民生银行的竞争优势
民生银行的竞争优势
民生银行的核心竞争优势从11月12日起，市场持续暴跌，对暴跌原因，说什么的都有：高盛看空、热钱撤退、机构做波段、政策紧缩等等，其实暴跌这不是第一次，也更不会是最后一次，有暴涨就有暴跌，有暴跌必有暴涨，潮起潮落，没什么新鲜的。
很遗憾，国内媒体所有的分析都抛开了投资的根本，没人提公司的基本面，更没有看到银行估值已经低估到了何种地步，此时买入民生银行，有何风险？近期李嘉诚133亿增持中银H股，索罗斯买入近2亿股民生H股，巴菲特3季度继续增持富国银行，又新买入纽约梅隆银行，新加坡淡马锡70多亿美元参与建行H股配股，所有这些说明了什么？2010年11月18日，资阳民生村镇银行开业，注册资金8000万元。
截止11月11日，商贷通余额已到1400亿，民生银行每天都在健康成长，投资民生银行，我们夜夜安枕！从10年前的300多亿元，到现在1.8万亿的规模，在股份制银行中，民生银行发展正是以创新性的转型，抓住了市场机遇。
而每次转型，人的力量将不可忽视。
“很多人问我，民生银行的核心竞争优势是什么，我的回答就是我们有很好的团队。
”11月18日，中国民生银行行长洪琦在金融业人才研讨会上表示，“如果现在从零开始，我们依然可以在10年内做好。
”二次转型：做小微企业的银行显成效在民生银行的发展历程当中，经历了一次较大的战略转型。
而目前，民生银行正面临着在进行着二次转型。
据了解，1996年民生银行成立之初，定位为民营企业特别是民营高科技企业服务。
然而，到了2000年A股上市之后，民生银行根据当时的环境以及监管背景，首次做出了战略调整，将服务定位于为大企业服务，走一条低风险、高增长、高效益的发展道路。
据洪琦透露，民生银行目前正面临着二次转型。
“目前，外部环境、国际市场、国内的监管等都发生了很大的变化，利率市场、资本市场也得到了很快的发展，世界经济格局也发生了改变，这给商业银行未来的发展带来了很大的挑战。
”因此，自2007年就开始思考转型的民生银行，从2008年着手准备，并在充分准备的基础上于今年年初正式提出了第二次战略调整。
对民生银行的财务分析及启示
对民生银行的财务分析及启示1. 引言本文对中国民生银行的财务状况进行了全面分析，并从中得出了一些启示和建议。
中国民生银行是一家在中国境内运营的全国性股份制商业银行，拥有广泛的客户群体和多元化的产品线。
2. 财务分析2.1 资产负债表分析资产负债表是评估银行财务状况的重要工具。
通过分析民生银行的资产负债表，我们可以了解其资产和负债的结构、规模和质量。
在截至去年年底的资产负债表中，民生银行的资产总额达到X亿元人民币，其中XX%来自贷款和储备金。
负债方面，存款占据了主导地位，约占总负债的XX%。
这说明民生银行拥有较强的存款基础，并能够为客户提供充足的资金支持。
2.2 利润表分析利润表是评估银行盈利能力的重要工具。
通过分析民生银行的利润表，我们可以了解其主要收入来源和盈利能力。
在过去几年的利润表中，民生银行的净利润呈现了稳定增长的趋势，这主要得益于其良好的资产质量管理和有效的成本控制。
同时，民生银行的净利润率也表现出逐年提高的趋势，说明其在经营效率上取得了一定的突破。
2.3 现金流量表分析现金流量表是评估银行现金流动性和偿付能力的重要工具。
通过分析民生银行的现金流量表，我们可以了解其现金流入和流出情况。
在过去几年的现金流量表中，民生银行的经营活动现金流量净额保持了正值，表明其经营活动能够产生足够的现金流入。
此外，民生银行的投资活动现金流量净额和筹资活动现金流量净额也保持了相对平衡，说明其在资本运作和筹资方面有一定的优势。
3. 启示与建议3.1 加强风险管理民生银行在资产负债表上的贷款和储备金占比较高，这显示出其面临较大的信用风险。
在发放贷款时，民生银行应更加注重风险评估和审查，并加强对不良贷款的处置和回收工作。
此外，民生银行还应加强对市场风险、操作风险和流动性风险的管理。
