担保公司业务风险评估管理办法
担保公司风险管理制度
担保公司风险管理制度一、背景介绍担保公司作为金融市场中的一种特殊机构，其主要业务是为借款人提供风险担保服务。
然而，由于经济环境的不稳定性和金融市场的波动性，担保公司面临着各种潜在的风险，如信用风险、市场风险等。
因此，建立健全的风险管理制度对担保公司的可持续发展至关重要。
二、风险鉴别与评估1. 风险鉴别担保公司应对业务中的风险进行全面鉴别。
通过分析客户信用状况、行业背景、还款能力等因素，确保所担保的项目符合公司的风险承受能力。
2. 风险评估针对鉴别出的潜在风险，担保公司应进行系统的评估。
利用各种风险评估工具，如信用评级模型、市场调研等，对客户进行综合评估，以确定潜在风险的大小和可能性。
三、风险控制措施1. 合理定价担保公司在为客户提供担保服务时，应根据客户的风险水平进行合理定价。
合理的定价不仅能确保公司的盈利能力，还能通过平衡风险与利润，降低违约风险。
2. 多元化投资担保公司应根据风险分散原则，将投资分散到不同的项目和行业，降低整体风险。
通过多元化投资，公司能够减少单一项目波动对整体业务的影响。
3. 强化监控担保公司应加强对客户和项目的监控，及时发现并应对潜在风险。
通过设立内部风控部门，建立科学的风险监控机制，并配备合适的风控人员，能够提高对风险事件的警示和反应能力。
四、风险应对与应急预案1. 风险应对担保公司应建立统一的风险应对策略，包括风险转移、风险抵押和风险回购等方式。
在风险事件发生时，能够及时采取措施，避免或减少损失。
2. 应急预案担保公司应制定完善的应急预案，以应对突发事件对公司业务的影响。
应急预案应包括各个层面的措施，如危机公关、紧急融资等，以确保公司的正常运营。
五、内外部监督机制1. 内部监督担保公司应建立健全的内部监督机制。
通过制定详细的业务操作规程、内部审计制度等，提高业务操作的标准化和规范化水平。
并定期开展内部审计，及时发现潜在问题，并采取相应措施。
2. 外部监督担保公司应接受外部机构的监督，如金融监管部门、审计机构等。
担保公司风险管理方案
担保公司风险管理方案担保公司风险管理方案是指为了防范和控制各种可能对担保公司运营和业绩产生负面影响的风险，担保公司根据不同的风险类型和程度，采取一系列的预防、监控和应对措施，以确保公司的稳定运作和最大限度地保护公司和投资者的利益。
1.市场风险管理担保公司面临的市场风险主要包括市场价格波动风险、行业发展风险和竞争风险等。
担保公司应建立一套完整的市场风险管理体系，包括风险评估和监控机制。
担保公司应密切关注市场动态，及时分析和研判市场走势，制定相应的策略和措施，以降低风险对公司的影响。
2.信用风险管理信用风险是担保公司面临的最主要的风险之一、担保公司应建立信用评估体系，严格把控借款人的信用状况和还款能力。
在风险评估阶段，担保公司应采取多种手段获取借款人的信用报告、财务报表和行业背景等信息，并对其进行综合评估。
同时，担保公司应设立风险补偿基金，为可能发生的违约提供一定程度的保障。
3.流动性风险管理担保公司面临的流动性风险主要包括资金周转风险和借款人提前还款风险。
担保公司应建立合理的资金管理机制，以确保公司有足够的流动性来应对可能的还款压力。
此外，担保公司还应与金融机构建立良好的合作关系，确保及时获得所需的资金支持。
4.操作风险管理操作风险是指由于内部人员疏忽、错误或不当操作所引发的风险。
为了降低操作风险，担保公司应建立健全的内部控制制度，确保各个环节的合规性和规范性。
同时，担保公司应加强对员工的培训和教育，提高他们的风险意识和业务素质。
5.法律风险管理法律风险是指由于法律法规变化、诉讼纠纷等原因引发的风险。
担保公司应与律师事务所建立密切的合作关系，及时获取相关法律法规的最新信息，并对自身的业务进行合规性审查。
此外，担保公司还应建立健全的合同管理机制，确保与借款人签订的合同具备法律效力。
