对商业银行数字化转型的思考
关于农村商业银行数字化转型的思考与建议
关于农村商业银行数字化转型的思考与建议摘要：科技的变革，不断推动经济的发展，改变企业生产经营方式和效率效能。
在全球经济数字化转型的浪潮来临之际，农村商业银行作为服务实体经济的金融中介，无论是提升其自身运营效率还是对接企业和个人客户做好金融服务，都需要借助科技化、数字化技术进行转型和变革。
为推动银行业金融机构推进实施数字化转型，人民银行和原中国银保监会分别于2021年、2022年印发了《金融科技发展规划（2022—2025年）》和《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，旨在深入推进银行业保险业数字化转型，更好地服务实体经济和满足人民群众需要。
在此背景下，国内银行纷纷启动数字化转型工作。
农村商业银行只有尽快抓住机遇，更好更精准地推进数字化转型，才能跟上这一轮金融改革浪潮，在“金融圈”站稳脚跟。
关键词：农村商业银行；数字化转型；转型变革；一、数字化转型的研究背景概述当前，我国金融业进入新发展阶段，党的“十四五规划”对我国金融发展做出了若干部署，明确指出：要构建金融有效支持实体经济的体制机构，提升金融科技水平，增强金融普惠性。
党的二十大报告指出：“必须坚持科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力”。
2022年12月召开的中央经济工作会议明确提出，要推动“科技—产业—金融”良性循环。
这些要求本质上都是要利用科技为产业赋能，充分发挥金融对科技创新和产业发展支持作用的同时，以科技创新推动金融业的变革，实现科技创新、产业发展和金融改革的有机结合。
在商业银行经营同质化和互联网金融发展双重影响下，农村商业银行作为定位于支农支小的区域性特色银行，正面临着金融“食物链”上下游银行和其他金融服务企业的全方位竞争和挑战，其经营理念、服务方式、管理模式、支付渠道等都需要改革和提升。
特别是，在移动互联网、大数据、区块链、云计算等新兴技术层出不穷，规模以上金融企业和IT金融公司已经先行先试形成了领先优势的情况下，农村商业银行的数字化转型之路势在必行且等不得、拖不得。
银行数字化转型个人心得
银行数字化转型个人心得银行数字化转型个人心得「篇一」银行业当前正经历迈向全面数字化的特殊时代。
传统银行在产品更新迭代、客户体验优化等方面变得落伍了。
银行数字化转型的必要性变得更加明显。
（一）银行为什么要数字化技术的发展，对金融服务将产生巨大的影响，将会产生新的服务场景和商业模式：首先，永远在线成为可能，主要特征是实时交互，行为互联，移动端成为客户创新体验与企业内部协同的最佳平台，全新的服务模态会不断涌现；其次，超级智能在5G助力下覆盖端、边、云，实现分布式的全场景AI，处处皆可智能合约，迎来实时的全新决策模式；万物智联的数字世界，超过千亿个物联网终端将进一步激发全新的业务场景，实现从人的银行到物的银行的转变，推动产业金融的飞速发展。
多平台多节点的分布式协作已成为主流，这种自下而上、多方参与的模式将不断激发全新的商业动能。
面临上述机遇和挑战，金融行业需要自我重塑，加速升级，以应对、适应新场景与新业态。
例如：智能汽车和自动驾驶的出现对金融服务意味着什么？不仅是一个全新的大规模新产业和新动能；也将会催生全新的服务场景，以及进一步的场景裂变。
还有银行通过直播、短视频进行营销；煤矿的数字化、智能化；金融仓储的智能管理等等，这些都需要金融机构去适应、构建新的能力。
在这个自我重塑，加速升级的过程中，三个方面非常重要：首先是敏捷，敏捷将成为金融机构最关键的能力。
金融机构如何通过数字化转型，实现技术、业务、组织的敏捷，如何更快地感知变化、应对变化。
第二是风控理念与模式的改变。
在万物智联、实时交互的时代，基于数据的实时智能风控将决定未来的方向。
