人生财富规划课件(PPT 63页)
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《人生理财规划》PPT课件
精选ppt
5
理财需要信心和恒心
神奇的货币时间价值
张三27岁开始投资，500元/月，年回 报10%，60岁时积累到139万。
李四20岁开始投资，500元/月，年回 报10%，投资7年不再增加投资，然后让本 利一路成长，60岁时积累到138万。
投资需要坚持
投资需要尽早
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6
理财规划五部曲
3
理财是一生的规划
达到财务目标，平衡一生中的收支差距 过更好的生活，提高生活品质 追求收入的增加和资产的增值 抵御不测风险和灾害 提高信誉度 造福社会
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4
个人或家庭理财的内容
家庭财务分析 投资规划 居住规划 教育投资规划 风险管理和保险规划 个人税务规划 退休计划 遗产规划
10
离巢期（50-65岁划退休后的生活蓝图
风险偏好 风险承受能力强开始减弱，期望 获取稳定、较高收益
资产组合建议 积极性投资40%； 稳健型投资50%； 保险10%。
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11
空巢期（60-90岁）
理财目标 养老、旅游、为子孙遗留财富
改变你的财务人生
理财
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1
理财是一种生活态度
你不理财 财不理你，投资理财是一种生活 方式的改变。
FQ—财商，管理金钱的能力 真正的富人是IQ（智商）、EQ（情商）、
FQ（财商）三方面有机的结合
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2
成为富有的人需要具备
基本财务知识
投资知识
资产负债管理
风险的管理
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明确你现有的财务状况 确定理财目标 选择与评估理财方案 制定并实施理财规划 定期评估和修订理财规划
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7
《人生理财规划》课件
基金
基金类型：股票 型、债券型、混 合型、货币型等
投资方式：一次 性投资、定期定 额投资、不定期 投资等
风险与收益：不 同类型基金的风 险和收益不同， 需要根据个人风 险承受能力选择
投资期限：基金 投资需要长期持 有，短期交易可 能会产生较高的 交易成本和税收 负担
股票
股票是一种有 价证券，代表 公司的所有权
投资组合
分散投资：避免单一投资， 降低风险
资产配置：根据个人风险承 受能力，合理配置股票、债 券、基金等资产
长期投资：坚持长期投资， 获取稳定收益
定期评估：定期评估投资组 合，调整投资策略
债务管理
债务分类：区 分短期债务和
长期债务
债务偿还：制 定合理的还款 计划，优先偿 还高利率债务
债务控制：避 免过度借贷， 保持良好的信
信用风险：借款 人违约的可能性
流动性风险：投 资产品变现的难 易程度
风险评估
风险类型：市场风险、信用风险、流动性风险等 风险等级：低风险、中风险、高风险等 风险识别：识别潜在的风险因素 风险应对：制定应对风险的策略和措施
风险应对策略
风险识别：了解各种理财风险， 如市场风险、信用风险等
风险评估：评估风险发生的可 能性和影响程度
家庭理财案例
理财目标：为孩子的教育基 金、购房、养老等做准备
案例背景：一家三口，丈夫 为公务员，妻子为教师，孩 子为小学生
理财策略：定期存款、基金 定投、保险等
理财效果：经过几年的理财， 家庭资产稳步增长，实现了
理财目标
企业理财案例
案例一：阿里巴巴的财务管理 案例二：腾讯的财务管理 案例三：华为的财务管理 案例四：小米的财务管理
案例二：小李， 30岁，月收入 10000元，每月 储蓄5000元， 投资房产和保险， 10年后实现财 富自由。
个人理财规划教材(PPT 61张)
4
1
2
19
（7）遗产规划
0 0 1 1 0 0 1 0 1 0 1 0 1 1 0 1 0 0 0 1 0 1 0 0 1 0 1 1
• 目的
帮助客户高效率的管理遗产 将遗产顺利转移受益人手中
• 目标 确定谁是遗产所有者的继承人（受益人),各位 受益人将会获得多少遗产 为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持 在与遗产所有者的其他目标保持一定的情况下 ，将遗产转移成本降低到最低水平 确定遗产所有者的继承人受益人接受这些转移 资产的方式 为遗产提供足够的流动性资产以偿还债务 确定由谁来清算遗产