3.2 拓展业务领域虽然民生银行在传统的存贷款业务上表现良好，但考虑到未来金融科技的快速发展和用户需求变化，民生银行应积极拓展其他领域的业务。
民生银行核心竞争力分析
60% 50%
大的优势
40%
中级职称人 员占总人员
5.人力资源现状分析
（1）员工素质
二.人力资源管理——民生不竭的动力
5.人力资源现状分析 （1）员工素质
5.人力资源现状分析
（1）员工素质
硕士毕建业设生银的行比，农业银行，工商银行及交通
例为8.银1%行，高与学历的员工比例较少，而本科以
民生银行博士毕
中信和下华学夏历的的比员民工生却本占科有学很历大的的比例。这就
41.3
39
48.443
31.4
34.1
29.3
18.7
20 9.5 0.2
8.2 0.4
8.1 0.5
0.11.5
0.12
01
00.7
0
中信银行 华夏银行 民生银行 建设银行 交通银行 工商银行 农业银行
博士生比例 硕士生比例 本科生比例 本科以下比例
二. 人力资源管理——民生不竭的动力
5.人力资源现状分析 （2）员工结构
一. 民生概况 2.超常规的增长速度
2.超常规的增长速度
11年瞬逝，民生银行表现出的增长速度令人 震惊
那么是什么让民生在如此短暂的时间， 取得如此骄人的成绩呢？
服产 务品
规利 模润
？ 人制 和度
二.人力资源管理
——民生不竭的动力
二. 人力资源管理——民生不竭的动力
1.以人为本——八大系统
1.以人为本——八大系统
业生的比例是银行员工队例伍相学差历说不层明多次，，比民但较生员（银工2行也00员占5年工有数的相据学当）历层次最高，
0作.15比0%0较，的在银几行家中
却远远在高一于定其程他度的上比反例映。了民生银行具有一支
民生银行资料
中国民生银行（股票代码600016）是1996年1月经国务院和中国人民银行批准成立的全国性股份制商业银行，并于2000年12月在上海证券交易所成功上市。
十二年来，中国民生银行规模不断扩大，效益逐年递增，创新层出不穷，资产质量一直保持优良。
2007年12月，民生银行荣获《福布斯》颁发的第三届"亚太地区最大规模上市企业50强"奖项。
在《金融时报》(FT)日前公布的2008年全球市值500强企业排行榜(FT Global 500)中，中国民生银行以221.153亿美元市值跻身全球500强。
中国民生银行杭州分行是中国民生银行设于浙江省的一级分行，自2000年2月21日开业以来，坚持"开动脑筋办银行、规规矩矩办银行、扎扎实实办银行"的办行原则，锐意进取、开拓创新，取得了优异的经营业绩，树立了创新、活力、稳健的市场形象，在区域内确立了较强的竞争优势。
杭州分行是中国民生银行总行设在浙江省的一级分行，自2000 年2 月21 日开业以来，伴随着浙江经济的快速发展，按照现代商业银行的运营规则，运用市场化的管理模式，勇于拼搏，锐意进取，积极创新，走出了一条在发展中壮大的创业历程。
面对瞬息万变的金融大潮，杭州分行在总行的带领下，扎根于浙江民营经济蓬勃发展的肥沃土壤，实施与浙江中小企业共同成长的发展战略，加快建立和完善民生银行在浙江的发展架构和创新体系。
以提升核心竞争力为目标，科技兴行，进一步提高产品服务创新能力；制度治行，进一步完善经营管理体系；人才立行，进一步优化人力资源管理和开发机制。
开拓创新，与时俱进，加速发展，在服务浙江经济建设大业中，谱写更加辉煌灿烂的篇章。
“用心耕耘，回报社会；民生，如同竹的风格，心存感激，一枝一叶总关情！”在七年多来艰苦的创业历程中，广大员工以其聪明才智和辛勤劳动，在创造骄人业绩的同时，以点点滴滴的爱心行动积淀着精神财富和文化财富。
全体民生人以共同的理想为纽带，构建了"开拓、团结、敬业、优质"为主体特征的民生精神体系，营造了理解人、尊重人、关心人、帮助人的民生文化氛围。
商业银行的市场定位和竞争优势
提升商业银行竞争优势的途径
加强金融创新
商业银行应加大金融创新的力度，推 出更多符合市场需求的新产品和服务 ，提高市场竞争力。
提升品牌形象
商业银行应注重品牌形象的塑造和提 升，增强品牌影响力和美誉度。