第三是超级生态模式，它将牵引金融的发展。
随着分布式协作的普及，新的场景层出不穷，没有任何一家金融机构能够独自应对所有的场景，必须持续的开放合作，共建开放融合的跨界生态。
如果是实现自身重塑，加速升级，那么“银行数字化”是无法回避的话题。
（二）银行数字化转型该重视的几点1：消除对数字化转型的误解数字化转型的费用是很高的，对科技和人力的投入很大。
商业银行的数字化转型
商业银行的数字化转型商业银行的数字化转型一、引言随着信息技术的迅速发展和普及应用，数字化转型已经成为时代的潮流，商业银行也在积极探索数字化转型的道路。
数字化转型是指商业银行借助信息技术，运用数字化手段对传统业务和流程进行改造和优化，以提升业务效率、降低成本，并为客户提供更加个性化的金融服务。
本文将从数字化转型的背景、意义以及商业银行数字化转型的主要方向等方面进行探讨。
二、数字化转型的背景商业银行数字化转型的背景主要包括以下几个方面：1. 信息技术的迅速发展：随着互联网、物联网、人工智能等技术的不断进步，商业银行可以利用这些新技术实现业务的数字化处理、自动化流程、智能化决策等。
2. 用户需求的变化：随着社会经济的快速发展，人们对金融服务的需求也发生了变化，他们更加注重金融服务的便利性、个性化和差异化，数字化转型能够更好地满足这些需求。
3. 竞争压力的增大：商业银行面临着来自传统银行、互联网金融、支付机构等多方面的竞争压力，只有通过数字化转型，才能保持竞争力。
三、数字化转型的意义商业银行数字化转型的意义主要体现在以下几个方面：1. 提升业务效率：数字化转型可以实现银行业务的自动化和智能化，提高业务处理的速度和准确性，降低人工操作的错误率，从而提升银行的业务效率。
2. 降低运营成本：通过数字化转型，商业银行能够实现业务的自动化和流程的优化，减少人工操作和纸质流程，从而降低运营成本，提高盈利能力。
3. 优化客户体验：数字化转型能够实现业务的个性化和差异化，根据客户的需求和偏好提供定制化的金融服务，提升客户满意度和忠诚度。
4. 增强风控能力：数字化转型可以利用大数据和人工智能等技术提升风险识别和风险管理的能力，降低风险发生的可能性，提高商业银行的风险控制能力。
四、商业银行数字化转型的主要方向商业银行数字化转型的主要方向可以从以下几个方面进行思考和实践：1. 基础设施建设：商业银行需要建设先进的信息技术基础设施，包括高速网络、云计算、大数据平台等，以支持数字化业务的开展和发展。
商业银行数字化转型研究
商业银行数字化转型研究一、引言随着信息技术的迅猛发展，数字化转型已成为商业银行未来发展的必然趋势。
本文将深入探讨商业银行数字化转型的意义、方式以及面临的挑战，并在总结中给出一些建议。
二、数字化转型的意义数字化转型对商业银行而言具有重要意义。
首先，数字化转型能够提升银行的运营效率，降低成本，提高客户满意度。
其次，数字化转型是银行开展创新业务的基础，通过数字化技术的运用，银行可以推出更多符合市场需求的产品和服务。
最后，数字化转型能够帮助银行建立更加稳健的风控体系，减少风险。
三、数字化转型的方式实施数字化转型需要商业银行采取一系列的措施。
首先，银行需要拥抱大数据，通过采集和分析客户数据及市场信息，优化业务流程。
其次，云计算技术的应用能够提升银行的IT基础设施效能，降低成本。
此外，人工智能和机器学习的运用，可以提高银行的风险控制和客户服务能力。
最后，区块链技术的应用有助于提升交易的透明度和安全性。
四、数字化转型的应用实例数字化转型在商业银行的各个领域都有广泛应用。
在营销方面，银行可以通过数据挖掘和个性化推荐，提供更精准的产品推广和定制化服务。
在风控方面，数字化转型能够通过智能风险评估和预警系统，提升银行的风险管理能力。
在客户服务方面，银行可以通过人工智能的应用实现智能客服，提供全天候、个性化的服务。