• 个人理财/理财规划/金融理财/个人财 务规划Financail Planning • 个人理财，是指针对个人或家庭在人生 发展的不同时期，依据其收入、支出状 况的变化，制定财务管理的具体方案， 实现人生各个阶段的目标和理想。在整 个理财规划中，不仅要考虑财富的积累 ，还要考虑财富的安全保障。 • 包括生活理财和投资理财
26
二、货币时间价值的计算
货币时间价值是没有风险和通货膨胀条件下的 社会平均资金利润率。 确定货币时间价值，应以社会平均资金利润率 或投资报酬率为基础。即前页所列利率因素。 实际工作中，常用同期国债利率来近似表示货 币的时间价值 利息计算方式
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•
• • •
货币市场工具 固定收益的资本市场工具 权益证券工具 金融衍生工具
单一的品种的投资产品很难满足其对资产流动性、 回报率以及风险的要求，客户也不具备从事证券 投资的专业知识和信息优势。因此，投资规划要 求个人财务策划师在充分了解客户风险偏好于投 资回报率需求的基础上，通过合理的资产配置， 使投资组合既能满足客户的流动性要求与风险承 受能力，同时又能获得丰厚回报。
我的个人理财计划书PPT
房地产投资
适当投资房地产市场，如购买房产或房地产投资信托基金（REITs），获取租金 收益和资本增值。
数字货币
在充分了解风险的前提下，适当投资数字货币市场，如比特币、以太坊等，追求 高收益。请注意，数字货币投资具有极高风险，需根据个人风险承受能力进行投 资。
CHAPTER 04
风险管理与保险规划
保险需求分析
定期存款
将一部分资金存入银行定期存款， 享受稳定收益。
债券型基金
购买债券型基金，由专业投资经理 进行债券投资，降低投资风险。
股票及股票型基金（20%）
蓝筹股
购买具有稳定盈利能力和良好市场前景的蓝筹股，分享企业 成长红利。
股票型基金
购买股票型基金，由专业投资经理进行股票投资，实现资产 增值。
其他高风险投资（10%）
CHAPTER 05
执行与调整方案
定期定额投资计划
投资标的
选择具有良好前景的指数基金、股票基金等进行定期定额投资。
投资金额
每月投入一定金额，确保长期稳定的资本增值。
投资期限
设定投资期限，如5年、10年等，以实现中长期资产增值。
资产组合调整策略
资产配置
根据市场环境和个人风险承受能力，调整股票、债券、现金等资 产的比例。
根据风险承受能力评估结果，调整投资策略，确 保资产安全与增值。
CHAPTER 06
总结与展望
本期理财计划总结
投资收益
本期通过多元化投资组合，实 现了稳健的投资收益，年化收
益率达到预期目标。
风险控制
在投资过程中，严格执行风险 控制策略，有效规避了市场波 动带来的潜在损失。
资产配置
根据市场环境和个人风险承受 能力，进行了合理的资产配置 ，降低了单一资产的风险。
适当投资房地产市场，如购买房产或房地产投资信托基金（REITs），获取租金 收益和资本增值。
数字货币
在充分了解风险的前提下，适当投资数字货币市场，如比特币、以太坊等，追求 高收益。请注意，数字货币投资具有极高风险，需根据个人风险承受能力进行投 资。
CHAPTER 04
风险管理与保险规划
保险需求分析
定期存款
将一部分资金存入银行定期存款， 享受稳定收益。
债券型基金
购买债券型基金，由专业投资经理 进行债券投资，降低投资风险。
股票及股票型基金（20%）
蓝筹股
购买具有稳定盈利能力和良好市场前景的蓝筹股，分享企业 成长红利。
股票型基金
购买股票型基金，由专业投资经理进行股票投资，实现资产 增值。
其他高风险投资（10%）
CHAPTER 05
执行与调整方案
定期定额投资计划
投资标的
选择具有良好前景的指数基金、股票基金等进行定期定额投资。
投资金额
每月投入一定金额，确保长期稳定的资本增值。
投资期限
设定投资期限，如5年、10年等，以实现中长期资产增值。
资产组合调整策略
资产配置
根据市场环境和个人风险承受能力，调整股票、债券、现金等资 产的比例。
根据风险承受能力评估结果，调整投资策略，确 保资产安全与增值。
CHAPTER 06
总结与展望
本期理财计划总结
投资收益
本期通过多元化投资组合，实 现了稳健的投资收益，年化收
益率达到预期目标。
风险控制
在投资过程中，严格执行风险 控制策略，有效规避了市场波 动带来的潜在损失。
资产配置
根据市场环境和个人风险承受 能力，进行了合理的资产配置 ，降低了单一资产的风险。
《个人理财规划》PPT课件
38769
50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000 9000 8000 7000
以每年4%的通胀率计算，
＄512,000
复利增长本金翻翻的估算法
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
50,000
A计划：
回报率
积累资金
定期存款
5%
?
