2019西南[0778]《金融学》
西南大学网络与继续教育学院课程代码： 0778 学年学季：20192主观题1、流通手段参考答案：货币充当商品流通的媒介，就执行流通手段职能。
2、看涨期权参考答案：又称买入期权，指期权的买方具有在约定期限内按协定价格买入一定数量金融资产的权利。
3、场外交易参考答案：场外交易是指在股票交易所交易大厅以外进行的各种股票交易活动的总称。
它包括店头市场、第三市场和第四市场。
4、承兑参考答案：承兑是指汇票付款人承诺在到期日支付汇票金额的一种票据行为。
5、一般价值形式参考答案：即一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上。
6、债券参考答案：是筹资者向投资者出具的承诺在一定时期支付约定利息和到期偿还本金的债务凭证。
7、国际清算银行参考答案：国际清算银行是成员国中央银行间的商业银行组织，在国际清算中充当受托人或代理人，为国际金融活动尤其是各国中央银行的合作提供便利，称为“中央银行的银行”。
8、二级市场参考答案：二级市场是金融工具流通转让的市场。
9、国际收支均衡参考答案：国际收支均衡通常被解释为在较长的—定时期内，一国国际收支的平衡在数量和实质内容两个方面能够促进本国经济和社会的正常发展，促进本国货币均衡汇率的实现和稳定，并使本国的国际储备维持在合理充足的最佳水平。
10、信贷风险参考答案：又称违约风险，是指受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型，是经济风险的集中体现。
11、法定存款比率参考答案：是指商业银行所交存的法定存款准备金与非银行部门所持有的活期存款负债之间的比例关系。
12、利率市场化参考答案：利率市场化是指货币当局将利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率，货币当局则通过运用货币政策工具，间接影响和决定市场利率水平，以达到货币政策目标。
13、信用货币参考答案：信用货币是由国家和银行提供信用保证的流通手段。
它通常由一国政府或金融管理当局发行，其发行量要求控制在经济发展的需要之内。
信用货币包括辅币、现钞、银行存款、电子货币等形态。
14、外汇期货参考答案：外汇期货是交易双方约定在未来某一时间，依据现在约定的比例，以一种货币交换另一种货币的标准化合约的交易，是指汇率为标的物的期货合约,用来回避汇率风险。
15、直接金融市场参考答案：指不需要借助金融媒介而进行的融资市场。
16、流动性陷阱参考答案：即当利率降低到不可再降低的地步时，任何货币量的增加，都会被经济单位所吸收，因而对总体需求所得及物价均不产生任何影响17、货币供给参考答案：货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运行服务的货币量，它由包括中央银行在内的金融机构供给的存款货币和现金货币两部分构成。
c18、商业信用参考答案：商业信用指工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。
它包括企业之间以赊销、分期付款等形式提供的信用以及在商品交易的基础上以预付定金等形式提供的信用。
19、内部时滞参考答案：即货币政策时滞的内部时滞，指中央银行从制定政策到采取行动所需要的时间。
内部时滞又可以细分为认识时滞和决策时滞两个阶段。
20、股票参考答案：股票是股份公司为筹集资金而发给投资者的入股凭证。
股票持有人即为公司的投资者，即股东。
21、承兑参考答案：承兑是指汇票付款人承诺在到期日支付汇票金额的一种票据行为。
22、社会总需求参考答案：通常是指在一定时期内，一国的社会各方面实际占用或使用的全部产品之和。
社会总需求也就是一定时期社会的全部购买支出。
23、中央银行参考答案：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。
24、通货膨胀参考答案：指在纸币流通条件下，流通中的货币量超过实际需要所引起的货币贬值、物价上涨的经济现象。
25、金银复本位制参考答案：金银复本位制，是由国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币，均可自由铸造，自由输出、输入，同为无限法偿的货币制度。
金银复本位制又分为平行本位制和双本位制。
26、商业信用指之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。
参考答案：工商企业27、从通货膨胀产生的原因可以分为、、。
参考答案：需求拉动型通货膨胀、成本推进型通货膨胀、结构型通货膨胀28、根据市场组织形式，债券流通市场可分为场和。
参考答案：场内交易市场、场外交易市场29、金融市场必须具备的四个要素是、、、。
参考答案：交易对象、交易主体、交易工具、交易价格30、等价交换原则指的是商品交换中，相互交换的两种商品必须具有相等的 . 。
参考答案：价值31、汇率随市场浮动，各国政府对汇率的变动不予干预的汇率制度是。