五、数字化转型面临的挑战数字化转型虽然具有诸多优势，但也面临一些挑战。
首先，安全问题是银行数字化转型的重要难题，银行需要加大技术投入，加强网络安全防护。
其次，传统银行文化和组织结构的转型也是一项复杂工程，银行需要做好组织变革管理和人员培训。
最后，数字化转型还需要与监管政策相适应，银行需要与监管机构密切合作，确保合规运营。
六、数字化转型的收益评估商业银行在进行数字化转型前，应对转型收益进行评估。
该评估应包括成本效益、风险控制和客户满意度等方面指标的分析，以便确定数字化转型的投入与回报。
七、创新金融科技的应用金融科技作为数字化转型的重要组成部分，在商业银行中也有着广泛的应用。
商业银行数字化转型的挑战与机遇
商业银行数字化转型的挑战与机遇随着科技的迅猛发展，数字化转型成为各行各业的热门话题。
商业银行作为金融行业的核心机构，也在面临着数字化转型的挑战与机遇。
本文将从多个角度来探讨商业银行数字化转型的挑战与机遇。
一、挑战1. 技术更新速度快：数字化转型要求商业银行及时跟进技术发展的步伐，但是技术更新速度非常快，商业银行需要对新兴技术保持敏感，以便及时应对市场变化。
2. 安全风险加大：随着数字化转型，商业银行的网络安全风险也相应增加。
数据泄露、网络攻击等安全问题给商业银行带来了巨大的挑战。
商业银行需要加强网络安全防护措施，确保客户资产的安全性。
3. 人才缺口：数字化转型需要大量的技术人才来支撑，但是商业银行可能面临人才匮乏的情况。
高端技术人才的培养需要时间和成本，商业银行需要采取措施吸引、留住和培养人才。
二、机遇1. 进一步提升客户体验：数字化转型可以让商业银行提供更便捷、高效的服务，提升客户体验。
通过移动银行、互联网金融等方式，商业银行可以实现24小时不间断的服务，并且可以根据客户需求进行个性化定制。
2. 拓展新的业务领域：数字化转型可以帮助商业银行拓展新的业务领域，如大数据分析、人工智能等。
通过挖掘和分析海量的数据，商业银行可以更好地了解客户需求，同时也可以通过人工智能技术提供更加智能化的风险管理和金融咨询服务。
3. 降低运营成本：数字化转型可以实现商业银行的业务流程优化，降低运营成本。
通过自动化的流程和系统，商业银行可以提高工作效率，减少人力资源的消耗，并且可以降低运营风险。
综上所述，商业银行数字化转型既面临挑战，又带来机遇。
商业银行需要积极面对挑战，加强技术创新和安全防护，不断提升自身的竞争力。
同时，商业银行也应充分把握机遇，以提升客户体验、拓展业务领域和降低运营成本为目标，加快数字化转型进程，迎接未来金融科技的挑战。
新形势下商业银行数字化转型的探索与思考
新形势下商业银行数字化转型的探索与思考新形势下商业银行数字化转型的探索与思考随着信息科技的迅猛发展和互联网浪潮的席卷，数字化转型已成为各行各业的必然趋势，商业银行也不例外。
在新形势下，商业银行数字化转型的探索与思考愈发显得重要。
本文将围绕这一主题展开论述。
一、数字化转型的背景和意义商业银行作为现代金融体系的核心组成部分，其发展对整个经济的稳定与繁荣起着至关重要的作用。
然而，传统模式下的商业银行面临的挑战与机遇，包括数字化技术的快速发展、金融科技公司的崛起、客户需求的日益多样化等，要求商业银行必须进行数字化转型以适应新形势。
数字化转型对商业银行意义重大。
首先，数字化转型可以提高商业银行的效率和竞争力。
传统的纸质作业流程繁琐、耗时，而数字化转型可以实现自动化、流程化，提高工作效率和准确性，大幅降低成本。
其次，数字化转型可以拓展商业银行的服务方式和渠道。
通过打造全面协同的数字化平台，商业银行可以提供更加便捷、快速、定制化的服务，满足客户不断增长的多元化需求。
此外，数字化转型还可以加强商业银行的风险管理能力，提高反欺诈与审核机制，确保金融安全稳健。
二、商业银行数字化转型的主要内容1. 建设数字化基础设施：商业银行数字化转型的第一步是建设完善的数字化基础设施。
