团险非健康险核保规则

团体投保人数限制
1、一、二、三类行业，团体投保的最低投保人数为5人。 2、四类及四类以上行业的团体投保，最低投保人数须达到20人。 注：（1）投保年金保险可以不受此条限制。 （2）若投保条款有关于投保人数限制规定的，以条款规定为准。 3、投保人全额负担保险费时，符合投保条件且具备参加保险资格者均需 参加；若投保条款的承保对象中必须包括附属被保险人，则符合投保条件的附 属被保险人须根据条款规定执行或全员参加。 被保险人自负部分保险费时，参加人数必须达到可保人数的75%；若投保条 款的承保对象中包括附属被保险人，则符合投保条件的附属被保险人的参保比 例必须根据条款规定执行或达到附属被保险人总数的75%以上。
国家地区风险分类
一类国家：中国、新加坡、日本、韩国、香港、澳门、越南、泰国、马尔代夫、马来西亚、美国、台 一类国家 湾、俄罗斯（欧洲地区）、德国、法国、意大利、瑞典、丹麦、比利时、英国、阿根廷、澳大利亚、奥地 利、加拿大、芬兰、捷克、希腊、格陵兰、梵蒂冈、匈牙利、冰岛、爱尔兰、列支敦士登、卢森堡、荷兰、 新西兰、纳米比亚、墨西哥、卡塔尔、挪威、波兰、葡萄牙、西班牙、瑞士； 二类国家：阿联酋、蒙古、智利、巴西、厄瓜多尔、玻利维亚、塞内加尔、不丹、加纳、立陶宛、委 二类国家： 内瑞拉、巴拉圭、巴拿马、南非、文莱、埃及； 三类国家：毛里求斯、科威特、马里、古巴、坦桑尼亚、罗马尼亚、土耳其、莱索托； 三类国家： 四类国家： 四类国家：俄罗斯（亚洲地区）、尼泊尔、朝鲜、以色列、阿尔及利亚、柬埔寨、叙利亚、黎巴嫩、 伊朗、刚果、波黑、伊拉克、苏丹、阿富汗、利比里亚、肯尼亚、卢旺达、塞拉利昂、阿尔巴尼亚、菲律 宾、乌克兰、印度、利比亚、阿塞拜疆、秘鲁、莫桑比克、哥伦比亚、哈萨克斯坦、老挝、安哥拉、巴布 亚新几内亚、白俄罗斯、贝宁、布隆迪、马其顿、孟加拉、缅甸、南极洲、尼加拉瓜、尼日尔、塞拉利昂、 东帝汶、冈比亚、刚果金、格鲁吉亚、圭亚那、海地、洪都拉斯、吉尔吉斯斯坦、几内亚、加蓬、斯里兰 卡、索马里、突尼斯、土库曼斯坦、危地马拉、乌兹别克斯坦、象牙海岸、亚美尼亚、也门、津巴布韦、 喀麦隆、科特迪瓦、约旦、赞比亚、克罗地亚、南斯拉夫、尼日利亚、埃塞俄比亚、中非、印度尼西亚、 塔吉克斯坦、乍得、扎伊尔、沙特阿拉伯、巴基斯坦、巴勒斯坦、海地、哈萨克斯坦、孟加拉国、厄立特 里亚。 一类国家可以以标准费率承保； 一类国家可以以标准费率承保； 二、三类国家需要加费承保； 三类国家需要加费承保； 四类国家拒保。 四类国家拒保。
保费规则
1、团体规模费率浮动规则 团体规模费率浮动规则：在承保意外险时，51-100人使用标准费率承保，其他团体可根 团体规模费率浮动规则 据团体的大小调整承保费率； 2、职业类别费率浮动规则：承保一年定期险时，须考虑职业类别对费率的影响，一至三类 职业类别费率浮动规则： 职业类别费率浮动规则 职业按标准费率承保，其他职业的费率需相应作上浮调整。 3、短期收费标准规则 短期收费标准规则： 短期收费标准规则 （1）投保团体短期险，且保险期限不满一个月的团体，其保费按以下方法计算； （2）保险期限不足12天，保费按天计算，应缴保费为min{P×2.5/360*N, 相邻两个整月保 险期限的保费之差}；其中P代表该险种的年标准保费，N指保险天数； （3） 保险期限超过12天（含），不足一个月的，按一个月计收保费。 4、对保险期限满一个月，但不足一年的 保险期限满一个月，但不足一年的，可按一年期费率的一定比例收取保费。 保险期限满一个月 5、最低保费限制规则： 最低保费限制规则： 最低保费限制规则 （1）非健康险：对于新承保的团体，需要出单的保单其最低保单保费为不低于人民币500 非健康险： 元；其中单个被保险人的最低交费不低于人民币50元； （2）健康险：对于新承保的团体，要求出保单的业务，其最低保费不得低于人民币2000元； 健康险： 其中单个被保险人的最低交费不得低于人民币50元； （3）具体险种的投保规则对最低保费有规定的，以该险种投保规则为准。