B计划：
@10,000
1）投资回报
-5%
會跌得更兇呢！ 你看吧 我才告訴你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
快乐单身期 家庭组建期 家庭成长期 家庭兴旺期 安享晚年期
1 2 3 4
5
6 7 8 9
10
11 12 13 14
15
16 17 18 19
20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
65960 73089 80432 87995
50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000 9000 8000 7000
以每年4%的通胀率计算，
＄512,000
复利增长本金翻翻的估算法
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
50,000
A计划：
回报率
积累资金
定期存款
5%
?
B计划：
@10,000
1）投资回报
-5%
會跌得更兇呢！ 你看吧 我才告訴你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
快乐单身期 家庭组建期 家庭成长期 家庭兴旺期 安享晚年期
1 2 3 4
5
6 7 8 9
10
11 12 13 14
15
16 17 18 19
20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
65960 73089 80432 87995
人生理财规划PPT课件
所在比率
支應基本 的生活開 銷
儲蓄累積 以後的投 資本錢
拿來投資 自己，靠 工作能力 增加財富
七二法則
「七二法則」，指的是以複利的方式，本金多 久會增值一倍所需要的時間。
举例，您的钱花多长时间增加一倍，本金增加 一倍需要的时间等于72除上您的投资受益率。如果 有10万元存款，年利率是2％，您的10万元是多少 年变成20万呢？如果投资收益率10％，你有十万元， 7.2年变成20万。你要看看现在预期的可以接受的最 低投资收益率是多少，比如实业投资，股票、证券， 可以合起来。
外汇：规避单一货币的贬值和规避汇率 波动的贬值风险，交易中获利；但人民币尚 未实现自由兑换，普通国民还暂时无法将其 作为一种风险对冲工具或风险投资工具来运 用。
股票
股
市
有
☆ 不受资金的限制
风
险
、 入
☆ 不需要要专业知识
世懂与Βιβλιοθήκη 懂都可以，只要懂得开户和套现需
谨
慎
如果您想在股市里赚到钱？
专业 对市场的洞察力 企业的财务、产品、营运情况 内线 了解证券行情
中国市场现行的理财方式有哪些?