总之，担保公司风险管理方案应包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险等方面的管理措施，以综合保障公司的稳定运作和最大限度地保护公司和投资者的利益。
了解担保公司的风险评估和管理策略
了解担保公司的风险评估和管理策略担保公司是一种金融机构，主要提供为借款人提供担保的服务。
与其他金融机构相比，担保公司的业务模式具有一定的风险，因此需要进行风险评估和管理策略。
本文将讨论担保公司的风险评估方法和管理策略。
一、担保公司的风险评估方法担保公司在评估风险时需要考虑许多因素，包括借款人的信用质量、担保品的价值和流动性、担保公司自身的财务状况等。
下面是几种常见的担保公司风险评估方法。
1. 信用评级信用评级是衡量借款人信用质量的一种方法。
担保公司会根据借款人的资信状况，如征信记录、债务比率、还款能力等，给予其相应的信用评级。
评级结果可以帮助担保公司确定借款人的风险水平，从而制定相应的担保方案。
2. 抵押品评估担保公司通常会要求借款人提供担保品，如房产、车辆等。
在风险评估阶段，担保公司会对担保品的价值进行评估。
评估结果会影响担保公司对借款申请的审核结果和担保额度的确定。
3. 流动性分析流动性是指担保品在市场上的变现能力。
担保公司需要对担保品的市场行情进行分析，确保在出现风险时能够及时变现以保证资金的安全。
二、担保公司的风险管理策略担保公司在日常经营中需要采取一系列的风险管理策略，以应对可能出现的各种风险。
下面是几种常见的担保公司风险管理策略。
1. 分散化风险担保公司通常会将风险分散在多个借款人之间，通过分散投资来降低整体风险。
这样一来，即使有部分借款人无法按时还款，整个担保公司的风险也能得到控制。
2. 定期回顾和更新担保方案担保公司定期回顾和更新担保方案，对已存在的担保合同进行风险评估。
在风险变化较大的情况下，担保公司可能需要采取相应措施，如提高担保费率、增加担保品要求等。
3. 建立风险管理体系担保公司需要建立完善的风险管理体系，包括内部控制、风险监测和报告机制等。
通过建立合理的风险管理体系，担保公司能够更好地评估和管理风险。
4. 合理定价和费率制定担保公司需要进行风险定价和费率制定，确保担保费用能够覆盖风险成本，并实现合理的利润。
担保公司业务风险评估管理规定
担保公司业务风险评估管理规定LG GROUP system office room 【LGA16H-LGYY-LGUA8Q8-LGA162】担保业务风险评估、风险分类管理办法（辽宁李卓）为规范担保业务操作，防控担保业务风险，提高担保业务运作效率，保障担保业务发展质量，根据国家有关法律法规和本公司实际情况，特制定本管理办法。
一、担保业务风险评估系统担保业务风险评估系统主要指本公司在开展担保业务的事前、事中和事后，对被担保企业的经营风险状况、信用等级状况、授保额度状况及被担保企业反担保措施状况进行的初步判断和系统评估。
（一）被担保企业风险状况初步判断。
该系统主要针对被担保企业的担保申请、会计报表、担保业务经理出具的被担保企业调查报告及风控经理通过其他途径获取的被担保企业信息等资料，初步判断该企业是否可作为担保对象。
风控经理认为能够接受的担保对象，可将该企业列为重点关注企业进行分析考察。
如有下列情形之一，风控经理向主管经理和总经理报告后，可直接予以否定。
①企业和企业负责人涉及诉讼的企业;②企业负责人被金融企业列为有不良信用记录的企业（请求合作银行协助查询）；③被担保对象经营不足一年的企业；④属于国家政策限制或淘汰行业的企业（登录国家发改委官方网站，参照国家“十二五”发展规划要求）；（二）、被担保企业信用等级评估系统。
该系统主要对被担保企业的信用状况实施等级评定，根据评定结果，确定是否为我公司合作被担保对象。
1、被担保对象评级体系内容本公司被担保对象评级体系包括被担保对象风险评价以及行业风险评价两部分；被担保对象自身风险评价。
主要评估和度量其信用风险水平及抗风险能力，包括信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、经营及发展能力评价、综合评价等5个方面。