包括构建高速、安全、稳定的网络系统，提升数据中心和云计算能力，确保信息的安全和可靠性。
2. 推进业务数字化重构：商业银行需要对现有业务进行全面梳理和数字化重构。
通过将传统的线下业务转移到线上、移动终端等数字化渠道上，实现全新的用户体验和服务模式。
同时，商业银行还可以借助大数据、人工智能等技术来实现对客户需求的精准洞察和个性化服务。
3. 加强风险管理和合规建设：数字化转型需要商业银行加强风险管理和合规建设。
通过引入智能风险控制系统和数据分析模型，商业银行可以识别和预防金融风险，保护客户的资金安全。
同时，商业银行要积极配合监管机构的合规要求，确保数字化转型符合法律法规和道德伦理。
商业银行数字化转型的思路与实践
商业银行数字化转型的思路与实践第一章：引言随着数字科技的不断发展，商业银行也在积极探索数字化转型之路。
数字化转型不仅仅是技术的应用，更是对传统业务模式的极大颠覆。
数字化转型让商业银行焕发出新的生命力，同时也是商业银行抓住机遇、实现转型升级的一种重要手段。
本文将重点探讨商业银行数字化转型的思路与实践，希望能够为商业银行在数字化转型过程中提供一些有益的参考，帮助商业银行实现更好的发展与竞争优势。
第二章：数字化转型的必要性2.1 市场需求的变化随着数字科技的普及和发展，消费者购物、支付等行为也发生了全面的数字化转变，消费者对于银行服务的需求也更倾向于数字化、便捷、快速的特点。
商业银行必须抓住市场需求的变化，探索符合市场需求的数字化产品和服务。
2.2 对传统银行业务的冲击数字技术的应用极大地冲击了传统银行的业务模式和盈利模式。
比如传统的银行业务需要客户到现场进行业务操作，而数字化银行让客户在家也能完成大部分业务操作，可见数字化银行业务无疑会对传统银行造成极大的竞争冲击。
2.3 提高效率和降低成本数字化银行可以大大提高业务效率，实现低成本高效率的目标。
比如客户自助数字化操作可以减少人力投入和成本，同时相信也会更受消费者的欢迎。
第三章：数字化转型的核心和思路3.1 建立数字化核心在数字化转型的过程中，我们必须建立数字化核心。
数字化核心是数字化企业的支撑，银行将传统的硬件抛弃，将传统的业务转变为数字业务，进而实现银行数字化转型之目标。
数字化核心需要集中体现在业务架构和数据架构两个方面，架构合理方便业务流程，核心数据不断积累则为银行业务优化带来更为有利的数据服务支撑。
3.2 智能化服务银行智能化服务是银行数字化转型的重要组成部分。
智能化服务能够为客户带来更好的用户体验，同时也能够为银行节约大量的人力成本。
银行应该尽快实现服务自动化，采用相应的技术手段，比如智能客服、智能投资、智能理财等，以对客户提供更为优质的服务。
商业银行公司业务数字化转型思考
商业银行公司业务数字化转型思考摘要：银行要将数字化转型作为一项长期任务，并在日常管理过程中建立数字化管理思维；在经营过程中，要加强数字化管理，确保数字化转型战略与银行风险控制能力相匹配。
落实金融产品、服务创新、风险控制措施时，要以数字化思维对其带来的业务内容变化、流程模式迭代等进行评估并制定科学的管理办法，提升数字化、智能化、自动化的精细化管理水平。
基于此，本文主要分析了商业银行公司业务数字化转型。
关键词：商业银行；业务数字化；转型，中图分类号：F253.7文献标识码：A引言在数字化时代，技术创新已成为商业银行实现业务增长和效率提升的重要驱动力。
近年来，商业银行在推动零售业务数字化转型中取得了较好地表现，公司业务数字化转型的必要性和重要性也日益突现。
商业银行公司业务的数字化转型，需要从战略、业务和管理三个维度来推进，首先要从战略上顺应公司业务发展形势的需要，把数字化转型上升到战略高度；其次，从业务层面利用数字化技术去重构业务体系，优化生产流程，提升效率；最后从管理上，要善于运用数字化技术来推动管理的精细化，提高决策的敏捷度和准确性。
