同业业务基础产品介绍(上)
农业银行产品介绍最新精选PPT课件
三、产品特色
? 安全性高。不可复制，不可破解，防止伪卡。 ? 便利性强。响应速度快，可脱机支付。 ? 应用性广。存储空间大，行业应用多。
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四、同业竞争优势
? 产品层级完备。目前，我行已发行了IC普卡、IC金卡、IC白金卡、IC钻石卡。 ? 行业应用广泛。目前我行发行的金融IC卡涉及社保、医保、公共交通、公共事 业、旅游休闲、校园应用、消费等各个领域。
易方达增强回报
30%
国泰金牛
40%
建信收益增强
30%
万家增强收益债券
30%
四、同业竞争优势
? 定期定额赎回： 客户可设定委托赎回日，每月自动赎回指定基金的指定份额，将投资收益持
续落袋为安。 ? 基金定投组合：
三组基金定投组合，满足不同类型客户的投资需求。
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五、注意事项
? 普通定投申购可设定截止日期，截止日期与申请日间隔应大于等于一年。 ? 普通定投申购的约定日期为每月 1-25日，约定日遇非基金开放日顺延到下一个基金开放 日，顺延不跨月。 ? 如客户提交委托申购日的日期大于业务办理日，则当月生效；如客户提交的委托申购日 小于等于业务办理日，则次月生效。 ? 因客户账户内资金余额不足，导致系统连续 3个基金开放日扣款不成功，将记录客户违约 一次；客户连续三次违约，将自动终止该基金定投申购业务；如因非客户原因导致定期定额 申购扣款失败，不记录违约。 ? 本PPT内容可能会由于业务发展而发生变化，各一级分行可根据实际业务进行相应更改。
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一、产品海报
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二、产品定义
? “金穗商惠通卡”是农业银行为帮助客户降低结算成本，提供行内异地转账结算 手续费优惠的服务。在协议期内，客户可免费办理约定笔数内的行内异地转账交易。
产品介绍与背景分析
客户在60周岁/55周岁退休之前通过红利累积来提高保 障，退休后通过红利来补充养老。
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险种要点
投保范围：年满十六周岁以上、六十周岁以下的公民 保险期间：至被保险人80周岁生效对应日为止。 年金开始领取日：六十周岁/五十五周岁的年生效对应 日。 保险费的交付方式分为趸交、年交和月交三种，由投 保人在投保时选择。分期交付保险费的，交费期间分 为10年和20年两种。
目前负责开发我司的万能保险产品。
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主要内容
一、分红保险介绍与我司的分红新产品 二、万能保险介绍与太保万能产品分析 三、投资连结保险与平安投连产品分析
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分红保险介绍
分红保险是指保险公司将其实际经营成 果优于定价假设的盈余，按一定比例向 保单持有人进行分配的人寿保险产品 （保监会的分红保险管理暂行办法） 。
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同业产品（平安千禧红）
保险期间分10年、15年、20年和30年。 分A型（趸交）,B型（月交）和C型（年 交） 保险费A款每份趸交1000元,B款每份月 交100元，C款每份1000元。
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平安千禧红销售情况
平安千禧红两全保险（分红型）2000年 8月投入市场。 在北京，2000年保费收入达2亿元。 2001年1月份保费收入达1.2291亿元。 其中趸交占大部分。
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中宏聪明宝宝终身分红
30天至12周岁投保 15-17周岁，中学教育金每年10%的保额 18-21周岁，大学教育金每年40%的保额 25岁成家立业金100%的保额 男60岁/女55岁领取退休金的100%保额 100周岁100%保额的百岁寿金 身故给付死亡保额
银行对公业务主要产品介绍
目录
