银行不良债权对策思考论文
《2024年不良债权处置风险管理优化研究》范文
《不良债权处置风险管理优化研究》篇一一、引言随着经济的发展和金融市场的深化，不良债权的处置问题逐渐成为金融行业关注的焦点。
不良债权，即金融机构在信贷业务中形成的无法按时足额偿还的债权，其管理处置的难度和风险日益凸显。
本文旨在探讨不良债权处置的风险管理问题，通过分析当前处置流程中的风险点，提出优化策略，以期为金融机构提升不良债权处置效率、降低风险提供参考。
二、不良债权处置现状及风险分析当前，我国金融机构在处置不良债权时面临诸多风险。
首先，在债权评估环节，由于信息不对称和评估方法的不完善，可能导致债权价值被高估或低估，进而影响处置决策。
其次，在处置方式选择上，传统拍卖、资产重组等方式可能因市场环境、法律制度等因素而受阻。
此外，还存在债务人逃废债、资产贬值等风险。
三、不良债权处置风险管理优化策略（一）完善债权评估体系为提高债权评估的准确性，应建立完善的评估体系。
首先，要收集全面、真实的信息，包括债务人的财务状况、资产状况等。
其次，采用多种评估方法进行综合分析，如市场比较法、收益法等。
此外，还应引入第三方专业机构进行独立评估，以确保评估结果的客观性和公正性。
（二）创新处置方式针对传统处置方式的局限性，应积极探索新的处置方式。
例如，通过资产证券化（ABS）将不良资产打包上市，吸引投资者；或者利用互联网技术搭建不良债权交易平台，拓宽处置渠道。
此外，还可以尝试与债务人协商进行债务重组、以资抵债等方式，降低处置成本和风险。
（三）强化风险监控与预警为及时发现和应对潜在风险，应建立风险监控与预警机制。
首先，要定期对不良债权进行风险评估和监测，了解债务人的还款情况和资产变化。
其次，建立预警指标体系，当指标达到一定阈值时及时采取应对措施。
此外，还应加强与相关部门的沟通与协作，共同应对风险。
（四）完善法律法规和政策支持为保障不良债权处置的顺利进行，应完善相关法律法规和政策支持。
首先，要明确债权人和债务人的权利与义务，为处置提供法律保障。
《不良债权处置风险管理优化研究》范文
《不良债权处置风险管理优化研究》篇一一、引言随着经济的发展和金融市场的深化，不良债权的处置问题逐渐成为金融行业关注的焦点。
不良债权处置不仅是金融机构资产质量管理的关键环节，也是金融风险防控的重要组成部分。
如何有效地管理不良债权处置风险，成为金融机构必须面对的重要课题。
本文将针对不良债权处置风险管理进行深入研究，探讨其优化策略。
二、不良债权处置风险概述不良债权是指银行、信托公司、资产管理公司等金融机构在经营过程中形成的无法按时足额偿还本息的债权。
不良债权的形成原因复杂多样，包括企业经营不善、经济周期波动、政策调整等。
这些债权往往伴随着较高的风险，如债务人违约、资产贬值、债权无法回收等。
因此，不良债权的处置风险主要表现在以下几个方面：1. 资产贬值风险：债务人资产可能因市场环境变化而贬值，导致债权价值降低。
2. 回收难度大：部分债务人可能因经营困难或丧失偿债能力，导致债权难以回收。
3. 法律风险：涉及复杂的法律程序和法规，如诉讼、执行等，可能引发法律纠纷。
三、不良债权处置风险管理现状目前，金融机构在不良债权处置方面已经采取了一系列措施，包括催收、诉讼、资产重组、债权转让等。
然而，在实际操作中仍存在一些问题：1. 风险管理意识不足：部分金融机构在处置不良债权时，过于关注短期利益，忽视长期风险管理。
2. 处置方式单一：缺乏多元化的处置手段，导致处置效果不佳。
3. 法律制度不健全：相关法律法规不够完善，导致处置过程中存在法律风险。
四、不良债权处置风险管理优化策略针对上述问题，本文提出以下优化策略：1. 加强风险管理意识：提高金融机构对不良债权处置风险的认识，树立全面风险管理理念。