参考答案：浮动汇率制度32、间接标价法，是以一定单位的货币为标准来折算应收若干单位的货币的汇率标价方法。
参考答案：本国、外国33、信用的主要形式有：、_ 、 _、、_ 。
参考答案：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用34、未来某一时间的终值在现在的价值叫 . 。
参考答案：现值35、商业银行的经营三大原则：、、。
参考答案：盈利性原则、流动性原则、安全性原则36、凯恩斯将货币需求行为的动机归结为、和三个方面。
参考答案：交易动机、预防动机、投机动机37、外汇管理又称外汇管制，是指一个国家为保持本国的_ ，对外汇的买卖、借贷、转让、收支、国际清偿、外汇汇率和外汇市场实行一定限制措施的管理制度。
参考答案：国际收支平衡38、看跌期权，指期权的买方具有在约定期限内按协定价格一定数量金融资产的权利。
参考答案：卖出39、公开市场业务是在金融市场上买卖证券的业务。
参考答案：中央银行40、有效市场理论将资本市场分为、、。
参考答案：弱有效市场、半强有效市场、强有效市场41、商业银行是最早出现的现代金融机构，是以为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
参考答案：追求最大利润42、货币价值形式是指一切商品的价值固定地由一种特殊商品来表现，这种特殊商品（黄金、白银）固定地充当_ 。
参考答案：一般等价物43、债券是债务人向债权人承诺在指定日期偿还并的有价证券。
参考答案：本金、支付利息44、金本位制，它是以黄金作为本位货币的一种货币制度。
其形式有三种本位制、本位制和本位制。
参考答案：金币金块金汇兑45、货币政策有三大构成要素：、、。
参考答案：①货币政策工具；②货币政策中介指标；③货币政策目标46、直接标价法是以一定单位的_ 货币为标准来折算应付若干单位的_货币的汇率标价方法。
参考答案：外国、本国47、所谓货币量层次划分，即是把流通中的货币量，主要按照其 . 的大小进行相含排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法参考答案：流动性48、存款货币银行的资产业务主要包括、。
参考答案：贷款、投资49、中央银行的基本职能包括：、、。
参考答案：发行的银行、政府的银行、银行的银行50、简要论述金融创新与金融监管之间的关系参考答案：金融创新、金融风险、金融监管三者之间相互依赖、互为关联，以前的金融监管细则和方式由金融风险和市场安全、稳定、高效的要求所决定。
当金融市场在原有的基础上不断深化进而达到一定程度以后，以前的监管细则和方式，便和原有的金融风险一起阻碍了金融活动主体获取潜在的利益，这样金融活动主体为了规避而进行金融创新之后，又产生了新的风险，从而对监管细则和方式有了新的要求，使其因改变而随之改变，而变化后的监管细则和方式与创新之后的风险在金融市场又逐步深入到一定程度之后，又会阻碍金融活动主体进行获利，则引出了新一轮的创新。
如此反复伊始，便促进了整个金融业的发展。
51、公开市场业务的目的有哪些？参考答案：（1）通过政府债券的买卖活动收缩或扩大会员银行存放在中央银行的准备金，从而影响这些银行的信贷能力；（2）通过影响准备金的数量控制市场利率；（3）通过影响利率控制汇率和国际黄金流动；（4）为政府证券提供一个有组织的市场。
公开市场业务被认为是实施货币政策、稳定经济的重要工具。
52、信用的主要特征有哪些？参考答案：1信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金2以还本付息为条件3以相互信任为基础。
4以收益最大化为目标。
5具有特殊的运动形式G－G。
53、谈一谈外汇的构成参考答案：外币现钞：纸币及铸币外币支付凭证或支付工具外币有价证券54、简述财政政策的运作及其对证券市场的影响。
参考答案：财政政策的种类与经济效应及其对证券市场的影响。
总的来说，紧的财政政策将使得过热的经济受到控制，证券市场也将走弱，而松的财政政策刺激经济发展，证券市场走强。
实现短期财政政策目标的运作及其对证券市场的影响。
为了实现短期财政政策目标，财政政策的运作主要是发挥"相机抉择"作用，即政府根据宏观经济运行状况来选择相应的财政政策，调节和控制社会总供求的均衡。
实现中长期财政目标的运作及其对证券市场的影响。
为了达到中长期财政政策目标，财政政策的运作主要是调整财政支出结构和改革、调整税制。
55、发展中国家金融的特征有哪些参考答案：（1）货币化程度低。
（2）金融的二元性。
（3）缺乏完善的金融市场。
（4）规模的不经济性。
（5）货币与实际资本无法相互替代。
56、金融市场的功能有哪些？参考答案：1资本积累功能：借助于金融市场，可达到社会储蓄向社会投资转化的目的。
2资源配置功能：金融工具的流动，会引导和带动社会物质资源的流动和再分配。
3调节经济功能：微观上通过人们对金融工具的选择进行投资方向和投资结构的调节。
宏观上政府通过金融市场实施财政政策和金融政策。
4反映经济功能：金融市场的价格变化反映了微观经济和宏观经济的运行情况，以及国家经济政策实施效果和世界经济发展动向。