综合评价包括领导者素质、管理水平、发展前景和与我公司业务合作情况等4个方面。
行业风险评价。
主要评估和度量被担保对象所在行业全部企业的整体信用风险水平，分为定性评价和定量评价两部分内容。
担保公司业务风险评估管理办法
担保业务风险评估、风险分类管理办法（辽宁李卓）为规范担保业务操作，防控担保业务风险，提高担保业务运作效率，保障担保业务发展质量，根据国家有关法律法规和本公司实际情况，特制定本管理办法。
一、担保业务风险评估系统担保业务风险评估系统主要指本公司在开展担保业务的事前、事中和事后，对被担保企业的经营风险状况、信用等级状况、授保额度状况及被担保企业反担保措施状况进行的初步判断和系统评估。
（一）被担保企业风险状况初步判断。
该系统主要针对被担保企业的担保申请、会计报表、担保业务经理出具的被担保企业调查报告及风控经理通过其他途径获取的被担保企业信息等资料，初步判断该企业是否可作为担保对象。
风控经理认为能够接受的担保对象，可将该企业列为重点关注企业进行分析考察。
如有下列情形之一，风控经理向主管经理和总经理报告后，可直接予以否定。
①企业和企业负责人涉及诉讼的企业;②企业负责人被金融企业列为有不良信用记录的企业（请求合作银行协助查询）；③被担保对象经营不足一年的企业；④属于国家政策限制或淘汰行业的企业（登录国家发改委官方网站，参照国家“十二五”发展规划要求）；（二）、被担保企业信用等级评估系统。
该系统主要对被担保企业的信用状况实施等级评定，根据评定结果，确定是否为我公司合作被担保对象。
1、被担保对象评级体系内容本公司被担保对象评级体系包括被担保对象风险评价以及行业风险评价两部分；被担保对象自身风险评价。
主要评估和度量其信用风险水平及抗风险能力，包括信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、经营及发展能力评价、综合评价等5个方面。
综合评价包括领导者素质、管理水平、发展前景和与我公司业务合作情况等4个方面。
行业风险评价。
主要评估和度量被担保对象所在行业全部企业的整体信用风险水平，分为定性评价和定量评价两部分内容。
定性评价包括行业运营环境、行业竞争结构、行业运行表现、行业对宏观经济的敏感性和行业生产状况等五个方面；定量评价包括行业的财务效益、偿债能力、资产运营状况和发展能力等四个方面。
担保公司如何进行风险管理
担保公司如何进行风险管理风险管理是担保公司成功经营的关键。
担保公司承担着企业信用风险转移的职责，因此必须加强对各类风险的认识和管理，以确保自身的可持续发展。
本文将探讨担保公司如何进行风险管理，并提出一些有效的方法和措施。
一、风险管理的意义风险管理对担保公司而言至关重要。
首先，风险管理可以帮助担保公司预测和识别各类风险，及时采取措施规避或减少风险的损失。
其次，风险管理可以提高担保公司的内部控制和运作效率，降低不良资产和违约风险。
最后，风险管理可以增强担保公司的声誉和竞争力，吸引更多的客户和合作伙伴。
二、风险管理的步骤1. 风险识别和分类担保公司应该全面了解各类风险，并将其分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等不同的类别。
通过风险识别和分类，担保公司可以有针对性地进行管理。
2. 风险评估和量化担保公司需要对各类风险进行评估和量化，以便确定其潜在损失的规模和可能性。
通过风险评估和量化，担保公司可以制定相应的风险管理策略和预警机制。
3. 风险控制和规避担保公司应根据风险评估结果，采取适当的控制措施和规避策略。
例如，对于信用风险较高的客户，可以采取分散风险、限制业务规模、要求抵押品等方式来降低风险。
4. 风险监测和预警担保公司应建立健全的风险监测和预警机制，及时掌握市场动态和业务风险的变化。
通过风险监测和预警，担保公司可以及时采取措施应对风险，防止风险的扩大和传染。
5. 风险溢出和转移在某些情况下，担保公司可以通过风险溢出和转移来降低自身的风险。