1商业银行公司业务数字化转型的必要性商业银行是伴随我国现代金融业发展而发展的金融机构，在推动我国现代市场经济建设、促进国民经济发展、调节金融资源供需方面具有重要意义。
特别是随着金融全球化发展，我国商业银行总体呈现高水平、现代化发展的特征。
但与此同时，利润下降、传统业务增长乏力、成本持续增加的问题逐渐显现，为提高商业银行的高质量发展水平，寻求轻量化、高产出的新型业务形态成为关键，而数字化转型无疑是当中一个不可或缺的关键因素。
对公业务是商业银行一个重要的业务板块。
近年来，随着工业革命4.0的不断深入和提速，以及党对金融工作指导思想下以更大力度金融支持实体经济发展，支持绿色发展，支持科技创新的发展要求，推动公司业务商业模式和经营策略适应当前经济发展需要，借助数字化手段进行创新和转型，对各种数字化技术手段的运用显得越来越迫切。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
商业银行数字化转型的时代背景随着数字技术产业化和传统产业数字化，数字技术的快速发展和广泛应用逐步改变了社会和经济的运行环境与运行模式。
在消费互联网仍在不断演进、电子政务水平持续提升之时，工业互联网和产业互联网的发展使得大量传统企业的经营决策、生产运营和外部协同也变得高度数字化和智能化，形成了数字经济这一新的经济形态。
数字经济有三个主要特征:一是数据成为推动经济发展的关键生产要素；二是数字基础设施成为新的经济基础设施；三是需求和供给日益走向协调。
数字经济使资源配置效率得以优化，社会交易成本显著降低，因此，其已成为更高质量发展的经济形态。
2017年，牛津经济研究院和华为共同发布了一份名为《数字溢出》的数字经济研究报告。
报告分析认为，投资ICT数字技术长期回报是非ICT 投资回报的6.7 倍；除金融、通信等高度依赖数字技术的行业外，2000年以来传统行业包括房地产、农业和采矿业数字技术投资复合增长率超过10%；同时，预测到2025 年全球数字经济占比将高达24.3%。
这三个数字背后的逻辑非常清晰，那就是数字技术已经成为企业与行业生产效率和创新能力提升的主要推动力。
见证了互联网在零售、社交和金融支付等领域带来的颠覆，或许会更容易理解“数字化转型将是关系到商业银行生存和发展的一场变革”。
相比过去银行全面控制产品和交付，侧重内部职能和局部流程，以提升效率和便利性为主要目标的信息化建设，数字化转型是在社会和经济迈向数字化时代的背景下，由数字技术驱动的银行产品和服务、客户经营、风险控制、运营模式以及与外部合作伙伴和生态关系的一次跳跃性演进。
新冠肺炎疫情全球暴发使商业银行引发了对互联网和数字技术更多的关注，增强了数字化转型的紧迫感。
同时，转型并非会自然发生并获得成功，银行需要把数字化转型放到战略的核心位置，通过分析未来数字经济的形态，找准定位，以终为始确定转型的目标和路径，以坚定的执行力推动实施。
商业银行数字化转型的五个重心数字化转型要求整个组织拥抱科技科学技术是第一生产力。
回望历史，无论是栽培技术带来的农业革命，还是由蒸汽技术、电气技术、计算机与信息技术带来的三次工业革命，无一不是技术取得重大突破而引发的划时代变革。
今天，以大数据、云计算、人工智能、物联网和区块链等技术为代表的新一代数字技术，正在开创一个数字社会和数字经济新纪元。
随着信息技术发展和互联网应用的普及，一些商业银行先后提出科技引领战略，加大资源投入以科技手段提升经营效率和质量。
然而，现实中对于什么是“科技引领”在认识上一直都还存在着偏差和误区。
科技引领战略提出的背后是对科技已成为推动银行发展最关键变量的认识，那些以工资待遇和干部职数为目的的地位提升，或谁强谁说了算的事关话语权分配的理解无疑都过于偏颇和狭隘。