银行存款 保险 债券 基金
房产 期货 黄金和外汇 股票
银行存款
保险
健康医疗保险 养老保险 投资类分红保险 意外保险
保障保险 少儿类保险 家庭财产保险 汽车意外保险
债
★★★★★★
但是其其到在
收投持发期一
益资有行归定
小累期主还时
、积间体本期
人们总是普遍认为决定能否发财致富的最关键因素是挣多少钱？ 大多数人一生中都能挣到一定数量的钱，不过遗憾的是并没有存 住钱。即使在美国，50岁人群的人均储蓄额也普遍不足1万美元。 为什么呢?问题不在于我们的收入，而在于支出.决定未来财务状况 的关键因素,不是你的收入规模，而是你管理钱的能力.知道钱在哪 里似乎理所当然,但是多数人都说不清。了解自己的财务状况其实 与知道自己的健康状况一样重要。弄清这一点，你就可以从开始 愿意学习有关钱的知识，掌握自己的“钱”程，随心所欲的支配 自己的金钱。
支應基本 的生活開 銷
儲蓄累積 以後的投 資本錢
拿來投資 自己，靠 工作能力 增加財富
七二法則
「七二法則」，指的是以複利的方式，本金多 久會增值一倍所需要的時間。
举例，您的钱花多长时间增加一倍，本金增加 一倍需要的时间等于72除上您的投资受益率。如果 有10万元存款，年利率是2％，您的10万元是多少 年变成20万呢？如果投资收益率10％，你有十万元， 7.2年变成20万。你要看看现在预期的可以接受的最 低投资收益率是多少，比如实业投资，股票、证券， 可以合起来。
外汇：规避单一货币的贬值和规避汇率 波动的贬值风险，交易中获利；但人民币尚 未实现自由兑换，普通国民还暂时无法将其 作为一种风险对冲工具或风险投资工具来运 用。
股票
股
市
有
☆ 不受资金的限制
风
险
、 入
☆ 不需要要专业知识
世懂与Βιβλιοθήκη 懂都可以，只要懂得开户和套现需
谨
慎
如果您想在股市里赚到钱？
专业 对市场的洞察力 企业的财务、产品、营运情况 内线 了解证券行情
中国市场现行的理财方式有哪些?
银行存款 保险 债券 基金
房产 期货 黄金和外汇 股票
银行存款
保险
健康医疗保险 养老保险 投资类分红保险 意外保险
保障保险 少儿类保险 家庭财产保险 汽车意外保险
债
★★★★★★
但是其其到在
收投持发期一
益资有行归定
小累期主还时
、积间体本期
人们总是普遍认为决定能否发财致富的最关键因素是挣多少钱？ 大多数人一生中都能挣到一定数量的钱，不过遗憾的是并没有存 住钱。即使在美国，50岁人群的人均储蓄额也普遍不足1万美元。 为什么呢?问题不在于我们的收入，而在于支出.决定未来财务状况 的关键因素,不是你的收入规模，而是你管理钱的能力.知道钱在哪 里似乎理所当然,但是多数人都说不清。了解自己的财务状况其实 与知道自己的健康状况一样重要。弄清这一点，你就可以从开始 愿意学习有关钱的知识，掌握自己的“钱”程，随心所欲的支配 自己的金钱。
个人理财规划概述(ppt61张)
n F V P V ( 1 i )
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
收入
＝
工资收入
＋
被动收入
时间
二、个人理财规划的内容
投 资 规 划
居 住 规 划
教 育 规 划
保 险 规 划
税 收 规 划
退 休 规 划
• 三、个人理财规划的步骤
分析理财主体 确定理财目标 制定行动计划 执行计划 评价与回顾
第二节 货币的时间价值 货币的时间价值是指货币经历一定时间 的投资和再投资后所增加的价值。体现货 币时间价值的是现值与终值（PV/FV）。
例题分析
• 李先生每年年末存入银行10000元，年利率为5％， 5年后本利和为多少？ • 王先生想在3年后还清10000元债务，从现在起每 年年末等额存入银行多少钱？（假设银行存款利 率为5％）（偿债基金系数）
普通年金现值： 普通年金现值是指每期期末等额系列收付款项 的现值之和。
1 A 2 A A ………… n-1 A n A
2．预付年金 预付年金又称先付年金或即付年金， 是指发生在每期期初的等额收付款项。
预付年金终值 ： 预付年金终值是指每期期初等额收付款项的复利终 值之和。
A 1 A 2 A A ………… A n-1 n A·(1+i)1 A·(1+i)2 A·(1+i)n-2 A·(1+i)n-1 A·(1+i)n
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
收入
＝
工资收入
＋
被动收入
时间
二、个人理财规划的内容
投 资 规 划
居 住 规 划
教 育 规 划
保 险 规 划
税 收 规 划
退 休 规 划
• 三、个人理财规划的步骤
分析理财主体 确定理财目标 制定行动计划 执行计划 评价与回顾
第二节 货币的时间价值 货币的时间价值是指货币经历一定时间 的投资和再投资后所增加的价值。体现货 币时间价值的是现值与终值（PV/FV）。