第 1 章 存款 ................................................................................................................................3 1.1 单位活期存款.................................................................................................................3 活期存款 (工行).......................................................................................................................4 1.2 单位定期存款.................................................................................................................4 定期存款（工行）.....................................................................................................................5 1.3 单位通知存款.................................................................................................................6 单位通知存款（工行）.............................................................................................................7 1.4 单位协定存款.................................................................................................................8 单位协定存款 （工行）...........................................................................................................9 1.5 存款证明.......................................................................................................................10 1.6 结构性存款（工行）...................................................................................................10 1.7 外汇存款（工行）.......................................................................................................12 1.8 集团账户存款...............................................................................................................13
同业业务新产品介绍
五、他行机构理财
4、收益分析
分配原则：总行对投资他行机构理财业务收入分配原则上
采取固定收益分配模式。
收益空间：整体来看，分行营销他行机构理财产品收益空
间约在40-50BP左右，具体分配办法待总行正式出台后确定。
5、优势及风险点
主要风险：融资对象信用风险，在产品到期日不能足额支 付本金和利息； 主要优势：产品价格和总行收益分配相对较高，可为我行
计算的一般存款，能够改善资金吸收行的存贷比，具有较大的
市场需求，营销难度相对较小。
一、保险协议存款
3、营销要点
目标客户：国有银行、股份制银行或在我行有授信的城商行； 产品价格：同期限存放同业价格+20BP；（不含保险通道费） 产品期限：1—5年左右； 通道准入原则：业务初期由总行统一联系保险通道，后期对保险 通道采取名单制管理方式，分行向总行申报保险公司准入，经总行 批复后即可签约交易；
托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为
受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
信托受益权：是指我行投资其他银行机构兜底或回购的
信托计划的一项资金业务。
二、信托受益权
2、业务模式
取得授信
A行
A行授信客户
信托 贷款
A行兜底 或回购 投资信托收 益权 投资信托 计划
邮储银行
股份或城商行
主要风险：交易对手信用风险，期限和价格匹配风险等。
主要优势：同业套利可在不运用总行资金的情况下，通过
低进高出或高进高出实现较高的业务收益。
五、他行机构理财
1、定义
投资他行理财产品是指我行购买由其他金融机构发行针
对特定客户群设计并销售的资金投资和管理计划。我行可 以通过向传统的商业银行和非银行其他的金融机构购买， 也可以向新兴的第三方理财机构和综合理财服务机构购买， 购买的产品可以是债券型、信托型、挂钩型等各种类型。 理财产品分类：非保本浮动收益型、保本浮动收益型和
