国际业务介绍ppt课件
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国际业务管理(ppt 页)
2020/7/2
第十章 国际业务
六、福费廷(Forfaiting) 又称票据包买 是商业银行为国际贸易提供的一种中长期融资方式。 (一)概念 在延期付款的国际贸易中，出口商把经进口商承兑并经进 口地银行担保后，期限在半年以上(一般为5—10年)的远期汇 票以贴现方式无追索权地出售给出口商所在地银行或其地金融 机构，实现提前取得现款的资金融通方式。 福费廷业务在延期付款的成套设备、机器、飞机等大型设 备贸易中广泛应用。
2020/7/2
第十章 国际业务
4、国外代理行(agency foreign banks) 商业银行为拓展自身在海外的国际业务，银行必须在海外 寻找其代理行，建立代理行关系，签订合约，相互委托业务。 代理行关系往往是双向的，互相提供服务。 代理行按是否开有帐户分成两类： ①互有帐户关系的代理行。建立这种关系的代理行间可直 接划拨头寸。 ②无帐户但有印押关系的代理行。这些代理行间的头寸须 通过有帐户关系的第三家银行来进行。
2020/7/2
第十章 国际业务
2.出口地银行向进口商贷款 ①进口商与出口商洽谈，签订贸易合同后，进口商先缴相 当于货价15%的现汇定金。 ②进口商与出口地银行签订贷款协议，这个协议以上述贸 易合同为基础。 ③进口商用其借得的款项，以现汇条件向出口商支付货款。 ④进口商对出口地银行的欠款，按贷款协议的条件分期偿 付。
2020/7/2
第十章 国际业务
(一)卖方信贷(Seller’s credit) 是出口地银行向本国出口商提供的中长期贷款，以便出口 商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件，来增加其 产品对进口商的吸引力。 在卖方信贷支持的贸易中，商业银行提供的贷款一般不超 过出口商品总值的85%。 银行实施卖方信贷时，除了向出口商收取贷款利息外，还 计收信贷保险费、承担费、管理费等，这些均由出口商承担。 出口商又将之附加于出口货物的款项中转嫁给进口商，为此， 延期付款货物比现汇付款价高出3%—4%。
第十章 国际业务
六、福费廷(Forfaiting) 又称票据包买 是商业银行为国际贸易提供的一种中长期融资方式。 (一)概念 在延期付款的国际贸易中，出口商把经进口商承兑并经进 口地银行担保后，期限在半年以上(一般为5—10年)的远期汇 票以贴现方式无追索权地出售给出口商所在地银行或其地金融 机构，实现提前取得现款的资金融通方式。 福费廷业务在延期付款的成套设备、机器、飞机等大型设 备贸易中广泛应用。
2020/7/2
第十章 国际业务
4、国外代理行(agency foreign banks) 商业银行为拓展自身在海外的国际业务，银行必须在海外 寻找其代理行，建立代理行关系，签订合约，相互委托业务。 代理行关系往往是双向的，互相提供服务。 代理行按是否开有帐户分成两类： ①互有帐户关系的代理行。建立这种关系的代理行间可直 接划拨头寸。 ②无帐户但有印押关系的代理行。这些代理行间的头寸须 通过有帐户关系的第三家银行来进行。
2020/7/2
第十章 国际业务
2.出口地银行向进口商贷款 ①进口商与出口商洽谈，签订贸易合同后，进口商先缴相 当于货价15%的现汇定金。 ②进口商与出口地银行签订贷款协议，这个协议以上述贸 易合同为基础。 ③进口商用其借得的款项，以现汇条件向出口商支付货款。 ④进口商对出口地银行的欠款，按贷款协议的条件分期偿 付。
2020/7/2
第十章 国际业务
(一)卖方信贷(Seller’s credit) 是出口地银行向本国出口商提供的中长期贷款，以便出口 商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件，来增加其 产品对进口商的吸引力。 在卖方信贷支持的贸易中，商业银行提供的贷款一般不超 过出口商品总值的85%。 银行实施卖方信贷时，除了向出口商收取贷款利息外，还 计收信贷保险费、承担费、管理费等，这些均由出口商承担。 出口商又将之附加于出口货物的款项中转嫁给进口商，为此， 延期付款货物比现汇付款价高出3%—4%。