例题分析
• 李先生每年年末存入银行10000元，年利率为5％， 5年后本利和为多少？ • 王先生想在3年后还清10000元债务，从现在起每 年年末等额存入银行多少钱？（假设银行存款利 率为5％）（偿债基金系数）
普通年金现值： 普通年金现值是指每期期末等额系列收付款项 的现值之和。
1 A 2 A A ………… n-1 A n A
2．预付年金 预付年金又称先付年金或即付年金， 是指发生在每期期初的等额收付款项。
预付年金终值 ： 预付年金终值是指每期期初等额收付款项的复利终 值之和。
A 1 A 2 A A ………… A n-1 n A·(1+i)1 A·(1+i)2 A·(1+i)n-2 A·(1+i)n-1 A·(1+i)n
《人生十二大财富》课件
寻找和维系爱情的方法和技巧
自我认知
了解自己的需求、价值观和期望，以便 更好地寻找和选择适合自己的伴侣。
尊重与包容
尊重伴侣的个性和选择，包容彼此的 差异和不足，建立平等和尊重的关系
。
沟通与表达
学会有效地沟通与表达自己的想法和 感受，增进彼此之间的了解和信任。
解决冲突
学会妥善处理和解决冲突，通过沟通 、妥协和合作来维护关系的和谐稳定 。
财务自由的意义和实现途径
财务自由的意义
财务自由意味着我们不再需要为生活费用而工作，有更多的时间 和精力去追求自己的梦想和兴趣。
实现财务自由的方法
通过提高收入、合理储蓄和投资、降低生活成本等方式，逐步实 现财务自由。
长期规划与财务自由
长期规划可以帮助我们更好地实现财务自由，通过合理规划未来 ，我们可以更好地应对未来的挑战和机遇。
投资
将所学的知识用于投资领 域，通过科学合理的投资 方式获取更多的收益和回 报。
创业
将所学的知识用于创业领 域，通过创建自己的企业 或开展自己的业务，实现 知识的商业价值。
03
人际关系财富
人际关系的重要性
促进个人成长
良好的人际关系能够提供 支持和鼓励，帮助个人克 服困难，实现自我成长。
提高生活质量
05
时间财富
时间管理的重要性
高效利用时间
时间管理可以帮助我们更高效地利用时间，提高工作和生活的效 率。
减少压力和焦虑
合理的时间安排可以减少压力和焦虑，让我们更加从容地面对生活 和工作。
实现个人目标
通过有效的时间管理，我们可以更好地实现个人目标，取得更大的 成就。
管理时间的方法和技巧
01
02
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- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
误区三：把所有的钱都存进银行！？
——利率低、物价涨，百姓存款遭遇“保值难”
算一算： 100万元10年后值多少钱？
3% 10年后 5%
73.7万元 59.8万元
1000000元
8%
43.4万元
结论：1、按中等通胀率5％计算，10年后100万元等同于59.8万元， 缩水40.2万元。
2、静止的钱就是流失的钱
• 第七十一条 商业银行不能支 付到期债务，经中国人民银行 同意，由人民法院依法宣告其 破产。 商业银行被宣告破产的，由人 民法院组织中国人民银行等有 关部门和有关人员成立清算组， 进行清算。 商业银行破产清算时，债务偿 还先后顺序上，个人储蓄存款 的本金和利息不能优先于清算 费用、所欠职工工资和劳动保 险费用。
• 广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有 5 人！
• 中国最早产生的 10 大千万富豪目前只剩 1 个。 • 三大流失：
1、不当投资（盲目自信） 2、各种税收 3、挥霍
•
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违者必究
所谓理财，就是 追求长期而稳定的收 益，它不同于投资， 更和投机无关。
中国房地产业协会副会长朱中一 说 ， 2011年是中国“十二五”规划 的开局之年，也是房地产转型发展的 关键之年，中央政府对房地产市场的 调控力度不会放松。
住房和城乡建设部政策研究中心 主任陈淮也认为，在住宅短缺的情况 下限制投机性需求，避免供不应求缺 口不断放大，这样的政策很长一段时 期都不会有多大变化。
正所谓是“一群世界上最聪明的脑袋凑在一起每天思考如何赚钱”
• 投资渠道多：保险资金可以投资股票、基金、债券、大额协
议存款以及不动产等多种领域，随着国家政策的扶持，保险投资领域 日益拓宽。
• 收益更稳健：保险公司通过对各种金融工具按照风险等级、
投资期限、资金规模等进行匹配，大大降低了单一投资渠道的风险， 实现了长期稳定的投资回报
—— 用专家的技能为你赚钱； 用专家的时间为你赚钱； 用专家的智慧为你赚钱。
保险为何越来越受青睐?
