关于社会民间融资与银行风险防范的调研报告
关于防范金融风险工作的调研报告
全文共计3443字
关于防范金融风险工作的调研报告
根据县人大常委会2019年工作安排，11月上旬，县人大常委会副主任李玉廷带领调研组对防范金融风险工作进行了专题调研。
同县金融办、银监办、人民银行等15个单位进行了集中座谈。
现将调研的有关情况报告如下：
一、基本情况
近年来，全县上下深入学习贯彻全国金融工作、省市经济工作暨金融工作会议精神，不断提升金融服务水平，着力优化金融生态环境，全县金融业发展态势良好，为实现高质量发展提供了有力支撑和保障。
（一）全县金融业基本情况
1、银行业金融机构情况：全县共有银行业机构11家。
截至10月底，各项存款余额354.28亿元，较年初增加17.32亿元；贷款余额237.75亿元，较年初增加17.84亿元;余额存贷比为67.11%，新增存贷比为102.97%。
2、非银行业金融机构情况：保险业机构38家。
其中财险公司18家，寿险公司20家，从业人员8355人。
截至目前，共实现保费收入10.94亿元，其中财产险保费收入3.38亿元，人身险保费收入7.56亿元。
1。
工作报告 民间融资公司风险排查报告
民间融资公司风险排查报告民间融资公司风险排查报告xx公司xx年风险排查自查报告xx有限公司：为全面贯彻落实xx年风险排查工作要求，根据公司总部印发《关于开展公司系统xx年度风险排查工作的通知》要求，我公司继续巩固和落实前期“压库存，防风险”专项检查治理工作成果，防范和化解经营风险，并积极促进公司业务在经济新常态下健康稳定发展。
现将自查结果汇报如下：一、工作组织为加强公司风险管理，及时查找、发现和纠正存在的问题，防范并遏制库存风险和业务风险，xx公司专门成了以公司总经理为组长的专项检查小组，并于1月7日至1月16日围绕公司xx年房地产开发经营情况，对各部门的业务管理、制度执行、风控防范等方面进行了深入自查，检查小组由公司班子成员、相关部门负责人组成，具体成员如下：小组组长：xx副组长：xx、xx、xx成员：xx、xx、xx、xx、xx、xx二、自查基本情况本次排查对象包括公司本部、xx房产、xx物业管理有限公司。
专项检查小组成员根据业务职能，按照《通知》要求，重点排查xx理想城商品房库存风险和公司流动性风险，并结合前期“压库存、防风险”专项治理中相关整改问题，重新梳理整改时间节点，对去化措施、时间节点做出了调整。
同时认真查找、纠正公司可能存在的资金回流速度隐患和潜在风险。
经自查，公司决策的重大业务和管理事项总体较规范，不存在重大风险，但在自查过程中也发现一些风险隐患，公司已采取针对措施进行整改，将定期开展风险测评，最大限度的防范公司经营风险。
具体检查结果报告如下：（一）经营管理方面问题1：自xx年受公司总部委托收购xx臵业以及将xx项目房产纳入我公司进行异地项目管理以来，xx公司现有xx臵业、xx、xx项目房产以及两家下属物业公司，客观上在经营管理能力方面提出了更高的要求。
由于目前尚没有形成明确的管理细则，存在一定的经营管理风险。
整改措施：加强公司权限管理，结合公司项目开发具体实际对同城项目公司、异地项目公司的审批事项进行梳理，理顺四家房地产开发公司、两家下属物业公司的管理权限。
防范和化解金融风险的社会实践调查报告_调查报告.doc
防范和化解金融风险的社会实践调查报告_调查报告防范和化解金融风险的社会实践调研报告在社会实践期间，我有幸到中国银行_ _支行调查信用风险的防范和化解。
报告如下:近年来，中国银行_ _城市支行把提高信贷质量作为本行持续有效发展资产业务的生命线，着力于有效防范和化解全行信贷过程中的道德风险、能力风险和操作风险，以加强廉政建设为保证，注重员工管理理念的不断转变，努力严格执行各项规章制度，坚持实施激进改革和有效管理，实现全行资产质量的良好转变。
那么，银行的信贷管理如何从混乱转变为治理，其资产质量如何从差变好？在调查过程中，该行行长告诉我们，做好思想、领导和制度工作是加强信贷管理、防范资产风险的关键。
突破:转变员工观念，防范能力风险不断优化资产质量是走出经营困境、增强核心竞争力的重要基础。