银行国际业务培训教案PPT课件
国际业务培训教案
目录 （MENU）
• 一、企业出口业务及贸易融资（IMPORT ） • 二、企业进口业务及贸易融资（EXPORT） • 三、企业非贸易结算业务（NON-TRADE） • 四、境内个人外汇业务（INDIVIDUAL) • 五、资金业务及其他金融衍生产品（DERIVATIVE ） • 六、出口信用保险(SINOSURE) • 七、外汇帐户的分类(FOREX A/C)
• 后T/T：出口商发货后，寄提单至进口商，进 口商提货，进口商付清款项。
• T/T 汇款特点： • 费用最低 • 速度较快 • 后T/T风险较大（先放货权，再收货款）
出口跟单托收（D/P）
• 操作流程：出口商出货后，制作发票、装箱单、 产地证（如有）等单据，连同船公司签发的提 单，一起交银行办理托收。托收银行（如宁波 银行）审核单据后寄出口商指示的代收银行 （进口商开户行），代收银行通知进口商付款 赎单，进口商提货。
• 注：费用较L/C低廉，容易控制货权，对交易 双方较有保证，基本上不会钱货两空。属于商 业信用，进口商最终是否赎单，代收银行无强 制能力。
出口跟单托收（D/A）
• 操作流程：出口商出货后，制作发票、装箱单、 产地证（如有）等单据，连同船公司签发的提 单，一起交银行办理托收。托收银行（如宁波 银行）审核单据后寄出口商指示的代收银行 （进口商开户行），代收银行通知进口商承兑 并转交提单，进口商提货，到期日进口商付款。
• 特点：费用较高，出口商风险相对较小。 • 软条款设置（签名认证，检验）
出口信用证类型
• 一、议付信用证（包括即期、远期）BY NEGOTIATION-----汇票可有可无
• 二、承兑信用证（远期）BY ACCEPTANCE----有汇票
目录 （MENU）
• 一、企业出口业务及贸易融资（IMPORT ） • 二、企业进口业务及贸易融资（EXPORT） • 三、企业非贸易结算业务（NON-TRADE） • 四、境内个人外汇业务（INDIVIDUAL) • 五、资金业务及其他金融衍生产品（DERIVATIVE ） • 六、出口信用保险(SINOSURE) • 七、外汇帐户的分类(FOREX A/C)
• 后T/T：出口商发货后，寄提单至进口商，进 口商提货，进口商付清款项。
• T/T 汇款特点： • 费用最低 • 速度较快 • 后T/T风险较大（先放货权，再收货款）
出口跟单托收（D/P）
• 操作流程：出口商出货后，制作发票、装箱单、 产地证（如有）等单据，连同船公司签发的提 单，一起交银行办理托收。托收银行（如宁波 银行）审核单据后寄出口商指示的代收银行 （进口商开户行），代收银行通知进口商付款 赎单，进口商提货。
• 注：费用较L/C低廉，容易控制货权，对交易 双方较有保证，基本上不会钱货两空。属于商 业信用，进口商最终是否赎单，代收银行无强 制能力。
出口跟单托收（D/A）
• 操作流程：出口商出货后，制作发票、装箱单、 产地证（如有）等单据，连同船公司签发的提 单，一起交银行办理托收。托收银行（如宁波 银行）审核单据后寄出口商指示的代收银行 （进口商开户行），代收银行通知进口商承兑 并转交提单，进口商提货，到期日进口商付款。
• 特点：费用较高，出口商风险相对较小。 • 软条款设置（签名认证，检验）
出口信用证类型
• 一、议付信用证（包括即期、远期）BY NEGOTIATION-----汇票可有可无
• 二、承兑信用证（远期）BY ACCEPTANCE----有汇票
银行国际业务培训(内部资料).pptx
二 国际业务基础知识
• 1、外汇
外汇具有动态和静态两方面的含义。 外汇的动态含义是指把一国货币兑换成另一国货币的国际
汇兑行为和过程，即藉以清偿国际债权和债务关系的一种 专门性经营活动。 外汇的静态含义是指以外币表示的可用于对外支付的金融 资产。包括： （一）外国货币，包括纸币、铸币；（二）外币支付凭证， 包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（三）外币 有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（四）特 别提款权；（五）其他外汇资产。
