网上银行业务操作规程

基础知识：
追加个人账户是指已注册我行个人网上银行业务的 客户,将本人相同证件号下开立的其他借记卡、活期 一本通或定期一本通账户与个人网上银行服务建立 关联关系；删除个人账户是指对已建立个人网上银 行服务关联关系的下挂账户进行解除关联关系。 挂失、没收、锁定、停用状态账户不允许追加下挂 使用个人网上银行服务。 如客户已下挂借记卡在核心系统做过换卡交易时， 则使用原卡号不能进行网上银行交易，需对新卡号 进行账户追加操作，追加新卡号后，客户使用新卡 号进SBKey）图样：
吉e盾（USBKey）介质及动态口令卡（刮 刮卡）作为重要空白凭证管理。各网点应 定期（每月至少一次）将库存的USBKey介 质及动态口令卡（刮刮卡）与系统登记情 况相核对，确保账实相符。 目前，暂时手工登记出来。
基础知识：
吉林农信个人客户可以使用的认证方式为： 动态口令卡（刮刮卡）、数字证书。 个人数字证书认证方式客户交易限额，单 笔限额为20万，日累计限额为100万元。个 人数字证书有效期3年。 个人动态口令卡（刮刮卡）认证方式客户 交易限额，单笔限额为1000元，日累计限 额为5000元。一张刮刮卡可以使用32次。
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• 系统操作完成后，在相关凭证上加盖业务用章与名章，将凭证客户留存 系统操作完成后，在相关凭证上加盖业务用章与名章， 联与身份证件原件交于客户， 联与身份证件原件交于客户，凭证银行留存联及客户身份证件复印件专 夹序时保管。客户需申领吉e盾 夹序时保管。客户需申领吉 盾（USBKey）的要将初始密码告知客户。 ）的要将初始密码告知客户。
网银操作规程及凭证使用
------李今朝
主要内容： 主要内容：
个人网上银行柜面业务办理流程和客户办理业务 所需提供资料 个人网上银行相关凭证的使用 企业网上银行业务办理流程和客户办理业务所需 提供资料 企业网上银行相关凭证的使用
基础知识：
网上银行又称网络银行、在线银行，是指 银行利用Internet技术，通过Internet向客户 提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、 跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等 传统服务项目，使客户可以足不出户就能 够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、 信用卡及个人投资等。 可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银 行柜台。
个人网银：
柜员审核客户填写凭证及资料： 1.审查客户填写内容的完整性、准确性，填写 的凭证不许涂改，客户是否签字确认。 2.客户身份证件是否为本人所有，是否在有效 期内，与复印件是否相符，与申请表中填写 的身份证件号码是否一致，持居民身份证办 理业务的，要通过人民银行的联网核查公民 身份信息系统核对客户身份证件信息。 3.涉及账户信息变更的，需审核所填写的账户 信息是否为本人所有。
基础知识：
吉林农信企业客户可以使用的安全认证方 式为数字证书。 企业数字证书认证方式客户交易限额，单 笔限额为200万，日累计限额为1000万元。 企业客户数字证书有效期1年。
基础知识：
网上银行登录密码是指客户用于登录网上银行时使用 的密码，该密码由客户在注册申请网上银行时自行预 留。其中企业用户的登录密码由企业在申请企业网上 银行用户身份时，统一为所有用户预留的密码，企业 网上银行用户在各自登录企业网上银行时需自行修改 密码。 登录密码每日连续输入错误达到6次次数限制或累计 连续输入错误达到18次次数限制后，系统将自动对 该用户网上银行服务进行冻结，须办理登录密码重置 和解冻，密码重置后用新密码登陆企业网上银行。
基础知识：
数字证书废止是指将客户已有的数字证书进 行注销操作，证书注销后该证书不可使用。 数字证书冻结是指因客户需求或其他原因需 将证书暂停使用时进行的操作，冻结证书可 通过解冻交易解除冻结状态，证书冻结后不 能进行换发或补发操作，需解冻后才可重新 使用或进行补发、换发
基础知识：
数字证书下载是指给申请过数字证书的客 户将数字证书下载到USBKey介质中的操作， 允许证书下载的条件是该客户进行过证书 申请、换发或补发，且两码在有效期内， 证书处于未下载状态。
开办个人网上银行业务：
凡在吉林省农村信用社开立的借记卡、活 期一本通或定期一本通账户，且账户状态 正常的个人客户均可在任一开办网上银行 业务网点申请开通个人网上银行服务。 必须客户本人持有效身份证件办理，不可 代理。 挂失、没收、停用、锁定状态账户不允许 注册开通个人网上银行服务。
个人网上银行注册业务流程：
企业网上银行：
开办企业网上银行业务网点应具备的基本条件： 1.开办企业金融业务且具备网上银行管理系统操作条件：包括 硬件配置、网络配置等。 2.至少配备负责网上银行管理系统的两名经办柜员，经办柜员 办理业务时可交叉授权。 3.个人网上银行业务涉及的业务凭证主要包括：《吉林省农村 信用社网上银行企业客户签约申请表》、《吉林省农村信用 社网上银行企业客户变更（注销）申请表》、《吉林省农村 信用社网上银行用户信息及支付权限确认/维护表》、《吉林 省农村信用社网上银行授权模式配置/维护表》、《吉林省农 村信用社企业客户USBKey领取单》、《吉林省农村信用社 网上银行客户服务申请回执》、《吉林省农村信用社网上银 行企业客户服务协议》、USBKey介质、其他凭证资料。各 网点应结合业务的实际情况予以配备。