2. 多元化处置手段：探索并实施多种处置手段，如资产证券化、债务重组、股权转让等。
3. 完善法律法规：建立健全相关法律法规，为不良债权处置提供法律保障。
4. 强化内部控制：完善金融机构内部控制体系，加强内部审计和风险评估。
5. 引入科技手段：利用大数据、人工智能等技术提高不良债权处置的效率和准确性。
《不良债权处置风险管理优化研究》范文
《不良债权处置风险管理优化研究》篇一一、引言随着经济的发展和金融市场的深化，不良债权的处置问题逐渐成为金融行业关注的焦点。
不良债权，即银行、金融机构等在贷款、投资等业务中形成的无法按时足额偿还的债权，其管理风险不仅关系到金融机构的资产质量和经济效益，也直接影响到金融市场的稳定运行。
因此，研究不良债权处置风险管理优化问题具有重要的理论意义和实践价值。
本文旨在通过深入研究不良债权处置的现状与挑战，提出风险管理的优化策略，为金融行业的不良债权处置提供理论支持和决策参考。
二、不良债权处置现状与挑战（一）现状分析目前，我国金融机构面临的不良债权问题严重，主要体现在以下几个方面：一是贷款审批环节把关不严，导致贷款风险加大；二是企业债务偿还能力下降，无法按时足额偿还贷款；三是经济周期性波动等因素导致的不良债权增加。
这些问题使得不良债权的处置成为金融机构面临的重要任务。
（二）挑战分析不良债权处置面临的挑战主要来自以下几个方面：一是处置周期长，成本高；二是法律制度不完善，导致处置过程中存在法律风险；三是市场机制不健全，缺乏有效的处置渠道和方式。
这些挑战使得不良债权的处置工作更加复杂和困难。
三、不良债权处置风险管理优化策略（一）完善风险预警机制建立完善的风险预警机制是优化不良债权处置风险管理的关键。
通过引入先进的风险评估模型和算法，对贷款申请人的信用状况、经营能力、偿债能力等进行全面评估，及时发现和预警潜在的不良债权风险。
同时，加强风险预警系统的数据支持和信息共享，提高预警的准确性和时效性。
（二）强化风险控制措施在风险控制方面，应采取多种措施降低不良债权的风险。
首先，严格贷款审批流程，加强贷款审批人员的培训和管理，提高审批的准确性和效率。
其次，建立完善的风险准备金制度，为不良债权的处置提供资金保障。
此外，还应加强与相关部门的沟通和协作，共同应对不良债权风险。
（三）创新处置方式和渠道创新不良债权的处置方式和渠道是提高处置效率的关键。
商业银行不良贷款风险防范与化解的思考
商业银行不良贷款风险防范与化解的思考
近年来，商业银行不良贷款问题日益严重，给我国金融体系的稳定和经济的发展带来
了很大的压力。
商业银行不良贷款风险的防范与化解成为了迫切的问题。
本文将从加强内
部措施、加强风险管理和完善监管机制三个方面进行思考。
商业银行应加强内部措施，提高贷款审核的严谨性。
银行应成立专业的风险管理团队，负责贷款审核及贷后管理工作。
风险管理团队应具备丰富的行业经验和风险判断能力，以
确保贷款资金投放到真正有发展潜力的企业和个人。
商业银行应建立健全的内控机制，明
确各职能部门的责任和权限，并加强对关键岗位人员的培训和监督，提高他们的风险意识
和责任意识。
商业银行应加强风险管理，建立科学的风险评估模型。
商业银行应建立起贷款风险评
估模型，并及时修订和完善，以求更加准确地评估贷款申请人的信用风险。
商业银行应加
强对融资企业和个人的监测，及时发现和预防潜在的风险因素，并制定相应的风险控制措施，降低贷款风险。
商业银行还应制定科学的风险定价措施，根据不同的风险等级对贷款
进行定价，提高贷款收益和风险回报的匹配度。
监管部门应完善监管机制，加强对商业银行不良贷款的监管。
监管部门应加强对商业
银行的监管力度，对涉及不良贷款较多的银行进行重点监管，并及时公布不良贷款的情况，以增强市场的透明度和公信力。
监管部门还应加强对商业银行风险管理制度的审查和评估，提高商业银行的风险管理水平。