例如，通过购买保险、签订再担保合同等方式，将部分风险转移给其他保险公司或担保机构。
三、风险管理的具体方法1. 建立风险管理部门担保公司应设立专门的风险管理部门，负责公司整体的风险管理工作。
该部门应由专业人士组成，具备丰富的担保和风险管理经验。
2. 建立完善的内部控制制度担保公司应制定和执行一系列的内部控制制度，确保各项业务活动符合法律法规和公司的内部规定。
担保公司的业务风险与风险承受能力评估
担保公司的业务风险与风险承受能力评估作为金融行业的重要组成部分，担保公司在经济社会发展中发挥着不可或缺的作用。
然而，随着经济环境和金融市场的不断变化，担保公司面临着各种业务风险。
因此，评估担保公司的业务风险和风险承受能力成为了一个重要而复杂的任务。
1. 担保公司的业务风险评估担保公司的业务风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。
信用风险是指因债务人无力或不愿履约而导致的风险。
担保公司需要评估债务人的信用状况，包括其还款能力、还款意愿以及债务人的风险承受能力等。
市场风险是指由于市场变化，担保公司所持有的资产价值波动而引发的风险。
担保公司应关注宏观经济环境、行业发展趋势和相关资产的市场变化情况，及时做出调整以降低风险。
操作风险是指由于内部管理、流程或人为因素导致的风险。
担保公司应建立健全内部控制体系，加强员工培训和风险管理，降低操作风险。
2. 担保公司的风险承受能力评估担保公司的风险承受能力评估是在综合考虑公司经营战略、业务模式以及盈利能力等因素的基础上进行的。
风险承受能力评估主要包括资本充足率评估和压力测试。
资本充足率评估是指评估担保公司的净资本与风险暴露之间的充足程度。
担保公司需要根据相关法律法规的要求，确保自身的资本充足以应对各类风险。
压力测试是指在不同的风险情景下，评估担保公司的资本充足率以及资产负债表的稳定性。
通过压力测试，担保公司可以了解在不同风险情景下的盈利能力和资本状况，为风险管理和决策提供参考。
3. 担保公司的风险管理措施为了降低业务风险并提高风险承受能力，担保公司需要采取一系列的风险管理措施。
首先，担保公司应建立完善的风险管理制度和流程，确保风险管理的全面性和有效性。
其次，担保公司需要建立科学的风险管理模型和评估方法，对各类风险进行综合评估和管理。
第三，担保公司应加强业务监控和预警机制，及时发现和应对潜在的风险。
第四，担保公司需要与相关金融机构和监管机构建立良好的合作关系，分享风险信息和经验，共同应对风险挑战。
担保公司风险控制管理办法
担保公司风险控制管理办法为防范和控制担保风险，促进公司担保业务健康、高效发展，按照国家对担保行业风险控制的相关规定，结合公司的实际情况，制定本《风险控制管理办法》。
第一条在国家关于融资担保相关法律、法规和政策的指导下，结合公司的实际情况，不断完善各项规章制度，建立风险控制的长效机制。
第二条认真执行国家融资担保有关规定，严格执行公司的各项管理制度，认真做到依法合规经营。
第三条做到风险分散的安全性、流动性、赢利性的有机统一，谋求经营风险的最小化。
第四条认真落实调查制度。
按照公司《担保业务尽职调查管理制度》的程序、内容和方法对申请担保的企业和个体户进行全面地、尽职地调查与分析，调查重点如下：1、主导产品调查，判断主导产品的生命力与竞争力。
2、市场营销调查，判断申请人的市场营销能力、主导产品适销程度和市场前景3、经营风险调查，发现申请人在销售规模、营销策略、购销关系、投资决策、成本控制、资金渠道等环节中存在的问题。
4、行业风险调查，分析申请人经营战略的合理性，预测企业发展前景。
5、财务状况调查，核实财务账目的真实性，判断企业的经济实力和抗风险能力。
6、反担保调查，对反担保人的资格、财务实力、抵（质）押品的变现能力、反担意愿、反担保人履约的经济动机及与申请人之间的关系等。
7、个体工商户小额贷款担保要重点做好经营资格、个人信誉、资金实力、经营项目、还款能力等方面的调查。