为确保资产业务质量的提高，我行认为关键是要适应和转变人们的观念。
对此，他们注重从以下几个方面“破解难题”:第一:促进思想和统一理解。
在业务运作中，该行一直强调，相对于银行这一高风险行业而言，资产的“安全”永远是第一位的。
如果我们只注重眼前利益，片面追求利润最大化，搞粗放式信贷管理，忽视各种潜在风险，必然会造成更大的资产损失，从而影响整体利益和长远利益。
对此，本行通过专题会议、调查讨论、现场听证会等多种方式，向全体员工灌输“风险管理、质量第一、效益至上”的理念。
使员工逐渐意识到信贷资产的质量对财务回报起着决定性的作用。
如果贷款管理不好,“金山银山”将会倒闭，从而更好地统一了全行对资产质量有利的认识。
本行真正将信贷资产质量视为全行生死攸关的大事，将防范和化解贷款风险的意识延伸到全行每一位员工，更好地定位信贷管理和风险管理。
第二:转变观念，健康发展。
根据多年来的经营状况和管理基础，我行党委系统地提出了“全面、快速、健康、可持续”发展的“八字方针”。
特别是党委把“健康发展”的理念与管理统一起来，采用数据与典型相结合的方式，自上而下、自下而上地开展宣传、指导、讨论和教育。
民间融资市场分析报告
民间融资市场分析报告1.引言1.1 概述民间融资市场是指由私人个体、企业或其他非银行金融机构间进行的融资活动。
随着金融市场的不断发展和改革，民间融资市场在中国已经成为金融市场中不可或缺的一部分。
该市场的融资主体包括了民间企业、个体工商户、小微企业等，形式多样，包括了借贷、股权投资、信托等多种形式。
民间融资市场的发展对促进实体经济发展具有积极意义，但也存在一些风险和挑战。
因此，本报告将对民间融资市场进行深入分析和研究。
1.2 文章结构文章结构本文分为引言、正文和结论三部分。
引言部分包括概述、文章结构、目的和总结。
在概述部分将介绍民间融资市场的重要性和发展现状，引发读者对该主题的兴趣。
文章结构部分将概述整篇文章的主要结构和内容安排，帮助读者更好地理解文章的组织框架。
接着会明确阐述文章的目的，以及对民间融资市场相关问题的探讨和分析。
最后，引言部分将总结本文的主要内容和观点，为读者提供整体的文章导向。
正文部分包括民间融资市场概况、民间融资市场发展趋势和民间融资市场风险与挑战三大部分。
在概况部分将对民间融资市场的基本情况进行介绍，包括参与主体、融资方式、市场规模等方面的内容。
发展趋势部分将分析民间融资市场的发展趋势和未来走势，包括市场规模的预测、发展方向的探讨等方面。
风险与挑战部分将分析民间融资市场所面临的各种风险和挑战，包括政策风险、市场风险、信用风险等内容。
结论部分包括总结现状、对未来发展的展望和建议与展望三个部分。
在总结现状部分将对正文部分所述内容进行概要总结，突出文章的重点和亮点。
对未来发展的展望部分将对民间融资市场的未来发展方向和前景进行展望和预测。
最后，在建议与展望部分将提出相关建议，并对民间融资市场的未来发展进行展望。
1.3 目的目的部分的内容应着重介绍撰写该报告的目的和意义，包括对民间融资市场的深入研究和分析，以帮助读者更全面地了解该市场的现状、发展趋势和面临的挑战。
此外，还应说明该报告旨在为政府部门、金融机构和投资者提供参考，为其制定相关政策、成立政策和进行投资决策提供依据。
银行防范金融风险调研报告
银行防范金融风险调研报告随着金融市场的不断发展，金融风险也日益凸显出来。
而银行作为金融市场的主体，面临着各种不同的风险，如信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险等。
这些风险一旦不可避免地发生，可能会对银行造成各种不良后果，如利润下降、资产质量减弱等。
针对这些风险，银行需要采取相应的防范措施，以保障自身的稳健发展。
一、信用风险信用风险是指银行在借贷、担保、投资等活动中可能因借款人或其他相关方违约导致的损失风险。
信用风险是银行最主要的风险之一，也是最难以预计和控制的一种风险。
在防范信用风险方面，银行需要加强风险管理的流程和技术手段，如建立信用评级体系、加强对借款人的调查、制定适当的风险控制政策等。