57、中间业务迅速发展的主要原因？参考答案：1规避资本管制，增加盈利来源。
2适应金融环境的变化。
3转移和分散风险。
4适应客户对银行服务多样化的要求。
5商业银行自身的有利条件促使其发展中间业务。
6科技进步推动商业银行中间业务的发展。
58、简述中国金融学会关于货币层次的划分参考答案：M0= 现金M1= M0+企业结算户存款+机关团体活期存款+部队活期存款M2= M1+城乡储蓄存款+企业单位定期存款M3= M2+全部银行存款59、简述人民币升值对我国经济的有利影响。
参考答案：1.促进国际收支平衡，改善我国巨额贸易顺差的局面。
目前我国大量出口商品，对能源和大宗原材料的依赖程度大大加强，作为全球的生产基地，国内资源大量流失，环境恶化，同时出口商品还经常被国外反倾销。
人民币升值提高了我国产品的价格，这一方面促进资源在全球的合理配置，另一方面也减少了贸易摩擦。
2.抑制通货膨胀。
在升值条件下，国内的产品价格并没有受到影响，而进口产品因为汇率下降而价格下降，最终将带动整个社会的价格下降，进而达到紧缩通货的目的。
2019年《金融学》考试大纲
广州商学院2019年本科插班生考试《金融学》考试大纲一、课程性质与设置目的课程性质：金融学专业的专业必修课。
设置目的：本课程是金融学专业的专业基础课，是经济、金融类的其他专业课的理论基础。
要求学生较系统地掌握金融学的基本知识与理论、货币政策的运用效果等，同时要求学生运用所学的知识去分析、解决经济运行中与金融相关的实际问题，培养学生分析和解决问题的能力。
二、课程内容本课程主要介绍金融学的基本知识和理论。
货币、信用与金融、货币与货币制度，国际货币体系与汇率制度，信用、利息与信用式，金融范畴的形成与发展，金融中介与金融市场，金融中介体系，存款货币银行，中央银行，金融市场，资本市场，金融体系结构，金融基础设施，利率的决定及作用，货币需求，现代货币的创造机制，货币供给，货币均衡与总供求，开放经济的均衡，通货膨胀与通货紧缩，政策，货币政策与财政政策的配合，开放条件下的政策搭配与协调，利率的风险结构与期限结构，资产组合与资产定价，资本结构与公司治理，商业银行业务与管理，货币经济与实际经济，金融发展与经济增长，金融脆弱性与金融危机，金融监管三、考试目的主要是测试考生是否较系统地掌握了金融学的基本知识和理论、货币政策的运用等，是否较好地掌握了经济运行中与金融相关问题，如通货膨胀、通货紧缩的治理、汇率、利率的调节等，是否具备进入金融学专业本科学习的能力。
四、考试主要内容及考试要求根据《金融学》课程大纲的要求，以黄达、张杰主编的《金融学》(第四版) (货币银行学第六版)(精编版)（2017年5月）（中国人民大学出版社）为指定参考材料，特制定本课程的考试主要内容及考试要求。
第一篇货币、信用与金融第一章：货币与货币制度（理解掌握）考试知识点：⚫认识货币⚫货币的起源⚫形形色色的货币⚫货币的职能⚫货币学说⚫货币制度考试要求：⚫了解货币的定义，货币的起源，货币学说⚫掌握货币的分类、职能和货币制度⚫掌握关键概念：货币、货币制度第二章国际货币体系与汇率制度（理解掌握）考试知识点：⚫国际货币体系⚫外汇与外汇管理⚫汇率与汇率制度⚫汇率与币值、汇率与利率⚫汇率的决定⚫人民币汇率问题考试要求：⚫了解国际货币，国际货币体系、外汇与外汇管理⚫掌握汇率的分类、汇率制度和汇率决定理论⚫掌握关键概念：汇率、汇率制度，汇率决定理论第三章信用与信用形式（一般了解）考试知识点：⚫信用及其与货币的联系⚫利息⚫现代社会之前的信用⚫现代信用活动的基础⚫现代信用的形式⚫国际信用⚫信用缺失与建立市场经济的信用秩序考试要求：⚫了解信用的定义、作用，⚫理解现代社会之前的信用发展，现代信用的活动基础⚫掌握现代信用的表现形式，⚫掌握关键概念：信用、商业信用、银行信用第四章金融范畴的形成与发展（理解掌握）考试知识点：⚫金融及其涵盖的领域⚫金融范畴的形成⚫金融范畴的界定考试要求：⚫了解金融的定义、内涵⚫理解金融范畴的形成、界定⚫掌握关键概念：金融第二篇金融中介与金融市场第五章金融中介体系（理解掌握）考试知识点：⚫金融中介及其包括的范围⚫西方国家的金融中介体系⚫中国的金融中介体系⚫国际金融机构体系考试要求：⚫了解金融中介的定义、内涵，了解西方国家、我国的金融中介及中介体系⚫掌握关键概念：金融中介机构第六章存款货币银行（重点掌握）⚫存款货币银行的产生和发展⚫存款货币银行的类型与组织⚫分业经营与混业经营⚫金融创新⚫不良债权⚫存款保险制度⚫银行与产业⚫中国国有商业银行改革⚫商业银行的资产业务⚫商业银行的中间业务和表外业务⚫商业银行的经营原则与管理考试要求：⚫了解存款货币银行的产生和发展，了解银行的分业经营与混业经营、了解金融创新，不良债权、存款保险制度，了解商业银行的风险及其类别⚫理解商业银行的经营原则与管理⚫掌握商业银行的资产业务、中间业务和表外业务⚫掌握关键概念：存款货币银行、分业经营、混业经营、存款保险制度第七章中央银行（重点掌握）⚫中央银行的产生及类型⚫中央银行的职能⚫中央银行的独立性考试要求：⚫了解中央银行的定义、特点，了解金融基础设施、金融业标准⚫理解中央银行体制下的支付清算体系⚫掌握中央银行的类型、中央银行的职能、中央银行的