银行单位客户外汇账户管理办法
银行外汇帐户管理办法
XX银行股份有限公司外汇帐户管理办法第一章总则第一条为规范XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）外汇帐户管理，提高盈利效益，防范经营风险，根据《中华人民共和国外汇管理条例》和《境内外汇帐户管理规定》有关规定，并结合本行实际情况，特制定本办法。
第二条外汇帐户是指境内机构（含外商投资企业）、驻华机构、个人及来华人员，在经批准经营外汇业务的银行和非银行金融机构开立的帐户。
从帐户的性质来划分，可以分为经常项目外汇帐户和资本项目外汇帐户；从帐户的资金形式来划分，可以分为外汇现钞帐户和外汇现汇帐户。
第三条外汇帐户（对私帐户除外）目前只允许在本行国际业务部内开立。
第二章外汇帐户管理原则第四条开户审批原则：除外汇经常项目、保证金帐户、待结汇帐户、国内外汇贷款帐户外,境内机构开立其他外汇帐户均须经外汇管理局批准。
未经批准，不得擅自开立外汇帐户。
第五条专户专用原则：在本行开立的外汇账户应按不同帐户的收支范围使用，不得擅自改变帐户使用范围。
第六条归属使用原则：谁的帐户谁使用，不得串用、出租、出借。
第三章经常项目外汇帐户第七条经常项目外汇帐户的开立与使用（一）开户时，境内机构填写开户申请书，并提供如下正本和正本复印件资料：1.营业执照或社团登记证等有效证明的原件及复印件；2.组织机构代码证原件及复印件；3.法人身份证原件及复印件；4.若委托他人办理，需提供授权委托书及经办人身份证原件和复印件；5.国地税登记证原件及复印件；6.开户申请书一式二份；7.印鉴卡一式三份及预留印鉴样卡一份；8.单位基本情况表；9.开户企业若为内资企业，需提供进出口权证明文件，如对外贸易经营者备案登记表或对外贸易经营者资格证书；10.开户企业若为外商投资企业，需提供外汇登记证或外商投资企业批准证书；（三）本行为境内机构开立经常项目外汇帐户时，应通过国家外汇管理局应用服务平台的外汇帐户管理信息系统（银行版），查询该境内机构是否已在组织机构档案管理登记基本信息。
外企客户账户管理制度
外企客户账户管理制度第一章总则为了规范外企客户账户管理工作，保障企业和客户的合法权益，提高金融服务质量和效率，制定本制度。
第二章客户开户1. 客户开户需符合国家相关法律法规及银行规定，必须提供真实有效的身份证明文件及其他相关资料。
2. 不允许为非法的或无资质的机构、个人开立账户，若发现违规情况应立即停止并报告上级主管。
3. 对于外企客户，需要提供相应的营业执照、公司章程等相关证明文件，审核严格、认真。
第三章客户账户管理1. 外企客户账户信息必须定期审核更新，确保信息的准确性和完整性。
2. 对于资金往来频繁及金额较大的客户，需要重点关注并做好风险控制工作。
3. 客户账户的资金往来需按照规定进行，不得违法违规操作，一旦发现违规情况应立即报告并采取相应措施。
第四章风险防范1. 建立健全风险管理制度，对于高风险的客户需进行风险评估并制定相应的控制措施。
2. 定期对账户进行风险审查，检查是否存在违规操作、异常交易情况，及时发现并处理。
3. 加强内部员工的培训和风险意识建设，提高员工对风险的识别和应对能力。
第五章对外合作1. 与外部机构或企业进行合作时，确保对方具有合法资质，签订合作协议并执行监管措施。
2. 对合作方的资金往来进行监测和管理，防范潜在的风险，确保合作的安全性。
第六章信息安全1. 加强对客户信息的保护工作，确保客户信息的机密性和完整性。
2. 严格控制账户操作权限，根据岗位分工明确权限范围，做好内部监控和审计工作。
3. 对于异常操作或涉嫌违规情况，需及时跟踪处理并保留相关记录，备查。
第七章其他事项1. 对于外企客户账户管理工作中出现的问题，应积极协调解决，做好记录和汇报工作。
2. 提升服务质量和效率，努力满足客户需求，建立良好的企业形象和客户关系。