此外，银行还需要对贷款期限、利率、财务风险等进行综合评估，以确保风险控制的全面性和有效性。
二、市场风险市场风险指银行的投资组合在市场价格波动影响下可能产生的损失风险。
市场风险包括利率风险、股票风险和外汇风险等。
在防范市场风险方面，银行需要建立完善的风险监管体系，如设立风险监管机构、制定风险控制政策、建立风险管理流程等。
同时，银行还需要加强自身的投资研究能力，通过全面评估各种投资品种的风险和收益，优化投资组合结构，以降低风险。
三、利率风险利率风险是指银行在资产负债的期限、利率不匹配下可能产生的风险。
在防范利率风险方面，银行需要建立资产负债管理体系，及时跟进资产负债变化情况，保持资产负债表的平衡，降低利率波动对银行的影响。
此外，银行还需要细化利率管理政策，适时进行利率调整，进行利率敏感性分析等。
四、流动性风险流动性风险是指银行可能面临的资金来源不足或流动性需求增加，而无法满足债务偿付和日常资金需求的风险。
在防范流动性风险方面，银行需要加强流动性监控，制定流动性管理政策，提高流动性储备水平，确保在资金供给不足或流动性需求增加时具备足够的自救能力。
同时，银行应加强对潜在流动性风险的识别和评估，及时采取应对措施。
总的来说，银行防范金融风险是一项不断发展和完善的过程。
银行风险调研报告
银行风险调研报告银行风险调研报告一、背景介绍银行作为金融机构的核心，承担着金融中介、存贷款和支付结算等重要功能，具有系统性风险。
为了了解当前银行面临的风险情况，本报告进行了一系列调研。
二、调研内容及结果1.信用风险调研通过对银行不良贷款率、拨备覆盖率和违约率等指标的调研发现，银行业信用风险整体较高。
2019年末，银行业不良贷款率为2.04%，高于2018年末的1.89%。
拨备覆盖率为180.50%，较2018年末略有下降。
违约率方面，不同类型的银行存在差异，民营银行的违约率较高，国有银行较低。
2.流动性风险调研通过对银行资产负债表结构和现金流状况的分析，我们发现银行业整体流动性风险较低。
大部分银行具备较高的现金流和流动性储备。
然而，少数银行存在流动性缺口和短期债务无法偿还的问题。
因此，银行应关注流动性管理，确保短期债务的偿还能力。
3.市场风险调研通过对银行投资组合的分析，我们发现市场风险依然较高。
银行持有的股票、债券等投资品种可能因市场变动而引发损失。
同时，利率风险也对银行构成威胁，特别是对于持有较多固定利率资产或负债的银行。
因此，银行应设立有效的风险管理和监测机制。
4.操作风险调研通过对银行操作风险的调查，我们发现操作风险主要来源于人为因素。
员工不当操作、内部控制不严、信息系统漏洞等都可能导致操作风险的发生。
因此，银行应加强内部控制和员工培训，建立健全的风险管理体系。
三、结论与建议1.银行应加强信用风险管理，提高不良贷款的防控能力。
加强与企业的风险防控合作，提供更加精准和全面的信用评估服务。
2.银行应注重流动性管理，确保短期债务的偿付能力。
加强对流动性风险的监测和预测，及时采取措施解决流动性缺口问题。
3.银行应加强市场风险管理，建立有效的风险管理机制。
加强投资组合监测和分析，进行适时的资产配置和风险控制。
4.银行应加强操作风险管理，完善内部控制体系。
提高员工培训和教育，加强信息系统的安全防范。
对某市民间融资状况的调查与分析
对某市民间融资状况的调查与分析对某市民间融资状况的调查与分析对xx市民间融资状况的调查与分析分析和研究目前xx市民间融资活动的变化趋势，探索规范和引导民间融资的方法、途径，对于坚持科学的金融发展观，准确贯彻执行稳健的货币政策，优化信贷资源配置结构，促进辖区融资渠道顺畅及经济金融协调稳定发展具有非常重要的意义。
一、xx市经济发展资金供求与民间融资基本状况至20xx年末，xx市金融机构各项存款余额xxx亿元，比年初增加xx亿元，增长7.3%；各项贷款余额xxx亿元，比年初增加xx亿元，增长7.8%；存贷比例只有xx%。
据测算，20xx年末，xx市经济发展资金需求总额约xx亿元，20xx年全市金融机构累计发放贷款只有xx 亿元，资金缺口达到xx亿元。