• 国家对资本与金融项目交易实行批准、登记制度。
• 资本项目外汇收支包括：1）直接投资，如居民向境外投 资或者转移资本和非居民向境内直接投资。2）各类贷款， 如国际组织贷款、外国政府贷款、国际商业贷款等所形成 的外债。3）证券投资，如债券、股票、票据形式的国际 间的投资。
8、国际结算
国际结算是办理国际间的货币收付，清偿国与国之间的债 权债务而进行的活动。
• 3、了解相关政策及业务流程
第一篇 国际业务概述
• 一、国际业务的特点 • 二、国际业务基础知识 • 三、我行国际业务经营范围 • 四、我行国际业务的优势
一、国际业务的特点
• 1、国际业务是商业银行重要产品线，具有 中间业务和资产业务的特点（包括国际结 算和贸易融资）。
• 2、国际业务的主要特点： • （1）风险相对较低 • （2）成本相对较低 • （3）综合收益相对较高
银行审核外汇收支单证、构建外汇流动非现场监测监管体 系等 。
• 二、资本项目外汇管理 • 1、资本项目外汇管理主要是通过外汇管理部门进行事前
13、保税区
是经国务院批准设立的、海关实施特殊监管的经济区域， 是我国目前开放度和自由度最大的经济区域。
商业银行国际业务介绍
❖ （2）牵头行（leading bank）：银团贷款的 组织者，与借款人有长期的业务往来关系。
❖ （3）代理行（agent bank），对贷款进行 日常管理，在贷款人与借款人中起桥梁作用 。
❖ （4）参加行（participants），按协议给借 款人提供一定份额的贷款。
❖ （5）担保人：借款人的母公司、控股公司或 其他金融机构
给银行造成损失的可能性。 ❖ （1）主权风险 ❖ 一国政府因某些原因拒绝到期履行债务
或承担担保的责任
❖ （2）转移风险
❖ 因东道国政策或法律变更而对贷款方所 造成的风险，如外汇管制或限制资金流动等
❖ 判断国家风险程度的标准：
❖ ——定量分析（人均GDP、财政赤字、国际 收支、外债占GDP 的比重等）
❖ ——主权信用评级
❖ 只有在进口商付款后，才能交出货运单据
（3）托收的特点
❖ ——商业信用下的资金收付方式； ❖ ——商业银行仅仅扮演传递单据和货款的角
色，付款人是否付款与商业银行没有直接关 系。 ❖ 3、商业信用证
二、国际贸易融资
❖
国际贸易融资（进出口融资）——商
业银行为满足客户在进出口贸易中所发生
的融资需求而提供的服务。
❖ 3、贷款协议的主要内容 ❖ —— 提款和还本付息的程序； ❖ ——对借款人有约束力的条款； ❖ ——违约事件，列明不同的违约情况，以便
赋予贷款人终止贷款或借款人提前还款的权 利；
❖ ——银团的法律地位以及成员之间的关系。
❖ 4、借款人承担的费用 ❖ （1）贷款利率，银团贷款的利率以3个月期
的LIBOR为标准 ❖ （2）贷款费用 ❖ ——管理费，贷款总额的0.25%—0.5% ❖ ——代理费，支付给代理银行的费用 ❖ ——承担费，借款人没有按期使用贷款时，
国际业务与管理概述(PPT 51张)
打包放款
定义：信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开 来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出 口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该 笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资 金贷款，用于对出口货物进行加工、包装运输过 程出现的资金缺口。 特点： 专款专用：仅用于执行信用证而进行的购货用途 贷款金额 ：一般是信用证金额折人民币的60%80% 期限：一般不超过4个月
汇款结算业务
2、基本上分类 电汇 信汇 票汇 汇票背书后可转让，电汇、信汇凭证不可转让来自电汇(T/T)
定义：汇出行应汇款人要求。以加押电报或电传等方式 通知其分行或代理行（即汇入行），委托起解付款项给 收款人的汇款方式。 电汇流程：
订立合同，采用电汇
汇款人
交 款电 付汇 费申 请 1. 2. 电 汇 回 执 3.电汇通知