3. 不断完善外企客户账户管理制度，与时俱进，提高管理水平和服务水平。
第八章附则本制度自颁布之日起实施，如有变动须及时修订并报备上级主管部门。
以上即为外企客户账户管理制度的相关内容，希望各部门和员工认真遵守并切实落实，共同维护企业的利益和客户的权益。
银行境外机构境内外汇账户管理办法
银行境外机构境内外汇账户管理办法第一章总则第一条为规范境外机构境内外汇账户管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《国家外汇管理局关于境外机构境内外汇账户管理有关问题的通知》、《国家外汇管理局综合司关于境内非居民收付款国际收支统计间接申报有关事项的通知》等相关制度规定，制定本办法。
第二条本办法所称境外机构境内外汇账户是指境外机构在我行营业网点开立的外汇账户（NON-RESIDENT ACCOUNT，以下简称NRA账户）。
其中境外机构是指在境外（含香港、澳门和台湾地区）合法注册成立的机构。
通过NRA账户办理的存款、支付结算以及国家法律法规允许办理的其他银行业务统称为NRA业务。
合格境外机构投资者外汇账户、外国投资者专用外汇账户、境外机构B股外汇账户、具有外交豁免权的外国（地区）驻华使领馆或者国际组织驻华代表机构境内外汇账户等开立、使用和关闭，国家外汇管理局已有规定的，从其规定；没有规定的，执行本办法相关规定。
第三条本办法所称开户行，是指我行有权开立NRA账户的分行、支行（部）。
第二章职责分工第四条总行国际业务中心职责：（一）负责NRA业务相关规章制度制定和修订；（二）负责境外机构开户资格的审核；（三）负责NRA业务涉及的在岸业务外汇政策管理、指导、检查和培训；（四）负责短期外债指标的总额管理；（五）负责汇总报送外汇管理局要求上报的报表；（六）负责对分行进行相关NRA业务培训、业务指导和检查；（七）协助总行运营管理部开展全行NRA账户管理检查、辅导和培训工作。
第五条总行运营部职责：（一）负责全行涉及前台交易类操作的NRA账户管理与监督检查、辅导和培训工作；（二）负责指导全行各机构开展外汇账户清理和银企对账工作。
第六条分行国际业务部职责：（一）负责牵头我行与当地外汇管理局NRA账户管理工作的有关事务；贯彻和落实国家外汇管理局和总行关于NRA账户管理方面的政策和制度；（二）负责制定我行NRA账户管理及与其他部门间的分工职责，建立全辖职责清晰、分工明确、信息畅顺、管理到位的NRA账户管理体系；（三）负责根据内、外部监管要求，依据国家外汇管理局及总行NRA账户管理政策和制度规定，加强对日常业务数据的监控和牵头组织对我行及辖内机构NRA账户管理及账户使用情况的专项合规性检查；负责对内、外部监管部门查出NRA账户管理有关问题整改落实情况的跟进与监督。
银行单位客户外汇账户管理办法
xx银行单位客户外汇账户管理办法（暂行）目录第一章总则第二章部门职责第三章外汇账户的开立第四章外汇账户的变更与关闭第五章外汇账户的管理第六章附则— 1 —第一章总则第一条为规范单位客户外汇账户的管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《境内外汇账户管理规定》等有关法律、法规和规章，特制定本办法。
第二条本办法所称单位客户外汇账户是指建设银行根据法人和其他组织的申请，为其开立的用于收付或存放外币资金的账户。
个人外汇账户、自由贸易账户、跨境人民币账户、资本项目外汇政策涉及的人民币账户、境外机构境内人民币账户等不适用于本办法。
第三条单位外汇账户的分类（一）根据钞汇属性的不同，单位客户外汇账户可分为外汇现汇账户和外汇现钞账户；（二）根据账户性质的不同，单位客户外汇账户可分为经常项目外汇账户、资本项目外汇账户和其他外汇账户；（三）根据开户对象的不同，单位客户外汇账户可分为境内机构外汇账户、境外机构外汇账户和驻华机构外汇账户。