监管部门还应加大对商业银行的监督检查力度，及时发现
和纠正商业银行风险管理中存在的问题，为商业银行防范和化解不良贷款风险提供支持和
保障。
商业银行不良贷款化解论文(全文)
商业银行不良贷款化解论文一、不良贷款的成因分析一直以来，不良贷款问题是制约国有商业银行进一步加快进展速度、提升市场综合竞争能力的关键所在，由于不良贷款率一直居高不下，不良贷款消化难度大、成本高的现实，使得国有商业银行在资金运用上捉襟见肘，这一点在基层国有商业银行尤其明显。
基层国有商业银行本身的存贷款规模不大，依靠自身力量消化不良贷款的能力又有限，一旦贷款无法正常回收形成不良，这势必给基层国有商业银行的进展造成严峻障碍，减弱对县域经济乃至乡镇经济进展的支持力度。
不良贷款形成的原因主要有以下几个方面：第一，资金体制变革的影响。
在从计划经济向市场经济过渡的过程中，随着“拨改贷”政策的逐步实施，国企不再得到国拨资金的补充，以致企业亏损等财政性支出被挤入了银行流动资金贷款，因此造成企业资金捉襟见肘，周转失灵，这对国企最终无力偿付贷款本息是有相当影响的。
第二，投融资体制约束了银行自主经营。
我国的投资体制长期以来，形成一种“政府立项、计委审批、财政与银行买单（拨款和贷款）”的模式，银行只作为一个现成的贷款人。
一旦投资结果使得贷款到期无力归还，形成不良，对项目有决策权的部门一般不承担经济责任，而银行被动提供贷款资金，却承担了项目投资的全部经济责任。
第三，会计核算处理上的弊害。
流动资金贷款原是填补国企自有资金不足、由银行发放的短期贷款。
但“短贷长用”的现象经常出现，相应的会计核算处理方法一直为“借新还旧”。
随着短期贷款到期申请展期期限，累计不得超过原贷款期限，经批准展期后的贷款，如到期无力还款，次日起即属逾期贷款等规定的出台，堵住了没完没了的展期，贷款的逾期情况得到了真实反映，这是不良贷款快速增长的一个重要原因。
第四，通货膨胀造成企业虚盈实亏，影响资金周转。
第五，商业银行业务与政策性银行业务仍有混同不清。
第六，经济转制、结构变化，企业经营风险增大，带来贷款风险。
第七，社会信用环境恶化，借机逃废银行债务。
第八，银行经营治理不善，风险意识和防范措施不强，人员素养不高。
《不良债权处置风险管理优化研究》范文
《不良债权处置风险管理优化研究》篇一一、引言在当今复杂的经济环境中，不良债权的处置已经成为众多企业和金融机构所面临的重大挑战。
随着金融市场的日益开放和深化，债权风险的管控变得尤为重要。
本文将围绕不良债权处置风险管理展开研究，探讨其现状、问题及优化策略，以期为相关领域提供参考。
二、不良债权处置风险管理的现状目前，不良债权处置风险管理已成为金融行业的重要课题。
随着经济周期的波动，不良债权的产生和累积已成为常态。
然而，传统的处置方式如催收、资产重组等往往效果有限，且面临着法律法规、政策环境等多方面的风险。
此外，企业对于风险的评估、监控和应对机制尚不完善，导致处置效率低下，给企业带来巨大压力。
三、不良债权处置风险管理的问题（一）法律法规不健全当前，我国在不良债权处置方面的法律法规尚不完善，导致处置过程中存在法律风险。
例如，部分债权可能因法律法规的不明确而难以追讨，给企业和金融机构带来损失。
（二）评估体系不科学目前，不良债权的评估体系尚未形成科学、统一的标准，导致评估结果存在较大差异，影响了处置决策的准确性。
（三）信息不对称在不良债权处置过程中，往往存在信息不对称的问题。
企业和金融机构难以全面、准确地了解债务人的真实情况，导致风险评估和处置决策的难度加大。
四、不良债权处置风险管理优化策略（一）完善法律法规体系政府应加强相关法律法规的制定和修订工作，明确不良债权处置的法律依据和程序，降低法律风险。
同时，应加强对金融机构和企业的监管力度，确保其依法合规开展业务。