平均费率计算规则
凡按年龄计算保费的险种，如按平均年龄计算费率，需将团体的 平均年龄上浮3岁后，再按对应的条款费率计算；若标准费率的计算还 需考虑性别因素，可根据男女比例进行加权计算，否则按照男性费率 计算。 若上浮平均年龄后所计算出来的费率，与平均年龄的费率无差异， 则对平均年龄费率按照上浮30—50％计算，具体上浮比例由核保人视 团体人员的年龄分布均衡度而定。
被保险人累计保额限制
1、18周岁以上（含18周岁），60周岁以下（含60周岁）被保险人的累计保 额限制：每一被保险人累计寿险危险保额为300万元或年收入的3倍，两者以低者 为限；每一被保险人累计意外伤害保额为500万元或年收入的5倍，两者以低者为 限。 2、18周岁以下的被保险人累计保额限制：每一被保险人累计寿险危险保额 与累计意外伤害保额的累计金额为5万元。但上海、北京、广州和深圳为10万元。 3、60周岁以上（不含60周岁）被保险人的累计保额限制：每一被保险人累 计寿险保额为10万元；每一被保险人累计意外险保额为20万元（包括累计寿险保 额）。 4、职业类别与保额限制对应投保规则 • 寿险险种投保规则 • 长期险险种投保规则 • 组合险险种投保规则 • 保全核保规则
极短期险种投保规则
一、太平游公共交通意外伤害保险(2117、2118、2119) 太平游公共交通意外伤害保险(2117 太平游公共交通意外伤害保险(2117、2118、 每一被保险人最高投保金额为民航飞机意外伤害保险最高保额300万；客运 列车或客运轮船意外伤害保险最高保额150万；客运机动车辆意外伤害保险最高 保额60万； 本险种不适用于一般投保规则中的费率折扣规则。
团体非健康险投保规则 2007 版
目
录
• 一般投保规则 • 意外险险种投保规则 • 寿险险种投保规则 • 长期险险种投保规则 • 组合险险种投保规则 • 保全核保规则
一般投保规则
〖一般投保规则〗是指投保团体业务的一般性要求和规则，所有合法 团体投保团体业务，均应符合本规则（代理业务及卡式业务除外）。 一、术语： 1、累计寿险保额：指某一被保险人在本公司购买的各有效保单在 所载的保险期限内，因被保险人身故给付的累计保险金额。 2、累计意外险保额：指某一被保险人在本公司购买的各有效保单 在所载的保险期限内，因被保险人意外事故给付的累计保险金额（含寿 险中意外身故责任保额）。 3、FCL FCL：免核保保额，指不需要进行体检或者健康告知核保的保额。 FCL
承保对象
1、中国境内的机关团体、企事业单位及其它合法团体中身体健康，能正常工作或学习 的人员，均可作为被保险人，由其所在单位作为投保人，集体投保团体保险。该投保团体所属 被保险人的配偶、子女可作为附属被保险人，参加相应的团体保险计划。 2、不得接受以购买保险为唯一目的而临时组成的团体投保的团体保险。 3、下列情形之一，不属于“身体健康、能正常工作或学习的人员”： （1） 有既往症的人员：是指投保时已患有传染病、先天性疾病、各系统慢性疾病、已有 外伤手术等症状的人员，有药物过敏史（与保险责任有关部分）的人员。 （2） 投保时已患病住院的人员。 （3） 投保前因病假不在岗达10工作日（含）以上的人员。 4、对于第3条中的人员，可以根据投保团体的保费规模、理赔经验、盈利能力，评估其 对整个团体风险的影响程度，采取以下四种处理方式： （1） 承保时剔除该被保险人。 （2） 将特定疾病或残疾所引起的保险责任除外。 （3） 该被保险人的风险相对于整个团体而言，在我公司能够接受的范围之内，可加费承 保。加费可采取对该被保险人加费，也可以对整个团体加费，加费的幅度由核保人根据风险程 度而定。 （4）该被保险人的病情经治疗后可完全康复的，可延期承保。