独立性问题⚫掌握关键概念：中央银行、中央银行的独立性第八章金融市场（重点掌握）⚫金融市场及其要素⚫货币市场⚫衍生工具市场⚫投资基金⚫外汇市场⚫黄金市场⚫风险投资与创业板市场⚫金融市场的国际化考试要求：⚫了解金融市场及其要素、货币市场、资本市场、衍生工具市场、外汇市场与黄金市场、风险投资与创业板市场，了解证券价格与证券价格指数⚫理解金融市场的国际化⚫掌握金融市场的类型、货币市场的品种、资本市场的品种、衍生工具市场的品种、资本市场的效率⚫掌握关键概念：金融市场、货币市场、资本市场、票据、股票、债券、基金、远期、期货、期权、互换、有效市场假说第九章资本市场（重点掌握）⚫股票市场⚫长期债券与长期债券市场⚫初级市场与二级市场⚫证券价格与证券价格指数⚫资本市场的效率考试要求：⚫了解资本市场及其要素、股票市场、长期债券与长期债券市场、初级市场与二级市场、了解证券价格与证券价格指数⚫掌握资本市场的品种、衍生工具市场的品种、资本市场的效率⚫掌握关键概念：资本市场、票据、股票、债券、基金、远期、期货、期权、互换、有效市场假说第十章金融体系结构（理解掌握）⚫金融体系与金融功能⚫金融体系的两种结构⚫对存款货币银行的再论证⚫中介与市场相互渗透发展的趋势⚫互联网金融⚫金融体系结构的演进趋势考试要求：⚫了解金融体系与金融功能、互联网金融⚫理解对存款货币银行的再论证⚫掌握金融体系的两种结构，金融体系结构的演进趋势⚫掌握关键概念：金融体系、影子银行第十一章金融基础设施（理解掌握）⚫金融体系的要素⚫中央银行体制下的支付清算体系⚫金融市场基础设施⚫金融业标准考试要求：⚫了解金融基础设施、金融业标准⚫理解中央银行体制下的支付清算体系⚫掌握金融体系的要素⚫掌握关键概念：金融业标准第三篇货币均衡与宏观政策第十二章利率的决定及作用（重点掌握）考试知识点：⚫利率及其种类⚫利率的决定⚫利率的作用考试要求：⚫了解利息的定义、利率的定义、种类⚫理解利率的作用⚫掌握利率的决定、利率的度量、利率的风险结构与期限结构⚫掌握关键概念：利息、利率、基准利率、无风险利率、实际利率、名义利率、单利、复利、即期利率、远期利率第十三章货币需求（重点掌握）⚫货币需求理论的发展⚫中国对货币需求理论的研究⚫货币需求面面观⚫货币需求分析的微观角度与宏观角度考试要求：⚫了解货币需求、货币供给的定义、内涵⚫掌握关键概念：货币需求、货币供给、名义需求、实际需求、费雪方程式、剑桥方程式、凯恩斯的货币需求理论、弗里德曼的货币需求函数、外生变量、内生变量、货币均衡第十四章现代货币的创造机制（重点掌握）⚫现代货币都是信用货币⚫存款货币的创造⚫中央银行体制下的货币创造过程⚫对现代货币供给形成机制的总体评价考试要求：⚫了解现代货币、信用货币的定义、内涵⚫理解中央银行体制下的货币创造过程⚫掌握现代货币供给形成机制⚫掌握关键概念：现代货币、信用货币、货币创造、现代货币供给形成机制第十五章货币供给（重点掌握）⚫货币供给及其口径⚫经济主体行为与货币供给⚫货币供给是外生变量还是内生变量⚫“超额”货币及其反映的规律考试要求：⚫了解货币供给的定义、内涵⚫理解“超额”货币及其反映的规律⚫理解中国对货币需求理论的研究、我国对均衡境界的追求和理论探索⚫掌握货币需求的各种学派、理论，货币需求分析的微观角度与宏观角度，货币供给及其口径，货币供给的控制机制，货币均衡与非均衡⚫掌握关键概念：货币供给、外生变量、内生变量、货币均衡第十六章货币均衡与总供求（重点掌握）⚫货币均衡与非均衡⚫货币供求与市场总供求⚫我国对均衡境界的追求和理论探索考试要求：⚫了解货币均衡、市场总供求的定义、内涵⚫理解货币均衡与非均衡的含义⚫掌握市场经济规律、货币均衡与非均衡⚫掌握关键概念：货币总供给、货币均衡第十七章开放经济的均衡（重点掌握）⚫国际收支⚫国际收支的调节⚫国际储备⚫国际资本流动⚫对外收支与货币均衡⚫对外收支与市场总供求考试要求：⚫了解国际收支的定义、国际收支平衡表、国际储备的定义、储备资产的类别⚫理解国际资本流动、原因⚫掌握国际收支失衡的原因、调节方法与措施，对外收支与货币均衡，对外收支与市场总供求，国际资本流动的对经济的影响⚫掌握关键概念：国际收支、国际收支失衡、国际收支顺差、国际收支逆差、国际储备第十八章通货膨胀与通货紧缩（重点掌握）⚫通货膨胀及其度量⚫通货膨胀的成因及其治理⚫通货膨胀的社会经济效应⚫通货膨胀与经济成长⚫通货膨胀对策⚫通货紧缩考试要求：⚫了解通货膨胀、通货紧缩的含义⚫掌握通货膨胀的度量、类别，通货膨胀的成因及其治理措施，通货紧缩的社会经济效应⚫掌握关键概念：通货膨胀、通货紧缩、强制储蓄效应、收入分配效应、资产结构调整效应、需求拉上说、成本推动说、供求混合推动说第十九章货币政策（重点掌握）⚫货币政策及其目标⚫货币政策工具⚫货币政策的传导机制和中介指标⚫货币政策效应⚫中国的货币政策实践考试要求：⚫了解货币政策、汇率政策的含义，国债与货币供给⚫理解货币政策效应，财政收支与货币供给相互联系的历史演变⚫掌握货币政策及其目标，货币政策工具、传导机制和中介指标，开放条件下货币政策的国际传导和政策协调⚫掌握关键概念：货币政策、汇率政策、国债、货币政策的时滞第二十章货币政策与财政政策的配合（重点掌握）⚫与金融紧密联系的一些财政