（二）建立科学评估体系企业和金融机构应建立科学、统一的不良债权评估体系，包括对债务人信用状况、资产状况、还款能力等方面的全面评估。
同时，应引入第三方专业机构进行评估，确保评估结果的客观性和准确性。
（三）加强信息共享与沟通企业和金融机构应加强与债务人的信息共享与沟通，全面了解债务人的真实情况。
同时，应建立信息共享平台，实现信息的互联互通，降低信息不对称带来的风险。
论银行不良债权的消化途径
摘要：如何提高国有商业银行的信贷资产质量，是经济体制改革的重大问题。
银行信贷资产沉淀于企业，使得银行正常商业化经营发生困难。
国有商业银行的不良债权应本着政府分担、银行让利、企业消化的“三家抬”原则，既要从客观上寻找解决的方法，也要从银行自身加强管理上寻找突破口，以保全银行的信贷资产，保证国有资产的安全完整。
一、我国银行不良债权的成因（一）客观性因素——国家产业政策调整和政府干预 1.国家产业政策调整是形成阶段性和时期性不良债权的主要原因。
不同的历史时期，国家的产业政策也有所不同，而国家产业政策又是通过运用包括资金倾斜、物价调整在内的经济政策和行政手段并重来贯彻实施的。
伴随每次产业政策的调整总会使一批不符合国家产业政策的企业关、停、并、转，这是导致我国银行不良债权形成的主要原因。
目前的不良资产中，政策性贷款沉淀的占有相当大的比重。
2.政府“点贷”项目是造成银行不良债权的直接渠道。
在我国传统体制下乃至现在，确实存在着政府决策银行放贷的问题，此种做法造成了企业对政府和银行过分“依赖”，而地方政府有时受短期行为和本位主义利益的驱使，把银行贷款的安全性、流动性和效益性置于脑后，导致银行不良债权大量形成。
（二）主观性因素——银行自身管理 1.信贷粗放经营。
长期以来，国有商业银行在经营指导思想上片面重视资产规模的外延扩张，过分强调扩大市场份额，忽略成本和风险因素，忽视质量的提高，导致银行不良资产的不断增长。
2.内部控制不严。
一方面，内部贷款的评、审、放、收过程中的责、权、利脱节，贷款责任单位和责任人不明确，贷款配置与存量管理未能与风险状况和管理水平相配套，项目评估不准，贷款审查不严等技术和方法上的问题形成贷款风险损失。
另一方面，上级行政部门放松对下级机构的管理，使下级行政权力太大而失去平衡，甚至越权超限额开展业务，形成了大量的不良债权。
3.信贷软改革。
在“拨改贷”实施的同时，未能相应进行专业银行的商业化改革，使专业银行本身仍处于“软”约束状态。
化解不良债务论文(3篇)
第1篇摘要：随着我国经济的快速发展，金融行业在支持实体经济的同时，也积累了大量的不良债务。
不良债务的存在不仅影响了金融体系的稳定性，也制约了经济的健康发展。
本文从不良债务的成因入手，分析了当前我国金融不良债务的现状，探讨了不良债务化解的多种策略，旨在为金融机构、政府部门和监管部门提供有益的参考。
一、引言金融不良债务是指金融机构在经营过程中形成的，因借款人违约或其他原因造成的无法收回或难以收回的贷款。
近年来，我国金融不良债务规模不断扩大，已成为影响金融稳定和经济发展的突出问题。
因此，研究金融不良债务的化解策略具有重要的现实意义。
二、不良债务的成因1. 经济环境因素（1）宏观经济波动：宏观经济波动是导致不良债务产生的重要原因。
在经济下行周期，企业盈利能力下降，还债能力减弱，导致金融机构的不良贷款增加。
（2）产业结构调整：产业结构调整过程中，部分企业面临转型升级压力，经营风险加大，导致金融机构的不良贷款增加。
2. 金融机构因素（1）信贷风险控制不力：金融机构在贷款审批、贷后管理等方面存在漏洞，导致不良贷款的产生。
（2）资产质量下降：金融机构在经营过程中，部分优质资产流失，导致资产质量下降。
3. 借款人因素（1）道德风险：借款人利用金融机构的信贷政策，恶意逃废债。