出口押汇
出口商根据买卖合同的规定向进口商发出货物并 取得单据后，就向进口商开立汇票。 若进口商不能立即支付汇票票款，出口商为尽快 收回货款，可以货运单据和汇票作抵押，向出口 地某银行请求贴现。 若银行审查后同意贴现，即收下汇票和单据，然 后把汇票票款扣除贴现利息后，支付给出口商。
出口押汇
信用证结算业务
1、定义：是指进出口双方签订买卖合同后，进口商主 动请示进口地银行向出口商开立信用证，对自己的 付款责任作出保证。当出口商按照信用证的条款履 行了自己的责任后，进口商将货款通过银行交付给 出口商。 2、基本当事人： 通知行：是开证行指定的在出口商所在地的代理人 保兑行：接受开证行的委托，对信用证的付款责任 以本行名义进行保证的银行 议付行：代开证行垫款的银行 付款行：信用证规定的汇票付款银行
国际保理业务介绍课件
括发票、合同等相关文件。
供应商需确保提交的应收账款真 实、准确、完整，并符合保理商
的要求。
保理商审核并购买应收账款
保理商对供应商提交的应收账款进行审核，核实其真实性和合法性。 保理商根据审核结果，决定是否购买该笔应收账款。
如果决定购买，保理商与供应商达成保理协议，明确融资金额、融资期限等条款。
供应商收到融资款项
提高竞争力
提升产品竞争力
通过提供国际保理服务，增加产 品附加值，提高在国际市场上的
竞争力。
增强客户黏性
通过提供优质的金融服务，增加 客户对卖家的信任和忠诚度。
扩大销售渠道
国际保理业务能够帮助卖家开拓 国际市场，扩大销售渠道和客户
群体。
简化操作流程
高效审批流程
国际保理业务通常具有快速、简便的审批流程， 降低操作成本和时间。
融资服务
国际保理业务为出口商提供融资支持，帮 助解决资金流转问题。
账款催收
国际保理业务提供专业的账款催收服务， 帮助出口商快速回款。
信用风险担保
国际保理业务承担买方信用风险，保障出 口商的收款安全。
业务模式
双保理模式
反向保理模式
双保理模式是最常见的国际保理业务 模式，涉及出口国保理商和进口国保 理商的合作，共同完成应收账款的转 让和融资服务。
总结词
出口企业通过国际保理业务成功开拓海外市场
详细描述
某出口企业面临海外应收账款风险，选择国际保理业务作为解决方案。通过与 国际保理商合作，该企业获得买家信用评估、应收账款管理和坏账担保等服务 ，成功开拓海外市场，实现销售增长。
案例二：某银行国际保理业务创新
总结词
银行创新国际保理业务模式，提升客户体验
供应商需确保提交的应收账款真 实、准确、完整，并符合保理商
的要求。
保理商审核并购买应收账款
保理商对供应商提交的应收账款进行审核，核实其真实性和合法性。 保理商根据审核结果，决定是否购买该笔应收账款。
如果决定购买，保理商与供应商达成保理协议，明确融资金额、融资期限等条款。
供应商收到融资款项
提高竞争力
提升产品竞争力
通过提供国际保理服务，增加产 品附加值，提高在国际市场上的
竞争力。
增强客户黏性
通过提供优质的金融服务，增加 客户对卖家的信任和忠诚度。
扩大销售渠道
国际保理业务能够帮助卖家开拓 国际市场，扩大销售渠道和客户
群体。
简化操作流程
高效审批流程
国际保理业务通常具有快速、简便的审批流程， 降低操作成本和时间。
融资服务
国际保理业务为出口商提供融资支持，帮 助解决资金流转问题。
账款催收
国际保理业务提供专业的账款催收服务， 帮助出口商快速回款。
信用风险担保
国际保理业务承担买方信用风险，保障出 口商的收款安全。
业务模式
双保理模式
反向保理模式
双保理模式是最常见的国际保理业务 模式，涉及出口国保理商和进口国保 理商的合作，共同完成应收账款的转 让和融资服务。
总结词
出口企业通过国际保理业务成功开拓海外市场
详细描述
某出口企业面临海外应收账款风险，选择国际保理业务作为解决方案。通过与 国际保理商合作，该企业获得买家信用评估、应收账款管理和坏账担保等服务 ，成功开拓海外市场，实现销售增长。
案例二：某银行国际保理业务创新
总结词
银行创新国际保理业务模式，提升客户体验
商业银行的国际业务课件
离岸金融业务的类型
内外混合型 内外分离型 避税港型
6
第十章 商业银行国际业务
• 通过本章的学习，掌握商业银行主要的国 际业务及其特点
1