（四）根据账户功能的不同，单位客户外汇账户可分为外汇活期存款账户、外汇定期存款账户（含外汇通知存款账户、外汇协议存款账户，下同）、外汇保证金存款账户（含外汇活期保证金存款账户、外汇定期保证金存款账户，下同）。
第四条本办法所称开户行是指建设银行可办理单位客户外— 2 —汇账户相关业务的境内营业网点。
第二章部门职责第五条总行结算与现金管理部职责（一）负责单位客户外汇账户的管理，研究建立外汇账户管理体系，组织制定外汇账户管理规章制度，组织指导分行贯彻实施；（二）牵头提出本行核心业务系统中外汇账户相关业务需求；（三）负责研发本行单位客户外汇账户产品；（四）负责单位客户通过外汇账户办理的支付结算和现金管理业务的综合管理；（五）负责在国际业务部的统一协调下，与国家外汇管理局沟通汇报外汇账户管理的政策落实，配合执行外汇业务涉及账户的相关政策，配合做好外汇账户开立、变更、关闭的报送工作。
第六条总行国际业务部职责（一）牵头负责全行外汇政策，及与国家外汇监管部门的沟通联系及政策协调；（二）负责本行外汇业务信息管理系统（FIMS）建设，负责按外汇局规范研发账户数据报送接口程序；（三）负责境外机构同业往来账户的准入管理。
商业银行对公外汇存款业务管理办法模版
xx市商业银行对公外汇存款业务管理办法xx银[xx]78号附件1第一章总则第一条为规范我行对公外汇存款业务的管理，根据国家外汇管理局的账户管理规定等外汇局发布的文件精神，特制订本办法。
第二条外汇对公存款业务是指境内机构、外国投资者以可自由兑换货币在我行开立的存款账户所发生的业务。
包括对公外汇存款账户的开立、撤销和关闭，对公外汇存款的存入及支取，计结息规定等三大部分。
第三条本办法适用于我行办理对公外汇存款业务的所有支行。
第二章对公外汇存款账户的开第四条外汇对公存款账户的种类。
从账户的性质划分，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户；从账户的资金形式来划分，可分为外汇现钞账户和外汇现汇账户。
资本项目外汇账户包括外国投资者专用外汇账户、外汇资本金专户、贷款专户、还贷专户、B股专户、股票专户、临时专户等账户种类。
在我国，目前一般不允许境内机构、驻华机构和外国投资者开立外币现钞账户（只有公、检、法系统经外汇局批准可以开立外汇现钞账户），不允许个人及来华人员开立外汇结算账户。
第五条下列境内机构，经开户地外汇局核准，可以在我行开立经常项目外汇账户：经有权管理部门核准或备案具有涉外经营权或有经常项目外汇收入；具有捐赠、援助、国际邮政汇兑等特殊来源和指定用途的外汇收入。
符合开户条件的境内机构可根据其实际经营需要，向外汇局申请开立多个经常项目外汇账户，在开户个数、开户金融机构方面不受限制。
境内机构是指中华人民共和国境内的国家机关、企事业单位、社会团体、部队等，包括外商投资企业，但不包括金融机构。
第六条未在境内设立外商投资企业，但在境内从事直接投资或从事与直接投资相关的活动的外国投资者，经开户地外汇局核准，可以在我行开立外国投资者专用账户。
外国投资者专用外汇账户根据用途分为以下四类：投资类账户。
外国投资者在境内承包工程、合作开采、开发、勘探资源以及从事创业风险投资的，在领取非法人营业执照后，可申请开立该账户，用于存放与支付有关的外汇资金。
银行外汇资金管理办法
银行外汇资金管理办法银行外汇资金管理办法第一章总则第一条为规范银行外汇资金的管理，保护外汇资金安全有效运用，保障金融体系的稳定，制定本办法。
第二条银行外汇资金管理应当遵循稳健、安全、便捷、高效的原则，充分保护客户的合法权益。
第三条银行外汇资金的管理应当接受相关监管部门的监督，并严格遵守有关法律、法规、规章或下列文件的规定：1.《中华人民共和国外汇管理条例》；2. 《外汇管理办法》；3.《商业银行外汇资本和外汇风险管理办法》；4.《银行国际业务管理办法》；5.《银行金融机构外汇业务管理暂行规定》。
第二章外汇资金的存款及转账第四条银行应当对存款人的身份、资信情况进行核实，并向存款人告知存款利率、计息方式、利息税等有关情况。