（2）信息不对称：借款人隐瞒真实经营状况，导致金融机构难以准确评估风险。
三、我国金融不良债务现状1. 不良贷款规模较大：截至2023年底，我国金融不良贷款余额约为3.4万亿元。
2. 不良贷款结构复杂：不良贷款既包括企业贷款，也包括个人贷款、信用卡贷款等。
3. 不良贷款地区差异明显：东部地区不良贷款率相对较低，而中西部地区不良贷款率较高。
四、不良债务化解策略1. 加强信贷风险控制（1）完善信贷审批制度：金融机构应加强对贷款申请人的审查，从源头上降低不良贷款风险。
（2）加强贷后管理：金融机构应加强对贷款用途、经营状况的监控，及时发现和处置风险。
2. 优化资产结构（1）盘活不良资产：通过重组、转让、置换等方式，盘活不良资产，降低不良贷款率。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银行不良债权对策思考论文摘要：银行不良债权阻碍了商业银行深入推行资产负债比例管理的进程，制约了银行自身的发展和经济的发展。
本文从不良债权成因着手，就防范和化解基层银行不良债权的问题提出一些对策与建议。
关键词：不良债权；防化对策一、银行不良债权的原因分析现阶段我国基层银行不良债权主要表现为关注、可疑、损失三类贷款，从这些贷款的形成历史分析，主要是过去的“一逾两呆”贷款。
形成的原因是全方位、多层次的，概括起来主要有三个方面。
（一）社会诸多因素的影响1、行政干预和盲目追随市场并存，投资决策随意扩大。
一方面一些地区的地方政府为了迅速摆脱贫困，或为了追求产值，另一方面一些企业领导，头脑发热，盲从市场，市场上什么俏销就上什么项目，对新产品缺乏必要的全方位论证，盲目上马一些“三不管”的项目，即不管当地实际，不管资金能否到位，不管自己的技术、产品质量等能否过关。
而从一些项目的实际效果看，由于投资决策的失误，形成了大量沉重的包袱，大把大把的资金被项目“吃掉”了。
如某县前些年，看到国内外市场上丝绸行情看好，就把原来的针织厂改扩建为制丝针织厂、桑宝集团，同时还新建了一家缫丝厂，后又陆续上了超细纤度丝、特种丝绸、牛仔绸等一批投资大、见效慢的项目，短短四年间共新增固定资产贷款4000余万元。
然而由于原材料吃不饱，生产技术不过关以及国内外丝绸行情发生了变化，原已经投产的企业全面亏损、乃至资不抵债，被迫停产或半停产，而几家新上项目则变成半拉子工程，至今进退两难，银行贷款根本无法收回。
据调查，桑宝集团制丝厂至2000年底资不抵债额达2200万元。
2、信贷资金财政化，短期资金被长期占用，使一些银行贷款沦为不良债权。
信贷资金财政化主要表现在：一是一些项目均是由财政、银行、企业自筹拼盘项目，由于财政资金吃紧，该投入的资金不能及时足额到位，银行就得再投入资金；二是为了完成财政收入，企业和银行迫于行政压力不得不贷款缴纳税款；三是应由财政拨补的政策性亏损长期不到位，挤占了一部分信贷资金。
3、曲解或误解了国家经济体制政策。
近几年，政企分开，强调给企业放权让利的呼声很高，随着企业经营体制的改革，给企业放权让利的要求逐步得到了实现，但一些地方、一些企业却没有辩证地、客观地顾及国家利益，突出表现在企业经营者的短期行为使国有资产大量流失，特别是不规范的企业改制以牺牲银行利益为代价，一些地方的企业在改制过程中，受利益驱动的影响，纷纷采取“金蝉脱壳”、“化整为零”等方式，转移资产，逃废债务，把银行贷款束之高阁。
与此同时，地方政府往往受眼前利益和局部利益的影响，对企业逃废银行债务置之不理甚至推波助澜，使银行信贷资产质量雪上加霜。
（二）贷款企业因素的影响1、企业脱离实际、盲目上项。
改革开放以来，一些地方盲目学习沿海开放城市的经验，盲目上项，有的不顾当地自然资源条件限制，重复建设现象严重。
有的企业忽视市场调查，盲目转产，最终由于设备不配套、技术跟不上，使大量的银行贷款沉淀。
