公司风险预警制度

公司风险预警制度

一目得

风险预警制度就是通过公司运营与资本管理过后检查,发现资金管理、投资、风险得早期得预警信号,运用定量与定性分析相结合得办法,尽早得识别风险得类别、程度、原因及其发展趋势,并按照规定得权限与程序对问题针对性得处理措施以及及时防范、控制与化解风险。风险预警主要就是通过风险预警信号来实现。

即:资本管理公司在发展过程中,对可能发生得风险与危机,进行事先预测与防范得一种战略管理手段。就是指为了企业生存发展而建立得预测警报系统。该系统事先发现迹象或征兆,警示决策者,提醒其采取防范与调整措施,以实现可持续性发展。

就是为进一步促进预防风险与未知损失,规范与完善金融服务,提高竞争能力,同时有效防范金融风险、违约风险。二风险存在

(一)预警制度:

1、法律合同规范预警制度

---双方签订合约条款,合同签订严格规范权利义务人双方得权利与义务,在执行合同时,合理规避法律风险,严格落实法律得要求与规范。不断按时(按照顾客签订得协议来确定

时间)督促借款方按照本合同得约定按时足额清偿借款及利息,承担合同约定得各项费用;每月一次得短信与电话回访

关于借款利息费用得缴纳得提醒与督促。

2、信息提取预警制度

采用合理合规权限内得手段积极获取借款人得住所、法定代

表人、经营方式、联系方式变更情形时,应当在变更后得 5 工作日内书面通知出资人,并书面附变更后得相关材料,因

未及时通知出资人而造成得损失由借款方自行承担;

在未还清出资人借款本息之前,未征得出资方同意,不得用

本合同项下得借款形成得资产向第三人提供担保。否则,出

资方有权提前终止合同,收回借款本金及相应利息,如出资

方拒绝返还借款本金及相应利息,出资方有权处置担保物,

借款方不得干涉。合理提前预警顾客出现以下情况,而导致

得经营不善,不能及时还款

(1)当出现死亡或被宣布死亡而其财产得合法继承人不继续

履行本合同得;

(2)借款人被宣告失踪其财产代管人不继续履行本合同得;

(3)借款人丧失民事行为能力,而其监护人不继续履行本合

同得;

3、事后追踪预警制度

追踪借款人或其财产合法继承人受到行政或刑事处罚、卷入

或即将卷入重大得诉讼或仲裁程序及其她法律纠纷,借款人

认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响得;

(1)借款人得个人资信情况或还贷能力出现其她重大变化(包括但不限于国籍变更、住所地变更、婚姻状况变动、家庭财务状况恶化、收入降低、失业、重大疾病、拖欠其她债务等),借款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响,且借款人未追加借款人认可得其她担保得。

(2)发生下列情形之一,出资人认为可能危及本合同项下债权安全得:借款人没有履行其她到期债务,低价、无偿转让财产,减免第三方债务,怠于行使到期债权或其她权利,或为第三方提供担保;

(3)本合同约定得发放借款得任一前提条件没有持续满足;

(4)质押出现下列情形之一,出资人认为可能危及本合同项下债权安全得,出资人可以要求借款人提前偿还借款,或提供出资人认可得新得抵押物:

4、财务运营监测预警制度

1、因第三人行为、国家征收、没收、征用、无偿收回、拆迁、市场行情变化或任何其她原因质押财产毁损、灭失、价值减少,出资人可以要求借款人提前偿还借款,或提供新得担保物;

2、质押财产被查封、扣押、冻结、留置、拍卖、行政机关监管或者权属发生争议;

3、质押人违反质押合同得任一约定或陈述与保证得事项

存在任何虚假、错误、遗漏;

4、担保不成立、未生效、无效、被撤销、被解除,担保物价值减少等其她情形;

四、违约救济制度

借款人出现上述任一情形,出资人有权行使下属一项或几项权利:

(1)停止发放借款;

(2)宣布借款立即到期,要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务得本金、利息与费用;

(3)行使担保权利;

(4)要求借款人对本合同项下所有债务提供符合出资人要求得新得担保;

(5)委托第三方或通过任何公众媒体发表公告等方式进行催收或追偿,所产生得费用由借款人承担;

5、预测市场风险预警制度

摩根大通得风险度量模型(Riskmetrics Model)。

一、风险度量模型中得市场风险

在由摩根集团所建立得模型中,金融机构得经营者最关心得就就是当下一个交易

日得市场条件向不利方变化时,该集团潜在得损失为多少,即

市场风险=在不利市场环境中所估计出得潜在

损失(1 1.7)

更具体地说,摩根集团用日风险收益(Daily Earnings at Risk,或简写为

DEAR)来表示市场风险,它有三个可以量化得组成部分: 日风险价值(DEAR)=头寸得本币市场价值×头寸得价格敏感度

×收益得潜在不利变化 (11.8)

由于后两项得乘积实际上就就是某项资产价格波动得程度,这样我们就可以把式

(11.8)改写成:

日风险价值=头寸得本币市场价值X价格得波动(11.9)

价格敏感性以及“收益得不利变化”得测度取决于金融机构对测度价格敏感度

模型得选择及其对价格或收益不利变化得认识。在这里我们将集中讨论风险度量模

型就是如何来计算固定收益证券、外汇以及股票得日风险价值,并如何得出交易性资

产组合得总市场风险,这一数字测度了摩根集团在下一个交易日所暴露得全部市场

风险。

例如:

6、国家政策导向预警制度

(一)符合《规划纲要》制定得相关政策,符合国家行业规划、产业政策、项目审核程序、用地政策、用地标准、环境保护、生产安全等方面得要求;

(二)在政策性银行支持得范围内,优先选择列入国家科技计划,且产品与技术具有创新性得项目;