• 风险发生时解决问题最有力的工具 • 无可替代的最安全的理财投资工具
保险为何越来越受成功人士青睐?
东山再起的有了保障
合法的“财富传递 火炬”
人寿保险理财不受债权债务影响
美国安然公司： 2002年破产，2000年 2月购买了370万美元 的人寿保险。 破产清算了公司的所 有资产，但这些保险 受法律保护，债权人 却无法以此为由起诉 肯尼思·莱
仅供参考
•
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违者必究
债权>继承权
案例一
《继张承三法欠》李第四3830条万规，定张：三身 故，遗留产下继存承款人8应0万当，清张偿三家人 和被李继四承都人要依争法取应张当三缴留纳下的的80
万存谁款能。税款得和到债这务8。0万？
国家政府如何定位保险业？
社会的稳定器 经济的助推器
最热门的话题：
通胀！
•
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违者必究
•
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违者必究
53°茅台五十年500ml，价格12万 53°茅台三十年500ml，价格6万 53°茅台十五年500ml，价格1万
•
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违者必究
中国政府意识到通胀 的严重性，国务院出台16 项措施稳定物价，央行不 断加息，这些措施对消除 通胀预期有积极的作用， 但治标不治本。
国 务 院
新法明确保险业投资渠道进一步拓宽
旧保险法：
1. 银行存款； 2. 买卖政府债券、金
融债券 3. 国务院规定的其他
资金运用形式。
新保险法
• 银行存款； • 买卖债券、股票、证
券投资基金份额等有 价证券； • 投资不动产； • 国务院规定的其他资 金运用形式。
通过新、旧保险法的对比，保险行业资金投资渠道增加:
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0元，每年利率为10%，存100 年，单利和复利的区别：
单利：100元+100元×10%×100年=1100元 复利：100元+ 100元× ( 1+10%)100年
= 1378161 元
中华人民共和国商业银行法
２００３年１２月２７日第十届全国人民代表大会常务委员会修正
（男：苦——哇—— ） 迎接另一个新低，带来几声抽泣 情形改变牛市不再，大盘飘往哪里 我家大门常打开，开怀吸纳资金 大飞小飞首发增发，都有大大肚皮 男女老少穷人富人，请不用生气 相约好了在一起，我来套住你 。。。。。。
股市的专家们算了一笔帐： 从上证股指6000多点的高峰，到目前2000点的水平，
我有三个愿望：
华人首富：李嘉诚
1.会赚钱 : 2. 现在富裕 2. 会保钱: 今生今世富裕 3. 会留钱: 世世代代富裕
成功人士≠三成大功目人标生
•能赚钱 •一辈子有钱 •世世代代有钱
看看中国的事实：
据统计,中国的集团公司平均寿命只有7～8年, 中小企业的平均寿命更短，只有2.9年。
数据来源《中国工业报》作者：叶炳昌 日期：2010-4-26
生钱的钱
30％
投资不等于理财（时间） 看得见收益就看得见风险 股票、房产、基金、投连
保命的钱
20％
专款专用、以小博大 解决家庭大的开支问题 保障性保险
10％
要花的钱
短期消费（多与少）
要点： 3-6个月的日常生活开支
40％ 保值的钱
本金安全、收益稳定 持续成长 定期储蓄、债券、分红保险
理财的两种方式
机构投资者－－保险三大功能
• 人寿险：保人 • 财产险：保物 • 理财险：保钱
隔离：保险具有一定的避债功能，可有效地进行企
业资产和家庭资产的隔离。