究其原因，主要是地方政府对企业负责人的直接任免权导致企业法人普遍缺乏长远思想，短期行为严重，而外部环境方面又没有建立有效的责任追究等制约机制。
2、企业信用意识淡簿，重贷轻还。
近年来，一些企业借破产、兼并、改组、承包、租赁和合资为名，转移资产，逃避对银行贷款本息的清偿。
一部分企业逃废债行为没有得到有效的制止和处理，助长了企业信用意识的日渐弱化之风，银行债权保全的难度日益加大。
3、企业经营状况不好，资金与效益背向增长。
2000年某县银行贷款为42330万元，比上年净增7629万元，增长22%，但企业经济效益下降幅度较大，该县工业企业当年实现利润仅为308万元，比上年下降62.3%，相当一批企业资不抵债，亏损严重。
作为企业资金主要来源的信贷资产质量自然难以乐观，银行潜在的不良债权数额巨大。
（三）银行自身因素的影响1、贷款结构和投向不合理。
一是固定资产贷款与流动资金贷款不合理，固定资产贷款比例偏高，资金流不动；二是整个银行资产趋于单一的银行贷款，资产负债比例严重失调，抵御风险的能力低下；三是银行贷款投向也极不合规。
据调查某县农行到2000年末贷款总额为15441万元，而放给湖北桑宝集团、湖北化油器厂的贷款就达8000多万元，占整个贷款总额的51.8%以上。
2、银行经营机制不健全，防范风险的能力脆弱。
前几年，国有商业银行信贷资金管理模式是资金和规模双向控制，使一些银行为用足贷款规模而放松了资金营运的管理，加大了银行贷款的风险。
近几年，商业银行普遍注重信贷资产的风险管理，但由于经营机制未实现根本性改革，特别是基层商业银行经营难度加大，一些基层商业银行由过去的盲目放贷变成现在的盲目惜贷和怕贷，同时由于受收贷收息任务的影响，一些基层银行信贷人员忽视银企关系而盲目扣收贷款本息，致使银企关系恶化，企业逃户现象严重，在一定程度上加大了金融债权的风险程度。
二、活化银行不良债权的对策建议（一）增强地方政府的信用意识各种社会因素对银行不良债权的影响，归根到底是地方政府及其职能部门职能转换不到位，信用意识淡薄，盲目干预信贷资金的运行，给银行带来了大量的不良资产。
在市场经济条件下，信用是经济运转的重要基础，也是宝贵的无形资源，信用对企业来讲是一种商誉，对地方政府来讲是一种形象，也是一种投资环境。
为一地之利，图一时之需，去破坏信用，无疑是对自己的贬损，必然断了自己的后路，绝了自己的生财通道，是一种经济自杀行为。
笔者认为，增强社会信用观念的重点在于树立地方政府的市场经济意识，找准地方政府在建立新型银企关系中的位置。
要建立一种以市场法则为基础，平等互利、互惠合作的新型银企关系，地方政府至少应充当两个方面的角色，一是要做银企对话的组织人。
银企双方矛盾的产生原因是多方面的，政府部门要利用自身的权威性充当调解人和对话的组织人，公平地组织和主持银企双方参加的对话会、座谈会，在盘活资金、项目投资等经济活动中，倡导和促进银企双方直接见面，广泛宣传信用意识，依靠政策和协商保护金融资产安全，减少银企隔阂，密切往来关系，增强合作基础。
二是要做经济、金融秩序的维护者。
地方政府应从直接干预银企管理与经营的具体事务中超脱出来，加强维护稳定、正常的经济运行秩序和金融秩序方面的工作，使优胜劣汰、利益趋动等市场法则充分发挥作用，调节资金的配置和流向，实现资金利润最大化。
地方政府和执法部门既要积极支持企业改制，又要特别注意克服片面从企业部门的利益出发，处理债权诉讼和破产案件的随意性和不公正性。
要把进一步强化银行贷款的债务落实作为产权制度改革的一项重要内容来抓，防止金融债权的流失。
在资产保全工作中，要把积极支持企业兼并破产和职工再就业工程的实施同积极维护银行债权结合起来，要监督企业，严格按照国家有关法律和政策操作。
对企业在破产过程中通过“金蝉脱壳”或“化整为零”等形式逃废银行债务的，要坚决制止。