概念⚫财政收支与货币供给相互联系的历史演变⚫财政收支与货币供给的理论模型⚫国债与货币供给⚫货币政策与财政政策的组合⚫IS-LM模型中的货币政策和财政政策考试要求：⚫了解货币政策、财政政策、汇率政策的含义，国债与货币供给⚫理解货币政策效应⚫掌握货币政策及其目标，货币政策工具、传导机制和中介指标，货币政策与财政政策的组合⚫掌握关键概念：货币政策、财政政策、IS-LM模型第二十一章开放条件下的政策搭配与协调（重点掌握）⚫汇率的作用与风险⚫政策冲突与搭配⚫开放条件下货币政策的国际传导和政策协调考试要求：⚫了解汇率政策的含义，国债与货币供给⚫理解货币政策效应，财政收支与货币供给相互联系的历史演变⚫掌握货币政策及其目标，货币政策工具、传导机制和中介指标，货币政策与财政政策的组合，开放条件下货币政策的国际传导和政策协调⚫掌握关键概念：汇率政策、国债、货币政策的时滞、单一目标制、“米德冲突”、“克鲁格曼三角形”第四篇金融运行的微观机制第二十二章利率的风险与结构（理解掌握）⚫利率的度量⚫利率的风险结构⚫利率的期限结构考试要求：⚫了解利率政策的含义⚫理解利率政策效应⚫掌握利率政策及其目标，利率政策工具、传导机制和中介指标，利率政策等第二十三章资产组合与资产定价（理解掌握）⚫风险与资产组合⚫证券价值评估⚫资产定价模型⚫期权定价模型⚫无套利均衡与风险中性定价考试要求：⚫了解风险与资产组合⚫理解资产定价模型、期权定价模型⚫掌握证券价值评估、债券价值评估、股票价值评估⚫掌握关键概念：市盈率、期权价格、资产组合、风险、资本资产定价模型第二十四章资本结构与公司治理（理解掌握）⚫企业融资方式的选择⚫资本结构⚫公司治理考试要求：⚫了解企业的融资方式⚫理解资本结构与市场价值、资本理论⚫掌握企业的资本结构、公司治理的模式、中国的公司治理⚫掌握关键概念：融资方式、资本结构与市场价值、传统理论、新理论第二十五章商业银行业务与管理（重点掌握）⚫商业银行的负债业务⚫商业银行的资产业务⚫商业银行的中间业务和表外业务⚫网络银行⚫商业银行的经营原则与管理考试要求：⚫了解商业银行的负债业务、资产业务、中间业务、表外业务、贷款及其种类⚫理解商业银行、网络银行的概念⚫掌握商业银行的经营原则、目标及其管理方式⚫掌握关键概念：商业银行、网络银行、风险管理第二十六章货币经济与实际经济（理解掌握）⚫两分框架⚫虚拟资本⚫货币中性抑或非中性考试要求：⚫了解两分法，两分框架⚫理解和掌握虚拟资本、货币中性说⚫掌握关键概念：虚拟资本、虚拟经济、货币中性说第二十七章金融发展与经济增长（一般了解）⚫金融与经济增长⚫金融压抑与经济增长⚫金融自由化与经济增长⚫普惠金融⚫中国金融改革考试要求：⚫了解金融与经济增长的含义、相互关系，了解中国金融改革⚫理解和掌握金融压抑论、金融自由化⚫掌握关键概念：经济增长、金融压抑、金融自由化第二十八章金融脆弱性与金融危机（理解掌握）⚫金融脆弱性生成的内在机制⚫金融自由化与金融脆弱性⚫金融危机⚫金融危机的防范与治理⚫中国的金融脆弱性与金融危机考试要求：⚫了解金融脆弱性、金融危机的含义⚫理解和掌握金融危机的成因、危害和防范对策⚫掌握关键概念：金融脆弱性、金融危机第二十九章金融监管（重点掌握）⚫金融监管的界说和理论⚫金融监管体制⚫银行监管的国际合作⚫金融国际化与金融监管的国际协调⚫金融监管的国际协调组织⚫国际金融监管协调的基本内容⚫金融监管国际协调展望考试要求：⚫了解金融监管的界说和理论、金融监管的原则、金融监管失灵⚫理解金融监管的国际协调⚫掌握金融监管体制、银行监管的国际合作⚫掌握关键概念：金融监管、《巴塞尔协议》、《有效银行监管的核心原则》、《新巴塞尔资本协议》、《巴塞尔协议Ⅲ》、中国版《巴塞尔协议Ⅲ》五、考试大纲说明：1）考试指定参考教材：《金融学》第四版（精编版）黄达、张杰主编，中国人民大学出版社，2017.05.2）试题类型及比例：1．名词解释题（每小题4分，共20分）2．单项选择题（每小题1分，共20分）3．判断题（每小题1分，共10分）4. 简答题（每小题6分，共24分）5. 计算题 (每小题7分，共14分)6. 论述分析题（每小题12分，共12分）3）考试形式：笔试（闭卷）。
2020年秋季学期西南大学 -答案-0778《金融学》
参考答案： 是筹资者向投资者出具的承诺在一定时期支付约定利息和到期偿还本金的债务凭证。
11、国际清算银行Байду номын сангаас
参考答案： 国际清算银行是成员国中央银行间的商业银行组织，在国际清算中充当受托人或代理人， 为国际金融活动尤其是各国中央银行的合作提供便利，称为“中央银行的银行”。
12、有限法偿
参考答案： 有限法偿是指，货币在每一次支付行为中使用的数量受到限制，超过限额的部分，受款人 可以拒绝接受。
13、二级市场
参考答案： 二级市场是金融工具流通转让的市场。
14、经常项目
参考答案： 经常项目是国际收支平衡表中最基本、最重要的项目，是“由一个经济实体向另一个经济 实体提供的实际资源的记载项目”。经常项目通常分为商品、服务、收益和转移四项。
15、看跌期权
参考答案： 又称卖出期权，指期权的买方具有在约定期限内按协定价格卖出一定数量金融资产的权 利。
22、社会总供给