传承：制定受益人，可巧妙将资产100％传承。 增值：机构投资、专家理财、坐享分红。
理财的最高境界：
• 借专家的智慧为你赚钱！ • 借公司的力量来为你生钱！ • 让专家与机构同时为你赚钱！
－李嘉诚
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动不 产动
产
生 意储
蓄
动不 产动
产
生 意储
蓄
碗口大小 代表我们赚钱
本事大小
财富
碗口再粗只能代表我们赚钱的本领，没有碗底，赚再多的钱
也可能打水漂……保险是家庭理财中必不可少的一项。 •
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保险和其他任何一种理财方式都不冲突！
个人理财 专家理财
个人理财的三大误区
误区一： 购买基金股票收益更高
— 高效益必然高风险 误区二： 投资固定资产 — 买房等 误区三： 把资金放在银行更稳健
— 无风险保障 — 保本但不等于保值
误区一：把大部分钱放股市！？
多少人血本无归，多少人被套的喘不过气来……
不许叫爹（跌），要叫家长（加涨）
《股市欢迎你》
扩大有价证券范围 、允许投资不动产
保险公司投资优势
• 国家政策好：保监会以基础设施债券计划为核心的保险资金
投资新政策，开辟了更广阔的投资空间。
• 资金规模大：截止2009年底中国保险行业资金规模总额突破4
万亿。在国际资本市场上，保险公司是最大的机构投资者。
• 专家理财强：保险公司拥有数量众多背景良好的投资界精英，
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• 在著名的美国第一学府哈佛 大学，第一堂经济学课只教 两个概念.
• 第一个概念：花钱要区分 “投资”行为或“消费”行 为。
• 第二个概念：每月至少存下 30％的收入，剩下来的进行 投资或消费。
标准普尔家庭资产象限图
理财就是做风险的管理和资产的匹配，首先让财富安全进而达到财务 自由，不是投资。理财制胜的关键是时间和复利的综合效果。
美满人生从财富定投开始
保险资产安全
保险法第二十四条规定:“任何单位和个人 都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付 保险金的义务.也不得限制被保险人或者 受益人取得保险金的权利”。
中国遗产税草案
总资产 50万-200万元 200万-500万元 500万-1000万元 1000万-2000万元 2000万元以上
税率 20％ 30％ 40％ 50％ 60%
股市缩水20万亿。以八千万到一亿股民计算，每人损失 20－25万，这几乎吞噬了中国中产阶级十年攒下的家庭 收入 。
还是那句老话 入市有风险 投资需谨慎！
误区二：把大部分钱投房产！？
“拐点论”争论不休
短短一年之内，一样的热情，不一样的心情……
新华网海口11月22日电: “中国房地产市场正发生巨大变化，如果说调控 前地产商还沐浴在和煦的春风中，调控后就是置身于寒风中了，而且这个寒风 不是一年两年，不能太乐观。”高和投资董事长苏鑫在此间举行的2011博鳌 房地产论坛上说。
主讲人
国富
民强
中国富裕阶层壮大发展， 投资选择与消费能力新展望
麦肯锡最新调查表明，2009年 中国富裕家庭数量为160万个，且 富裕家庭数量将在未来5至7年内维 持16%的增长速度，并预计在2015 年达到400万个家庭。在总量上， 中国将成为继美国、日本、英国后 的全球第四位。
成功人士多 年奋斗，积累了 一定的财富，拥 有较高的社会地 位。
保险公司理财原理
保险 公司 保总部 费
可分配盈余的30%
投 资
利 润
经中国保监审计后
可分配盈余的70%
保险资金2010年最大的基础设施投资项目－－南水北调
投资水利工程，是安全、效益可观的项目
18字真经
每年交，每年领 交10年，领20年 既返还，还分红