8、根据审慎原则和风险控制的需要，认为其它需调查的内容。
第五条健全信用考评机制。
建立企业和个人信用考评指标，进行全面的考评，实行量化打分，按考评得分结果分为一级、二级、三级、四级等四个等级，对考评结果进行认真分析，等级在三级的应审慎确定是否担保，等级在四级的原则上不予担保。
第六条加强风险评估、预防和监测1、风险评估。
对风险系数进行评估，根据风险系数大小确定是否担保。
2、风险预防。
重点把好三关：一是客户资料审查关，做到资料全面、真实、合法、有效；二是反担保财产产权关，保证财产产权真实、清晰、合法；三是担保审批关，严格执行公司《担保授信审查与审批决策制度》，坚持按程序处理每个环节的担保相关业务，不得有越权越级，不得个人操纵担保业务。
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担保业务风险评估、风险分类管理办法（辽宁李卓)为规范担保业务操作，防控担保业务风险,提高担保业务运作效率,保障担保业务发展质量,根据国家有关法律法规和本公司实际情况，特制定本管理办法。
一、担保业务风险评估系统担保业务风险评估系统主要指本公司在开展担保业务的事前、事中和事后，对被担保企业的经营风险状况、信用等级状况、授保额度状况及被担保企业反担保措施状况进行的初步判断和系统评估。
（一)被担保企业风险状况初步判断。
该系统主要针对被担保企业的担保申请、会计报表、担保业务经理出具的被担保企业调查报告及风控经理通过其他途径获取的被担保企业信息等资料,初步判断该企业是否可作为担保对象。
风控经理认为能够接受的担保对象,可将该企业列为重点关注企业进行分析考察。
如有下列情形之一,风控经理向主管经理和总经理报告后，可直接予以否定。
①企业和企业负责人涉及诉讼的企业;②企业负责人被金融企业列为有不良信用记录的企业（请求合作银行协助查询);③被担保对象经营不足一年的企业；④属于国家政策限制或淘汰行业的企业(登录国家发改委官方网站，参照国家“十二五”发展规划要求);(二)、被担保企业信用等级评估系统。
该系统主要对被担保企业的信用状况实施等级评定，根据评定结果，确定是否为我公司合作被担保对象。
1、被担保对象评级体系内容本公司被担保对象评级体系包括被担保对象风险评价以及行业风险评价两部分;被担保对象自身风险评价。
主要评估和度量其信用风险水平及抗风险能力，包括信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、经营及发展能力评价、综合评价等５个方面。
综合评价包括领导者素质、管理水平、发展前景和与我公司业务合作情况等４个方面。
行业风险评价。
主要评估和度量被担保对象所在行业全部企业的整体信用风险水平，分为定性评价和定量评价两部分内容。
定性评价包括行业运营环境、行业竞争结构、行业运行表现、行业对宏观经济的敏感性和行业生产状况等五个方面;定量评价包括行业的财务效益、偿债能力、资产运营状况和发展能力等四个方面。
2、被担保对象信用等级设置本公司被担保对象信用等级评定实行百分制(特殊加分后超过１００分的按10０分计算)。
按附件中相应类别的指标及计分标准进行评分,按得分高低和单项指标,信用等级分为AAA+、AAA、ＡA+、AA、A+、A、Ｂ、C等八个等级，风险由前至后逐级递增。
①AAA＋级。
得分≥95分,且满足下列限制性条件（下同)：利息和到期信用偿还记录指标为满分,资产负债率≤5０%,经营性现金净流量>0,所有者权益达到工业和综合类≥５亿元,农业和商贸≥４亿元。
上述一项指标达不到要求,必须下调信用等级,直至分值和限制性条件全部满足为止(下同)。
②AAA级。
9０≤得分<95分,且资产负债率、利息和到期信用偿还记录为满分,经营性现金净流量>0。
③AA+级。
８5≤得分<９0分,资产负债率、利息和到期信用偿还记录为满分,经营性现金净流量或现金净流量＞0。
④ＡA级。
80≤得分<85分,资产负债率、利息和到期信用偿还记录为满分，经营性现金净流量或现金净流量>0。