据问卷调查，至20xx年末，xx份家庭问卷中有xx户参与了民间融资，比例达到xx％，家庭(个人)融资总额达到xx万元，其中借入民间资金的有xx户，占xx%，借入金额达到xx万元；借出资金的有x户，占xx%，借出金额达到xx万元。
xx份企业问卷显示，有x家企业参与民间融资，占比为xx％，融资总额达到xxxx万元。
二、xx市民间融资的主要形式和特点xx市民间融资的主要形式有三种：一是中小民营企业急需资金时难以获得银行信贷，相互之间或向社会居民筹资；二是资金比较富裕的私营企业主或个体户把民间融资作为一种投资形式；三是社会居民之间因一时之需而进行的“互通有无”行为。
从调查情况看，xx市民间融资主要有以下几个特点：（一）融资主体广泛。
目前xx市约有xx%以上的家庭、xx%以上的中小民营企业涉及民间融资，融资主体不仅涉及农户、城镇居民、个体工商户、民营企业主，甚至企事业单位工作人员也有参与，融资主体相当广泛。
值得一提的是，农村学校、乡村政权机构也成为民间融资的重要借方。
在xx市较为贫困地区，很多的农村中小学都有向教师和其它社会成员借款维持运转的经历。
绝大部分的农村中小学负债都源自民间融资。
民间金融调研报告
民间金融调研报告民间金融调研报告一、背景介绍民间金融是指除了传统的银行、证券公司、保险公司等金融机构外，以非金融机构的形式提供金融服务。
在发展中国家，民间金融在金融体系中扮演着重要角色。
本文旨在通过调研，探讨民间金融的现状以及对经济发展的影响。
二、民间金融的类型民间金融主要分为以下几种类型：小额信贷、消费金融、民间股权融资、债权融资等。
小额信贷是指以个体经营户和小微企业为主要客户的贷款服务。
消费金融则主要为个人提供消费类信贷服务，如信用卡、分期付款等。
民间股权融资和债权融资则是为中小企业提供股权融资和债权融资服务，帮助其解决融资难题。
三、民间金融的现状1.市场规模扩大：随着金融市场的不断开放和金融监管的放松，民间金融得到了快速发展。
根据相关数据统计，目前我国民间金融市场规模已经达到了数万亿元人民币，占整个金融市场的比重也在逐渐增加。
2.创新产品不断涌现：民间金融机构通过创新金融产品和服务，逐渐满足了不同客户的需求。
例如，一些P2P平台提供了多样化的投资标的，为投资者提供了更多的选择。
同时，消费金融也通过创新的信贷产品，为个人提供了更加便捷的消费贷款服务。
3.风险存在挑战：在民间金融的发展过程中，也面临着一些风险和挑战。
一些不法分子通过非法的金融活动进行诈骗，给广大投资者带来了巨大的风险。
同时，部分民间金融机构的风控能力较弱，存在一定的信用风险。
四、民间金融对经济发展的影响1.促进经济增长：民间金融通过为个体经营户和小微企业提供融资支持，帮助其开展经营活动，推动了就业增长和经济增长。
2.扩大消费市场：民间金融为个人提供了便捷的消费信贷服务，帮助其满足消费需求，进一步拉动了消费市场的发展。
3.降低金融风险：民间金融的发展为金融体系提供了多元化的服务，减少了对传统金融机构的依赖，降低了金融风险的传导性。
4.推动金融创新：民间金融机构通过不断创新金融产品和服务，推动了金融市场的创新，提高了金融服务的效率和质量。
民间融资自查报告(共3篇)
民间融资自查报告（共3篇）民间融资自查报告（共3篇）第1篇民间融资民间融资对我国经济的影响不容忽视,既具有积极意义,又具有消极影响。
文章分析了民间融资活跃发展的原因，提出完善政策供给.优化金融产业布局.加强监测和监管.遏制过度投机和加快利率市场化步伐等治理措施和建议。
关键词民间融资管理对策民间融资是相对于国家依法批准设立的金融机构而言的,泛指非金融机构的自然人.企业及其他经济主体财政除外之间以货币资金为标的价值转移及本息支付。
改革开放以来,随着城乡经济的日渐活跃,私营经济日益发展壮大,民间融资亦以各种形式发展起来。
民间融资形成原因有二1.资金需求随着经济多元化发展，中小企业的发展快速加快,要保持这样的增长态势,没有充裕的资金支持是很难持续的；中小企业自身制度上的缺陷,增加了企业规范运作与银行信贷管理之间的矛盾；正规的金融产品不够丰富,资本市场不景气,导致银行存款外流。