参考答案： 通常是指在一定时期内，一国生产部门按一定价格提供给市场的全部产品和劳务的价值之 和，以及在市场上出售的其他金融资产总量。社会总供给也就是一定时期内社会的全部收 入或总收入。
23、基础货币
参考答案： 亦称货币基数（Monetary Base），又称高能货币或强力货币（High Powered Money），它是指起创造存款作用的商业银行创造更多货币的基础，它包括纯创造存款 的商业银行和金融机构在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总 和。
27、市盈率
参考答案： 它等于股价/每股税后利润。通常，市盈率越高，股价上涨空间越小，市盈率越低，股价 上涨空间越大。
28、一级市场
参考答案： 也称为发行市场，它是指公司直接或通过中介机构向投资者出售新发行的股票。包括初次 发行和再发行的股票
[0778]《金融学》
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（5）由于黄金可在各国之间自由转移，这就保证了外汇行市的相对稳定与国际金融市场的统一。
5、答：（1）用黄金来规定货币所代表的价值，每一货币单位都有法定的含金量，各国货币按其所含黄金重量而有一定的比价。
（2）金币可以自由铸造，任何人都可按本位币的含金量将金块交给国家造币厂铸成金币。
（3）金币是无限法偿的货币，具有无限制的支付手段的权利。
（4）各国的货币储备是黄金，国际的结算也使用黄金，黄金可以自由输出与输Байду номын сангаас。
（4）创造金融工具的职能。商业银行在其负债业务和中间业务中不断地创造着各种金融工具，如可转让大额定期存单，各种金融债券、银行支票、本票、银行承兑汇票、信用证、银行保函等能够代表一定货币的法律文件。
（5）金融服务职能。商业银行除了资产负债业务和汇兑、结算业务外，还有一些基本上无经营风险的业务，因为这些业务不列入资产负债表内，而且不影响银行资产与负债总额的经营活动，所以被称为表外业务。表外业务种类主要有：现金管理，代理保管，代理租赁，代客资信调查，信息咨询业务，商业信用证，银行承兑汇票，备用信用证，贷款销售与资产证券化发行等业务。
市场将一级市场上所发行的证券快速有效地分配与转让，使其流通到其它更需要、更适当的投资者手中，并力证券的变现提供现实的可能。此外，二级市场上的证券供求状况与价格水平等都将有力地影响着初级市场上证券的发行。因此，没有二级市场，证券发行不可能顺利进行，初级市场也难以为继，扩大发行则更不可能。
2019年6月西南大学金融学【0778】大作业答案
类别：网教专业：会计学2019年6月
课程名称【编号】：金融学【0778】A卷
大作业满分：100分
从以下6题中任选4题，作简要分析。（每小题25分）
1.简述决定利率的因素。
2.商业银行有哪些主要职能。
3.试述货币政策工具包括的内容。
4.试述资金和货币的区别和联系。
（2）支付中介职能。
商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。
（3）信用创造功能。
(3)其他货币政策工具
①直接信用工具，是指中央银行从质和量两个方面以行政命令或其他方式对商业银行等金融机构的信用活动进行直接控制，如规定利率最高限额、信用配额、流动性比率和直接干预等。
②间接信用指导，是指中央银行通过道义劝告、窗口指导和金融检查等办法对商业银行和其他金融机构的信用变动方向和重点实施间接指导。
法定存款准备金政策是指由中央银行强制要求商业银行等存款货币机构按规定的比率上缴存款准备金，中央银行通过提高或降低法定存款比率达到收缩或扩张信用的目标。法定存款准备金政策是中央银行控制银行体系总体信用创造能力和调整货币供给量的工具。
②再贴现政策
再贴现政策，是指央行通过正确制定和调整再贴现率来影响市场利率和投资成本，从而调节货币供给量的一种货币政策工具。再贴现作为货币政策的重要工具，它具有双重效力，它既能起到引导信贷注入特定领域以增加流动性总量的作用，又能对社会信用结构、利率水平、商业银行资产质量等方面发挥调节作用。
金融学1
2.2 货币的本质
2、货币与财富 、 货币一词经常被用作财富的同义词。显然， 货币一词经常被用作财富的同义词。显然， 把货币定义为财富，涵盖范围又过大。财富不仅 把货币定义为财富，涵盖范围又过大。 包括货币，而且包括债券、普通股、艺术品、 包括货币，而且包括债券、普通股、艺术品、土 家具、轿车和房屋等资产。 地、家具、轿车和房屋等资产。
2.1 货币的产生
1、简单的价值形态 、 2、扩大的价值形态 、 3、一般价值形态 、 4、货币价值形态 、
2.2 货币的本质
二、货币的本质 从以上商品的价值形态的发展过程， 从以上商品的价值形态的发展过程，我们可 以得出这样的结论， 以得出这样的结论，即货币是固定地充当一般等 价物的特殊商品。显然， 价物的特殊商品。显然，这种特殊商品是在交换 过程中能被大家普遍接受的，因而我们还可以说， 过程中能被大家普遍接受的，因而我们还可以说， 货币是在商品和劳务的支付或债务的偿还中能够 被大家普遍接受的东西。 被大家普遍接受的东西。 为全面理解货币概念，有必要将货币与通货、 为全面理解货币概念，有必要将货币与通货、 货币与财富和货币与收入区别开来。 货币与财富和货币与收入区别开来。