个人网银：
柜员审核客户填写凭证及资料： 1.审查客户填写内容的完整性、准确性，填 写的凭证不许涂改，客户是否签字确认。 2.客户身份证件是否为本人所有，是否在有 效期内，与复印件是否相符，与申请表中 填写的身份证件号码是否一致，持居民身 份证办理业务的，要通过人民银行的联网 核查公民身份信息系统核对客户身份证件 信息。 3.所填写的账户信息是否为本人所有。
基础知识：
数字证书补发是指在数字证书有效期内因证书损 坏或遗失密码等原因需将原已发放给客户的证书 重新发放给客户的操作。证书补发成功后，旧证 书将被吊销，新证书的有效期从证书补发之日起 到旧证书失效日止。 数字证书换发是指在数字证书到期或证书过期后， 需更换数字证书的操作，换发操作成功后，旧证 书将被吊销，新证书的有效期将从证书换发之日 起加一个证书的有效期。证书换发前要求该客户 必须已经拥有证书、且目前证书没有被冻结或废 止。
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• 系统操作完成后，在相关凭证上加盖业务用章与名章，将凭证客户留存 系统操作完成后，在相关凭证上加盖业务用章与名章， 联与身份证件原件交于客户， 联与身份证件原件交于客户，将凭证银行留存联及客户身份证件复印件 专夹序时保管。客户申领吉e盾 专夹序时保管。客户申领吉 盾（USBKey）的要将初始密码告知客户。 ）的要将初始密码告知客户。
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• 经办柜员和授权柜员审核客户填写申请表与提交资料，审核无误后，登录 经办柜员和授权柜员审核客户填写申请表与提交资料，审核无误后， 网上银行内部管理系统，为客户办理变更 注销）手续（授权， 变更（ 网上银行内部管理系统，为客户办理变更（注销）手续（授权，打印凭 ）。将打印的凭证交客户签字确认 注意： 将打印的凭证交客户签字确认。 证）。将打印的凭证交客户签字确认。注意：需要重新领取刮刮卡及 USBKey的需要在综合业务系统中做网银认证工具出售交易，同时按相关 的需要在综合业务系统中做网银认证工具出售交易， 的需要在综合业务系统中做网银认证工具出售交易 收费标准在公共收费交易中收取相关费用。 收费标准在公共收费交易中收取相关费用。
基础知识：
目前，吉林农信网上银行一期上线后，可 以实现通过互联网，为吉林省农村信用社 个人和企业客户提供账户查询、行内转账 汇款、活定期存款互转、贷款查询等银行 业务。 未来，还将在二三期开发中，陆续实现跨 行转账、网上支付、代理业务、理财业务 等其他银行业务。 吉林农信网上银行地址： https://
个人网上银行：
开办个人网上银行业务网点应具备的基本条件： 1.开办个人金融业务且具备网上银行管理系统操作条件：包括 硬件配置、网络配置等。 2.至少配备负责网上银行管理系统的两名经办柜员，经办柜员 办理业务时可交叉授权。 3.个人网上银行业务涉及的业务凭证主要包括：《吉林省农村 信用社网上银行个人客户签约申请表》、《吉林省农村信用 社网上银行个人客户变更（注销）事项申请表》、《吉林省 农村信用社网上银行客户服务申请回执》、《吉林省农村信 用社网上银行个人客户服务协议》、吉e盾（USBKey）介质 及动态口令卡（刮刮卡）、其他凭证资料。各网点应结合业 务的实际情况予以配备。
基础知识：
吉林农信网上银行提供的安全认证方式有以下两种： （一）动态口令卡（刮刮卡）是指印有若干字符串的卡 片，每个字符串对应一个唯一的密码。使用动态口令 卡（刮刮卡）认证方式的个人客户在使用网上银行相 关功能时，按系统指定的提示字符，将卡片上对应的 字符串作为密码输入，系统校验密码字符的正确性。 （二）数字证书是指用于存放客户身份标识，并对客户 发送的网上银行交易信息进行数字签名的电子数据。 吉林省农村信用社客户数字证书的存放介质为吉e盾 （USBKey）介质。客户在使用数字证书进行转账支付 交易时应输入的密码，该密码的初始状态为默认密码 123456，客户在第一次使用数字证书时需自行修改。
变更（注销）个人网上银行业务：
个人网上银行客户信息变更(注销)业务必须 由客户本人到原注册网上银行的营业网点 申请办理，不得由他人代为办理。变更事 项主要包括：基本信息变更，网上银行账 户信息变更；个人网银冻结\解冻、注销、 个人网银密码重置；个人认证方式变更， 个人证书补发、换发、废止、冻结、解冻、 两码重发、USBKey初始化；动态口令卡 （刮刮卡）解绑、挂失、更换等。
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• 客户填写《吉林省农村信用社网上银行个人客户签约申请表》，阅读并同意 客户填写《吉林省农村信用社网上银行个人客户签约申请表》，阅读并同意 》， 吉林省农村信用社网上银行个人客户服务协议》中所有条款， 《吉林省农村信用社网上银行个人客户服务协议》中所有条款，签字确认后 连同客户身份证件及复印件及需注册卡 及需注册卡（ 交于经办柜员审核。 连同客户身份证件及复印件及需注册卡（折）交于经办柜员审核。