2.银行制度因素融资准入的门槛较高；信贷资源配置有较大限制；金融服务有较大限制。
一.民间融资的正面与负面影响（一）民间融资的正面作用1.支持了经济发展,已经成为经济发展的重要资金来源。
2.遵循市场规则配置资源,客观上对促进经济结构调整有积极作用。
3.为民间资金提供了方便.快捷的投资渠道,拓展了经济增长的空间,提高了资金利用的效率。
（二）民间融资的负面影响由于体外循环资金所具有的隐蔽性.自发性.盲目性.投机性和非规范性等特点,难于监管,必然存在不同程度的风险隐患,给社会经济政治带来不利的影响。
1.影响国家宏观调控的效果,不利于国家产业政策的实施和经济增长方式的转变。
由于体外循环资金的自发性.盲目性.逐利性以及民间融资主体生产经营和管理素质所限,使大部分资金的流向多为进入门槛低.短期内能看到收益的行业。
这类行业的相当一部分是属于高能耗.高污染和技术水平低的行业和项目。
2.体外循环资金积聚形成规模巨大的投机力量,有可能导致经济发展失衡。
近些年来,民间资金的积聚已经形成不可忽视的投机力量,巨额投机资金兴风作浪已对我国造成重大影响。
关于社会民间融资与银行风险防范的调研报告
关于社会民间融资与银行风险防范的调研报告当前社会资金全面趋紧，民间融资十分活跃，与此同时，民间融资市场鱼龙混杂，监管缺位，案件频发，负面问题日益突出，已经成为政府、媒体、社会、各商业银行关注的焦点。
为了解全省民间融资状况及对我行经营的影响，根据部署，由领导带队，部会同风险管理部组成2个联合调研组，于6月下旬对苏州吴江、泰州姜堰、徐州沛县三个县进行典型调研，调研采取现场座谈、实地走访客户等形式展开，调研报告如下：一、民间融资现状传统意义上民间融资是相对于国家依法批准设立的金融机构融资而言的，泛指非金融机构的自然人、企业及其他经济主体（财政除外）之间以货币资金为标的的价值转移及本息支付。
近年来，随着国家对民间融资的规范和引导，民间融资主体范围扩大至小贷公司、担保公司、资金互助合作社等非银行金融机构或组织。
相对正规金融而言，基于地缘、人缘、血缘、业缘等关系而产生和发展的民间融资具有手续简便、贷款条件低、运作效率高等优势，尤其在当前通胀高企、存款“负利率”时期，资金的逐利性使得更多资金脱离银行体系流向民间融资，新的民间融资机构不断产生，与此同时，受央行流动性紧缩和银行信贷规模控制影响，中小企业和个私业主融资难问题愈加突出，民间融资利率一路走高，融资规模持续扩大，并呈现出了以下一些新的特征：1．民间融资融出主体呈现多元化和组织化态势，专业化程度-1-有所提高。
从调研情况看，目前全省民间融资融出主体主要包括小贷公司、担保公司、合作社、典当行、投资公司、私募基金以及其他以融资为主要业务的公司和个人，资金融出主体多，多元化特征明显。
与其他民间融资机构相比，融资性担保公司、小贷公司为近年新成立合法民间融资机构，其主要管理人员一般具有商业银行从业经验，其信贷决策模式也大多参照商业银行，实行分层决策和贷审会决策相结合的制度，外部监管渐趋严格，特别是融资性担保公司经清理整顿后，运作更为规范，专业化程度进一步提高。
与此同时，各类投资公司、企业与企业间、企业与个人间、个人与个人间等直接交易或经由其他中介交易的民间融资具有极强的人格化特征，隐蔽性强，参与者多，涉及面广，操作随意，一旦发生纠纷极易使相当数量的资金提供者、使用者陷入危机。
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关于社会民间融资与银行风险防范的调研报告
当前社会资金全面趋紧，民间融资十分活跃，与此同时，民间融资市场鱼龙混杂，监管缺位，案件频发，负面问题日益突出，已经成为政府、媒体、社会、各商业银行关注的焦点。
为了解全省民间融资状况及对我行经营的影响，根据部署，由领导带队，部会同风险管理部组成2个联合调研组，于6月下旬对苏州吴江、泰州姜堰、徐州沛县三个县进行典型调研，调研采取现场座谈、实地走访客户等形式展开，调研报告如下：
一、民间融资现状
传统意义上民间融资是相对于国家依法批准设立的金融机