本课程的基本内容
金融体系 金融机构 金融市场 宏观金融运行 货币供求 货币与价格 货币政策 金融资产 （金融工具） 金融制度 金融危机 金融监管 微观金融运行
货币时间价值 金融资产价值评估与 价格决定 金融风险管理 资本成本与融资策略 行为金融与金融博弈
第二节 货币与货币制度
2.1 2.2 2.3 2.4 货币的产生 货币的本质 货币的职能 货币制度
2.4 货币制度
3、人民币的发行和流通 、 人民币由中国人民银行统一印刷、统一发行。 人民币由中国人民银行统一印刷、统一发行。 中国人民银行是国家唯一的货币发行机关，并在 中国人民银行是国家唯一的货币发行机关， 全国范围内实行统一的货币管理。 全国范围内实行统一的货币管理。下图显示了 2005年版第五套人民币 年版第五套人民币100元纸币的票样和防伪 年版第五套人民币 元纸币的票样和防伪 特征。 特征。
西南大学作业资料0778金融学-2019春
[0778]《金融学》主观题1、国际信用参考答案：国际信用是指国与国之间的企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的与国际贸易密切联系的信用形式。
国际信用是进行国际结算、扩大进出口贸易的主要手段之一。
2、公开市场业务参考答案：指中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的方法，向金融系统投入或撤走准备金，用来调节信用规模、货币供给量和利率以实现其金融控制和调节的活动。
3、套期保值参考答案：亦称抵补保值，它是指为了对预期的外汇收入或支出、外币资产或负债保值而进行的远期交易，包括买入套期保值（也称多头套期保值或买入抵补保值）与卖出套期保值（亦称空头套期保值或卖出抵补保值）。
4、资本结构理论参考答案：所有权资本和债权资本的构成比例称为资本结构。
资本结构理论研究的是企业最优负债比率问题，即企业所有权资本和债权资本的最优比例，以使公司价值最大化。
它包括从交易成本、企业契约关系和信息经济学三个不同视角进行研究的理论体系5、最后贷款人参考答案：中央银行对商业银行和其他金融机构办理再贴现和再抵押的融资业务时，就成为“最后贷款者”。
6、信用工具参考答案：信用工具亦称融资工具，是资金供应者和需求者之间进行资金融通时所签发的、证明债权或所有权的各种具有法律效用的凭证。
7、货币政策参考答案：指中央银行在一定时期内利用某些工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的制度规定的总和。
它是实现中央银行金融宏观调控目标的核心所在，在国家宏观经济政策中居于十分重要的地位。
8、商业票据参考答案：所谓商业票据，就是以信用形式出售商品的债权人，为了保证自己的债权能够实现，所掌握的一种书面凭证。
分为商业期票和商业汇票两种。
9、恶性通货膨胀参考答案：又称极度通货膨胀，即货币贬值可达到天文数字，如第一次世界大战后的德国和国民党政府垮台前的退出大陆的情况。
10、证券公司参考答案：证券公司是指专门从事有价证券发行和买卖等业务的金融机构。
11、银行票据参考答案：银行票据是银行签发的，由其在见票时支付一定的金额给收款人或持票人的票据。
2017年6月西南大网络与继续教育学院0778金融学参考答案
在现代经济生活中，金融服务已成为商业银行的重要职能。
4.简述金本位的特点。
金币本位制是典型的金本位制，又称金单本位制，其主要特点是：
①金币可以自由铸造和自由熔化，而其他铸币包括银铸币和铜镍币则限制铸造，从而保证了黄金在货币制度中处于主导地位。
②价值符号包括辅币和银行券可以自由兑换为金币，使各种价值符号能够代表一定数量的黄金进行流通，以避免出现通货膨胀现象。
西南大学网络与继续教育学院课程考试试题卷
类别：网教专业：会计学2017年6月
课程名称【编号】：金融学【0778】A卷
大作业满分：100分
从以下5题中任选4题，作简要分析。（每小题25分）
1.简述决定利率的因素。
影响利率的主要因素包括：（1）平均利润率，（2）银行成本，（3）通货膨胀预期，（4）中央银行货币政策，（5）商业同期，（6）借款期限和风险，（7）借贷资金供求状况，（8）政府预期赤字,（9）国际贸易和国际资本流动状况，（10）国际利率水平。
2．简述初级市场与二级市场的相互关系。
答：一级市场指的是证券、票据、存款凭证的发行市场；二级市场是金融工具流通转让的市场。二级市场与一级市场关系密切，既相互依存，又相互制约。一级市场所提供的证券及其发行的种类，数量与方式决定着二级市场上流通证券的规模、结构与速度，而二级市场作为证券买卖的场所，对一级市场起着积极的推动作用。组织完善、经营有方、服务良好的二级市场将一级市场上所发行的证券快速有效地分配与转让，使其流通到其它更需要、更适当的投资者手中，并力证券的变现提供现实的可能。此外，二级市场上的证券供求状况与价格水平等都将有力地影响着初级市场上证券的发行。因此，没有二级市场，证券发行不可能顺利进行，初级市场也难以为继，扩大发行则更不可能。