1.商业银行从事国际业务的机构
– 国际业务部 – 国外分支行 – 国外代表处 – 国外代理行 – 国外子银行
2
2.国际业务的额外风险
– 信用风险 – 汇率风险 – 国家风险
3
3.商业银行主要的国际业务
– 进出口押汇 – 短期贸易贷款：打包放款 – 票据承兑 – 购买应收账款 – 出口信贷：买方信贷和卖方信贷 – 保理业务 – 福费廷 – 银团贷款
4
4.外汇买卖
• 参与外汇买卖的方式
– 现货交易 – 远期交易 – 期货交易 – 期权交易 – 互换交易
• 参与外汇买卖的原因
– 规避外汇风险 – 调节币结构 – 调剂外汇头寸
5
5.离岸金融业务
定义：本国境内发生的外国机构（或个人）之间 以外币进行的交易，它特指非居民间的融资活动
特点：
币种多、规模大 借贷关系单一 一般不受所在地金融当局的约束
内外混合型 内外分离型 避税港型
6
第十章 商业银行国际业务
• 通过本章的学习，掌握商业银行主要的国 际业务及其特点
1
1.商业银行从事国际业务的机构
– 国际业务部 – 国外分支行 – 国外代表处 – 国外代理行 – 国外子银行
2
2.国际业务的额外风险
– 信用风险 – 汇率风险 – 国家风险
3
3.商业银行主要的国际业务
– 进出口押汇 – 短期贸易贷款：打包放款 – 票据承兑 – 购买应收账款 – 出口信贷：买方信贷和卖方信贷 – 保理业务 – 福费廷 – 银团贷款
4
4.外汇买卖
• 参与外汇买卖的方式
– 现货交易 – 远期交易 – 期货交易 – 期权交易 – 互换交易
• 参与外汇买卖的原因
– 规避外汇风险 – 调节币结构 – 调剂外汇头寸
5
5.离岸金融业务
定义：本国境内发生的外国机构（或个人）之间 以外币进行的交易，它特指非居民间的融资活动
特点：
币种多、规模大 借贷关系单一 一般不受所在地金融当局的约束
国际贸易结算方式介绍46张幻灯片课件
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汇付的业务流程
汇款人
汇出行
汇入行
收款人
结算工具与资金流动方向相同，属于顺汇。
进口方
进口地银行
出口地银行
出口方
①申请
②委托、指示
③通知、解付
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3.种类 ①电汇(Telegraphic Transfer,T/T) ②信汇(Mail Transfer,M/T) ③票汇(Remittance by Banker’s Demand Draft,D/D)
代为检查所有文件，只有在与信用证上设定条款相符的情况下才会支付货款。这等于保护了进口商的利益。
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2.当事人 三方基本当事人 ①申请人（Applicant）：一般指买方 ②开证行（Opening Bank,Issuing Bank） ③受益人（Beneficiary）：一般指卖方
*银行本票 banking note
本票与汇票的主要区别？？？
1、当事人不同
2、是否需要承兑不同
3、出票人承担的责任不同
4、份数不同
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（三）支票(check or cheque)
1．支票的定义
几个基本当事人？
3个基本当事人 :银行、出票人和受款人
付款承诺还是命令？
付款命令
以银行为付款人的即期汇票
（1）由银行开立的，属于银行信用。 （2）卖方（受益人）需要向银行出示文件 （3）出示文件必须符合信用证条款等
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开证行具有双重角色
L/C可以向进出口商各自保证什么？？？
如果能提供与所有信用证条款相符的文件，那么，银行会向出口商支付到期货款。这等于向出口商提供了销售的安全保障。
汇付的业务流程
汇款人
汇出行
汇入行
收款人
结算工具与资金流动方向相同，属于顺汇。
进口方
进口地银行
出口地银行
出口方
①申请
②委托、指示
③通知、解付