⑤Ａ+级。
７５≤得分<80分，资产负债率≤７５%,利息偿还记录为满分。
满足上述条件但连续２年现金净流量和经营性现金净流量均出现负值的,最高只能评为A级。
⑥A级。
70≤得分<７5分,资产负债率≤8０%,利息偿还记录为满分。
⑦B级。
６0≤得分<70分。
⑧C级。
得分＜6０分或虽得分≥６0分，但符合直接认定为C级被担保对象条件之一的。
3、被担保对象信用等级特征及核心定义：被担保对象除具备上述信用等级设置的必要条件外，还将根据以下核心定义做出具体评级。
ＡAＡ+级:生产经营属于国家鼓励发展行业,在本行业内具备很强竞争优势;管理层专业经验丰富、素质优秀;经营实力和财务实力雄厚,现金流量非常充足,被担保对象偿债能力极强，发展前景很好；生产经营规模需达到国家颁布的大型企业标准(事业法人除外);违约风险极低。
ＡAA级:生产经营符合国家产业政策，在本行业内具备较强竞争优势;管理层具有较高专业知识和经验、素质优良；经营实力和财务实力很强，现金流量充足，偿债能力很强,发展前景良好，违约风险很低。
AＡ＋级:生产经营符合国家产业政策，在本行业内具有一定竞争优势；管理层具有一定专业经验且素质较好;经营实力和财务实力强,现金流量较充足,偿债能力强，发展前景稳定,违约风险低。
ＡＡ级:生产经营符合国家产业政策,在本行业内竞争地位基本稳定;管理层具有一定专业经验且素质较好；经营实力和财务实力较强，现金流量能满足生产经营需要,偿债能力较强，发展前景较稳定，违约风险较低。
A＋级:在本行业内不具备竞争优势，管理层素质及经营管理水平一般;经营实力和财务实力一般，现金流量仅能维持现有生产经营规模，存在一定违约风险。
A级：管理层素质一般、经营管理水平、经营实力和财务实力弱,部分财务指标恶化,现金流量偏紧,有可能出现逾期或垫付等违约情况;偿债能力较弱，违约风险较大。
B级：管理层素质差，经营管理和财务管理存在严重缺陷，财务状况整体恶化,依靠自身经营难以偿还债务，贷款本息逾期或垫付超过30天；违约风险大。
C级：各金融机构贷款本金或利息逾期90天(不含）以上或资产风险分类为不良。
行业风险评价的目标行业为国家统计局国民经济行业分类标准（GＢ/T475４-2002）中的“大类行业”（共计９5个)和“中类行业”(共计396个）。
按照“重要性、风险同质性和操作性”的原则，对上述行业中部分行业进行评级(房地产、金融行业和事业类被担保对象除外）。
4、《被担保对象信用等级测评计分表》和《被担保对象信用等级测评汇总表》附后。
(三)被担保企业授保额度评估系统该系统主要对评级后的被担保对象的授保额度实施授信。
1、授保对象。
信用等级为Ａ级以上企业;２、授保条件。
企业需符合国家产业政策,以生产型企业为主。
经营者或所有者具备一定的经营管理水平和能力,组织架构合理,企业及其经营者无不良信用记录,资产负债率适中，且能提供反担保措施等。
3、授保种类。
额度与期限:AAA及以上企业最高授保额度为3000万元；AA级以上企业最高授保额度为2000万元；A 级以上企业最高授保额度为1０00万元;Ｂ级一下企业我公司不予担保。
4、保费:AAA及以上企业可适当降低保费和咨询费比例，且可以分期缴纳；ＡA级以上企业可适当降低保费和咨询费比例，贷款入账后需要一次缴纳；A级以上企业保费和咨询费比例为每年３％，贷款入账后需要一次缴纳。
(四）被担保企业反担保措施评估系统。
反担保是指我公司为被担保企业实施担保时，为了分散和化解我公司的担保风险，而要求被担保人或被担保人委托的其他法人向我公司提供的担保措施。
应用好反担保系统，能够在一定程度上保护我公司的利益。
反担保既包括物的反担保,也包括权利的反担保。
反担保措施的评估是对反担保措施的合法性、权属、价值及可变现性进行全面评估。
1、反担保措施合法性审核。
主要依据《担保法》及《担保法司法解释》,对保证人、抵押物、质押的票据及权利进行合法性审核。
2、反担保物和权利的权属审核。