西南财经大学金融硕士考研大纲
（七）、股票市场和有效市场假说 ● 股票的相关概念 ● 股票估值模型 ● 理性预期理论及有效市场假说
（八）、金融结构的经济学分析
● 金融结构的特点 ● 信息不对称和交易成本 ● 交易成本与金融结构 ● 逆向选择与金融结构 ● 道德风险与金融结构 ● 金融行业内的利益冲突
二、考试要求 测试考生对于与金融学和公司金融相关的基本概念、基础理论的掌握和运用
能力。 三、考试内容
第一部分 金融学
（一）、金融体系概述 ● 金融市场的功能 ● 金融市场的结构 ● 金融市场的分类 ● 金融市场工具 ● 金融市场的国际化 ● 金融中介的功能 ● 金融中介的类型 ● 金融体系的监管
（二）、货币与货币制度 ● 货币的产生和演变 ● 货币的职能 ● 货币的层次和计量 ● 货币制度及其演变
（十二）、货币供给 ● 存款货币创造机制 ● 存款货币创造能力的限制因素 ● 货币供给影响因素 ● 货币供给模型
（十三）、货币需求 ● 货币数量理论 ● 凯恩斯理论的货币理论 ● 弗里德曼的货币理论 ● 货币供给与需求的均衡 ● 货币与通货膨胀和通货紧缩
（十四）、货币政策与传导机制 ● 货币政策工具 ● 货币政策目标与实施策略 ● 货币政策的传导机制 ● 货币政策与财政政策 ● 国际收支与货币政策
（九）、银行与金融机构管理 ● 银行的资产负债表 ● 银行的基本业务 ● 银行管理的基本原则 ● 银行的风险特征与风险管理 ● 银行业的结构与竞争
（十）、非银行金融机构 ● 证券市场机构 ● 保险公司
2/5
● 信托公司 ● 养老基金 ● 共同基金和其它投资基金 ● 财务公司
西南大学18秋0778《金融学》作业答案
1、利息是资金的（）1.价值2.水平3.价格4.指标2、（）是国际收支平衡表中最基本的项目。
1.错误与遗漏2.经常项目3.平衡项目4.资本项目3、属于货币政策远期中介指标的是( )1.基础货币2.超额准备金3.汇率4.利率4、资本主义银行发展过程中首先产生的是( )1.专业银行2.投资银行3.中央银行4.商业银行5、中央银行业务经营的目标是（）1.开展公开市场业务、实现货币政策目标2.制定货币政策3.制定、实施、实现货币政策目标4.盈利6、经济货币化进程是( )1.减缓的2.匀速的3.逐渐提高4.非匀速7、政策性金融机构的资金来源主要是（）1.财政预算拨款2.发行股票3.吸收存款4.借款8、我国的人民币发行机构是（）。
1.中国银行2.中国建设银行3.中国工商银行4.中国人民银行9、在正常情况下，市场利率与货币需求成（）。
1.正相关2.负相关3.正负相关都可能4.不相关10、现代经济中最基本的、占主导地位的信用形式是（）。
1.国家信用2.商业信用3.银行信用4.国际信用11、“劣币驱逐良币现象”产生的货币制度背景是（）。
1.银本位2.平行本位3.双本位4.金本位12、商品价值形式最终演变的结果是1.简单价值形式2.扩大价值形式3.一般价值形式4.货币价值形式13、从宏观角度分析货币需求的有（）。
1.费雪方程式2.剑桥方程式3.凯恩斯的货币需求函数4.弗里德曼的货币需求函数14、商业银行为客户的货币结算与收付提供服务，它所处的作用是（）。
1.信用中介2.支付中介3.创造信用货币4.吸收存款15、货币供给量是一个（）1.静态的流量概念2.动态的存量概念3.动态的流量概念4.静态的存量概念多项选择题16、一般性货币政策工具主要有（）。
1.信用配额2.法定存款准备金政策3.再贴现政策4.公开市场业务5.优惠利率17、基础货币“量”的规定性包括1.原始存款2.派生存款3.流通中的现金4.商业银行在中央银行的存款准备金5. "E：商业银行的贷款量"18、商业银行的功能主要有（）。
西南大学作业资料0778金融学-2017秋
0778金融学
单项选择题
1、反映不同时期普通消费者日常生活所需要的消费品价格动态指数，称之为（）
1.
生活费用指数
2.生产物价指数
3.批发物价指数
4.消费物价指数
2、利息是资金的（）
1.价值
2.水平
3.价格
4.指标
3、有价证券的二级市场是指（）。
1.货币市场
2.证券发行市场
3.证券转让市场
4.资本市场
4、利率是一种重要的（）
1. E. 政治手段
2.经济杠杆
3.法制手段
4.经济措施
5、超额存款准备金等于（）
1. D. 法定存款准备率+库存现金
2.
库存现金+商业银行在中央银行的存款
3.存款准备金-法定存款准备金
4.法定存款准备率+存款总额
6、在存款总额一定的情况下,法定准备率越高,商业银行可用于贷款的份额( )
1.越少
2.不变
3.为零
4.越多
7、属于货币政策远期中介指标的是( )
1.基础货币
2.超额准备金
3.汇率
4.利率
8、下列金融市场类型中不属于货币市场的有（）
1.股票市场
2.同业拆借市场
3.回购协议市场
4.票据市场
9、由国家补贴保险基金的保险称为( )
1. B. 商业保险
2.政策性保险
3.财产保险
4.保证保险
10、属于区域性国际金融机构的是( )。