同业业务基础产品介绍(上)
同业业务基础产品介绍（上）测试成绩：100.0分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1. 以下哪项业务的期限可以超过1年，但不可以超过3年√smallBulb A 同业借款B 同业拆借C 同业存款D 同业代付正确答案：A2. 同业业务还可以分为场内和场外业务，以下哪项业务属于场内业务？√A 同业投资B 同业借款C 同业代付smallBulb D 同业存单正确答案：D3. 一般来说，银行开展所有同业业务的基础是√A 同业借款smallBulb B 同业存款C 同业拆借D 同业代付正确答案：B4. 银监会11号文规定，农村中小金融机构非标资产规模不能超过同业负债的（）√A 0.2B 0.25smallBulb C 0.3D 0.35正确答案：C5. 11号文规定，农村中小金融机构非标资产总余额不得超过上一年总资产的（）。
√A 0.03smallBulb B 0.04C 0.05D 0.06正确答案：B多选题6. 以下属于同业融资业务的有√smallBulb A 同业拆借smallBulb B 同业存款smallBulb C 同业借款smallBulb D 同业代付smallBulb E 买入返售（卖出回购）正确答案：A B C D E7. 存放同业业务的主要风险有√smallBulb A 账户开设的风险smallBulb B 交易不能的风险smallBulb C 经营结构的风险D 信用风险正确答案：A B C8. 以下属于同业借款业务目标客户的有√smallBulb A 金融租赁公司smallBulb B 金融资产管理公司smallBulb C 汽车金融公司smallBulb D 消费金融公司正确答案：A B C D9. 场外业务包括( ) √smallBulb A 同业投资smallBulb B 同业借款smallBulb C 同业存款smallBulb D 同业代付smallBulb E 买入返售（卖出回购）正确答案：A B C D E判断题10. 银监会11号文强化了农村中小金融机构“三农”定位、服务实体经济，发挥比较优势。
同业业务基础产品介绍(下)课后测试
同业业务基础产品介绍（下）课后测试测试成绩：100.0分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1. 证券公司发放的收益凭证不能超过净资本的（）√A 0.5B 0.4C 0.6D 0.7正确答案： C2. 银行投资证券公司发放的收益凭证，主要是投哪类收益凭证？√A 固定收益凭证B 浮动挂钩收益凭证C 高息收益凭证D 杠杆投资凭证正确答案： A3. 银行收益凭证投资业务的目标客户为公开评级在（）级（含）以上的证券公司。
√A AB BC BBD BBB正确答案： D多选题4. 以下关于应收账款SPV化中应收账款的描述正确的是√A 有一定可预见的现金流入量B 获得的利息收入应足以支付SPV的利息支出C 具有抵押价值和清偿价值D 还款条件明确正确答案： A B C D5. 以下对于票据证券化产品的描述正确的是（）√A 收益较高，收益率普遍在6%以上B 期限短C 风险低D 期限长，一般在2年以上正确答案： A B C6. 票据托管业务中，银行的合作对象有（）√A 证券公司B 信托公司C 资管公司D 互联网平台公司正确答案： A B C D判断题7. 既然应收账款可以做成SPV，那么所有的预付账款也可以做成SPV。
√正确错误正确答案：错误8. 银行存量客户的存量存款不得认购票据证券化产品。
√正确错误正确答案：正确9. 只有具有票据托管资格的银行才可以做票据托管业务。
√正确错误正确答案：错误10. 政府可以为企业提供担保。
√正确错误正确答案：错误。
商业银行基本业务产品介绍
商业银行及其业务体系的初步认识
（五）商业银行所有者权益：
➢所有者权益是银行投资人对银行净资产的所有权，包括： 1.实收资本。商业银行资本科目的账面数额，其大小决定 了银行的规模，对银行经营业务发展起着一定的作用。 2.公积金。资本公积金和盈余公积金。资本公积金是指股 票溢价、法定财产重估增值、接受捐赠等所形成的公积金； 盈余公积金是按照规定从税后利润中提取的公积金，盈余公 积金在必要的时候可以应付亏损，不致影响实收资本，从而 确保银行经营上的安全； 3.未分配利润。未分配利润是指银行未经分配的营业盈余。 4.其他资本准备。包括应付普通股票股利准备金、秘密股 利准备金、退休金账户、证券准备金、贷款损失准备金等。
商业银行资产业务
一、放款 二、投资 三、现金安排 四、其它资产业务
商业银行资产业务——放款
根据1996年正式颁布的《贷款通则》的规定，贷 款按放款期限划分为：
➢短期贷款：是指贷款期限在1年以内的贷款； ➢中期贷款：是指贷款期限在1年以上(含1年)、5 年以内的贷款； ➢长期贷款：是指5年以上(含5年)的贷款。
商业银行及其业务体系的初步认识
（四）商业银行负债：