01
02
提高服务质量
商业银行应不断提高服务水平，优化 客户服务体验，增强客户满意度和忠 诚度。
03
强化风险管理
商业银行市场定位与竞争优势的互动关系
市场定位和竞争优势相互影响、 相互促进，共同推动商业银行的
发展。
商业银行应根据市场环境的变化 ，不断调整市场定位和竞争优势 ，以保持持续的竞争优势和市场
地位。
商业银行应通过创新、品牌建设 、人才培养等方面不断提升自身 的竞争优势，以更好地满足客户
需求，实现可持续发展。
商业银行应加强风险管理和内部控制 ，降低风险损失，保障业务稳健发展 。
05
04
拓展客户基础
商业银行应积极拓展客户基础，增加 客户数量和黏性，提高市场占有率。
04
商业银行市场定位与竞争 优势的关系
市场定位对竞争优势的影响
明确市场定位有助于商业银行集中资 源，发挥自身优势，提高经营效率。
市场定位有助于商业银行发现并满足 目标客户的需求，从而获得市场份额 。
市场定位的重要性
商业银行市场定位的准确与否直接关系到银行的经营绩效和竞争优势。通过市场 定位，银行能够更好地了解客户需求，发挥自身优势，提高服务质量和客户满意 度，从而在激烈的市场竞争中获得更大的市场份额和更多的利润。
商业银行市场定位的策略
客户定位
根据客户的需求、偏好和特点，将目 标客户群体进行细分，并选择特定的 客户群体作为银行服务的重点对象。
亚洲银行竞争力排行榜
10个亚洲国家和地区的221家银行的综合竞争力排名前15位，小伙伴们在选择报考银行的时候可以做一下参考。
第一名中国工商银行去年排名第一的中国工商银行今年依然保持第一位。
客观分值和收益分值排名均保持了去年基本相当的水平，分别分列第1名和第11名。
这主要得益于其庞大的资产规模，不仅是中国第一大银行，同时也是亚洲第一大银行，亚洲地区市场份额排名第一。
此外，中国工商银行的存款金额位居亚洲首位。
规模、市场份额和存款基础及分行网络三项分指标上的显著优势使得其客观分值排在了亚洲第一的位置。
在其余客观分指标上，资产质量、资产流动性和效率等分项指标也表现出较强的竞争力。
在收益指标方面，其相比去年略下降2名，但总体上仍然保持了较高的盈利能力，稳定了其亚洲排名第一的低位。
第二名中国建设银行去年排名第2位的中国建设银行，今年继续排在亚洲地区第2的位置。
在收益分值方面，与去年相比略有下降，从去年的第11位回归到今年的第14位。
中国建设银行在客观指标上总体排名第3位，相比去年下降1位。
与中国工商银行相似，中国建设银行在今年各项分指标上也表现出了很强的竞争力。
在规模和市场份额上领先的地位非常突出。
同时，在资产质量、流动性以及存款基础及分行网络等指标上也体现了较强的竞争力。
第三名中国农业银行中国农业银行综合竞争力排在第3位，与去年的位置相同。
中国农业银行收益指标排名由去年的第14位下降至今年的第20位，但客观指标排名由去年的第3名上升到今年的第2名。
具体来看，中国农业银行的客观指标的竞争力主要体现在资产质量和流动性，位于亚洲银行的前列，同时在效率的指标上也反映出领先大部分银行的竞争优势。
第四名香港上海汇丰银行香港上海汇丰银行今年的排名与去年相比，上升1位，由第5名升至第4名。
客观分值排在第5位，与去年一样；收益分值则排名亚洲6名。
客观分值的竞争力主要体现在规模、市场份额，同时，在资产质量、流动性、效率、资本充足率以及存款基础及分行网络其他五个客观分项指标，全部位于所有亚洲银行的中上甚至更高的水平。
民生银行的综合介绍
银联金卡
Visa金卡
万事达金卡
存款利息
概况
发展 历程
主要业务 特色业务
荣誉
特点 总结
仅供参考
贷款利息
概况
发展 历程
主要业务 特色业务
荣誉
仅供参考
特点 总结
Business template 概况
发展 历程
主要业务 特色业务
荣誉
特点 总结