审核的内容主要包括：①审查有关权属凭证,判断反担保标的是否为反担保措施提供者所有;②对属于几方共有的标的,核实是否经过标的共有人同意,是否有权利处置；③标的是否存在权利瑕疵。
3、反担保措施评估⑴评估原则。
反担保措施评估一定要遵循“客观性、科学性、替代性、市场性和变现性”等原则。
⑵评估特点。
①反担保标的的无瑕性。
对反担保措施的评估，首先要解决反担保措施的无瑕性,为保证反担保标的顺利变现,还要审查反担保标的的合法性,其设置是否存在法律障碍,反担保标的的权属是否清晰,提供反担保标的的被担保人或其他人是否有权处置及是否存在质量瑕疵等。
②反担保标的的可变现性、易变现性。
当被担保人不能履行义务而发生代偿时,需要尽快变现反担保标的，以便获得补偿，保持担保机构资产的流动性。
因此评估反担保标的,要考察其变现的有关法律规定,并考察其行业和市场情况，判断反担保标的变现的可行性及所需期限。
③反担保标的的未来性。
反担保标的的评估基准日都被选择在承保之前,而被担保人不能偿还债务或者发生代偿都发生在未来的某个时刻。
因此对反担保标的的评估要考虑其未来性，分析担保责任期间影响反担保标的物价值变化的相关因素。
客观评估反担保标的。
④担保物未来的完整性。
在担保责任期间,反担保标的存在损坏、灭失的风险，因此有必要要求对反担保标的进行保险。
⑤反担保标的变现的税费。
反担保标的变现，会发生许多税费，使得担保机构得到的补偿低于变现价值。
进行评估时,应对此进行预测,特别是划拨土地使用权及其房地产的抵押,应充分考虑土地出让金等因素。
⑶评估方法。
反担保标的评估方法可分为：市场价格评估；重置成本法;收益现值法；清算价格法。
由于资产评估的专业性比较强，我公司在办理反担保业务过程中，如确需对反担保企业的资产进行评估时,将聘请专业评估机构进行。
二、担保（在保）业务风险分类系统本系统所称担保业务风险分类，是指对我公司已发生的在保业务，按照风险程度,判断被担保人及时足额履约的可能性。
对担保业务实施风险分类是我公司风险管理的基础性工作，更是风控管理的一项重要工作,其风险分类的结果是对担保业务风险状况（包括损失程度）做出相应的反映。
（一)担保业务风险分类的目标１、揭示担保业务的风险程度,真实、全面、动态地反映担保业务质量。
2、及时发现担保业务管理中存在的问题,并采取相应措施化解风险、降低损失。
3、为判断担保业务损失准备金是否充足提供依据。
(二)担保业务风险分类原则1、真实性原则,应真实、客观地反映担保业务风险状况。
２、及时性原则，应及时、动态调整分类结果。
３、全面性原则，对适用本办法的所有担保业务,存续全过程均应有对应的风险分类形态。
4、审慎性原则,对难以准确判断被担保人还款能力的担保业务，应适度下调其分类级次。
5、规范性原则，应按规定的权限和程序进行分类。
（三）担保业务风险分类的核心定义我公司对担保（在保）业务风险分类,借鉴商业银行对信贷资产实施五级分类标准，担保业务风险分类形态从高到低依次为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类,后三类合称为不良担保业务。
1、正常类：被担保人能够履行合同,没有足够理由怀疑担保业务本息不能按时足额偿还。
2、关注类：尽管被担保人目前存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,但是依靠其正常经营收入,必要时通过执行反担保,能在规定期限内足额收回担保业务本息。
3、次级类：被担保人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法及时、足额偿还担保业务本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失，预计损失在40%（含)以内。
4、可疑类：被担保人无法足额偿还担保业务本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失,预计损失在４０%至90％(含）之间。