➢负债：反映商业银行在一定时期所承担的债务或其他经 济单位对商业银行的债权，是商业银行通过债务工具，筹 措资金并实现信用融资的结果。 ➢ 分类： 1.存款。存款是商业银行最主要的资金来源，主要有居 民存款、企事业单位存款和其他存款等。 2.借入款项。借入款项是指银行用借款的方式所筹集的 资金，是商业银行又一种的资金来源，主要有同业拆借、 中央银行借款、国际金融市场借款、发行债券等。 3.其他负债。其他负债包括应付未付费用、预收收益、 其他应付款等。
商业银行资产业务——放款
按放款投向划分： ➢工商业放款是商业银行放款业务中最大的一个组 成部分，这类放款,既包括企业用于生产商品和购 买劳务的短期准备，又包括用于添置固定资产方 面的长期资金，这是职能企业经营资本的主要来 源。而对商业银行来说，它既可以通过工商业贷 款得到利息收入，同时，又进行工商存款业务， 不断扩大银行资金，为贷款提供资金来源。 ➢消费放款：个人住房、汽车、装修、综合消费 ➢其他放款：
兴业银行同业业务发展概况和银银平台业务风险管控的介绍课件
服务对象
各类商业银行及存款类金融机构 证券公司 信托公司 财务公司 保险公司、金融租赁公司、资产管理公司等其他同业机构
同业业务经营特色
独具特色的 银银平台
延伸服务网络、增强服务能力，实现与中小金融机构客户的优势互补和整体合作。 已开展的业务合作包括：支付结算服务、财富管理服务、融资服务、资本及资产负债结
严格的审计工作
银银平台业务风险管控 健全的机构设置
金融市场风险管理部 总行同业业务部
银行合作服务中心
综合管理处（福州） 证券同业处（福州） 保险信托处（福州） 大银行同业处（北京） 市场营销处（上海） 银银平台产品处（上海） 业务支持处（上海） 技术服务处（上海） 运行维护处（上海） 财富产品评审小组（上海）
商业银行、村镇银行核心业务信息系统建设、托管、运维服务，以及省 级农信联社、城商行、证券公司的异地灾难备份服务
综合授信、同业拆借、同业借款、票据贴现、代签汇票、信用增级 资本管理（次级债、混合债）、资产管理（银团）、负债管理（金融债 ） 债券结算代理、债券投资、外汇交易、贵金属自营、研究成果共享
代开/转递/保兑进口信用证、代理审单、代理保函、代理托收等
构优化服务、科技管理输出服务、资金运用服务、外汇代理服务、综合培训服务等。
占据先机的 银证合作
最早开展资本市场银行业务并服务于金融同业的商业银行之一。 服务的法人结算证券公司家数及证券资金结算量在全国性股份制银行中排名前列，第
三方存管联网上线证券公司行业覆盖率96%。
积极创新的 银信合作
最早开展人民币信托理财业务的的商业银行之一。 同近60家信托公司建立了业务合作关系，合作内容包括：信托理财、代理信托产品资
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同业业务基础产品介绍（上）
测试成绩：100.0分。
恭喜您顺利通过考试！
单选题
1. 以下哪项业务的期限可以超过1年，但不可以超过3年√
smallBulb A 同业借款
B 同业拆借
C 同业存款
D 同业代付
正确答案：A
2. 同业业务还可以分为场内和场外业务，以下哪项业务属于场内业务？√
A 同业投资
B 同业借款
C 同业代付
smallBulb D 同业存单
正确答案：D
3. 一般来说，银行开展所有同业业务的基础是√
A 同业借款
smallBulb B 同业存款
C 同业拆借
D 同业代付
正确答案：B
4. 银监会11号文规定，农村中小金融机构非标资产规模不能超过同业负债的（）√
A 0.2
B 0.25
smallBulb C 0.3
D 0.35
正确答案：C
5. 11号文规定，农村中小金融机构非标资产总余额不得超过上一年总资产的（）。
√
A 0.03
smallBulb B 0.04
C 0.05
D 0.06
正确答案：B
多选题
6. 以下属于同业融资业务的有√
smallBulb A 同业拆借
smallBulb B 同业存款
smallBulb C 同业借款
smallBulb D 同业代付
smallBulb E 买入返售（卖出回购）
正确答案：A B C D E
7. 存放同业业务的主要风险有√smallBulb A 账户开设的风险
smallBulb B 交易不能的风险
smallBulb C 经营结构的风险
D 信用风险
正确答案：A B C
8. 以下属于同业借款业务目标客户的有√smallBulb A 金融租赁公司
smallBulb B 金融资产管理公司
smallBulb C 汽车金融公司
smallBulb D 消费金融公司
正确答案：A B C D
9. 场外业务包括( ) √
smallBulb A 同业投资
smallBulb B 同业借款
smallBulb C 同业存款
smallBulb D 同业代付
smallBulb E 买入返售（卖出回购）
正确答案：A B C D E
判断题
10. 银监会11号文强化了农村中小金融机构“三农”定位、服务实体经济，发挥比较优势。
√
smallBulb 正确
错误
正确答案：正确。