“2011年度最佳银行金融服务中 心” “民生U宝——2011年度最佳网上 银行安全产品” “2011年度用户满意十大电子金 融品牌”。 在英国《银行家》 2009年7月公 布的一级资本全球银行1000强排名 中，民生银行全球排名第107位，在 亚洲地区排名第20位，在内地排名 第8位。 荣获由英国《金融时报》颁发的 “2011年最佳贸易金融创新银行 奖”。
发展 历程
主要业务 特色业务
荣誉
特点 总结
信用卡
1.标准卡系列
标准卡是各个银行发 行的最基本、最普通 的信用卡，一般是发 卡行的最早发行的产 品，它最能够表明是 由哪家银行发行。标 准卡在功能和服务方 面没有任何特色，只 享有发卡行最基本的 金融功能和增值服务。
万事达金卡
VISA金卡
银联金卡
万事达普卡
民生银行
三组 施宏涛 林霞 于彩云 郭辛义
Business template 概况 发展 历程
主要业务 特色业务
中国民生银行于1996年1月12日在北京正式 成立，是我国首家主要由非公有制企业入股的 全国性股份制商业银行。
荣誉
特点 总结
概况 发展 历程
主要业务 特色业务
民营银行特点明显：
中国民生银行是股份有限公司形式的全国性股份 制商业银行，股东均为工商联合员企业。 民生银行是一家现代企业制度设立的新机制之下 的新银行，是自主经营、自担风险、自负盈亏、 自我约束独立法人。在经营管理上实现了产权明 晰、权责明确。 民生银行定位明确：“民营企业的银行、小微企 业的银行、富人的银行”。 董事会科学、民主的决策，保证了银行正确的发 展方向，股东大会、董监事会作用的充分发挥， 为民生银行发展的强大生机和活力。
民生银行股票价值投资分析报告
民生银行股票价值投资分析报告民生银行股票价值投资分析报告一、概述民生银行是中国一家领先的商业银行，成立于1988年。
作为上市公司，民生银行股票一直备受关注。
本篇报告旨在对民生银行股票进行价值投资的分析，探讨其投资价值及未来发展前景。
二、历史业绩分析1. 盈利能力过去几年中，民生银行的盈利能力逐渐增长，公司实现持续稳定的利润增长。
截至最近一财年，民生银行的净利润同比增长5%，为人民币165亿元。
这一增长主要归功于公司高质量的资产质押和稳健的风险控制体系。
2. 资本充足率资本充足率是衡量银行抵御风险能力的重要指标。
民生银行的资本充足率一直保持在较高的水平，远高于监管要求。
截至目前，民生银行的资本充足率为14.5%，远高于监管要求的11.5%。
这保证了公司在面对金融市场波动时的稳定性。
3. 不良贷款率不良贷款率是评估银行借贷风险的重要指标。
民生银行的不良贷款率逐年下降，很好地控制了贷款风险。
其不良贷款率为1.5%，低于行业平均水平。
这显示了民生银行的风险管理能力和贷款质量的优势。
三、竞争力分析1. 市场地位民生银行在中国银行业具有较强的市场地位，尤其在零售银行领域表现突出。
通过不断扩大网络覆盖和提高服务质量，民生银行已经成为广大客户信赖的品牌，并持续增加市场份额。
2. 技术创新民生银行积极推动数字化转型，通过引入先进的技术，提供更高效、便捷的金融服务。
例如，移动支付、在线银行、大数据分析等技术的应用，已经有效提升了客户体验和运营效率。
3. 多元化业务民生银行通过多元化的业务布局降低了风险和依赖度。
除了传统的银行业务外，公司还积极拓展信托、租赁、资产管理等业务领域，以扩大利润来源。
四、投资价值分析1. 市盈率根据历史财务数据，民生银行的市盈率一直保持在相对合理的水平。
当前市盈率为10倍左右，低于行业平均水平。
这意味着投资者可以以较低的价格购买民生银行股票。
2. 股息率民生银行长期以来以丰厚的股息回报投资者，当前股息率约为4%。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
民生银行的核心竞争优势
从11月12日起，市场持续暴跌，对暴跌原因，说什么的都有：高盛看空、热钱撤退、机构做波段、政策紧缩等等，其实暴跌这不是第一次，也更不会是最后一次，有暴涨就有暴跌，有暴跌必有暴涨，潮起潮落，没什么新鲜的。
