑安装工程险投保单
本投保单由投保人如实和尽可能详尽地填写并签字后作为向本公司投保建筑、安装工程险的依据。
本投保单为该工程保单的组成部分。
本投保单在未经保险公司同意或未签发保险单之前不发生保险效力。
投保人：____________ 地址：____________________
联系人：____________ 电话：____________________
三、________人寿保险公司人寿保险投保单
□体检□免体检
四、_________人寿保险公司附加险投保单
公司提示：主险已经承保，另需投保附加险时，请填写本投保单。
□体检□免体检。
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开户地点:
特别提醒:
1.交费宽限期为60天;
月份
1月
2月
3月
4月
5月
存费合计
月份
7月
8月
9月
10月
11月
存费合计
2.请妥善保管好最好一期交费发票; 3.售后服务热线99519; 4.每年进行保险合同体检及保障整理
6月 12月
家庭成员
保障类别
理 生存金（每1年领取）
财 生存金（每2年领取）
账 生存金（每3年领取）
序号 投保公司 投保人 被保人
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
车辆保险投保日
VIP客户家庭保障档案 客服专员:
电话:
保险合同号
险种名称
保额
保险期间
交费年期
保险合同 生效日
年交保费
受益人
车险保费
寿险年交保费合计：
帐户所有人：
自动 开户银行： 转帐 信息 银行帐号：
户
保单累积红利
养
养老金（趸领）
老
养老金（年领）
账
户
祝寿金
健
重大疾病保障金
康
中小疾病住院报销
账
住院医疗误工津贴
户
意外门诊报销
பைடு நூலகம்
责
意外身价保障
任
疾病身价保障
账
高残身价保障
户
失能身价保障
家庭保单利益汇总表
保障建议
特别提醒: 1.交费宽限期为60天; 2.请妥善保管好最好一期交费发票; 3.售后服务热线99519; 4.每年进行保险合同体检及保障整理
特别提醒:
1.交费宽限期为60天;
月份
1月
2月
3月
4月
5月
存费合计
月份
7月
8月
9月
10月
11月
存费合计
2.请妥善保管好最好一期交费发票; 3.售后服务热线99519; 4.每年进行保险合同体检及保障整理
6月 12月
家庭成员
保障类别
理 生存金（每1年领取）
财 生存金（每2年领取）
账 生存金（每3年领取）
序号 投保公司 投保人 被保人
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
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险种名称
保额
保险期间
交费年期
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帐户所有人：
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户
保单累积红利
养
养老金（趸领）
老
养老金（年领）
账
户
祝寿金
健
重大疾病保障金
康
中小疾病住院报销
账
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户
意外门诊报销
பைடு நூலகம்
责
意外身价保障
任
疾病身价保障
账
高残身价保障
户
失能身价保障
家庭保单利益汇总表
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