第五条银行应当按照《中华人民共和国外汇管理条例》的规定，对外汇账户实行管理，禁止开展虚假交易、违规交易或非法外汇业务。
第六条银行应当对客户提出的转账申请进行严格审核，避免转账行为违反相关法令、法规和跨境转移规定。
第七条银行应当对以我国货币结算的外汇业务按照人民币汇率进行结算，并根据相关规定执行合理的汇率浮动区间。
第三章外汇资金的投资及风险管理第八条银行应当针对客户的风险承受能力、投资需求、市场风险等因素，向客户提供丰富的外汇投资品种，对客户提出的投资建议应当基于客户的风险承受能力和投资目的，避免低估或高估风险，真实、清晰地告知客户有关情况。
第九条银行应当建立完善的风险管理体系和内部控制机制，对外汇资金进行市场风险、信用风险、流动性风险等方面的监控和控制，在风险事件发生时及时采取应对措施，保护外汇资金安全。
第十条银行应当严格遵守有关法律、法规和下列规定：1.禁止非法传销和资金代理业务；2.禁止对资金来源和去向不明的交易提供金融服务；3.禁止违反国家和银行有关规定开展的业务；4.禁止向违法犯罪活动提供资金支持。
第四章监督及处理措施第十一条银行应当自觉接受相关监管部门的监督，并依法及时提供所需的资料和信息。
银行境外机构境内外汇账户管理办法
银行境外机构境内外汇账户管理办法
一、概述
为了加强中国银行境外机构的管理，规范其境内外汇账户的管理，保障银行业务合规性和风险可控性，中国银行制定了《银行境外机构境内外汇账户管理办法》（以
下简称“办法”），本文就该办法进行相关解读。
二、境内外汇账户的开立与管理
1、开立程序
境外机构可以通过境内银行开立一般结算账户、专用结算账户和资本金外汇账户三种境内外汇账户。
在开立账户前，境外机构需与对应银行签订服务协议，并根据要
求提供必要的证明文件。
2、账户类型与用途
一般结算账户：用于接收和支出法币和外汇。
专用结算账户：根据合同约定决定用途，包括劳务、贸易、信托等。
资本金外汇账户：用于接收境外投资者投资汇款，也可用于利润转移和境内外借。
3、资金管理
境内外汇账户的资金在外汇管理政策下管理，需进行备案或申报。
开户时需申报所需用途，如有资金的违规使用，银行依法会采取相应措施。
4、维护与监管
银行会对境内外汇账户进行相关监管，如进行账户结构、现金管理、资金流动等方面的审核和调整，确保境外机构的业务和资金合规性和风险可控性。
三、尾声
中国银行的《银行境外机构境内外汇账户管理办法》为境外机构合规经营提供了规范化、具体化的指导，并强调了境外机构的管理和风险可控性。
该办法旨在促进中
国银行境外机构的经营合规化和风险可控化，为外商投资企业营造安全、稳定的营商
环境。
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银行外汇存款业务管理办法
XX银行股份有限公司外汇存款业务管理办法第一章总则第一条为加强XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）外汇业务管理，促进外汇存款业务的发展，规范存款业务的内部操作，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《结汇、售汇及付汇管理规定》、《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》及国家银行业监督管理委员会、国家外汇管理局和本行的有关规定，特制定本办法。
第二章职责与权限第二条各业务网点的柜员审核办理权限内的外汇存取款业务，审核上报权限外的外汇存取款业务，经国际业务部总经理审批后予以办理。
第三条国际业务部总经理对各业务网点柜员上报的外汇存取款业务予以审批。
第三章外币储蓄存款第四条外币储蓄业务是指个人将属于其所有的外币存入本行经办外币储蓄的业务网点，由本行开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款本金和利息，本行按规定以外币原币支付存款本金和利息的活动。