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3.种类 ①电汇(Telegraphic Transfer,T/T) ②信汇(Mail Transfer,M/T) ③票汇(Remittance by Banker’s Demand Draft,D/D)
代为检查所有文件，只有在与信用证上设定条款相符的情况下才会支付货款。这等于保护了进口商的利益。
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2.当事人 三方基本当事人 ①申请人（Applicant）：一般指买方 ②开证行（Opening Bank,Issuing Bank） ③受益人（Beneficiary）：一般指卖方
*银行本票 banking note
本票与汇票的主要区别？？？
1、当事人不同
2、是否需要承兑不同
3、出票人承担的责任不同
4、份数不同
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（三）支票(check or cheque)
1．支票的定义
几个基本当事人？
3个基本当事人 :银行、出票人和受款人
付款承诺还是命令？
付款命令
以银行为付款人的即期汇票
（1）由银行开立的，属于银行信用。 （2）卖方（受益人）需要向银行出示文件 （3）出示文件必须符合信用证条款等
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开证行具有双重角色
L/C可以向进出口商各自保证什么？？？
如果能提供与所有信用证条款相符的文件，那么，银行会向出口商支付到期货款。这等于向出口商提供了销售的安全保障。
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外汇公司存款和中间业务收益实现机制
存款利息收入 存款利息收入与客户利息支出的差额 基础收益每月分配、超额收益季度分配、分币种 2010年外币投资收益：毛收益率4.31%，付息成本 1.26%，净收益率3.11%。
中间业务收入 钞汇差价、服务费：直接确认 国结手续费、外汇公司账户其他手续费:汇总后再分配
账户变 动申报
接入 渠道
网上银行系统
电话银行系统
短信平台
外汇公司业务功能列图
公共管理
机构管理、人员管理、权限管理、授权管理、 数据管理、参数管理、流程管理、客户管理
对公存款
经常项目：贸易、非贸易 资本项目：投资、外债、股票
活期存款 定期存款 通知存款 同业存款 NRA存款 存款证明
国际结算
信用证 托收 汇款 保函 结售汇 外币兑换
邮储银行国际贸易融资产品
融资：信保融资、出口押汇、打包贷款、进口押汇
同业与我行外汇公司业务产品种类比较
产品 商业银行
邮储银行
对公存款
活期存款、定期存款、通知 活期存款、定期存款 存款、NRA存款、同业存款 存款证明 存款证明
国际结算 中间业务
汇款、托收、信用证、保函 汇款、托收、信用证
结售汇、外币兑换
结售汇、外币兑换收入 内部汇价与客户汇价差额 交易当时直接确认，月末体现
贸易融资收益实现机制
贸易融资利差收入 融资利息收入与内部借款户利息支出差额
每月计提
内部借款户利率：分币种 分期限 分产品
eg:Libor+350BP; 1bps=0.0001
贸易融资收益实现机制
综合考虑存款因素后 实际收益 = 融资利息收入 - 内部借款户利息支出
系统
联动
报
公司信贷业务 客户授信
系统
抵押品管理
外币
个人
文
个人
汇款
平
账户
台
业
财务系统
本外币 并帐
务 系 统
客管系统
客户管理 报表展示
外 外币
币 公司
核 心
账户
国际 结算 贸易
资金系统
同业额度
融资
本币储蓄 系统
本外币资金 联动
外币 会计 核算
差错平台
对账 差错调整
SWIFT
路透 汇率
西联
欧洲 划拨
万国 邮联 外汇收 支申报
、保函、结售汇、外
币兑换
贸易融资 出口押汇、打包贷款、信保 出口押汇、打包贷款 — 出口 融资、出口商业发票贴现、 、信保融资 福费庭、出口保理
贸易融资 进口押汇、提货担保、 — 进口 海外代付、进口保理
进口押汇
国际结算运营流程
业
务 受
单据扫描
理
提交申请