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构融资而言的，泛指非金融机构的自然人、企业及其他经济主体（财政除外）之间以货币资金为标的的价值转移及本息支付。
近年来，随着国家对民间融资的规范和引导，民间融资主体范围扩大至小贷公司、担保公司、资金互助合作社等非银行金融机构或组织。
相对正规金融而言，基于地缘、人缘、血缘、业缘等关系而产生和发展的民间融资具有手续简便、贷款条件低、运作效率高等优势，尤其在当前通胀高企、存款“负利率”时期，资金的逐利性使得更多资金脱离银行体系流向民间融资，新的民间融资机构不断产生，与此同时，受央行流动性紧缩和银行信贷规模控制影响，中小企业和个私业主融资难问题愈加突出，民间融资利率一路走高，融资规模持续扩大，并呈现出了以下一些新的特征：
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1．民间融资融出主体呈现多元化和组织化态势，专业化程度有所提高。
从调研情况看，目前全省民间融资融出主体主要包括小贷公司、担保公司、合作社、典当行、投资公司、私募基金以及其他以融资为主要业务的公司和个人，资金融出主体多，多元化特征明显。
与其他民间融资机构相比，融资性担保公司、小贷公司为近年新成立合法民间融资机构，其主要管理人员一般具有商业银行从业经验，其信贷决策模式也大多参照商业银行，实行分层决策和贷审会决策相结合的制度，外部监管渐趋严格，特别是融资性担保公司经清理整顿后，运作更为规范，专业化程度进一步提高。
与此同时，各类投资公司、企业与企业间、企业与个人间、个人与个人间等直接交易或经由其他中介交易的民间融资具有极强的人格化特征，隐蔽性强，参与者多，涉及面广，操
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作随意，一旦发生纠纷极易使相当数量的资金提供者、使用者陷入危机。
2．民间融资活跃程度与当地经济以及区域金融生态发展水平相关。
从调研情况看，越是一些金融业不发达的地区，正规金融机构少，担保公司和小贷公司少，中小企业和个私业主融资难的问题也愈加突出，高息民间融资市场愈加活跃，规范性差，民间融资利率高企。
截止2011年5月末，沛县地区经工商、民政部门合法注册登记的民间融资机构达90家，其中小额贷款公司和担保公司仅有3家，其余主要为投资咨询理财公司和农村资金互助合作社，估算民间融资总规模约在10亿元左右，约占当地金融机构贷款总额的12.8%。
吴江区域经济发达，中小民营企业众多，正规金融机构多，担保公司、小贷公司多，社会资金相对宽松，
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民间融资市场竞争较为充分，运作也相对规范。
截止2011年5月末，吴江地区小额贷款公司和担保公司合计达91家，其中小贷公司9家，目前年息一般在13%-14%之间，贷款总额达43.4亿元，占当地金融机构贷款总额的3.9%。
担保公司82家（经清理整顿，具备融资性担保资质的担保公司达23家），23家融资性担保公司年担保费率一般在1.5%-1.8%之间，在保贷款余额107.4亿元，占全省融资性担保机构在保余额的8.33%。
姜堰经济发展程度等居两者之间，止2011年5月末，姜堰地区经工商、民政部门合法注册登记的民间融资机构共有120家，其中小额贷款公司2家、担保公司23家，其余主要为投资咨询理财公司和农村资金互助合作社，合法注册的民间融资机构的融资规模约在6亿元左右，占当地金融机构贷款总额的2.4%。
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3．民间融资期限以短期化为主要特征，资金融出对象相对集中。
从调研情况看，民间融资一般均具有“短”、“平”、“快”特征，其中小贷公司融资期限一般在3个月到1年之间，投资公司等则以短期周转为主，期限以1-3个月较为普遍，融出对象主要是一些中小企业、个私业主以及受政策调控影响大的房地产企业和“两高一剩”行业客户，资金用途主要为企业、个私业主的生产经营需求、搭桥贷款、企业验资等临时性需求，一些不规范民间融资机构甚至包括赌债融资等。