科技引领应有的内涵是运用数字技术对银行进行再造，不仅为了提高效率或降低成本，更重要的是实现自身的进化，以适宜外部环境发生的广泛而深刻的变化。
科技引领要求整个组织拥抱科技，所有人员都形成利用科技手段优化、变革和创新的思维方式和行为习惯。
有效实施科技引领战略需要科技与业务深度融合，技术和业务双轮驱动。
科技人员在技术能解决什么问题的认识方面具有优势，业务人员对金融产品、风险和经营有更全面的理解，两者唯有密切协作、相互启发和促进才能充分发挥数字技术的全部潜力创造业务价值。
实施科技引领战略同样要求科技更加前置，深入业务规划和决策中，与业务共同承担业务发展的责任。
敏捷是数字化转型必备的组织能力当前，我们能看清的是数字社会和数字经济未来发展的方向和总图景，而未来的微观结构和具体形态的形成具有高度的不确定性，甚至超出我们今天的想象。
受技术本身发展、新商业模式探索、众多参与主体的合作与竞争、政策调整以及行为习惯变化等诸多因素的影响，数字社会和数字经济的发展必定是一个持续创新、试错、迭代演进的过程。
因此，在难以预测的动态环境中能够敏锐感知变化，迅速做出反应的敏捷能力，成为数字化转型的必备能力。
对于商业银行而言，敏捷组织成为科技与业务融合在组织和机制层面的保障。
传统银行科技治理模式存在诸多弊端。
一方面，集中化的科技资源管理导致过于强调统一规划和统一建设，难以做到技术最优地匹配业务的差异性，大量跨业务线、跨部门的协调使得行动变得迟缓。
另一方面，部门银行下以项目驱动的系统建设模式又导致大量的系统孤岛、数据割裂和重复建设。
此外，旧有治理模式下的条线意识无形之中拉大了科技与业务的距离。
数字化转型需要新的科技治理模式，以建立融入了科技要素的业务敏捷能力（见图1）。
资源配置方面，将承担业务线相关渠道、产品、风险和运营系统建设任务的研发团队配置到业务线，与业务人员共同承担业绩指标，科技负责人向业务主管行长和CIO双线汇报。
其余研发资源承担中后台系统建设任务，同时为所有研发团队提供基础技术平台和共享应用支撑能力。
架构管理、数据标准及信息安全等重要科技职能实行统一管理，所有科技团队都要遵从这些领域的制度流程和技术规范。
运作机制方面，配置到业务线的研发人员与业务合署办公，科技骨干参与日常业务规划和经营活动，赋予具有业务思维的科技人员更多项目规划和决策权。
同时，项目驱动的系统建设模式向产品驱动和运营驱动模式转变，使科技投入能够更加聚焦于业务价值的交付。
在研发模式方面，推动传统瀑布模式向敏捷模式转换，建立敏捷方法与CMMI实践相结合的组织级研发体系。
敏捷方法实现快速交付，CMMI提供完整的组织级流程和框架，实现对业务敏捷响应的同时有效保证软件质量，控制大型项目的风险。
数据是数字化转型的核心资源数据从来都至关重要，让全社会都认识到数据的价值，互联网发挥了重要作用。
互联网平台促进海量数据的产生和汇聚，又通过对数据的利用展现了令人惊叹的价值。
2020年4月，中央关于要素市场化配置的首个文件中，将数据作为一种新的生产要素类型，与土地、劳动力、资本、技术等并列，表明数据已成为数字经济的关键生产要素。
国内银行对数据的应用大致可以分为三个阶段。
早期关注有限的客户数据、账户数据、核算数据以及授信客户的财务数据，为的是满足会计和财务需要。
随着监管要求变化和竞争日趋激烈，银行开始收集运用更全面的业务数据，在客户分析和精准营销之外主要服务于内部精细化管理，满足资金转移定价、管理会计、资产负债和资本管理需要。
当互联网和科技公司开始渗透到金融业务领域，伴随着大数据技术日益成熟和普及，银行逐步扩大各类外部数据的运用，在内外部数据支持下，以线上线下结合的新模式开展客户经营和风险管理（见图2）。
银行围绕信息收集和处理开展业务，天然具有数据驱动的业务特性。
为全面实现经营管理数字化和智能化，银行特别需要在数据治理和基础平台建设方面付出更大的努力。
当前，数据质量、数据孤岛、数据安全等问题在全行业依然普遍。