营 销 机 构
结果反馈
业
务 处
结果查询
理
业务受理 单据初审 单据录入 单据扫描
+ 存款内部利息收入 - 客户利息支出
情况1:自有存款资金足够贸易融资放贷 存款利息收入多可覆盖内部借款利息支出
情况2:无自有存款或自有存款不足以支持融资放贷 存款利息少，实际收益少
贸易融资借款资金转移机制
总行 一级分行 一级支行
存款户
借款 下拨
备付金户
还款 上划
借款
还 还款 息
借款 下拨
备付金户
❖ 人员共用—培训本币公司业务柜员，开办外汇公 司业务。
❖ 资源共用—以本币公司业务客户为依托，拓展外 汇公司业务客户。 13
一、公司外汇业务总体设想 二、公司外汇业务收入构成 三、调研数据分享 四、客户营销 五、国际结算产品及操作简介
外汇公司业务收益构成
存款利息收入 中间业务手续费收入 结售汇、外币兑换业务收入 贸易融资业务收入
协
国际业务部
同
部
门
信贷业务部
授信发起、贷审会 授信审查、贷审会
风险管理部
贷审会
贸易融资放款协同部门
公司业务部
国际业务部
协
同 部
信贷业务部
门
法律合规部
Hale Waihona Puke 独立审批人贷款发起、贷后管理 贷款发起、放款、 贷后管理 担保条件落实
合同审核
融资审批
一、外汇公司业务总体设想
❖ 柜面共用—结合本币公司业务柜面设置，增加外 币公司业务产品。
同业、我行结算产品种类比较
商业银行国际结算产品
结 算：汇款、托收、信用证、保函 中间业务：结售汇（即期与远期）、外币兑换
邮储银行国际结算产品
结 算：汇款、托收、信用证、保函 中间业务：结售汇（即期）、外币兑换
同业、我行融资产品种类比较
商业银行国际贸易融资产品
融资：信保融资、出口押汇、打包贷款、进口押汇、 出口商业发票贴现、福费庭、出口保理、提 货担保、海外代付、进口保理
还款 上划
备付金户
还 息
还款
借款
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一
借
一
款
对
申
开
请
借入资金
外汇公司业务收益总结
收入 存款 项目
收入 利差 组成
国际业务总体介绍
2011年8月
一、公司外汇业务总体架构
二、公司外汇业务收入构成
三、调研数据分享 四、客户营销 五、国际结算产品及操作简介
意义： 不可或缺 本外币业务相得益彰 效益颇丰
业务特点: 外汇监管严格 专业性强 涉及业务面广
内部主要相关系统
国际业务系统
外部相关系统
本币公司业务 本外币资金
同业、我行存款产品种类比较
商业银行存款产品
经常项目：贸易（货物贸易、服务贸易）、非贸易 资本项目：投资、外债、股票等
存款：活期存款、定期存款、通知存款、NRA存款、 同业存款
其他：存款证明
邮储银行存款产品
经常项目：贸易（货物贸易、服务贸易）、非贸易 资本项目：投资、外债、股票等
存款：活期存款、定期存款 其他：存款证明
6
国际结算业务中银行的角色
汇款、托收 — 商业信用 中间人
信用证 — 银行信用 中间人＋保证人
银行职责:及时正确的结清买卖双方的 债权债务
为什么贸易融资风险低？
1、自偿性 2、结算单据是履约保证和物权控制 3、贸易现金流为还款来源 4、融资资金封闭式运作 5、引入银行信用担保 6、有追索权，多重保障 7、具有真实的贸易交易，易于贷后管理
贸易融资
出口：
出口押汇（信用证）、出口押 汇（托收）、出口贴现、信保融资、 福费庭、打包贷款、出口商业发票 贴现、出口保理、融易达
进口：
进口押汇（信用证）、进口押汇 （代收）、提货担保、海外代付、 进口TT融资、进口保理
会计支撑：账户管理、国际结算、贸易融资、会计核算、资金清算、差错处理
报表管理：业务报表、分析报表、外管报表、人行报表 银监报表
受 理 中 心
处理结果
单据审核 业务处理
单 证 中 心
业务审批 13
中国邮政储蓄银行总行
一级分行 二级分行 一级支行 二级支行
行政管理机构设置
单证中心
受理中心 营销机构
单证受理网点
国际结算运营机构设置
国际结算运营架构
单证、结算业务运营架构
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授信业务
统一授信，不区分本外币
公司业务部
授信发起、贷审会