不记名投保规则
1、新契约保单原则上禁止不记名投保。 2、仅限意外 意外医疗 意外及意外医疗 意外 意外医疗保险且缴费方式为趸交 趸交的业务，可申 趸交 请以不记名方式进行承保，但需事先上报总公司团体运营部进行审核 通过； 3、对于不记名业务，核保人需要注意不同职业风险的各自占 比，需要投保单位提供说明，若统一费率，需要根据职业分布情况进 行加权平均； 4、采取不记名投保时，被保险人的保险金额必须按照统一无 区分原则确定，且最高保额为20万。 最高保额为20 最高保额为20万 5、采取不记名投保方式承保时，客户需要提供当月在册员工 当月在册员工 名单； 名单 6、采取不记名投保时，有人员变动，应要求客户每月提供当 月的人员总数，若变化的被保险人数超过了投保时人数的5%，需要进 5 行相应的保费变动
行业条件限制
1、投保团体根据其行业分为六大类和特殊行业，一至六类行业可根据太 平职业分类表上各自对应的费率承保意外险及意外医疗险； 若投保团体属于特殊行业，即煤矿采选业、金属矿采选业、其它采掘业、 煤矿采选业、金属矿采选业、其它采掘业、 烟花爆竹业，同时采取行业统括投保或地区统括投保方式，且保费规模在10万 烟花爆竹业 同时采取行业统括投保或地区统括投保方式，且保费规模在10万 元及以上者， 元及以上者，需上报总公司审核，经总公司批准后可以承保；非行业统括投保 或地区统括投保方式，禁止受理其投保申请。 2、一至六类行业中，若被保险人属以下职业者，应予拒保，特殊情况须 上报总公司审核（条件同上）： 采石业工人、采矿业工人、潜水工作人员、爆破工作人员、采掘工、爆破 工、硫酸盐酸硝酸等有毒物品制造者、火药爆竹制造及处理人、战地记者、特 技演员、动物园驯兽师、高空杂技、飞车、飞人演员、电力高压电工程设施人 员、防爆警察、特种兵（伞兵、水中爆破兵、化学兵、负有布雷爆破任务之工 兵）、空中或海上服役军人。
承保对象
人员投保限制： 5、出境人员、外籍（含港、澳、台）人员投保限制 出境人员、外籍（含港、 （1） 外籍人员（含港、澳、台）人员投保意外险、寿险，在其保单有效期间内， 被保险人在中国大陆的工作、生活时间必须占80%以上。 （2） 被保险人为出境人员时，一般只能投保意外险及意外医疗险或极短期境外旅 游保险；由于各国之间或不同地区之间的医疗费用水平差别很大，且存在文字上的障碍， 为避免理赔时产生纠纷，承保意外医疗时，必须事先和投保单位在投保单的特别约定中注 明“被保险人在中国大陆以外的地区或国家发生的意外医疗费用，对于属于保险责任部分， 本公司按国内同等医治水平所需的医疗费用标准给付”。国内同等医治水平所需的医疗费 用标准可按投保当地市级三甲医院的医疗费用标准确定。 （3） 经常出境及入境人员的意外险须依被保险人主要生活和工作的国家的风险程 度进行评估： A、被保险人其前往国家或地区，如果政局稳定、经济及治安状况良好，医疗条件 较好，可按其从事的职业，以太平职业分类表规定的标准费率承保意外险。 B、 被保险人前往的国家或地区，如果政局不稳定，治安状况不好，医疗卫生条件 较差，则须根据具体情况，参考太平职业分类表将费率上浮1-3个职业类别承保意外险。 C、禁止承保前往正在或经常发生战乱、政治动乱及种族冲突等国家或地区的出境 人员。 D、《国家地区风险分类》为现行的境外国家、地区风险分类和费率调整标准。