另外，地方政府要坚决杜绝和制止财政资金挤占信贷资金的现象和问题，对拼盘项目，要注重自身信誉，挤出资金及时足额到位。
对当前较为突出的贷款缴税和借税问题，要坚决制止，严肃处理。
（二）治理银企的不良信用关系导致银企之间的不良信用关系的原因是多方面的，改善银企关系是防范和化解银行不良债权的关键环节之一。
市场经济的发展，为银企双方信用关系的发展提供了坚实基础和更大的发展空间。
银企之间具有“一损俱损，一荣俱荣”的连带互动关系，银企双方尤其是企业必须理性地反思以往在信用关系问题上的短期行为等错误做法，共谋银企信用关系之大计。
改善银企关系必须考虑诸多因素的影响，应当采取综合治理的办法。
一是要真正落实企业的自主经营权。
让市场法则引导企业的经营活动，彻底摆脱行政干预，让企业脱离地方政府的行政保护，取消企业的行政级别，树立企业法人的长期思想，建立行之有效的企业法人责任追究制度，制止企业的短期行为。
二是完善配套的法制体系。
市场经济是法制经济，没有完善配套的法制不行。
当前迫切需要在国家立法方面，进一步完善有关银企信用关系所涉及的法律制度，结合错案责任追究赔偿制度的落实，加大打击案件审理、执行过程中的司法腐败现象的力度，解决执法人员的遵纪守法问题，为银企信用关系的正常化，营造一个良好的法律环境，真正为金融债权管理保驾护航。
三是银行要支持企业改革，从根本上解决企业机制不活，结构扭曲、债务过重等深层次矛盾，改善企业的资产结构，进而从根本上搞好金融营运，切实维护金融债权。
经济决定金融，金融业的发展最根本的还是企业经营兴旺，发展经济。
只讲企业利益不顾银行权益是片面的。
同样，只强调银行权益不考虑企业利益也是片面的，银行与企业具有互动关系。
银行要有与企业共生的意识，不应站在企业的对立面谈金融债权维护，应将支持企业改革与维护金融改革很好地结合在一起，与企业共渡难关，对企业实行多方位的金融支持和服务，变单纯减少信贷投放为积极主动支持企业发展，化被动防守为主动出击。
四是加大联合制裁力度。
对失信企业进行必要的经济制约、制裁。
对那些恶意逃废银行债务并且拒不纠正的企业，可以通过当地人民银行向辖内金融机构通报其名单，同时采取不放贷款、不开新户、不办理对外支付；政府及有关职能部门应取消给企业的优惠政策，撤消企业及法人获得的各种荣誉称号等一系列联合制裁措施，重树企业信用观念。
（三）完善银行自身的内控机制1、完善贷款三查制度，确保信贷资金放得出、收得回，防止出现新的不良贷款。
首先应严格贷前检查，确保项目评估的科学性、可行性。
其次应严格贷时审查，坚持集体审批制度，对大额贷款实行集中研究，民主决策。
每个参与研究决策者都应承担相应的责任，不能将集体决策变成无人负责。
同时也要避免怕承担责任而拒贷、惜贷现象的蔓延。
第三要严格贷后检查。
贷款发放后，应定期或不定期召开贷款风险分析会，及时掌握信贷资产的运行状况，对信贷风险始终做到心有数。
2、完善审贷分离及分级审批制度，强化贷款的日常管理。
审贷分离及分级审批制度强调的都是要把好贷时审查关。
这是防范信贷风险、堵塞各种漏洞的重要关口。
必须严格规定贷时审查的工作程序、审查的要件，以及审查部门的工作职责及权利，对于审查不严出现信贷风险，应严格追查审查部门的责任。
完善审贷分离和分级审批制度，还必须同加强贷款的日常管理结合起来。
特别是对于基层行办事处申报、上级行审批的贷款项目，要落实基层行、办事处的日常贷款管理责任。
3、完善贷款抵押、担保制度。
对抵押贷款，一是要合理规范和完善抵押登记期限制度，应以贷款期限另加一定期限来作为债务人履行债务的期限，避免抵押登记到期未能及时办理续登记引致的不必要费用和麻烦。
二是要根据保值易变现的原则，合理选择抵押物。
三是要明确抵押物，规范抵押担保手续。
对旧贷要完善抵押登记手续。
对于担保贷款，一是要注意对担保企业担保能力的考核。