扫除这些障碍需要将数据治理作为一项重要的基础工作持续来抓。
在建立制度流程、标准规范等常规治理工作之外，要着重做好以下几项工作：一是超越技术视角建立面向业务的资产管理体系，让业务人员和算法工程师对数据资产及各维度信息一目了然；二是对数据进行分级分类，通过明确使用权限和建立高效审批程序实现数据全行共享；三是建立集成的数据治理平台和工具，赋能数据分析和系统设计研发，实现数据治理闭环管理；四是意识教育、制度规范和技术手段并重，全面加强数据安全和个人信息隐私保护。
以传统数据仓库、数据集市和商业智能工具为主的技术体系无法支持对各类非结构化、半结构化数据的挖掘和分析，银行需要对标领先的互联网科技公司建立更为强大的数据能力。
一是引入人工智能（AI）技术，借助机器学习、深度学习算法提升数据挖掘应用能力。
支持基于大数据洞察的客户营销和风险管理，基于人脸等生物识别的安全认证，基于语音识别的自动化服务，以及证照、单据与合同文本要素提取等应用场景。
二是大数据能力平台化，即通过对大数据技术栈相关技术组件和框架的集成与整合，实现复杂数据处理流程的线上化和自动化，使人员投入能够聚焦于数据业务价值的挖掘，大幅提升未来常态化数据分析工作的效率和效能。
云计算是数字化转型的技术方向数字经济时代，包括商业银行在内的各类经济主体和生态形成广泛的数字化连接，金融服务呈现出显著的多元化、数字化和场景化特征，极致体验成为服务选择的基本要求，价值观和情感演变为影响因素，基于事件的金融需求也将变为常态。
对于具有一定规模、寻求业务均衡发展的商业银行，需要采用新的技术路线和架构体系构建面向未来的业务系统，技术和架构转型的主流方向是云原生（Cloud Native）和网格应用与服务架构（MASA - Mesh App and Service Architecture）。
就云计算技术体系而言，建立在虚拟化和容器技术之上基础设施云已成熟而稳定。
云原生是在基础设施云之上关于系统构建的技术和理念，云原生隐含了未来应用都将运行在云上的趋势判断，不论是公有云、私有云还是混合云。
2013年云原生概念被正式提出，2015年云原生计算基金组织（The Cloud Native Computing Foundation ，CNCF）成立后，随着更多厂商的不断加入和更多项目的实施，云原生技术体系和工程方法日渐完善和成熟，逐步形成一批事实上的工业标准，引领了技术的发展方向。
云原生代表技术包括容器、服务网格、微服务、不可变基础设施和声明式API，以及DevOps工具和流程。
基于云原始技术体系可构建容错性好、弹性伸缩、易于维护的松耦合系统，不仅可以使企业获得持续交付、快速响应的敏捷创新能力，同时保证了系统的高可用性和安全性，这是过去只有领先互联网公司才具备的技术能力。
云原生是一个内在要素有机结合的技术体系和工程方法，单一和局部应用都无法获得能力的全面提升。
应用架构方面，Gartner公司通过对众多实践进行的提炼和总结，结合数字技术和应用生态的最新发展提出的网格与服务架构（MASA），为银行新的应用架构提供了最好的参照。
这是一个新的三层架构：以体验为核心，为适应不同场景开发的各类前端应用层；以业务敏捷为目标，对传统单体应用进行解构与重组，由多粒度服务通过应用程序接口（API）对外发布的后端服务层；以及解耦前后端，提供灵活性和安全性的中间解析层。
事实上，这两年常被提及的中台可视为该架构中多粒度服务按应用领域进行的集成。
网格与服务架构能够满足提升用户体验和实现业务敏捷的双重目标，支持应用体系的渐进转型，同时能很好地支持开放银行和混合云部署模式。
对于业务品种多，处理复杂，面向众多客户与合作伙伴，具有大量传统应用的商业银行，网格与服务架构契合了数字化转型的要求（见图3）。
业务价值是数字化转型的唯一目标商业银行为数字化转型所做的一切努力，最终都要以业务价值创造为落脚点。