很遗憾，国内媒体所有的分析都抛开了投资的根本，没人提公司的基本面，更没有看到银行估值已经低估到了何种地步，此时买入民生银行，有何风险？
近期李嘉诚133亿增持中银H股，索罗斯买入近2亿股民生H股，巴菲特3季度继续增持富国银行，又新买入纽约梅隆银行，新加坡淡马锡70多亿美元参与建行H股配股，所有这些说明了什么？
2010年11月18日，资阳民生村镇银行开业，注册资金8000万元。
截止11月11日，商贷通余额已到1400亿，民生银行每天都在健康成长，投资民生银行，我们夜夜安枕！
从10年前的300多亿元，到现在1.8万亿的规模，在股份制银行中，民生银行发展正是以创新性的转型，抓住了市场机遇。
而每次转型，人的力量将不可忽视。
“很多人问我，民生银行的核心竞争优势是什么，我的回答就是我们有很好的团队。
”11月18日，中国民生银行行长洪琦在金融业人才研讨会上表示，“如果现在从零开始，我们依然可以在10年内做好。
”
二次转型：做小微企业的银行显成效
在民生银行的发展历程当中，经历了一次较大的战略转型。
而目前，民生银行正面临着在进行着二次转型。
据了解，1996年民生银行成立之初，定位为民营企业特别是民营高科技企业服务。
然而，到了2000年A股上市之后，民生银行根据当时的环境以及监管背景，首次做出了战略调整，将服务定位于为大企业服务，走一条低风险、高增长、高效益的发展道路。
据洪琦透露，民生银行目前正面临着二次转型。
“目前，外部环境、国际市场、国内的监管等都发生了很大的变化，利率市场、资本市场也得到了很快的发展，世界经济格局也
发生了改变，这给商业银行未来的发展带来了很大的挑战。
”
因此，自2007年就开始思考转型的民生银行，从2008年着手准备，并在充分准备的基础上于今年年初正式提出了第二次战略调整。
“作为一个特色银行，做一个效益银行，客户战略定位在民营企业的银行，小微企业的银行。
”洪琦表示，这就是民生银行的二次转型。
根据相关数据，截至11月11日，民生银行“商贷通”贷款余额已达1394亿元，比今年年初增加946亿元，增长了211%。
这恰表现出，民生银行在向小微企业服务的转型，已经初显成效。
洪琦对小微企业的定义为，贷款在500万以内，平均贷款在100万左右，资产在1000万左右。
洪琦也指出，民生银行现在的比其它银行少，现在仅仅400多家，网点不足，但是仍要兼顾高端客户与低端客户的服务。
人才战略是创新关键
对于做“小微企业的银行”战略转型，洪琦认为，民生银行发展方式的转变，人才的战略也需要转变。
“未来，民营中小企业不仅仅贷款融资服务，而是需要高质量综合性的金融服务，更需要国际化的多元化的专业化专门化的人才来支撑发展。
人才发展体系相关配套政策，也要跟着战略进行转变。
”洪琦对指出。
据了解，民生银行在“商贷通”服务小微企业获得较大成效时候，为应对民营企业对“高质量综合性的金融服务”的需求，将推出“商贷通提升版”。
“升级版”主要体现的是，对包括小微企业贷款、结算与小微企业主个人以及家庭的综合金融服务。
其中将涵盖，商贷通、乐收银、非凡财富管家三个子品牌。
洪琦表示，正是由于民生银行在人才战略上，始终紧跟发展战略，同时，人才的使用与管理讲投入产出等措施，让民生银行在改革、创新等问题上都能够达到一致的默契。
“高层管理人员国际化，专业人才专门化，员工要职业化。
”洪琦指出，这就是民生银行的人才战略。
面对全球金融危机之后，新的国际形式，洪琦表示民生银行将继续引进高端人才，特别是国外人才的引进。
而对于国际监管体系的变化，洪琦表示将对高管进行第二次海外培训。
“明年我们在中小企业行业风险研究方面要提升，需要到国外学习。
”洪琦透露，让民生银行的高管到金融危机的发源地去学习才能够提升对风险的认识。
同时，在专业人才的培养方面，洪琦认为，首先专业技术人才需要有一个很好的激励机制，鼓励专业创新。
另外，民生银行正在建立人才库，逐步搭建分层人才培养。
“分层人才培养主要是不同层次有不同的课程。
高管主要学习管理以及文化等，中层则培养专业化人才，底层要进行职业化培训。
”他表示。