第五条任何单位和个人不得将外币公款以个人名义转为储蓄存款。
第六条本行办理外币储蓄业务，遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。
第七条居民个人从境外汇入或携入外汇，以及汇出或携出外汇，均应按有关规定办理国际收支统计申报和海关申报。
非居民通过境内银行办理涉外收支业务的，均应按《国际收支统计申报办法》等有关规定办理国际收支统计申报。
第八条各业务网点在办理外币储蓄业务时，应当按照国家银行业监督管理委员会、国家外汇管理局等相关规定申报有关交易信息。
第九条存款种类（一）外币储蓄存款，根据存款对象不同，分为非居民个人外币存款和境内居民个人外币存款两种。
非居民个人，是指外国自然人（包括无国籍人）、港澳台同胞和持中华人民共和国护照但已取得境外永久居留权的中国自然人。
境内居民个人，是指居住在中华人民共和国境内的中国人、未取得境外永久居留权持中国护照的中国人以及定居在中华人民共和国境内的外国人（包含无国籍人）。
凡上述人员均可以个人名义开立个人外币储蓄存款账户。
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xx银行单位客户外汇账户
管理办法（暂行）
目录
第一章总则
第二章部门职责
第三章外汇账户的开立
第四章外汇账户的变更与关闭
第五章外汇账户的管理
第六章附则
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第一章总则
第一条为规范单位客户外汇账户的管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《境内外汇账户管理规定》等有关法律、法规和规章，特制定本办法。
第二条本办法所称单位客户外汇账户是指建设银行根据法人和其他组织的申请，为其开立的用于收付或存放外币资金的账户。
个人外汇账户、自由贸易账户、跨境人民币账户、资本项目外汇政策涉及的人民币账户、境外机构境内人民币账户等不适用于本办法。
第三条单位外汇账户的分类
（一）根据钞汇属性的不同，单位客户外汇账户可分为外汇现汇账户和外汇现钞账户；
（二）根据账户性质的不同，单位客户外汇账户可分为经常项目外汇账户、资本项目外汇账户和其他外汇账户；
（三）根据开户对象的不同，单位客户外汇账户可分为境内机构外汇账户、境外机构外汇账户和驻华机构外汇账户。
（四）根据账户功能的不同，单位客户外汇账户可分为外汇活期存款账户、外汇定期存款账户（含外汇通知存款账户、外汇协议存款账户，下同）、外汇保证金存款账户（含外汇活期保证金存款账户、外汇定期保证金存款账户，下同）。
第四条本办法所称开户行是指建设银行可办理单位客户外— 2 —
汇账户相关业务的境内营业网点。
第二章部门职责
第五条总行结算与现金管理部职责
（一）负责单位客户外汇账户的管理，研究建立外汇账户管理体系，组织制定外汇账户管理规章制度，组织指导分行贯彻实施；
（二）牵头提出本行核心业务系统中外汇账户相关业务需求；
（三）负责研发本行单位客户外汇账户产品；
（四）负责单位客户通过外汇账户办理的支付结算和现金管理业务的综合管理；
（五）负责在国际业务部的统一协调下，与国家外汇管理局沟通汇报外汇账户管理的政策落实，配合执行外汇业务涉及账户的相关政策，配合做好外汇账户开立、变更、关闭的报送工作。
第六条总行国际业务部职责
（一）牵头负责全行外汇政策，及与国家外汇监管部门的沟通联系及政策协调；
（二）负责本行外汇业务信息管理系统（FIMS）建设，负责按外汇局规范研发账户数据报送接口程序；
（三）负责境外机构同业往来账户的准入管理。
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