4．民间融资方式多样，问题多，隐蔽性强。
民间融资一般包括民间借贷、有价证券融资、票据贴现融资和企业内部集资四种形式，按照利率的高低一般可分为四种类型：即无息型、低息型、高息型和高利贷型（高于银行同期人民币贷款基准利率4倍）。
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前两种多发生在亲朋好友之间，一般为生产、生活中遇到困难的临时性借款，后两种主要发生在企业、个私业主与私人放贷户、企业或“小贷公司”、“典当行”、咨询公司等民间融资机构之间的借贷关系。
由于贷款条件低、运作规范性差，风险纠纷不断，据沛县人民法院提供的数据显示，2008-2010年沛县地区民间借贷纠纷结案数分别达975件、953件、1076件。
需要特别注意的是，受社会票源丰富，银行贴现利率高企等因素影响，目前全省民间票据贴现融资异常活跃，案件频发，出现了一批职业贴现人，由银行帮助验票，收票人以较低贴现利率从持票人手中收取票据。
除宜兴票据贴现融资案外，调研得知，姜堰地区最近也发生一起类似票据贴现融资案，某银行某客户经理在其中充当票据掮客，资金链断裂潜逃，涉及金额约6000万元。
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二、民间融资对我行经营的影响
民间融资由于参与者众多，资金规模大，牵涉面广，操作不规范，监管不到位，极易引发群体性风险和案件，给相关银行造成信贷风险和声誉风险，难以完全控制贷款流向和员工行为的银行将很难置身事外。
（一）我行与民间融资机构合作情况。
目前与我行有信贷关系的民间融资机构包括担保公司和小贷公司。
止5月底，吴江支行共有10家担保公司、3家小贷公司与我行有担保或借贷关系，姜堰、沛县2家支行各有1家担保公司与我行有担保关系。
12家担保公司注册资本总额17.74亿元，单户注册资本均在1亿元以上，户均注册资本达14782万元，5月末在保贷款余额合计85.38亿元（其中我行在保贷款余额为13.51亿元，反担保方式以保证
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担保为主），平均担保倍数为4.81倍，今年以来在我行日均存款总额为24266万元，户均2022万元。
3家小贷公司注册资本总额为8亿元，单户注册资本均在2亿元以上，贷款授信额度合计3.7亿元，准入担保额度为3.5亿元，止5月底，3公司在各行贷款总额为41700万元，对外担保余额78102万元，其中在我行贷款余额9000万元（仅对苏南小贷公司1家发放）；在保客户85户、担保余额20992万元，贷款执行基准利率。
（二）风险排查情况。
3家支行对与我行合作的民间融资机构及我行信贷客户、员工直接或间接参与民间融资的情况进行了初步排查，从其初步排查结果看，与我行合作的担保公司和小贷公司实力总体较强，运作较为规范，未发现超范围经营、吸收存款、超规定放款等情况。
我行信贷客户中也暂未发现直接或间接
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参与民间高利贷的情况，未发现我行在编和市场化用工人员中有直接或间接参与民间融资、介绍民间融资等情况。
（三）我行面临的主要风险和问题
1．担保公司和小贷公司主体风险。
担保公司和小贷公司除自身经营风险外，特别要注意防范的是当前高利率背景下的资金异化和违规经营风险。
从调研情况看，担保性公司年担保费率一般在1.5%-2%之间，业内普遍认为担保放大倍数一般到3倍以上才能保本、5-6倍才能取得相当盈利，在净资产收益率有限的情况下，担保公司自有资金的运用极易出现“异化”风险，超比例投资，偏离主业，直接或间接套取银行资金、违规吸收存款、非法集资、发放贷款等。
据银联信相关资料反映，上海80多家担保公司中有30多家为福建商贸圈开设，福建商贸圈日渐沦为骗贷、圈
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